目次 218 年 3 月期 決算概要 218 年 3 月期 決算概要 4-1 自己資本 11 主要施策について 包括的業務提携 営業態勢の変革 16 収益 向上のための取組み 業務効率化のための取組み 19 経費削減のための取組み 2 効率的な店舗運営 21 ESG の取組み

第31回会社説明会資料

2018年5月31日

[2018年3月期]

十 六 銀 ⾏

目次

2

当資料に記載されている業績⾒通し等の将来に関する記述は、当⾏が現在⼊⼿している情報及び合

理的と判断する⼀定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により⼤きく異なる可能性

があります。

2018年3月期 決算概要

2018年3月期 決算概要

4-10

自己資本

11

主要施策について

包括的業務提携

13-15

営業態勢の変革

16

収益⼒向上のための取組み

17-18

業務効率化のための取組み

19

経費削減のための取組み

20

効率的な店舗運営

21

ESGの取組み

22

2019年3月期 業績予想

2019年3月期 業績予想

24

収益性・経営効率

25

2018年3月期 決算概要

4

（単位:億円）

前期比

上期

下期

通期

上期

下期

通期 A

上期 B

下期 C

C - B

通期 D

D - A

コア業務粗利益

334

317

651

317

299

616

279

302

23

581

△ 35

資⾦利益

289

283

572

280

270

550

239

247

8

486

△ 64

役務取引等利益

37

30

68

25

30

56

38

45

7

84

28

その他業務利益（除く国債等債券損益）

7

3

10

11

△ 1

10

1

8

7

10

0

経費

263

253

516

259

252

511

252

235

△ 17

487

△ 24

うち人件費

146

143

290

144

141

285

140

130

△ 10

270

△ 15

うち物件費

100

98

198

98

99

197

95

93

△ 2

189

△ 8

コア業務純益

71

63

135

57

47

105

26

67

41

93

△ 12

有価証券関係損益

35

24

60

26

△ 48

△ 22

19

3

△ 16

22

44

国債等債券損益

30

28

59

26

△ 76

△ 49

6

△ 39

△ 45

△ 32

17

株式等関係損益

5

△ 4

1

0

27

27

12

42

30

55

28

与信関係費用

△ 8

36

28

9

△ 38

△ 28

△ 11

6

17

△ 5

23

経常利益

133

57

190

86

33

119

62

59

△ 3

122

3

当期純利益

95

26

122

61

30

91

46

46

0

93

2

2016/3

2017/3

2018/3

（単位:億円）

2016/3 2017/3 2018/3

前期比

コア業務粗利益

720

683

645

△ 37

経費

552

547

532

△ 15

コア業務純益

168

135

113

△ 22

経常利益

223

145

139

△ 6

親会社株主に帰属する当期純利益

133

100

99

△ 1

単体

連結

単体決算のポイント

•

経常利益は前期比+3億円の122億円

•

当期純利益は前期比+2億円の93億円

•

_{半期ベースのコア業務純益は下期に上期比}

+41億円と大きく改善

2018年3月期 決算概要（単体）

5

役務取引等利益（半期ベース）

37

30

25

30

38

45

0 10 20 30 40 50 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円

_{通期 84億円}

過去3年間における最⾼⽔準を達成

26

20

14

20

22

27

1

3

3

5

6

9

9

7

6

10

12

37

30

25

30

38

45

0 10 20 30 40 50 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 預り資産関連 法人ソリューション関連 その他

預り資産関連は回復基調

法人ソリューション関連は増加基調

ATM⼿数料の⾒直し(2016/11)の効果 年間+3.6億円

役務取引等利益の内訳

人件費（半期ベース）

146

143

144

₁₄₁

140

130

120 125 130 135 140 145 150 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円

業務効率化による時間外⼿当等の減少や⼈

員の適正配置により人件費は通期で前期比

△15億円

物件費（半期ベース）

通期 270億円

前期比

△15億円

100

98

98

99

95

93

85 90 95 100 105 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円

広告宣伝費・ソフト開発費・その他諸費用

の削減に努めた結果、物件費は通期で前期

比△8億円

通期 189億円

前期比

△8億円

2018年3月期 決算概要（単体）

6

資⾦利益（半期ベース）

208

₂₀₄

₁₉₅

190

189

189

63

₅₉

55

50

36

41

18

20

28

27

12

15

289

₂₈₃

280

270

239

247

150 170 190 210 230 250 270 290 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 円貨預貸⾦利息収⽀ 円貨有価証券利息配当⾦ 外貨資⾦利益

半期ベースで資⾦利益は底打ちへ

円貨貸出⾦平残・利回り（半期ベース）

38,328

38,974 38,793

39,483

40,259

41,426

1.198

_1.141

1.070

_1.014

_0.974

0.944

-1.000 -0.800 -0.600 -0.400 -0.200 0.000 0.200 0.400 0.600 0.800 1.000 1.200 1.400 35,000 36,000 37,000 38,000 39,000 40,000 41,000 42,000 43,000 44,000 45,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 % 億円 円貨貸出⾦平残 平均利回り -5.00 -4.00 -3.00 -2.00 -1.00 0.00 2015/4 2015/10 2016/4 2016/10 2017/4 2017/10 億円

⽇本銀⾏

「マイナス⾦利付き量的・質的⾦融緩和」導⼊

円貨貸出⾦利息額 前年同⽉⽐

有価証券平残・利回り（半期ベース）

13,929 _{13,623 13,337} 12,998 11,117 10,937 2,496 3,192 3,891 4,116 1,570 1,861 0.903 0.872 0.834 _0.781 0.654 0.764 1.586 1.574 1.866 1.905 1.984 2.257 0.000 0.500 1.000 1.500 2.000 2.500 0 5,000 10,000 15,000

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

% 億円 _{円貨有価証券平残 外貨有価証券平残} 円貨有価証券利回り 外貨有価証券利回り

2018年3月期 決算概要（単体）

7

有価証券関係損益（半期ベース）

30

28

26

-76

6

-39

5

-4

27

₁₂

42

35

24

26

_-48

₁₉

3

-80 -60 -40 -20 0 20 40 60 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 国債等債券損益（5勘定尻） 株式等関係損益（3勘定尻） 有価証券関係損益（ネット） ⽶国の⾦利上昇局⾯において、⽶ドル債を中⼼に利回りの低い債券を売却 し、利回りの⾼い債券への⼊れ替えを実施。これに伴う売却損を計上。 株式相場の上昇に伴い、純投資株式を売却して利益を確定。 1.500 2.000 2.500 3.000 15,000 17,000 19,000 21,000 23,000 25,000 2017/4 2017/7 2017/10 2018/1 % 円 日経平均株価（左軸） 米国10年債利回り（右軸） 2018/3

有価証券評価損益

186 271 264 77 49 50 683 564 530 649 746 745 -11 85 ₈₅ -55 -37 -59 858 921 881 670 757 736 -200 0 200 400 600 800 1,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 国内債 株式 その他

デュレーションの状況

3.905 4.588 4.441 3.36 3.48 3.51 6.65 7.15 7.30 6.22 5.76 5.74 0 1 2 3 4 5 6 7 8 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 年 円債 外債

