ローン推進
信 用 事 業 業 務 検 定 試 験
予想問題と解説
目 次
第１回予想問題……… 1
第２回予想問題………17
第１回解説と解答………33
第２回解説と解答………55
本書の利用にあたって
１．信用事業業務検定試験は，平成 30 年度からは通信教育と連動する形で検定試験 の見直しを行います。
全 13 科目のうち，農業融資実務（１科目）を除いた 12 科目について，予想問 題を作成しています。
本書には，「ローン推進」にかかる予想問題（２回分）が収録されています。
２．12 科目のなかには，名称が従来と類似しているものもありますが，出題範囲と なる通信教育のテキストを今年度から変更しておりますので，実質は新しい科目 となります。通信教育のテキストおよび，本書を活用して，受験準備を行ってく ださい。
３．解説に，平成 30 年度の通信テキストの参照ページを記載していますが，今後，
通信テキストの改訂により参照ページが変更になる可能性がありますので，ご注 意ください。
４．解説は，原則として選択肢の順序にあわせて記述してありますが，説明の都合上 必ずしもこの順序になっていないものもあります。
５．この予想問題と解説は，問題作成日（平成 30 年８月１日）を基準にしておりま すので，勉強にあたっては，その後の「法令・規則・制度等」の改正・変更にご 注意ください。
本書の内容についての照会先
第１回予想問題
〔問 1 〕 個人向けローンの現状に関する記述のうち，適切なものはいくつあるか。
（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．景気低迷やマイナス金利，農業投資の減少などにより，ＪＡ・ＪＦの貸出金残 高は減少している。
ｂ．個人向けローンの大部分を占めている住宅ローンは，金融機関の競争激化によ り金利や手数料の優遇が進んでおり，収益には結びつきにくい状況になってい る。
ｃ．消費財・サービス購入資金の貸出，すなわち個人ローン（狭義）はこれまで減少 していたが，最近になって伸びている。その背景には，各金融機関が個人ロー ンの高い収益性に目を付け，積極的に推進しているという事情もある。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 2 〕 個人向けローンの管理コストの軽減策として，適切でないものを 1 つ選 びなさい。
（１） 例えば，教育資金には教育ローンというように，商品を定型化している。
（２） 案件を審査する場合に，スコアリング方式を活用している。
（３） 貸出実行後の事務処理や管理については，自店で休日に集中して行っている。
〔問 3 〕 ローン契約の特徴と法的性格について述べた記述のうち，誤っているもの を 1 つ選びなさい。
（１） ローン契約は借主が借りた金銭を消費し，これと同種・同等・同量のものを 返還する契約であり，民法の消費貸借契約である。
（２） 契約成立要件としては，金融機関と顧客の双方の意思が合致すればよく，必 ずしも契約書を作成する必要はない。
（３） 契約書の形式としては，ほとんどの金融機関で連署方式が採用されている。
第１回予想問題
〔問 4 〕 競争激化の中でも，住宅ローンがなお魅力の高い商品である理由について，
下記の記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選びな さい。
ａ．住宅の取得は，個人支出としては最大のものであり，金融機関にとっても個人 向けローンの中では金額が最も大きい。
ｂ．20 年，30 年と超長期にわたる融資であり，その間，個人のメイン取引金融機 関として，付帯的なメリットが獲得できる。
ｃ．先行きリフォームなどの需要が見込まれる。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 5 〕 財形住宅融資について述べた下記の文章の，空欄に入るべき数字の組み合 わせとして正しいものを，（1）～（3）の中から選びなさい。財形住宅融資は，
サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を（ イ ）年以上続け，貯蓄残高 が 50 万円以上，申込日現在（ ロ ）歳未満の者であれば，貯蓄残高の 10 倍，
最高 4,000 万円（所要額の（ ハ ）%）を限度として融資が受けられる制度 である。
（１） イ， 1 ロ， 70 ハ， 80
（２） イ， 3 ロ， 60 ハ， 90
（３） イ， 5 ロ， 65 ハ， 60
〔問 6 〕 住宅ローンには，基本形として固定金利型，変動金利型，一定期間固定金 利型がある。以下の説明のうち，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 変動金利型は，市場金利が低い時にはメリットがあるが，金利が上昇した時 には金利負担が大きくなり，家計を圧迫するというデメリットがある。
（２） 固定金利型は，基準として長期金利（20 年物国債利回り）が適用されるが，
金融機関としてはこれに金利が上昇した場合のリスクも織り込むので，適用金 利が高くなる。
（３） 利用者にとって一番有利なのは，理論上は金利が低い時には変動金利型を適 用し，金利が上昇し始めたら固定金利型に変えるのがよいと言える。
−2− −3−
〔問 7 〕 住宅ローンの返済方法に関する記述のうち，適切でないものを 1 つ選び なさい。
（１） 住宅ローンの返済方法として多く採用されているアドオン方式は，毎月の返 済額が一定なので，顧客の生活は安定する。
（２） 変動金利型でアドオン方式を採る場合，元利金の返済額については，2 年間 変えない仕組みになっているので，金利が上昇した場合には，返済期間が予定 より長くなる恐れがある。
（３） 元金均等方式は，返済を始めた当初は金利負担が重くなるという特徴がある。
〔問 8 〕 個人ローンの市場環境について，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 消費者信用で唯一伸びているのは，クレジットカードによるショッピングで ある。
（２） ＪＡ・ＪＦは貸金業者ではないので，総量規制にとらわれることなく，積極 的に個人ローンの拡販を行う必要がある。
（３） 貸金業法の改正点は，「総量規制」「上限金利の引下げ（グレーゾーン金利の 廃止）」「過払い利息の返還義務」の 3 つである。
〔問 9 〕 住宅金融支援機構が，民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施し たアンケート調査で，住宅ローンの販売チャネルとして重視する上位 3 つ の組合せとして，正しいものを（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．インターネットの活用 ｂ．取引企業等の職域ルート ｃ．折込チラシ等によるエリア戦略 ｄ．住宅事業者ルート
ｅ．口コミや顧客紹介 ｆ．窓口等での個別対応
ｇ．マスメディアによるイメージ戦略
（１） b，d，f
（２） a，b，e
（３） c，d，g
〔問 10 〕 人は，各々のライフステージに共通のニーズがある。20 代・30 代前半 の独身者にローン商品を売り込む場合，ニーズとして適切でないものを 1 つ 選びなさい。
