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(1)信用保証ガイドブック. 確かなサポート確かなサポート明日への躍進ト明日への躍進応援宣言. 山形県信用保証協会山形県信用保証協会 h t t p ://w w w . y s h . o r . j p/ 信用保証協会は、中小企業者の金融円滑化のために設立された公的機関です。中小企業者の金金融円滑化のために設立された公的機関です。.

(2) はじめに本書は、金融機関の皆様が保証付融資を推進するにあたりお役立ていただける様に作成しました。信用保証の取扱いのポイントについて簡略に記載しておりますので、ご活用いただき、中小企業者の皆様の資金調達の円滑化にご利用していただければ幸いです。なお、本書の掲載内容は一般的事項の説明に止めておりますので、詳細につきましては「信用保証業務取扱要領」をご覧いただくとともに、ご不明な点につきましては、当協会窓口まで、ご照会いただきますようお願いいたします。. 平成26年４月山形県信用保証協会企業支援部 . 1.

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(558) 制度名. 必要書類. 創業関連・創業等関連再挑戦支援保証. ・創業・再挑戦計画書. 経営サポート保証. ・経営サポート保証制度金融機関推薦書・経営サポート保証制度事前協議書兼結果通知書. 追. 証. ・追認保証制度事前照会・回答票・追認保証制度貸付実行報告書. 度. ・認定申請書（市町村認定）（写）. 市. 認町. 保村. 制. ※これらの書類は一般的な案件申込時の提出書類であり、個別案件ごとに別途必要となる書類もございます。当協会では追加資料の提出依頼を必要最低限に留めるよう努力しておりますのでご協力ください。. ⑵ 申込関係書類作成上の留意点 ① 信用保証委託申込書申込みをする中小企業者が記入しますが、迅速な保証審査のためにも記入漏れや誤記入がないか、金融機関においてもチェックをお願いします。【チェック項目】煙後継者の有無煙従業員数（役員・家族の確認）煙資金使途（当座貸越・カードローンは、運転資金・設備資金両方に○）煙必要理由（当座貸越・カードローンは、事業資金と記入してください。）煙保証料分納希望の有無煙納税状況煙保証人等明細（法人代表者・物上保証人） ② 信用保証依頼書金融機関において作成する書類です。記入漏れや誤記入があると、タイムリーな保証審査に支障をきたしますので、正確に記入してください。【チェック項目】煙貸付予定日（非営業日でないか）煙期間または期日（月数・期日を併記）煙貸付金額の個別・極度煙貸付利率（制度資金の場合、利率の誤りがないか）煙担保有無煙返済方法（期間保証・期日保証を併記）煙当店取引状況（預金・融資の取引開始年月）煙信用保証依頼書の裏面「資格要件申告書」の記入（当座貸越・カードローンの場合） 22.

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(680) 保証申込の流れ保証協会. 金融機関企業からの相談（店内協議）. ○照会に対する回答 ○事前照会. 照会事項. 保証利用・残高の照会. 事前協議書提出依頼または申込書提出依頼. 保証状況確認（延滞・事故・求償権）. ※ご照会いただく際には、個人情報の. 案件相談（制度・要件・保全等）. 同意書を取得していただく必要があ. 決算書・その他企業情報（定性要因）. ります。. 新規の場合住所・氏名・設立・創業. ○事前協議書提出依頼. 業種・許認可・定款目的. 事前協議の対象. 資本金・従業員. １件の申込が 5,000 万円を超える場合業績不振・債権保全が弱い場合特殊案件（例.求償権関係者等）. ○事前協議書の提出. その他. 「事前協議・回答票」融資の方向付け、具体化、保証可否. ○事前協議に対する回答. 企業内容・申込金額・資金使途（理由）. 保証の可否. 償還見込・条件・BK支援・必要時期等. 条件面等の調整事項. 担保・保証人プロパー協調事業計画書 ○保証申込. 添付書類等. 信用保証委託申込書信用保証依頼書. 保証審査. 添付書類等. ○貸付実行信用保証書の通りに貸付実行. ○保証承諾. （保証条件・保証期間・最終期日等）. 信用保証書発行. . 申込書提出.

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(722) 事故口債権管理の流れ保証協会. 金融機関事故が発生したら調査・督促. 事故報告書提出. 事故報告書受理・事故受付. 事故案件の協議 ① 調整可能な場合調整方針（内入れ、完済、条件変更）調整手段（督促方法、交渉相手）調整時期等を協議 ② 要代位弁済の場合「期限の利益喪失の有無」「代位弁済の予定時期」「担保移転の有無」「預金・出資金の処理」. 「破産等の債権届出」等を協議. 期限の利益喪失手続き ① 当然喪失の場合債務者・保証人あて利益喪失通知書発送「期限の利益喪失通知書. 利益喪失通知書受理. （当然喪失条項該当）」提出. 「喪失承認及び代位弁済予定日に. 回答書受理. 関する回答書」発送. ② 請求喪失の場合「期限の利益喪失事前協議書」. 事前協議書受理. 提出. 「期限の利益喪失の事前協議に回答書受理. 関する回答書」発送. 債務者・保証人あて「期限の利益喪失通知書」提出. 利益喪失通知書発送. .

