■当資料は伊予銀行が作成した資料です。
■当資料は信頼できると考えられる情報に基づき作成されておりますが、その正確性、完全性を保証するものではありません。
■当資料中のグラフ・数値等はあくまでも過去のデータであり、将来の経済、市況、その他の投資環境にかかる動向等を保証するものではありません。
カナダ
人口・・・・・・・・3千5百万人 通貨・・・・・・・・・カナダドル
ブラジル連邦共和国
人口・・・・・・・・・・・・・・・・2億人 通貨・・・ブラジル・レアル アメリカ合衆国
人口・・・・・・・・3億1千万人 通貨・・・・・・・・・・・・・・・米ドル
インド
人口・・・・・・12億2千万人 通貨・・・・・・インド・ルピー
南アフリカ共和国
人口・・・・・・・・5千1百万人
通貨・・・南アフリカ・ランド
インドネシア共和国
人口・・・・・・・・2億4千万人 通貨・・・インドネシア･ルピア
中華人民共和国
人口・・・・・・13億5千万人
通貨・・・・・・・・・中国人民元 ロシア連邦
人口・・・・・・・・1億4千万人 通貨・・・ロシア・ルーブル
オーストラリア連邦
人口・・・・・・・・2千3百万人 通貨・・・・・・・・・・・・・・・豪ドル 日本
人口・・・・・・・・1億3千万人
通貨・・・・・・・・・・・・・・・日本円
コーヒー豆の 生産高は
世界一！
世界有数の 多民族国家であり GDPは世界第1位の 超経済大国！
カンガルー、コアラ等、
多数の有袋類は オーストラリアの固有種！
世界一の国土面積は 日本の約45倍！
鉱物資源も豊富で 世界第2位の 原油生産・輸出国！
ダージリン、
アッサム等 世界有数の 紅茶生産地。
ジュート繊維の 世界有数の生産国！
金、ダイヤモンド、
プラチナ等の非鉄金属の 産出地として有名!
世界最大の 人口は約13億人！
主要な5島と中規模な 群島を含めた多数の 島々から成り立つ国。
2010年には ワールドカップも
開催されました！
2014年
サッカーワールドカップ 2016年 オリンピックによる 経済効果も期待！
2014年冬季オリンピック 2018年サッカーワールドカップによる 経済効果も期待！
若年層に 厚みのある
人口構成
豊かな 天然資源と 人口を有する国
鉄鉱石など 鉱物資源も豊富！
ウランやニッケルなどの 資源も豊富！
世界第2位の 経済大国！
金属加工、造船、土木工学、
機械・電子工学など 世界有数の製造メーカーを 数多く持ち、
技術も世界最高水準！
サトウカエデの 樹液を原料とする メイプルシロップの 世界有数の生産国！
《参考資料》
定期預金 終身保険 外国債券
投資信託 医療保険 公募仕組債
個人年金保険 外貨預金 個人向け国債
※各国の名目GDPは米ドルベース
世界の国々について いろいろ知ると
楽しそうね。
名目GDP・・・・1兆7,390億$
名目GDP・・・14兆9,913億$
名目GDP・・・7兆3,185億$
名目GDP・・・1兆8,578億$
名目GDP・・・5兆9,047億$
名目GDP・・・1兆8,480億$
名目GDP・・・2兆4,767億$
名目GDP・・・1兆5,150億$
名目GDP・・・・・・8,343億$
名目GDP・・・・・・4,082億$
ユーロ圏〈17ヵ国〉
人口・・・・・・・・3億3千万人 通貨・・・・・・・・・・・・・・・ユーロ 名目GDP・・・13兆758億$
EU（欧州連合）の 加盟国のうち ユーロを通貨として 導入している諸国
内閣府〈GDPの国際比較（2011）〉、経済産業省〈資源・エネルギー統計資料〉等を基に伊予銀行作成
成長する先進国
（人口増加、豊富な資源）
登録金融機関の概要 ｜ 商号等：株式会社 伊予銀行（登録金融機関） 登録番号：四国財務局長（登金）第2号 加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
結 婚 費 用
医療・介護費用 医療・介護費用
住宅購入費用（頭金）
教育費用
ライフプランとマネープラン
歳代
以上80 70 歳代
この数字は、世帯主の年代別に調べた1世帯当たりの金融資産保有の平均額です。それぞれの年代特有のライフイベントがあるように、それ ぞれの年代に適したマネープランがあります。
〈出所〉金融広報中央委員会〈家計の金融資産に関する世論調査〉（平成24年）
年代別の 平均金融資産
保有額
20 歳代 30 歳代 40 歳代 50 歳代 60 歳代 70 歳代 239
万円406
万円698
万円以上
1,632
万円1,410
1,051
万円 万円自分と同じ年代の金融資産保有額の平均は、自分より多い？少ない？ 5年後、10年後は？
基本生活費
支出
結婚資金
新婚生活へのスタートは、マネープラン のスタートでもあります。
退 職 金
■
結納から挙式、新婚旅行まで■
親・親族からの資金援助■ ライフステージによる家計の収入（貯蓄）と支出の変化（イメージ図）
■ 主なライフイベントと必要な資金の目安
約 450.8 万円
※1
約 208.6 万円
老後資金
■セカンドライフに必要と考える資金（夫婦2人/月額）
出産資金
病院の種類によっても異なりま すが、入院・分娩費用だけでも 平均的には約40万円。このほ かに、マタニティ用品やお祝い 返しなど、産前産後にも、さまざ まな費用が発生します。