（１） 住宅購入資金
（２） 結婚資金
（３） 耐久消費財の購入資金
〔問 11 〕 IT の発達とともに非対面取引が拡大しているが，下記の記述のうち，適 切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 金融機関にとっては，管理コストを削減する効果がある。非対面チャネルを 通じたローン取引は，スマートフォンやタブレット端末等の普及に伴い，今後 も利用者の拡大が見込まれる。
（２） 非対面取引が増えると，金融機関にとっては，窓口や渉外での営業活動の必 要性が減ってくる。
（３） 非対面取引の拡大により，お客様はいちいち金融機関の窓口まで足を運ばな くて済むようになった。
〔問 12 〕 住宅ローンの借換え防止策として，正しいものはいくつあるか（1）～（3）
の中から選びなさい。
（１） 金利選好が強いお客様に対しては，増改築などの増額ニーズを探りながら，
金利引下げの条件変更についても弾力的に対応する。
（２） 住宅ローンを借りたものの，その後は疎遠になっている先に対して，カード ローンを勧誘するなどメイン化を図る。
（３） 残高証明書の発行依頼があったときは，肩代りの前触れと捉え，残高証明書 を何に使うのかお客様に聞き取る。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 13 〕 ローンセールスを行う際に最も重視すべき情報を下記から 2 つ選び，適 切な組合せを（1）～（3）の中から答えなさい。
ａ．ローン取引の実績
ｂ．授業料の口座振替などの貯金・決済関係情報 ｃ．顧客属性
（１） a と b
（２） a と c
（３） b と c
〔問 14 〕 自ＪＡ・ＪＦの取引情報から得られた情報を活用してローン開拓を行う 場合，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 信販，クレジットカード会社，サラ金への毎月の振込先に対して，肩代りを アプローチする。
（２） 個人事業者・自営業者の確定申告書を見て，アプローチする。
（３） ローン完済が近い顧客に，新規のアプローチをする。
−4− −5−
〔問 15 〕 個人ローン（狭義）の肩代わりを推進するにあたって，下記の記述のうち 適切なものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．個人ローンの肩代わり推進は，マスでの取引獲得が可能な職域・企業単位で行う。
ｂ．社内融資制度を持たない企業の中には，従業員が安易に借入れをすることに抵 抗感を持つトップも多いので，工作対象から除外する。
ｃ．職域・企業単位での肩代わり工作で，ポイントとなるのはトップセールスである。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 16 〕 個人ローン（狭義）の一本化工作について，適切なものを 1 つ選びなさい。
（１） 一本化工作によって月々の返済の軽減を図ることは，お客様にとってメリッ トはない。
（２） 一本化は職域単位で行うべきである。職域の場合，本人に関するナマ情報が いろいろな形で収集できるからである。
（３） 一本化を行えば月々の返済額が減るので，本人の生活が安定し，良い取引先 になる可能性が高く，そこに貸出を増やす種が存在する。
〔問 17 〕 住宅金融支援機構の「フラット 35 の融資利用者調査（注文住宅全体）」
から見える住宅購入者の平均像として，誤っているものを（1）～（3）の中か ら選びなさい。
（１） 世帯年収は 600 万円である。
（２） 購入した住宅の価格は 3,000 ～ 3,500 万円前後である。
（３） 月々の返済額は 15 万円である。
〔問 18 〕 下記の記述のうち，住宅ローンの融資条件に適うものを 1 つ選びなさい。
（１） 無職で収入はないが，不動産は所有している。
（２） 融資期間を 40 年にする。
（３） 団体信用生命共済（保険）に加入が認められる。
〔問 19 〕 リフォームの減税措置に関する記述のうち，適切でないものを 1 つ選び なさい。
（１） リフォームに関する減税措置は 5 つある。
（２） 内容は専門的になるので，案件が生じた場合にはＪＡ・ＪＦ内の専担部署に 相談する。
（３） キーワードは「耐震」「バリアフリー」「共同」である。
〔問 20 〕 居住用財産の買換え特例の条件として，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 売却した人の居住期間が 5 年以上である。
（２） 売却した年の前年から翌年までの 3 年間に，新しい住居を取得する。
（３） 売却代金が 1 億円以下である。
〔問 21 〕 アパートローンの推進に際し，アパート経営を考えるお客様に対しアド バイスすべき項目はいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．テナントは確保できているか。
ｂ．賃料については，同地区の水準から離れたものになっていないか。
ｃ．古くなると，家賃は下がることを見込んでいるか。
ｄ．空き室は見込んでいるか。
ｅ．修繕費用は見込んでいるか。
（１） 5 つ
（２） 3 つ
（３） 1 つ
〔問 22 〕 住宅金融支援機構が定めるフラット 35 の利用条件について，誤ってい るものを選びなさい。
（１） 金融機関では，団体信用生命保険への加入が必須であるが，フラット 35 で は任意である。
（２） フラット 35 の基準よりも，さらに省エネルギー性，耐震性に優れた住宅を 取得する場合には，フラット 35 の借入金利を一定期間引き下げる制度（フラッ ト 35S）がある。
（３） 融資金額は 100 万円以上，1 億円未満である。
〔問 23 〕 住宅関連会社との関係強化の方法について，適切でないものを 1 つ選び なさい。
（１） 住宅関連会社の営業担当者との関係強化のためには，定期的な訪問が不可欠 で，商品の優位性のアピール，土地情報の提供，住宅希望者の紹介などにより 信頼関係を構築する。
（２） 住宅関連会社の担当者から住宅ローン案件の紹介を受けた場合は，応諾する にしても否決するにしても結論は早急に出す。
（３） 住宅関連会社の担当者は，他の金融機関ともパイプを持っているのが通例だ が，他の金融機関への不満を漏らした場合は，なるべく悪い噂を流しＪＡとの 違いを強調する。
−6− −7−
〔問 24 〕 住宅ローンの借換え工作について，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）
の中から選びなさい
ａ．借換え材料はマスでとらえ，効率的な攻略を行うことがポイントである。
ｂ．金利の高い時期に分譲された地域の中でも，比較的高級な地域を狙う。
ｃ．対象となる物件を探すにあたっては，それが販売・分譲された時期を知ること が重要である。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 25 〕 住宅ローンの借換工作では，攻略する分譲地やマンションが決定したら，