(723) Ⅶ. 代位弁済. １．代位弁済の準備債権書類については、誤記や記入漏れが無いか、保証書の内容と不一致が無いか等を再度確認してください。代位弁済に係る事務処理の円滑な進行のため、金融機関は以下の必要事項について保証協会と事前協議を行ってください。期限の利益喪失の時期・方法・当然喪失〈喪失日…手続開始申立受理日〉破産、民事再生、会社更生、会社整理、特別精算手続きの申立、取引停止・請求喪失〈喪失日…協会協議の翌月10日（休日の場合は前営業日）〉上記以外のものは請求喪失となり、全件事前協議が必要です。・期限の利益喪失は、債務者及び連帯保証人全員に、配達証明付内容証明郵便で通知書を送付してください。（相続人、代理人、管財人）根保証の場合は、当初金額に極度額を付記し変更契約がある場合は、変更内容も記入してください。記載ミスは再送付となりますので充分に注意してください。（文例：信用保証業務取扱要領平成21年11月Ｐ98～）なお、期限経過の場合も、内容証明による催告書発送をお願いします。破産等の債権届出・破産・民事再生等で債権届出が必要な場合は、債権届出期日まで届けてください。記入漏れ、誤謬ある場合は、変更届出が必要となりますのでご確認ください。預金相殺の有無・相殺時期・保証条件となっていない預金については、プロパー債権に優先充当することを原則とします。・プロパー債権及び協会保証付債権ともに相殺適状にあることが前提です。・条件保証人の預金についても債務者預金と同様に取り扱うこととします。・民事再生で預金相殺となる場合は、債権の届出終了期日までに相殺してください。金融機関設定担保の確定と移転・保証条件としての担保はもちろん保証条件外担保についても、代位弁済時に空枠がある場合は、原則として移転が条件となります。・協会で銀行設定根抵当権の移転を受ける場合は、根抵当権の確定登記が必要となりますので、代位弁済請求書提出前に早めに確定登記を行ってください。確定ができず担保の移転が受けられない場合は、代位弁済を確定登記まで保留させていただきます。なお、合併を行っている金融機関の場合（消滅金融機関）は、「合併による移転の登記」「被担保債権の範囲の変更」を経る必要があります。 31.

(724) ２．代位弁済の手続き ⑴ 代位弁済請求の範囲代位弁済請求額＝主たる債務＋最終履行期限内の利息＋最終履行期限後120日以内の延滞利息 ※期限の利益喪失をした場合、利益喪失日が最終履行期限となります。延滞利息については、最終履行期限時の貸付利率と同率となります。 ※なお、｢約定書｣第11条に抵触する場合は、全額または一部の支払いができないことがありますので注意してください。 ⑵ 代位弁済請求の手続き代位弁済予定日の前月10日（休業日の場合は翌営業日）までに「代位弁済請求書（500101）を提出してください。代位弁済予定日は、金融機関あて送付する「期限の利益喪失の事前協議書に関する回答書」「喪失承認及び代位弁済予定日に関する回答書」に記載しています。請求の際は、必要書類を添付し提出してください。（必要添付書類一覧－信用保証業務取扱要領平成21年11月Ｐ93～94） ⑶ 代位弁済の実行代位弁済請求を受けた案件について協会は速やかに審査し適当と認めた時は、金融機関本部あて「保証債務履行通知書」によりお知らせし、原則毎月20日（休業日の場合は翌営業日）に代位弁済を実行します。 ⑷ 債権書類及び担保物件の移転債権書類、担保物は代位弁済の支払いと同時に遅滞なく完全移転してください。なお、代位弁済通知書( 配達証明付) は10日以内に提出してください。. 32.

(725) 代位弁済事務の流れ保証協会. 金融機関代位弁済請求書提出. 代位弁済請求書受理. （500101）. 代位弁済案件の調査及び審査. 疑義がある場合. 疑義がない場合. 代位弁済案件の再調査追加資料の提出他. 疑義が解消した場合疑義が解消しない場合. 代位弁済保留通知書発送（約定書第11条抵触の場合）保証免責通知書発送代位弁済時提出書類の準備. 保証債務履行通知書発送. 債権書類・代位弁済金領収書の提出. 代位弁済実行. 33.

