資料1 オンライン決済、スマホ決済の動向整理 インターネット消費者取引連絡会｜消費者庁

ン

ン決済

決済

動向整理

2016 6 30日

1

目

1.

ン

ン決済

連

場規模等

02

2.

引

組

08

3.

ン

ン決済

利用状況等

14

4.

ン

ン決済 係 相談状況等

24

5.

ン

ン

引

等

使用対策

28

6.

決済

33

2

．

ン

ン

決

済

連

場

規

模

3

1.1

電子商

引

広

場規模

 国 消費者向 電子商 引 BtoC-EC 場規模 2015 13.8兆 拡大

商 引全体 占 電子商 引 割合 EC化率 BtoC-EC 4.75% 2015 前 比0.38 ン 増 増加傾向 あ

 日 消費者 越境EC 購入 米国 び中国 2015 2,229億 前 比6.9%増 2019 2015 約1.5倍 3,338億 推計さ い

出 経済産業省 27 国経済社会 情報化 化 係 基盤整備 電子商 引

場調査 2016 6

BtoC-EC 場規模 EC化率 日 消費者 米国 び中国 越境EC購入

出 経済産業省 27 国経済社会 情報化 化 係 基盤整備 電子商 引

場調査 2016 6

7.79 8.46 9.51

11.17 12.80 13.77 2.84% 3.17% 3.40% 3.85% 4.37% 4.75% 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% 0 2 4 6 8 10 12 14 16

2010年 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年

(兆円)

BtoC-EC市場規模 左目盛 EC化率 右目盛

1,915 2,086

2,229 2,497 2,771 3,048 3,338 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000

2013年 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年

(億円)

4 59.5

40.9

36.4

28.8

9.2

7.9

4.1

0.7

1.3

6.6

60.9

37.9

34.1

26.0

9.0

7.9

3.9

0.7

1.3

6.0

0 20 40 60 80

払い 代引時利用

代金引換

ン ン 支払い

銀行 郵便局 窓口 ATM 振込 振

ネ ン ン ン ン 振込

通信料金 利用料金 乗 支払い

電子 ネ 支払い Edy、Suica

現金書留 手 支払い

そ

無回答

(%)

2013年末 2014年末

1.1

電子商

引

広

決済手段

 ン ネ 商品 等 購入 決済方法 払い 主 60.9% 2014 時

前 1.4 ン 増 い

 続い ン 代金引換 ン ン 支払い 銀行 郵便局 窓口 ATM 振込 振 多

利用さ い 減少傾向 あ

出 総務省 26 通信利用動向調査報告書 2015 7

5

1.2

主

ン

ン決済手段

 ン ネ 支払い 完了 主 ン ン決済手段 以 う あ

決済手段 概要

 ン ン決済 い 利用さ い 決済手段 あ 決済手続 即時 行わ

代金 定 期日 扱口 後的 引 落 さ 一

般的 あ

 VISA JCB ン ン 決済手段 利用 提

供さ い 代金 引時 口 引 落 さ

電子 ネ  IC や あ 現金や預金 引 え 電子的 幣価値 蓄積

引時 代金 相当 幣価値 や 支払う

 電子的 幣価値 IC 保 IC 型 保 型 電

子 ネ あ IC 型 あ IC / 利用 等

ン ン決済 利用 場合 あ

 前 入金 た残 範囲 決済 利用 型 提供さ

い ン ン決済 特化 行 行わ い あ

通信 業者 代金

納 課金

 引 た商品等 購入代金 通信 業者 通信利用料金等 一括 請求さ

組 携帯電 業者や ン ネ 接続 業者等 提供さ い

銀行ネ 決済  電子商 引 業者 提携 い 銀行 ン ン ン ン 通 支払う 組 代

6

1.3

決済

広

 行枚数 2億5,890万枚 2015 3 人人口*比 1人あた 2.5枚 相当

* 2015 3 1日現在 20 以 総人口

 ン ネ 引 拡大 あ ン 扱高 一貫 増加傾向 あ 2015 49.8兆

遉

2.3 2.3

2.5 2.5

2.6 2.7 2.7 2.7 _{2.6 2.6} 2.7 2.6 0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

(億枚)

