就
活
に
役立つ！
キャ
リアデザイン
に
役立つ！
FP
資格
ガイドブック
大学生・
高校生
の
ための
結婚 出産 老後 子どもの 教育 マイホーム 子どもの 結婚
FP
（ファイナンシャル・プランナー）
って
なんだろう
?
― あなたとあなたの家族の夢や目標をかなえるパートナーです。―
ひとりひとりの夢や目標 = ライフプランをかなえるためには、計画的に資金を用意 しておくことがポイント。あなたの夢や目標に対して総合的な資金計画を立て、経済 的な側面から実現に導く方法がファイナンシャル・プランニングです。 ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅 ローン、生命保険、年金制度などの幅広い知識が必要になります。これらの知識を備 え、あなたの夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートするのが、FP = ファイ ナンシャル・プランナーです。 ■ ■CONTENTS
■ ■ FP（ファイナンシャル・プランナー）ってなんだろう ? ————————————1 FP にどんなことが相談できるの ? ———————————————————2 FP が活躍するフィールド ———————————————————————3 企業で評価される FP 資格 ———————————————————————4 FP 資格を取得した学生のみなさんにインタビュー！ ————————————5 企業で活躍する FP にインタビュー ! ———————————————————8 世界が認める CFP®資格 〜 FP の頂点〜————————————————9 FP 資格取得のためのモデルケース ———————————————————11 〜 FP 資格にチャレンジしよう ! 〜 目標を定めよう !! ———————————13 試験制度 ——————————————————————————————15 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（日本 FP 協会）ってどんな団体 ? ——17 Q&A 〜 FP に関する素朴な疑問〜 —————————————————— 18FPにどんなことが
相談できるの?
就職 結婚 海外旅行 出産 子どもの 小・中学校入学 マイホーム購入 子どもの 高校・大学入学 病気・ケガ 子どもの結婚 住宅リフォーム 退職・老後 相続 FP は個人と家族の日常生活にかかわる お金の相談に対して総合的に相談にのる ことができます。「自分にとって必要な 保険は何だろう」「住宅ローンのしくみ について知りたい」「急にお金が必要に なったが、何を解約するといちばん損し なくて済むのかわからない」「老後の資 金が不足するのではないかと不安」。あ なたのライフスタイルや価値観、激動す る経済環境を踏まえながら、希望に沿っ て家計や資金などの状況を分析します。 そのうえでトータルな生活設計や資金 計画を提案し、その実行を支援します。 FP の守備範囲は広く、生活設計、教育 資金、住宅資金、保障設計、年金、金融 商品、税制・相続関連などの相談に応え てくれます。 2 1生保・損保 22％ 業種別 属性 学生・主婦・その他 14％ 証券 17％ 事業会社 14％ 11％ 銀行・金融 （日本FP協会の会員属性より） （2018年2月現在） 7％ 6％ 5％ FP事務所・ 士業事務所 4％ 官公庁・自治体・ 団体 協同組合 不動産・住宅 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 2008.12.1 2017.7.1 34,772 16.2％増 40,396 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 32.724.4％増％増 2008.12.1 2017.7.1 23,236 28,895 0 5,000 10,000 15,000 20,000 19.5％増 2008.12.1 2017.7.1 15,799 18,878 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 2008.12.1 2017.7.1 13.9％増 21,866 24,900
社会で活躍しているたくさんのFP
FP になる人ってどんな人?