法務局で登記簿の閲覧を行う必要がある。その際のポイントとして，適切で ないものを 1 つ選びなさい。
（１） 表題部を閲覧し，借換融資を行う際の担保価格算定のデータを取得する。
（２） 乙区欄にて，どこの金融機関から，いつ，いくらの金額を，いくらの金利で 借りたのか情報をつかむ。
（３） 甲区欄を閲覧して，誰が所有者なのかを調べるだけで十分である。
〔問 26 〕 住宅ローン相談会を成功させるカギは，集客に成功するかどうかにかかっ ている。集客や来場者のニーズを満たすための具体策として，適切なものは いくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．住宅ローンについて豊富な知識を持つ，本部専門スタッフの応援を借りる。
ｂ．「毎月第 2 土曜日の 13 時から市民会館で行う」というように，開催日を特定する。
ｃ．店頭のポスターに，相談会の開催日を掲示する。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 27 〕 夫婦間の贈与の特例に関する下記の記述の，空欄に入る適切な語句を（1）
～（3）の中から選びなさい。婚姻期間が（ a ）年以上ある配偶者から，居 住用不動産の贈与を受けた場合の贈与税については，基礎控除（ b ）万円 のほか，最高（ c ）万円の控除が認められる。
（１） a. 10 b. 100 c. 1,000
（２） a. 15 b. 110 c. 1,500
（３） a. 20 b. 110 c. 2,000
〔問 28〕 マイカーローン推進に関する記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．人口の減少による国内市場の伸び悩みに加え，車を持たない人，カーシェアす る人など若者のライフスタイルの多様化により，国内の自動車市場は伸び悩ん でいる。さらに，マイカーローン市場は金融機関や他業態との競争も激しい。
ｂ．地場にあるディーラーと親しくなり，自ＪＡ・ＪＦのマイカーローンを知って もらい，顧客の紹介を受けるようにする。ディーラーにとっても，金融機関と 密接になることにより，広範な店舗網，渉外担当者からの顧客紹介が期待でき るというメリットがある。
ｃ．子供や老親など同居家族の多い家庭で，既に車を持っている場合には，ワンボッ クスカーやミニバンなど家族全員でゆったり乗れる車の買替えを提案の柱とす べきである。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 29 〕 教育ローンに関連して，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 申込みにあたって，合格通知書（新聞でも可）や学費納付書等の確認資料が必 要になる。
（２） 教育費に対して，日本政策金融公庫が行っている教育一般貸付は，融資期間 が民間金融機関と同じく最長 10 年で，在学中は金利のみの支払いでも可能で ある。
（３） 教育ローンの推進にあたっては，事前のアプローチが大切である。見込客の 情報は，例えば住宅地店舗であれば顧客管理カード（CIF）の家族構成から抽出 できる。
〔問 30 〕 フリーローンの商品概要について，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） フリーローンは資金使途を特定しないローンであり，既存の借入金の返済に も利用できる。
（２） 貸付金額は，300 万円以内となっている。
（３） お客様にとっては，手続きが簡便で，迅速に融資が受けられるというメリッ トがある。
−8− −9−
〔問 31 〕 フリーローンでの資金調達が適切なケースはいくつあるか。（1）～（3）の 中から選びなさい。
ａ．故郷に両親の墓を作る。
ｂ．子供が大きくなったので，自宅を増改築する。
ｃ．子供が大学に入学するので，下宿の大家に敷金を払う。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 32 〕 カードローンの推進方法について，適切なものを 1 つ選びなさい。
（１） カードローンは，教育ローンと違って資金需要に季節性がないため，一斉推 進ではなく恒常推進一本に絞るべきである。
（２） カードローンは，他の金融機関からのローンの返済資金として利用したいと いう場合も，ニーズの 1 つとしてとらえ積極的に推進すべきである。
（３） 住宅ローン過去 5 年間の返済ぶりをチェックすれば，おのずと相手の信用力 も判断できる。きちんと約定通りに返済している先をターゲットとして狙う。
〔問 33 〕 スコアリングの事項を確認するための証明書として，下記のうち誤って いるものを 1 つ選びなさい。
（１） 住宅保有状況を不動産登記簿謄本（発行後 6 ヵ月以内のもの）で照合する。
（２） 年齢についてマイナンバーカードで照合する。
（３） 勤続年数を健康保険被保険証で照合する。
〔問 34 〕 住宅ローンの審査に関する記述として，適切なものはいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．他金融機関からの借入状況を確認するため，残高証明の提出を求めた。
ｂ．申込人の事業者の申告所得が 150 万円を下回っているので，実際収入の疎明 資料（売上帳，口座の入金状況など）の提出を求めることにした。
ｃ．ボーナス返済額が総借入額の 50% を超える計画なので，ボーナス返済のウェ イトを下げるよう求めた。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 35 〕 個人ローンについて，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 投資資金は有担保ローンが一般的である。借入金を投ずることにより，新た な収益を獲得するので，収益による返済の可能性について審査する。
（２） 返済能力を示す指標として重要なのは，月収と月々の返済額，またはボーナ スを含めた年収と年間返済額との割合，つまり返済比率である。この返済比率 は 20% 程度が限度である。
（３） 資金使途が重要なのは分かるが，フリーローンのように資金使途が限定され ていないものは，あらかじめ計画を聞いてもトレースする方法はない。したがっ て，その必要はない。
〔問 36 〕 外国（国籍）人の取扱いについて，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）
の中から選びなさい。
ａ．外国人と取引をする場合，本人が死亡した時の相続については，被相続人の本 国法によらねばならないので，煩雑な上に費用倒れになりかねない。
ｂ．債務完済前に帰国してしまったら，帰国地に自金融機関の支店がない場合には，
せいぜい督促状を送付するぐらいのことしかできない。
ｃ．相続に関する紛議が生じた場合は，相続人側で一切の責任を持つ旨の相続人全 員が署名した念書を申し受け，償還能力のある在日相続人に債務を引き受けて もらう。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 37 〕 下記のケースのうち，適切でない対応はいくつあるか。（1）～（3）の中か ら選びなさい。