23.4 25.8 26.3

28.4 30.8

33.5 33.5 36.0 37.8

40.7 41.8

46.3 49.8 8.1%8.9% 9.0%

9.7% 10.5%

11.5%11.8% 12.6%

13.3% 14.1%14.3% 15.7% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 18.0% 0 10 20 30 40 50 60 70 80

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

(兆 )

ン 民間 終消費支出 占 割合

行枚数

出 一般社団法人日 協会資料

ン 扱高

民間 終消費支出 占 割合 推移

7

1.4

電子 ネ

行

推移

 電子 ネ IC 媒体 IC型 媒体 型 あ

 IC型 型 前払式支払手段 行 増加傾向 あ 特 型 行 2010 5.1兆

2014 7.4兆 1.45倍 規模 拡大 い

11.0 11.4

12.0 12.6

13.0

5.1 6.0

6.7 7.1 7.4

0.0 2.0 4.0 6.0 8.0 10.0 12.0 14.0

2010年度 2011年度 2012年度 2013年度 2014年度

(兆円)

IC型 型

出 一般社団法人日 資金決済業協会 第17回 行 業実態調査統計 26 版

2015 10

8

．

引

9

2.1

引

構造

 行会社 加盟店契約会社 ワ 国 ン 加盟店 自

会社 加盟店契約 い 売店 利用 能 い

 行や 信 会員管理 会員向 業務 行う 会社*

 ワ 加盟店契約や 決済代金 立 払い 加盟店向 業務 行う 会社*

 国 ン 世界各国 会社 対 ン 付 加盟店 契約 ワ 行

異 い 加盟店 会員 間 決済 行え う 提供

ワ 異 決済 国 ン 両者 間 引処理や資金決済 仲介 行う _*

* 菱UFJ ン ン 24 商 引適 化 製品安全 係 業 決済代行業等 実態調査 終報告書 2013 3

出 消費者委員会 引 消費者問 い 調査報告 (2014 8

10

2.1

引

構造

決済代行業者

 近 ワ 売業者等 間 立 払い等 行う決済代行業者 PSP Payment Service Provider 介在

形態 多 う い

 決済代行業者 包括加盟店 複数 売業者等 形 ワ 間 加盟店契約 締結

業者 包括加盟店方式 ワ 間 包括代理店契約 締結 契約 基 ワ 売

業者等 加盟店契約 立さ 業者 包括代理店方式 等 あ *1

 国 決済代行業者 ほ 包括代理店型 契約 提供 い さ い *2

出 消費者委員会 引 消費者問 い 調査報告 (2014 8

包括加盟店方式 包括代理店方式

*1 消費者委員会 引 消費者問 い 調査報告 2014 8

11

2.1

引

構造

越境型

ワ

ン

 ワ 加盟店 契約 国境 越え 行わ い あ 国 決済代行業者 海外 ワ 契

約 い ン 国 加盟店 海外 決済代行業者 契約 い ン あ

 決済代行業者 介在 た い 悪質 加盟店 加盟店 管理 十 行わ い海外 ワ

加盟店 あ 決済代行業者 経由 引 行 い 多い 指摘 あ *

 国 ン 規則 原則 ワ 加盟店 一 国 地域 ば い 越境型

ワ ン 禁 さ い

出 菱UFJ ン ン 24 商 引適 化 製品安全 係 業 決済代行業等 実態調査 終報告書 2013 3

越境型 ワ ン

12

2.2

引

流

 ン ン決済 引 流 概要

消費者 EC 売店 購入時 番号 義 効期限等 入力 送信

EC 売店 ワ 通 番号や決済金 等 送信 引 承 要請

送信さ た情報 定 ワ 通 EC 売店 回答

EC 売店 ワ 対 売 計 代金 請求

ワ EC 売店 代金 支払う

ワ 代金 請求

ワ 支払

消費者 代金 請求

消費者 代金支払

消費者 EC 売店

ワ

番号 義

効期限等 入力 送信 回答

回答

消費者 _EC 売店

ワ 請求

支払

支払 売 計

請求 支払

13

2.3

 国 ン あ い あ 引 い ワ 対 代金 払い戻

支払拒否 行え う た 組 あ

 国 ン 定 た 能 理由 ン 当 場合 行え

能 理由 国 ン ン 規定 い

 あ 引 無効 あ 考え そ 理由 ン 当 断 た場合 ワ

請求 請求 定 た期限 行わ ば い

 ワ 応 た場合 加盟店 対 売 代金 返金 要請

ン 概要

Reason Code 30

Services Not Provided or Merchandise Not Received

注文 た商品 提供さ い

