7. 讨论与分析
7.3 业务综述
7.3.1 公 金融业务
极支 体经济发展 服务供给侧结构性改革 公 户需求解决 立 足点 深入 全 场 局 全融资服务 全 品 全渠道管理 全队伍 建 强联动营 的全公 金融发展战略 公 金融业务发展量 并举
公 信 局 突出 家战略和 体经济 点领域 薄弱 节的金融服务 动加强 能 剩 业 款管理 稳妥 序 去 能 支 能 剩 业企业 量 增量 动能转换
管理 户机制 获 户渠道 增强 户粘性 提升 户体验 四个方面加强公 户管理 展 续 公 金融大数据 建 提升数据 户 展的精 智能 支撑作用
全球营 网络建 构建覆盖全部境内外机构公 线的 础工作层 部分 点境外机构业务骨 家 的跨境全球联动营 服务 性团队 快 响 户全球金融服务需求
续第八 获评 球金融 中 最佳公 银 首 获评 球 金融 中 最佳 再生能源银 2017
公 户627.1
万户 比 增加48.7
万户 公 类款余额
89,368.64
亿元 比 增加7,961.80
亿元 增长9.8%
公 款余额105,576.89
亿元 增加11,091.69
亿元 增长11.7%
普惠金融
建多层 广覆盖的 惠金融机构体系 指定董 的战略 员惠金融发展 员 相关职能 在高管层 立 惠金融业务 员 在分 立 惠金融 业部
全面 广小微金融业务中心 营模式 立小微金融业务中心234
家 采用批量 标准 站式服务方式 提升服务效率和水
依托 联网加强 品创 丰富 场 的风 和 信模式 信 批的线 智能 研发 出网 款 网 小额 款 品
获评 中 经营2017
卓 竞 力中小企业服务银境内中小 微 企业 款情况
人民币百万元 百分比除外
项目
2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
中小 微 企业贷款 5,166,632 40.6 4,803,727 41.0
中型企业 2,947,049 23.2 2,769,684 23.7
小微企业 2,219,583 17.4 2,034,043 17.3
注 (1)占比为占境内分行贷款的比重。
(2)小微企业贷款包括向小型、微型企业发放的贷款和向个体工商户以及小微企业主发放的贷款。
机构金融业务
在已启动机关 业 养老保险改革的38
个中 和省/
中 在26
个地 省 户开立 地 覆盖率68%
收入支出户户和职业 金 户 开户居 业首
理 收支业务量 业第 跨省异地缴罚业务覆盖面最广 业务量 最大 地方债投资金额排 场第
极 动 业业务开展 金融债 业务量继续保 银 类机构 场第 地 增7
家 内 理13
家银银 作银14
家银 机构签 托理 作 得原油期 等多 业务境外 管 资格结算 金管理业务
极探索 公领域 联网金融结 方式 用户 中心 极 动品和服务创 加快 公 户服务的智能 发展 出 公 户 智能 开户 服务 利用工商企业通 小微企业 工银
e
缴 和大额资金 监 等 扩大 户规模 提升 户 量 户 础
创 全球 金管理服务 内 跨境业务全面发展 极 户提供涵盖 户信 收付款 流动性管理 投融资和风险管理六大 品线的综 金融解决方案 构建 总 域中心 境内外机构 服务架构 提升 域 户营 服务响 效率 打 户需求境外任意 点接入 全球迅即响 的 外 体 业 的金融服务体系 力支 企业 全球经营发展
2017
公结算 户数量748.9
万户 比 增长7.6%
结算业务量
2,563
万亿元 比 增长5.5%
业务规模保 场领先金管理 户
138.1
万户 全球 金管理 户6,388
户 增长10.8%
际结算 易融资业务
动 业务 户 展 针 海关系统入 企业 开展 户和提营 动 境外 户营 多家境外 户选 开 展债券结算 理 外汇 理交易 资 管理和资 托管业务
加快线 转型创 业务“
联网+”
的深 融 加快业务电子 系统建 企业网银跨境汇款 目开发投 点 户投 银企直联异地交
SWIFT
直联等功能 提升 业务处理效 率和个性 户服务能力 2017
境内 易融资累 发667.30
