平成２９年１１月２７日
平成２９年９月期
中間決算説明会
説明者
代表取締役頭取 齋藤 一雄
Ⅰ． 決算概要
１．収益状況（連結）
………
P.
1
２．資金利益の状況
………
P.
2
３．貸出金の状況
（１）貸出金の内訳
………
P.
3
（２）リテール貸出の地域別状況
………
P.
4
（３）新設店の状況
………
P.
5
（４）個人貸出のアパート資金
………
P.
6
（５）無担保消費者ローンの状況
………
P.
7
（６）貸出金利回（国内部門）の状況
………
P.
8
４．有価証券の状況
………
P.
9
５．非金利業務利益
………
P. 10
６．業務効率化への取組み
………
P. 11
７．与信費用等の状況
………
P. 12
Ⅱ．地域密着型金融の取組み
１．顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮
………
P. 13
２．地域再生への取組み
………
P. 14
Ⅲ．今後の見通し等
１．３０/３期 業績見通し
………
P. 15
２．自己資本等の状況
………
P. 16
３．１株当たり指標等と株主還元の状況
………
P. 17
＜
目
次
＞
・ 米ドル金利上昇が想定を下回り調達費用が減少。
・ 経費（ 物件費） の下期への期ずれ。
・ 有価証券の年間売却計画の前倒し（最大の要因）。
・ ぐんぎん証券が赤字予想から前倒しで黒字化達成。
・ リース、保証会社の収益改善。
（ 前年から保守的な引当方法に変更）
私募投信の処分益
投信概要
・米ドル為替９０円前後のときに購入（円建）。
・ファンド内資産は外国債券・外国株式。
処分判断
・昨年度、円/ドル金利と為替相場の見通しから、
実質の円投ポジションを閉じたことによる。
マイナス金利政策に伴う運用利回の低下による。
国内貸出金 ・・・・利鞘要因（▲）が残高要因（＋）を上回った。
国内有価証券 ・・ 国債の大幅償還超過。
・上記の私募投信同様のＥＴＦ（外国籍）の処分、
政策株式の削減、ポートの入替。
前年から保守的な引当方法に変更。
売却益の背景
うち、１４億円は「団信保険の配当」。前年まで臨時損益計上。
28/9比
コア業務粗利益
1
469
505
35
資金利益
2
399
413
14
投信解約益
3
11
39
28
（除く、投信解約益）
4
388
374
▲ 14
非金利業務利益
5
70
91
21
役務取引等利益
6
55
73
17
その他業務利益
7
14
18
3
経費（除く、臨時）
8
292
294
2
（コア業務純益） 1-8
9
177
210
33
（有価証券関係損益）
10
60
101
40
（与信費用）
11
21
4
▲ 16
経常利益
12
218
292
73
期初計画
計画比
中間純利益
（親会社株主帰属分）
銀行単体
14
170
189
19
160
29
連単差額（連結・単体）
15
4
11
6
7
4
167
34
26
No.
28/9期 29/9期
13
175
201
（単位：億円）
-1-Ⅰ．決算概要
１．収益状況（連結）
２．資金利益の状況
Ｖalue for Ｔomorrow
-2-28/9比
資金利益（連結）
1
399
413
14
資金利益（銀行単体）
2
400
414
13
国内業務部門
3
372
383
11
うち預貸金
4
271
260
▲ 10
貸出金利息
5
276
265
▲ 10
①
預金利息（▲）
6
5
5
▲ 0
うち有価証券利息配当金
7
98
119
21
債券利息
8
55
45
▲ 9
②
配当金・分配金
9
31
34
2
投信解約益
10
11
39
28
国際業務部門
11
27
30
2
うち貸出金利息
12
9
14
5
③
うち有価証券利息配当金
13
35
46
11
④
調達費用（▲）
14
17
31
14
⑤
No.
