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はじめに
九州・沖縄地区（以下、九州）では 2015 年 10 月に肥後銀行と鹿児島銀行が経営統合し、
九州フィナンシャルグループ（以下、九州ＦＧ）が誕生した。ふくおかフィナンシャルグルー
プ（以下、ＦＦＧ）と十八銀行の経営統合に関しては、公正取引委員会における企業結合審査
の長期化から株式交換効力発生予定日が 2017 年 10 月に、十八銀行とＦＦＧ傘下の親和銀行
との合併予定は 2018 年 10 月にそれぞれ延期されているが、実現すれば、長崎県内の貸出金
シェアの約７割を握る地方銀行が誕生することになる。
金融庁は、企業がメーンバンクに求めるものは「好条件の貸出金利」ではなく、
「自社や自
社の事業への理解」であるとして、2016 年９月に公表した「金融仲介機能のベンチマーク」
でも、メーンバンクとして取引先企業の経営改善や成長力の強化といった役割を果たせてい
るかどうかを計る指標を盛り込んだ。
帝国データバンク福岡支店では、企業概要データベース「ＣＯＳＭＯＳ２」
（146 万社収録）
から、九州に本店を置き、取引金融機関が判明した企業（16 万 4249 社）がメーンバンクと認
識している金融機関について、業態別、地域別、業種別、資本金規模別に「メーンバンク企業
数」を集計した。調査対象は、協同組合や学校法人なども含む全業種全法人で、個人経営も含
む（倒産や解散した企業などは含まれていない）
。
なお、本調査は、2016 年２月に続き７回目。
※ 各金融機関がメーンバンクとして実際に取引している企業数とは異なる。また、複数のメーンバン
クがあるケースでは、最上位の金融機関のみを対象としている。
調査結果（要旨）
1.
メーンバンク企業数は、福岡銀行が１万 9944 社（構成比 12.1％）でトップとな
り、調査開始以降初めての首位に
2.
ＦＦＧと十八銀行の経営統合が実現した場合、九州におけるメーンバンク企業数
のシェアは 23.0％と、九州ＦＧを 10.3 ポイント引き離す
3.
県別にみると、福岡県では福岡銀行がシェアを伸ばしている。長崎県では２トッ
プの合計シェアが 84.7％で８県中最高に
4.
業種別では、特に「不動産」で福岡銀行のシェアが伸びた
5.
資本金別では、福岡銀行が「1000 万円未満」以外の区分でシェアトップ
メーンバンク企業数、福銀が初のトップ
～ 十八銀との経営統合実現でＦＦＧの長崎県内シェア 85.5％に ～
特別企画
九州・沖縄地区のメーンバンク調査
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１． メーンバンク企業数
～福銀と西シ銀の順位が逆転～
金融機関別のメーンバンク企業数
をみると、福岡銀行が１万 9944 社（構
成比 12.1％）で最多。前回調査まで首
位だった西日本シティ銀行（以下、西
シ銀）を抜いて、調査開始後初めてト
ップに立った。
本調査を開始した 2010 年８月時点
では、トップの西シ銀と、２位の福岡
銀行との構成比は 1.0 ポイントの開
きがあった。その後、福岡銀行はメー
ンバンクとしての立ち位置を確立し
ながら貸出金残高を伸ばしたことで、
調査を重ねるごとにポイント差が縮
小、2016 年 11 月 30 日に発表した「全国メーンバンク調査（2016 年）
」で、九州における首位が入れ
替わったことが判明した。構成比の差は同調査の 0.07 ポイントから 0.11 ポイントに開くなど、福岡
銀行が２位以降の引き離しにかかっている。
なお、２～10 位は顔ぶれ・順位とも前回調査と変わらなかった。
経営統合に向けた準備を進めるＦＦＧと十八銀行を単純合算したメーンバンク数は３万 7849 社
（構
成比 23.0％）に上る。2015 年 10 月に誕生した九州ＦＧの２万 921 社（同 12.7％）と比べると、構成
