中
工商银
股份
限公
股票
码
601398
公司简介
中 工商银 立 1984 1 1日 2005 10 28日 整体改制
股份 限公 2006 10 27 日 功在 交 和香港联交 日
牌
经 续努力和稳健发展 已经 入世界领先大银 列 拥 的
户 础 多元的业务结构 强劲的创 能力和 场竞 力 将服务作 立
极建 户首选的银 向全球627.1万公 户和5.67亿个人
户提供全面的金融 品和服务 自觉将社 任融入发展战略和经营管理
动 在发展 惠金融 支 精准扶 保 境资源 支 公益 业等方面
到广泛赞誉
始 聚焦 业 服务 体经济的 源 体经济共荣共 共
风雨 共 长 始 风险 牢牢 线 将 制和 解风险作
铁律 始 商业银 经营规律的把握 遵循 力 打 老店
始 稳中求 创 求 续深 大 大资管 大投 和
综 战略 极拥抱 联网 始 业 注 开 业 经营模式 锻
大 工匠
续五 蝉联英 银 家 全球银 1000强 美 福 全球
企业2000强 美 富 500强商业银 子榜 榜首 续 列英 Brand
目录
1. 释义 ... 3
2. 重要提示 ... 5
3. 公司基本情况简介 ... 6
4. 务概要 ... 9
5. 董事长致辞 ... 12
6. 行长致辞 ... 15
7. 讨论与分析 ... 18
7.1 经济金融及监管 境 ... 18
7.2 务 表分析 ... 20
7.3 业务综述 ... 37
7.4 风险管理 ... 62
7.5 资本管理 ... 80
7.6 展望 ... 84
7.7 根据监管要求披露的其他信息 ... 86
8. 社会 任 ... 88
9. 股本变动及主要股东持股情况 ... 93
10. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况...101
11. 公司治理报告 ... 114
12. 董事会报告 ...135
13. 监事会报告 ...141
14. 重要事项 ...144
15. 组织机构图 ...149
16. 审计报告及 务报告 ...150
17. 董事、高级管理人员关于2017年度报告的确认意见 ...151
18. 备查文件目录 ...152
19. 2017年排名与获奖情况 ...153
1.
释义
在 告中 除文 指外 列词语具 涵
/ 团 指 中 工商银 股份 限公 或中 工商银 股份 限公 其
股机构
标准银 指 标准银 团 限公 Standard Bank Group Limited
部 指 中 人民共和 部
公 法 指 中 人民共和 公 法
公 章程 指 中 工商银 股份 限公 章程
工银阿 指 中 工商银 阿 股份 限公
工银阿拉木 指 中 工商银 阿拉木 股份公
工银 盛 指 工银 盛人寿保险 限公
工银澳门 指 中 工商银 澳门 股份 限公
工银巴西 指 中 工商银 巴西 限公
工银标准 指 工银标准银 公 限公
工银秘鲁 指 中 工商银 秘鲁 限公
工银 指 工银 股 限公
工银加拿大 指 中 工商银 加拿大 限公
工银金融 指 工银金融服务 限 任公
工银伦敦 指 中 工商银 伦敦 限公
工银美 指 中 工商银 美
工银马来西 指 中 工商银 马来西 限公
工银莫 科 指 中 工商银 莫 科 股份公
工银墨西哥 指 中 工商银 墨西哥 限公
工银欧洲 指 中 工商银 欧洲 限公
工银瑞信 指 工银瑞信 金管理 限公
工银泰 指 中 工商银 泰 股份 限公
工银投资 指 工银金融资 投资 限公
工银土耳其 指 中 工商银 土耳其 股份 限公
工银 西兰 指 中 工商银 西兰 限公
工银 洲 指 中 工商银 洲 限公
工银 指 中 工商银 西 限公
工银租赁 指 工银金融租赁 限公
务 告准则 指 准则理 颁 的 务 告准则 务
告准则 包括 准则
务院 指 中 人民共和 务院
汇金公 指 中 汇金投资 限 任公
全球系统 要性银 指 金融稳定理 Financial Stability Board 公 的在金融 场中
了关键功能 具 全球性特 的银
人民银 指 中 人民银
交 指 海证券交易
香港 规则 指 香港联 交易 限公 证券 规则
香港 证券 期 例 指 中 香港特别 法例第571章 证券 期 例
中 准则 指 部颁 的企业 准则
中 银监 指 中 银 业监督管理 员
中 证监 指 中 证券监督管理 员
中投公 指 中 投资 限 任公
2.
重要提示
中 工商银 股份 限公 董 监 董 监 高 管理人员保
证 告内容的真 准确 整 在虚假 误 性陈述或 大遗漏
并 个别和 带的法律 任
2018 3 27日 董 通 了 2017 告 文 摘要
出席董 16 亲自出席15 托出席1 程凤朝董 托 周林
董 出席 并 使表决
按中 准则和 务 告准则编制的 2017 务 告已经毕
马威 振 师 务 特 通 和毕马威 师 务 分别 据中 和
准则 并出具标准无保留意 的 告
董 建 派发2017 通股 金股 每10股人民 2.408元
税 分配方案将提 2017 股东 批准 施资 公 金转增股
中 工商银 股份 限公 董
〇 八 十七日
法定 表人易 满 管 工作负 人谷澍 机构负 人张文
声明并保证 告中 务 告的真 准确 整
告包 若 务状况 经营业绩 业务发展的前瞻性陈述
陈述乃 划 预测而作出 日 外部 或 团日
务 业务或其他表 关 能 的 来 划并 构 投资者
的 诺 故投资者 相关人士均 保 足够的风险认识 并
理解 划 预测 诺 间的差异
面临的 要风险是信用风险 场风险 流动性风险 作风险
声誉风险和 别风险 极采 措施 效管理 类风险 具体情况
3.
公司基本情况简介
1. 法定中文 中 工商银 股份 限公 简 中 工商银
2. 法 定 英 文 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
LIMITED (缩写 ICBC )
3. 法定 表人 易 满
4. 注册和办公地址 中 西城 复兴门内大街55
邮 编码 100140
联系电话 86-10-66106114 业务咨询 投 电话 86-95588
网址 www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com
5. 香港 要 营地点 香港中 花园道3 中 工商银 大厦33楼
6. 表 谷澍 学清
7. 董 秘书 公 秘书 学清
联系地址 中 西城 复兴门内大街55
联系电话 86-10-66108608
真 86-10-66107571
电子信箱 ir@icbc.com.cn
8. 信 披露媒体
中 证券 海证券 证券时 证券日
9. 登 A股 告的中 证监 指定 联网网址 www.sse.com.cn
登 H股 告的香港联交 的 披露易 网址 www.hkexnews.hk
10.法律
中 内地
金杜律师 务
中 朝 东 中路7 富中心写 楼A 40层
海 律师 务
中 朝 东 中路5 富金融中心20层
理 律师 务
香港中 交易广场第 9楼
利 律师 务
香港中 打道 山大厦10楼
11.股份登 处
A股
中 证券登 结算 限 任公 海分公
中 海 浦东 家嘴东路166 中 保险大厦3层
电话 86-4008058058
H股
香港中 证券登 限公
香港湾 皇 大道东183 和中心17M楼
电话 852-28628555 真 852-28650990
12. 告备置地点 董 办公
13.股票 地点 简 和 码
A股
海证券交易
股票简 工商银
股票 码 601398
H股
香港联 交易 限公
股票简 工商银
股份 1398
境外 先股
香港联 交易 限公
股票简 ICBC USDPREF1 股份 4603
股份 4604
股票简 ICBC CNHPREF1-R 股份 84602
境内 先股
海证券交易
证券简 工 1
证券 码 360011
14. 师 办公地址
内 师
毕马威 振 师 务 特 通
东城 东长 街1 东方广场东2 办公楼8层
签 师 晨 何琪
师
毕马威 师 务
4.