ａ．奥さんが夫の名義でリフォームローンの申し出に来店したので，手続きを行っ た。
ｂ．来店した人が，本人の代理人だと称し，本人の委任状も印鑑証明書も持参した ので，フリーローンの手続きを行ったが，あとで本人が「代理権を与えていな かった」と言ってきた。しかし，取引店では「これは表見代理が成り立つから 問題ない」として放置した。
ｃ．ローン借入の印紙の消印を押し忘れていたが，使いの人が捺印に訪れたので，
捺印してもらった。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
−10− −11−
〔問 38 〕 ローンの延滞発生に関する下記の記述のうち，適切でないものを 1 つ選 びなさい。
（１） 個人ローンの場合には，期日に返済がなくとも，当月中に延滞損害金を含め て回収できればよいとするぐらいの，弾力的な対応が必要である。
（２） ＪＡバンクは農業信用基金協会，県農協（信用）保証センター，協同住宅ロー ン（株）などの保証を義務づけているので，借入者が返済不能に陥ると，本人に 代って保証機関が返済を行う。
（３） 住宅ローンについては，完済されるまでの期間が 20 ～ 30 年と長く，その 間に病気になるケースもあるので，ＪＡ・ＪＦは，団体信用生命共済（保険）に 借入者の負担で加入するよう義務づけている。
〔問 39 〕 電話による延滞督促を行う場合，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）
の中から選びなさい。
ａ．自宅に行う場合には，家人に内緒でローン借入を行っている場合もあるので，
家庭内トラブルを起こさないよう，直接本人に連絡する。
ｂ．勤務先への電話は，必ず本人であることを確かめた上で用件を伝え，第三者に は伝言を依頼しない。
ｃ．必ず入金の約束を得る。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 40 〕 内容証明郵便についての記述として，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 内容証明郵便の用紙については，行数や字数に決まりがある。
（２） 内容証明は郵便局に 2 通提出する。そのうち 1 通が交付される。
（３） 内容証明は，受取人に到達したかどうかが明らかにされなければ，目的を達 せられないので，同時に「配達証明」の申請をするのが一般的である。
〔問 41 〕 個人再生に関する下記の記述のうち，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 債務の支払いが困難になっている給与所得者で，債務の総額が 5,000 万円以 下の人は，個人再生を受けることができる。
（２） 住宅ローンは，延滞分を含めて全額支払わなければならないが，滞納による 競売申立が制限され，弁済期間は最長 10 年まで延長することができる。ただし，
居住用建物に住宅ローン以外の抵当権が付いていないことが必要である。
（３） 給与所得者のほか，小規模事業者も個人再生を受けることができる。
〔問 42 〕 仮差押に関する下記の記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）
の中から選びなさい。
ａ．老後の生活資金確保の意味を持つ年金等は，仮差押禁止債権となっている。
ｂ．給与・賞与などの仮差押え手続きで，特に注意しなければならないのは，第三 債務者の表示を正確に行うこと，被差押債権の特定がきちんとできていること である。
ｃ．給与・賞与などは，民事執行法上は差押禁止債権であるが，仮差押の通知を受 けた勤務先企業は，無条件では当該従業員に支給できなくなる。
（１） 3 つ
（２） 2 つ
（３） 1 つ
〔問 43 〕 土地を新たに購入し，その上に住宅を建てる計画のローン申込者に住宅 ローンを融資する場合，使途を確認するために必要な書類は，下記のうちい くつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．売買契約書 ｂ．賃貸借契約書 ｃ．工事請負契約書 ｄ．建築確認通知書 ｅ．源泉徴収票 ｆ．不動産登記簿謄本
（１） 4 つ
（２） 5 つ
（３） 6 つ
〔問 44 〕 ＪＡリフォームローンの商品概要について，正しいものはいくつあるか。
（1）～（3）の中から 1 つ選びなさい。
ａ．貸付期間は 1 年以上 15 年以内である。
ｂ．他の金融機関から借入中のリフォームローンの借換資金として利用することが できるが，この場合の貸付期間は，既存リフォームローンの残存期間を超える ことはできない。
ｃ．貸付金額が 500 万円までは無担保だが，500 万円を超えると有担保となる。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
−12− −13−
〔問 45 〕 住宅ローン案件の獲得について，適切でないものはいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．営業店の窓口に来店する顧客には，既取引先のみならず未取引もあるが，対応 の良し悪しが成果に影響する。住宅ローン相談会も同様に，窓口での対応が成 果に影響する。
ｂ．住宅ローン獲得には，未取引先を対象とするローラー作戦が有効である。
ｃ．住宅関連会社であるハウスメーカー，不動産仲介会社，ディベロッパー等から の情報は，新規案件獲得には効率的である。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 46 〕 住宅ローンに関するコンプライアンスについて，正しいものを 1 つ選び なさい。
（１） 住宅ローンにおける説明責任は，借入者本人に対してのみ負うものであり，
保証人や担保提供者に対しての説明責任は借入者が負う。
（２） 融資応諾が微妙と思われる申込者に対し，「団体信用生命共済（保険）の加入 に際しては，本契約とは別に，入院特約や 9 大疾病保障特約を付加した方が審 査に通りやすい」と述べることは説明責任ではないが，アドバイスとしては適 切である。
（３） 住宅ローンに関する説明責任は，契約書を取り交わした時点で免除されるわ けではなく，ローン取引開始後にも存在する。
〔問 47 〕 担保物件の評価について，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）の中か ら選びなさい。
ａ．返済が滞った場合，元本の回収を図るには，最終的に担保物件の処分によるこ とになるので，融資申込み時点での担保評価が甘いと，最終段階で回収不能債 権が発生する。
ｂ．誰もが妥当と思われる価格が正常価格であり，正常価格から担保としてのリス クを控除した後の価格が担保価格である。つまり，正常価格×掛目が担保価格 である。
ｃ．金融機関では，土地の時価（正常価格）は，4 つある公的な土地評価のほか，売 買事例，地元不動産業者等からの情報などを総合的に判断して決定している。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 48 〕 ローンを使ったアパート経営は相続税対策として有効だが，その理由と して，次のうち誤っているものを選びなさい。