2018年3月期 決算概要（単体）

8

修正OHR（半期ベース）

78.6

79.9

81.7

84.1

90.4

77.7

70 75 80 85 90 95 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 %

総資⾦利鞘（半期ベース）

半期ベースで12.7

ポイントの改善

0.069

0.081

0.055

_0.048

-0.057

0.041

-0.080 -0.040 0.000 0.040 0.080 0.120 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3

%

顧客向けサービス業務利益（半期ベース）

-9

_-12

-34

-26

-20

4

-40 -30 -20 -10 0 10 20 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 顧客向けサービス業務利益＝貸出⾦平残×預貸⾦利回り差+役務取引等利益−経費 プラスへ

円貨預貸⾦⽉中約定利率

1.495 1.440 1.363 1.297 1.228 1.177 _1.115 1.043 0.996 0.960 0.935 0.108 0.087 0.083 0.085 0.080 0.079 0.061 0.042 0.031 0.028 0.022 0.000 0.400 0.800 1.200 1.600 2.000 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 円貨貸出⾦ 円貨預⾦

%

△0.072 △0.047 _△0.036 △0.025 日本銀⾏「マイナス⾦利付き量的・質的⾦融緩和」導⼊ 低下幅は縮小

2018年3月期 決算概要（単体）

9

貸出⾦残⾼（地域別）

16,288 16,286 16,351 16,374 16,699 16,620 17,905 18,347 18,625 19,437 20,264 20,919 4,852 4,802 4,685 4,593 4,779 4,796

39,045 39,435 39,661 40,404

41,742 42,335

0 10,000 20,000 30,000 40,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 岐阜県 愛知県 その他

貸出⾦残⾼（⼈格別）

6,234 6,041 5,724 5,727 5,893 5,696 16,230 16,379 16,396 16,827 17,154 17,257 12,413 12,962 13,416 13,928 14,568 15,381 4,167 4,052 4,124 3,921 4,126 4,000

39,045 39,435 39,661 40,404

41,742 42,335

0 10,000 20,000 30,000 40,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3

億円

大・中堅企業 中小企業 個人 公共

預貸率

中小企業等貸出⽐率

70.76

72.67

_72.45

73.15

73.73

76.17

68.00

70.00

72.00

74.00

76.00

78.00

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

%

73.36

74.40

75.16

76.12

_75.99

77.09

70.00

72.00

74.00

76.00

78.00

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

%

2018年3月期 決算概要（単体）

10

住宅ローン残高

（アパートローン含む）

5,211 5,319 5,415 5,510 5,595 5,735 8,339 8,888 9,311 9,791 10,351 11,061 106 118 128 131 140 143

13,657 14,326

14,855 15,434

16,087 16,941

0 5,000 10,000 15,000 20,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 岐阜県 愛知県 その他

アパートローン・カードローン残高

1,809 1,912 1,981 2,043 2,062 2,105 110 110 111 113 128 133 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 アパートローン カードローン 38,174 38,427 39,011 39,231 40,125 40,168 15,293 14,613 14,870 14,944 14,681 14,667 927 ₄₆₂ 498 510 411 401

54,394 53,502 54,379 54,686 55,220 55,237

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 岐阜県 愛知県 その他 36,018 36,075 36,204 36,682 36,951 37,247 15,142 14,658 14,939 15,467 15,325 15,245 3,232 2,768 3,235 2,537 2,943 2,744

54,394 53,502 54,379 54,686 55,220 55,237

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 億円 個人 法人 公共その他

預⾦等残⾼（地域別）

預⾦等残⾼（⼈格別）

自己資本

11

自己資本⽐率（単体）

2,782 2,739 2,789 2,729 2,744 2,656 9.99 _{9.65 9.64} 9.22 _9.03 8.54 8.70 8.59 8.61 8.57 _{8.40 8.33} 0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

自己資本 ⾃⼰資本⽐率 ⾃⼰資本⽐率（完全実施） 億円 % 2,195 2,304 2,500 2,559 2,629 2,656 390 310 210 180 100 200 200

2,785

2,814

_2,710

_2,739

_2,729

_2,656

0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000

13/3

14/3

15/3

16/3

17/3

18/3

自己資本（単体）の推移

優先株式

劣後調達

普通株式等

億円

自己資本⽐率（連結）

3,052 3,000 3,057 2,988 3,009 2,905 10.70 _{10.34 10.35} 9.88 _9.68 9.15 8.95 _8.83 8.87 8.84 _{8.67 8.60} 0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