Reason Code 53 Not As Described or Defective merchandise

明 相遊 商品 提供さ た 領 た商品 破損

いた 品 あ た 商品 品質 異議 あ

商品 偽造品 あ た

Reason Code 73 Expired Card

効期限 行わ

さ た 引 あ た

能 理由 ン 例

14

． ン

ン決済

利用状況等

15

37.2%

51.0%

76.6%

85.9%

92.3%

61.7%

46.0%

11.7%

11.1%

4.4%

1.1%

3.0%

11.7% 3.0%

3.3% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

20代(n=94)

30代(n=100)

40代(n=94)

50代(n=99)

60 以 (n=91)

ン ン そ

3.1

消費者

ン

ン

ン 等

実施状況

 ン ン ン 等 ン ネ ンや旅行 約等 含 い 者 93.7%

 ン ン ン 等 主 ン 利用 い 者 68.4% ン 利用 い 者 27.2%

20代 30代 ン ン ン 等 主 ン 利用 い 者 多い

ン ン ン 等 い ,  93.7%

ン ン ン 等 い い,  6.3%

ン ン ン 等 実施状況(n=510) ン ン ン 等 購入 主 利用 い 端 (n=478)

ン ン ン 等 購入 主 利用 い 端 ( 代 )

68.4% 27.2% 4.4% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

16 46.9% 47.3% 34.7% 21.3% 23.4% 25.9% 18.0% 15.5% 15.1% 13.4% 16.7% 10.0% 10.5% 7.9% 11.3% 7.1% 5.4% 9.6% 21.3% 20.1% 10.5% 6.3% 5.9% 5.4% 3.8% 3.3% 2.9% 2.9% 2.5% 2.5% 1.7% 1.7% 1.7% 0.8% 0.0% 6.7%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%

衣類 靴

書籍 雑 音楽 映像 CD、DVD等

食品 飲料 酒類

書籍 雑 音楽 映像 ウン

医薬品 化粧品

雑 玩具 花 植物等含 家具 ン

旅行商品 航空 等

各種 ン 通信機器 周辺機器

課金含

生活家電 冷 機 掃 機等

用品 用品

自動車 自動 輪車

務用品 文 具

AV機器 機含 ン

そ

購入 た あ 商品 複数回答 購入 高い商品

3.1

消費者

ン

ン

ン 等

実施状況

 ン ン ン ン ン 書籍 雑 音楽 映像 CD DVD等 衣類 靴

食品 飲料 酒類 多 購入さ い

 購入商品 大 差 い ン ン 通信機器等 生活家電 ン 書籍

雑 音楽 映像 ウン 課金等含 購入比率 比較的高い

63.5% 57.0% 53.8% 33.8% 39.8% 34.1% 33.3% 25.2% 15.1% 23.2% 38.0% 20.0% 7.2% 23.2% 16.3% 10.9% 18.3% 10.6% 21.2% 18.3% 14.1% 7.9% 4.7% 4.2% 4.2% 4.2% 3.0% 2.7% 2.2% 2.2% 1.5% 1.2% 1.0% 1.0% 0.7% 5.7%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

書籍 雑 音楽 映像 CD、DVD等

衣類 靴

食品 飲料 酒類 医薬品 化粧品 ン 通信機器 周辺機器

旅行商品 航空 等

雑 玩具 花 植物等含 家具 ン

書籍 雑 音楽 映像 ウン

課金含 各種

生活家電 冷 機 掃 機等

用品 用品

務用品 文 具

AV機器 機含

自動車 自動 輪車

ン そ

購入 た あ 商品 複数回答 購入 高い商品

17

3.2

消費者

ン

ン

ン 等

支払手段

 ン 使 た ン ン ン 等 主 支払手段 支払金 主 1千 満

少 ン 支払い 電子 ネ 利用率 少 高 い

 ン 使 た ン ン ン 等 主 支払手段 主 5千 満 ン

支払い 1割 越え 5千 満 電子 ネ 利用率 やや高 い

ン 主 支払い手段(n=405) ン 主 支払い手段_(n=239)

62.0% 66.7% 71.1% 75.3% 77.0% 72.6% 70.1% 8.1% 8.4% 7.4% 5.7% 4.7% 3.5% 2.7% 6.9% 4.9% 3.2% 1.5% 0.7% 1.2% 1.2%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

