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2017

2017

　　中國工 銀行 1984 1 1 。2005

10 28 行 制 股 公司。

2006 10 27 行 上交所和 聯

交所 上市。

　　 持 力和 發展 行

銀行 戶基 、

業務結構、 創新 力和市場

力。 行 服務作 行 戶

銀行 全 627.1 公司 戶和5.67

個人 戶提 全 金融產品和服務。 行

會 融 發展戰略和 營管理

發展普惠金融、支持 、保護 境資

源、支持公益事業 。

　　 行 業 持服務

源 與 、 風 、

長 持風險 線

控制和化 風險作 二 律 持

業銀行 營規律 與 力

老 持 中 進、創新 進 持

化 零售、 資管、 投行以及國際化和

合化戰略 聯網 持專業專

開 專業化 營 行工 。

　　 行 聯 國 銀行家 全 銀行

1000 、 國 全 企業2000 及 國

財 500 業銀行 單

位 國Brand Finance全 銀行品 500

公 司 基 4

財 務 5

董 事 長 7

行 長 10

與 分 13

　 金 融 及 監 管 境 13

　 財 務 報 分 14

　 業 務 28

　 風 險 管 理 47

　 資 管 理 62

　 展 65

　 據 監 管

　 　 　 其 信 息 66

會 68

股 及 股 持 股 72

董 事 、監 事 及 級 管 理 人 員 和

　 員 工 機 構 80

公 司 理 報 90

董 事 會 報 107

監 事 會 報 111

事 項 114

機 構 118

審 計 報 及 財 務 報 120

2017 名 與 293

銀行 指 銀行 公司(Standard Bank Group Limited) 財 部 指 中 人 和國財 部

公司法 指 中 人 和國公司法

公司 程 指 中國工 銀行股 公司 程 工銀 指 中國工 銀行（ ）股 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ）股 公司 工銀安盛 指 工銀安盛人 保險 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ）股 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀 指 工銀 銀行公 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀國際 指 工銀國際控股 公司

工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀金融 指 工銀金融服務 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀 國 指 中國工 銀行（ 國）

工銀 指 中國工 銀行 公司 工銀 科 指 中國工 銀行（ 科）股 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀瑞信 指 工銀瑞信基金管理 公司 工銀 國 指 中國工 銀行（ 國）股 公司 工銀投資 指 工銀金融資產投資 公司

工銀 其 指 中國工 銀行（ 其）股 公司 工銀新 指 中國工 銀行（新 ） 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀 指 中國工 銀行（ ） 公司 工銀租賃 指 工銀金融租賃 公司

國際財務報 指 國際會計 理事會 國際財務報 國際財務報 包 　 國際會計

國務院 指 中 人 和國國務院 匯金公司 指 中 匯金投資 公司

全 銀行 指 金融 理事會(Financial Stability Board)公 金融市場中 關 　 、 全 銀行

人 銀行 指 中國人 銀行 上交所 指 上海證 交易所

聯交所 指 聯合交易所 公司

上市規 指 聯合交易所 公司證 上市規 證 及 指 中國 行 法 第571 證 及 中國會計 指 財 部 企業會計

。

2018 3 27 行董事會審 2017 報 文及 。會 董事16

名 15名 委託 1名 程 董事委託費 董事 會 行 權。

行 中國會計 和國際財務報 2017 財務報 會計

事務所（ 普 合 ）和 會計 事務所分 據中國和國際審計 審計

保 審計報 。

行董事會 發2017 普 股現金股息 10股人 2.408 （含 ）。 分

提 2017 股 會批 。 行 資 公 金 股 。

中 行股 公司董事會

二 一 二

行法 人易會 、 管財會工作負 人 及財會機構負 人 文 保證

報 中財務報 、 、 。

報 包含 行財務 、 營業 及業務發展 。 基

現行計 、 計及 作 與 外部事件 財務、業務 其 現 關

及 計 構 行 投資者 投資者及 關人 保

持 風險 理 計 、 與 。

行 風險 信用風險、市場風險、 風險、 作風險、 風險和國

風險。 行 管理 風險 與分 風險管理 部

分。

（ 報 分 以中、 文 文 文 理 上發 以中文文

法定中文名稱

中國工 銀行股 公司（ 中國工 銀行 ）

法定英文名稱

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED

（ ICBC ）

法定代表人

易會

註冊和辦公地址

中國北京市 城 內 55

：100140

聯 ：86-10-66106114

業務 及投 ：86-95588

網 ：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com

香港主要運營地點

中 道3 中國工 銀行 33

授權代表

、 學

董事會秘書、公司秘書

學

聯 ：中國北京市 城 內 55

聯 ：86-10-66108608

　　 ：86-10-66107571

信 ：ir@icbc.com.cn

信息披露媒體

中國證 報 上海證 報 證 報 證 報

登載A股年度報告的中國證監會指定互聯網網址

www.sse.com.cn

登載H股年度報告的香港聯交所的「披露易」網址

www.hkexnews.hk

法律顧問 中國內地

北京市金 律 事務所

中國北京市 中路7 北京財 中心 A 40層

北京市海 律 事務所

中國北京市 中路5 財 金融中心20層

中國香港

安理國際律 事務所 中 交易 場第 9

律 事務所 中 道 10

股份登記處

H股

中 證 公司

道 183 合和中心17M

：852-28628555

：852-28650990

本年度報告備置地點

行董事會辦公室

股票上市地點、簡稱和代碼

A股

上海證 交易所 股票 ：工 銀行 股票 ：601398

H股

聯合交易所 公司 股票 ：工 銀行 股 ：1398

境外優先股

聯合交易所 公司 股票 ：ICBC USDPREF1

股 ：4603

股票 ：ICBC EURPREF1

股 ：4604

股票 ：ICBC CNHPREF1-R

股 ：84602

境內優先股

上海證 交易所 證 ：工行 1

證 ：360011

審計師名稱、辦公地址 國內審計師：

會計 事務所（ 普 合 ） 北京市 城 長安 1 場 2 辦公 8層

會計 ： 、

國際審計師：

會計 事務所

財務數據

2017 2016 2015 2014 2013

營 （人 ）

息 522,078 471,846 507,867 493,522 443,335

費及 金 139,625 144,973 143,391 132,497 122,326

營業 675,654 641,681 668,733 634,858 578,901

營業費用 186,194 193,112 220,835 218,674 204,140

資產 127,769 87,894 86,993 56,729 38,321

營業 361,691 360,675 360,905 359,455 336,440 364,641 363,279 363,235 361,612 338,537 287,451 279,106 277,720 276,286 262,965

屬 公司股 286,049 278,249 277,131 275,811 262,649

營 產 現金 770,864 239,221 1,131,764 201,457 (1,947)