FP
が
活躍
する
フィールド
FPはいま、ここにいる！
医療・福祉
介護サービスの 充実に役立てられる !証券会社
仕事に欠かせない 資格！銀行
信用金庫
信用組合
お客様からの 信頼 UP!官公庁、自治体
FP 資格の知識を 活用できる !生命保険会社
損害保険会社
営業にも役立つ !FP 会社
独立を視野に いれながら活躍 !経済・金融系
マスメディア
FP 知識が武器になる !教育関係
FP 知識で教育の 幅を広げよう !主婦
家計に役立つ ! 後で差がつく !税務・会計
事務所
税務・会計知識と FP 知識で、 知識の幅がぐんと広がる！ 信頼 UP！不動産会社
ハウスメーカー
FP 資格が武器になる ! FP（ファイナンシャル・プランナー） の多くは企業内で活躍しています。銀行・ 証券・保険などの金融業界でコンサルティ ング営業をしたり、不動産会社で住宅購入 のための資金計画のアドバイスをしたり、 一般企業で従業員の福利厚生を充実させた り、医療機関において介護サービスの活用 を促進させたり、といったように様々な分 野で FP の知識が活用されています。企業
で
評価されるFP資格
企業におけるFP資格のニーズが年々高まっています。資格取得を推奨したり、
昇格要件に設定するなど、FP資格の取得を積極的に推進している企業が多数あります。
・昇格要件の一つに設定 ・資格維持支援 ・資格取得時一時金支給 A生命の場合 ・資格取得推奨 ・資格維持支援 ・受験料補助 B証券の場合 ・昇格要件の一つに設定 ・新入行員取得推奨 ・受験料補助 C銀行の場合FP資格のニーズの高まりを受け、企業での資格取得者数も増加しています。
一般企業の
福利厚生
総務部門で FP 知識を 活かして活躍 !企業のFP資格取得支援事例
AFP、CFP
®資格取得者数の推移（主な業態別）
生命保険会社・損害保険会社 証券会社 銀行・金融 金融機関以外の会社小さい頃から政治や経済に興味があり、そ して漠然と「お金持ちになりたい！」と思っ ていたので、小学生の頃から新聞を読み、為 替欄などもチェックしていました。親に頼ん でドルを買ってもらったこともあります。 小学校６年生の時に、職業について調べる 授業で FP を初めて知り、高校生になって部 活動の先生から勧められて FP 資格を取得し てみようと思いました。 FP の試験会場ではほとんどが社会人で、 大人になってもこんなに勉強するんだなと思 いました。FP の勉強は、実践的でお得だと 思います。自分自身に関わってくることであ り、勉強して損はないと思いますので、高校 生にお勧めしたいです。 FP の勉強を通じて、高校の政治経済で難 しかった社会保障のことを具体的に知ること ができましたし、多角的に物事を見ることが できるようになったと思います。そして、奨 学金のことも親に決めてもらうのではなく、 「自分で返すんだ」と主体的に考えることが できました。将来は政治経済をわかりやすく 説明できるようになりたいと思っているの で、大学生になったら２級・AFP 資格を取 得したいと思います。 （取材：2014 年 6 月） 私が FP 資格を取ろうと思ったのは、大学 の授業に活かせるのではないかと思ったから です。商学部では、会計、保険、金融など FP に繋がる授業があるため、授業の予習を 兼ねて資格も取れるなら一石二鳥ではないか と思いました。また、電車内で日本 FP 協会 の広告を目にしたことも FP 資格を取ろうと したきっかけになりました。 就職活動では、FP 資格は人事の方に興味 を持ってもらえます。面接では、「なぜ FP 資格を取ったのか？」という質問も受けまし たが、「大学の授業に活かすために取得した」 と答えることで、大学生活は学業に専念した というアピール材料になりました。 FP は本当に自分のためになります。アル バイトの収入を自分で確定申告をして還付金 を受けることができました。また、家族の保 険の見直しにも役立ちました。家に保険の外 交員の方が来たのですが、疑問に思ったこと は質問することができ、家族にとって良い保 険かを見極めることができました。 私が FP 資格を取得したきっかけは授業で 役立つといったことでしたが、どの学部の学 生にも、社会人になったら必要になる知識だ と思います。学生のうちにぜひ勉強してほし いです。 （取材：2014 年 6 月） 私は３週間の学内の短期集中講座を受講 し、３級を取得しました。