28/9期
29/9期
（単位：億円、％）
28/9期 29/9期
28/9期 29/9期
28/9期 29/9期
28/9期 29/9期
70-80bp 40-50bp
28/9期 29/9期
金利要因
金利要因
残高要因
残高要因
48,908
1,355
＋１１
計＋５
＋１
0.80%
0.74%
12,377
1.93%
4,190
計
23
1.12%
1.03%
▲２４
1.69%
▲４
▲５
計▲９
金利要因
残高要因
＋１４
＋４
計
51,411
160
金利要因
1.42%
残高要因
2.20%
1,516
4,213
2,502
▲１０
＋１１
13,718
▲1,340
＋０
《国内部門》
《国際部門》
① 貸出金
③ 貸出金
② 有価証券（債券）
④ 有価証券
（▲0.09％）
（▲0.06％）
（＋0.51％）
（＋0.51％）
⑤ 調達プレミアム（3Ｌ基準）
（単位：億円、％）
Ｖalue for Ｔomorrow
-3-引き続き、好調な増勢を維持
（１）貸出金の内訳
クロスボーダー
中小企業
個
人
（アパートローン）
（無担保ローン）
４期連続減少
３．貸出金の状況
増減額
増減率
増減額
増減率
貸出金
51,000
1,499
3.0
54,421
3,420
6.7
リテール
39,936
2,715
7.3
42,280
2,343
5.9
中小企業（＊1）
18,928
1,460
8.4
20,208
1,280
6.8
個人
21,007
1,255
6.4
22,071
1,063
5.1
うち住宅関連融資
20,312
1,204
6.3
21,347
1,035
5.1
12,936
234
1.8
13,074
138
1.1
5,198
536
11.5
5,684
486
9.4
2,177
433
24.9
2,588
410
18.8
416
67
19.4
466
50
12.1
その他
9,515
▲1,028
▲9.8
9,224
▲291
▲3.1
クロスボーダー
661
114
20.9
888
226
34.3
国内大・中堅企業
7,268
▲1,038
▲12.5
6,808
▲460
▲6.3
その他（＊2）
1,585
▲104
▲6.2
1,527
▲58
▲3.7
海外店
422
▲133
▲24.1
507
84
20.1
公共
1,126
▲53
▲4.5
2,409
1,283
114.0
※ 「中小企業」（＊1）には地方公社、東京支店・大阪支店勘定を含めず、その他（＊2）に区分しています。
28.9末比
住宅ローン
アパートローン
その他
うち無担保消費者ローン
28.9末
27.9末比
29.9末
財務省向け導入
28/9末
29/9末
（7.4）
（7.5）
（5.5）
（7.4）
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
（7.4）
（7.5）
（5.5）
（7.4）
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
28/9末
29/9末
（単位：億円、％）
（全店）
中小企業
（群馬）
（埼玉）
２９/９ 前年同期比
増加額の内訳
群馬
273
埼玉
261
栃木
173
京浜
554
その他
17
群馬
44
埼玉
226
栃木
110
京浜阪
610
その他
72
２９/９ 前年同期比
増加額の内訳
（全店）
（群馬）
（埼玉）
（栃木）
（京浜阪）
1,280
1,063
Ｖalue for Ｔomorrow
（２） リテール貸出の地域別状況
18,928
20,208
10,094
10,368
4,522
4,783
1,966
2,139
2,155
2,710
21,007