■
出産にかかる総費用約 67 万円
退職金
定年退職した場合の平均退職金額大卒 高卒
（管理・事務・技術職）
高卒
（現業職）
住宅資金
住宅ローンの負担を考えると、自己資金は最低でも1割、
できれば3割程度ためておきたいですね。
■
住宅価格〈マンション〉全国平均約 3,840 万円
取得平均年齢 39.4歳
約
3,840
万円取得平均年齢 40.0歳
約
2,920
万円 注文住宅教育資金
教育費は学校に納めるお金だけでなく、塾や家庭教師の費用、仕送りなど、多岐にわた ります。進学のタイミングに合わせて必要額を準備する心構えが必要です。
■
公立幼稚園〜国立大学の場合
約 810 万円
※金額は、各学年ごとの平成22年度の平均額の単純計算
※治療費・食事代・差額ベッド代等を含む。高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。
※集計ベース：過去5年間に入院し、自己負担を支払った人
私立 公立（大学は国立）
幼稚園（3年）
小学校（6年）
中学校（3年）
高等学校（3年）
大学（4年）
約
69
万円約
185
万円 約144
万円約
155
万円 約263
万円約
162
万円約
836
万円 約371
万円約
294
万円 約527
万円2,075 万円 1,690 万円 1,159 万円
〈出所〉厚生労働省「平成20年就労条件総合調査結果の概況」
リタイア後の夫婦二人の平均的な生活費 は月額 約26.4万 円。年 間 では約316.8万 円。仮にセカンドライフが26年続くと8,000 万円以上が必要となります。
月額約
26.4 万円 50 歳代
40 歳代
30 歳代 60 歳代
20 歳代
平 均 的 な 老 後 生 活 費
資産を築くステージ 資産を使うステージ
給与収入 年金収入 貯蓄
将来の「お金」のことを考えてみませんか。
住宅ローン返済
収入
年金が支給されるまでの空白期間
〈出所〉※1.結婚トレンド調査2011《ゼクシィ》（リクルート発行）調べ※2.通販マガジン「赤すぐ」「妊すぐ」調べ〈出産・育児トレンド調査2003〉
※3.独立行政法人住宅金融支援機構〈平成23年度フラット35利用者調査〉
〈出所〉※4.文部科学省〈子どもの学習費調査報告書〉独立行政法人日本学生支援機構〈平成22年度学生生活調査結果〉他、※5.総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）平成23年平均」
※6.公益財団法人 生命保険文化センター「平成22年度生活保障に関する調査」
（土地購入費除く）
マンション
※2 ※3 ※4 ※5
入院1日あたりの医療費 （自己負担）
※61日あたりの自己負担費用の平均は16,000円となっています。
費用の分布では「10,000円〜15,000円未満」の23.3％に 続き、「25,000円以上」が20.1％と高い割合を示しています。
■ 5,000円未満
■ 5,000円〜7,000円未満
■ 7,000円〜10,000円未満
■ 10,000円〜15,000円未満
■ 15,000円〜20,000円未満
■ 20,000円〜25,000円未満
■ 25,000円以上
15.1
％11.2
％14.4
％23.3
％8.9
％6.9
％20.1
％ 16,000円平均■ インフレにより、お金の価値は目減りすることがあります。
■ インフレでどのくらい資産価値が下がるの？
■ 金利の推移 （定期預金／ 1年）
■ 72の法則
インフレ
※上記グラフは、すべて推定インフレ率1％、2％、3％を基に算出しています。
あくまでも参考指標として提供することのみを目的としており、将来を予想・保証もしくは示唆するものではありません。
〈出所〉フィデリティ投信
〈出所〉内閣府「国民生活白書〈平成19年〉」
※上記はイメージ図です。
0 現在 20 40 60 80 120 100
（万円）
5年後 10年後 15年後 20年後 25年後
元本100万円
の25年後の価値は…超低金利時代
資産を倍にするのに何年かかるのでしょうか。
低金利時代がこのまま続くと仮定すると、預貯金だけに頼っていては、なかなかお金はふえません。
資産を倍にするのに必要な年数
2400年
10年 24年
0 100 200 300 400 （年）
7.0％
3.0％
0.5％ 144年
（金利）
0.03％
72÷運用利回り（金利％）≒ 資産を倍にするために必要な年数 このまま低金利が続くと、定期預金に預けていても
お金は増えそうにもないな
あ…
100万円 100万円
約110万円 100万円
牛肉(100g）
30年 1975年
2005年
271円 467円
1.7
約倍ビール(大瓶1本）
30年 1975年
2005年
171円 337円
2.0
約倍お米（10㎏）
30年 1975年
2005年
2,990円 4,080円
1.4
約倍電話基本料金(年額）
30年 1975年
2005年
16,200円 23,280円
1.4
約倍郵便料金(封書）
30年 1975年
2005年
20円
80円
4.0
約倍年率3％のインフレで資産価値は
25年後に半分以下…
インフレ率
2.0％