自己資本 ⾃⼰資本⽐率 ⾃⼰資本⽐率（完全実施） 億円 _%

資本の質の向上

劣後社債100億円を期前償還

し、劣後調達はゼロとなった

包括的業務提携

東海東京FHとの包括的業務提携による証券⼦会社の設⽴

・2018年3月、東海東京FHと包括的業務提携について基本合意

・証券⼦会社を設⽴し、2019年度中の開業、初年度⿊字化を⽬指す

13

【提携の目的】

１．東海地域を地盤とする両社が提携することにより、対等なビジネスパートナーとして相互にその業務をサポートし、営業

基盤の強化をはかる。

２．両社のリソースを最⼤限に活⽤した提携とすることで、銀⾏業と証券業にとどまらない、次世代の⾦融グループの姿を⽰

し、お客さまのニーズに合わせて多様で良質な商品・サービスを提供することにより両社の企業価値を向上する。

⼗六銀⾏

_{包括的業務提携}

東海東京FH

東海地域で最⼤規模の地⽅銀⾏

東海地域で最大規模の証券会社

銀⾏と証券が融合した新たな⾦融モデル

包括的業務提携

14

⼗六銀⾏

東海東京FH

預⾦商品

ローン商品

投信窓販

保険窓販

証券会社

保険ショップ

ワンストップ店舗

銀⾏代理業

岐阜県内の顧客基盤

豊富な地域ネットワーク

資産運用ビジネスの

ノウハウ・システム

資産運用ビジネス

の多種多様な商品

証券子会社

新たなビジネスのあり方

資産形成層への共同店舗運営など

銀⾏商品

証券商品

保険商品

⾮⾦融商品

業務改革によって生み出した店舗のスペースや人員を銀証連携店舗や新たなビジネスへ

富裕層へのサービス提供

新しいタイプの店舗

包括的業務提携

15

岐阜地域

2兆2,000億円

⻄濃地域

5,500億円

中濃地域

6,200億円

東濃地域

5,500億円

飛騨地域

1,700億円

愛知県

1兆6,000億円

岐阜県・愛知県の預り資産

証券子会社

•

100名規模での開業を計画

•

東海東京FHの岐阜県内4拠点（岐阜、大垣、多治

⾒、中津川）を引き継ぐ

•

開業後毎年度、対象エリアの預り資産残⾼

3兆3,000億円の1〜2%程度の預り資産獲得を⽬

指す

•

早期に預り資産残高を1,000億円へ

•

岐阜県内で空白地域となっている中濃地域、飛騨

地域への銀証連携店舗を展開

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

開業

1年⽬

2年⽬

3年⽬

4年⽬

5年⽬

億円

_{預り資産残高計画}

東海東京FHの岐阜県内

4拠点を引き継ぎ営業展開

営業態勢の変革

16

Ｐ

ＬＡＮ

Ｄ

Ｏ

Ｃ

ＨＥＣＫ

Ａ

ＣＴＩＯＮ

営業店

本部各部

担当業務推進役

ブロック⻑

経営会議

営業活動

活動評価基準策定

【営業店活動評価基準】

進捗状況の確認

一次評価

二次評価

評価決定

店舗運営方針策定

【 店舗運営方針 】

活動評価の実施

活動計数推移等還元

ブロック業務推進役

担当常務役員

フォロー活動

臨店等で確認

期中

振返り

取組み

来期

フォロー活動

「営業店活動評価基準に基づく本部各部の評 価」、「ブロック⻑の評価」、「（業務推進役 の）臨店等の結果」を総合的に勘案し、担当業 務推進役が⼀次評価を⾏う

「営業店活動評価」制度の流れ

2016年4⽉に「営業店活動評価」制度導⼊

営業ノルマを廃止し、お客さま本位の営業活動のプロセスを評価

短期的な「数字」による評価

お客さま本位の営業

真にお客さまが求めるサービスの提供

営業変革

営業のプロセスを評価

453

407

₃₉₁

₃₉₃

200 300 400 500 16/3 17/3 18/3 19/3 億円 計画 反転

収益⼒向上のための取組み

17

貸出⾦の増強

•

_{新たな事業性評価手法の導入（2018年3月）}

知的資産マネジメント支援機構㈱と提携し、取引先企業の事

業内容をデータ化して課題を取引先企業と共有する取組みを

開始

個人のスキルに依存しない「仕組みによる事業性評価」へ

•

_{「⾦融仲介機能強化研究会」の設⽴（2018年1月）}

地銀9⾏と連携し、事業性評価の実効性を⾼めるための取組み

を開始

事業性評価のノウハウの蓄積・⾼度化へ

•

「グロースローン」取扱い開始（2018年3月）

取引先企業の事業性評価および事業計画の策定を条件とする

融資商品

1,986億円

2,105億円

3,395億円

913先

968先

1,761先

0 500 1,000 1,500 2,000 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 16/3 17/3 18/3 億円

_{事業性評価に基づく融資先数、融資残高}

先

16,379

16,827

17,257

15,600 16,000 16,400 16,800 17,200 17,600 16/3 17/3 18/3 億円

_{中⼩企業向け貸出⾦残⾼}

円貨貸出⾦利息

お客さまとの接点強化

営業店活動評価

事業性評価

貸出⾦の増強

収益⼒向上のための取組み

18

「法人ソリューションチーム」の設置

614 264 695 66 144 246 81 53 326 36 279 297 62 ₂₂₄ 337

862

966

1,901

2,300

0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 16/3 17/3 18/3 19/3 デリバティブ シ・ローン⼿数料+コミットメントフィー 私募債⼿数料 M&A⼿数料 ビジネスマッチング⼿数料 百万円

_{法人ソリューション関連収益}

_計画

営業店

本部

お客さま

専担者

専担者

専担者

専担者

商品選択

法人ソリューションチーム

営業店

お客さま

直接営業

連携

商品の枠を超え、より

多角的な視点からお客

さまの真のニーズを把

握し、よりスピーディ

に提案できる態勢へ

法人営業態勢

2018年1月法人ソリューションチーム新設

•

事業承継チームとの連携によるM&Aの推進

•

_{顧客ニーズに応えるオーダーメイド型デリバティブ商}

品の提案

•

地域への貢献を希望する顧客向けにCSR私募債を提案

•

_{商談会の開催による地元企業への販路開拓⽀援}

（事例）岐阜大学×⼗六銀⾏×NEXCO中日本 地域商材発掘プロジェクト 2018年2月、内閣府より、 「特徴的な取組事例」とし て表彰を受ける 商品所管部によるサポート態勢 真のニーズに対する提案

当⾏メイン・準メイン先をターゲット

業務効率化のための取組み

19

営業店改革プロジェクトの本格展開

営業店改革プロジェクト

•

営業店のバック業務を本部に集中、営業店からバック業務を徹底して削減

•

営業店の⾏員がお客さまと向き合うための時間を創出

•

より少人数で運営可能な営業店体制を構築

預為業務

融資業務

数店舗での試⾏

数店舗での試⾏

岐阜県店舗への展開

_{全店舗への展開}

全店舗への展開

2017/4

2017/10

2018/4

本格稼動

本部機能のスリム化

•

2017年6⽉、本部組織改正を⾏い「17部2室45グループ」を「13部2室35グループ」にスリム化して重複業務を集約化

•

_{業務の⾒直しによる効率化}

•

本店ビルに無線LANを導⼊し、会議の効率化・ペーパーレス化を実現

•

年間2,000時間の会議削減（会議廃⽌、開催頻度削減、参加⼈数削減）

2,369

2,254

1,800

2,000

2,200

2,400

17/3

18/3

19/3

名

_{営業店人員計画}

計画

696

572

0

200

400

600

800

17/3

18/3

19/3

名

_{本部人員計画}

計画

経費削減のための取組み

20

人員計画

3,442 _3,408 3,366 3,453 3,337 _3,308 3,232

2,400

2,600

2,800

3,000

3,200

3,400

3,600

3,800

17/3

18/3

19/3

20/3

名

中計策定時の計画 実績 実績 _計画 計画

⼗六銀⾏グループ全体（外部出向含む）

285

270

246

₂₄₀

200

220

240

260

280

300

17/3

18/3

19/3

20/3

億円

人件費計画

計画 _計画 実績 実績

経費計画

197

189

175

165

140

160

180

200

17/3

18/3

19/3

20/3

億円

物件費計画

計画 計画 実績 実績 3,065 2,826 2,620 2,544

2,400

2,600

2,800

3,000

3,200

3,400

3,600

3,800

17/3

18/3

19/3

20/3

名

実績 実績 計画 計画

銀⾏本体

効率的な店舗運営

山之手支店（愛知県豊田市）

山之手支店のクイックカウンター

21

岐南支店（岐阜県岐南町）

岐南支店の特徴

•

クイックカウンターにより⾏員の

現⾦タッチレス化

を実現

•

_{現⾦集計作業の効率化により営業時間を}

17時

まで拡大、日曜日営業の実現

•

7名体制の運営

山之手支店の特徴

•

土日祝日も「ホリデーじゅうろく岐南」

として様々なサービスを提供

•

休日営業時間は

10時〜17時

（4名体制）

•

当⾏3店舗目の「ホリデーじゅうろく」

ESGの取組み

Environment

・森林資源保全活動

「じゅうろくの森 “みたけ”」での森林整備事業

御嵩町および岐⾩県と森林づくり協定を締結し、 「じゅうろくの森 “みたけ”」において森林づくり活動を実施

森の名称 じゅうろくの森 “みたけ” 場所 岐阜県御嵩町 面積 6.71ヘクタール 協定期間 2017年9⽉〜2023年3月 活動内容 森林整備、遊歩道整備、環境学習等