亿美元 结算量2.8
万亿美元 其中境外机构办理
1.1
万亿美元投资银行业务
展并 业务 功 作万科收 广 投资 包 徽中鼎收 德Tristone Flowtech
等境内外收 目
创 债务融资 业务模式 功 作 轨道交通 鲁木齐棚改等 批结构 融资和流动性债务融资 目
开展股 融资 业务 提升 资 营效率 功 作中 联网金 航 创 金 潞 团 中 电等 批具 大 场 响力的 股 融资 目
极发展债券 业务 全 类境内外债券1,497
支规模
12,937.78
亿元 境内 规模继续保 场排 第 场份额高
13.26%
7.3.2 个人金融业务
2017
续 大 战略 抓 居民 结构升 和需求扩大的时机 极 用 联网思维 探索大数据 人工智能等 科 银 统业 务的深 融 全力 银 智慧 转型升
续深 大数据分析 术 用 断 善和全面 广 户画像功能 形 线 线 多触点的 体 精准营 体系
广 工银 管家 服务 通 融e
联 电话 短信等 程服务方 式 户提供包括信 资 品 介 题咨询等 业的金融服务
断创 深 工银薪管家 发工资 品内涵 提升 户服务水 创 出 惠 薪金溢3
等个人 款 品
认真贯 执 因城施策的差别 个人 款信 策 稳健发展个人款业务 满足广大居民自 性 置业融资需求 创 发展个人 款业务 续 出个人家居 款 个人文 款 个人留学 款 个人 抵 综 款等品种
加强 理 金 品和业务创 联 中证指数公 发 场首个银 定
制 金指数 理 金业务品牌 响力 提升 发挥 债 品收益 特点 挖掘 风险偏好目标 户 加大 保险公 作力 动 理 保险业务转型
2017
理 金9,232
亿元 理 债653
亿 元 理个人保险1,364
亿元 2017
个人金融资 总额13.0
万亿元 比 增加
7,817
亿元 个人 户
5.67
亿户 增加3,758
万户 其中个人 款 户
1,226
万户 增加93
万户 个人 款
49,454.58
亿元增加
7,492.89
亿元 增长17.9%
个人 款83,801.06
亿元 增加2,398.25
亿 元 增长2.9%
私人银行业务
加快私人银 自 理 品创 发 福袋系列 稳赢系列等 品
境外机构私人银 业务 续发展 户提供覆盖境外21
个 家和地 的绿色开户 资 配置 融资便利 增值服务 工银 洲 工银澳门 私人银 户相继突破千户 2017
私人银 户7.55
万户 比 增加5,431
户 增长7.7%
管理资
1.34
万亿元 增加1,266
亿元 增长10.7%
银行 业务
认真落 户分类要求 加快移动支付 品转型 丰富 益 提升支付 全性 借 业务发展 好
续 出途牛 奋斗 爱车PLUS
小黄人 军魂 教师 等 批定 精准 益丰富的信用 品
出纯信用 全线 的 联网个人信用 款 品 融e
借2017
累 发 款
983.15
亿元 融e
借 品获 银 家 十佳 联网金融 品创
2017
银 发 量9.08
亿张 比 增加8,096
万张 其中借发 量
7.65
亿张 信用 发 量1.43
亿张 信用 支余额5,347.76
亿元 比 增加
827.37
亿元 增长18.3% 2017
银额
6.7
万亿元 其中借 额4.3
万亿元 信用 额2.4
万亿 元7.3.3 资 管理业务
极把握 户 富增长和资 场发展契机 依托 团资 管理 托管 养老金等业务 势 金 保险 租赁 投 等综 子公 功能 构建 全 值链的大资管业务体系 户提供多元 体 的 业服务
理 业务
断丰富个人理 品线 创 发 长盈 鑫 利得 鑫通 等理 品 丰富 户 投资周期的差异 选
围绕服务 体经济和 金融风险发展法人理 业务 面向中小微企业 出e
灵通 随心e
等 金管理类理 品 网银 手机银 小微企业金融服务 交易界面 提升 户理 服务体验和交易效率极利用 术手段提升业务风险 能力 出 品真 性在线验证 服务 保障 户资金 全
工银资管 全球 式揭牌 全球资 管理业务发展的投研中 心 品中心 中心和风 中心 2017
理 品余额30,120.84