インフレ率3.0％
インフレ率
1.0％
約
78
万円約
61
万円約
48
万円約
78
万円約
61
万円約
48
万円インフレ率
0％
モノ・サービス
現 金
100
万円100
万円0 2 4 6 8 10
※上記計算は、1年複利計算で税金・手数料は考慮しておりません。
1,000万円を10年間貯蓄して もらえる利子は
627.8 万円 40.6 万円
平均金利 4.993％
1,000万円を10年間貯蓄して もらえる利子は
平均金利 0.399％
（1970年1月〜1994年12月） （1995年1月〜2012年12月）
（年） （年）
（％）【1970年〜1994年】 （％）【1995年〜2012年】
70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12
〈出所〉日本銀行の統計データを基に伊予銀行作成 0
2 4 6 8 10
約 約
マネープランを考える前に知っておくこと 私たちの暮らしを取り巻く環境
現在 5年後
物価上昇率 年2％
＝ ＝
〈出所〉1970年は厚生労働省「人口動態統計」、2025年は国立社会保障・人口問題研究所のデータを基に伊予銀行作成
■ 年齢別人口構成
0 200 400 800 600 1,200
（万円）
（年齢）
〈出所〉伊予銀行
■ 60歳以降、ご夫婦ふたりの生活収支は？
■ 少子高齢化が進むと・・・ ■ 用意しているお金を、運用しないで取り崩していくと…。
元金1,000万円を毎月5.8万円ずつ取り崩した場合、運用しなければおよそ14年で貯蓄はなくなりますが、
運用によってお金の寿命を延ばせます。
運用利回り 枯渇年限
0.0％
14年5か月
1.0％
15年4か月
2.0％
16年4か月
3.0％
17年8か月
4.0％
19年3か月
5.0％
21年5か月
…
…
8.74％
（枯渇しない）
5％で運用 81歳5か月でゼロ 運用しない
74歳5か月でゼロ
※上記シミュレーションの前提：月末元金＝月初元金＋（月初元金×運用利回り÷12×0.79685）−月末取崩額
※上記はあくまでもシミュレーションであり、将来の投資結果をお約束するものではありません。
少子高齢化社会
〈出所〉1970年は総務省統計局「国勢調査」、2025年は国立社会保障・人口問題研究所「日本の将来推計人口（平成24年1月推計）」
現役世代 9.7
人で を支える
1970年
年金世代 1
人を
現役世代 1.9
人で を支える
2025年
年金世代 1
人を
●公的年金の見直し
●医療・介護費用の増加
●年功序列制度・終身雇用制度の
崩壊●税制の見直し
その他にも・・・0 500
1,000 1,500
2,000
2,500 500 1,000 1,500 2,000 2,500
105 1520 2530 3540 4550 5560 6570 7580 8590 10095 105
（年齢）
（千人） （千人）
1970
年総人口：約
1
億372
万人総人口：約
2025 1
億年（予測）2,066
万人出生中位（死亡中位）平成24年1月推計
〈出所〉厚生労働省「平成23年度簡易生命表」
日本人男性の平均寿命
79. 44
日本人女性の平均寿命
歳 85. 90 歳
※「平均余命」とは、各年齢に達した方が、その後生存されると考えられる 平均的な年数のことをいいます。
※0歳時の平均余命を「平均寿命」といいます。
■ 日本は長寿国社会。
現在の年齢
平均余命到達年齢
60歳
22.8 年 82.8 歳 50歳
31.4 年 81.4 歳
70歳
15.0 年 85.0 歳
現在の年齢
平均余命到達年齢
60歳
28.2 年 88.2 歳
50歳
37.4 年 87.4 歳
70歳
19.4 年 89.4 歳
平均年金月額
収 入 支 出
妻：国民年金 約
5. 4
万円夫：厚生年金
（基礎年金含む）
約
15. 2
万円20.6 万円
約
10.8 万円
約
妻：国民年金 約
5. 4
万円夫：国民年金 約
5. 4
万円サラリーマン夫婦の 老齢年金の推定額
平均的なセカンドライフの生活費
約
20. 6
万円※１老後生活費平均的な
約
26. 4
万円※2不足している 生活費
月額 月額 月額
約 5. 8 万円
万円の不足
69. 6
年間で約
出所：厚生労働省「平成23年度厚生年金保険・
国民年金事業の概況」より ※１ 出所：厚生労働省「平成23年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」より
※2 出所：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）平成23年平均」より
運用利回り
8.74％
運用利回り
5.0％
運用利回り
2.0％
運用利回り
0.0％
60歳 62歳 64歳 66歳 68歳 70歳 72歳 74歳 76歳 78歳 80歳 82歳 84歳
1,000
日常生活に 使うお金
使う目的を決めて まもるお金
大切な方に のこすお金
私の金融資産 万円
■ 自分の金融資産を下のグラフに振り分けする時の3つのポイント
資金の使用目的は 決まっていますか？
目 的
運用できる期間は どのくらいですか？
期 間