岐⾩県と「恵みの森林づくり・ぎふ木育推進に向けた包括協定」締結

締結日 2018年2月20日 目的 当⾏と岐⾩県が相互に連携し、「恵みの森林づくり」「ぎふ木育」に関する持続性の高_{い取組みを通じて、「清流の国ぎふづくり」の推進に資することを目的とする。} ぎふ木育について 「ぎふ木育」とは、岐阜が誇る木と共生する文化を将来へつないでいくための取組みで_{あり、豊かな自然を背景とした「森と木からの学び」と定義されている}

Social

・地域の労働環境改善活動

Governance

株主総会 取締役会 うち社外取締役2名 経営会議 頭取 副頭取 取締役常務執⾏役員 本部各部 営業店 監査役会 うち社外監査役2名 業務監査会 監査部 経営諮問会議 人事諮問委員会 報酬等諮問委員会 統合リスク管理会議 オペリスク管理会議 コンプライアンス会議

ガバナンス体制

岐阜労働局と「働き方改革に係る包括連携協定」締結

協定に基づき、地域の人手

不⾜問題を解決するため

「⼈⼿不⾜対策セミナー」

を3回開催

・⼈⼿不⾜対策セミナー@高山 （2017年12月）

・⼈⼿不⾜対策セミナー（岐⾩）（2018年2月）

・旅館・ホテル・観光業の⼈⼿不⾜対策セミナー⾼⼭（2018年2月）

22

助言 取締役・執⾏役員

2019年3月期 業績予想

24

（単位:億円）

（単位:億円）

2018/3

（実 績）

2019/3

（予 想）

前期比

2018/3

（実 績）

2019/3

（予 想）

前期比

コア業務粗利益

581

592

11

経常利益

139

151

12

資⾦利益

486

493

7

親会社株主に帰属する当期純利益

99

102

3

役務取引等利益

84

97

13

その他業務利益（除く国債等関係損益）

10

2

△ 8

経費

487

450

△ 37

うち人件費

270

247

△ 23

うち物件費

189

175

△ 14

コア業務純益

93

142

49

有価証券関係損益

22

13

△ 9

国債等債券損益

△ 32

−

32

株式等関係損益

55

13

△ 42

与信関係費用

△ 5

17

22

経常利益

122

145

23

当期純利益

93

100

7

単体

連結

•

資⾦利益は前期⽐+7億円

•

役務取引等利益は前期⽐+13億円

•

_{経費は前期比△37億円}

•

有価証券関係損益は前期比△9億円

•

経常利益は前期⽐+23億円

•

当期純利益は前期⽐+7億円

単体業績予想の概要

項 目

_{（実 績）}

2018/3

_{（予 想）}

2019/3

中計最終年度⽬標

_(2020/3)

収益性

当期純利益（連結）

99億円

102億円

100億円

成⻑性

（顧客基盤）

地域プレゼンス（預⾦等平残+貸出⾦平残）

9兆6,242億円

9兆9,432億円

10兆円

うち預⾦等平残

5兆5,010億円

5兆6,061億円

5兆7,000億円

うち貸出⾦平残

4兆1,231億円

4兆3,371億円

4兆3,000億円

健全性

⾃⼰資本⽐率（連結）バーゼルⅢ完全実施

8.60%

8.33%程度

8.7%程度

第14次中期経営計画 計数目標の進捗

収益性・経営効率

25

顧客向けサービス業務利益

-9 -12 -34 -26 -20 4 11 28 -40 -20 0 20 40 15/9 （半期） 16/3 （半期） 16/9 （半期） 17/3 （半期） 17/9 （半期） 18/3 （半期） 18/9計画 （半期） 19/3計画 （半期）

計画

億円

修正OHR

78.6 79.9 81.7 84.1 90.4 77.7 60 65 70 75 80 85 90 95 15/9 （半期） 16/3 （半期） 16/9 （半期） 17/3 （半期） 17/9 （半期） 18/3 （半期） % 80.9 計画

総資⾦利鞘

0.069 0.081 0.055 _0.048 -0.057 0.041 0.0490.077 -0.10 -0.05 0.00 0.05 0.10 15/9 （半期） 16/3 （半期） 16/9 （半期） 17/3 （半期） 17/9 （半期） 18/3 （半期） 18/9計画 （半期） 19/3計画 （半期） %

計画

85.5 75.9 69.9 60 65 70 75 80 85 90 95 18/3 19/3 20/3 %

_{計画（通期ベース）}

83.8

実績（半期ベース）

計画 実績

資料編

資料

1

地域経済の現状

経済環境

資料3-4

当⾏の経営指標等

⼗六銀⾏の概要（2018年3月31日現在）

資料6

店舗ネットワーク

資料7

コア業務粗利益（単体）の増減要因

資料8

収支概要/経営指標（Ⅰ）

資料9

収支概要/経営指標（Ⅱ）

資料10

預⾦等残⾼（末残）

資料11

貸出⾦残⾼（末残）

資料12

業種別貸出⾦残⾼

資料13

個人預り資産

資料14

有価証券

資料15

⾦利の状況（Ⅰ）

資料16

⾦利の状況（Ⅱ）

資料17

統合リスク管理の状況

資料18

⾦融再⽣法開⽰債権残⾼/保全状況

資料19

格付遷移の状況（先数ベース）

資料20

格付遷移の状況（残高ベース）

資料21

格付遷移分析表（先数ベース）

資料22

格付遷移分析表（残高ベース）

資料23

開示債権一覧

資料24

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 2010年 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 2017年

⼾

岐阜県 愛知県 （総務省統計局のデータを基に⼗六銀⾏作成）

経済環境

資料

3

岐阜県・愛知県の概要

全国順位 全国順位 面積 2017年 k㎡ 10,621 7 5,172 27 人口（推計） 2017年 千人 2,010 17 7,526 4 県内総生産 2014年 億円 72,088 22 359,902 3 着⼯新設住宅⼾数 2017年度 ⼾ 11,355 23 62,724 4 製造品出荷額等 2016年 億円 53,434 21 446,416 1 ⽉間有効求⼈倍率 2018年3⽉ 倍 1.97 4 1.93 6 岐阜県 愛知県 単位 時点

製品出荷額等推移

4.9 5.0 4.8 5.1 5.3 5.3 37.0 40.0 41.9 43.8 46.0 44.6 0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0 60.0 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 兆円 _{岐阜県 愛知県} （経済産業省のデータを基に⼗六銀⾏作成） 70 80 90 100 110 120 130 2011/1 2012/1 2013/1 2014/1 2015/1 2016/1 2017/1 2018/1 全国 岐阜県 愛知県 （2010年=100） （経済産業省、岐⾩県、愛知県のデータを基に⼗六銀⾏作成）

鉱工業生産指数

住宅着⼯⼾数

経済環境

資料

4

景気動向指数（CI一致指数）

90 100 110 120 130 140 2011/1 2012/1 2013/1 2014/1 2015/1 2016/1 2017/1 2018/1 全国 岐阜県 愛知県 （2010年=100） （総務省統計局、岐⾩県、愛知県のデータを基に⼗六銀⾏作成）

消費者物価指数

98 99 100 101 102 2014/4 2015/1 2015/10 2016/7 2017/4 2018/1 全国 岐阜市 名古屋市 （2015年=100） （総務省統計局のデータを基に⼗六銀⾏作成）