500 満

500 ～1千 満

1千 ～5千 満

5千 ～1万 満

1万 ～5万 満

5万 ～10万 満

10万 以

ン 支払い 代金引換

銀行 郵便局 窓口 ATM 振込 振 ネ ン ン 等 振込

決済 携帯電 ISP等 電子 ネ

そ

57.7% 62.3% 67.8% 70.3% 76.6% 70.3% 68.6% 11.3% 13.0% 13.0% 9.2% 5.0% 5.4% 5.4% 10.0% 6.7% 2.9% 2.5% 0.8% 1.7% 1.7%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

500 満

500 ～1千 満

1千 ～5千 満

5千 ～1万 満

1万 ～5万 満

5万 ～10万 満

10万 以

ン 支払い 代金引換

銀行 郵便局 窓口 ATM 振込 振 ネ ン ン 等 振込

決済 携帯電 ISP等 電子 ネ

18

500 満

1.5%

500 ～ 千 満

5.1%

1千 ～5千 満

51.0% 5千 ～1万 満

27.8% 1万 ～5万 満

13.4%

5万 ～10万 満

0.5%

10万 以 0.7%

1ヶ 20回以 , 

2.2% 1ヶ 10～19回,  3.4%

1ヶ 5～9回,  9.5%

1ヶ 2～4回,  30.2%

1ヶ 1回程

, 21.5%

2ヶ 1回程 ,  10.5% 3～4ヶ 1回程

, 12.2%

1 1 2回程 ,  10.5%

3.3

消費者

ン

ン決済

利用実態

 保 率 90.6% 保 者 ン ン 支払い 利用 い 88.7%

 ン ン 支払い 利用 い 者 均2.9回利用 1回あた 均支払金 9,145

保 状況 ン ン決済利用状況(n=510)

ン ン決済 利用 (n=410)

ン ン決済 利用, 80.4% ン ン決済

非利用,  10.2%

非保 , 9.4%

保 ,90.6%

19

1ヶ 20回以 ,  0.6%

1ヶ 10～19回, 

1.2% 1ヶ 5～9回,  6.2%

1ヶ 2～4回,  18.0%

1ヶ 1回程 ,  19.3% 2ヶ 1回程 , 

11.8% 3～4ヶ 1回程

, 22.4%

1 1 2回程 ,  20.5%

ン ン決済 利用, 31.6%

ン ン決済 非利用,  13.1%

ン ン 支払い 能 電子 ネ 非

保 , 55.3%

ン ン決済 能 電子 ネ

保 ,44.7%

500 満

14.3%

500 ～ 千 満 21.1% 1千 ～5千 満

46.6%

5千 ～1万 満

14.3% 1万 ～5万 満

3.1%

5万 ～10万 満 0.6%

10万 以 0.0%

3.3

消費者

ン

ン決済

利用実態 電子 ネ

 ン ン 支払い 能 電子 ネ 保 率 44.7% 電子 ネ 保 者 ン ン 支払い 利用 い

70.6%

 ン ン 支払い 利用 い 者 均1.7回利用 1回あた 均支払金 4,061

ン ン 支払い 能 電子 ネ 保 状況

ン ン決済利用状況(n=510)

ン ン決済 電子 ネ 利用 _(n=161)

20

3.4

消費者

ン

ン決済 行う

安

 ン ン決済 利用 約7割 個人情報 漏洩 利用 安視

 ン ン決済 電子 ネ 利用 被害回復 害 安 相対的 高い 個人情報 漏

洩 利用 安 5割弱 あ た

ン ン 支払い 電子 ネ 行う 安 複数回答 (n=510)

9.4% 26.5% 30.8% 23.7% 19.2% 15.3% 26.7% 42.4% 40.0% 37.5% 33.5% 25.3% 36.1% 68.8% 70.8% 61.2% 52.7% 40.6% 15.9% 16.9% 19.6% 20.6% 19.4% 10.2% 26.3% 30.2% 28.8% 32.9% 31.6% 19.2% 42.2% 47.1% 48.4% 53.5% 51.0% 29.4%