ご自分の運用方針は 固まりましたか？
運用方針
万円
「まもる」 お金
万円
「のこす」 お金
「ふやす」 お金
万円 何の
ために？
いつ までに？
どのような 仕組みを
使って？
当面使う予定の ないお金
◎各金融商品の具体的な説明はP19以降をご覧ください。
ライフプラン実現のために
お金を「色分け」してみましょう
「ふやす」じっくり 使いながら
「ふやす」
高成長経済 高金利
預貯金で お金が ふえた時代
確実な 年金の受け取り
＋ 昔 の日本
万円
「つかう」 お金
自分らしい生き方を楽しむためには、
しっかりとしたライフプランをたてることが必要です。
自分の暮らしや 資産について 環境が守って くれた時代
低成長経済 超低金利
預貯金だけでは お金が ふえない時代
不確実な 年金の受け取り
＋ 今 の日本
自分の暮らしや 資産について 自分自身が考えて
いく時代
私たちの暮らしを取り巻く環境は、様々な問題を抱え、
今までとは大きく異なってきます。
少子高齢化、長期化する超低金利、年金問題など預金 や公的年金だけでは、ゆとりある生活を維持することが だんだんと難しくなり、 自分の暮らしや資産は、自分で
考え、守っていかなくてはなりません。
万円
「そなえる」 お金 病気やケガに
備えるお金
目的にあった商品例
「つかう」
日常生活に使うお金
「まもる」
使う目的を決めてまもるお金
「ふやす」
使いながら
●緊急時はいつでも引き出せるまとまったお金を置い ておきたい。
●使ってしまわないように予備の生活費は分けておき たい。
●使う時期までは少しでもふやしたい。
●使う目的を実現させるために元本割れのない方法が よい。
●使いみちの決まっていないお金であり、中長期的に 運用し、運用益を期待したい。
●物価の上昇（インフレ）により、資産が目減りすること は避けたい。
●自分では使わないお金を、お金に名前をつけて大切 な方に自分の想いとしてのこしたい。
●争いのない、スムーズな相続の準備をしておきたい。
●保有資産を運用し、収益が得られれば使いたい。
●将来の年金受取時の不足分に備えるため、それま でできるだけふやし、その後受け取れるよう準備を したい。
期間
たとえば
取り崩したお金・利息など 使うお金
■ 投資信託（分配受取型）
■ 個人年金保険
■ 外国債券
■ 公募仕組債
■ 投資信託（累積投資型）
■ 外貨預金
■ 個人年金保険
■ 外国債券
■ 公募仕組債
■ 終身保険
運用資産
まもるお金 利回り等による運用益
たとえば運用益・分配金など
使いながら「ふやす」お金
たとえば
運用成果に応じて 利益・損失が生じる
じっくり「ふやす」お金
運用資産
特定の方
色分けしたお金を目的に応じて
活用するために、お金の「仕組みづくり」を 始めましょう！
目的
◎公的年金では不足する分を補うため
◎趣味、レジャー等、楽しみのため
「ふやす」
じっくり
「のこす」
大切な方に
たとえば・・・
◎ふやすことができれば旅行などを楽しみたい
◎長生きした場合を考え、少しでもふやして おきたい
たとえば・・・
ご提案するお金の「仕組みづくり」例
期間
期間
﹁のこす﹂お金
期間
複数の資産に 分散して投資
■ 普通預金
■ 貯蓄預金
これらの商品は 幅広い目的に 対応可能です。
■ 定期預金
■ 国債
当 面 使 う 予 定 の な い お 金
など
など
など
など
など
●いつ自分の身にふりかかるか分からない病気やケガ の備えをしておきたい。
●心配な病気の備えを手厚くしておきたい。 ■ 医療保険
「そなえる」
病気やケガに
など 各金融商品の具体的な説明は P19以降をご覧ください。
一生涯保障
病気・ケガによる入院・手術 ガン・女性疾病・先進医療などの特約
ご契約
ふやすお金について考える時
押さえておきたいポイントは2つ リスクとリターンの関係
投資の世界では、 リスクとは「価格のブレ」を表します。 「リスク」とは「危険度=損をする」ではあり ません。リスクを小さくしようとすれば、期待される収益（リターン）は限られ、収益を追求すると、
その分リスクは大きくなります。
※上記は一般的な傾向を示したもので、全てのケースにあてはまるものではありません。また、特定の商品を推奨するものではありません。
収益
0
損失
リ タ ー ン リスク
変動幅 変動幅
変 動 幅
上下のブレが大きいほど、
リスクは大きくなります。
リスクを小さく抑えると、
リターンも小さくなります。
大きなリターンをねらうと、
リスクも大きくなります。
国内株式、外国株式、外国債券、国内債券の過去の年間リターン 80
（%）
60 40 20 0 -20 -40 -60 -80
（データ期間 ： 1984年12月末〜2012年12月末）
〈出所〉三菱ＵＦＪ投信
●国内株式：東証株価指数（TOPIX）、国内債券：NOMURA-BPI総合、外国株式：MSCI コクサイ インデックス（円換算ベース）
外国債券：シティグループ世界国債インデックス（除く日本、円ベース）
●各資産のデータは上記データ期間の各月末に投資されたものと仮定して得られた1年間のリターンを使用しています。
中程数値は平均値を示しています。