（人 ）

資產 26,087,043 24,137,265 22,209,780 20,609,953 18,917,752

戶貸 及 14,233,448 13,056,846 11,933,466 11,026,331 9,922,374

貸 340,482 289,512 280,654 257,581 240,959

投資 5,756,704 5,481,174 5,009,963 4,433,237 4,322,244

負債 23,945,987 22,156,102 20,409,261 19,072,649 17,639,289

戶 19,226,349 17,825,302 16,281,939 15,556,601 14,620,825

業及其 金融機構 和

　 項 1,706,549 2,016,799 2,265,860 1,539,239 1,269,255

屬 公司股 權益 2,127,491 1,969,751 1,789,474 1,530,859 1,274,134

股 356,407 356,407 356,407 353,495 351,390

心一級資 (1) _{2,030,108 1,874,976 1,701,495 1,486,733 1,266,841}

一級資 (1) _{2,110,060 1,954,770 1,781,062 1,521,233 1,266,859}

資 (1) _{2,406,920 2,127,462 2,012,103 1,812,137 1,572,265}

風險 權資產(1) _{15,902,801 14,564,617 13,216,687 12,475,939 11,982,187}

股 （人 ）

股 資產(2) _{5.73 5.29 4.80 4.23 3.63}

基 股 益 0.79 0.77 0.77 0.78 0.75

股 益 0.79 0.77 0.77 0.78 0.74

級

普 (S&P)(3) _{A A A A A}

(Moody’s)(3) _{A1 A1 A1 A1 A1}

註： (1) 據 資 辦法 計算。

利 （%）

資產 報 (1) _{1.14 1.20 1.30 1.40 1.44}

權 權益 報 (2) _{14.35 15.24 17.10 19.96 21.92}

息 (3) _{2.10 2.02 2.30 2.46 2.40}

息 益 (4) _{2.22 2.16 2.47 2.66 2.57}

風險 權資產 益 (5) _{1.89 2.01 2.16 2.26 2.45}

費及 金 比營業 20.67 22.59 21.44 20.87 21.13

比(6) _{26.45 27.40 26.69 27.93 28.80}

（%）

貸 (7) _{1.55 1.62 1.50 1.13 0.94}

(8) _{154.07 136.69 156.34 206.90 257.19}

貸 (9) _{2.39 2.22 2.35 2.34 2.43}

（%）

心一級資 (10) _{12.77 12.87 12.87 11.92 10.57}

一級資 (10) _{13.27 13.42 13.48 12.19 10.57}

資 (10) _{15.14 14.61 15.22 14.53 13.12}

權益 資產比 8.21 8.21 8.11 7.46 6.76

風險 權資產佔 資產比 60.96 60.34 59.51 60.53 63.34

註： (1) 除以 及 資產 數。

(2) 據中國證監會 公開發行證 公司信息 報規 第9 資產 益 和 股 益 計算及 （2010 修 ） 規 計算。

(3) 息資產 益 計息負債 息 。

(4) 息 除以 息資產。

(5) 除以 及 風險 權資產 數。

(6) 營業費用（ 除 金及 ）除以營業 。

(7) 貸 除以 戶貸 及 。

(8) 貸 除以 貸 。

(9) 貸 除以 戶貸 及 。

(10) 據 資 辦法 計算。

分季度財務數據

2017 2016

營業 168,186 168,553 169,526 169,389 168,992 159,989 155,034 157,666

者。 2017 黨 新 程 新

中國 會 中國 力 新 開 新 程。2017 工 銀行

、 易、 單 一 新 第一個 。 市

場化 化、 風險 發、金融 、 業和 用 局

用創新指 法 用管理 線 用 結 交 一 工行 。

時間本無重量。但這一年，因我們爬坡過坎的努力和盡銳出戰的拼搏， 讓這段時間有了沉甸甸的重量。

中 行 大行 與 理

營 融 國家戰略 支持 和 結構 局 金融服務

文 。 、 個支 項 和 工程 支持力 。 普惠金

融事業部 支持 、 、 創 、 作 。 力發力

金融資源 佔用。全 信貸和 信貸融資（含 債投資）

以金融 。

控 風險中 大行 國家 安全 內 外

資產負債 源 管控和 護 金融安全中發 行基 作用。 持

貸和專家 貸 現資產 心指 全 、 。其中 上 0.07

個 分 1.55% 上 提 17.38個 分 154.07%。 交

風險 控 持 單 控 市場業務 創新 和合規 線。

中 大行風 和 業銀行 營規律

推進 創新和 營 服務創 力 。持 發力 零售、 資管、

投行戰略 推進國際化、 合化發展 合 力與 。 市場化

、 城市行 力提 、渠道 局 化、人員結構 金融科技 局

發 營 力與 創 力。 現 2,875 保持全 銀行業 。2017

行市 40% 保持A股 現金分 上市公司 位 品

全 金融業 位。

2017 行 一 規 上 30 進 其 股

上市10 創新 行 第一 長 路。 全

技 產 金融 中 國際 場上 者 行者

者 營發展和公司 理 學 者 創 者和 者 工 銀行 現

時間本無色彩。但我們立足新起點，對發展新藍圖的擘畫，讓新時期的 奮鬥年華有了絢爛色彩。

結提 行理 與 行 略 以

新 創新 。 持黨 與科學 理一以 持以戰略指 持

業銀行規律辦事 持以 戶 中心 持以 發展 持 與創新 一 持 中

一和分 指 結合 持以信息技 銀行 持與 進管控風險和

行 持 以人 營發展和 中。

提 現 行 現 化 行 關

、 、 、 、 、 全 力

一 現 金融企業。 新 。 基 上

遠 。 市場 化、技 以及 風

工 銀行 以 人 長盛 國際名 。

行 發 以新 規 以提

創 力 以 、 、 級、 、風控 戰略

工程 線 力 新 長 路。

一 。 。 基業

中 會 一 以 + 文化 以

+創新 營 一 新 。 工行 30

開 40 個 、 所

投資者 。

。 一 用 。

董事 會

春 新。 位報 行上一 營業 。2017 現

2,875 比上 長3.0% 上 上 2.5個 分 保持全 銀行業

。 營 長 4,924 長9.1%。

營管理 和 合 現 其 源 。

新 長 力。 境內 零售和金融市場業務營業 持

長 境外和控股機構 長12.6%。 貸 上 0.07個

分 1.55% 2013 以 現 單 。 控 息 益

(NIM) 上 上 6個基 2.22% 結構 息 。 比26.45%

保持 業 。

交 、風險 戰 行 計 、 、

營業 保持 中 進、 中 發展 益 保持 與戰略 力

、 事 、控風險、 工作。

發展和 結構 投融

資一 化服務機制和業務 局 提 金融服務 進 、

和 進 與 營發展 。全 際投 人 貸 2.8

其中 位 貸1.87 信貸融資 。服務 規 、

、 個支 及 安新 項 和 工程 支持力 境內項 貸

1.14 比 1,930 。新支持 項 123個 貸金 339 發

行 一 一路 債 推 一 一路 銀行 化合作機制 。 普惠金融事

業部 支持 、 創 和 展現 行 貸 長9% 個

監管 貸 。 支持 產 城 支持

支持 服務 結構 個基 務。

風險 風險 控作 一場 戰 持

行和專家 行 信用風險與交 風險、 內與 外、境內與境外、 與

風險管控 發 和 風險管理 。信貸資產 全 。 貸 和

貸 50% 0.64個 分 提 154.07%。

全 、全品 、全 風險管理 交 風險 控 和 新

管理 。 開展 風險 合 工作 化 險和 基 現 件

營 持 提 與新 管

源 力、 支 長 局。 益 戶基 和 服務 進 略

全 會 境內人 項 1.35 比業

。 零售戰略持 推進 個人 戶 3,800 其中信用卡 戶 8,859

國內 戶 信用卡發卡行。 資管和 投行業務 監管 和 境 化

保持規 發展。其中 資產管理業務 持 長 品 投行項 1,500個 與

交易數 聯 第一。 推進國際化 營和 合化發展 境外服務網絡

45個國家和 419家機構。

營 現全 發力、 推進、 局 。

其 市場化 、 行 、 城市行 力提 、人員結構 、網 局

化 以及 資源 、業務授權、 、風險管控、制 程

創新 化 進一 層級、 力和創 力。 持 聯網發展規律和金融服務

結合 銀行 金融科技創新 網絡金融部 e-ICBC 3.0戰

略 級 創新 室 展現 聯網金融發展 新 。

2017 行 項 心指 保持全 第一 位 國 銀行家 全 銀行1000

、 國 全 企業2000 、 財 500 業銀行 單 聯Brand Finance全

銀行品 。

新 上展 2018 一個 戰 一個 進

、 。 化 心、 持 心 者 中

、 局 中保持基業長 。 行 新理 新 新部 以

+ 新 長 路 和發展 中 營局 持 投資者和

戶創

行

金融及監管

境

2017 全 發 長 中國和 長 新

市場 、 退 以 國 發 部分新 市場

中 。國際金融市場 全 股市 持 上 品全 債

市場 行。

2017 中國 中 。全 國內 產 (GDP) 長6.9% 消費

指數上 1.6% 會消費品零售 長10.2% 資產投資 長7.2% 規 以上工業

長6.6% 進 長14.2%。

人 銀行 中 長、 結構、 、惠 、 、

、 風險營 金融 境。 合運用 工 護 基 普惠金融

金融資源 會發展 和 全

和 審 支 控 。人 匯 市場化 機制進一 。 推進金融機構

全 開發 、 金融機構 化外匯管理 制 。 進 易投資

化 合理規 資 和金融項 用匯 外匯監 分 與風險 。

信貸和 會融資規 長 。2017 (M2) 167.68 比

長8.2% 人 貸 120.13 比 長12.7% 人 164.10

比 長9.0% 會融資規 19.44 。股票市場 指數 中 上證 指和

證 指分 上 6.6%和8.5% 市 股票市 長14.2% 債 市場發行 債 規

40.8 長12.2% 債 交易 國債 益 線 上 2017

人 中 6.5342 人 計 6.16%。

銀行業資產規 長 信貸資產 。2017 中國銀行業金融機構（法人）

資產 252.40 長8.68% 業銀行 貸 1.71 貸 1.74%

181.42% 心一級資 10.75% 一級資 11.35% 資 13.65%。

展 2018 國 長 發 市場 長 一

行 力 新 市場 長 。 新 中國 進一 。

戰 、 進 發展 力 。 保持 中

管 保持 信貸和 會融資規 合理 長 合運用 工

市場 境 中 。 財 財 支 結構

化 保 、 和項 支持力 。 結構 持 化

財務報

分

利潤表項目分析

2017 行 持以服務 化 營 提 力 風險控制

現 、結構和 資產負債規 長 企 風險 提 。

2017 現 2,874.51 比上 83.45 長3.0% 資產 報 1.14%

權 資產 益 14.35%。營業 6,756.54 長5.3% 其中 息 5,220.78

長10.6% 息 1,535.76 9.6%。營業費用1,861.94 3.6%

比26.45%。計提資產 1,277.69 長45.4%。所 費用771.90

8.3%。

利潤

人 分比除外

2017 2016 %

息 522,078 471,846 50,232 10.6

息 153,576 169,835 (16,259) (9.6)