务概要
告 务数据 指标按照中 准则编制 除特别说明外
属子公 并数据 人民 列示
务数据
2017 2016 2015
全年经营成果 人民币百万元
利息净收入 522,078 471,846 507,867 手续费及佣金净收入 139,625 144,973 143,391
营业收入 726,502 675,891 697,647
业务及管理费 177,723 175,156 177,823 资产减值损失 127,769 87,894 86,993
营业利润 361,842 360,315 359,535
税前利润 364,641 363,279 363,235
净利润 287,451 279,106 277,720
归属于母公司股东的净利润 286,049 278,249 277,131 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润
1
283,963 275,988 274,467 经营活动产生的现金流量净额 770,864 239,221 1,131,764 于报告期末 人民币百万元
资产总额 26,087,043 24,137,265 22,209,780
客户贷款及垫款总额 14,233,448 13,056,846 11,933,466 贷款减值准备 340,482 289,512 280,654
投资 5,756,704 5,481,174 5,009,963
负债总额 23,945,987 22,156,102 20,409,261
客户存款 19,226,349 17,825,302 16,281,939
同业及其他金融机构存放款项 1,214,601 1,516,692 1,788,267
拆入资金 491,948 500,107 477,593
归属于母公司股东的权益 2,127,491 1,969,751 1,789,474
股本 356,407 356,407 356,407
核心一级资本净额
2
2,030,108 1,874,976 1,701,495 一级资本净额
2
2,110,060 1,954,770 1,781,062 总资本净额
2 2,406,920 2,127,462
2,012,103 风险加权资产
2
15,902,801 14,564,617 13,216,687 每股计 人民币元
每股净资产
3
5.73 5.29 4.80
基本每股收益
4
0.79 0.77 0.77
稀释每股收益
4
0.79 0.77 0.77
扣除非经常性损益后的基本每股收益
4
信用评级
标准普尔 S&P
5
A A A
穆迪 Moody’s
5
A1 A1 A1
注 1 有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“财务报表补充资料 1.非经常性损益明细表”。
2 根据《资本办法》计算。
3 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
4 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010年修订)的规定计算。
5 评级结果为长期外币存款评级。
务指标
2017 2016 2015
盈利能力指标 % 平均总资产回报率
1
1.14 1.20 1.30
加权平均净资产收益率
2
14.35 15.24 17.10
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率
2
14.24 15.11 16.93
净利息差
3
2.10 2.02 2.30
净利息收益率
4
2.22 2.16 2.47
风险加权资产收益率
5
1.89 2.01 2.16
手续费及佣金净收入比营业收入 19.22 21.45 20.55 成本收入比
6
24.46 25.91 25.49
资产质量指标 % 不良贷款率
7
1.55 1.62 1.50
拨备覆盖率 8
154.07 136.69 156.34
贷款拨备率
9
2.39 2.22 2.35
资本充足率指标 % 核心一级资本充足率
10
12.77 12.87 12.87
一级资本充足率
10
13.27 13.42 13.48
资本充足率
10
15.14 14.61 15.22
总权益对总资产比率 8.21 8.21 8.11
风险加权资产占总资产比率 60.96 60.34 59.51
注 1 净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
2 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010年修订)的规定计算。
3 平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
4 利息净收入除以平均生息资产。
5 净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。
6 业务及管理费除以营业收入。
7 不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
8 贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
9 贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
分季度
务数据
2017年
一季度 二季度 三季度 四季度
人民币百万元
营业收入 189,525 172,626 173,622 190,729
归属于母公司股东的净利润 75,786 77,209 75,004 58,050 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 母 公 司 股
东的净利润 75,497 76,656 74,385 57,425 经营活动产生的现金流量净额 109,306 237,236 370,254 54,068
2016年
一季度 二季度 三季度 四季度
人民币百万元
营业收入 193,889 163,781 160,104 158,117
归属于母公司股东的净利润 74,764 75,453 72,575 55,457 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 母 公 司 股
5.
董事长致辞
时间是最忠 的 录者 刚刚 去的 2017 党的十九大树立了 的 程
碑 时 中 特色社 思想凝聚 改 中 的力量 时 开启了
程 2017 工商银 来说 是 常 容易 简 的 是
班子 立 的第 个 整 面 利率 场 深 类风险多发 金融脱
媒加快 业和跨界竞 加剧等叠加 响 们用大局明 方向 用创 指 方
法 用管理 线 用奋斗结出 果 交出了 份精彩的 工 答卷
一
时间本无重量 但这一 ，因 们爬坡过坎的努力和尽锐出战的拼搏，让这
段时间有了沉甸甸的重量
来 们在服务 体经济中履 了大 任 牢固树立 体经济共生
共荣理念 将自身经营 效融入 家战略 围绕支 体经济和供给侧结构性改
革大局 做好金融服务的大文章 接 四大 块 个支撑带 加大
点 目和 大工程的支 力 立 惠金融 业部 在支 小微 农
创 扶 等领域 动作 围绕 去 聚力发力 减少 效率 地 金
融资源的 用 全 信 和非信 融资 地方债投资 增量 破万亿元 更好
地 金融 水浇灌 体经济
来 们在 金融风险中展 了大 树立 家总体 全 聚
焦表内表外 张资 负债表 加强源头管 和靶向施治 在维 经济金融
全中发挥大 石作用 铁腕治 和 家治 资 量 心指标全面
改善 季向好 其中 率较 降0.07个 分点 1.55% 备覆盖率 较 大幅提升17.38个 分点 154.07% 们高 视交 性风险
简 明 原则 牢跨 场业务的创 边界和 规 线
来 们在创 转型中 显了大 风范 极探索和 践商业银 经营
规律 因势利 改革创 和经营转型 靠服务创 值 靠竞 力
续发力大 大资管 大投 战略 稳 综 发展 打 混
动力 多 引 统筹抓好利率 场 定 点城 竞 力提升 渠道 局
值创 力 团 净利润2,875亿元 保 全球银 业最好水 2017
值涨幅超 40% 续十 保 A股 金分红总额最高的 公 地
品牌 值居全球金融业首
2017 规划画 圆满 标 着经 30多 的砥
砺奋 尤其是股改 10余 的创 践 了第 苦卓绝的长
路 小到大 土到全球 术性破 边缘到世界金融舞 中
竞 赛场 的追 者到并 者甚 某 领域的领跑者 经营发展和公 治理方
面的学 者到创 者和弄潮者 工商银 了 五个 史性跨 全球最
大银 的地 充满生机 力的姿态 昂首 入 时期
时间本无色彩 但 们立足新起点，对发展新蓝 的擘画，让新时期的奋斗
有了绚烂色彩
站在 的 史方 和时间 标 们总结提炼了十大治 理念 治 方略
来引领 时期的创 践 即 党建统领 科学治理 贯
战略指引方向 按商业银 规律办 户 中心 改革 发
展 创 的统 中统 和分类指 相结 信 术
革引领银 再 时俱 管 风险和 治 把 人 贯穿
经营发展和队伍建 中
站在 的 史方 和时间 标 们提出要 统大 向 强
的关键跨 打 价值卓越 坚 本源 户首选 创新领跑 全稳健 以
人 本 具 全球竞 力的世界 流 金融企业 是 们 时期的愿 在
础 们 憧憬着打造基业长青百 老店的更高 目标 即 经 场
术 革 经济周期性考验 经 种风 雨打 工商银 依然能屹立
倒 人尊 的方式 赢得长盛 衰的 声
站在 的 史方 和时间 标 们将 整 装再出发 的 规划
抓手 提升 值创 力 统领 施服务本源 全量 户 转型升 创
新领跑 风控提升五大战略工程 线 奋力走好 时期的长 路
经 番寒 骨 怎得梅花扑鼻香 没 等出来的辉煌 只 出来的精彩
奋斗+落 的文 改革+创 的气 久久 功 营
出 地 是 们 工 立 30多 峥嵘岁 最好的 敬 是 改革开
40 周 最好的纪念 是 们呈献给 个 大的时 给 投资者最好的
答卷
来已来 们 用奋斗 定
董 长 易 满
6.