※上記は過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等 を考慮しておりませんので、実質的な投資成果を示すものではありません。上記と異なる期間を対象とした場合は計算結
果も異なる点にご注意ください。
リターンの 最大値
ご自身の許容できる「価格のブレ幅」を確認しましょう
資産ごとに異なる「価格のブレ幅」
リターンの 最小値 平均リターン
毎月いくら受け取りたいか、いつまでにどのくらいふやしたいか、目標を決めましょう。
■ これからはじめるには…
■ 今あるお金をじっくりふやすには…
【毎月の積立額と、運用利回り（年利）によって1,000万円に達するまでの年数】
【金利・複利の効果】
毎月の積立額 運用利回り1％ 運用利回り2％ 運用利回り3％ 運用利回り4％ 運用利回り5％ 運用利回り6％ 運用利回り7％
1万円 2万円 3万円 4万円 5万円 6万円 7万円 8万円 9万円 10万円
60年8 月 34年11 月 24年7 月 19年 15年6 月 13年1 月 11年4 月 9年11 月 8年11 月 8年1 月
49年1 月 30年4 月 22年2 月 17年6 月 14年5 月 12年4 月 10年9 月 9年6 月 8年7 月 7年9 月
41年10 月 27年1 月 20年3 月 16年3 月 13年7 月 11年8 月 10年3 月 9年1 月 8年3 月 7年6 月
36年9 月 24年7 月 18年9 月 15年3 月 12年10 月 11年1 月 9年10 月 8年9 月 7年11 月 7年3 月
27年7 月 19年7 月 15年6 月 12年11 月 11年1 月 9年9 月 8年9 月 7年11 月 7年2 月 6年8 月 30年
21年 16年5 月 13年7 月 11年7 月 10年2 月 9年1 月 8年2 月 7年5 月 6年10 月 32年11 月
22年7 月 17年6 月 14年4 月 12年2 月 10年7 月 9年5 月 8年5 月 7年8 月 7年
※上記金額は、千円単位を切り捨てて表示しています。
※一定の利回りでの運用に基づくシミュレーションであり、特定の商品の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。
また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的な投資成果を示すものではありません。
※計算にあたっては1か月複利にて計算しています。
例えば1,000万円ためるには…
◉目標金額に向けて、早めのスタートが大切。
◉短期的にはわずかな差が、長期的には大きな差に！
1,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 11 12 13 14 15 16 17 18 19 0
2,000 3,000 4,000 5,000（万円）
（年）
年利
8 % 2,158
万円 年利6 % 1,790
万円 年利4 % 1,480
万円 年利2 % 1,219
万円 年利1 % 1,104
万円※減債基金係数より算出
万円（利回り ％）で 年かかります。
積立額月々
（概算）
時間を味方につけよう！ ！
運用期間10年
運用期間20年
年利
1 % 1,220
万円 年利2 % 1,485
万円 年利4 % 2,191
万円 年利6 % 3,207
万円 年利8 % 4,661
万円目標を決める
〈出所〉伊予銀行
国内株式
68.07%
-46.48%
1.84%
外国株式
57.20%
-54.03%
5.47%
外国債券
38.39%
-25.87%
4.73％
国内債券
16.10%
-6.24%
4.24％
分散投資 ー 7.0％
景気局面ごとの資産の値動きの違いに注目しよう！！
【資産毎の各年の収益率】
◉ 景気サイクルと各資産のリターン特性（イメージ図）
●国内株式：東証株価指数（TOPIX）
国内債券：NOMURA-BPI総合
外国株式：MSCI コクサイ インデックス（円換算ベース）
外国債券：シティグループ世界国債インデックス（除く日本、円ベース）
※上記は各年毎の収益率であり、複利ではありません。
※当資料中のグラフ・数値等は過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、
実質的な投資成果を示すものではありません。上記と異なる期間を対象とした場合は計算結果も異なる点にご注意ください。
国内債券 3.4％
外国債券 ー 15.5％
分散投資 ー 29.5％
国内株式 ー 41.8％
外国株式 ー 54.0％
2008年
外国株式 33.4％
分散投資 12.0％
外国債券 7.4％
国内株式 5.6％
国内債券 1.4％
2009年
国内債券 2.4％
国内株式 ー 1.0％
分散投資 ー 3.7％
外国株式 ー 4.8％
外国債券 ー 12.7％
2010年
国内債券 1.9％
外国債券 0.2％
外国株式 ー 11.5％
国内株式 ー 18.9％
2011年
国内株式 18.0%
外国株式 28.5%
外国債券 20.4%
分散投資 17.3%
国内債券 1.9%
2012年 年
1 位
2 位
3 位
4 位
5 位
国内株式 23.8％
外国株式 17.7％