營業 675,654 641,681 33,973 5.3

：營業費用 186,194 193,112 (6,918) (3.6)

：資產 127,769 87,894 39,875 45.4

營業 361,691 360,675 1,016 0.3

分佔聯營及合營公司 益 2,950 2,604 346 13.3

364,641 363,279 1,362 0.4

：所 費用 77,190 84,173 (6,983) (8.3) 287,451 279,106 8,345 3.0

屬 ： 公司股 286,049 278,249 7,800 2.8

利息淨收入

2017 息 5,220.78 比 上 502.32 長10.6% 佔 營 業

77.3%。 息 8,615.94 701.14 長8.9% 息 支 3,395.16

198.82 長6.2%。 息 和 息 益 分 2.10%和2.22% 分 比上 上 8個基

和6個基 。

人 分比除外

2017 2016

利

支 %

利

支 %

戶貸 及 13,535,464 572,688 4.23 12,658,686 538,219 4.25

投資 5,135,606 185,181 3.61 4,855,583 177,298 3.65

中 銀行 項(2) _{3,142,370 48,335 1.54 2,915,005 44,678 1.53}

和 業及

　其 金融機構 項(3) _{1,651,391 55,390 3.35 1,412,253 31,285 2.22}

總 23,464,831 861,594 3.67 21,841,527 791,480 3.62

息資產 1,788,680 1,708,483

資產 (322,769) (290,892)

總 24,930,742 23,259,118

18,335,825 260,956 1.42 16,878,531 257,850 1.53

業及其 金融機構 和

　 項(3) _{2,668,436 58,418 2.19 2,595,974 44,314 1.71}

發行債務證 613,804 20,142 3.28 521,697 17,470 3.35

總 21,618,065 339,516 1.57 19,996,202 319,634 1.60

計息負債 1,461,336 1,363,841

總 23,079,401 21,360,043

利 522,078 471,846

利 2.10 2.02

利 2.22 2.16

註： (1) 息資產和計息負債 數 息資產、 計息負債及資產

和 數。

(2) 中 銀行 項 包 法 金和 金。

利 支 分

人

2017 2016

利

戶貸 及 37,001 (2,532) 34,469

投資 10,253 (2,370) 7,883

中 銀行 項 3,365 292 3,657

和 業及其 金融機構 項 8,147 15,958 24,105

利 58,766 11,348 70,114

21,672 (18,566) 3,106

業及其 金融機構 和 項 1,643 12,461 14,104

發行債務證 3,037 (365) 2,672

利 支 26,352 (6,470) 19,882

利 32,414 17,818 50,232

註： 規 化 據 化 化 據 化 。 規 和 化分 規

化中。

利息收入

Š客戶貸款及墊款利息收入

戶貸 及 息 5,726.88 比上 344.69 長6.4% 戶貸

及 規 所 。 戶貸 及 益 比上 2個基 。

構 分 及 分

人 分比除外

2017 2016

利 % 利 %

貸 3,632,235 137,050 3.77 4,043,710 144,349 3.57

中長 貸 9,903,229 435,638 4.40 8,614,976 393,870 4.57

及 總 13,535,464 572,688 4.23 12,658,686 538,219 4.25

分 及 分

人 分比除外

2017 2016

利 % 利 %

公司 貸 7,589,729 331,081 4.36 7,077,009 323,952 4.58

票據 現 418,935 16,503 3.94 678,019 22,107 3.26

個人貸 4,230,587 182,589 4.32 3,786,442 156,658 4.14

Š投資利息收入

投資 息 1,851.81 比上 78.83 長4.4% 投資規 所 。

投資 益 比上 4個基 。

Š存放中央銀行款項的利息收入

中 銀行 項 息 483.35 比上 36.57 長8.2% 戶

長 法 金規 所 。

Š存放和拆放同業及其他金融機構款項的利息收入

和 業及其 金融機構 項 息 553.90 比上 241.05 長

77.0% 報 內市場 上行 和 業及其 金融機構 項

益 上 113個基 所 。

利息支出

Š存款利息支出

息支 2,609.56 比上 31.06 長1.2% 戶 規

所 。 以及 結構 化 戶 息 11個基 。

分 分

人 分比除外

2017 2016

利 支 % 利 支 %

公司

4,052,540 90,893 2.24 3,674,017 91,153 2.48

(1) _{5,494,567 36,989 0.67 4,807,607 31,855 0.66}

9,547,107 127,882 1.34 8,481,624 123,008 1.45

4,448,649 108,442 2.44 4,263,288 114,513 2.69

3,620,245 14,115 0.39 3,440,581 10,597 0.31

8,068,894 122,557 1.52 7,703,869 125,110 1.62

境外 719,824 10,517 1.46 693,038 9,732 1.40

總 18,335,825 260,956 1.42 16,878,531 257,850 1.53

Š同業及其他金融機構存放和拆入款項的利息支出

業及其 金融機構 和 項 息支 584.18 比上 141.04 長

31.8% 報 內市場 上行 業及其 金融機構 和 項

息 上 48個基 所 。

Š已發行債務證券利息支出

發行債務證 息支 201.42 比上 26.72 長15.3% 報 內

境外機構發行金融債 與票據所 。 關 行發行 債務證 財務報 註38.

發行債務證 。

非利息收入

2017 現 息 1,535.76 比上 162.59 9.6% 佔營業 比

22.7%。其中 費及 金 1,396.25 3.7% 其 息 益139.51

43.9%。

及

人 分比除外

2017 2016 %

銀行卡 38,692 37,670 1,022 2.7

個人理財及私人銀行 32,846 37,625 (4,779) (12.7)

結算、 算及現金管理 26,820 26,108 712 2.7

投資銀行 23,189 25,024 (1,835) (7.3)

公理財 18,984 20,440 (1,456) (7.1)

保及 6,818 5,950 868 14.6

資產託管 6,731 6,893 (162) (2.4)

理 及委託 1,805 1,907 (102) (5.3)

其 2,781 3,097 (316) (10.2)

及 158,666 164,714 (6,048) (3.7)

及 支 19,041 19,741 (700) (3.5)

及 139,625 144,973 (5,348) (3.7)

行以 消費者金融 結算 業務 惠力 推進普惠金融

持 和消費者 費 。2017 費及 金 1,396.25 比上

53.48 3.7% 行 費 報 內債 和資 市場

其 利

人 分比除外

2017 2016 %

交易 5,753 6,457 (704) (10.9)

指 以公 計 其 計

　 益 金融資產和負債 (476) (104) (372) 用

金融投資 益 2,641 4,545 (1,904) (41.9)

其 營業 6,033 13,964 (7,931) (56.8)

合 13,951 24,862 (10,911) (43.9)

其 息 益139.51 比上 109.11 43.9%。其中 金融投資 益

售 債 益 其 營業 匯 及匯 產品

益 所 。

營業費用

營

人 分比除外

2017 2016 %

工費用 114,954 113,354 1,600 1.4

及 費用 27,562 28,414 (852) (3.0)

金及 7,465 17,319 (9,854) (56.9)

資產 2,114 2,059 55 2.7

其 34,099 31,966 2,133 6.7

合 186,194 193,112 (6,918) (3.6)