22,071
10,543
10,587
5,159
5,385
2,449
2,560
2,423
3,034
(6.8)
(8.4)
(3.1)
(2.7)
(11.2)
(5.8)
(12.3)
(8.8)
(26.2)
(25.7)
(6.4)
(5.1)
(2.1)
(0.4)
(5.7)
(4.4)
(6.0)
(4.5)
(30.7)
(25.2)
（栃木）
（京浜）
個人
-4-（ ）内は前年同期比増減率 増加額の
大半は京浜
増加額の
大半は京浜
0
75
150
225
300
0
50
100
150
200
農 林 漁 鉱 業 製 造 業 建 設 業 情 報 通 信 ・ 運 輸 業 卸 小 売 金 融 ・ 保 険 業 不 動 産 取 引 業 不 動 産 賃 貸 業 医 療 ・ 福 祉 そ の 他 サー ビ ス 業（３） 新設店の状況
有望地域へのマーケット拡大戦略を継続
（単位：億円）
Ｖalue for Ｔomorrow
-5-足立
リテール貸出の増加に大きく貢献
新設12か店の貸出残高29/9末 5,687億円
（前年同期比20.6％）
出店ペース
１か店/年
最近開設した3か店の貸出金残高
13.2
浦和
23.5
立川
16.11
川越
23.10
松戸
18.10
所沢
25.2
相模原
19.8
越谷
26.12
荻窪
19.10
上田
27.10
川崎
29.7
足立
28.5
葛西
クリニック開業案件など
3か店の法人向け貸出残高・先数
（先数）
170
138
130
164
128
84
335
268
218
個人
中小企業
荻窪（26.12）
川崎（27.10）
葛西（28.5）
管理 業上田
（29/9末）
（29/9末）
（残高）
信用コスト控除後利益
合計 ２.６億円
（４）個人貸出のアパート資金
Ｖalue for Ｔomorrow
-6-《 地域別》 《 地域別増加額の内訳》土地オーナー（富裕層）向け専用ローンにより、個人貸出として取り扱っている。
（但し、借入金額３億円超の場合、一般貸出にて取扱）
アパート建設目的は「土地の有効活用」や「相続税対策」。コンサルティング営業の実践として積極的に推進。
（フィデューシャリー・デューティを適切に履行するため、事業目的・事業リスクを借入申込人と相互に確認・検証）
（アパート建設後の金利や空室率について、一定の耐性があることを確認）
2 8/9 末
一定の金額以上については、税務申告書等や現況確認により、モニタリングを実施。
5,684
5,198
29 /9末
852
1,559
1,247
2,830
2 9/ 9末
6,050
6,824
1,187
1,140
6,824
件数
残高
0.15%
0.12%
全体
前橋
高崎
京浜
ＤＳＣＲ(倍)
1.35
1.34
1.34
1.47
空室率（％）
6.1
9.0
6.4
4.1
アパートローンの取組方針・与信管理
個人貸出のアパート資金
アパートローンのデフォルト率等
②
①
③
群馬
169
栃木
112
埼玉
158
京浜
334
埼玉
京浜
栃木
群馬
一般貸出（アパート資金） アパートローン774
（単位：億円）29/9–28/9
需給・与信面を勘案、推進の重点は「埼玉南～京浜」
課題は、アパート・オーナー向けのコンサルティング営業
低いデフォルト率・空室率・高いＤＳＣＲ
（現状、懸念なし）
☆群馬県内の平均空家率16.6％（Ｈ25年、出所：群馬県）
① デフォルト率（28年度）
② ＤＳＣＲ、空室率（28年度）
（デフォルト定義）
要管理先以下
・アパートローンと一般貸出（アパート資金）の合計
193
229
237
192
218
228
386
448
466
28/3末
29/3末
29/9末
カードローン
証貸ローン
無担保消費者ローン残高