行长致辞
春潮涌动 万象更 们欣喜地向 告 的经营业绩 2017
净利润2,875亿元 比 增长3.0% 增 较 升2.5个 分点 净
利润总量保 全球银 业最好水 经营 长性的 备前利润 到4,924亿
元 增长9.1%
盈利是经营管理的最 果和综 体 其改善 要源自 方面效 是
转型创 效 动能快 崛 拉动盈利增长的 动力 如 境内大
和金融 场业务营业 献 续增长 境外和 股机构净利润增长12.6% 是
量改善效 款率较 降0.07个 分点 1.55% 是自2013
升 来首 降 是 制效 净利 收益率 NIM
较 升6个 点 2.22% 款结构改善 效降 了付 收入比
24.46% 保 在 业较好水
在 多矛盾交 风险挑战增多的形势 能 得好 划 好 期
好 预期的经营业绩 保 稳中 稳中向好的发展态势 得益 始 保 清
醒头脑 战略定力 大势 统筹抓好强 体 风险 改革等工作
是注 提升服务 体经济 效 紧紧围绕 体经济发展和供给侧结构性改
革 善投融资 体 服务机制和业务 局 提高金融服务供给水 体
经济 体量 壮大 体型 改善和 体 强健 体经济 经营发展的
性循 全 投 人民 款2.8万亿元 其中收回移 再 1.87万亿元
非信 融资增量 超 万亿元 服务 十 五 规划 四大 块 个支
撑带 建 加大 点 目和 大工程的支 力 境内 目 款
累 1.14万亿元 比多 1,930亿元 支 走出去 目123个 金
额339亿美元 功发 带 路 绿色债券 牵头 动 带 路 银 间
常态 作机制的建立 建 惠金融 业部 在支 小微 农 创 和
扶 等领域展 大 小微 款增长9% 个 的监管目标
精准扶 款余额突破千亿元 稳妥 序支 去 能 因城施策支 去 多
措并举支 去 杆 服务好供给侧结构性改革 个 任务
来打 治 和 家治 统筹抓好信用风险 交 性风险 表内 表外
境内 境外 增量 量的风险管 把 高发期 和 深水 的风险管理做
做强 信 资 量全面改善 逾期 款和 款的 剪刀差 降超
50% 逾期率 降0.64个 分点 备覆盖率大幅提升 154.07% 善全链
全品种 全覆盖的风险管理体系 把好交 性风险 总闸门 明确和落 的
管理要求 开展 类风险综 整治工作 强 清 排险和整改
案 总量 比 降 无 大恶性案 和风险 发生 的管 目标
是注 通 经营转型强劲增长动能 统动能改 提升 动能 育
壮大 管齐 巩固多源动力 多点支撑的盈利增长格局 得益 的 户
础和 极的服务改 策略 在全社 流动性 紧的情况 境内人民 款
增加 1.35 万亿元 十 来最好的 比业界纪录 大 战略 续 个人
户净增 3,800万 来 最 其中信用 户增 8,859万 内
户总量最大的信用 发 大资管和大投 业务 监管要求和 境
保 规范稳健发展 其中 资 管理业务收入 续增长 品牌类投 目
1,500 个 参 并 交易数量 续四 蝉联 第 稳 经营和
综 发展 境外服务网络 伸 45个 家和地 的419家机构
四是注 通 改革创 激发经营 力 改革呈 全面发力 纵深 多点
突破的局面 尤其是在利率 场 定 困难 解困 点城 竞 力提升
人员结构调整 网点 局 等方面的改革落地 在资源配置 业务
考 评 风险管 制 流程等方面的创 深 增强了 层 领
域的 力和创 力 联网发展规律和金融服务 相结 聚焦建 智
慧银 加快金融科 创 建了网络金融部 施了e-ICBC 3.0战略升
建立了 七大创 验 展 了 联网金融发展的 气象
2017 多 心指标继续保 全球第 续五 居英 银
家 全球银 1000 强 美 福 全球企业2000 强 富 500 强商业
银 子榜 榜首 蝉联Brand Finance全球最 值银 品牌
站在时间勾勒的 展望 2018 注定是 个充满挑战 时
是 个奋 希望 无论形势怎 初心 秉 匠心的
理念 聚焦 目标 落 部署 奋斗+落 的精神 走好 时期的长
路 巩固和发展稳中向好的经营局面 续 广大投资者和 户创 卓 值！
长 谷澍
7.
讨论与分析
7.1
经济金融及监管
境
2017 全球经济加 复苏 美欧日等发 经济体 快 增长 中 和
增长引领 兴 场 巴西 罗 摆脱衰 美 表的发 经济体
策 紧 大部分 兴 场 策稳中偏 金融 场大幅 动 全球
股 体 续 涨 大 商品全面回暖 债券 场震荡
2017 中 经济稳中向好 预期 全 内生 总值 GDP 增长
6.9% 居民 格指数 涨 1.6% 社 品 总额增长 10.2% 固定资
投资增长7.2% 规模 工业增加值增长6.6% 出 增长14.2%
人民银 施稳健中性的 策 稳增长 调结构 改革 惠民生
去 杆 抑 沫 风险营 了 的 金融 境 综 用多种工具维 流
动性 稳定 惠金融 施定向降准 策 引 金融资源配置到经济社 发
展的 点领域和薄弱 节 健全 策和宏 慎 策 支柱调 框架 人民
汇率 场 形 机制 善 深入 金融机构改革 全面落 开发性
策性金融机构改革方案 深 外汇管理体制改革 易投资便利 理
规范引 资 和金融 目用汇 加强外汇监测分析 风险 范
信 和 社 融 资 规 模增 长 总 体 稳 2017 广 (M2)余 额
167.68万亿元 比增长8.2% 人民 款余额120.13万亿元 比增长12.7%
人民 款余额 164.10万亿元 比增长9.0% 社 融资规模增量19.44万亿
元 股票 场 要指数在震荡中攀升 证综指和深证 指分别 涨6.6%和8.5%
沪深 流通股票 值增长14.2% 债券 场发 类债券规模40.8万亿元 增
长12.2% 债券交易 格 动加大 债收益率曲线整体 移 2017 美元 兑人民 中间 6.5342元 人民 累 升值6.16%
银 业资 规模稳 增长 信 资 量总体 稳 2017 中 银
业金融机构 法人 总资 252.40万亿元 增长8.68% 商业银 款余
额1.71万亿元 款率1.74% 备覆盖率181.42% 心 资 充足率
展望2018 美 经济增长 望继续引领发 场 欧洲经济或将稳 增
长 日 经济 定 压力 兴 场增长 将加 随着 动能转换加快
中 经济韧性将 增强 打好 大攻 战 经济高 量发展将
宏 策的着力点 策将保 稳健中性 管 供给总闸门 保
信 和社 融资规模 理增长 综 用多种工具加强预调微调 抑 场 动
流动性 境稳中偏紧 极的 策 向 支出结构将调整 确
保 脱 攻 污 治等 点领域和 目的支 力 供给侧结构性改革将
7.2
务
表分析
7.2.1
利润表
目分析
2017 服务 体经济 立足点 深 经营转型提升 力
格风险 制 总量 结构和 量 性 动 资 负债规模稳 增长 利差企
稳回升 风险抵补水 提高 2017 净利润2,874.51亿元 比 增加83.45
亿元 增长3.0% 均总资 回 率1.14% 加 均净资 收益率 14.35% 营业收入7,265.02亿元 增长7.5% 其中利 净收入5,220.78亿元 增长10.6% 非利 收入 2,044.24 亿元 增长 0.2% 营业支出3,646.60 亿元 增长 15.6% 其中业务 管理 1,777.23亿元 增长1.5% 收入比24.46% 提资 减
值损失1,277.69亿元 增长45.4% 得税 用771.90亿元 降8.3%
利润表 要项目 动
人民币百万元 百分比除外
项目 2017年 2016年 增减额 增长率(%) 利息净收入 522,078 471,846 50,232 10.6 非利息收入 204,424 204,045 379 0.2
营业收入 726,502 675,891 50,611 7.5
减 营业支出 364,660 315,576 49,084 15.6
其中 税金及附加 7,465 17,319 (9,854) (56.9) 业务及管理费 177,723 175,156 2,567 1.5 资产减值损失 127,769 87,894 39,875 45.4 其他业务成本 51,703 35,207 16,496 46.9
营业利润 361,842 360,315 1,527 0.4
加 营业外收支净额 2,799 2,964 (165) (5.6)
税前利润 364,641 363,279 1,362 0.4
减 所得税费用 77,190 84,173 (6,983) (8.3)
净利润 287,451 279,106 8,345 3.0
归属于 母公司股东 286,049 278,249 7,800 2.8
利息净收入
2017 利 净收入5,220.78亿元 比 增加502.32亿元 增长10.6%
营业收入的71.9% 利 收入8,615.94亿元 增加701.14亿元 增长8.9%
利 支出3,395.16亿元 增加198.82亿元 增长6.2% 净利 差和净利 收益 率分别 2.10%和2.22% 分别比 升8个 点和6个 点
生息资产 均收益率和计息负债 均付息率
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
平均余额
利息收入
/支出
平均收益
率/付息率
(%)
平均余额
利息收入
/支出
平均收益
率/付息率
(%)
资产
客户贷款及垫款 13,535,464 572,688 4.23 12,658,686 538,219 4.25
投资 5,135,606 185,181 3.61 4,855,583 177,298 3.65
存放中央银行款项
(2) 3,142,370 48,335 1.54 2,915,005 44,678 1.53