‐80.0% ‐60.0% ‐40.0% ‐20.0% 0.0% 20.0% 40.0% 60.0% 80.0%

組 や利用 方 わ 安

人 利用さ い 安

個人情報 漏 い 安

起 た 被害 回復 難 い い 安

害 起 い 安

使い わ い 安

そう思う ややそう思う そう思う ややそう思う

80.0%  60.0%    40.0%    20.0%

21

3.5

組等

消費者

知状況等

 会員規約 確 47.8% 実施 容 概 把握 い 33.1%

 保 者 うち ン ン ン 等 行 い 者 知 73.5%

そ 組 知 5割超 一方 ン ン ン 等 行 い い者 知 2～3割程

会員規約 確 状況(n=462)

確 そ

容 い 概 把

握 い

15.8%

確 い そ

容 い あ

把握 い い

32.0%

確 た い

そ 容 い

概 把握 い

17.3%

確 た そ

容 い あ

把握 い い

34.8%

引 安全性 信 性向 等 組 知状況

注 各項目 い 具体的 選択肢 以 通

引 ン 確 購買 等 引 ン 審 思わ 引 あ た場合 そ 引 保留 た 人

対 確 等 さ た

加盟店審査 扱う店舗 対 会社等 前 加盟店審査 行わ い

ン ン決済時 番号 効期限 呼ば 記載さ た番号

使う 人 あ う 確実 確

3D ン ン決済時 番号 効期限 あ 会社 録 た ワ 使 人 あ

う 確 機能 VISA 証 J/Secure SecureCode等 あ

51.0%

56.7%

73.5%

54.2% 19.0%

23.8%

28.6%

19.0%

0% 20% 40% 60% 80%

引 ン 確

加盟店審査

3D

22

3.6

ン

ン決済

連

経験

 ン ン決済 遭遇率 6.5%

 等 利用 被害 あ た あ 者 3.8%

 注文 た商品等 問 生 ン ン 支払 た金 返金 支払い停 求 た あ 者 3.3%

ン ン決済 連 経験(n=478)

3.8%

3.3%

2.3%

91.6% 0% 20% 40% 60% 80% 100%

等 や電子 ネ 等

利用 被害 あ た あ

注文 た商品 届 い 商品等 問 あ 請

求金 間遊 い 等 問 生 ン

ン 支払 た金 返金 支払い 停 求 た

あ

注文 た商品 届 い 商品等 問 あ 請

求金 間遊 い 等 問 生 ン

ン以外 支払 た金 返金 求 た あ

記 う 遭遇 た い

 腕時計や家電 身 覚え い高 決済

行わ いた 連絡 解決

 訪問 い場 買い物 さ いた 連絡 解決

 通常 引 ン 金 異 会社

連絡 あ 利用状況等 聞 た そ 結果 被害 た

 ンさ ン 利用さ た

ン 支払い 連絡 一部解決

 購入 た商品 状態 明 異 新品

た 連絡 解決

 ン い い商品 代金 請求さ た 連絡 解決

 越境 引 た 購入 契約 いた

連絡 一部解決

 注文 た 異 色 衣服 届いた 決済 連絡 た

23 48.9% 47.1% 43.7% 37.6% 36.4% 30.3% 18.3% 12.2% 7.0% 0.9% 19.9% 3.7% 39.2% 36.2% 30.0% 28.5% 26.2% 23.8% 11.5% 9.2% 8.5% 0.0% 24.6% 7.7%

0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0%

引 容 確 納得 支払い

支払明細 定期的 確

知 い 業者や管理者 運営 ン ン 支払い い

番号や個人情報等 電子 送 い

番号や個人情報等 通信 号化 SSL さ

い 確 送信 い

引 容 記録 た 印 保 た

引相手 URLや連絡先 等 記録 た 印 保 た

入力 求 い 使わ い

会社 前 録 た ワ 入力 求

い 使わ い

そ

特 気 い い

ン ン 支払い い い

主 ン 実施(n=327) 主 実施(n=130)