（21.9）
（単位：億円、％）
※（
）内は前年同期比増減率
Ｖalue for Ｔomorrow
-7-（５）無担保消費者ローンの状況
（12.1）
3
3
4
5
5
7
8
10
11
13
10
11
14
16
18
25/9期
26/9期
27/9期
28/9期
29/9期
カードローン
証貸ローン
（16.0）
資金利益は着実に増加中
所得証明書（写し）の 徴求
（極度500万円超⇒50万円超へ）
取扱基準の見直し（29/4～）
年収確認に、給振入金額も活用
ＡＴＭ
25
ナイスサポート
カード
118
すまいる
パートナー
7
その他
76
228
カードローンの内訳
9,995
6,010
2,732
1,036
362
ナイスサポートカードの極度額別、契約件数
50万円 100万円 200万円 300万円 300万円～
以下
以下
以下
以下
全体の
80％
（単位：億円）
（件）
資金利益
（単位：％）
（６） 貸出金利回（国内部門）の状況
貸出金利回の内訳
貸出金利回（国内部門）の推移
個人貸出の利回（28/9-29/9期）
前年同期比
国内部門貸出金
1.12
1.03
▲ 0.09
リテール
1.30
1.20
▲ 0.10
1.23
1.11
▲ 0.12
個人貸出
1.37
1.27
▲ 0.10
うち住宅関連融資
1.24
1.13
▲ 0.11
うち住宅ローン
1.25
1.16
▲ 0.09
うちアパートローン
1.20
1.08
▲ 0.12
うち無担保消費者ローン
8.16
8.09
▲ 0.07
大・中堅企業
0.36
0.32
▲ 0.04
公共貸出
0.90
0.78
▲ 0.12
中小企業
29/9期
28/9期
※2
※1
※2 中小企業は、 地方公社、東京支店・大阪支店勘定を含めておりません。
1.71
1.59
1.47
1.37
1.27
1.63
1.50
1.36
1.23
1.11
1.40
1.31
1.21
1.12
1.03
25/9期
26/9期
27/9期
28/9期
29/9期
個人
中小企業
全体
1.25
1.21
1.06
1.33
1.12
1.10
0.98
1.23
群馬
埼玉
栃木
京浜
29/9期 28/9期1.55
1.21
1.26
0.94
1.47
1.11
1.16
0.87
群馬
埼玉
栃木
京浜阪
29/9期 28/9期※1 以外は、貸倒債権除き。
Ｖalue for Ｔomorrow
-8- 金利タイプ別残高構成
［個人］
［法人］
アパートローン 25.7 変動 固定 73：27※平残ベースの構成比
変動 固定 3：97（
）
（
）
住宅ローン 59.1 市場金利連動 35.4 短期（短プラ） 8.6 長期変動（長プラ） 35.8 長期固定 20.2 一般貸（住宅等） 13.1 消費者ローン 1.1 カードローン 1.0全体 ▲0.09
（うち財務省向けの
影響
▲0.01
）
中小企業貸出の利回（28/9-29/9期）
・新しい住宅ローンが多い
・新規は大半が変動金利
※
金利は、単位未満切り捨てしております。
43.9%
36.1%
36.6%
35.3%
27/3末
28/3末
29/3末
29/9末
有価証券末残高
（単位：億円）
（単位：億円）
デュレーション・利回
Ｖalue for Ｔomorrow
▲ 簿価ベース ■ 時価ベース
（単位：億円）
1,659
1,526
1,750
704
707
683
1,330
985
4,532
4,035
1,043
970
2,720
2,464
5,636
5,684
4,093
3,814
19,357
17,955
国債
地方債
社債
株式
外国
証券
投信他