（１） 借入金の 80% が債務控除される。
（２） 課税評価額は借地権割合（通常 30%）が減額されるので，相続税評価額はそ の分安くなる。
（３） アパートの事業用敷地は，200㎡までの部分が貸家建付地評価され，さらに その 50％がカットされる。
〔問 49 〕 カードローンが，金融機関にとって個人ローンの主力商品だと言われる 理由として，正しいものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．住宅ローンが利幅の大きな商品ではなくなった現在，カードローンは適用金利 が高く，相対的に利幅が大きい商品になった。
ｂ．カード社会の到来により，抵抗なく利用されることもあり，金融機関にとって 重要な商品として位置付けられている。
ｃ．カードローンの取引を契機に取引拡大の材料が多く，家計メイン化につながる 商品である。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 50 〕 アパートローンの特徴として，正しいものを選びなさい
（１） 融資金額の上限は 1 億である。
（２） 融資期間は 1 年以上 35 年以内など，ほぼ新規住宅ローンと同じ扱いである。
（３） 当該物件に第 1 順位の抵当権を設定するので，保証人は不要である。
−14− −15−
第２回予想問題
〔問 1 〕 個人向けローンの現状について，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 景気低迷やマイナス金利，農業投資の減少などにより，ＪＡ・ＪＦの貸出金 残高は年々減少しているが，その中にあって個人向けローンは増加しており，
総貸出に占める割合は約 43%（2017 年 3 月末）に達している。
（２） すべての金融機関が，成長分野である個人取引（リテールマーケット）に経営 資源を集中的に投入しているため，個人向けローンの競争は激化している。
（３） ＪＡ・ＪＦの個人向けローンが伸びている原因は，銀行や信用金庫などが廃 止した，個人顧客向け渉外サービスを行っているため，お客様に直接接する機 会が多いことによるものである。
〔問 2 〕 事業性貸出と比較した個人向けローンの特色として，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 信用リスクが高く，かつ信用力を調査して裏を取ることが難しい。
（２） 1 件あたりの金額は小さく，管理コストが高い。
（３） 住宅ローンも含め，貸出案件に対する適用金利が高いため利ザヤが大きい。
〔問 3 〕 住宅ローン，個人ローン（狭義）にかかわらず，契約締結にあたり金融機関 の担当者として遵守すべき事項について，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 説明義務や情報提供義務に違反し，顧客の利益を侵害した場合には，金融機 関が損害賠償責任を負うことにもなりかねない。
（２） 金融庁の監督指針では，契約意思の確認については，「顧客に対し契約の内 容を説明し，借入意思・担保提供意思・保証意思があることを確認した上で，
職員の面前で，契約者本人から契約書に記名・押印を受けることを原則とする」
としている。
（３） 金融機関に勤務する者は，業務上知り得た情報について守秘義務がある。
〔問 4 〕 住宅ローンを取り扱う公的金融機関に関する記述として，適切でないもの を 1 つ選びなさい。
（１） 住宅金融支援機構は，2007 年 4 月に政府の全額出資で設立された。
（２） 住宅金融支援機構は，民間金融機関が行う住宅ローン「フラット 35」の債 権を買い取り，それを担保とする債券を発行して機関投資家に販売する。
（３） 財形住宅融資は，サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を 3 年以上続け，
貯蓄残高が 50 万円以上，申込日現在 70 歳未満の者であれば，貯蓄残高の 10 倍，
最高 4,000 万円（所要額の 80%）を限度として融資が受けられる制度である。
第２回予想問題
〔問 5 〕 住宅金融支援機構が，2017 年に発表した「2016 年度 民間住宅ローンの 貸出動向調査」によれば，金融機関の 9 割近くが，新規・借換え（肩代り）
とも「積極的」に取り組んでいくと回答している。その理由として，上位 3 位に入るものはどれか。正しい組合せを（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．中長期的な収益が魅力 ｂ．貸出残高増強
ｃ．家計取引の向上
（１） a と b
（２） a と c
（３） b と c
〔問 6 〕 住宅ローンには，基本形として固定金利型，変動金利型，一定期間固定金 利型がある。下記の記述のうち，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 一定期間固定金利型は，借入当初の数年間は固定金利なので，生活設計を安 定させる効果がある。
（２） 変動金利型は，短期プライムレートに連動して適用金利を見直すが，元利金 返済額については 2 年間変動しない仕組みになっている。
（３） 日銀がマイナス金利を適用した結果，長期金利は史上最低の水準まで下落し，
短期金利と逆転し
たため，固定金利型を選択する利用者が増加しつつある。
〔問 7 〕 一定期間固定金利型住宅ローンの仕組みやお客様に説明すべき事項とし て，正しいものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．固定金利適用の特約期間は 3 年，5 年など選択することができるが，いったん 選択した場合，途中で他の金利タイプへの変更はできない。
ｂ．固定金利適用の特約期間終了後の金利変更ルールや返済額の変更ルールについ て，お客様に説明することが必要である。
ｃ．固定金利適用の特約期間終了時の手続方法（再度，一定期間固定金利型を選択 する場合，しない場合等）に関する説明は必要ない。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
−18− −19−
〔問 8 〕 個人ローン（狭義）には自動車，学費など使途やサービスを特定しているも のと，カードローンやフリーローンなど使途を特定しないものがある。個人 ローン（狭義）の市場環境について，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） ジュエリー，家電，自動車など品物を特定した販売信用が減少しているのに 対し，個品を特定しないクレジットカードによるショッピングが増加している。
（２） 2010 年 6 月に改正貸金業法が施行されたため，総量規制については，ＪＡ・
ＪＦもこれを超えないよう注意する必要がある。
（３） 貸金業法改正により，貸金業者の経営に甚大な影響を与えたのは，過去の過 払い金の返還問題である。