行持 控制與管理 化費用支 結構 營業費用1,861.94 比上

69.18 3.6%。

資產減值損失

2017 計提 資產 1,277.69 比上 398.75 長45.4% 其中計

提貸 1,240.96 379.58 長44.1% 財務報 註26. 戶貸

及 15.除 戶貸 及 外 資產 。

所得稅費用

所 費用771.90 比上 69.83 8.3% 際 21.17%。 據法

分部信息

行 營分部 公司金融業務、個人金融業務和資金業務。 行 用MOVA（基

會計 管理 ）作 行 營分部 管理工 。

營分部

人 分比除外

2017 2016

% %

營 675,654 100.0 641,681 100.0

　公司金融業務 332,264 49.2 314,398 49.0

　個人金融業務 247,919 36.7 238,133 37.1

　資金業務 90,599 13.4 84,488 13.2

　其 4,872 0.7 4,662 0.7

利潤 364,641 100.0 363,279 100.0

　公司金融業務 152,873 41.9 164,833 45.4

　個人金融業務 137,843 37.9 131,327 36.1

　資金業務 72,713 19.9 66,856 18.4

　其 1,212 0.3 263 0.1

註： 財務報 註53.分部信息 。

分部 關業務 開展 與分 業務 。

理

人 分比除外

2017 2016

% %

營 675,654 100.0 641,681 100.0

　 行 73,787 10.9 70,265 11.0

　長 117,132 17.3 113,430 17.7

　 88,516 13.1 79,974 12.5

　 海 126,006 18.8 123,491 19.2

　中部 81,341 12.0 79,703 12.4

　 部 100,795 14.9 97,032 15.1

　 北 28,632 4.2 28,451 4.4

　境外及其 59,445 8.8 49,335 7.7

利潤 364,641 100.0 363,279 100.0

　 行 47,191 12.9 46,345 12.8

　長 71,633 19.6 67,388 18.5

　 47,561 13.0 45,486 12.5

　 海 66,818 18.3 73,386 20.2

資產負債表項目分析

2017 行 據外部 境 化 及 業務 略 化資產負債結構 保持

貸 業務 發展 提 資產負債資源 。結合 發展 合理 信貸投

、投 和 。 結合國際國內金融市場 投資規 化投資 合結

構。 進 戶 長 化負債 結構 保證資金 源 和持

長。

資產運用

2017 資產260,870.43 比上 19,497.78 長8.1%。其中 戶貸

及 （ 項貸 ） 11,766.02 長9.0% 投資 2,755.30 長

5.0% 現金及 中 銀行 項 2,630.84 長7.9%。

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

戶貸 及 14,233,448 13,056,846

：貸 340,482 289,512

戶貸 及 13,892,966 53.2 12,767,334 52.9

投資 5,756,704 22.1 5,481,174 22.7

現金及 中 銀行 項 3,613,872 13.9 3,350,788 13.9

和 業及其 金融機構 項 847,611 3.2 797,473 3.3

售 項 986,631 3.8 755,627 3.1

其 989,259 3.8 984,869 4.1

合 26,087,043 100.0 24,137,265 100.0

貸款

2017 行 持 營 融 國 家 戰 略

服務 和 結構 提 金融支

持 發展 和 。 國家 項 和

工程 支持力 支持 、 、 創 、

行 行 支持 合理 融資

。2017 項貸 142,334.48 比上

11,766.02 長9.0%。其 中 境 內 分 行 人 貸

124,313.26 9,883.85 長8.6%。

各項貸款

公司類貸款 票據貼現 單位：人民幣億元

個人貸款

2017 2016

2015 78,696

81,407 7,200 41,962

89,369 3,511 49,455

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

公司 貸 8,936,864 62.8 8,140,684 62.4

票據 現 351,126 2.5 719,993 5.5

個人貸 4,945,458 34.7 4,196,169 32.1

合 14,233,448 100.0 13,056,846 100.0

分 公司 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

公司 貸 2,802,542 31.4 2,729,873 33.5

中長 公司 貸 6,134,322 68.6 5,410,811 66.5

合 8,936,864 100.0 8,140,684 100.0

公司 貸 比上 7,961.80 長9.8%。其中 公司 貸 726.69

長2.7% 中長 公司 貸 7,235.11 長13.4%。 結構 持 推

進 力和 力 企業 和中長 融資 所上 。

票據 現比上 3,688.67 資產負債 合管理 信貸投 。

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

個人 貸 3,938,689 79.6 3,240,838 77.2

個人消費貸 255,783 5.2 247,020 5.9

個人 營 貸 216,210 4.4 256,272 6.1

信用卡 支 534,776 10.8 452,039 10.8

合 4,945,458 100.0 4,196,169 100.0

個人貸 比上 7,492.89 長17.9% 其中個人 貸 6,978.51

長21.5% 據國家 產 控 支持 及 合理 融資 個

人消費貸 87.63 長3.5% 聯網金融發展 機 融e 品

業務 現 發展 信用卡 支 827.37 長18.3% 信用卡分 業

投資

2017 行結合金融市場 投資 略 支持 發展 提 資金

用 與 益。2017 投資57,567.04 比上 2,755.30 長5.0%。

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

5,431,805 94.4 5,196,535 94.8

　債 5,373,733 93.4 5,162,025 94.2

　其 債務工 58,072 1.0 34,510 0.6

及其 324,899 5.6 284,639 5.2

合 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0

債務工 54,318.05 比上 2,352.70 長4.5% 其中債 2,117.08

長4.1%。

行 分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

債 3,286,729 61.2 2,484,463 48.1

中 銀行債 18,902 0.4 58,024 1.1

銀行債 996,669 18.5 1,319,450 25.6

其 債 1,071,433 19.9 1,300,088 25.2

合 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0

發行 結構上 債 比上 8,022.66 長32.3% 中 銀行債

391.22 67.4% 銀行債 3,227.81 24.5% 其 債

2,286.55 17.6%。 支持 發展 行 債和國債 力

報 內 債 、債 市場 結構 化 中 銀行債 、 銀行

債 和其 債 現 程 。

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

(1) _{– – 150 0.0}

3個 以內 281,658 5.2 328,648 6.4

3 12個 561,566 10.5 729,375 14.1

1 5 2,819,961 52.5 2,509,681 48.6 5 以上 1,710,548 31.8 1,594,171 30.9