岐阜県の産業構造（従業者数別）

愛知県の産業構造（従業者数別）

25.11% 19.54% 11.80% 9.53% 6.87% 4.32%2.42% 1.58% 0.75% 18.06% 製造業 卸売業・小売業 医療・福祉 宿泊業・飲食サービス業 建設業 運輸業・郵便業 ⾦融・保険業 不動産・物品賃貸業 情報・通信 その他 （総務省統計局のデータを基に⼗六銀⾏作成) 24.1% 19.7% 9.7% 9.3% 5.8% 5.5% 2.1% 2.1% 2.1% 19.6%

⼗六銀⾏の概要（2018年3月31日現在）

資料

6

■創業

明治10年10月

■発⾏済株式数

37,924千株

■本店所在地

岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地

■純資産額

3,293億円【単体】

■取締役頭取

村瀬 幸雄

■総資産額

6兆397億円【単体】

■証券コード

8356

■預⾦等残⾼

5兆5,237億円【単体】

■資本⾦

368億円

■貸出⾦残⾼

4兆2,335億円【単体】

■従業員数

3,192人

（嘱託員、臨時準⾏員除く）

■⾃⼰資本⽐率

9.15%【連結】

■グループ会社

⼗六ビジネスサービス㈱

㈱⼗六総合研究所

㈱⼗六カード

⼗六リース㈱

⼗六コンピュータサービス㈱

⼗六信⽤保証㈱

店舗ネットワーク

資料

7

店舗数

店舗数

（うち出張所）

仮想店舗

岐阜県

103

(11)

3

愛知県

53

(1)

-三重県

1

-

-大阪府

1

-

-東京都

1

-

-合計

159

(12)

3

岐阜県・愛知県のATM台数

ATM種類

岐阜県

愛知県

合計

当⾏

475

185

660

セブン銀⾏

₂₁₂

_1,224

_1,436

イーネット

₁₃₁

₆₇₆

₈₀₇

イオン銀⾏

126

457

583

ローソンATM

166

569

735

合計

1,110

3,111

4,221

コア業務粗利益（単体）の増減要因

資料

8

616 581 592 -13 +7 -67 +28 +8 +4 +3 +11 +13 _-20 500 520 540 560 580 600 620 640 17/3 18/3 19/3 貸出⾦利息 預⾦等利息 有価証券利息 役務取引等利益 その他 V:+18 R:−31 V:−0_R:+7 V:−42 R:−24 V:残高要因 R:利回要因 貸出⾦利息 預⾦等利息 有価証券利息 役務取引等利益 その他 実績 計画 億円 V:+19 R:−15 V:−0 R:+3 V:+4 R:+6

収支概要/経営指標（Ⅰ）

資料

9

単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期  業務粗利益 億円 691 322 695 350 801 380 711 365 567 344 548 285 △ 19  コア業務粗利益 億円 681 328 695 350 700 353 651 334 616 317 581 279 △ 35  資⾦利益 億円 610 295 618 312 614 315 572 289 550 280 486 239 △ 64  役務取引等利益 億円 63 30 69 33 76 35 68 37 56 25 84 38 28  経費 億円 515 256 515 264 523 265 516 263 511 259 487 252 △ 24  実質業務純益 億円 176 66 179 86 278 115 194 101 55 84 61 33 6  経常利益 億円 109 69 184 100 349 144 190 133 119 86 122 62 3  当期純利益 億円 238 216 123 78 214 99 122 95 91 61 93 46 2  与信関係費用 億円 81 1 35 11 28 △ 2 28 △ 8 △ 28 9 △ 5 △ 11 23  ⾃⼰資本⽐率（※） （単体、国内基準） ％ 10.51 10.44 10.47 10.45 9.93 10.89 9.65 9.99 9.22 9.64 8.54 9.03 △ 0.68  ⾃⼰資本⽐率（※）  （単体、完全実施ﾍﾞｰｽ） ％ 8.66 8.62 9.07 8.59 8.70 8.57 8.61 8.33 8.40 △ 0.24 R O E ※当期または中間純利益ベース ％ 9.31 17.74 4.22 5.35 6.77 6.38 3.72 5.87 2.83 3.70 2.88 2.86 0.05  修正O H R ％ 75.54 78.08 74.10 75.59 74.69 75.22 79.26 78.60 82.92 81.76 83.86 90.43 0.94  預⾦等（平残） 億円 46,163 43,071 50,726 50,543 52,677 52,390 54,174 54,408 54,108 53,857 55,010 55,072 902  貸出⾦（平残） 億円 34,470 32,796 36,032 35,669 37,786 37,495 38,850 38,500 39,393 39,023 41,231 40,609 1,838 2014/3 2013/3 前期比 2018/3 2017/3 2016/3 2015/3 （※）2014/3以降はバーゼルⅢベース

収支概要/経営指標（Ⅱ）

資料

10

691 695 801 711 567 548 0 300 600 900 13/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 億円 610 618 614 572 550 486 0 300 600 900 13/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 億円 63 69 76 68 56 84 0 20 40 60 80 100 13/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 億円 109 184 349 190 119 122 238 123 214 122 91 93 0 100 200 300 400 13/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 億円 _{経常利益 当期純利益}

業務粗利益

資⾦利益

_{役務取引等利益}

_{経常利益・当期純利益}

利鞘

（単位：%） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期  資⾦運⽤利回 （A） 1.38 1.41 1.25 1.27 1.18 1.22 1.07 1.08 1.01 1.03 0.90 0.88 △ 0.11 貸出⾦利回 （B） 1.52 1.53 1.42 1.45 1.28 1.31 1.17 1.19 1.04 1.07 0.96 0.97 △ 0.08 有価証券利回 1.06 1.14 0.95 0.98 1.02 1.07 1.00 1.00 1.05 1.06 0.90 0.81 △ 0.15  資⾦調達原価 （C） 1.20 1.27 1.08 1.12 1.04 1.07 1.00 1.01 0.95 0.97 0.91 0.94 △ 0.04 預⾦等原価 （D） 1.22 1.29 1.10 1.13 1.07 1.09 1.03 1.04 0.98 1.00 0.91 0.94 △ 0.07 預⾦等利回 0.10 0.10 0.08 0.09 0.08 0.08 0.07 0.08 0.04 0.04 0.02 0.03 △ 0.02 経費率 1.11 1.18 1.01 1.04 0.99 1.01 0.95 0.96 0.94 0.96 0.88 0.91 △ 0.06  預貸⾦利鞘 （B）-（D） 0.30 0.24 0.32 0.32 0.21 0.22 0.14 0.15 0.06 0.07 0.05 0.03 △ 0.01  総資⾦利鞘 （A）-（C） 0.18 0.14 0.17 0.15 0.14 0.15 0.07 0.07 0.06 0.06 △ 0.01 △ 0.06 △ 0.07 2013/3 前期比 2017/3 2016/3 2015/3 2014/3 2018/3