分散投資 11.7％
外国債券 5.7％
国内債券 ー 0.7％
国内株式 10.2％
外国株式 7.8％
外国債券 7.3％
分散投資 7.0％
国内債券 1.3％
国内株式 43.5％
外国株式 21.3％
分散投資 18.2％
外国債券 10.1％
国内債券 0.8％
外国株式 21.0％
外国債券 10.0％
分散投資 8.1％
国内株式 1.9％
国内債券 0.2％
外国債券 4.5％
国内債券 2.7％
外国株式 2.0％
分散投資 ー 0.8％
国内株式 ー 12.2％
2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
国内株式 国内債券 外国株式 外国債券 4つの資産に均等に分散投資
●4つの資産への均等投資は、4つの資産に25％ずつ投資し、毎月末にリバランスをおこなって計算しています。
〈出所〉三菱UFJ投信
〈出所〉伊予銀行
良好なリターンが期待される時期 リターンの低下が予想される時期 リート
（不動産投資信託）
株式 債券
景気 ボトム 回復 ピーク 後退 ボトム
上記は、一般的な景気サイクルとそれに伴う代表的な経済等の動向の例をイメージとして示したものです。実際とは異なる場合があります。あくまでも景気サイクルの考 え方の一例であり、景気サイクルについては複数の考え方が存在します。将来の市場等の値動きや投資成果を示唆あるいは保証するものではありません。
常に高いリターンが続いている資産も、低いリターンが 続いている資産もありません。
分散投資
−① 資産分散
−② 通貨分散
◉ 為替の変動要因
景気や金利など様々な要因が絡みあって為替相場は変動します。
円高 ドル安
1 ドル 100 円
円安 ドル高1 ドル 120 円 1 ドル 80 円
円換算の資産価値
80
万円 1万ドル(100万円)の外貨建て資産 円換算の資産価値
120
万円景気 金利 国際収支 政治 物価 紛争
上記の為替要因は一般的なものを示しており、上記以外にもさまざまな理由で為替は変動します。
円換算した時の
外貨建て資産価値は下がる。 円換算した時の
外貨建て資産価値は上がる。
卵は全部割れてしまう
かもしれません。 ひとつのカゴの卵は割れても 他のカゴの卵は安全です。
「ひとつのカゴにすべての卵を盛 るな」
いくつかのカゴに卵を 分けて入れた場合 ひとつのカゴに卵を
全て入れた場合 イギリスのことわざに「ひと
つのカゴにすべての 卵を 盛るな」というものがありま すが、資産運用にあたって はひとつの 資 産に集 中さ せず、いくつかの資産に分 けて運 用するなど、分 散し て投 資することでリスクを 低く抑えることができます。
一般的には景気が悪くなる局面では、債券のパフォーマンスが良好とな る傾向があり、景気が良くなる局面では、株式やリートのパフォーマンスが
良好となる傾向があります。
為替の変動要因円安リスクに備えましょう！！ 4資産への分散投資
国内債券 25％
国内株式 25％
外国債券 25％
外国株式 25％
リスクを抑える2つの方法
リスクと上手につきあう方法を考えてみましょう。
（例）
A＄
投資期間別のリターン（収益率）を比較してみると、投資期間が長くな るほど、投資結果のばらつきが小さくなることがわかります。
分散投資に長期投資を加えることで「価格のブレ」を抑えられます。
上記のワクで囲った10年間の収益率を年率換算（複利計算）で表しています
◎将来のためにお金をふやす（ためる）具体的なプランはP19以降をご覧ください。
〈出所〉三菱ＵＦＪ投信
●国内株式：東証株価指数（ＴＯＰＩＸ) 国内債券：ＮＯＭＵＲＡ−ＢＰＩ総合
外国株式：ＭＳＣＩコクサイ インデックス（円換算ベース）
外国債券：シティグループ世界国債インデックス（除く日本、円ベース）
●上記グラフの1年リターンの場合は、各資産を25％ずつ前年末に買い、当年末に売った場合の収 益率を示しています。また5年リターン、10年リターンの場合は、5年前、10年前の年末に各資産を 25％ずつ買い、当年末に売った場合の年平均の収益率を示しています。（5年リターン、10年リ ターンの場合は、年末毎に、25％ずつにリバランス）
4 資産（国内株式、国内債券、外国株式、外国債券）へ 均等に投資した場合の期間別リターン
（データ期間：1989年〜2012年）
（データ期間：1994年〜2012年）
（データ期間：1998年〜2012年）
（%）30
20 10 0 -10 -20 -30 30 20 10 0 -10 -20 -30 30 20 10 0 -10 -20 -30
（%）
（%）
（年）
（年）
（年）
12
03〜12 08〜12
※上記は過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を 示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考 慮しておりませんので、実質的な投資成果を示すものではあり ません。上記と異なる期間を対象とした場合は計算結果も異な る点にご注意ください。
1
年リターン5
年リターン10
年リターン4資産への分散投資
国内債券 25％
国内株式 25％
外国債券 25％