もともと苦手な計 算で一番苦労しましたが、何回も同じ問題を 解くことで形式に慣れるようにしました。一 緒に講座を受けている友達と確認し合って、 分からないことを次の日に持ち越さないよう にしたのも良かったと思います。 FP 資格はもとから知っていた訳ではあり ませんでした。学内講座で初めて知って、調 べてみたら自分の生活にも役立ちそうだし、 これはいいなと思いました。 就活にも有利になるかなという思いもあり ました。実際に就活が始まってみると、人事 の方に「もう FP 資格を持っているんだね！」 と言われるなど反応が良かったです。学生の うちに資格を取る、その頑張った姿勢が評価 に繋がったのかもしれません。金融機関を中 心にいくつか受け、当初から希望していた信 用金庫から内定をいただくことができました。 内定者の集まりでは他の参加者は「これか ら取る」と言っていましたが、私は就活前に FP 資格を持っていて良かったと思います。 就活以外では、お金の管理をきちんとしよ うという意識が芽生えました。次のステップ として２級に向けての勉強もすでに始めてい ます。 （取材：2014 年 6 月） FP 資格で学ぶ内容は、「知っていて損を することがない」もの。社会で必ず活きてく る、自分の世界が広がっていくところが魅力 だと思います。私は税金のことなど社会の仕 組みが分かってくるのが面白く、両親に給料 明細の見方を詳しく説明してあげたりもしま した。「将来何かあったらよろしくね！」な んて言われています。 私は就活だけを意識して資格を取った訳で はないのです。１年間の海外留学もしました し、苦労しても自分の手で何かを掴んでいく 経験を大切にしてきました。FP 資格はその 中の一つ。自分の引き出しが増えていくこと が武器となり、結果として自信に繋がりまし た。資格は頑張りが肩書きとして残るところ がいいですよね。 これから FP 資格取得を目指すみなさん も、勉強する時は「なぜなんだろう？」とい う気持ちを大切にしてほしい。知識の詰め込 みは後に残りませんし、いま勉強したことが 社会でどのように繋がっていくのかを考えた 方がモチベーションも持続します。そうして 新しい世界が広がる楽しさを知ってほしいな と思います。 （取材：2014 年 6 月）
FP資格を取得した学生の みなさんにインタビュー！
神奈川県立海老名高等学校 ３年生伊波 春希さん
明治大学 商学部 ４年生菅澤 泰佑さん
大阪キリスト教短期大学 国際教養学科 ２年生高橋 美帆さん
（信用金庫・内定） 関西学院大学 商学部 ４回生羽路 祥紀さん
（大手メーカー・内定）高校生にもお勧めです。
政治経済が具体的に分かるようになりました！
希望していた金融機関に内定しました。
授業の予習のつもりで取った資格が
実生活に役立っています。
自分の世界が広がることが魅力です。
自信につながりました。
３級FP技能士※２級実技合格 ３級FP技能士 2級FP技能士 2級FP技能士 6 5Q １. 現在の業務内容を教えてください。 社会人４年目になります。私は銀行で個人の 地権者に対する相談業務を担当しています。 主に、土地の有効活用、相続対策の提案など を行っています。 Q ２. FP 資格を取ろうとしたきっかけは？ また、取得時期は？ 大学１年生の時のゼミの先生がファイナン スを専門にしていたことから FP 資格を知 りました。１年生で３級、２年生で２級・ AFP 資格を取得しました。社会人１年目に、 CFP®資格の受験を目指し、毎回２課目ず つ受け、社会人３年目に全課目、続けて１級 に合格しました。 Q ３. どのようにして勉強されたのですか？ 平日は仕事からの帰りも遅いので、通勤時間 やちょっとした空き時間を使って継続的に勉 強しました。勉強をすることは大変ですが、 資格を取る目的、将来のビジョンを思い描き、 モチベーションを上げるようにしました。 Q ４. FP 資格を仕事でどのように活かして いますか？ 私の仕事は地権者の方が相手ですから、特に 「不動産」、「税金」の知識が役立っています。 とはいえ、お客様との会話では「年金」「保険」 「資産運用」などの話にもなりますから、FP の６分野（※）すべてが役立っています。例 えば、「年金が下がりますね」という話になっ た場合、知識がなければ「そうですね」で終 わってしまいますが、知識があれば「今後こ うなることが予想されるので、具体的にこう すればいいですね」といったように相談相手 に合った話をすることができます。 