預⾦等残⾼（末残）

資料

11

（単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預⾦等残⾼ 42,945 41,582 51,575 48,481 51,554 51,820 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,237 55,220 551 個 人 28,335 27,850 34,199 33,545 34,718 34,371 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 565 法 人 11,688 11,279 13,892 12,132 13,897 14,459 14,889 14,237 14,658 15,142 15,467 14,939 15,245 15,325 △ 222 公 共 2,723 2,186 2,922 2,513 2,418 2,563 2,720 3,064 2,433 2,845 2,168 2,896 2,404 2,673 236 ⾦ 融 197 266 561 291 519 426 569 386 335 387 368 339 340 270 △ 28 2014/3 2013/3 2012/3 前期比 2017/3 2016/3 2015/3 2018/3 （単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預⾦等残⾼ 42,945 41,582 51,575 48,481 51,554 51,820 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,237 55,220 551 岐阜県 32,555 31,326 36,477 35,032 36,774 36,777 38,214 37,463 38,427 38,174 39,231 39,011 40,168 40,125 937 愛知県 10,058 9,881 13,876 12,925 13,996 13,966 15,111 14,669 14,613 15,293 14,944 14,870 14,667 14,681 △ 277 三重県 127 118 115 121 116 126 121 135 113 117 111 112 △ 2 東京・大阪 331 374 1,093 404 667 954 431 495 340 790 397 379 289 299 △ 108 2012/3 2013/3 2014/3 前期比 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3

人格別残高の推移

地域別残高の推移

貸出⾦残⾼（末残）

資料

12

（単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 総貸出⾦残⾼ 36,573 36,501 37,515 36,622 38,656 37,966 39,435 39,045 40,404 39,661 42,335 41,742 1,931 岐阜県 17,158 17,228 16,389 16,839 16,404 16,275 16,286 16,288 16,374 16,351 16,620 16,699 246 愛知県 15,519 15,344 16,084 15,644 17,260 16,740 18,347 17,905 19,437 18,625 20,919 20,264 1,482 三重県 152 77 173 163 207 193 227 217 243 232 258 254 15 東京・大阪 3,742 3,851 4,868 3,975 4,783 4,756 4,572 4,634 4,349 4,452 4,535 4,523 186 前期比 2016/3 2017/3 2018/3 2015/3 2014/3 2013/3 （単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中小企業等貸出残高 27,492 27,101 27,324 27,430 28,029 27,366 29,341 28,644 30,756 29,812 32,638 31,723 1,882 年率(%) 11.25 12.61 △ 0.61 1.21 2.58 △ 0.24 4.68 4.67 4.82 4.08 6.11 6.41 2018/3 前期比 2017/3 2016/3 2015/3 2014/3 2013/3 （単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 消費者ローン残高 11,732 11,490 12,224 11,897 13,314 12,599 14,567 13,894 15,688 15,102 17,222 16,359 1,534 うち住宅ローン 11,456 11,204 11,964 11,631 13,070 12,350 14,326 13,657 15,434 14,855 16,941 16,087 1,507 岐阜県 4,908 4,894 4,932 4,879 5,124 4,980 5,319 5,211 5,510 5,415 5,735 5,595 225 愛知県 6,478 6,251 6,954 6,676 7,847 7,282 8,888 8,339 9,791 9,311 11,061 10,351 1,270 三重県 65 53 73 71 95 83 115 103 128 125 141 137 13 その他 4 4 3 3 3 3 3 3 2 3 2 2 0 2018/3 2013/3 2014/3 前期比 2015/3 2016/3 2017/3

地域別残高の推移

中小企業等貸出残高の推移

消費者ローン残高の推移

業種別貸出⾦残⾼

資料13

（単位：百万円） 2017/3比 2017/9比 製造業 675,072 666,402 658,318 659,915 674,049 659,690 △ 225 △ 14,359 農業、林業 4,933 4,490 4,629 4,562 4,784 4,964 402 180 漁業 1,326 1,290 1,080 2,076 2,288 2,480 404 192 鉱業、採⽯業、砂利採取業 6,510 6,504 4,172 5,567 5,611 6,548 981 937 建設業 137,717 140,288 136,641 146,582 135,607 139,549 △ 7,033 3,942 電気・ガス・熱供給・水道業 43,891 43,279 46,648 47,242 52,928 54,674 7,432 1,746 情報通信業 27,094 26,861 26,061 25,511 26,336 20,833 △ 4,678 △ 5,503 運輸業、郵便業 105,767 104,285 105,554 105,748 112,185 114,783 9,035 2,598 卸売業、小売業 364,905 356,783 355,144 351,445 341,433 337,633 △ 13,812 △ 3,800 ⾦融業、保険業 145,102 142,504 123,333 141,882 155,023 164,169 22,287 9,146 不動産業、物品賃貸業 496,588 510,285 517,788 529,521 544,230 544,468 14,947 238 学術研究、専門・技術サービス業 20,900 22,309 21,895 20,852 20,145 19,755 △ 1,097 △ 390 宿泊業 21,422 20,728 20,457 19,528 19,569 18,843 △ 685 △ 726 飲食業 19,002 17,884 17,602 17,629 16,290 16,107 △ 1,522 △ 183 生活関連サービス業、娯楽業 50,420 47,306 44,299 44,823 43,750 40,303 △ 4,520 △ 3,447 教育、学習支援業 5,643 5,346 5,469 5,423 5,412 4,971 △ 452 △ 441 医療・福祉 93,298 95,006 93,650 97,224 102,830 103,010 5,786 180 その他のサービス 33,767 35,121 32,343 32,221 34,096 33,782 1,561 △ 314 地方公共団体 397,427 386,673 396,367 377,000 399,425 388,426 11,426 △ 10,999 個人その他 1,253,771 1,310,156 1,354,746 1,405,738 1,478,263 1,558,516 152,778 80,253 合計 3,904,555 3,943,500 3,966,196 4,040,489 4,174,254 4,233,504 193,015 59,250 2015/9 2016/3 2016/9 2017/3 2017/9 2018/3

個人預り資産

資料

14

（単位：億円）

前期比

中間期

中間期

中間期

中間期

中間期

 預⾦等

34,718 34,371 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 565

 投資信託

1,532 1,517 1,868 1,658 1,761 1,745 1,656 1,672 1,448 1,594 △ 208

 公共債

1,032 1,171 552 792 228 319 153 166 214 172 61

 個⼈年⾦保険等

3,700 3,468 4,241 3,960 4,708 4,542 4,952 4,774 5,507 5,218 555

 合  計

40,984 40,527 42,357 41,478 42,773 42,626 43,444 42,818 44,418 43,937 974

2018/3

2017/3

2016/3

2015/3

2014/3

個人預り資産残高の推移

34,371 34,718 35,067 35,695 36,018 36,075 36,204 36,682 36,951 37,247 1,517 1,532 1,658 1,868 1,745 1,761 1,672 1,656 1,594 1,448 3,468 3,700 3,960 4,241 4,542 4,708 4,774 4,952 5,218 5,507