3.7

消費者

ン

ン決済

気

い

項

 ン ン決済 行う あた 引 容 確 支払明細 定期的 確 い 者 比較的多い 通信

号化 SSL 確 33.5% 連絡先 記録 印 保 16.3% 実施

 主 ン ン ン ン 等 い 者 気 い 比率

 ン ン ン 等 主 ン 行 い 者 1/5 ン 行 い 者 1/4 特 気 い

い

ン ン決済 気 い 項 複数回答 _n=478

46.2% 44.1% 40.8% 35.6% 33.5% 28.2% 16.3% 11.1% 7.5% 0.8% 20.9% 4.8%

0% 10% 20% 30% 40% 50%

引 容 確 納得 支払い

支払明細 定期的 確

知 い 業者や管理者 運営 ン ン 支払い い 番号や個人情報等 電子 送

い

番号や個人情報等 通信 号化 SSL さ

い 確 送信 い

引 容 記録 た 印 保 た

引相手 URLや連絡先 等 記録 た 印 保 た

入力 求 い 使わ い

会社 前 録 た ワ 入力 求

い 使わ い

そ

特 気 い い

ン ン 支払い い い

ン ン決済 気 い 項 複数回答 利用端

24

．

ン

ン

決

済

係

相

談

状

況

25

4.1

ン

ン決済 係 消費者相談

状況

 PIO-NET 録さ た 支払手段 引 ン ン以外 含 係 相談件数 2004

2013 間 約3.2倍 増加 い 相談件数 増加率 行枚数や 引

増加率 大 回 い

 2013 相談 契約 解約 売方法 多い 細 連絡 能 当請求 明 足

詐欺 約束 行 虚偽 明 強引 脅迫 無料商法 商品 着 等 多 売業者等 悪質 行 原因 あ

考え 多い*

* 消費者委員会 引 消費者問 い 調査報告 2014 8

出 消費者委員会 引 消費者問 い 調査報告 (2014 8

15,632 18,898

19,987 22,330

23,906 29,273

35,622

39,731 41,094

49,978

0.8% 1.4%

1.8% 2.1%

2.5% 3.2%

4.0%

4.5% 4.8%

5.3%

0.0% 1.0% 2.0% 3.0% 4.0% 5.0% 6.0%

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

(件)

引 係 相談件数 全 相談 占 割合

26

4.1

ン

ン決済 係 消費者相談

状況 電子 ネ

 PIO-NET 録さ い 電子 ネ 相談件数 2005 2014 約80倍 い

 相談 容 以 類型 類

 悪質加盟店型 悪質 加盟店 行 被害 生

 詐欺 料金 納 虚偽 送信 消費者 安 煽 電子 ネ 購入さ そ 利

用 必要 ID 伝えさ 電子 ネ 詐

* 消費者委員会 電子 ネ 消費者問 い 調査報告 2015 8

出 消費者委員会 電子 ネ 消費者問 い 調査報告 (2015 8

59 95 299

549

1,407

2,331 2,523

2,914

2,476

4,674

0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 5,000

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

(件)

27

4.2

使用

 窃 た 情報 使 偽造 や 人 た 使用 被害 増加 使用被害 2015

120億 遉

 使用被害 6割 EC 等 使用 起因 使用さ や い

番号＋ 効期限 決済 能 EC加盟店 多数 在 指摘* さ い

78.1

68.1

78.6

113.9 120.0

0 20 40 60 80 100 120 140

2011 2012 2013 2014 2015

(億 )