Q ５. 今後の目標を教えてください。 社会人４年目になり資産家のお客様も担当す るようになってきましたが、満足のいく提案 はまだできていないので、引き続きスキル アップは必要だと思います。高齢化社会です ので、相続の専門家として、業務に邁進して いきたいです。 Q ６. 学生のみなさんにアドバイスをお願い します。 私は FP 資格を取得して視野が広がりました。 経済や一般常識の知識が身につき、新聞や雑 誌を読んでも、内容が分かるようになりまし た。就職活動においては、「この会社ではこう いうことをやっているのだ、この会社のここ がいいな」など会社の良いところ、悪いとこ ろを自分自身で判断することができるように なり、とても役立ちました。また、FP 資格を 取ることは、自分自身のスキルアップになり ます。FP 資格はまだ何をしようか分からない 学生さんにもぜひ挑戦してほしい資格です。
大学生で CFP®
全課目合格しました！
塚原岳さん
（大手金融機関勤務）
（取材：2014年6月） Q １. FP 資格を取ろうとしたきっかけは？ また、取得時期は？ 母が株式投資をしていたことからもともと金 融に興味を持っていました。 １年生の時に学内講座でまず２級・AFP 資格 を取りました。「もっと深く学びたい」との思 いで勉強を続け、３年生の６月に CFP®全課 目合格を達成しました。今後は実務要件を満 たし、CFP®認定を受けたいと思っています。 Q ２. お勧めの勉強方法を教えてください。 まずタックスプランニング（税金）を攻略す ることでしょうか。タックスプランニングは すべての課目に絡んでくるので、ここから勉 強すると他分野との繋がりが見えて理解が進 みやすいと思います。私も最初は税金といえ ば消費税くらいしか知らなかったのですが、 分かり始めると楽しくなりますよ。 Q ３. 就職活動において FP 資格はどのよう に役立ちましたか？ 就活では、「CFP®全課目合格・１級 FP 技 能士」と書かれた履歴書の威力は大きかっ たです。自分は金融・不動産業界を中心に 就活をしたのですが、CFP®資格を知らな い人事の方はいらっしゃいませんでした。 「合格したんだ、凄いね！」と驚かれてその まま話が弾む感じです。一次面接の後、「二 次と三次面接は飛ばしていいから」と言わ れたこともあります。最終的にはリテール がやりたかったので、銀行への就職を決め ました。 Q ４. 学生のみなさんにアドバイスをお願い します。 FP 資格を取ること自体を目的にするのでは なく、勉強で得た知識を使って「誰かの役に 立ちたい」という思いを大切にしてほしいで す。そして、やるなら CFP®資格まで目指 してほしい！ CFP®資格のレベルまで理解 できた時の達成感は自分の誇りになります。 今度は自分のためでなくお客様のお役に立て るように、さらなる高みを目指して勉強を続 けていくつもりです。 中京大学 経営学部 ４年生柴田 一慶さん
（大手金融機関・内定） （取材：2014年6月）AFP認定者
１級FP技能士
※ FP の６分野：ライフプランニング・金融・保険・税金・不動産・相続 CFP®認定者・１級FP技能士企業で活躍するFPにインタビュー
！
企業で活躍するFPにインタビュー
！
Ray Ferrara, CFP
®（アメリカ）元CFPボードチェア、 ProVise Management Group, LLC チェア、CEO、CCO
Steve Helmich
（オーストラリア）元FPSB理事会チェア、 元AMP勤務、現Affinia チェア
Neil Kendall, CFP
®（オーストラリア）FPAオーストラリアチェア、元FPSBカウンシルチェア Tupicoffs-The Independent Financial Planners 代表取締役
45年間、このキャリアを選択したことを
後悔した日はありません。
継続教育こそが、顧客の安心と
企業の信頼を導く。
自分自身が真にベストでいること、
その答えが、CFP
Ⓡ資格だった。
●海外のCFP
Ⓡ実務家の声
●CFP
Ⓡ資格取得を推進している企業の声