比で 10.3 ポイント上回ることになる。
また、金融機関の業態別では、地方銀行が 11 万 7144 社（構成比 71.3％）で７割超を占めている。
九州は各地で貸出競争が激化しているが、都市銀行は 2633 社（同 1.6％）にとどまった。
第二地銀では、
ＦＦＧ傘下の熊本
銀行が 4138 社（構
成比2.5％）
でトッ
プとなり全体の12
位にランクイン、
信用金庫ではトッ
プの福岡ひびき信
金が 2557 社（同
1.6％）
で全体の13
位に入った。
■銀行別メーンバンク企業数ランキング
金融機関名
前回 グループ名 前回
37,849 23.0%
22.9%
20,921 12.7%
12.8%
20,282 12.3%
12.3%
1 2 福岡 地銀 19,944 12.14% 11.97%
2 1 西日本シティ 地銀 19,762 12.03% 12.02%
3 3 肥後 地銀 11,868 7.2% 7.3%
4 4 鹿児島 地銀 9,053 5.5% 5.6%
5 5 宮崎 地銀 8,960 5.5% 5.4%
6 6 大分 地銀 8,401 5.1% 5.1%
7 7 佐賀 地銀 7,956 4.8% 4.9%
8 8 十八 地銀 7,121 4.3% 4.3%
9 9 琉球 地銀 6,904 4.2% 4.2%
10 10 親和 地銀 6,646 4.0% 4.0%
12 12 熊本 第二 4,138 2.5% 2.5%
44 43 長崎 第二 520 0.3% 0.3%
西日本ＦＨＤ
順位 業態 社数 構成比
ＦＦＧ＋十八
九州ＦＧ
注) 構成比は調査対象企業（16万4249社）に対する割合
前回構成比は2016年2月の調査対象企業（16万3184社）に対する割合
グループおよび経営統合後のメーンバンク企業数は、各行の単純合算
■金融機関業態別のメーンバンク企業数ランキング
第二地銀
前回 前回
1 地方銀行 117,144 71.3% 71.2% 1 熊本 4,138 2.5% 2.5%
2 信用金庫 20,778 12.7% 12.7% 2 宮崎太陽 2,309 1.4% 1.4%
3 第二地銀 15,793 9.6% 9.7% 3 南日本 2,118 1.3% 1.3%
4 信用組合 3,948 2.4% 2.4% 4 沖縄海邦 2,010 1.2% 1.2%
5 都市銀行 2,633 1.6% 1.6% 5 豊和 1,927 1.2% 1.2%
信用金庫 都市銀行
前回 前回
1 福岡ひびき信金 2,557 1.6% 1.6% 1 三井住友 891 0.5% 0.5%
2 鹿児島相互信金 2,308 1.4% 1.4% 2 みずほ 856 0.5% 0.5%
3 大分みらい信金 1,644 1.0% 1.0% 3 三菱東京ＵＦＪ 664 0.4% 0.4%
4 鹿児島信金 1,216 0.7% 0.8% 4 りそな 217 0.1% 0.1%
5 大分信金 1,009 0.6% 0.6% 0.0%
順位 業態 社数 構成比
順位 業態 社数 構成比
業態 社数 構成比
順位
順位 業態 社数 構成比
注) 構成比は調査対象企業（16万4249社）に対する割合
前回構成比は2016年2月の調査対象企業（16万3184社）に対する割合
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２．県別
～福岡県では福銀がシェアをさらに拡大～
福岡県では、2011 年９月調査で西シ銀からトップの座を奪って以来、福岡銀行がシェアを伸ばして
おり、構成比の差は 2.3 ポイントまで開いた。
各県シェアトップの金融機関の「地元率」
（＝本店を置く県内にメーンバンク企業が存在する割合）は
前
回調査で８県中６県が低下していたが、今回は福岡県、佐賀県、鹿児島県の３県にとどまった。ただ、
佐賀銀行は 82.6％、鹿児島銀行は 92.7％と、前回調査からそれぞれ 0.3 ポイント減少している。鹿児