〔問 9 〕 住宅金融支援機構が，民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施し たアンケート調査で，住宅ローンの販売チャネルとして金融機関が最も重視 しているものを 3 つ選び，正しい組合せを（1）～（3）の中から選びなさい。
イ，インターネットの活用 ロ，取引企業等の職域ルート ハ，折込チラシ等によるエリア戦略 ニ，住宅事業者ルート
ホ，口コミや顧客紹介 ヘ，窓口等での個別対応
ト，マスメディアによるイメージ戦略
（１） イ，ロ，ニ
（２） ロ，ニ，へ
（３） ハ，イ，ホ
〔問 10 〕 人は，各々のライフステージに共通のニーズがある。30 代後半・40 代 前半の人にローン商品を売り込む場合，ローンニーズとして最も適切なもの を 1 つ選びなさい。
（１） 住宅購入資金
（２） 結婚資金
（３） 耐久消費財の購入資金
〔問 11 〕 個人・家計メイン化に関する記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．個人・家計メイン化のためには，お客様に直接相対する窓口担当者や渉外担当 者の重要性が，ますます高まっている。
ｂ．個人ローンの申込獲得時が，メイン化推進のスタートである。
ｃ．個人ローンは，場合によってはローンのみの取引で終了しがちである。だから こそ，個人・家計メイン化に結び付けることが重要となる。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 12 〕 住宅ローンの借換防止策として，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） ＪＡの住宅ローン「ＪＡあんしん計画」を利用しているお客様の中で，11 年目に入り金利が上昇した案件や，特約期限が迫っており，近々金利が上昇す る案件をリストアップする。リストアップした先に対して訪問活動を行い，お 客様のニーズ把握に努める。
（２） ローン利用中のお客様から残高証明書の発行依頼があったときは，事務的に 対応する。
（３） 役職者をはじめ窓口担当者や渉外担当者が該当先の情報を共有し，常時目を 配る。
〔問 13 〕 下記の中から，ローンターゲットとして最も好ましい人物を 1 つ選びな さい。
（１） 一流会社に勤めている。
（２） 取引歴が長い。
（３） 自家を保有しており，家庭を持っている。
−20− −21−
〔問 14 〕 貯金通帳の入出金を見ることで，お客様のローンニーズを探ることがで きるが，下記の A 群の出金情報に接した場合，B 群のどのローンニーズに 合致しやすいか。適切な組合せを（1）～（3）の中から選びなさい。
A 群 B 群
①自動車会社系のファイナンス会社に毎月返済がある
②住宅金融支援機構の返済額が，前月より増加した
③総合口座の利用者で，頻繁に当座貸越が発生している
④学習塾宛ての振込が毎月行われている
⑤クレジットカードの引落しが頻繁にある
イ，住宅ローンの借換え リフォームローン ロ，マイカーローン ハ，教育ローン ニ，フリーローン ホ，カードローン
（１） ①−ニ ②−ホ ③−ロ ④−イ ⑤−ハ
（２） ①−ロ ②−イ ③−ニ ④−ホ ⑤−ハ
（３） ①−ロ ②−イ ③−ホ ④−ハ ⑤−ホ
〔問 15 〕 渉外担当者の A 君は，社内融資制度を持つ Y 社に，社内融資制度の提携 ローンを取り入れた場合の Y 社のメリットを示して，売り込みを図っている。
A 君が挙げた次の 3 つのメリットのうち，適切でないものはどれか。1 つ選 びなさい。
（１） 資金負担が減少する。
（２） 最初の申込受付だけの事務負担で済み，現金支払事務・回収事務など管理事 務負担がなくなる。
（３） 従業員の提携ローン利用は，福利厚生に役立つ（高利借入を防ぐことができ る）。
〔問 16 〕 住宅ローンの借換え推進を行う準備として，適切なものを 1 つ選びなさい。
（１） 地域の建設業者，工務店，不動産仲介業者より，過去に手掛けた住宅ローン 情報を収集する。
（２） 新聞に折り込みチラシを配布する。
（３） 地域の登記簿謄本を軒並み閲覧する。
〔問 17 〕 住宅ローン推進に関連する記述のうち，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 住宅購入者の平均像から見ると，購入資金の半分が自己資金で，残りの半分 が借入れである。
（２） 新規工作のターゲットとして有望なのが，アパート居住の 35 ～ 45 歳の顧 客である。
（３） 住宅ローン商品を販売する際に必要な説明事項は，「変動金利の仕組み」と「契
〔問 18 〕 住宅ローンの商品概要に関する記述として，適切でないものを 1 つ選び なさい。
（１） 住宅ローンの期限前返済については，お客様に手数料を負担してもらう。
（２） 疾病保障付損害保険の保険料は，利用者が負担する。
（３） 住宅ローンは保証機関の保証を義務付けているので，ローン利用者が失職し て収入がなくなり，返済ができなくなった場合には，保証機関が返済を行う。
したがって，ローン利用者は債務を免れることができる。
〔問 19 〕 金融機関がリフォームローンの開拓に力を入れている理由として，適切 でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 資金使途が明確・健全であり，リスクが低い資金運用である。
（２） 高利回りの商品である。
（３） 家計取引のメイン化につながる。
〔問 20 〕 居住用財産を譲渡した場合の，3,000 万円の特別控除に関する記述として，
誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 別荘を売却した場合にも適用される。
（２） 特別控除を受けるためには，確定申告が必要である。
（３） 住宅を買い替える際に，古い住宅の譲渡にこの特別控除を使うと，買替え資 産の特例は使えない。
〔問 21 〕 アパートローンの対象物件として，下記のうち最も注意すべき案件はど れか。1 つ選びなさい。
（１） 駅から近い。
（２） 信用ある建築会社が請け負っている。
（３） 土地から取得する計画である。
〔問 22 〕 住宅金融支援機構が定めるフラット 35 の利用条件について，適切でな いものを 1 つ選びなさい。
（１） 年収に占めるすべての借入れの年間返済額の割合が，次の基準を満たしてい ること。
年収 400 万円未満の場合 30% 以下 年収 400 万円以上の場合 35% 以下
（２） 借入れの対象となる住宅は，住宅金融支援機構が定めた技術水準に適合して いる必要があるが，床面積についての制限はない。
（３） 保証料，繰上げ返済手数料は不要である。
−22− −23−
〔問 23 〕 自店で取引がある住宅関連会社と親交を強化するために，ローン推進担 当者が行うべき活動として，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 定期的に訪問を行う。
（２） 住宅関連会社が発掘した見込客に対して，業者とのタイアップ渉外を行う。
（３） 自店からの情報提供は，守秘義務の観点から行わない。