購 入 ＋100 売 却 ▲ 49 償還等 ▲ 329 引 受 ＋306 売 却 ▲ 27 償還等 ▲ 231 購 入 ＋277 売 却 -償還等 ▲ 534 購 入 ＋71 売 却 ▲ 144 購 入 ＋143 売 却 ▲ 346 償還等 ▲ 353 ( 為替要因 ) (＋59 ) 購 入 339 解 約 ▲ 683 株式 ▲７２ 外国証券 ▲４９６ 投信他 ▲３４４ 国債 ▲２７９ 地方債 ＋４８ 社債 ▲２５６（評価損益を含まないベース）
その他有価証券評価損益
４．有価証券の状況
▲1,401
政策投資株式/単体Ｔｉｅｒ１
13.4%
15.1%
16.7%
17.8%
(20,356)
(18,909)
(16,758)
(19,206)
※ 子会社、非上場を含む。（
）内は日経平均株価
623
1,641
29/3 末
29/9末
29/3末
29 /9末
修正ﾃﾞｭﾚｰｼｮﾝ(年)
3.57
3.55
3.70
3.59
債券平均利回(％)
0.78
0.74
1.78
2.13
（国内債券）
（外国債券）
債券：国債償還超過で評価益が減少
株式等（小計）：処分益（140億円）に対して
評価益（＋20億円）
29/3末
29/9末
2 8 / 3 比 2 9 / 3 比267
▲111
217
▲49
0
0
1,127
179
1,205
77
63
86 ③
政策
975
152
1,018
43
政策
42
44
純投
152
26
186
34
純投
21
42
54
▲85
42
▲11
21
11
ＥＴＦ
29
▲45
9
▲20
ＥＴＦ
21
21 ③
債券他
24
▲40
32
8
債券他
0
▲10 ②
85
▲62
39
▲45
56
62
私募
50
▲34
32
▲17
私募
39
39 ①
ＲＥＩＴ
14
▲11
0
▲13
ＲＥＩＴ
0
0
ＥＴＦ
21
▲16
6
▲14
ＥＴＦ
17
23 ③
1,267
30
1,287
20
140
159
1,534
▲81
1,504
▲29
140
159
資金利益
39
39 ①
1
▲10 ②
100
130 ③
債券
（ 国内）債券
（ 国内）投資信託
外国証券
合計
株式
投資信託
外国証券
小計
合計
小計
株式
-9-29/3末
29/9末
29/9期 30/3期
（計画）債券売却
損益
株式売却
損益
売却損益
Ｖalue for Ｔomorrow
５．非金利業務利益
連結非金利業務利益の状況
前年比 ＋６億円（見込み）
前年比 ＋２６億円（見込み）
112
138
120
131
145
29
35
30
31
35
141
173
150
162
180
29/3期
30/3期
29/3期
30/3期
31/3期
その他業務利益
役務取引等利益
実績/ 見通し
中期経営計画
（ＶＴ -プラン）
目標
コンサルティング営業の強化
その他業務利益
（単位：億円）
（投信＋７、法人役務＋３、
団信保険配当＋１４など）
役務取引等利益
強化
ポイント
専門性の高い
業務の強化（確保）
行員の育成
① 個人向け
② 法人向け
・資産運用相談、証券ﾋﾞｼﾞﾈｽの強化
・ぐんぎん証券との「銀証連携」による質の高い運用提案
（証券会社としての高い専門性の発揮・活用）
（ぐんぎん証券は開業２年目の黒字化、順調な立ち上がり）
・専門性の高い「法人役務取引」によるソリューション提案
（専門性の高い本部行員による営業店支援）
・事業性評価に基づく、ソリューション提案
（30年4月会社設立に向け、本部ＰＴ設置済み）
（当行グループ総合力の発揮）
より専門性の高いコンサルティング会社を設立
格段に質の高い提案の実践を目指す
法人部
個人部
営業部
コンサルティング
資産形成サポート部
コンサルティング営業部
（28年6月）
（29年10月）
本部組織の機動的な見直し
銀行
＋１億円 （デリバティブ）