合 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

人 債 4,945,340 92.0 4,820,370 93.4

債 295,590 5.5 246,275 4.8

其 外 債 132,803 2.5 95,380 1.8

合 5,373,733 100.0 5,162,025 100.0

結 構 上 人 債 1,249.70 長2.6%。 債 合 人

493.15 長20.0% 其 外 債 合人 374.23 長39.2% 報 內

行 外 債 投資 合 風險 益 外 債 投資力 。

持 分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

以公 計 其 計

　 益 金融資產 440,938 7.7 474,475 8.7

售金融資產 1,496,453 26.0 1,742,287 31.8

持 投資 3,542,184 61.5 2,973,042 54.2

項 投資 277,129 4.8 291,370 5.3

合 5,756,704 100.0 5,481,174 100.0

2017 持 金融債 1_14,251.05 包 銀行債 _9,966.69 和 業

及 銀行金融機構債 4,284.36 分 佔69.9%和30.1%。

行持 大

人 分比除外

利

2008 銀行債 (1) _{15,350 4.95% 2018 3 11 –}

2011 銀行債 14,001 4.49% 2018 8 25 –

2012 銀行債 11,400 4.04% 2022 6 25 –

2011 銀行債 (1) _{11,375 4.25% 2018 3 24 –}

2010 銀行債 11,050 3.51% 2020 7 27 –

2012 銀行債 10,580 3.94% 2019 8 21 –

2011 銀行債 10,505 4.62% 2021 2 22 –

2014 銀行債 10,410 5.75% 2019 1 14 –

2012 銀行債 10,140 3.76% 2019 7 13 –

買入返售款項

售 項9,866.31 比上 2,310.04 長30.6% 報 行

保 安全 提 市場融 資金。

負債

2017 負債239,459.87 比上 17,898.85 長8.1%。

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

戶 19,226,349 80.3 17,825,302 80.5

業及其 金融機構 和 項 1,706,549 7.1 2,016,799 9.1

項 1,046,338 4.4 589,306 2.7

發行債務證 526,940 2.2 357,937 1.6

其 1,439,811 6.0 1,366,758 6.1

合 23,945,987 100.0 22,156,102 100.0

客戶存款

戶 行 資 金 源。2017 戶

192,263.49 比上 14,010.47 長

7.9%。 戶結構上 公司 11,091.69

長11.7% 個人 2,398.25 長2.9%。

結構上 4,508.58 長5.2%

8,981.36 長10.0%。

客戶存款

公司存款 個人存款 單位：人民幣億元

其他存款

84,370 76,011 2,438

105,577 83,801 2,885

94,485 81,403 2,365

2017 2016

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

公司

　 4,487,885 23.3 4,176,834 23.4

　 6,069,804 31.6 5,271,686 29.6

10,557,689 54.9 9,448,520 53.0

　 4,559,714 23.7 4,419,907 24.8

　 3,820,392 19.9 3,720,374 20.9

8,380,106 43.6 8,140,281 45.7

其 (1) _{288,554 1.5 236,501 1.3}

合 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0

註： (1) 包含匯 匯 和 匯 。

分 構

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

行 60,261 0.3 69,210 0.4

長 3,647,025 19.0 3,456,697 19.4

2,687,969 14.0 2,397,059 13.4

海 5,119,148 26.6 4,795,528 26.9

中部 2,735,523 14.2 2,561,772 14.4

部 3,169,147 16.5 2,881,274 16.2

北 1,021,205 5.3 986,703 5.5

境外及其 786,071 4.1 677,059 3.8

合 19,226,349 100.0 17,825,302 100.0

結構上 人 180,410.34 比上 13,182.83 長7.9%。外

合人 11,853.15 827.64 長7.5%。

賣出回購款項

項10,463.38 比上 4,570.32 長77.6% 行 據內

已發行債務證券

發行債務證 5,269.40 比上 1,690.03 長47.2% 報 內

行發行880 二級資 債以及部分境內外機構發行債務證 所 。 關 行發行 債務證

財務報 註38. 發行債務證 。

股東權益

2017 股 權益21,410.56 比上 1,598.93 長8.1%。 屬 公司

股 權益21,274.91 1,577.40 長8.0%。 財務報 、合 股 權益

。

外項 財務報 註48. 和 負債 49.委託資金及貸 。

現金流量表項目分析

營 產 現金 7,708.64 比上 5,316.43 項

產 現金 以及 交易 持 金融資產 產 現金 上 現金 。其

中 營資產 現金 2,934.22 營負債 現金 1,427.44 。

投資 產 現金 4,892.58 。其中 現金 21,586.83 942.68

投資所 現金 現金 26,479.41 1,145.94 債

投資所支 現金 。

資 產 現金 818.35 。其中 現金 9,447.46 報 內

行發行880 二級資 債以及部分境內外機構發行債務證 所 現金 8,629.11

業務

公司金融業務

支持 發展 服務 結構 以公司 戶 推

進 全市場 局、全融資服務、全產品 、全渠道管理、全 、 聯 營 全公司金

融發展戰略 公司金融業務發展 。

化公司信貸 局 國家戰略和 、 金融服務。

產 行業貸 管理 進 產 支持產 行業企業 、

化、 。

管理 戶機制、 戶渠道、 戶 、提 戶 個 公司 戶

管理與 展。持 推進公司金融 數據 提 數據 戶 展 化、 化

支 作用。

化全 營 網絡 構 全部境內外機構公司 線 基 工作層 以及 部分

境外機構業務 、專家 境全 聯 營 服務 戶全 金

融服務 。

第 金融 中國 公司銀行 金融 中國

源銀行 。

2017 行公司 戶627.1 戶 比上 48.7 戶。公司 貸 89,368.64

比上 7,961.80 長9.8% 公司 105,576.89 11,091.69

長11.7%。

境內公司貸款行業結構

交通運輸、倉儲和郵政業 製造業

租賃和商務服務業 電力、熱力、燃氣及水生產和 　供應業

水利、環境和公共設施管理業 批發和零售業

房地產業 建築業 採礦業 科教文衛 住宿和餐飲業 其他

22.8% 18.6% 12.1% 12.0% 8.7% 7.6% 6.7% 3.0% 2.8% 1.7% 1.5% 2.5%

公司存款

活期 定期

單位：人民幣億元

普惠金融

層 、 普惠金融機構 指 董事會 戰略委員會 普惠金融發

展委員會 關 管層 普惠金融業務推進委員會 分行 普惠金融事業部。

全 推 金融業務中心專營 金融業務中心234家 用批 化、

化、一 服務 提 服務 和 。

託 聯網 產品創新 基 場 風控和授信 現信貸審批 線上化、

化 研發推 網上 貸 、網上 貸 產品。

中國 營報 2017 力中 企業服務銀行 。

境內中

人 分比除外

2017 12 31 2016 12 31

% %

中 5,166,632 40.6 4,803,727 41.0