〔問 24 〕 住宅ローンの借換推進について，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） 「借換金額 1,000 万円で，毎月返済の軽減額が 10,000 円」になる場合と「借 換金額 2,000 万円で，毎月返済の軽減額が 20,000 円」になる場合で，借入後 の金利差が同じであれば，借換えメリットは変わらない。
（２） ＪＡ・ＪＦの住宅ローンに借換えをする場合は，他行で加入している団体信 用生命保険は解約してもらい，新たに団体信用生命共済（保険）に加入してもら う必要がある。
（３） 借換え前後の金利差は 1％以上，ローン残高 1,000 万円以上，残存期間は 10 年以上というケー
スでは，借換えメリットが発生しやすい。
〔問 25 〕 住宅ローンの借換え推進に際し，攻略する分譲地・マンションが決定し たら，法務局で登記簿の閲覧を行う。不動産の登記について，適切でないも のを 1 つ選びなさい。
（１） 不動産登記簿の閲覧は，当該物件を所管している法務局（登記所）に出向き，
「申請書」で所定の手続きを行えば，誰でも閲覧できる。しかし，登記簿謄本 または抄本の交付を受けるのは，所有者またはその代理人だけしか行えない。
（２） 所有権移転請求権保全の仮登記を行えば，後で本登記が申請されると，仮登 記をした日に遡って，そのときに本登記がなされたのと同様の効果が生じるの で，仮登記以降にされた登記はすべて無効になる。
（３） 我が国では登記に公信力が認められていないので，登記簿に記載されている 所有者が真実の所有者であるかについて，調査する必要がある。
〔問 26 〕 住宅ローン相談会を成功させるカギは，集客に成功するかどうかにかかっ ている。集客策として，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選 びなさい。
ａ．土曜，日曜，休日などに開催する。
ｂ．30 歳代，40 歳代の住民が多い，賃貸住宅に的を絞って DM を配る。
ｃ．店頭ディスプレーを充実させる。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
〔問 27〕 住宅を所有している期間中にかかる税金は，下記のうちいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．固定資産税 ｂ．消費税 ｃ．登録免許税 ｄ．都市計画税 ｅ．印紙税 ｆ．不動産取得税
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 28 〕 マイカーローンの商品概要について，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） マイカーローンの申込みにあたっては，取引がない（口座がない）人の場合，
自動車の見積書または契約書のコピーが必要である。
（２） 貸付金額の上限は 1,000 万円である。
（３） マイカーローンは，免許取得費用も対象としている。
〔問 29 〕 教育ローン推進に関する次の記述の，空欄に入る数字・語句の組合せと して，適切なものを（1）～（3）の中から選びなさい。進学に伴い様々な費用 が必要となるが，まず押さえておきたいのは大学生の生活費用である。この 平均額は，自宅から通う国立大学で約（ ① ）万円，私立大学で約（ ② ） 万円となっている。下宿生活を送る場合の費用はさらに高く，国立大学で約 170 万円，私立大学で約（ ③ ）万円となっている（日本学生支援機構：平 成 26 年度学生生活調査結果）。教育資金の調達方法には，ＪＡ・ＪＦの教 育ローン以外にも，国の教育ローンや奨学金の利用などがある。日本政策金 融公庫が取り扱う教育一般貸付は，学生 1 人につき（ ④ ）万円以内となっ ている。
（１） ①− 120 ②− 140 ③− 200 ④− 300
（２） ①− 100 ②− 180 ③− 220 ④− 350
（３） ①− 110 ②− 180 ③− 240 ④− 350
−24− −25−
〔問 30 〕 フリーローンに関する記述のうち，適切でないものを 1 つ選びなさい。
（１） フリーローンの審査は，スコアカードに基づいて定型化しているので，機械 的に可否が決定される。そのため，申込者の属性や人柄などは重視しなくても よい。
（２） ローン推進の基本は，消費者の家計を守り，豊かな生活設計のパートナーと なることである。そのため，フリーローンにおいても相談内容に応じて「貸さ ない」という判断も含めて，様々なアドバイスを行うことが必要である。
（３） フリーローンの使い途の例としては，「家具・インテリアの購入資金」「旅行 資金」「パソコンや周辺機器の購入資金」「婚礼に伴う資金」「引越し・住み替 えに伴う資金」などが挙げられる。
〔問 31 〕 フリーローンでの資金調達が適切でないケースを 1 つ選びなさい。
（１） 北海道で一人暮らしの A 君の母親が急に亡くなったので，A 君は勤務地の 大阪から急遽帰郷することになり，資金が必要になった。
（２） B 君は，結婚して新婚旅行でヨーロッパに行くことになり，資金を調達する 必要に迫られている。
（３） C さんのパソコンはだいぶ古くなったので，新しいパソコンに買い替えよう と思っている。
〔問 32 〕 カードローンの商品概要について，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 月中の特定日の貸越残高が 100 万円のカードローンの場合，残高の多寡に かかわらず毎月の返済額が 1 万円を超えることはない。
（２） 申込みにあたり徴求する書類は，住民票謄本・運転免許証・印鑑証明書のい ずれか 1 つ，源泉徴収票および住民税課税決定通知書，総合口座・貯蓄預金の 通帳と取引印である。
（３） カードローンの貸付金利は，固定金利型と変動金利型の 2 つから選ぶことが できる。
〔問 33 〕 個人ローンの審査に関する記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）
～（3）の中から選びなさい。
ａ．定性分析で最も重要な評価基準は，クレジットヒストリーである。この基準を 判断するために，個人信用情報センターへの情報照会や既存借入の返済予定一 覧表，現在残高を証明する書類の提出を求める。
ｂ．定性分析の基準として，ローン申込者の生活態度，生活への取組み姿勢も重要 である。これらは勤続年数・職種などから判断する。勤続年数が 1 年未満の場 合は，不適格とする金融機関が多い。
ｃ．定量分析のポイントとなるのは，月収（正確には，毎月の月収から生活費など の支出を差し引いた純可処分所得）の把握と，毎月の負債返済総額の把握である。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 34 〕 住宅ローンの審査において，お客様から申し受ける書類として，適切で ないものを 1 つ選びなさい。
（１） 本人確認のため，ローン取引開始前 6 ヵ月以内に発行された印鑑証明書を徴 求する。
（２） 所得確認資料として，給与所得者に対しては，前年度の源泉徴収票を徴求する。