ぐんぎん証券
＋４億円
銀行
＋２４億円
ぐんぎん証券
＋２億円
６．業務効率化への取組み
ＢＰＲの推進により
新システムの稼働時期
Ｖalue for Ｔomorrow
2 9/3
2 9/9
3 0/3
3 0/9
営業店を「事務の場」から「セールスの場」へ転換させるとともに本部推進体制も強化する。
預金・為替
預かり資産
投信のタブレット販売、事務のペーパーレス化や 注文伝票の自動作成など
相続事務や振込管理事務等の本部集中化、帳票・伝票等のプレ印字など
-11- その他業務
Ｗｅｂ会議システムの活用など
申請書作成のシステム化、契約・実行事務の合理化などの効率化と一線完結モデル
＜現状見込＞
融資事務より
５０人
その他ＢＰＲにより １３９人
融資
による業務改革（顧客接点を担当者に集中させ、専門性の強化と“やりがい”を実現）
デジタル化推進室の設置（29/10）
新融資支援
システム稼働
受電センター設立
128か店稼働中
新ＣＲＭ
システム稼働
システム稼働
新フロントコンプラ
29/12までに全店稼働
振込管理システム
新営業店システム稼働
30/1～試行開始
（１年で全店展開）
銀行サービスの向上と収益力の強化を図る
革新的なデジタル技術
業務改革
ＡＩ・ＲＰＡ等の活用
今後１８９人 営業推進部門へ
各種システムの導入に伴う減価償却
（負担増は中計に織り込み済み）
2年目＋6億円、3年目＋12億円
※既に投資信託タブレット導入による事務削減効果により、別途50人程度の推進時間を捻出済。
与信費用の内訳
貸倒引当金の引当率
与信費用
19
▲ 5
47
3
23
▲ 19
▲ 32
8
▲ 10
▲ 10
37
27
39
14
33
58
53
62
23
▲ 21
▲ 26
▲ 23
▲ 9
回収・ランクアップ他
２８/３期
ランクダウン
２９/３期
３０/３期
計画
２９/９期
その他要因
引当率変動要因
２７/３期
正常先
債権全額
（1年）
0.029
0.027
0.039
0.039
0.041
その他
実抜計画先でない先区分１
債権全額
（3年）
1.394
0.821
1.111
1.050
1.050
要注意先 実抜計画先
非保全額
（3年）
42.140 42.016 39.488 38.041 38.041
引当対象
（期間）
8.106
破綻懸念先Ⅲ分類
要管理先
9.680
区分２
３０/３期
（見込）
7.259
２９/９期
7.259
２７/ ３期
２８/ ３期
債権全額
（3年）
２９/ ３期
7.878
（単位：億円）
①損失率を見積る観測期間を長期化し
高い実積率を取り込み、より保守的な
引当方法に変更
Ｖalue for Ｔomorrow
-12-貸倒引当金
の積増しは一巡
②損失率は同様に算定するが、足元が
低いため、引当率の低下基調は継続
引当率は低水準で推移
７．与信費用等の状況
（単位：％）
②
①
②
《見直しの影響＋２６億円（２９/３期）》
創業期
成⻑期
成熟期
衰退期・事業再⽣
１．顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮
中⼩企業活性化⽀援サービス ぐんぎん経営倶楽部 補助⾦デスク
地域連携事業
地域活性化ファンド
国際業務⽀援
事業承継・Ｍ＆Ａ（企業合併・買収）
ビジネスマッチングサービス
シンジケートローン 私募債による社債発⾏⽀援
創業⽀援
産学官連携
ぐんま中⼩企業再⽣ファンド
ＤＤＳ（資本性借⼊⾦）
経営⾰新等⽀援機関との連携
事業性評価に基づく最適なソリューション提供
Ｖalue for Ｔomorrow
Ⅱ．地域密着型金融の取組み
-13-講演会
の開催
117
76
29
76
ものづくりサービス 成⻑分野 地域創⽣ 地方創生への取組み
ぐんぎんビジネス