島銀行は宮崎県でも４位にランクされ、同県内におけるシェアをじわりと高めているように、県境を
越えた融資競争は引き続き、熱を帯びそうだ。
各県２トップの金融機関の合計シェアをみると、長崎県（84.7％）を筆頭に、沖縄県（80.9％）
、熊
本県（78.9％）と続く。長崎県では、十八銀行と親和銀行に、福岡銀行（109 社）および熊本銀行（１
社）を加えた経営統合実現後のＦＦＧのシェアは 85.5％に達する。メーンバンク企業数でみた場合に
は、貸出金残高シェア以上に寡占化が進む可能性があり、経営統合にともなう地元経済へのインパク
トの大きさが見て取れる。
■県別のメーンバンク企業数ランキング
福岡県 佐賀県
前回 前回
1 福岡 19,151 35.5% 35.1% 95.2% 1 佐賀 6,582 54.7% 55.1% 82.6%
2 西日本シティ 17,906 33.2% 33.3% 89.1% 2 佐賀共栄 910 7.6% 7.6% 94.5%
3 福岡ひびき信金 2,555 4.7% 4.8% 99.8% 3 佐賀信金 805 6.7% 6.7% 99.1%
4 筑邦 2,005 3.7% 3.7% 90.2% 4 伊万里信金 506 4.2% 4.1% 96.7%
5 福岡中央 1,620 3.0% 2.9% 99.7% 5 西日本シティ 460 3.8% 3.7% －
53,993 100.0% － － 12,037 100.0% － －
長崎県 熊本県
前回 前回
1 十八 6,858 45.9% 46.0% 95.7% 1 肥後 11,664 59.3% 59.6% 98.1%
2 親和 5,814 38.9% 38.7% 87.2% 2 熊本 3,866 19.6% 19.6% 93.3%
3 たちばな信金 497 3.3% 3.3% 99.8% 3 熊本第一信金 861 4.4% 4.3% 99.9%
4 長崎 451 3.0% 3.1% 86.6% 4 熊本中央信金 646 3.3% 3.2% 99.2%
5 九州ひぜん信金 239 1.6% 1.6% － 5 熊本信金 565 2.9% 2.8% 99.8%
14,954 100.0% － － 19,685 100.0% － －
大分県 宮崎県
前回 前回
1 大分 8,130 51.0% 50.8% 96.5% 1 宮崎 8,671 58.8% 58.4% 96.5%
2 豊和 1,819 11.4% 11.5% 94.2% 2 宮崎太陽 2,135 14.5% 14.7% 92.4%
3 大分みらい信金 1,625 10.2% 10.2% 98.8% 3 高鍋信金 846 5.7% 5.9% 100.0%
4 大分県信組 1,180 7.4% 7.4% 99.8% 4 鹿児島 600 4.1% 4.0% －
5 大分信金 1,008 6.3% 6.5% 99.8% 5 西日本シティ 461 3.1% 3.1% －
15,938 100.0% － － 14,743 100.0% － －
鹿児島県 沖縄県
前回 前回
1 鹿児島 8,416 50.2% 50.1% 92.7% 1 琉球 6,904 42.8% 43.2% 99.7%
2 鹿児島相互信金 2,306 13.7% 13.7% 99.9% 2 沖縄 6,140 38.1% 37.7% 99.7%
3 南日本 1,845 11.0% 11.0% 87.1% 3 沖縄海邦 2,010 12.5% 12.4% 99.9%
4 鹿児島信金 1,215 7.2% 7.3% 99.8% 4 コザ信金 467 2.9% 3.0% 100.0%
5 鹿児島興業信組 669 4.0% 4.0% 99.7% 5 沖縄県農協 328 2.0% 2.1% 100.0%
16,780 100.0% － － 16,119 100.0% － －
合計 合計
社数 構成比 地元率
合計 合計
合計 合計
地元率 業態
社数 構成比 地元率