（３） 新たに土地を購入し自宅を建築するお客様に対して，売買契約書，不動産登 記簿謄本，工事請負契約書，建築確認通知書を徴求する。
〔問 35 〕 一見客の個人ローンの申込みに際し，特に注意しなければならないケー スは，次のうちいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．資本金，従業員数が小さい会社の経営者である。
ｂ．自宅・事務所とも申込店から離れている。
ｃ．生年月日を書き間違え，訂正している。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
−26− −27−
〔問 36 〕 制限行為能力者とのローン取引や多重債務者の審査に関する記述のうち，
適切なものはいくつあるか。（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．制限行為能力者の融資が取り消されると，融資は取引当初に遡って無効となる。
制限行為能力者は「現に受ける利益の限度」で償還すればよく，浪費されてい ると返済しなくてもよくなるので注意が必要である。
ｂ．行為能力の有無について確認するときは，成年後見登記の「登記事項証明書」
の提出を求め，それを確認する。
ｃ．返済意思や返済能力のない人は，外見や短時間の面接ではなかなか判別できな いので，個人情報センターに照会して裏付けを取る必要がある。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 37 〕 代理人による手続きについて，窓口担当者の対応として，適切でないも のはどれか。1 つ選びなさい。
（１） 来店した人が，寝たきりの高齢者のお客様の印鑑を持って，現金の引出しを 求めてきたので，手続きを行った。
（２） ローン借入の申込手続きに，申込人と違う名前の人が来店したので，申込人 の委任状（実印）と印鑑証明書の提出を求めた。
（３） ローン借入に関し，借入名義人以外の人が，あらかじめ渡してある書類を届 けに来たので，そのまま受け取った。
〔問 38 〕 ローンの延滞に関する記述のうち，適切なものはいくつあるか。（1）～（3）
の中から選びなさい。
ａ．ローンや公共料金の引落しは，引落し日の前日の夜間に作業が行われる。ロー ン担当者は，この前夜作業による引落し不能先リストを重視する必要がある。
ｂ．延滞の初期にいち早く本人に会い，正確な原因や事情をつかみ，それにマッチ した返済を相互に納得の上で行っていくことが大切である。
ｃ．延滞の初期に債務者の親に面談し，代位返済を求める。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 39 〕 延滞者と連絡がつかない場合の対応として，適切なものはいくつあるか。
（1）～（3）の中から選びなさい。
ａ．個人ローンを取扱いしたときの勤務先を訪問し，延滞者の転・退職の理由，本 人の住所，両親の住所等を聞く。
ｂ．延滞者が家族と一緒に失踪した場合は，住民票謄本を取って住所変更届の有無 を調べる。
ｃ．延滞者は行方不明だが，家族は居住している場合は，家族から連絡の有無など を聴取するとともに，延滞者が行方不明であることを証明するため，民生委員 または町内会長発行の不在証明を申し受ける。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 40 〕 内容証明郵便の効果に関する記述として，誤っているものを 1 つ選びな さい。
（１） 内容証明による督促は，金融機関の強い意思表示にはなるが，債務者に対し て法的な支払いを強制するような効力は持っていない。
（２） 内容証明は時効中断の効果があるので，新たにその時点から時効が進行する。
（３） 内容証明による督促は，時効の完成が猶予されるだけであり，そのまま再び 放置しておいて 6 ヵ月が経過してしまうと，元に戻って時効が完成してしまう。
〔問 41 〕 破産に関する記述のうち，正しいものはいくつあるか。（1）～（3）の中か ら選びなさい。
ａ．破産の申立ては，裁判所に行えば誰でもできる。
ｂ．破産宣告を受けると，税金や罰金などの一部の例外を除いて，債務の支払いが 免除される。
ｃ．破産者は個人信用情報機関にその事実が登録され，クレジットカードが利用で きないなど，日常生活面で社会的な制裁を受けることになる。
（１） 1 つ
（２） 2 つ
（３） 3 つ
〔問 42 〕 仮差押に関する記述のうち，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 会社員の給与や賞与については，差押えが禁止されているので，仮差押を行っ ても意味がない。
（２） 仮差押は差押申請書に必要な書類を添え，管轄裁判所に提出する。裁判所は 申請理由を審査し，仮差押が認められると保証金の額が示される。
（３） 仮差押の手続きは，債務者や他の債権者に気づかれると効果を上げられない ので，極秘に要領よく迅速に行う必要がある。
−28− −29−
〔問 43 〕 所得確認書類の内容について，正しいものを 1 つ選びなさい。
（１） 源泉徴収票や給与証明書は，給与所得者の場合，勤務先の企業が発行するも ので，給与所得以外の所得や社会保険加入の有無をチェックすることできる。
（２） 住民税決定通知書は，所得の種類より雇用形態をチェックすることができる。
（３） 納税証明書は納税額，所得金額，未納の有無が証明される。
〔問 44 〕 ローンを切り口とした家計メイン化について，適切でないものを 1 つ選 びなさい。
（１） ローンがセットされた口座は返済資金が事前にプールされるため，ローンが セットされていない単品取引の口座より，貯金の平均残高は高くなる傾向にあ る。
（２） ローン実行後は返済口座の管理を密に行うべきとされるが，これは延滞管理 という守備的姿勢と同時に，家計メイン化という攻めの姿勢に基づく考え方で ある。
（３） ローンの返済口座に余裕資金が滞留している場合は，繰上返済を急ぐようア ドバイスすべきである。
〔問 45 〕 繰上げ返済に関する記述として，誤っているものを 1 つ選びなさい。
（１） 極度額 50 万円のカードローンの約定返済型では，毎月の返済とは別にまと まった金額を臨時に返済することもできる。これも繰上げ返済の一種であるた め，返済金額は自由だが，返済は約定返済日に行わなければならない。
（２） 変動金利型の住宅ローンの利用により，未払い利息が生じている段階で繰上 げ返済を行った場合，この返済金は元金充当より未払い利息の精算が優先され る。
（３） 一部繰上返済には期間短縮型と返済額軽減型の 2 つがあるが，総返済額が小 さくなるのは期間短縮型の方である。
〔問 46 〕 守秘義務に関する記述として，適切なものを 1 つ選びなさい。
（１） 預金取引やローン取引の内容を他人に漏らすことは守秘義務違反になるが，
お客様の家族の一人に漏らしても守秘義務違反にはならない。
（２） 会社の資産や事業計画は守秘義務の対象となるが，資本金は対象外である。
（３） 個人情報が入ったデータを自宅に持ち帰る場合は，途中で寄り道することな く，まっすぐに帰宅することが守秘義務を果たす上で望ましい姿勢といえる。
