金融機関による中小企業への融資の際の

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RIETI - 中小企業金融における銀行の融資決定メカニズム・中小企業データ分析と中小企業へのリスクマネーの提供

RIETI - 中小企業金融における銀行の融資決定メカニズム・中小企業データ分析と中小企業へのリスクマネーの提供

3 第1章 アンケート調査に基づく中小企業融資メカニズム 1-1 分析概要 第1章では、研究会委員である、中央大学・根本忠宣氏、慶応義塾大学・渡部和孝氏、さ らに研究会で発表いただいた、立命館大学・小倉義明氏共同作業による中小企業融資におけ る審査体制と審査判断に関する実態調査について報告し、後半では、アジアで進めている中小 企業金融データ整備と、地域中小企業リスクマネー提供について、述べたい。 本報告は、添付ファイル資料を用いて説明である。中小企業金融では、リレバン重 要性が指摘されてきた。リレバンでは、どのように中小企業情報をとって行くかということ が課題である。定量的な情報と、定性的な情報、つまりソフト情報を各金融機関が活用してい るか、そしてそれが、不良債権軽減や金融機関審査体制とどのように関係しているかが、 根本・渡部・小倉による調査問題意識である。金融機関では、「ソフト情報(定量的でない 情報)」がどの程度活用され、これが各金融機関組織構造とどのように関係しているかを見 ていきたい。
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マレーシアの債券市場と拡大するイスラム債発行 2001 Capital Market Masterplan 2002 図表 3 マレーシア企業の資金調達方法 金融機関融資 19, , , ,790 10,011

マレーシアの債券市場と拡大するイスラム債発行 2001 Capital Market Masterplan 2002 図表 3 マレーシア企業の資金調達方法 金融機関融資 19, , , ,790 10,011

Finance )を設立した。  イスラム債に関しては、以下点も課題と なる。第1に、債券発行を増やすとともに 債券種類を多様化させることである。政府は、 2000 年以降、イスラム債についても入札予定 を事前に発表しており、また2005年には短期 債(ITN:Islamic Treasury Bills)発行を開 始するなど、ベンチマーク形成に努めてい る。第2に、債券構造が複雑であるため、 価格透明性を一層高めることである。第3 に、シャリア専門家増加、適格性判定透 明性向上、シャリア解釈に関する国際的な 整合性確保などを実現し、適切なシャリア・ ガバナンスを確立することである(注34)。  多くイスラム国際機関によって進められ ているイスラム金融に関する国際標準形成 において、マレーシアが主導的な役割を果た
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日本再興戦略 改訂 2014( 平成 26 年 6 月 24 日閣議決定 ) 一. 日本産業再興プラン 6. 地域活性化 地域構造改革の実現 / 中堅企業 中小企業 小規模事業者の革新 (3) 新たに講ずべき具体的施策 4 地域金融機関等による事業性を評価する融資の促進等 企業の経営改善や事業再生を

日本再興戦略 改訂 2014( 平成 26 年 6 月 24 日閣議決定 ) 一. 日本産業再興プラン 6. 地域活性化 地域構造改革の実現 / 中堅企業 中小企業 小規模事業者の革新 (3) 新たに講ずべき具体的施策 4 地域金融機関等による事業性を評価する融資の促進等 企業の経営改善や事業再生を

このため、グローバルな競争環境下で事業を展開する企業や産業が国際競争力を維持・強化すると ともに、地域経済圏をベースとした企業や産業が、必要に応じ穏やかな集約化を図りつつ効率性や生産 性を向上させ、地域における雇用や賃金改善につながることが期待される。 こうした中、金融機関は、財務データや担保・保証に必要以上に依存することなく、借り手企業事業 内容や成長可能性などを適切に評価し(「事業性評価」)、融資や助言を行い、企業や産業成長を支援 していくことが求められる。また、中小企業に対しては、引き続き、きめ細かく対応し、円滑な資金供給等 に努めることが求められている。
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(4) 中小企業者 中小企業信用保険法 ( 昭和 25 年法律第 264 号 ) 第 2 条第 1 項に規定する者 をいう ( 助成対象者 ) 第 3 条助成対象者は 金融機関から次の各号のいずれかの融資を平成 25 年 4 月 1 日から平成 28 年 3 月 31 日までの間に受けた中小企業者で