サポート大賞
ファンド
補助金デスク
事業承継・Ｍ＆Ａの専担者配置
埋もれている地域資源を活用した事業化
サービス業をはじめとした生産性の向上
再出発に向けた環境整備、事業承継支援等
主な支援施策
ライフステージに応じた支援項目
中小企業活性化
支援サービス
事業性評価に
基づく最適な
ぐんぎん
新現役交流会
事業性評価に基づく最適なソリューションの提供
事業性評価：自動車関連産業10先、営業店の取引先企業482先
共通認識された経営課題に対する最適なソリューションの提案に注力
地域活性化への取組み
ぐんぎん経営倶楽部（H24.10～）を通じた地域貢献
(会員数 1,092（25/3）⇒ 9,374（29/9）)
ぐんぎん
経営塾の開講
ビジネス情報
の配信と提供
セミナー/
勉強会の開催
ぐんぎん
経営倶楽部
「群馬の絹遺産」（寄付金累計額 4.5百万円）
「尾瀬紀行」（寄付金累計額 12.8百万円）
「ぐんぎん地方創生私募債」を通じた寄付（29/1～寄付金累計額 11.4百万円）
寄付を通じた地域貢献活動への取組み
自治体との包括連携協定 群馬県の他7市1町と締結（28年6月～）
２．地域再生への取組み
Ｖalue for Ｔomorrow
ソリューションの提供
経営倶楽部の会員数推移
ぐんぎんビジネスサポート大賞の応募状況（件）
25年度 26年度 27年度 28年度 382 217 258 298 24/10 25/3 26/3 27/3 28/3 29/3 29/9 8,556 6,925 5,361 3,550 1,092 409-14-※その他の取組みについては、別冊「地域密着型金融の推進に関する取組み状況」をご参照
9,374☆ 営業店の業績査定で“提案活動のプロセス”も評価
コア業務粗利益の増減内訳
損益（連結）
平均残高と利回（３０/３期）（銀行単体）
前年比
増減率
前年比
貸出金
53,053
2,331
4.6
1.06
▲0 . 0 6
うち国内
51,498
2,216
4.5
1.03
▲0 . 0 8
有価証券
17,901
▲1 ,8 8 4
▲9.5
1.55
0 . 2 0
うち国内
13,893
▲1 ,4 0 7
▲9.2
1.35
0 . 1 5
預金
64,263
1,827
2.9
0.02
-うち国内
63,625
2,062
3.3
0.01
-国内部門の預貸金直利鞘
1.02
▲0 . 0 8
平残
利回
（ ▲２４ ）
（単位：億円、％）
《２９/３期》
▲１９
《３０/３期》
９３０
９３７
（前期比＋7）
Ｖ：＋２４ Ｒ：▲４３ Ｖ： ▲１７ Ｒ：＋ ２０ Ｖ： ▲３ Ｒ： ▲５＋３
▲８
＋３２
Ⅲ．今後の見通し等
Ｖalue for Ｔomorrow
-15-投信・保険 ＋7 法人役務 ＋4 団信保険 ＋14 リース・保証 ＋1 ぐんぎん証券＋6 貸出金 有価証券 国際部門 非金利業務 国内部門 法人▲0.05 個人▲0.08 財務省向けの 影響▲0.02前年比
コア業務粗利益
1
930
937
7
資金利益
2
789
764
▲ 24
①
投信解約益
3
21
39
18
（除く、投信解約益）
4
768
725
▲ 43
非金利業務利益
5
141
173
32
②
役務取引等利益
6
112
138
26
その他業務利益
7
29
35
6
経費（除く、臨時）
8
577
579
1
（コア業務純益） 1-8
9
353
358
5
（有価証券関係損益）
10
89
120
30
（与信費用）
11
61
28
▲ 33
経常利益
12
365
415
50
当期純利益
（親会社持分帰属）
銀行単体
14
252
260
8
連単差額（連結・単体）
15
10
20
10
③
連結ＲＯＥ（％）
16
5.1
5.4
0.3
17
No.