存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他
金融机构款项
(3) 1,651,391 55,390 3.35 1,412,253 31,285 2.22
总生息资产 23,464,831 861,594 3.67 21,841,527 791,480 3.62 非生息资产 1,788,680 1,708,483
资产减值准备 (322,769) (290,892)
总资产 24,930,742 23,259,118
负债
存款 18,335,825 260,956 1.42 16,878,531 257,850 1.53
同 业 及 其 他 金 融 机 构 存
放和拆入款项
(3) 2,668,436 58,418 2.19 2,595,974 44,314 1.71
已发行债务证券 613,804 20,142 3.28 521,697 17,470 3.35 总计息负债 21,618,065 339,516 1.57 19,996,202 319,634 1.60 非计息负债 1,461,336 1,363,841
总负债 23,079,401 21,360,043
利息净收入 522,078 471,846
净利息差 2.10 2.02
净利息收益率 2.22 2.16
注 (1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数 非生息资产、非计息负债及资产减值准备的
平均余额为年初和年末余额的平均数。
(2)存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
(3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项 同业及其他金融机构存放和拆入款项包含
利息收入和支出 动分析
人民币百万元
项目
2017年与2016年对比
增／ 减 原因
净增／ 减
规模 利率
资产
客户贷款及垫款 37,001 (2,532) 34,469
投资 10,253 (2,370) 7,883
存放中央银行款项 3,365 292 3,657
存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机
构款项 8,147 15,958 24,105
利息收入变化 58,766 11,348 70,114 负债
存款 21,672 (18,566) 3,106
同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 和 拆
入款项 1,643 12,461 14,104
已发行债务证券 3,037 (365) 2,672
利息支出变化 26,352 (6,470) 19,882 利息净收入变化 32,414 17,818 50,232
注 规模的变化根据平均余额的变化衡量 利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起
的变化分配在规模变化中。
利息收入
户 款 垫款利 收入
户 款 垫款利 收入5,726.88亿元 比 增加344.69亿元 增长6.4%
要是 户 款 垫款规模增加 户 款 垫款 均收益率比 降2
个 点
按期限结构划分的 户 款及垫款 均收益分析
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
平均余额 利息收入
平均收益
率 %
平均余额 利息收入
平均收益
率 %
短期贷款 3,632,235 137,050 3.77 4,043,710 144,349 3.57
按业务类型划分的 户 款及垫款 均收益分析
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
平均余额 利息收入
平均收益
率 %
平均余额 利息收入
平均收益
率 % 公司类贷款 7,589,729 331,081 4.36 7,077,009 323,952 4.58
票据贴现 418,935 16,503 3.94 678,019 22,107 3.26
个人贷款 4,230,587 182,589 4.32 3,786,442 156,658 4.14
境外业务 1,296,213 42,515 3.28 1,117,216 35,502 3.18
客户贷款及垫款总额 13,535,464 572,688 4.23 12,658,686 538,219 4.25
投资利 收入
投资利 收入1,851.81亿元 比 增加78.83亿元 增长4.4% 要是投
资规模增加 投资 均收益率比 降4个 点
中 银 款 的利 收入
中 银 款 利 收入483.35亿元 比 增加36.57亿元 增长8.2%
要是 户 款增长使得法定 款准备金规模增加
和 业 其他金融机构款 的利 收入
和 业 其他金融机构款 的利 收入 553.90 亿元 比 增加
241.05亿元 增长77.0% 要是 告期内 场利率水 使得 和
业 其他金融机构款 的 均收益率 升113个 点
利息支出
款利 支出
款利 支出2,609.56亿元 比 增加31.06亿元 增长1.2% 要是
户 款规模增加 款 定 款期限结构 响 户 款 均
按产品类型划分的存款 均 本分析
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
平均余额 利息支出
平均付息
率 %
平均余额 利息支出
平均付息
率 % 公司存款
定期 4,052,540 90,893 2.24 3,674,017 91,153 2.48
活期
1
5,494,567 36,989 0.67 4,807,607 31,855 0.66 小计 9,547,107 127,882 1.34 8,481,624 123,008 1.45 个人存款
定期 4,448,649 108,442 2.44 4,263,288 114,513 2.69
活期 3,620,245 14,115 0.39 3,440,581 10,597 0.31
小计 8,068,894 122,557 1.52 7,703,869 125,110 1.62 境外业务 719,824 10,517 1.46 693,038 9,732 1.40 存款总额 18,335,825 260,956 1.42 16,878,531 257,850 1.53
注 (1)包含汇出汇款和应解汇款。
业 其他金融机构 和 入款 的利 支出
业 其他金融机构 和 入款 的利 支出 584.18 亿元 比 增加
141.04亿元 增长31.8% 要是 告期内 场利率水 使得 业 其他金
融机构 和 入款 的 均付 率 升48个 点
已发 债务证券利 支出
已发 债务证券利 支出201.42亿元 比 增加26.72亿元 增长15.3%
要是 告期内境外机构发 金融债券 票据 关 发 的债务证券情
况 参 务 表 注四 24.已发 债务证券
非利息收入
2017 非利 收入 2,044.24亿元 比 增加3.79 亿元 增长0.2%
营业收入的比 28.1% 其中 手续 佣金净收入1,396.25亿元 降3.7%
手续 及佣金净收入
人民币百万元 百分比除外
项目 2017年 2016年 增减额 增长率(%)
银行卡 38,692 37,670 1,022 2.7
个人理财及私人银行 32,846 37,625 (4,779) (12.7) 结算、清算及现金管理 26,820 26,108 712 2.7
投资银行 23,189 25,024 (1,835) (7.3)
对公理财 18,984 20,440 (1,456) (7.1)
担保及承诺 6,818 5,950 868 14.6
资产托管 6,731 6,893 (162) (2.4)
代理收付及委托 1,805 1,907 (102) (5.3)
其他 2,781 3,097 (316) (10.2)
手续费及佣金收入 158,666 164,714 (6,048) (3.7) 减 手续费及佣金支出 19,041 19,741 (700) (3.5) 手续费及佣金净收入 139,625 144,973 (5,348) (3.7)
满足 者金融需求 立足点 继续加大结算类业务 惠力 极
惠金融措施落地 续向 体经济和 者减 利 2017 手续
佣金净收入1,396.25亿元 比 减少53.48亿元 降3.7% 要是在
动降 利的 时 告期内债券和资 场 动 保险 品监管规范 营改
增 施等多 因素 响 理 金 保险 私人银 投融资 债券发
公理 等业务收入减少
其他非利息收益
人民币百万元 百分比除外
项目 2017年 2016年 增减额 增长率(%)
投资收益 11,927 10,020 1,907 19.0
公允价值变动净(损失)/收益 (840) 4,168 (5,008) (120.2) 汇兑及汇率产品净(损失)/收益 (379) 3,204 (3,583) (111.8) 其他业务收入 54,091 41,680 12,411 29.8
合计 64,799 59,072 5,727 9.7
其他非利 收益 647.99亿元 比 增加57.27亿元 增长 9.7% 其中
公允 值 动净损失 要是保 理 品投资端 收益减少 汇兑 汇率