　中 企業 2,947,049 23.2 2,769,684 23.7

　 企業 2,219,583 17.4 2,034,043 17.3

註： (1) 佔比 佔境內分行貸 比 。

(2) 企業貸 包 、 企業發 貸 和 個 工 戶以及 企業 發 貸 。

機構金融業務

機關事業單位養老保險 38個中 和 （ 市）中 行 26個 現

級 戶開 68% 支 戶、財 專戶和 業 金 戶新開戶

業 位。

理財 支業務 業第一 業務 、業務 債投資

金 名市場第一。

推 業業務開展。金融債 業務 保持銀行 機構市場第一 位 新 7家國

內 理行、13家銀銀 合作銀行 與14家銀行機構 委託理財 售合作

項業務境外 管行資 。

結算與現金管理業務

公 與 聯網金融結合新 以用戶 中心 推 產品和服務創新

公 戶服務 化發展 推 公 戶 開戶 服務。 用工 企業 、 企

創新全 現金管理服務 國內、 境業務全 發展。 戶提 戶信息、

、 管理、投融資和風險管理 產品線 合金融 構 行、 中

心、境內外機構 級服務 構 提 戶營 與服務 戶 境外

一 、全 外 一 化、專業化 金融服務 力支持企業全

營發展。

2017 公結算 戶數 748.9 戶 比上 長7.6% 現結算業務 2,563

比上 長5.5% 業務規 保持市場 。現金管理 戶138.1 戶 全 現金管理

戶6,388戶 長10.8%。

國際結算與貿易融資業務

推 國際業務 戶 展。 海關 企業 開展 戶和提 專項營 推

進境外 權 戶營 家境外 權 戶 行開展債 結算 理、外匯 理交易、資

產管理和資產託管業務。

線上化 創新 推進國際業務與 聯網+ 融合。 國際業務 化

推進企業網銀 境匯 項 開發投產 戶投產銀企直聯 交單、SWIFT直聯

提 化業務 理 和個 化 戶服務 力。

2017 境內國際 易融資 計發 667.30 。國際結算 2.8 其中境外機

構辦理1.1 。

投資銀行業務

展 業務 運作 科 國投資產包、安 中 國Tristone Flowtech

境內外 項 。

創新債務融資 業務 運作貴 道交 、 一批結構化融資和

債務融資項 。

開展股權融資 業務 提 國 資產運營 運作中國 聯網基金、 國創基

金、 安 、中 一批 市場 力 股權融資項 。

發展債 業務 全 境內外債 1,497支 規 12,937.78 。

個人金融業務

2017 行持 推進 零售 戰略 消費結構 級和 機 運

用 聯網 數據、人工 新科技與銀行 業務 融合 全力推進零售銀

行 化 級。

持 化 數據分 技 用 和全 推 戶 線上線

一 化 營 。

化推 工銀 管家 服務 融e聯、 、 信 遠程服務 戶提 包 信

息資 、產品推 、 專業 金融服務。

創新 化 工銀薪管家 發工資產品內 提 戶服務 創新推 惠 薪

金 3 個人 產品。

行 城 化個人 貸 信貸 發展個人貸 業務

業融資 創新發展個人消費貸 業務 推 個人家 消費貸

、個人文化消費貸 、個人 學貸 、個人 合消費貸 品 。

理基金產品和業務創新 聯合中證指數公司發

市場 個銀行 制基金指數 理基金業務品

力進一 提 發 國債產品 益 風

險 戶 與保險公司合作力 推

理保險業務 。2017 理基金 售9,232

理國債 售653 理個人保險 售1,364 。

2017 行個人金融資產 13.0 比上

7,817 。個人 戶5.67 戶 3,758

戶 其中個人貸 戶1,226 戶 93 戶。

行個人貸 49,454.58 7,492.89

長17.9%。個 人 83,801.06 2,398.25

長2.9%。

私人銀行業務

私人銀行 理財產品創新 發行 、 產品 合。

境外機構私人銀行業務持 發展 戶提 境外21個國家和 開戶、資產

、融資 以及 服務。工銀 、工銀 私人銀行 戶 戶。

2017 私人銀行 戶7.55 戶 比上 5,431戶 長7.7%。管理資產1.34

1,266 長10.7%。

個人貸款 單位：人民幣億元

2017 2016

2015

41,962

49,455

銀行卡業務

戶分 支 產品 卡 權益 進一 提 支 安全

卡業務發展 。

推 卡、 卡、 卡、 PLUS卡、 人 卡、 卡、 卡 一批 位

、權益 信用卡新產品。

推 信用、全線上 聯網個人信用消費貸 產品 融e 2017 計發 貸 983.15

。 融e 產品 銀行家 聯網金融產品創新 。

2017 銀行卡發卡 9.08 比上 8,096 其中 卡發卡 7.65

信 用 卡 發 卡 1.43 。信 用 卡 支 5,347.76 比 上 827.37 長

18.3% 2017 銀行卡 現消費 6.7 其中 卡消費 4.3 信用卡消費

2.4 。

資產管理業務

行 戶財 長和資 市場發展 機 託 資產管理、託管、養老金 業

務 以及基金、保險、租賃以及投行 合化 公司 構 全 資管業務

戶提 化、一 化 專業服務。

理財業務

個人理財產品線 創新發行 安 長 安 財 理財產品

戶 投資 化 。

服務 和 控金融風險發展法人理財業務 中 企業推 e 心

e 現金管理 理財產品 化網銀、 機銀行及 企業金融服務 交易 提

戶理財服務 和交易 用新技 提 業務風險 控 力 推 產品

線 證服務 保 戶資金安全。

工銀資管（全 ） 行全 資產管理業務發展 投研中心、產品中心、 售

中心和風控中心。

2017 行理財產品 30,120.84 比上 長11.4% 規 保持 業第一。

資產託管業務

構 資產託管產品和服務 證 投資基金、保險、銀行理財、企業 金、

基金專戶、全 資產託管 託管產品 保持市場 。

養老金業務

託 合化 營 養老金服務 服務 企業 金、 業 金、

保基金、企事業單位 合養老保 基金、個人養老金 。

中 全國 業 金第一單以及181個企業 金基金管理人資 與 家 戶 企

業 金業務合 。

2017 行 託管理養老金基金1,079 管理養老金個人 戶1,730 戶 託管養老

金基金5,016 。 託管理企業 金規 、管理企業 金個人 戶數 和託管企業 金規

銀行 業 位。

金融市場業務

貨幣市場交易

人 市場 保 行 安全 合理安 銀行 與 銀行 金融

機構融 規 提 資金 用 力發展債 貸業務 債 現規 與

益 提 。

外匯 市場 力提 資金運作 益 提 益 境內銀行 交易佔比

進一 業務產品 開展 債 業務 展風險 控 益

銀行 業 戶。

全 境內分行 計融 融 人 資金26.23 其中融 18.58 外 市場

交易 7,802 。

投資業務

人 債 投資 據市場 科學制 投資 略 安 投資進 與

化投資品 結構 資 佔用 債及國債投資力 支持

。

外 債 投資 聯 息 外 資金 上 、債 合 息

外 債 投資 合 管理力 提 作 益 外 債

市業務 現 發展 服務中資 業機構 44家 行 外 債 業市場中

力 提 。

融資業務

據 行資金運作及 管理 合理安 包 銀行 市場 業融 、 業

、 單 負債規 和結構 化負債 資產業務發展 支 力。

關 行 證及 發行債務證 財務報 註36. 證 38. 發行債務證

代客資金交易

結售匯業務以服務 支持 企業辦理 易項 結售匯業

務。全 結售匯業務 4,228 。

外匯 業務 發展 一 一路 及新 市場 業務 進一 。全

外匯 業務 2,034 。

業中 推 戶基 金屬和 戶 產品 交易產品 全部 戶 品 現

交易 戶 戶 品 長 投資 進一 行 戶交易產品 市場 。

全 戶 交易 4,110 。

戶提 基 外匯匯 與 風險管理 金融服務 全 外 品業務交易

303 比上 長77.9%。 人 國際化和推 中國 品市場 中發

作用 風險 2017 中國 銀行 。

力 展 理交易境外機構 戶 與 全 36個國家和 127個機構 戶 理交

易合作關係 推進 債 業務創新 市場投資者 易 專

項債 、國內 單 長 理 債 分 工作 力國家 戰略及 發展戰

略。

資產證券化業務

據業務發展 際 資產證 化力 。全 銀行 市場 發行7 證 化產品 計

發行規 465.65 其中： 發行2 信用卡 項 和2 個人貸 項 支

持 貸 工作 現信貸結構 化 發行3 個人 貸 證 化項

支持新 個人 貸 。

貴金屬業務

市場 化 產品創新 推 新 工 及 產品

戶 產品 化、 及 化、服務 化 消費

提 戶消費 。

推 線上線 售融合發展 融e 工銀金行家 售 比上 長

100% 京 城開 工銀金行家 貴金屬 產品 行外 。

開展 金融 業務 貴金屬產業 戶 支持產業 級發展。