順位 業態 社数 構成比 地元率 順位 業態
地元率
地元率
順位 業態 社数 構成比 地元率 順位 業態
社数 構成比
順位 業態 社数 構成比 順位 社数 構成比
順位 業態 社数 構成比 地元率 順位 業態
合計 合計
4
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３.業種別
～福銀、
「不動産」でシェ
ア伸ばす～
すべての業種で、福岡銀
行、西シ銀、肥後銀行が３
トップになった。
九州全体でメーンバン
ク企業数トップになった
福岡銀行は、
「建設」
「卸売」
「小売」で２位ながら、
「卸
売」を除く各業種でシェア
を伸ばし、とりわけ「不動
産」において大きくシェア
を引き上げた。
また、
「建設」と「卸売」
では、前回調査で４位に浮
上した鹿児島銀行と、５位
だった宮崎銀行の順位が
再逆転した。
４.資本金規模別
～「1000 万円未満」でも
シェア接近～
前回調査において「1000
万円以上１億円未満」のト
ップが福岡銀行に入れ替
わったが、２位の西シ銀と
のシェアを広げた。また、
引き続き「1000 万円未満」
では西シ銀がトップを占
めるが、福岡銀行がシェア
を詰めてきており、福岡銀
行が小規模企業にも基盤
を広げてきていることが
浮き彫りとなった。
■資本金規模別のメーンバンク企業数ランキング
個人経営 1000万円未満
前回 前回
1 福岡 3,024 11.3% 11.2% 1 西日本シティ 8,382 11.1% 11.1%
2 西日本シティ 2,764 10.3% 10.4% 2 福岡 7,956 10.6% 10.3%
3 佐賀 1,795 6.7% 6.7% 3 肥後 5,784 7.7% 7.8%
4 宮崎 1,646 6.2% 6.2% 4 大分 4,312 5.7% 5.8%
5 肥後 1,581 5.9% 5.9% 5 鹿児島 4,235 5.6% 5.7%
26,745 100.0% － 75,370 100.0% －
1000万円以上1億円未満 1億円以上5億円未満
前回 前回
1 福岡 7,904 14.5% 14.4% 1 福岡 660 13.3% 12.9%
2 西日本シティ 7,868 14.4% 14.4% 2 西日本シティ 495 9.9% 9.9%
3 肥後 3,839 7.0% 7.0% 3 鹿児島 431 8.7% 8.7%
4 鹿児島 3,069 5.6% 5.6% 4 肥後 417 8.4% 8.6%
5 大分 2,669 4.9% 4.9% 5 宮崎 370 7.4% 7.3%
54,541 100.0% － 4,980 100.0% －
5億円以上
前回
1 福岡 400 15.3% 15.2%
2 鹿児島 267 10.2% 10.3%
3 西日本シティ 253 9.7% 9.9%
4 肥後 247 9.5% 9.3%
5 大分 175 6.7% 6.8%
2,613 100.0% －
合計
順位 業態 社数 構成比
業態 社数 構成比
合計 合計
順位 業態 社数 構成比 順位
業態 社数 構成比
合計 合計
順位 業態 社数 構成比 順位
4
■業種別のメーンバンク企業数ランキング
建設 製造
前回 前回
1 西日本シティ 6,619 13.5% 13.5% 1 福岡 1,528 12.1% 12.0%
2 福岡 6,125 12.5% 12.4% 2 西日本シティ 1,334 10.5% 10.7%
3 肥後 3,777 7.7% 7.8% 3 肥後 919 7.3% 7.1%
4 宮崎 2,621 5.3% 5.4% 4 佐賀 757 6.0% 6.1%
5 鹿児島 2,613 5.3% 5.4% 5 大分 740 5.8% 5.9%
49,173 100.0% － 12,671 100.0% －
卸売 小売
前回 前回
1 西日本シティ 2,372 13.4% 13.5% 1 西日本シティ 2,375 10.6% 10.5%