(4) 中小企業者 中小企業信用保険法 ( 昭和 25 年法律第 264 号 ) 第 2 条第 1 項に規定する者 をいう ( 助成対象者 ) 第 3 条助成対象者は 金融機関から次の各号のいずれかの融資を平成 25 年 4 月 1 日から平成 28 年 3 月 31 日までの間に受けた中小企業者で

2 前項交付申請に際しては、利子支払証明書(様式5)又は利子支払額を確 認できる書類、決算書(直近1期分)及び市民税納税証明書(直近1期分) を提出しなければならない。 3 算定期間内に、第3条第1号に規定する利子補給支給が停止になった場合 及びその契約が解除になった場合並びに第3条第2号に規定する設備投資に より整備した施設等を滅失し、譲渡し、交換し又は貸与した場合は助成対象 としないものとする。ただし、市長が特別な事情があると認めた場合はこの限 りではない。
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Taro-金融取引法講義ノート3(金融機関の融資取引)

Taro-金融取引法講義ノート3(金融機関の融資取引)

3) 手形貸付における保証は,保証人が約束手形表面に署名する手形保証形をとる。 手形保証については,手形法77条3項(為替手形保証に関する30条から32条 規定を準用)に規定されている。手形貸付保証人が同時に民事上保証人になる かどうかについて否定すべきである。民事保証は書面によることが必要であるが(民 法●●条),手形貸付にあっては手形以外書面が作成されることはないからである。 したがって,手形保証人はあくまでも手形保証人であり,手形外連帯保証人ではな い。ところが,金融機関未熟な法務担当者は時として,手形保証人に対する支払督 促申立書を起案するに際し,手形保証人が「連帯保証した。」などと記載して支払 督促申立てをする。債務者から異議が出て訴訟に移行し,弁護士手に渡ったとき に,弁護士指摘で誤りに気づき訴訟物変更などやっかいなことを処理しなけれ ばならないことになる。
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外部支援機関と連携した支援として 政府系金融機関との連携融資 信用保証協会の経営サポート会議 中小企業再生支援協議会の再生計画の策定事業 及びひょうご産業活性化センターとの専門家派遣事業 割賦制度等を活用した支援を行い 最適なソリューションの提案を行いました 中小企業の経営支援のための関係省庁の施策

外部支援機関と連携した支援として 政府系金融機関との連携融資 信用保証協会の経営サポート会議 中小企業再生支援協議会の再生計画の策定事業 及びひょうご産業活性化センターとの専門家派遣事業 割賦制度等を活用した支援を行い 最適なソリューションの提案を行いました 中小企業の経営支援のための関係省庁の施策

・ 事業拡大ため資金需要に対応します。その、事業価値を見極め、担保・保証に過度に依存しない融資審査を進めます。 ・ 海外進出など新たな事業展開に向けて情報提供や助言を外部機関と連携して行います。  経営改善・事業再生・業種転換等支援 ・ 経営改善や抜本的な事業再生・業種転換等による経営改善が必要な中小企業に対して、取引先立場に立ってコンサルティ ング機能を発揮するとともに、必要に応じて他金融機関等と緊密な連携を図ります。
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中小企業等に対する金融の円滑化を図るための臨時措置

中小企業等に対する金融の円滑化を図るための臨時措置

3.新規融資・お借入条件変更等ご相談・お申込みに対する適切かつ十分な説明 4.新規融資・お借入条件変更等に関する苦情相談公正・迅速・誠実な対応 5.当会金融円滑化管理に関する体制 (注)方針全文を含む当会金融円滑化に向けた取組み」については、当会ホームペ ージ( http://shinren.jabank-niigata.or.jp/ )に掲載しておりますので、ご参照くださ い。
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また 関係省庁等においては 今般の措置も踏まえ 本スキームを前提とした以下のような制度を構築する予定である - 政府系金融機関による 災害対応型劣後ローン の供給 ( 三次補正 ) 政府系金融機関が 旧債務の負担等により新規融資を受けることが困難な被災中小企業に対して 資本性借入金 の条件に合致した