40,527

40,984

41,478

42,357

42,626

42,773

42,818

43,444

43,937

44,418

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

50,000

13/9

14/3

14/9

15/3

15/9

16/3

16/9

17/3

17/9

18/3

億円

預⾦等

投資信託

公共債

個⼈年⾦保険等

有価証券

資料15

有価証券残高の推移

（単位：億円） 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券残高 14,709 13,839 17,573 16,735 16,626 17,847 17,958 17,312 13,429 18,593 13,046 13,301 △ 383 株式 1,076 803 1,235 1,231 1,510 1,339 1,337 1,462 1,380 1,288 1,468 1,456 88 国内債 12,334 12,015 14,179 13,685 12,203 13,710 11,551 12,548 9,062 11,259 8,605 9,086 △ 457 その他 1,298 1,020 2,158 1,818 2,912 2,796 5,070 3,301 2,986 6,045 2,972 2,757 △ 14 前期比 2017/3 2016/3 2015/3 2018/3 2013/3 2014/3

有価証券評価損益の推移

_{（単位：億円）} 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券評価損益 689 331 731 729 1,099 853 921 858 670 881 736 757 66 株式 343 60 473 486 771 569 564 683 649 530 745 746 96 国内債 305 268 243 229 195 239 271 186 77 264 50 49 △ 27 その他 40 2 15 12 131 44 85 △ 11 △ 55 85 △ 59 △ 37 △ 4 前期比 2018/3 2017/3 2016/3 2015/3 2014/3 2013/3

0.641 0.560 0.521 0.492 0.443 0.412 0.350 _{0.305 0.315 0.311 0.314} 1.274 1.247 1.182 1.187 1.145 1.063 1.006 0.886 0.853 0.829 _0.777 1.523 1.463 1.422 _1.371 1.292 1.221 1.142 1.064 1.005 0.967 0.947 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 2.000 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 %

大企業

中堅企業

中小企業

⾦利の状況（Ⅰ）

資料16

     （単位；億円） 2015/3 2015/9 2016/3 2016/9 2017/3 2017/9 2018/3 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 変動⾦利貸出 22,355 58.1% 22,756 58.6% 23,226 59.3% 23,489 59.6% 23,634 58.9% 24,047 58.2% 24,214 57.8% 167 事業性〔公共含〕 16,158 42.0% 16,010 41.2% 15,758 40.2% 15,440 39.2% 15,116 37.7% 15,200 36.8% 14,847 35.4% △ 353 （うち、短プラベース） 10,174 26.4% 9,936 25.6% 9,850 25.1% 9,594 24.3% 9,457 23.6% 9,714 23.5% 9,456 22.6% △ 258 （うち、市場⾦利ベース） 5,984 15.5% 6,074 15.6% 5,908 15.1% 5,846 14.8% 5,659 14.1% 5,485 13.3% 5,391 12.9% △ 94 個人ローン 6,196 16.1% 6,746 17.4% 7,469 19.1% 8,049 20.4% 8,518 21.2% 8,847 21.4% 9,367 22.4% 520 固定⾦利貸出 15,989 41.5% 15,930 41.0% 15,819 40.4% 15,754 40.0% 16,295 40.6% 17,134 41.5% 17,539 41.9% 405 事業性 8,872 23.0% 8,782 22.6% 8,720 22.2% 8,701 22.1% 9,124 22.8% 9,621 23.3% 9,684 23.1% 63 個人ローン 7,118 18.5% 7,148 18.4% 7,098 18.1% 7,053 17.9% 7,171 17.9% 7,513 18.2% 7,855 18.7% 342 その他（総合口座等） 165 0.4% 162 0.4% 155 0.4% 172 0.4% 165 0.4% 148 0.4% 141 0.3% △ 7 合計 38,509 100.0% 38,849 100.0% 39,199 100.0% 39,415 100.0% 40,094 100.0% 41,329 100.0% 41,895 100.0% 566 前期比

円貨貸出⾦の構成⽐（⾦利別）

1.648 1.620 1.559 _{1.517 1.445} 1.395 1.332 1.236 1.172 1.133 _1.099 1.492 1.429 _1.363 1.277 1.198 1.133 1.066 0.994 _{0.943 0.900 0.885} 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 2.000 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 %

岐阜県

愛知県

円貨貸出⾦約定レート（地域別・期末⽉中）

円貨貸出⾦約定レート（企業規模別・期末⽉中）

⾦利の状況（Ⅱ）

資料17

1.495 1.44 1.363 1.297 1.228 1.177 1.115 1.043 0.996 _0.960 0.935 0.108 _{0.087 0.083 0.085 0.08 0.079} 0.061 _{0.042 0.031 0.028 0.022} 1.387 _1.353 1.28 1.212 1.148 1.098 1.054 1.001 _0.965 0.932 _0.913 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 %

円貨貸出⾦

円貨預⾦

円貨粗利鞘

円貨預貸⾦粗利鞘（⽉中約定）の推移

統合リスク管理の状況

資料18

統合リスク管理

  2,500億円 2,000億円 1,500億円 1,000億円 500億円 331億円 コア資本 （経過措置の適用なし） 2,584億円 (2018年3月末) リスク資本 1,725億円 (2018年度上期） コア資本 2,584億円 250億円 1,150億円 230億円 配分可能資本 （コア資本 − 一般貸倒 引当⾦） 2,520億円 信用リスク 保有期間1年 信頼水準99% 市場リスク （注１） 保有期間 債券・株式等 6ヶ月 預貸⾦等 6ヶ月 トレーディング 10営業日 信頼水準99% ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙ・ﾘｽｸ バーゼル粗利益配分⼿法 配分可能資本 2,520億円 (2018年3月末) （参考）⾜元のリスク量 562億円 (2018年3月) 144億円 87億円 95億円 政策投資株式ﾘｽｸ 保有期間 6ヶ月 信頼水準 99% 0億円 ストレスシナリオ 1,978億円 (2018年度上期) 297億円 1,241億円 326億円 ⼀般貸倒引当⾦64億円 未配分資本515億円 ＋バッファー280億円 114億円 【バッファー】 信用リスクストレス 74億円 市場リスクストレス 91億円 政策投資株式ストレス 96億円 その他のリスク 19億円 計 280億円 ストレス時余⼒ 542億円 未使用リスク資本 1,163億円 政策株式 評価益 736億円 政策株式 ＶａＲ 250億円

⾦融再⽣法開⽰債権残⾼/保全状況

資料19

不良債権額の推移（⾦融再⽣法ベース）

（単位：億円） 12/9 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 破産更⽣債権およびこれらに準ずる債権 222 176 179 171 162 154 142 147 162 146 144 145 危険債権 1,084 1,158 1,086 951 890 867 859 837 782 590 580 504 要管理債権 144 131 127 121 117 101 90 55 42 68 36 38 合計 1,450 1,465 1,393 1,243 1,169 1,122 1,091 1,038 986 804 760 687 総与信に占める割合 3.89% 3.93% 3.73% 3.26% 3.03% 2.86% 2.75% 2.60% 2.45% 1.97% 1.80% 1.60% 開⽰債権に対するカバー率 74.89% 75.44% 77.65% 79.92% 80.24% 81.81% 81.04% 82.45% 83.77% 83.50% 82.56% 83.60% 222 _{176 179 171 162 154 142 147 162 146 144 145} 1,084 1,158 _1,086 951 ₈₉₀ 867 _{859 837 782} 590 580 ₅₀₄ 144 131 ₁₂₇ 121 117 ₁₀₁ 90 ₅₅ 42 68 ₃₆ 38 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 12/9 13/3 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3