2 福岡 2,327 13.1% 13.2% 2 福岡 2,070 9.2% 9.1%
3 肥後 1,154 6.5% 6.5% 3 肥後 1,558 6.9% 7.0%
4 宮崎 942 5.3% 5.1% 4 宮崎 1,365 6.1% 6.0%
5 鹿児島 936 5.3% 5.2% 5 大分 1,230 5.5% 5.5%
17,712 100.0% － 22,481 100.0% －
不動産 運輸・通信
前回 前回
1 福岡 1,480 14.9% 13.5% 1 福岡 629 11.7% 11.5%
2 西日本シティ 1,286 13.0% 12.4% 2 西日本シティ 626 11.6% 11.5%
3 肥後 591 6.0% 6.0% 3 肥後 341 6.3% 6.3%
4 琉球 580 5.9% 6.0% 4 鹿児島 302 5.6% 5.7%
5 鹿児島 530 5.3% 5.8% 5 琉球 271 5.0% 5.1%
9,914 100.0% － 5,388 100.0% －
サービス
前回
1 福岡 5,497 13.0% 12.8%
2 西日本シティ 4,925 11.6% 11.7%
3 肥後 3,238 7.7% 7.8%
4 大分 2,614 6.2% 6.2%
5 鹿児島 2,550 6.0% 6.1%
42,301 100.0% －
合計
順位 業態 社数 構成比
業態 社数 構成比
合計 合計
順位 業態 社数 構成比 順位
業態 社数 構成比
合計 合計
順位 業態 社数 構成比 順位
業態 社数 構成比
合計 合計
順位 業態 社数 構成比 順位
6
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（参考１）福岡県内の地域別メーンバンク企業数
順位 企業数
構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比
福岡 2 10,185 37.5% 2 3,932 28.3% 1 2,805 35.2% 1
2,229 45.1% 1 19,151 35.5%
西日本シティ 1 10,802 39.7% 1 4,523 32.5% 2 1,356 17.0% 2
1,225 24.8% 2 17,906 33.2%
福岡ひびき信金 24 32 0.1% 3 2,262 16.3% 4 261
5.3% 3 2,555 4.7%
筑邦 5 673 2.5% 13 77 0.6% 3 1,250 15.7% 20 5
0.1% 4 2,005 3.7%
福岡中央 3 1,120 4.1% 6 245 1.8% 9 149 1.9% 6 106
2.1% 5 1,620 3.0%
北九州 12 207 0.8% 4 1,021 7.3% 18 32 0.4% 7 49
1.0% 6 1,309 2.4%
佐賀 4 977 3.6% 14 60 0.4% 7 188 2.4% 21 4
0.1% 7 1,229 2.3%
飯塚信金 19 77 0.3% 34 3 0.02% 3
623 12.6% 8 703 1.3%
遠賀信金 14 166 0.6% 5 405 2.9% 16 10
0.2% 9 581 1.1%
三井住友 8 302 1.1% 10 126 0.9% 10 121 1.5% 12 13
0.3% 10 562 1.0%
筑後信金 22 49 0.2% 4 480 6.0%
11 529 1.0%
親和 7 304 1.1% 9 154 1.1% 12 61 0.8% 17 9
0.2% 12 528 1.0%
みずほ 11 211 0.8% 7 202 1.5% 17 34 0.4% 18 6
0.1% 13 453 0.8%
大牟田柳川信金 67 1 0.004% 5 440 5.5%
14 441 0.8%
大川信金 67 1 0.004% 6 429 5.4%
15 430 0.8%