引 使用 推移

出 一般社団法人日 協会資料

* 経済産業省/ 協会 引 対策 強化 向

28

．

ン

ン

引

29

5.1

引

対策協議会

引

対策

強化 向 た実行計画

 2020 ン ン 東京大会 開催等 踏 え 世界 高水準 引 環境 整

備 目指 引 係 幅広い 係業界等 参画 引 対策協議会

2015 3 設立

 2016 2 引 対策 強化 向 た実行計画 策定

 実行計画 目標 各主体 役割 当面 重 的 組 情報 漏洩対策 偽造 使用対策 EC

使用対策 対策 3 柱 あ い

 EC 使用対策 窃 さ た 情報等 使用 た 被害 EC い 急増 た

使用さ や い 番号＋ 効期限 決済 能 EC加盟店 多数 在 い い た現状 加盟店

会社 決済代行業者 業者等 多面的 重 的 使用対策 必要 あ い

 多面的 重 的 使用対策 人 証 Ｄ 等 面 証 属性 行動 析 配送先情報

30

5.2

ン

ン

引

等

使用対策

3-D

 3-D ン ン決済時 第 者 防 た 人 証手段

 ン ン 引 利用 番号 効期限 加え 利用者 前

会社 設定 た ワ 用い 業者 人 証

 VISA VISA 証 JCB J/Secure MasterCard SecureCode 称 提供さ い

出 経済産業省 引 巻 環境変化 産業構造審議会第 回割賦 売 委員会 資料4 2014 9

31

5.2

ン

ン

引

等

使用対策

 裏面や表面 印 さ い 3桁 た 4桁 数 あ 面 記載さ

た あ ン 行 磁気 情報 入手 いた 特 EC

偽造 変造 利用 抑 *1

 ン ン決済 人確 時 番号 効期限 加え 入力 求 真

あ 確

 証 使用 真 あ 会社 確

自体 びそ 顧客 100%普 い 消費者 証 使用 番号

失念 懸念 い 入 廉 あ た 加盟店 入 や い 等 評価 さ い *2

*1 山 行 決済 国民生活 ン 国民生活 (2012 11

*2 引 対策協議会 引 対策 強化 向 た実行計画 -2016- (2016 2

32

5.2

ン

ン

引

等

使用対策

属性 行動

析 配送先情報

属性 行動

析

 過去 引情報等 基 いた 評価 ン 引 あ 定

 行会社 使用 防 た 使用検知 入 利用状況 ン

い 過去 使用 ン 類似 い 場合 第 者 使用 能性 あ 引 検知 た場

合 当 引 保留 引 妥当性 確 対応 さ

配送先情報

 過去 使用 配送先等 情報 照合 使用 能性 高い配送先 商品等 送

被害 防

 使用 利用さ た配送先情報 会社間 集約 配送先 照会 能 た 提供さ

い 利用 EC加盟店 商品 送前 使用 利用さ た配送先 う 把握

33

．

決

34

6.1

ン

利用

広

 ン 普 急速 逭 2014 時 世帯普 率 64.2% 遉 い

 40代以 ン 保 率 携帯電 保 率 回 い

 50代 い 4割 ン 保 い

9.7 29.3 49.5 62.6 64.2 0 10 20 30 40 50 60 70

2010 2011 2012 2013 2014

(%)

14.2  17.5 

23.0  34.3  49.6  57.7  82.3  88.9  79.0  64.6  42.5  16.2  0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 ～ ～ ～ ～ ～ ～ (%)