29/3期
30/3期
13
263
280
１．３０/３期 業績見通し
主な子会社
・ぐんぎんリース＋5、ぐんぎん証券＋3、信用保証＋2
①
②
オペレーショ ナル リスク
131
44
0
131
市場リスク1,013
716
信用リスク1,163
1,044
バッファー1,195
3,546
配賦原資
配賦資本
9月リスク量
評価損益等 調整後 普通株式等 Tier1資本32,209
35,485
36,983
39,628
40,213
6.6%
10.2%
4.2%
7.1%
6.7%
26/3
27/3
28/3
29/3
29/9
3,783
4,173
4,367
4,727
4,857
552 573 302 260 35426/3
27/3
28/3
29/3
29/9
普通株式等Tier1 その他リスクの状況と規制比率の状況から自己資本充実度を評価する枠組み
≪評 価≫
・バッファーの十分性をストレステストで確認
・リスクへの備えとして問題ない資本水準
＜リスクの状況（29/9期、単体）＞
≪評 価≫
・規制対比問題ない水準
・但し、各種ストレス・テスト結果や地銀他行水準を
踏まえると総自己資本はやや見劣る水準。
（単位：億円） （単位：億円） （単位：億円）12.1
12.8
12.9
13.3 13.3
14.8 14.8
16.7 16.9
21.2
A
Ｂ 群馬 Ｄ
E
F
G
Ｈ
Ｉ
Ｊ
＜規制比率の状況（29年9月末､連結）＞
（単位：%）-16-
Ｖalue for Ｔomorrow
自己資本充実度の評価
連結総自己資本比率の推移
自己資本の増強（劣後調達）
（％：前年同期比増加率）増額手段
年限
金額
クーポン
発行日
自己資本比率
引上効果
ＢⅢＴ2債
10年債
0.40%
（機関投資家向け）
（ＮＣ5年）
（5年以降L+0.44%）
ＢⅢＴ2債
10年債
0.50%
（個人向け）
（ＮＣ5年）
（5年以降5YSWAP+0.43%）
100億円
0.26%
100億円
0.26%
28.10.28
29.4.28
4,336 4,746 4,670 4,987 5,212 連結リスク・アセットの推移
２．自己資本等の状況
13.46％ 13.37％ 12.62％ 12.58％ 12.96％49
44
50
54
53
52
20
22
95
55
46
10.5
9.5
11.0
12.0
12.0
12.0
Ｖalue for Ｔomorrow
（単位：億円、％）
うち記念 ＋1円 CB発行に伴う 取得 65 40％目安 37.2％ 37.0％ 67.5％ 41.0％ 39.7％ 1株当たり配当金(円） 株主還元率（単体） 自己株式取得額 配当額 -17-※株主還元方針 ： 40％目安≒（配当総額＋自己株式取得額）/単体当期純利益776
1,188
19.3
20.3
21.3
22.3
23.3
24.3
25.3
26.3
27.3
28.3
29.3
30.3
■
１株当たり純資産（連結・期末）
予想
１０年で１．５倍へ
（ 単位：円）38.4
59.5
19.3
20.3
21.3
22.3
23.3
24.3
25.3
26.3
27.3
28.3
29.3
30.3
■
１株当たり当期純利益（連結）
予想
１０年で１．５倍へ
（ 単位：円）189
182
216
266
252
260
206
198
259
286
263
280
5.0
4.4
5.3
5.6
5.1
5.4
単体
連結
連結ＲＯＥ(%)
（ 単位：億円）■
利益水準の推移
４番目
３番目
２番目
過去最高益
予想
予想
■
株主還元の状況
３．１株当たり指標等と株主還元の状況
Ｈ29.5 自己株式25億円取得 Ｈ29.11 自己株式15億円取得25.3 26.3 27.3 28.3 29.3 30.3
25.3 26.3 27.3 28.3 29.3 30.3
本件に関す る お問合せ先 株式会社群馬銀行 総合企画部 経営管理室（ I R担当） TEL 0 2 7 - 2 5 4 - 7 0 5 5 、7 0 5 1 、9 4 5 1 （注）本資料に記載の残高は 原則 表示未満切捨、増減率は 四捨五入しております。