億円

破産更⽣債権およびこれらに準ずる債権

危険債権

要管理債権

格付遷移の状況（先数ベース）

資料20

（単位：先） 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 2,875 1,321 2,516 1,185 1,982 1,127 1,928 1,236 1,870 1,147 1,906 1,124 1,575 973 1,270 920 1,358 934 1,246 987 226 164 135 156 146 119 113 72 91 81 743 33 806 56 566 88 457 230 533 79 格上げ 格下げ デフォルト 増減 743 33 806 56 566 88 457 230 533 79 3,000 2,000 1,000 0 1,000 2,000 3,000 4,000 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3

先

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

格付遷移の状況（残高ベース）

資料21

（単位：億円） 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 4,398 1,606 3,560 1,390 3,005 1,385 2,869 1,590 3,322 1,511 2,178 1,272 1,871 1,185 2,268 1,447 2,457 1,223 1,697 1,152 137 74 94 103 133 99 79 43 72 31 2,083 259 1,595 102 604 -161 334 325 1,552 328 格上げ 格下げ デフォルト 増減 2,083 259 1,595 102 604 △ 161 334 325 1,552 328 3,000 2,000 1,000 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3

億円

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

格付遷移分析表（先数ベース）

資料22

（単位：先） 2018年3⽉ 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 要管理先 _懸念先破綻 _破綻先実質 破綻先 01 465 218 100 24 14 7 1 7 371 63 31 02 1,069 126 475 152 61 19 13 2 18 1 867 129 73 03 1,991 40 237 765 296 89 33 24 80 1,564 325 102 04 2,133 8 68 343 759 273 78 37 121 6 1,693 329 111 05 1,664 4 25 109 354 541 135 49 125 3 1 1,346 243 75 06 910 7 19 79 196 282 62 97 3 1 1 747 135 28 07 851 2 15 42 87 105 281 119 12 1 664 145 42 08-1 5,280 2 38 91 147 165 117 67 3,285 156 4 52 8 5 4,137 760 383 08-2 1,667 4 6 12 4 4 253 1,163 69 27 3 1,545 2 120 08-3 要管理先 28 1 6 3 13 2 25 3 09 _懸念先破綻 1,187 32 41 10 933 22 8 1,046 1 140 10-1 _破綻先実質 137 1 4 76 10 91 46 10-2 破綻先 53 27 27 26 17,435 398 952 1,522 1,758 1,391 768 526 4,143 1,387 28 1,062 135 53 14,123 2,132 1,180 正常先 要注意先 合計 2017年3⽉ 当初先数 合計 _管理先プール 回収 正常先 要注意先 格上げ 2,870先 格下げ 2,221先 デフォルト 170先

格付遷移分析表（残高ベース）

資料23

（単位：億円） 2018年3⽉ 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 要管理先 破綻 懸念先 実質 破綻先 破綻先 01 1,368 1,086 136 46 48 18 0 3 1,337 14 17 02 4,686 282 3,812 256 97 27 11 5 8 5 4,502 31 154 03 3,410 49 634 1,829 378 140 34 38 42 3,143 104 163 04 3,142 6 140 637 1,517 344 134 45 100 1 2,923 123 96 05 2,414 4 30 265 663 914 223 56 107 1 1 2,261 95 57 06 1,533 14 38 157 452 622 87 87 2 0 1 1,459 64 10 07 1,045 7 39 65 102 168 471 101 10 1 963 52 30 08-1 3,219 2 35 95 164 170 137 143 2,074 57 7 45 3 5 2,937 172 109 08-2 615 0 4 4 2 0 142 399 36 7 2 596 0 19 08-3 要管理先 59 1 45 5 7 1 58 0 09 _懸念先破綻 536 17 24 10 406 38 7 501 0 35 10-1 _破綻先実質 84 1 1 59 14 75 8 10-2 破綻先 45 20 20 25 22,154 1,427 4,808 3,204 3,092 2,172 1,331 843 2,723 500 29 491 109 47 20,776 654 724 正常先 要注意先 合計 2017年3⽉ 当初残高 合計 _管理先プール 回収 正常先 要注意先 格下げ 2,650億円 102億円デフォルト 格上げ 4,750億円

開示債権一覧

資料24

<ご参考> 

自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権

【単体】

（2018年3月末)

(億円) 自己査定結果 金融再生法開示債権および保全状況 リスク管理債権 対象：総与信 対象：総与信 対象：貸出金 ※要管理債権は貸出金のみ 区分 分  類 区分 担保・保証 引当額 保全率 区分 貸出金 与信残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 による保全 残高 破綻先 破産更生債権 破綻先債権 36 30 5 − − 及びこれらに 35 ＜ 8 ＞ (1) (27) 準ずる債権 ＜ 8 ＞ 実質破綻先 145 48 97 100.0% 延滞債権 109 83 26 − − ＜ 60 ＞ 612 ＜ 52 ＞ (11) (57) ＜ 555 ＞ 破綻懸念先 危険債権 504 296 116 92 504 343 69 81.7% (69) 要管理先 要管理債権※ 3ヵ月以上 38 16 1 46.1% 延滞債権 2 48 5 43 貸出条件 要 緩和債権 35 小 計 合計 注 687 407 167 83.6% 686 ＜ 603 ＞ ＜ 601 ＞ 意 要管理先 正常債権 以外の 金融再生法の開示債権（小計） リスク管理債権 先 要注意先 42,215 の総与信に占める割合 の総貸出金に占める割合 ＜  ＞ 内は 、部 分 直接 償却 実 施後 ＜  ＞ 内は 、 部分 直接 償 却実 施後 3,721 1,161 2,559 1.6% 1.6% ＜ 1.4% ＞ ＜ 1.4% ＞ 正常先 （ 注 ） １ ． 記 載 金 額 は 、 「 自 己 査 定 結 果 」 及 び 「 金 融 再 生 法 開 示 債 権 お よ び 保 全 状 況 」 は 単 位 未 満 を 四 捨 五 入 し 、 38,485 38,485       「 リ ス ク 管 理 債 権 」 は 単 位 未 満 を 切 り 捨 て て 表 示 し て お り ま す 。 ま た 、 比 率 は 小 数 点 第 2位 以 下 を 切 り       捨 て て 表 示 し て お り ま す 。       ２ ． 総 与 信 ＝ 貸 出 金 ＋ 支 払 承 諾 見 返 ＋ 自 行 保 証 付 私 募 債 ＋ 外 国 為 替 ＋ 貸 出 金 に 準 ず る 仮 払 金 ＋ 未 収 利 息       ３ ． 「 自 己 査 定 結 果 」 の 分 類 額 は 引 当 後 の 計 数 で 、 （   ） 内 は 分 類 額 に 対 す る 引 当 額 で あ り ま す 。       ４ ． 当 行 は 部 分 直 接 償 却 を 実 施 し て お り ま せ ん が 、 実 施 し た 場 合 の 開 示 債 権 額 を ＜   ＞ 内 に 記 載 し て お り ま す 。 合 計 合 計 42,902 40,061 2,750 92 − 42,902 ＜ 42,818 ＞ (81) (85) ＜ 42,818 ＞

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にご留意ください。

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