CFP®実務家として 45 年間、一日たりともこのキャリアを選択したことを後悔した日はありません。 アメリカの企業では、私達と同じように真のファイナンシャル・プランニングを行う会社は、CFP® 資格の強みをよく分かっています。単なる「商品」を売るだけの企業は、真のファイナンシャル・プラン ニングを行っていないので、これに気づけません。大切なのは、「常に」顧客の利益を優先させた結果を出す、 ということです。 CFP®認定者とは、専門家として「単に商品を売る」人ではない、真のプロフェッショナルである素 晴らしい証なのです。 私は長年、企業における CFP®資格の取得促進に携わっていますが、常に変化する市場において、ファ イナンシャル・プランナーの実務能力が最新に保てているかを確認するために、継続教育を受けること は必須であると実感しています。この重要性を理解しているオーストラリアの企業では、CFP®認定者 しか雇用しない所も多くあります。顧客の間でも、CFP®資格を維持するために継続教育の単位を取得 しなければならないことについて知られており、資格そのものの認知も高まっています。 CFP®資格の継続教育こそが顧客へ大きな安心感を与え、また、企業の信頼を導いていると言えるで しょう。 CFP®実務家になるということは、自分にとって数ある選択肢のうちの単なる一つでは、決してあり ませんでした。私は、自分自身が真にベストでいることを重視しており、CFP®資格が、ファイナンシャ ル・プランニングにおける最も高いスタンダードであることに疑いの余地はなかったからです。 この仕事で最も重要なことは、「人々を助けたい」という本物の熱意です。ファイナンシャル・プラン ニングは、真にキャリアとして選択する価値のあるものです。私の仕事に対して感謝の言葉が書かれた お客様からの手紙や写真は、常に私の大きな喜びとなっています。世界が認めるCFP
®
資格
〜FPの頂点〜
1973年に米国で世界初のCFP®認定者が誕生して以来、2017年末現在で世界で活躍する CFP®認定者は17.5万人に上ります。高度な知識と経験だけではなく、高い職業倫理を身に 付けたCFP®認定者は、世界水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる プロフェッショナルであり、CFP®資格はいわば「FP の頂点」とも言える資格です。原則として一国一組織 により資格認定が行われており、日本においては日本 FP協会が認定しています。 当社では「プロフェッショナルな人材の育成」に力を注いでおり、その一環 としてさまざまな資格取得を奨励しています。特に富裕層向けコンサルティン グに力を入れており、資産運用とともに相続・事業継承においてもお客様の相 談に応じることができる人材が必要かつ重要であり、CFP®資格を証券業務に おいて核となる資格の一つと位置付けています。 CFP®資格の取得を促すため、社内サテライト放送を使った学習啓発、各種 費用補助、昇格に必要な資格ポイントの付与などを実施しています。また早期 の FP 資格の取得を目指し、入社前の内定段階から案内しています。 学生の皆さんにとって CFP®資格は自分を高め、キャリアを築くうえで役立 ち、チャンスを広げるツールになります。また、今後のライフプランを考える 際に役立つはずです。ぜひ挑戦してください。CFP®資格の勉強をきっかけに 興味の幅を広げ、証券業界や証券投資にも親しんでいただければ幸いです。大和証券株式会社
人事部副部長 兼 人材開発課長
益田 茂樹氏
（取材：2014年6月）わが社における
CFP
Ⓡ
資格
の
活用
◦24ヵ国・地域
で導入◦
世界のCFPⓇ認定者数17.5万人
※ ※ 2017 年末現在。日本の CFPⓇ認定者数は 2.1 万人で 世界第 2 位。 10 9大学3年生
AFP認定研修受講修
了
はじめての
就職。
まずは仕事
をどんどん
覚えていこ
う
！
仕事にも慣
れてきたら
、
さらに上を
目指してみ
よう
！
ついに君も
、
プロフェッ
ショナル
！
社会人5年目
社会人1年目
社会人3年目∼
※2級FP技能検定はAFP資格 審査試験を兼ねています。高校生∼大学2年生
リスクと保険
金融資産運用設計
不動産運用設計
相続・事業承継設計
タックスプラ
ンニング
ライフプラ
ンニング・
リタイアメ
ライフプラ
ントプラン
ニング
ンニング・
プランニン
グ
CFP 資格審査試験は１課目ず つ受験できる！プロフェッ
ショナル
クと保険
目指せ！６課目の合格ス
テ
ッ
プ
ア
ッ
プ