貴金屬業務國際化發展 開展 際交易所(ICE)國際 金 業務 與 際交易

所(ICE)國際 金 業務 500場 國際 金市場 市 提 國

際 力。

互聯網金融

全 推進e-ICBC 3.0 聯網金融發展戰略 創新 級 以信息 、開

和服務 融e聯 線上 金融交易服務 融e行 合化 金融 融e

和 金融服務、 務、支 、 交 聯網金融 構。持 提 戶

全風險 控 行 營 新力 。

融e購

提 融e 戶 開發分 包、指 、新 機票 道、 交 分

專屬 。

上線資產交易 、 品 合 、 城、 、 城、財 市

。

融場 公益 、 、 、 品 現新 。

上線943家 品企業 基 國內 運營服務 力 品企業

國內 品 全、 權 一。

2017 融e 全 計 現交易 1.03 。

融e聯

上線 工行 單 數據 產品 發 數據 戶提 信息 服務。

一 化服務 上線投產 發 、全渠道服務 、私人銀行 單、 戶貴金

屬 力 戶 理服務 力提 。

投產2,550個場 服務公 推 州專 、ofo 單 、 、交

、ETC 行 費 、 保 費、 卡 、線 售 機 支 場 用

服務。

融e行

推 指 、 和支 一 、網銀 、 產品和服

務。

以專業安全 全新推 機銀行安全中心 上線安全 、 戶安全

現 化、 化、場 化、 化 安全服務 。

新 企業網銀推 用 制、 單 化展現以及 現交易 程

化、 作 、交 全 級。

2017 融e行 戶數 2.82 戶。

網絡融資

全產業 融資 融資服務 產業 、 和 個人

戶 融資 。

創新投產網上票據 融資產品 法人 戶網上 融資 品 進一 化網

絡融資 。

2017 網絡融資 8,400 。

支付

推 行業 二 支 產品 、 、 支 場 與北京、

支 合作 國內 家支持 機二 業銀行。

工銀e 費 費場 進一 、 、 、 保 個 服務場 。

業內 推 7 24 交易 法人理財產品 法人e 企業 戶 聯網

開展理財投資。

投資理財

財 管理 創新推 投 產品AI投 用人工 、 數據技 和 化投資

戶 合提 基金投資 合推 、 服務。

網銀渠道持 化 新 結售匯業務報 、 交易 公 品交易品

進一 。全 國內 渠道、全產品線、 、全 程管理 公 交

渠道建設與服務提升

渠道建設

持 推進網 局 化。 以 結構、 業 、提 線 分行、

城市、 網 。 2018–2020 網 局 化規 持 提 網 資源與

戶 、金融資源 及 服務 力。 構 網

化管理 、 、 網 、 、 心網 現網

業 。

全 推 網 服務 。 網 化

持 服務 程和 推 網 營 服

務 。新 單 、 公開戶、人

開卡、安全 管理 服務 。研發、投產

員機、 員機、 級 產品

機 新 提 服務 戶 。

推進網 線上線 一 化 。持 和

渠道二 、網 WiFi、網 程 新 渠道

與工 新產品開展聯合推 構 員

工、網 、 機 和 機APP 推 、線上線

聯 營 新 。

2017 行營業網 16,092家 銀行27,196

個 員機95,043 員機交易 118,611

。2017 網絡金融交易 1₆₄₆ 網絡金融業務筆數佔全 業務筆數比上 提

2.86個 分 94.86%。

服務提升

行 戶 銀行 一 機制、 化管理、 化

進 戶 提 和 化 服務 提 服務 持 戶

。

機制 服務管理基 。制 戶服務工作 戶服務管理 。

業內 構 發 服務文化 全 會公 行 戶 服務 員工

信 一 服務理 。 開展黨 服務 個 以黨 服務提 以服務

進 黨 。

92.0

94.9

90.2

網絡金融業務佔比

註：網絡金融業務佔比指網絡金融業務筆數除以全行業務筆數。

2017 2016

2015

單位：%

化管理 進服務管理 。構 內外部聯 、 結合 戶 監 機制

現 。 化服務工作 規 個零售 線 戶服務 指

全 零售 專業 服務 進一 務。

制 規 網 服務 監 外包工作 管理。

程 提 一 服務。 筆業務 行 理機制 渠道 戶 單

、 、 行業 戶提 一 服務。

化 提 戶 。創 150家服務 級網 和500家 級網 戶心

中 和 服務 。 化 提 服務 工作 和

專業 。

消費者權益保護

消費者權益保護 營發展 心理 和行 機融 營管理 。關 消

費者 際 消費者 進產品和服務 現 益與 會 一。

服務 戶、服務 源 持 規 服務 費管理 保 消費者提 、

金融產品和服務。

消費者 化 戶 投 理渠道 投 理 程

化內部監 管理 及 消費者 。 、 化 消費者

化與 中 結合、新 渠道與 結合 全 位、

開展消費者金融 普及。

國際化、綜合化經營

國際化經營

分行、 開業 瑞 分行 全 服務網絡 。工

銀 科 分行、工銀 國休 機構 開業 境外 服務網絡進一 。

工銀資管（全 ） 全 資產管理 一運營 。

全 人 業務服務網絡。分 新 、 、卡 、 國、 、 、

個國家 人 算行 服務 力持 提 境人 算網絡 展 全

88個國家和 。2017 境人 業務 3.90 。

2017 行 計支持 一 一路 項 358個 合計 貸金 945 。2017 新

貸項 123個 貸金 339 。

2017 行 45個國家和 419家機構 股 銀行

20個國家 與143個國家和 1,545家境外銀行 理行關係 服務網絡

境外機構

利潤 機構

2017 2016 2017 2016 2017 2016

178,045 159,445 1,850 1,646 106 108

（除 ） 84,346 69,935 783 567 89 87 69,933 58,317 273 140 81 80

66,745 64,723 586 582 142 136

– – – – 1 1

(44,757) (49,741)

354,312 302,679 3,492 2,935 419 412

銀行投資(1) _{4,285 3,771 426 312}

合 358,597 306,450 3,918 3,247 419 412

註： (1) 資產 行 銀行 投資 行報 其 投資 益。

2017 行境外機構（含境外分行、境外 公司及 銀行投資） 資產3,585.97

比上 521.47 長17.0% 佔 資產 9.0% 提 0.2個 分 。

報 39.18 比上 6.71 長20.7% 佔

7.0% 提 0.8個 分 。 項貸 2,163.60 404.89 長23.0% 戶

1,204.24 232.01 長23.9%。

綜合化經營

工銀瑞信 全 監管 和 控風險基 上 戰略 投研 心

力 持 產品線和提 戶服務 資產管理規 保持 長

。

工銀租賃全力推進 發展 提 內部管理 項業務 長 資產 保持

營 持 。

工銀安盛 推 保 業務發展 現保費 長 業務結構持 。

持以 戶 中心 戶服務 。 數據 化業務 化管

理和科學 提 力支持。

工銀國際 業務 投資銀行、 售交易、投資管理和資產管理 業務發展

戰略 營業 長 品 和市場 力 提 。

工銀投資9 26 京開業 國內 批 業銀行債 股 機構 分發 合金

港澳地區

機構名稱（國家/地區） 機構數 工銀亞洲（中國香港）--- 71個 香港分行（中國香港）--- 2個 工銀國際（中國香港）--- 9個 工銀澳門（中國澳門）--- 24個

美洲

機構名稱（國家/地區） 機構數

紐約分行（美國）--- 1個 工銀美國（美國）---16個 工銀金融（美國）--- 1個 工銀加拿大（加拿大）--- 8個 工銀阿根廷（阿根廷）--- 113個 工銀巴西（巴西）--- 1個 工銀秘魯（秘魯）--- 1個 工銀墨西哥（墨西哥）--- 1個

亞太地區（除港澳）

機構名稱（國家/地區） 機構數

新加坡分行（新加坡）--- 11個 東京分行（日本）--- 3個 首爾分行（韓國）--- 3個 釜山分行（韓國）--- 1個 河內分行（越南）--- 1個 萬象分行（老撾）--- 1個 金邊分行（柬埔寨）--- 1個 仰光分行（緬甸）--- 1個 多哈分行（卡塔爾）--- 1個 阿布扎比分行（阿聯酋）--- 1個 利雅得分行（沙特阿拉伯）--- 1個 迪拜國際金融中心分行

（阿聯酋）--- 1個 科威特分行（科威特）--- 1個 卡拉奇分行（巴基斯坦）--- 3個 孟買分行（印度）--- 1個 工銀馬來西亞（馬來西亞）--- 6個 工銀印尼（印度尼西亞）--- 21個 工銀泰國（泰國）--- 24個 工銀阿拉木圖（哈薩克斯坦）--- 1個 悉尼分行（澳大利亞）--- 4個 工銀新西蘭（新西蘭）--- 1個 蒙古代表處（蒙古）--- 1個