また 関係省庁等においては 今般の措置も踏まえ 本スキームを前提とした以下のような制度を構築する予定である - 政府系金融機関による 災害対応型劣後ローン の供給 ( 三次補正 ) 政府系金融機関が 旧債務の負担等により新規融資を受けることが困難な被災中小企業に対して 資本性借入金 の条件に合致した

2.ただし、既存担保付借入金から転換する場合(9-21 参照)などように、担保解除を 行うことが事実上困難であるため、「法的破綻時劣後性」を確保できないような場合には、 例えば、法的破綻以外期限利益喪失事由が生じた場合において、他債権に先んじて回収 を行わないことを契約するなど、少なくとも法的破綻に至るまで間において、他債権に先 んじて回収しない仕組みが備わっていれば、「法的破綻時劣後性」が必ずしも確保され ていなくても差し支えありません。
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企業、金融機関、行政機関のマイナンバー情報保護措置(1)

企業、金融機関、行政機関のマイナンバー情報保護措置(1)

(3)個人番号カードを紛失した場合 個人番号カードを紛失した場合は、コールセンターに連絡すれば、カード一時停止措置が 取られ、カード第三者によるなりすまし利用を防止します。コールセンターは、 2016 年 1 月 1 日から 24 時間、365 日受け付けます。ただし、個人番号カード再発行やマイナンバー変 更申請は、自分で市区町村に対して行う必要があります。個人番号カードに記載されている マイナンバーが不正に利用されるおそれがあると認められる場合は、マイナンバーを変更でき ます。例えば、個人番号カードが盗まれて当該個人番号カードが不正に利用される危険性があ る場合が、例として挙げられています。単に紛失しただけでは、個人番号カードは再発行でき ても、マイナンバーは変更できない可能性もありますので、紛失しないよう十分に注意する必 要があります。
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RIETI - 中小企業金融における信用リスクデータベースの役割

RIETI - 中小企業金融における信用リスクデータベースの役割

3.2.1.信用調査機関 信用調査機関は、資金借り手に関する情報を共有する枠組み一つである。信用調査 機関とは、顧客により自発的に提供される情報を収集、取り纏め、分配する情報ブロー カーである。例えば、金融機関は取引過程で個々資金借り手に関する倒産履歴、財 務データ、非財務データといった「ハードな情報」を蓄積している。また、経営者特性 等「ソフトな情報」も入手している。金融機関が、こうした「ハードな情報」や「ソフ トな情報」を信用調査機関に提供し、そこを通じて共有することができるならば、金融機 関にとってお互いに潜在的な個々借り手に関する新しい情報を入手し、信用リスクに見 合った適正な金利を課すことが可能になるというメリットがある。信用調査機関は、その 他メリットももたらす。例えば、金融機関が信用リスクに見合った適正な金利を課すな らば、貸出市場が競争的になり、優良な借り手は信用リスクが低いので、それに見合った 低い金利を享受することができる。金融機関は、信用リスク情報を共有することによって 倒産確率高い資金借り手に対する貸出を控えることになる。こうした金融機関姿勢 を見て、資金借り手は借入れを着実に返済するインセンティブを高め、倒産確率を引き 下げる努力をする。更に、資金借り手が複数金融機関と取引を持っている場合、金融 機関は借り手借入総額に関する情報を入手することによって、借入残高多い借り手に 対する貸出を控え、結果として倒産確率を引下げることが可能となる。
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創業計画書 中小企業事業資金の融資 東京都府中市ホームページ

創業計画書 中小企業事業資金の融資 東京都府中市ホームページ

※ 売上発生から1年以上、または、確定申告を終了している方は、次項目に記入は不要です。 その場合は、合計残高試算表、または、確定申告書(決算書)を添付してください。 創業時投資計画 金額(千円) 調達方法・内容 金額(千円) 設 備 資 金

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金融EDI連携を考慮した「国際EDI標準」の中小企業への活用に関する実証実験