CFP 資格は「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で世界24カ国・ 地域で導入されています。国際CFP 組織（FPSB）が確立する認定基準 により、日本国内では日本FP協会が認定しています。CFP 資格
（サーティファイド ファイナンシャル プランナー ）∼世界で信頼されるプロフェッショナル資格∼
まずはFPの基礎レベルである3級FP技能検定からのスタート！ 就活でさらに
アピールするには2級FP技能検定合格を経てAFP資格まで取得しておきたいところ
です。早い時期から、スケジュールを組んで学習しましょう。FP資格は社会人になって
からも自身の生活や仕事で大いに活かしていくことができます。FP資格を取るから
には最高峰の資格であるCFP 資格の取得も目指せると良いですね。
CFP ロゴマーク、CFP 、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー は、米国外にお いてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法 人日本FP協会が商標の使用を認めています。
AFP、AFFILIATED FINANCIAL PLANNERおよびアフィリエイテッド ファイナンシャル プランナーは、NPO法人日本FP協会の登録商 標です。 FPの基礎的レベルで出題され、知識 ゼロからFP資格取得を目指す方に ふさわしい試験です。生活設計や就 活など、活用の場は広くあります！！
F P
資格取得のための モデルケース
∼3級FP技能士からCFP 認定者までの道のり∼
3級FP
技能検定合格
CFP 資格
取得に向けた
対策を
はじめよう
CFP 資格
審査試験課目
合格
CFP 資格
取得
就 職
3級FP技能士
∼FPの基礎知識が
身につく！∼
AFP資格は、FPとして必要かつ十分な基礎知識 をもち、顧客に対して適切なアドバイスを提案で きるFP技能習得者に与えられる資格です。AFP資格
（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）∼プロのFPへのスタートライン∼
2級FP
技能検定合格
AFP
資格取得
※このガイドブックでは「ファイナンシャル・プランニング技能検定」、「ファイナンシャル・プランニング技能士」を「FP技能検定」、 「FP技能士」としています。 はじめの一歩！ まずは3級から！ 就職前に2級・AFPを 目指したい！資格
まずは基礎知識の習得か
ら！ これからじっくり学
んでいきたい方にもおす
すめです！
FPの基礎知識を
身につけたい！
というあなたは
3級
FP技能士
初 級
レベル
積極的にＦＰ資格を活か
そうと考えている方にお
すすめです！ 実生活でも
仕事でも活かしていける
ようになります。
就職後、会社での
業務にＦＰ資格を
活かしたい！
というあなたは
AFP資格
2級FP技能士
中 級
レベル
ＦＰのプロフェッショナル！
専門性が高く、高度な知
識が必要ですが、取得す
れば知識も信頼度もぐん
と上がります。
さらに
ステップアップを
めざしたい！
というあなたは
CFP®資格
上 級
レベル
～FP資格にチャレンジしよう！～
目標
を
定めよう
！！
※受検者数・合格率は学科試験・実技試験同時受検者の数字です。 ※受検者数・合格率は学科試験・実技試験同時受検者の数字です。 100 （％） 90 80 70 60 50 40 30 20 10 2017年1月 2017年5月 2017年9月 0 0 2級FP技能検定受検者数と合格率の推移 受検者数合格率 100 （％） 90 80 70 60 50 40 30 20 10 2017年1月 2017年5月 2017年9月 0 5,000 10,000 15,000 20,000 0 3級FP技能検定受検者数と合格率の推移 受検者数合格率 5,000 10,000 15,000 20,000 ＜日本FP協会HP「FPの試験情報－過去の試験結果」より作成＞ 50 60 70 80 90 100 （％） 40 30 20 10 金融 不動産 ライフ・リタイア リスク タックス 相続 0 3,000 0 500 1,000 2,000 CFP®資格審査試験受験者数と合格率 （2017年度第2回） 受験者数 合格率 2,500 1,500 14 134Eというコンセ プトはCFP®資格 の国際認定基準や パーソナル・ファ イナンシャル・プ ランニングのISO 規格に沿ったもの です。