外国株式 25％
「一定金額」 「定期的に」投資を 続ける「積立投信」からはじめて みませんか？
−③ 時間の分散
定期的に何回かに分けて一定額を投資すれば、高いときには少なく、安いときには多く購入できるので、平均 購入単価を下げる効果が期待できます。
合 計 1万口当たりの 平均購入単価
8,571
円毎月一定金額（1万円）ずつ 購入する場合
〈ドル・コスト平均法〉
10,000
口6,667
口20,000
口10,000
口46,667
口リスクを抑える2つの方法を活用し、目的に 合った商品での資産運用を始めましょう！ ！
10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 40,000円 合 計
1万口当たりの 平均購入単価
10,000
円毎月一定口数（1万口）ずつ 購入する場合
10,000口 10,000口 10,000口 10,000口
40,000
口10,000
円15,000
円5,000
円10,000
円 40,000円 10,000円15,000円
10,000円 5,000円
〈積立投信の例〉
（円/1万口）基準価額
基準価額が低い時は多く買う 基準価額が高い時は少なく買う
1か月 2か月 3か月 4か月 5か月 安い
高い
購入口数 購入金額
購入口数 購入金額
長期投資
11
98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10
07〜11 94〜98 95〜99 96〜00 97〜01 98〜02 99〜03 00〜04 01〜05 02〜06 03〜07 04〜08 05〜09 06〜10
上記のワクで囲った5年間の収益率を年率換算（複利計算）で表しています
02〜11 89〜98 90〜99 91〜00 92〜01 93〜02 94〜03 95〜04 96〜05 97〜06 98〜07 99〜08 00〜09 01〜10
◉ ドル・コスト平均法
「タイミングをとらえた売買は 難しくて不安」
「投資信託には興味があるけど、
下がったら嫌だな・・・」
基準価額 平均購入単価
ファンドの基準価額の推移パターン別に見た「積立投信」による平均購入単価の推移
一方的に値上がりす るケースでは、投 資 開始時に全額投資す る場合よりも利益は 小さくなりますが、一 定の利益を得ること ができます。
一方的に値下がりす るケースでは、投資開 始時に全額投資する 場 合よりも、平 均 購 入単価を引き下げる ことができ、値下がり 幅も小さくなります。
一方的に下落しその 後上昇するケースで は、値下がり局面で 口数を多く購入でき るので、値 上がりに 転じた際には、早い 段階で利益を得るこ とができます。
基準価額が上昇と下 落を繰り返している ケースでは、平均購 入単価は安定してい ることが分かります。
値上がりに転じた際 には、利益を得ること ができます。
❷ 基準価額が下落局面にある場合
❶ 基準価額が上昇局面にある場合
4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 10,000 11,000
4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 10,000 11,000
4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 10,000 11,000 9,000
10,000 11,000 12,000 13,000 14,000 15,000 16,000
※上記はイメージであり、実際の値動きを示すものではありません。 （データ提供）ニッセイアセットマネジメント
まとめて購入して運用した場合、値下がりはピンチになりますが、 積立投信で運用をする 人にとっては、値下がりは口数を買い込むチャンスに変わります。
相場は変動します。
一度にすべての資産を投資するのではなく何回かに分けて投資することも検討しましょう。
※表中の数字はあくまでも イメージを示したものであ り、将来の成果を約束し たり、相場下落時の損 失を防ぐものではありま せん。また、買付け時に かかる手数料等は考慮 していません。
〈イメージ図〉
❹基準価額が上下を繰り返す場合
❸ 基準価額が下落から上昇に転じた場合
積立投信で運用した場合に 利益が出ている部分
積立投信で運用した場合に 利益が出ている部分
投資信託の販売、
ご相談、ご購入後 の情報提供。
伊予銀行
（販売会社）
投資信託を設定。
投資対象を調査し、
ご資金を運用。
運用会社
（委託会社）
お客さまのご資金を お預かりし、管理。
信託会社
（受託会社）
具体的な金融商品の特長
販売 運用 管理
国内・海外の証券市場等
など
❶
少額から始められます
❷
分散投資が可能です
❸
専門家が運用します
安心してはじめられる投資信託
投資信託の仕組み
3つの特長
１万円からご購入が可能ですので、自 分の目的に合わせて投資金額を設定 することができます。
また、月々１万円から投資信託を購入で きる「いよぎん積立投信」もございます。
※「インターネット投資信託」で積立投信をお申 し込みの場合は、毎月のご購入額を1千円から