(726) 【保証料率早見表】区分. 保証制度名. 協会一般保証協会. 保険. 責任共有. 保証料率区分（貸付金額に対する保証料率％） ①. ②. ③. ④. ⑤. ⑥. ⑦. ⑧. ⑨. 一般. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 事業者カードローン一般根保証. 対象 1. 62 1. 49 1. 32 1. 15 0. 98 0. 85 0. 68 0. 51 0. 39. 協会当座貸越根保証. 一般. 対象 1. 62 1. 49 1. 32 1. 15 0. 98 0. 85 0. 68 0. 51 0. 39. 協会特定社債保証. 別枠. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 協会. 流動資産担保融資保証別枠（ABL ）. 対象. 0. 68. 国. セーフティネット保証特例対象外１～６号. 国. セーフティネット保証特例７～８号. 国. 経営力強化保証. 一般対象外 2. 00 1. 80 1. 60 1. 35 1. 10 0. 90 0. 70 0. 50 0. 50. 国. 経営力強化保証. 一般. 対象 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45 0. 45. 協会県特. 一般. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 協会特別小口. 一般対象外. 協会小口零細企業保証. 一般対象外 2. 20 2. 00 1. 80 1. 60 1. 35 1. 10 0. 90 0. 70 0. 50. 県. 商工業振興資金. 一般. 1. 00（協会割引0. 2有り）. 対象. 0. 85（協会割引0. 17有り）. 1. 00. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 協会創業・創業等関連. 一般対象外. 協会季節資金. 一般. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 協会. 手形割引・電子記録一般債権割引根保証. 対象 1. 62 1. 49 1. 32 1. 15 0. 98 0. 85 0. 68 0. 51 0. 39. 協会. 手形割引・電子記録一般債権割引. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 協会経営サポート保証市町村市町村制度. 1. 00. 一般. 対象. －. －. 一般. 対象 1. 90 1. 75 1. 55 1. 35 1. 15 1. 00 0. 80 0. 60 0. 45. 34. －. 1. 35 1. 15 1. 00 0. 75 0. 55 0. 40.

(727) 【保証制度一覧】協会の主な保証制度の概要は、下記のとおりです。詳細は「保証制度のごあんない」をご覧ください。こんな時にご利用ください. 責任共有. 保証限度額（個人・会社）. 通常の運転・設備の借入に. ○. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . 運転10年弾力化 0. 45～1. 90％. 小口資金をカードで事業者カード反復的な借入のためローン根保証の枠設定に. ○. 100万円以上 2, 000万円. １年または弾力化２年 0. 39～1. 62％. 当座貸越根保証. 大口資金を反復的な借入のための枠設定に. ○. 100万円以上２億8, 000万円. １年または弾力化２年 0. 39～1. 62％. 特. 債. 社債を発行し、資金調達するときに. ○. 2, 400万円以上４億5, 000万円. ７年. 弾力化 0. 45～1. 90％. 流動資産担保融資. 流動資産を担保として資金調達するときに. ○. ２億円. １年. 0. 68％. 親会社に対する売掛下請振興関連債権を担保として資金調達するときに. ○. ２億円. １年. 0. 56％. 保証制度名一. 般. 定. 保. 社. 証. セーフティネット. （. 自ら事業計画を策定経営力強化保証し、経営力強化に取り組む方に業. 再. （. 法的な債権手続を行生う方に. 事業再生円滑化関連. 私的整理手続きにおけるつなぎ資金に. 事業再生計画におけ事業再生計画る計画実行における実施関連資金に. △. 借. 換. 小額融資. 保. 証. 既存の保証付借入の借換、一本化に. △. 県. 特. 小規模企業者のための小口の借入に. ○. 小規模企業者のため特別小口の無担保・無保証人での小口の借入に. ）. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . （. ）. ２億円. ○. 運転10年１号～６号1. 00％７号～８号0. 85％. ）設備15年. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . △. 基準信用保証料（年率）（貸付額に対する料率です）. ）設備20年. 倒産被害、不況業種、２億8, 000万円金融機関が取引調整７・８号無担保保険8, 000万円を行っているなどの ○ 普通保険２億円影響を受けたときに. 東日本大震災東日本大震災により復興緊急保証影響を受けたときに. 事. （. 保証期間. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . （. ）. 10年. 0. 80％. 責任共有0.45～1.75％運転５年、設備７年責任共有外借換の場合は10年 0.50～2.00％ 10年. 2. 20％. ３年. 1. 76％. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . 一括返済の場合責任共有0. 80％１年 00％分割返済の場合責任共有外1. 15年. ２億8, 000万円無担保保険8, 000万円普通保険２億円 . 利用する利用する制度の料率. 2, 000万円. 運転７年弾力化設備７年 0. 45～1. 90％. 1, 250万円. 運転７年 1. 00％設備７年. （. ）. （. ）制度の期間. 35.