金融EDI連携を考慮した「国際EDI標準」の中小企業への活用に関する実証実験

企業規模が大きいほど、印紙税・郵送費用・事務コスト等削減効果は大きいが、企業規模が小さく なるほど 「でんさい」導入メリットは少ない なるほど、「でんさい」導入メリットは少ない。 ・振込入金が「でんさい」となれば、企業規模が小さくても資金管理面においてメリットが期待できる。 ○「でんさい」用語が難しく理解しにくい。また、システムに不慣れな先もある。

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おおちゃん融資制度 大槌町公式キャラクターおおちゃん おおちゃん融資制度とは町内中小企業者の皆さんが必要な事業資金を低利で受けられるよう 取扱金融機関から受けた融資に対し 町が利子の一部又は全額 保証料の全額を補助する制度です 補給対象の融資制度 ( 次ページ以降参照 補助金のつなぎ資金は最終ページ

おおちゃん融資制度 大槌町公式キャラクターおおちゃん おおちゃん融資制度とは町内中小企業者の皆さんが必要な事業資金を低利で受けられるよう 取扱金融機関から受けた融資に対し 町が利子の一部又は全額 保証料の全額を補助する制度です 補給対象の融資制度 ( 次ページ以降参照 補助金のつなぎ資金は最終ページ

なお、借り入れには金融機関及び信用保証協会審査があります。 (1)町内に住所を有する個人または本店を有する法人。ただし、創業資金場合は、県内に 住所を有する個人または本店を有する法人 (2)町内に事業所若しくは店舗又は工場を有し、1年以上同一事業を営んでいる者。ただし、 創業資金については、申請時においてこれから事業を開業しようとする者であって、か つ、その事業を遂行できる見通しがあると認められる者
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進出日系企業の皆様の活動をサポートします!! 中小企業海外展開現地支援プラットフォーム ( 中国東部地域 ( 上海等 )) のご案内 各地の日系商工クラブ 自治体事務所 金融機関 ( 政府系金融機関 都市銀行 地方銀行 ) 在上海日本国総領事館 日中経協 JNTO の皆様 (= 支援機関 ) と連携

進出日系企業の皆様の活動をサポートします!! 中小企業海外展開現地支援プラットフォーム ( 中国東部地域 ( 上海等 )) のご案内 各地の日系商工クラブ 自治体事務所 金融機関 ( 政府系金融機関 都市銀行 地方銀行 ) 在上海日本国総領事館 日中経協 JNTO の皆様 (= 支援機関 ) と連携

蘇州日商倶楽部は会員皆様方お役に立つ各種イベント開催や情報提供を行なっておりますが、昨年 3 月に初めて 開催した「蘇州地区モノづくり商談会」は大変好評を博し、蘇州日商倶楽部会員企業を中心に出展企業 50 社、来場者 数 520 名を迎え、各社様商談成立につながる素晴らしい結果になりました。 これを踏まえ、また最近厳しい経営環境下でビジネスチャンスを探る会員皆様方からご要望も受け、本年も第二 回商談会を開催することに致しました。今回は無錫日商倶楽部様と共催にて出展企業も 76 社に増え、更に盛大な 商談会となっておりますので、ご来場皆様方には是非この場を有効にご活用いただき、新たなビジネスチャンス創 出に繋げていただければ大変幸いに存じます。そしてまた、この商談会が将来に亘って拡大し、恒例イベントになる ことを期待しております。
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RIETI - 中小企業政策情報の中小企業への認知普及―小規模企業を対象にした考察―

RIETI - 中小企業政策情報の中小企業への認知普及―小規模企業を対象にした考察―

19 例えば、①中小企業庁( 2012)によると、中小企業経営者経営相談相手としてメインバンクが、 顧問税理士、会計士に次ぐものであること(主な相談相手をメインバンクとするものが 17.7%、顧問税理 士、会計士が 68.1%、ちなみに経営コンサルタントは 11.0%、商工会、商工会議所は 4.5%である。税理士、 会計士が税務申告、金融機関資金表提出に必要不可欠なものであることを考えると、メインバンク 相談相手として役割は大きい。 ) 、また、②中小企業庁( 2003)によると担当者と取引先企業接触は、 金融機関業態如何にかかわらず週 1~2 回であること、他方、③商工会、商工会議所会員数を合わせて も 214 万者(中小企業庁(2014)と中小企業半分にも満たず、それ以外中小企業と接触が無いことがあ る。
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市原市中小企業資金融資制度 市原市