設定いただけます。
投資信託は、投資の基本である分散 投資の考え方から生まれた商品です。
国内外の債券や株式などに分散投資 することで、リスクを軽減させる効果が 期待できます。
投資信託の運用は、お客さまに代わっ て、投資の専門家が経済情勢や市場 動向などを調査・分析し、ファンドの管 理・運用を行います。
詳しくはP26のご留意事項をお読みください。
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投資元本
資産残高
投資元本
資産残高
累積型
（イメージ）
⬆
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⬆
「投 資 信 託」「積 立 投 資 信 託」「インタ ー ネット投 資信託」について詳しくは、店頭に パンフレットをご用意しております。
投資信託 投資家から集めた資金をひとつの大きな資金にまとめて、
運用の専門家が株式や債券などに投資し、運用する金融商品です。
分配型
（イメージ）
「使う前に積立てる」のが上手な資産形成のポイント！
お金を使った余りを積立てるのではなく、使う前に積立ててみてはいかがで しょうか。そんな発想の転換が、上手な資産形成の第一歩です！！
お金ってどうやって ふやせばいいの？
毎月コツコツためる積立ても、利回りの違いが、
数年後には大きな差を生みます。
■毎月一定額を積み立てた場合
・・・一方、10年以上にわたり低金利の状況が続いています。
【2001年7月〜2011年6月（月次）】
1,000万円を10年間定期預金に預けていた場合はいくらになるでしょう？
（年）
（％）
02468
10
01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 金利0.13％平均
1,013万円（＋13万円）
毎月 1万円
年利0％年利積立期間5年3％年利5％年利0％年利3％年利5％
積立額 積立期間10年
毎月 2万円 毎月 3万円 毎月 4万円 毎月 5万円 60 万円65万円68万円120万円140万円156万円 120万円130万円137万円240万円280万円312万円 180万円194万円205万円360万円420万円468万円 240万円259万円273万円480万円560万円624万円 300万円324万円341万円600万円700万円780万円
※上記は毎月複利運用した場合に得られた結果を1万円未満四捨五入して表示したものであり、税金等は考慮していません。
※大口定期預金（1カ月以上2カ月未満）の金利の推移を表示したものです。上記は1,000万円を当該期間中の金利で毎月複利運用した場合に得られた結果を1万円未満四捨五入して表示したものであり、税金等は考慮していません。
出所）日本銀行のデータをもとにニッセイアセット マネジメント作成
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コツコツ「ためる」なら積立定期預金。
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株式 債券 REIT 分別保管
購入代金 収益分配金・償還金 収益分配金・償還金 投資実績 投資実績
購入代金 運用の指図･信託金 投資
投資家︵お客さま︶
投資 信託
医療 保険
外国 債券
公募
仕組債 個人向け 国債 個人年金
保険 終身 保険
外貨 預金
将来の年金原資もしくはお受け取り年金額が確定している「定額年金保険」と、運用実績に応じて年金原資が変動 する「変額年金保険」があります。
年金資金を準備できます
❶
お客さまのライフスタイルに合わせてお選びいただけるように、多彩な受取方法が用意されています。
年金のお受け取りが選択できます
❷
保険ならではの死亡保障があります。運用中に万一の事があった場合、ご指定の方に死亡給付金が支払われます。
万一の際に死亡給付金が支払われます
❸
将来のゆとりを計画的に。個人年金保険 3つの特長
運 用 期 間 年金受取期間
ご契約 年金支払開始日
運用実績が不調な場合 運用実績が好調な場合
※1 一部の商品については契約時に契約費用が差し引かれる場合があります。
※1 一部の商品については契約時に契約費用が差し引かれる場合があります。
運 用 期 間 年金受取期間
ご契約 年金支払開始日
年金原資
年金原資は運用成果 により増減します。
年金原資
一時払保険料 積立金額 ※1
契約初期費用
一時払保険料
死亡給付金額
（最低保証付）
特別勘定（ファンド）での積立金額
運用実績により変動します。
※円建てのほか外貨建ての商品 もあります。外貨建の場合、為 替変動によるリスクは契約され たお客さまに帰属します。
一般的な 変額 個人年金保険 の場合（
イメージ）一般的な 定額 個人年金保険 の場合（
イメージ）詳しくはP27のご留意事項をお読みください。
外国 債券
個人年金
投資
保険
具体的な金融商品の特長
信託 終身保険 医療保険 外貨預金 仕組債公募 個人向け国債個人年金保険 運用・年金・保険がひとつになった商品で、
万一の場合に備えながら将来の年金を準備できます。
死亡給付金額 積立金額
※1