品净损失 要是外汇 生 品收益减少 其他业务收入增加 要是子公 工银
营业支出
业务 管理
人民币百万元 百分比除外
项目 2017年 2016年 增减额 增长率(%)
职工费用 114,954 113,354 1,600 1.4
折旧 12,937 13,593 (656) (4.8)
资产摊销 3,050 3,126 (76) (2.4)
业务费用 46,782 45,083 1,699 3.8
合计 177,723 175,156 2,567 1.5
续加强 制 管理 用支出结构 业务 管理 1,777.23
亿元 比 增加25.67亿元 增长1.5%
资 减值损失
2017 提 类资 减值损失1,277.69亿元 比 增加398.75亿元 增
长45.4% 其中 提 款减值损失1,240.96亿元 增加379.58亿元 增长44.1%
参 务 表 注四 7. 户 款 垫款 40.资 减值损失
其他业务
其他业务 517.03亿元 比 增加164.96亿元 增长 46.9% 要是
子公 工银 盛保 相关支出增加
税金 加
税金 加 74.65亿元 比 减少98.54亿元 降 56.9% 要是营改
所得税
用
得税 用771.90亿元 比 减少69.83亿元 降8.3% 税率21.17%
据法定税率 算的 得税 用 得税 用的调节表 参 务 表
注四 42. 得税 用
7.2.2
分部信
的 要经营分部 公 金融业务 个人金融业务和资金业务 利用
MOVA 值 的管理体系 作 评 经营分部绩效的管理工具
经营分部信息概要
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
金额 占比 % 金额 占比 %
营业收入 726,502 100.0 675,891 100.0
公司金融业务 342,768 47.2 319,175 47.2 个人金融业务 286,486 39.4 266,977 39.5
资金业务 93,024 12.8 85,853 12.7
其他 4,224 0.6 3,886 0.6
税前利润 364,641 100.0 363,279 100.0
公司金融业务 152,873 41.9 164,833 45.4 个人金融业务 137,843 37.9 131,327 36.1
资金业务 72,713 19.9 66,856 18.4
其他 1,212 0.3 263 0.1
注 请参见“财务报表附注五、分部信息”。
分部相关业务的开展情况 参 论 分析—业务综述
地理区域信息概要
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年 2016年
金额 占比 % 金额 占比 %
营业收入 726,502 100.0 675,891 100.0
总行 79,180 10.9 70,303 10.4
珠江三角洲 88,552 12.2 79,788 11.8 环渤海地区 125,971 17.3 123,189 18.2
中部地区 81,238 11.2 79,377 11.8
西部地区 100,751 13.9 96,481 14.3
东北地区 28,685 3.9 28,407 4.2
境外及其他 105,734 14.6 85,371 12.6
税前利润 364,641 100.0 363,279 100.0
总行 47,191 12.9 46,345 12.8
长江三角洲 71,633 19.6 67,388 18.5 珠江三角洲 47,561 13.0 45,486 12.5 环渤海地区 66,818 18.3 73,386 20.2
中部地区 32,659 9.0 39,510 10.9
西部地区 47,694 13.1 47,199 13.0
东北地区 10,812 3.0 13,144 3.6
境外及其他 40,273 11.1 30,821 8.5
注 请参见“财务报表附注五、分部信息”。
7.2.3
资
负债表
目分析
2017 据外部宏 经济 境 时调整业务策略 资
负债结构 保 款业务 调发展 提升资 负债资源配置效率 结 体经
济发展需要 理把握信 投 总量 投向和节奏 紧密结 内金融 场
走势 增加投资规模 投资 结构 极采 措施 户 款的稳
定增长 负债期限结构 保证资金来源的稳定和 续增长
资产运用
2017 总资 260,870.43亿元 比 增加19,497.78亿元 增长8.1%
其中 户 款 垫款总额 简 款 增加11,766.02亿元 增长9.0% 投资增加2,755.30亿元 增长5.0% 金 中 银 款 增加2,630.84亿元
资产运用
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 客户贷款及垫款总额 14,233,448 — 13,056,846 — 减 贷款减值准备 340,482 — 289,512 — 客户贷款及垫款净额 13,892,966 53.2 12,767,334 52.9
投资 5,756,704 22.1 5,481,174 22.7
现金及存放中央银行款项 3,613,872 13.9 3,350,788 13.9 存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他 金 融
机构款项 847,611 3.2 797,473 3.3
买入返售款项 986,631 3.8 755,627 3.1
其他 989,259 3.8 984,869 4.1
资产合计 26,087,043 100.0 24,137,265 100.0
款
2017 将自身经营 效融
入 家战略 围绕服务 体经济和供给侧
结构性改革 注 提升金融支 经济发展
的 效性和针 性 加大 家 点 目
和 大工程的支 力 在支 小微
农 创 扶 等领域践 大
极支 居民 理 融资需求 2017
款 142,334.48 亿元 比 增加 11,766.02 亿元 增长 9.0% 其中 境内分 人民 款 124,313.26 亿元 增 加9,883.85亿元 增长8.6%
按业务类型划分的 款结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司类贷款 8,936,864 62.8 8,140,684 62.4
票据贴现 351,126 2.5 719,993 5.5
个人贷款 4,945,458 34.7 4,196,169 32.1
按期限划分的公司类 款结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 短期公司类贷款 2,802,542 31.4 2,729,873 33.5 中长期公司类贷款 6,134,322 68.6 5,410,811 66.5
合计 8,936,864 100.0 8,140,684 100.0
公 类 款比 增加7,961.80亿元 增长9.8% 其中短期公 类 款增 加726.69亿元 增长2.7% 中长期公 类 款增加7,235.11亿元 增长13.4% 随
着供给侧结构性改革 续 体经济更具 力和韧力 回暖迹象增多 企业
短期和中长期融资需求均 升
票据 比 减少3,688.67亿元 要是 满足资 负债 管理需要
衡信 投
按产品类型划分的个人 款结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 个人住房贷款 3,938,689 79.6 3,240,838 77.2 个人消费贷款 255,783 5.2 247,020 5.9 个人经营性贷款 216,210 4.4 256,272 6.1 信用卡透支 534,776 10.8 452,039 10.8
合计 4,945,458 100.0 4,196,169 100.0
个人 款比 增加7,492.89亿元 增长17.9% 其中个人 款增加
6,978.51亿元 增长21.5% 要是 据 家 地 调 策 极支 居民自
改善型 理 融资需求 个人 款增加87.63亿元 增长3.5% 要是
抓 联网金融发展的 利契机 融e借 品牌业务 高 量快 发展 信
用 支增加827.37亿元 增长18.3% 要是信用 分期付款业务 续发展
信用 交易额稳定增长
投资
2017 结 金融 场走势 时调整投资策略 极支 体经济
发展 提高资金使用效率 效益 2017 投资57,567.04亿元 比 增
加2,755.30亿元 增长5.0%
投资
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
债务工具 5,431,805 94.4 5,196,535 94.8
债券 5,373,733 93.4 5,162,025 94.2
其他债务工具 58,072 1.0 34,510 0.6 权益工具及其他 324,899 5.6 284,639 5.2
合计 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0
债务工具54,318.05亿元 比 增加2,352.70亿元 增长4.5% 其中债 券增加2,117.08亿元 增长4.1%
按发行 体划分的债券结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