携帯電 (ＰＨＳ 含 ) ン

ン 世帯普 率 推移 ン 携帯電 代 保 率 ₂₀₁₄ 時

出 総務省 26 通信利用動向調査

35

6.2

決済

 ン 普 伴い ン 呼ば 価格 専用装置等 ンや 組 合わ 利

用 決済端 利用 能 提供さ う い

 従来 引 用い いたCAT端 Credit Authorization Terminal) 代わ 相対的 安価 専用装

置 ンや 使用 回線 ン ネ 活用 決済手数料 相対的 安価

設定さ い 等 決済 入 難 た 規模 業者 入 逭 い

考え

Square 楽天 Coiney Air ン

運営 業者 Square 楽天

利用 能 VISA, MasterCard, VISA, MasterCard, JCB, , Diners, Discover

VISA, MasterCard, ン , JCB, , Diners, Discover

VISA, MasterCard

決済端 用専用

装置 購入費用

4,980 9,800

一定条件 実質無料

19,800

一定条件 実質無料

9,980

決済手数料 3.25% IC

3.75% 手入力

3.24% 3.24% 3.24%

入金 ほ銀行, 井 銀行 翌

営業日

そ 銀行口 逬1回

楽天銀行 翌日

そ 銀行口 翌営業日

自動入金 翌 20日

手動入金 振込依 後, 2営業

日以 締 回数 6回

菱東京UFJ銀行, ほ銀行,

井 銀行 6回

そ 銀行口 3回

主 決済 概要

36

6.3

決済

広

米国

Square

社

例

 2009 2 設立 2010 業開始 た米国Square社 決済端 弁護士 庭師

売店 ン 多様 業態 普 い 2015 12 時 顧客構 決済処理 間12.5万

満 61% 12.5万 ～50万 27% 50万 超 12% い

 決済処理総 々増加 い 2015 7.1億回 決済 決済処理総 356.4億 遉

い

 Square社 2012 2013 日 2016 提供 開始

65.2

148.2

237.8

356.4

0 50 100 150 200 250 300 350 400

2012年 2013年 2014年 2015年

億ドル

Square社 決済処理総 推移

出 Square, “Annual Report” 12.5万

満

61% 12.5万 ～

50万

27%

50万 超

12%

間決済処理 顧客構 _{2015 12}

37

6.3

決済

広

世界各国

 2010 前後 欧米や い 様々 決済 mPOS; mobile point of sale 呼ば 頭

決済端 用 装置や 決済手数料 遊い あ

 新た 運営 業者 参入 あ 面 休 た あ

出 各種報遈資料 び各社 等

海外 決済 主要

Square

– _{2009 2} 業開始 社 ン ン

– 米国 日

提供

– _{CEO Twitter} 創業者 会長兼_CEO あ

SumUp

– 2012 8 創業 社 ン

– 欧州諸国 米国

等₁₅ 国 提供

iZettle

– _{2011 5} 業開始 社

– 欧州 び 等12 国

提供

– ₂₀₁₆ 扱高 約₃₀億

間 長率 均 15

Flint Mobile

– 社 ウ 州

– 要 付属

撮影 形式 特徴 あ た

2016 2 提供 休

SoftPay Mobile International

– 社 ン

– 提供

Paypal Here

– 銀行 体

Maybank mPOS

– 米国 英国 日 業展開

– 日 IC 決済 EMV 対

応 見送 た 2016 終了

WorldPayZinc – 2013 業開始

38

6.4

決済

対策

 日 協会 2012 6 ン等 加盟店 処理端 利用

決済 安全 運用 確保 た ン決済 ン 定

 加盟店 ン決済 入 安全 安心 引 確保 た ワ 加盟店

対 求 対策 基準 示

 情報 保護 情報 保護 ン等 ン決済 ン

周辺機器 ワ 通信 加盟店 等 定 い

 運用 管理 ン決済 入 運用 あた 加盟店 行う ン決済 管理 人確 売

処理時 対応 ン決済 運用 実効性確保 た 留意 項 等 定 い

 ン等

 加盟店又 ン決済提供 業者 ン等 証 行わ い

 ン決済 ン

 情報 ン等 体 び周辺機器並び 外部 保 い

 ン決済 ン 定 た安全 方法 配 さ 引 処理 都 適 あ 証さ

 ン決済 ン 利用 い 領域 ン 許容 い ン

あ

 周辺機器

 込 直後 適 鍵管理 伴う 安全 号 び鍵長 用いた 号化 行わ

 ワ 通信

 ン等 ン決済 ン 機能間 ワ 通信 伝送 情報 自体 号化 行わ い 通信路

号化 行わ い

 ン等 周辺機器間 ワ 通信 送信 情報 自体 号化さ い 加え 通信路 PCI DSS 規定

さ い 方法 号化さ い 望 い

ン 定 い 対策 例 抜粋

39

．

決済

利用状況等

40

7.1

消費者

決済

知

利用状況

 決済 知 17.1% 利用経験 あ 者 8.4%

 知 利用経験率 若い 代 方 高い傾向 見 た

決済 知 利用状況(n=510) 決済 知 利用経験率 代

知 いた 利用

た あ

5.7% 知 いた 利用

た い

11.4%

知 た 利

用 た あ

2.7%

知 た 利用

た い

80.2%

21.6%

19.6%

15.7%

17.6%

10.8%

13.7%

10.8%

6.9%

3.9%

6.9%

0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0%

20代(n=102)

30代(n=102)

40代(n=102)

50代(n=102)

60 以 (n=102)

41

7.2

決済 利用

安

 決済 利用時 情報等 店舗 ン等 残 い 安 感 者 44.5%

 決済 無線ネ ワ 利用 店舗 審査や管理状況 ン ネ 利用 安 感

者 3割程

 4割程 特 安 感 い い

決済 利用 安 思う 複数回答 _n=510

44.5%

32.2%

29.8%

28.8%

23.3%

1.8%

38.8% 0% 10% 20% 30% 40% 50%

た 情報等 店舗 持 ン等

残 う い 安

情報等 や た 店舗 持 ン

等 無線ネ ワ 使 い 面 安

店舗 審査や管理 ち さ い 安

情報等 や た ン ネ 使 い

面 安

利用時 ン ン等 行う 安

そ

42

7.3

決済

経験

 決済 利用 た あ 者 中 経験 た者 4.7%

決済 経験 無 n=43

あ

4.7%

い

95.3%

 容

– 勝手 使わ た