三菱東京ＵＦＪ 9 280 1.0% 12 102 0.7% 15 44 0.6% 21 4
0.1% 15 430 0.8%
福岡信金 6 351 1.3%
17 351 0.7%
田川信金 58 2 0.01% 25 13 0.1% 5 240
4.9% 18 255 0.5%
商工中金 15 153 0.6% 16 51 0.4% 20 29 0.4% 10 19
0.4% 19 252 0.5%
福岡県中央信組 10 233 0.9% 11 15
0.3% 20 248 0.5%
合計 27,189 13,900 7,966 4,938
53,993
福岡地域：福岡市、筑紫野市、春日市、大野城市、宗像市、太宰府市、古賀市、福津市、糸島市、朝倉市、筑紫郡、糟屋郡、朝倉郡
北九州地域：北九州市、行橋市、豊前市、中間市、遠賀郡、京都郡、築上郡
筑後地域：大牟田市、久留米市、柳川市、八女市、筑後市、大川市、小郡市、うきは市、みやま市、三井郡、三潴郡、八女郡
筑豊地域：直方市、飯塚市、田川市、宮若市、嘉麻市、鞍手郡、嘉穂郡、田川郡
金融機関名 福岡地域 北九州地域 筑後地域 筑豊地域
福岡県合計
（参考２）長崎県内の地域別メーンバンク企業数
順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数 構成比 順位 企業数
構成比 順位 企業数 構成比
十八 1 3,314 56.6% 2 703 19.3% 1 2,140 49.8% 1 304 47.9% 1
397 74.5% 1 6,858 45.9%
親和 2 1,716 29.3% 1 2,372 65.2% 2 1,357 31.6% 2 269 42.4% 2
100 18.8% 2 5,814 38.9%
たちばな信金 4 127 2.2% 3 370 8.6%
3 497 3.3%
長崎 3 267 4.6% 7 37 1.0% 4 147 3.4%
4 451 3.0%
九州ひぜん信金 21 4 0.1% 3 159 4.4% 6 76 1.8%
5 239 1.6%
西日本シティ 5 89 1.5% 5 63 1.73% 5 79 1.8% 4 7
1.3% 6 238 1.6%
佐賀 10 26 0.4% 4 114 3.1% 18 2 0.0%
7 142 0.9%
福岡 7 35 0.6% 6 51 1.4% 8 18 0.4% 6 4 0.6% 8 1
0.2% 8 109 0.7%
商工中金 8 31 0.5% 8 33 0.9% 9 16 0.4% 7 3 0.5% 8 1
0.2% 9 84 0.6%
三菱東京ＵＦＪ 6 67 1.1% 15 6 0.2% 11 10 0.2% 8 1 0.2%
9 84 0.6%
長崎県信漁連 13 19 0.3% 11 11 0.3% 12 7 0.2% 4 10 1.6% 3 15
2.8% 11 62 0.4%
みずほ 9 29 0.5% 15 6 0.2% 14 6 0.1% 8 1 0.2%
12 42 0.3%
北九州 10 26 0.4% 19 2 0.1% 17 3 0.1%
13 31 0.2%
福江信組 3 30 4.7%
14 30 0.2%
長崎県央農協 19 2 0.1% 7 19 0.4%
16 21 0.1%
島原雲仙農協 10 14 0.3%
20 14 0.1%
長崎県民信組 10 13 0.4% 21 1 0.0%
20 14 0.1%
佐世保中央信組 9 14 0.4%
20 14 0.1%
合計 5,856 3,637 4,293 635 533
14,954
長崎地域：長崎市、西彼杵郡
県北地域：佐世保市、平戸市、松浦市、西海市、北松浦郡、東彼杵郡
県央・島原地域：諫早市、大村市、島原市、雲仙市、南島原市
五島地域：五島市、南松浦郡
壱岐・対馬地域：壱岐市、対馬市
長崎県合計
県央・島原地域
金融機関名 長崎地域 県北地域 五島地域 壱岐・対馬地域