政府债券 3,286,729 61.2 2,484,463 48.1
中央银行债券 18,902 0.4 58,024 1.1 政策性银行债券 996,669 18.5 1,319,450 25.6
其他债券 1,071,433 19.9 1,300,088 25.2
合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0
发 体结构 看 府债券比 增加8,022.66亿元 增长32.3% 中
银 债券减少391.22亿元 降67.4% 策性银 债券减少3,227.81亿元
降24.5% 其他债券减少2,286.55亿元 降17.6% 支 体经济发展
加大 地方 府债和 债的配置力 告期内 债券 常到期兑付 债券
场供给结构 响 中 银 债券 策性银 债券和其他债券余额出
按剩余期限划分的债券结构
人民币百万元 百分比除外
剩余期限
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 无期限
1
- - 150 0.0
3个月以内 281,658 5.2 328,648 6.4
3敠12个月 561,566 10.5 729,375 14.1
1敠5年 2,819,961 52.5 2,509,681 48.6
5年以上 1,710,548 31.8 1,594,171 30.9
合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0
注 1 为已逾期且减值部分。
按 种划分的债券结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 人民币债券 4,945,340 92.0 4,820,370 93.4
美元债券 295,590 5.5 246,275 4.8
其他外币债券 132,803 2.5 95,380 1.8
合计 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0
种结构 看 人民 债券增加 1,249.70 亿元 增长 2.6% 美元债券折 人民 增加 493.15 亿元 增长 20.0% 其他外 债券折 人民 增加 374.23 亿元 增长39.2% 告期内 衡外 债券投资 的风险收益情况 时
加大外 债券的投资力
按 有目的划分的投资结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 以 公允 价值 计量且 其变 动计
入当期损益的金融资产 440,938 7.7 474,475 8.7 可供出售金融资产 1,496,453 26.0 1,742,287 31.8 持有敠到期投资 3,542,184 61.5 2,973,042 54.2 应收款项类投资 277,129 4.8 291,370 5.3
2017 团 金 融 债 券 1
14,251.05 亿 元 包 括 策 性 银 债 券
9,966.69亿元和 业 非银 金融机构债券4,284.36亿元 分别 69.9%和30.1%
本行 有的最大十只金融债券
人民币百万元 百分比除外
债券名称 面值 年利率 到期日 减值
2008年政策性银行债券
(1)
15,350 4.95% 2018年3月11日 -
2011年政策性银行债券 14,001 4.49% 2018年8月25日 - 2012年政策性银行债券 11,400 4.04% 2022年6月25日 - 2011年政策性银行债券
(1)
11,375 4.25% 2018年3月24日 -
2010年政策性银行债券 11,050 3.51% 2020年7月27日 - 2012年政策性银行债券 10,580 3.94% 2019年8月21日 - 2011年政策性银行债券 10,505 4.62% 2021年2月22日 - 2014年政策性银行债券 10,410 5.75% 2019年1月14日 - 2012年政策性银行债券 10,140 3.76% 2019年7月13日 - 2012年政策性银行债券 9,770 4.32% 2019年4月23日 -
注 1 已于到期日正常兑付。
买入返售款项
买入返 款 9,866.31亿元 比 增加2,310.04亿元 增长30.6%
要是 告期 在确保自身流动性 全前提 向 场融出资金
负债
2017 总负债239,459.87亿元 比 增加17,898.85亿元 增长8.1%
负债
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 19,226,349 80.3 17,825,302 80.5
1
金融债券指金融机构法人在债券 场发 的 债券 包括 策性银 发 的债券 业 非银 金融机
同业及其他金融机构存放和拆
入款项 1,706,549 7.1 2,016,799 9.1
卖出回购款项 1,046,338 4.4 589,306 2.7 已发行债务证券 526,940 2.2 357,937 1.6
其他 1,439,811 6.0 1,366,758 6.1
负债合计 23,945,987 100.0 22,156,102 100.0
户存款
户 款是 资 金 的 要 来源 2017
户 款192,263.49亿元 比 增
加14,010.47亿元 增长7.9% 户结 构
看 公 款增加11,091.69亿元 增长11.7%
个人 款增加2,398.25亿元 增长2.9% 期
限结构 看 定期 款增加4,508.58亿元 增
长5.2% 期 款 增 加8,981.36亿 元 增 长
10.0%
按业务类型划分的 户存款结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 公司存款
定期 4,487,885 23.3 4,176,834 23.4
活期 6,069,804 31.6 5,271,686 29.6
小计 10,557,689 54.9 9,448,520 53.0
个人存款
定期 4,559,714 23.7 4,419,907 24.8
活期 3,820,392 19.9 3,720,374 20.9
小计 8,380,106 43.6 8,140,281 45.7
其他存款 1
288,554 1.5 236,501 1.3
合计 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0
按地域划分的 户存款结构
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
总行 60,261 0.3 69,210 0.4
长江三角洲 3,647,025 19.0 3,456,697 19.4 珠江三角洲 2,687,969 14.0 2,397,059 13.4 环渤海地区 5,119,148 26.6 4,795,528 26.9
中部地区 2,735,523 14.2 2,561,772 14.4
西部地区 3,169,147 16.5 2,881,274 16.2
东北地区 1,021,205 5.3 986,703 5.5
境外及其他 786,071 4.1 677,059 3.8
合计 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0
种结构 看 人民 款180,410.34 亿元 比 增加13,182.83 亿 元 增长 7.9% 外 款折 人民 11,853.15 亿元 增加 827.64 亿元 增长
7.5%
卖出回购款项
出回 款 10,463.38亿元 比 增加 4,570.32 亿元 增长77.6%
要是 据内外部资金情况 时调整公开 场融入资金规模
已发行债务证券
已发 债务证券 5,269.40亿元 比 增加 1,690.03 亿元 增长47.2%
要是 告期内 发 880 亿元 资 债 部分境内外机构发 债务证
券 关 发 的债务证券情况 参 务 表 注四 24.已发 债
股东权益
2017 股东 益21,410.56亿元 比 增加1,598.93亿元 增长8.1%
属 母公 股东的 益21,274.91亿元 增加1,577.40亿元 增长8.0% 参
务 表 并股东 益 动表
表外 目情况 参 务 表 注六 或 诺 要表外
7.2.4
金流量表
目分析
经营 动 生的 金净流入7,708.64亿元 比 增加5,316.43亿元 要
是 出回 款 增加 生 金流入 交易而 的金融资 减少 生 金
流入 而 金流出 其中 金流入34,776.93亿元 增加5,576.87亿元 金流出27,068.29亿元 增加260.44亿元
投资 动 生的 金净流出4,892.58亿元 其中 金流入21,586.83亿元 增加942.68亿元 要是收回投资 收到的 金增加 金流出26,479.41亿元
增加1,145.94亿元 要是债券投资 支付的 金增加
筹资 动 生的 金净流入 818.35 亿元 其中 金流入 9,447.46 亿元
要是 告期内 发 880 亿元 资 债 部分境内外机构发 债务证
7.3
业务综述
7.3.1
公
金融业务
极支 体经济发展 服务供给侧结构性改革 公 户需求解决 立
足点 深入 全 场 局 全融资服务 全 品 全渠道管理 全队伍
建 强联动营 的全公 金融发展战略 公 金融业务发展量 并举
公 信 局 突出 家战略和 体经济 点领域 薄弱 节的