亿元 比 增长11.4%
规模保业第
资产托管业务
已构建 善的资 托管 品和服务体系 在证券投资 金 保险 银理 企业 金 金 户 全球资 托管等 要托管 品领域均保 场领先
功托管 场首只公募FOF
金 获得 内首 职业 金 金 户托管资格 获得 金
QFII INVESCO
和富 公 境内WFOE
私募 金托管 任 2017
托管资 总净值15.5
万亿元养老金业务
依托综 经营 势 断 善养老金服务体系 服务范围涵盖企业金 职业 金 社保 金 企 业 综 养老保障 金 个人养老金 等 多领域
功中标全 职业 金第181
个企业 金 金管理人资格 多 家 点 户续签企业 金业务
2017
托 管理 养老 金 金1,079
亿元 管理 养老 金个 人 户1,730
万户 托管养老金 金5,016
亿元 托管理企业 金规模 管理企业 金个人 户数量和托管企业 金规模稳居银 业首
7.3.4 金融 场业务
场交易
人民 场方面 极保障 流动性 全的 时 理 排银类 非银 类金融机构融出规模 提高资金使用效率 大力发展债券借 业务 盘 量债券 规模 收益 提升
外汇 场方面 努力提升资金 作收益 提高收益相 较高的境内 银 交易 比 丰富业务 品体系 开展高流动性美元债券 的借券业务 极 展风险 收益较高的非银 类 业 户
全 境内分 累 融入融出人民 资金26.23
万亿元 其中融出1 8.58
万亿元 外 场交易量
7,802
亿美元投资业务
人民 债券投资方面 据 场利率走势 科学制定投资策略 统筹排投资 节奏 投资品种结构 加大经济资 用较少的地方 府债 债投资力 极支 体经济建
外 债券投资方面 面 美联储加 外 资金 升 债券净 差收窄的 利情况 加大外 债券投资 动管理力 提高 段 作频率 增加 差收益 外 债券做 业务 跨 式发展 服务 中资 业机构
44
家 在外 债券 业 场中的 响力显著提升 融资业务
据 资金 作 流动性管理需要 理 排包括银 间 场 业融入 短期 业定期 款 大额 等 动负债规模和结构 增强多元 负债 资 业务发展的支撑能力
关 款证 已发 债务证券情况 参 务 表 注四20.
款证
24.
已发 债务证券代 资金交易
结 汇业务 服务 体经济 点 特别是支 出 企业办理 物易 结 汇业务 全 结 汇业务量
4,228
亿美元
外汇买 业务稳 发展 带 路 兴 场 业务领先 势巩固 全 外汇买 业务量
2,034
亿美元
在 业中率先 出 户 金属和 户农 品 续交易 品 全部 户 商品均已 续交易 解决 户 户商品的长期投资需求巩固 户交易 品的 场 势 全 户类交易量
4,110
亿元
极 户提供 外汇汇率 利率风险管理的金融服务 全 外 生品业务交易量303
亿美元 比 增长77.9%
凭借在人民和 动中 生品 场建 中发挥的突出作用荣获 洲风险
2017
中 最佳银
大力 展 理交易境外机构 户 来自全球36
个 家和地 的127
个机 构 户建立 理交易 作关系 稳 柜 债券业务创 面向柜场投资者 首期易地扶 迁 债券 内首 长江水流域治 理 绿色债券分 工作 助力 家扶 战略 绿色发展战略
资产证券化业务
据业务发展 加大资 证券 力 全 在银 间 场共发7
期证券 品 累 发 规模
465.65
亿元 其中 通 发2
期信用目和
2
期个人 款 目 极支 款处置工作 信 结构的 调整 发3
期个人 抵 款证券 目 效支 增 个人 款需求贵金属业务
极 场 加快 物 品创 出 型工艺 奢题 的物 品 加快配 物流体系建 满足 户 物 品题 多 配 时 服务便捷 的 需求 提升 户 体验
动线 线 物 融 发展 融e
工银金 家旗舰店 物 收入比 增长超100%
在 东商城开 工银金 家旗舰店 金属 物 品首 入驻 外电商
稳健开展黄金融 业务 满足 金属 业链 户需求 极支 业转 型升 发展
加快 金属业务 发展 开展伦敦洲 交易ICE
黄金定 盘商业务 参 洲 交易ICE
黄金定盘业务超500
场累在 要黄金 场做 经验 断提升 响力