市原市中小企業資金融資制度 市原市

添付書類:創業時期を確認できる書類      業種を確認できる書類      納税を確認できる書類.[r]

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浦安市融資制度のご案内 あなたのビジネス応援します「中小企業資金融資制度」|浦安市公式サイト

浦安市融資制度のご案内 あなたのビジネス応援します「中小企業資金融資制度」|浦安市公式サイト

注記:金融機関記載順は金融機関コード順です。貸付金融機関は市内に支店を有する 金融機関になります。ご利用いただく支店は市内支店に限りません 中小企業経営アドバイザー派遣制度 市では、市内で中小企業を営む事業主および市内で創業を予定している方が、事業運営

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RIETI - 金融機関等による経営支援のあり方と企業の業況改善―金融円滑化法終了後における金融実態調査に基づいて―

RIETI - 金融機関等による経営支援のあり方と企業の業況改善―金融円滑化法終了後における金融実態調査に基づいて―

金融円滑化法終了後における金融実態調査に基づいて― 家森信善 (経済産業研究所、神戸大学) 要旨 経営不振企業抜本的な経営改善を支援する上で民間金融機関役割重要性は広く 認識されており、 2009 年施行中小企業金融円滑化法以降、経営支援手法一つとして、 貸付条件変更がしばしば利用されるようになった。しかし、金融機関は条件変更に安直に 応じており、事業再生支援に本気で取り組んでいないために、条件変更が企業による事業 大幅な見直し契機になっておらず、単なる問題先送りになっていると批判や、企業 に対しても目先資金繰りがつくことに安心して改革に真剣に取り組まないといったモラ ルハザードが生じていると批判がある。ところが、外部観察者にとって、貸付条件変 更後金融機関支援姿勢や企業自身事業変革取り組み実情について知ること できる情報は限られている。そこで、本稿では、「金融円滑化法終了後における金融実態調 査(2014 年 10 月 RIETI 実施)」を利用して、経営改善計画策定状況、金融機関やその他 経営支援機関支援姿勢等違いが、企業業況回復にどのように影響をしているかを 分析し、業況改善につながる経営支援あり方を検討する。
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市原市中小企業資金融資制度 市原市

市原市中小企業資金融資制度 市原市

融資実施後、購入した当該自動車を事業以外に使用した場合は、本制度取引 を中止若しくは解約されても異議なきことを確約いたします。また、利子補給金 を既に受けている場合は、全額返還することを確約いたします。 住  所

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様式第 1 号 帯広市長米沢則寿様 帯広市中小企業振興融資あっせんあっせん申込書 次のとおり 帯広市中小企業振興融資のあっせんを申込みます 申込日平成年月日 あっせん番号 号 市記入欄 選択部分は 欄に 又は をご記入願います ) - TEL - 事業活動を行っている住所金融機関名帯広市 同上登記住

様式第 1 号 帯広市長米沢則寿様 帯広市中小企業振興融資あっせんあっせん申込書 次のとおり 帯広市中小企業振興融資のあっせんを申込みます 申込日平成年月日 あっせん番号 号 市記入欄 選択部分は 欄に 又は をご記入願います ) - TEL - 事業活動を行っている住所金融機関名帯広市 同上登記住

 私は、表に記載する業を営んでいるが、下記とおり、 主要原材料である原油及び石油製品(以下「原油等」とい う。)価格が著しく上昇しているにもかかわらず、製品等価格引上げが著しく困難であるため、経営安定に支障 が生じておりますので、中小企業信用保険法第2条第5項第5号規定に基づき認定されるようお願いします。 ※表には、指定業種であって、原油等価格上昇を製品等価格に転嫁できていない事業が属する業種(日本標 準産業分類細分類番号と細分類業種名)を記載。当該指定業種が複数ある場合には、その中で、最近1年間で最 も売上高が大きい事業が属する指定業種を左上太枠に記載。
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