金融服务 动加强 能 剩 业 款管理 稳妥 序 去 能 支
能 剩 业企业 量 增量 动能转换
管理 户机制 获 户渠道 增强 户粘性 提升 户体验 四
个方面加强公 户管理 展 续 公 金融大数据 建
提升数据 户 展的精 智能 支撑作用
全球营 网络建 构建覆盖全部境内外机构公 线的 础工作
层 部分 点境外机构业务骨 家 的跨境全球联动营
服务 性团队 快 响 户全球金融服务需求
续第八 获评 球金融 中 最佳公 银 首 获评 球
金融 中 最佳 再生能源银
2017 公 户627.1万户 比 增加48.7万户 公 类
普惠金融
建多层 广覆盖的 惠金融机构体系 指定董 的战略 员
惠金融发展 员 相关职能 在高管层 立 惠金融业务
员 在分 立 惠金融 业部
全面 广小微金融业务中心 营模式 立小微金融业务中心 234 家
采用批量 标准 站式服务方式 提升服务效率和水
依托 联网加强 品创 丰富 场 的风 和 信模式 信
批的线 智能 研发 出网 款 网 小额 款 品
获评 中 经营 2017卓 竞 力中小企业服务银
境内中小 微 企业 款情况
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 中小 微 企业贷款 5,166,632 40.6 4,803,727 41.0
中型企业 2,947,049 23.2 2,769,684 23.7
小微企业 2,219,583 17.4 2,034,043 17.3
注 (1)占比为占境内分行贷款的比重。
(2)小微企业贷款包括向小型、微型企业发放的贷款和向个体工商户以及小微企业主发放的贷款。
机构金融业务
在已启动机关 业 养老保险改革的 38 个中 和省 / 中
在26个地 省 户开立 地 覆盖率 68% 收入支出户
户和职业 金 户 开户居 业首
理 收支业务量 业第 跨省异地缴罚业务覆盖面最广 业务量
最大 地方债投资金额排 场第
极 动 业业务开展 金融债 业务量继续保 银 类机构 场第
地 增 7 家 内 理 13 家银银 作银 14 家银
机构签 托理 作 得原油期 等多 业务境外 管
结算
金管理业务
极探索 公领域 联网金融结 方式 用户 中心 极 动
品和服务创 加快 公 户服务的智能 发展 出 公 户 智能
开户 服务 利用工商企业通 小微企业 工银 e 缴 和大额资金
监 等 扩大 户规模 提升 户 量 户 础
创 全球 金管理服务 内 跨境业务全面发展 极 户提供涵
盖 户信 收付款 流动性管理 投融资和风险管理六大 品线的综
金融解决方案 构建 总 域中心 境内外机构 服务架构
提升 域 户营 服务响 效率 打 户需求境外任意 点接入
全球迅即响 的 外 体 业 的金融服务体系 力支 企业
全球经营发展
2017 公结算 户数量748.9万户 比 增长7.6% 结
算业务量2,563万亿元 比 增长5.5% 业务规模保 场领先 金管理 户138.1万户 全球 金管理 户6,388户 增长10.8%
际结算
易融资业务
动 业务 户 展 针 海关系统入 企业 开展 户和提
营 动 境外 户营 多家境外 户选 开
展债券结算 理 外汇 理交易 资 管理和资 托管业务
加快线 转型创 业务 “ 联网+”的深 融 加快
业务电子 系统建 企业网银跨境汇款 目开发投 点
户投 银企直联异地交 SWIFT直联等功能 提升 业务处理效
率和个性 户服务能力
2017 境内 易融资累 发 667.30亿美元 结算量2.8万
投资银行业务
展并 业务 功 作万科收 广 投资 包 徽中鼎收 德
Tristone Flowtech等境内外收 目
创 债务融资 业务模式 功 作 轨道交通 鲁木齐棚改等
批结构 融资和流动性债务融资 目
开展股 融资 业务 提升 资 营效率 功 作中 联网
金 航 创 金 潞 团 中 电等 批具 大 场 响力的
股 融资 目
极发展债券 业务 全 类境内外债券 1,497 支
规模12,937.78亿元 境内 规模继续保 场排 第 场份额 高 13.26%
7.3.2
个人金融业务
2017 续 大 战略 抓 居民 结构升 和需求扩
大的时机 极 用 联网思维 探索大数据 人工智能等 科 银 统业
务的深 融 全力 银 智慧 转型升
续深 大数据分析 术 用 断 善和全面 广 户画像功能 形
线 线 多触点的 体 精准营 体系
广 工银 管家 服务 通 融 e联 电话 短信等 程服务方
式 户提供包括信 资 品 介 题咨询等 业的金融服务
断创 深 工银薪管家 发工资 品内涵 提升 户服务水
创 出 惠 薪金溢3 等个人 款 品
认真贯 执 因城施策的差别 个人 款信 策 稳健发展个人
款业务 满足广大居民自 性 置业融资需求 创 发展个人
款业务 续 出个人家居 款 个人文 款 个人留学
加强 理 金 品和业务创 联 中证指数公 发 场首个银 定
制 金指数 理 金业务品牌 响力 提升 发挥 债 品收益
特点 挖掘 风险偏好目标 户 加大 保险公 作力 动 理
保险业务转型 2017 理 金 9,232亿元 理 债 653亿
元 理个人保险 1,364亿元
2017 个人金融资 总额13.0
万亿元 比 增加7,817亿元 个 人 户5.67亿户 增加3,758万户 其 中个人 款 户 1,226 万户 增加 93 万户 个人 款49,454.58亿元 增加7,492.89亿元 增长17.9% 个人
款83,801.06亿元 增加2,398.25亿
元 增长2.9%
私人银行业务
加快私人银 自 理 品创 发 福袋系列 稳赢系列等 品
境外机构私人银 业务 续发展 户提供覆盖境外21个 家和地
的绿色开户 资 配置 融资便利 增值服务 工银 洲 工银澳门
私人银 户相继突破千户
2017 私人银 户7.55万户 比 增加5,431户 增长7.7%
管理资 1.34万亿元 增加1,266亿元 增长10.7%
银行
业务
认真落 户分类要求 加快移动支付 品转型 丰富 益
提升支付 全性 借 业务发展 好
续 出途牛 奋斗 爱车PLUS 小黄人 军魂
出纯信用 全线 的 联网个人信用 款 品 融 e 借 2017
累 发 款983.15亿元 融e借 品获 银 家 十佳 联网
金融 品创
2017 银 发 量9.08亿张 比 增加8,096万张 其中借
发 量7.65亿张 信用 发 量1.43亿张 信用 支余额5,347.76 亿元 比 增加827.37亿元 增长18.3% 2017 银
额6.7万亿元 其中借 额4.3万亿元 信用 额2.4万亿
元
7.3.3
资
管理业务
极把握 户 富增长和资 场发展契机 依托 团资 管理 托管
养老金等业务 势 金 保险 租赁 投 等综 子公 功能 构建
全 值链的大资管业务体系 户提供多元 体 的 业服务
理
业务
断丰富个人理 品线 创 发 长盈 鑫 利得 鑫通
等理 品 丰富 户 投资周期的差异 选
围绕服务 体经济和 金融风险发展法人理 业务 面向中小微企业
出 e灵通 随心e 等 金管理类理 品 网银 手机银
小微企业金融服务 交易界面 提升 户理 服务体验和交易效率
极利用 术手段提升业务风险 能力 出 品真 性在线验证
服务 保障 户资金 全
工银资管 全球 式揭牌 全球资 管理业务发展的投研中
心 品中心 中心和风 中心
2017 理 品余额30,120.84亿元 比 增长11.4% 规模保
资产托管业务
已构建 善的资 托管 品和服务体系 在证券投资 金 保险 银
理 企业 金 金 户 全球资 托管等 要托管 品领域均保
场领先
功托管 场首只公募FOF 金 获得 内首 职业 金 金 户
托管资格 获得 金 QFII INVESCO和富 公 境内
WFOE私募 金托管 任
2017 托管资 总净值15.5万亿元
养老金业务
依托综 经营 势 断 善养老金服务体系 服务范围涵盖企业
金 职业 金 社保 金 企 业 综 养老保障 金 个人养老金
等 多领域
功中标全 职业 金第 181个企业 金 金管理人资格 多
家 点 户续签企业 金业务
2017 托 管理 养老 金 金1,079亿元 管理 养老 金个 人 户
1,730万户 托管养老金 金5,016亿元 托管理企业 金规模 管理企
业 金个人 户数量和托管企业 金规模稳居银 业首
7.3.4
金融
场业务
场交易
人民 场方面 极保障 流动性 全的 时 理 排银
类 非银 类金融机构融出规模 提高资金使用效率 大力发展债券借
业务 盘 量债券 规模 收益 提升
外汇 场方面 努力提升资金 作收益 提高收益相 较高的境内
银 交易 比 丰富业务 品体系 开展高流动性美元债券
全 境内分 累 融入融出人民 资金 26.23 万亿元 其中融出 18.58
万亿元 外 场交易量7,802亿美元
投资业务
人民 债券投资方面 据 场利率走势 科学制定投资策略 统筹
排投资 节奏 投资品种结构 加大经济资 用较少的地方
府债 债投资力 极支 体经济建
外 债券投资方面 面 美联储加 外 资金 升 债券
净 差收窄的 利情况 加大外 债券投资 动管理力 提高
段 作频率 增加 差收益 外 债券做 业务 跨 式发展 服务
中资 业机构 44家 在外 债券 业 场中的 响力显著提升
融资业务
据 资金 作 流动性管理需要 理 排包括银 间 场 业融
入 短期 业定期 款 大额 等 动负债规模和结构 增强多元
负债 资 业务发展的支撑能力
关 款证 已发 债务证券情况 参 务 表 注四 20.