非洲

機構名稱（國家/地區） 機構數 參股標準銀行（南非） 非洲代表處（南非）--- 1個

歐洲

控股子公司和主要參股公司情況

Š境外控股子公司

中 行 公司

工銀 行 資 持 銀行 發行股 363.79 。工銀 提 全

業銀行服務 業務包 ： 業信貸、 易融資、投資服務、零售銀行、 銀行、託管、信

用卡、IPO 票及 息業務 。2017 資產1,150.26 資產117.34 全

現 9.94 。

控股 公司

工銀國際 行 資 持 金融服務 合 資 48.82 提 投資

銀行、投資管理、 售交易及資產管理 金融業務。2017 資產68.52 資

產10.27 全 現 1.77 。

中 行 門 股 公司

工銀 法人銀行 股 5.89 行持 其89.33% 股 。工銀

提 、貸 、 易融資、國際結算 全 業銀行服務。2017 資產288.01

資產25.71 全 現 2.88 。

中 行 公司

工銀 行 全資 銀行 資 8.33 事全

業銀行業務。2017 資產12.02 資產2.53 全 現 1,874 。

中 行 公司

工銀 行 註 全 業銀行 資 3.69 行持

其98.61% 股 。工銀 提 、 貸 及 易融資、結算、 理、資金 和

外匯 金融服務。2017 資產40.28 資產4.25 全 現 2,041

。

中 行 股 公司

工銀 國 行 國 控股 銀行 股 201.32 行持 其97.86% 股 。工

銀 國持 合銀行 提 與貸 、 易融資、匯 、結算、租賃、 服務。

2017 資產63.24 資產8.60 全 現 5,176 。

中 行 股 公司

工銀 行 全資 銀行 股 89.33 提 、

貸 、國際結算及 易融資、外 、 保、 戶管理、網上銀行和銀行卡 業銀行服務。

中 行 公司

工銀新 行 新 全資 銀行 資 14,546 新 。工銀新

提 戶管理、 匯 、國際結算、 易融資、公司信貸、個人 貸 、信用卡 公司和個

人金融服務。2017 資產11.93 資產1.04 全 現 422 。

中 行 公司

工銀 行 國 全資 銀行 資 2 提 匯 、貸 、

易融資、國際結算、資金 算、 理、外匯交易、零售業務 銀行服務。2017 資產24.32

資產3.98 全 現 2,180 。

中 行 公司

工銀 行 全資 銀行 資 4.37 。工銀 分

行、 丹分行、 分行、 分行、 分行和 分行 提 信貸、 易融

資、結算、資金、投資銀行、託管、 理財 金融服務。2017 資產81.52

資產7.21 全 現 414 。

中 行 股 公司

工銀 科 行 全資 銀行 股 108.10 提 公司和項

信貸、 易融資、 、結算、證 、託管、 資金和證 交易、外匯 、全 現金管

理、投資銀行和企業財務 全 公司金融服務及 人服務。2017 資產8.43

資產2.40 全 現 1,901 。

中 行

工銀 國 行 國 控股 銀行 資 3.09 行持 其80% 股 。工銀

國持 國聯 註 全 業銀行 國聯 保險 員 提 、貸 、

結算匯 、 易金融、 境結算、現金管理、 銀行、銀行卡 項公司和零售銀行服務。

2017 資產23.49 資產3.33 全 現 1,216 。

公司

工銀金融 行 國 全資 公司 資 5,000 。工銀金融 營 證 算

業務 機構 戶提 證 算、 算融資 證 服務。2017 資產319.24

中 行 大 公司

工銀 行 控股 銀行 資 15,800 行持 其80% 股

。工銀 持 全 業銀行 提 、貸 、結算匯 、 易金融、外匯 、

資金 算、人 境結算、人 現 、現金管理、 銀行、銀行卡和投融資

項公司和零售銀行服務。2017 資產14.19 資產1.97 全 現

1,789 。

中 行 股 公司

工銀 行 控股 銀行 股 13.45 比 行持 其80% 股 。工

銀 持 全 銀行 提 營運資金貸 、銀 貸 、結構化融資、 易金融、個人

貸 、 貸 、 遠 外匯 、金融市場、現金管理、投資銀行、債 、資產託管、租

賃、國際結算、 銀行、信用卡、資產管理 全 業銀行服務。2017 資產56.30

資產6.42 全 現 1.49 。

中 行 公司

工銀 行 全資 銀行 資 2.02 。工銀 提 、貸 、

易融資、國際結算、資金交易、 理財、財務 業銀行和投資銀行業務。2017

資產3.25 資產0.65 全 現 30 。

中 行 公司

工銀 行 全資 銀行 資 5,000 。工銀 持 全

業銀行 提 公司 、貸 、金融租賃、國際結算、 易融資、外匯 、 銀行 服

務。2017 資產2.09 資產0.31 全 現 144 。

中 行 公司

工銀 行 全資 銀行 資 15.97 比 。工銀

持 全 業銀行 提 公司 、貸 、國際結算、 易融資、外匯 服務。2017

資產2.53 資產0.71 。

中 行 其 股 公司

工銀 其 行 其 控股 銀行 股 8.60 行持 其92.84% 股 。

工銀 其持 業銀行、投資銀行和資產管理 公司 戶提 、項 貸 、銀

貸 、 易融資、中 企業貸 、投融資 、證 、資產管理 合金融服務 個人

戶提 、消費貸 、 貸 、信用卡、 銀行 金融服務。2017 資產35.03

行公 公司

工銀 行 國 控股 銀行 發行股 10.83 行直 持 其60% 股

。工銀 提 基 金屬、貴金屬、 品、 源 全 品交易業務和匯 、 、

信用 、權益 全 金融市場業務。2017 資產238.00 資產12.82

全 現 2,971 。

Š境內主要控股子公司

管理 公司

工銀瑞信 行 控股 公司 資 2 人 行持 其80%股 。工銀瑞信

事基金 、基金 售、資產管理業務以及中國證監會批 其 業務 公 基金、

QDII、企業 金、 資產管理、 保基金境內（外）投資管理人、RQFII、保險資管、專項資產管

理、 業 金、基 養老保險投資管理人 項業務資 業內 全資 基金公司

一。工銀瑞信 工銀瑞信（國際）資產管理 公司和工銀瑞信投資管理 公司 家 公司。

2017 工銀瑞信 管理113 公 基金和 570個 金、專戶、專項 合 管理資產 規

1.3 資產77.35 資產62.99 全 現 18.39 。

公司

工銀租賃 行 全資 公司 資 110 人 。 營 、 運及 源 力、

道交 、 金融租賃業務 提 租賃資產 、投資基金、投資

資產證 化、資產交易、資產管理 項金融與產業服務。2017 工銀租賃 資產3,148.94

資產294.47 全 現 35.68 。

保險 公司

工銀安盛 行 控股 公司 資 125.05 人 行持 其60% 股權。工銀

安盛 營 人 保險、 保險和 外 保險 保險業務 及 業務 保險業務 國

家法律法規 用保險資金 業務和中國保險監 管理委員會批 其 業務。2017

工銀安盛 資產1,161.87 資產118.54 全 現 6.24 。

公司

工銀投資 行 全資 公司 資 120 2017 9 26 京開業

國務院 批 銀行債 股 機構 銀行金融機構 營 事

Š主要參股公司

行 公司

銀行 銀行 業務 業銀行、投資銀行、人 保險 行

持 其20.07% 普 股。 持 合作 人員 交 進一

信 與 公司與投行業務、金融市場和國際 算結算、信息科技 保持

合作 。2017 銀行 資產20,279.28 資產1,900.17 全 現

262.35 。

信息化銀行建設

化全 安全 產運營管理。 業務 全行信息 安全運行

現數據中心 城 化 運行。推進業務 監控和 運

部 推 境 化部 化運 工 部 數據 化

工 。開展 產運 數據分 、 和 現運 服務 推 業務和科技管理進 。

國家網絡安全法 全行網絡與信息安全 報機制 持 信息安全監控

和 (SOC) 全行 全 提 行 安全 護 力。

新技 研究 用與IT 構 。 創新 室 全 局金融科技

、人工 、 聯網、 計算 用場 貴州 基金

運用 技 推進 安新 資金 管理 上線 投 AI投 構 工

銀 聯網服務 。持 推 IT 構 行業內 用 與基

和軟件 網絡 結合 現 基 計算資源和 用資源 管理。 機 用

構 化提 分 用 構 數據 開展IT 規 計 全行新一

銀行信息 (ECOS) 工程 基 。

推進全 戶、全渠道、全產品 業務創新服務。推 聯網金融戰略 e-ICBC 2.0 e-ICBC 3.0

銀行 級 推 新一 企業網銀 一 工銀e支 品 發 工銀融e 產品。

聯網金融 推 新 工銀e 一APP 創新 工銀

數 銀行。推進國際化和 合化 關 新境外 (BRAINS) 23家境外

機構投產 用 工銀 科 行 家基 境外 心 人 算行 工

銀租賃推 新一 租賃業務 心 。

2017 行 中國銀監會信息科技監管 級中 全行業第一位。4項研究

2017 中國銀監會信息科技風險管理 8項科技 人 銀行銀行科技發

人力資源管理

發 營 力、 市場 力、提 風險控制力 持 推進 人力資源管

理 理 法和 制機制創新。 化 部制 機構管理 推進 創

新 化人員結構 化薪酬 人 展員工 業發展

全行 發展提 保 和人 支持。

中 戰略部 安分行。 關 中 業銀行 普惠金融

事業部 分行 普惠金融事業部。 網絡金融部 推 全行 銀行戰略

。 遠程銀行中心 進一 提 戶服務 。

戰略 境內與境外、全員 與專業人 養。推 境外

化融合、一 化運作 境外員工 一管理 。 新 新 推

黨 基層 。 學 資源 化專業資 證 。全

4.9 567 人 人 9.9 。

持以 會 心 源 全 構 企業文化 。 力 行 工

開展 、合規、服務文化 全行 風險、 服務、 發展 文化

。 信貸文化 力 新 信貸 營發展 新路 。 基層 文化

長 機制 用文化力 全行 發展 新 。開展 ONE ICBC, ONE FAMILY 境外機構

文化 現 文化工行 中國 項 全 以文化融合 力國際化戰略

風險管理

全面風險管理體系

全 風險管理 指 制 風險 理 構 審 風險文化 制

一 風險管理 略和風險 行風險 和風險管理 、 、計 、監 、

控制 、報 風險 現 營和戰略 提 保證。 行 全 風險管理中

包 全 、 、 、 、 。

董事會及其專 委員會、監事會、 級管理層及其專業委員會、風險管理部 和內部審計

部 構 行風險管理 構。 行風險管理 構 ：

除上述風險外的各類風險已納入全面風險管理體系。

董

事

會

監

事

會

層

面

總

行

層

面

分

行

、

控

股

機

構

層

面

董事會

資產負債管理委員會

風險管理委員會 信用風險管理委員會

市場風險管理委員會

操作风险管理委員会

內部審計局

內部審計分局

⋯

監事會

董事會風險管理委員會

控股機構董事會

控股機構管理層

分行、控股機構風險管理部門、內控合規部門

美國區域機構風險委員會 董事會審計委員會

行長

首席風險官 副行長

業務部門

分行管理層

分行、控股機構業務部門

全面風險、市場風險、國別風險 信用風險

流動性風險、銀行賬戶利率風險

操作風險、合規風險 聲譽風險

戰略風險

法律風險

風險管理部 信貸與投資管理部

資產負債管理部

內控合規部 辦公室

法律事務部

全面深化改革領導 小組辦公室

金

融

市

場

部

銀

行

卡

業

務

部

機

構

金

融

業

務

部

個

人

金

融

業

務

部

公

司

金

融

業

務

部

第一道防線 第三道防線

第一匯報路線 第二匯報路線

第二道防線

2017 行持 推進全 風險管理 風險管理技 和管理 提 風險

和 控 力 進一 提 全 風險管理 和 。推進 新監管

全 風險管理制 風險管理 道 線機制 化風險 及風險 管理

開展交 金融風險 研究和監控 風險管理 提 銀行 公司 風險管理

力 推進二級 公司 一管理 持 推進信用風險計 提 級 和

進一 展內部 級結 用 提 市場風險管理 境外機構市場風險

管理 全 產品控制工作 化理財業務風險管理 化理財業務投資管理和市場風

險 管理 持 化國 風險管理 國 風險監 分 和 管理 提 權風險管控