款证 24.已发 债务证券
代
资金交易
结 汇业务 服务 体经济 点 特别是支 出 企业办理 物
易 结 汇业务 全 结 汇业务量4,228亿美元
外汇买 业务稳 发展 带 路 兴 场 业务领先 势
巩固 全 外汇买 业务量2,034亿美元
在 业中率先 出 户 金属和 户农 品 续交易 品 全部 户
商品均已 续交易 解决 户 户商品的长期投资需求
极 户提供 外汇汇率 利率风险管理的金融服务 全 外
生品业务交易量303亿美元 比 增长77.9% 凭借在人民
和 动中 生品 场建 中发挥的突出作用荣获 洲风险 2017
中 最佳银
大力 展 理交易境外机构 户 来自全球36个 家和地 的127个机
构 户建立 理交易 作关系 稳 柜 债券业务创 面向柜
场投资者 首期易地扶 迁 债券 内首 长江水流域治
理 绿色债券分 工作 助力 家扶 战略 绿色发展战略
资产证券化业务
据业务发展 加大资 证券 力 全 在银 间 场共发 7
期证券 品 累 发 规模465.65亿元 其中 通 发 2期信用
目和2期个人 款 目 极支 款处置工作 信
结构的 调整 发 3期个人 抵 款证券 目 效支 增
个人 款需求
贵金属业务
极 场 加快 物 品创 出 型工艺 奢题 的
物 品 加快配 物流体系建 满足 户 物 品题 多 配
时 服务便捷 的 需求 提升 户 体验
动线 线 物 融 发展 融e 工银金 家旗舰店 物
收入比 增长超100% 在 东商城开 工银金 家旗舰店
金属 物 品首 入驻 外电商
稳健开展黄金融 业务 满足 金属 业链 户需求 极支 业转
型升 发展
加快 金属业务 发展 开展伦敦洲 交易 ICE 黄金定
盘商业务 参 洲 交易 ICE 黄金定盘业务超 500场
全 金属业务交易额1.60万亿元 理 海黄金交易 清算额4,666亿
元 比 增长14.8%
7.3.5
联网金融
全面 e-ICBC 3.0 联网金融发展战略 加快创 引领 升 善 信
开 和服务 融e联 线 智能金融交易服务 融e 电
商金融 融e 体 覆盖和贯通金融服务 电子商务 支付 社交生 的
联网金融整体架构 续提升 户体验 健全风险 体系 经营转型
献 力量
融
e
购
提升融e 移动端 户体验 开发分 红包 指纹登录 移动机票
频道 社交 分 等移动端 属功能
线资 交易 大 商品 旅游商城 加油充值 汽车商
城 富 等系列特色
打 特色商融场 在公益扶 绿色健康 智能生 大 商品等领
域 突破
签 线943家 绿色食品企业 覆盖 内具备电商 营服务能
力的绿色食品企业 内绿色食品最齐全 最 威的电商
2017 融e 全 累 交易额1.03万亿元
融
e
联
线 在工 大数据画像 品 发挥大数据 势 户提
供信 增值服务
建 体 服务 线投 群发助手 全渠道服务评 私人银
户 金属转 等 要功能 助力 户经理服务能力提升
续投 2,550个场 服务公 出神 车 ofo共 车 共
雨 交通罚款缴款 ETC出 扣 通知 社保缴 校园 充值 线
2017 融e联注册 户数1.14亿户
融
e
行
出指纹 刷脸登录和支付功能 键转 网银 码登录 免登录查
询等系列 品和服务
业 全 目标 全 出手机银 全中心 线 全检测 户
全 等功能 动 智能 场 视 的 全服务体验
企业网银 出常用功能定制 菜 量 展 智能搜索等功能
交易流程简 作便捷 交 好等方面的全面升
2017 融e 户数 到2.82亿户
网络融资
打 全 业链融资模式 将融资服务向 业 端 伸 贯通供 商 经
商和 端个人 户的融资需求
创 投 网 票据池 融资 品 法人 户网 融资 品种类
增加 网络融资系统功能
2017 网络融资余额超 8,400亿元
支付
出 业首款 维码支付 品 涵盖餐 物 快递等多种小额支付
场 并 汉地铁 团 移动支付 作 内首家支
手机 维码乘车的商业银
工银e缴 缴 场 丰富 已覆盖水电 燃气 供暖 社保
等多个便民服务场
在业内率先 出 7x24 小时交易的法人理 品 法人 e 灵通 企业
户 通 联网 灵 快捷的开展理 投资
投资理
术和量 投资模型 面向 户综 提供 金投资 荐 动态调 等服务
网银渠道 续 增结 汇业务 利率 期交易等功能 公
商品交易品种 增加 全面建 内领先的多渠道 全 品线
多模式 全流程管理的 公 交易系统
7.3.6
渠道建
服务提升
渠道建设
续 网点 域 局 继续 调结构 业态 提效能
线 突出 点分 点城 点网点 编制 2018里2020 网
点 局 规划 续提升网点资源 户需求 金融资源的 配
增强 点 域 要 群的服务供给能力 加快构建网点群落 管理
体系 在做小 做精 做 型网点的 时做大 做 做强 心网点
网点业态功能 补
全面 广网点智能服务模式 稳 施网点智能 改 续 善智能
服务流程和功能 动网点营 服务转型 增菜 模糊查询 公开
户 人脸识别辅助开 全介 管理等智能服务功能 研发 投
折自动柜员机 便携式智能柜员机 升 品领 机等 型 备
效提升智能服务 户体验
深入 网点线 线 体 转型
续 丰 富 和 善 渠 道 维码 网 点
WiFi 网 点 小 程 序 等 类 型 渠 道
入 工具 针 品开展联
广 动 构建员工 网点 自助机具
和手机 APP 等多界面 广 线 线
联 通的立体营 模式
2017 营业网点16,092家
95,043 自动柜员机交易额118,611亿元 2017 网络金融交易额 1
646万亿元 网络金融业务笔数 全 业务笔数比 提高2.86个 分
点 94.86%
服务提升
始 围绕 建 户满意银 总目标 通 善机制 强 管理
体验等具体举措 户满意 提升和体验 服务效率稳 提升 服
务面貌 续改善 户 碑 断向好
善机制 服务管理 础 制定 户服务工作总体框架 善 户
服务管理体系 在业内率先构建并发 服务文 体系 向全社 公示
户 尊 服务如意 员工 诚信如 的服务理念 开
展党建 服务 个 日 动 党建 服务提升 服务改 检验党建
果
强 管理 改 服务管理水 构建内外部联动 多维 结 的 户意
监测评 机制 把脉 状 定 题 服务工作评 规则 在整
个 线落 户服务考 指标 健全大 块横跨 业的服务考
体系 厘清 任 体 压 目标任务 建章立制 规范 网点
服务 量监督外包工作的管理
改革流程 提供 站式服务 通 建立多笔业务并 处理机制 解决了
柜面渠道 户填 多 签 多 输密多的 业性难题 户提供了方
便快捷的 站式服务
体验 提升 户满意 创建150家服务五 网点和500家四
网点 打 户心中的 店和旗舰店 服务面貌大幅改善 强 日
常督 提升服务督 工作的系统性和 业性
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