『未来を設計しよう！』
金融リテラシー・ベーシック・セミナー
Ｉｎｄｅｘ
１．給与明細を見てみよう （社会保険料と税金） ２．年齢別に見た月々の貯蓄額 ３．年収別に見た貯蓄と生活意識 ４．月々の黒字はどのくらい？ （家計の収支２０１７年） ５．象チャートって、なに？ （先進国中間層の所得の伸び） ６．ライフプラン（生活設計）とは ７．会社員の生涯収入 ８．把握しておくべき大きな支出 ９．保険にはどのくらい入っているの？ １０．貯蓄はどのくらいあるの？１．給与明細を見てみよう
○給与には、社会保険料と税金が課せられます。
○可処分所得とは、「所得から社会保険料と税金を引いた残り」 のことです。
○家計を黒字化するコツは、天引きで貯蓄することです。
給与明細を見てみよう
①
②
社会保険
社会保険料 （会社員など）
社会保険料 （公務員など）
社会保険料率（自営業者など）
社会保険料率（年金受給者）
所得は１０種類に分類される
税金の計算
１．社会保険料と税金
税金の計算 （申告分離課税、源泉分離課税）
税金の計算 （総合課税）
給与収入と給与所得
年金収入と年金所得（雑所得）
損益通算
所得控除
所得控除 （１）
所得控除 （２）
所得控除 （３）
税率 （所得税）
税率 （住民税）
家計管理は、支出のコントロール
所得控除が増えれば、税金は減る
貯蓄のコツは、給与天引きと所得控除
☆天引きが可能で、かつ所得控除のある貯蓄手段
iDeCo （個人型確定拠出年金）
マッチング拠出 （企業型確定拠出年金）
生命保険 （終身保険、年金保険）
☆天引きが可能な貯蓄手段
財形貯蓄
従業員持ち株会
職場つみたてＮＩＳＡ
自動積立定期預金
１．社会保険料と税金○年齢別に、勤労世帯の実収入と貯蓄額を見てみましょう。 ○貯蓄額とは、金融資産（預貯金、保険、有価証券）の純増額です。 ○勤労世帯のうち、以下の３つのケースを分析します。 家族が２人以上の世帯 ローン返済のあり、家族が２人以上の世帯 単身の世帯
年齢別 家族２人以上 実収入と貯蓄額
総務省 家計調査２０１７年
年齢別 ローン返済世帯 実収入と貯蓄額
総務省 家計調査２０１７年
年齢別 ローン返済世帯 実収入と返済額
総務省 家計調査２０１７年
年齢別 単身世帯 実収入と貯蓄額
総務省 家計調査２０１７年
○年収階級別に、世帯の実収入と貯蓄額を見てみましょう。 ○実収入が２５０万円以下の世帯は、貯蓄額がマイナスとなっています。 このグループは、高齢世帯が多いと推察されます。 ○金融資産がない世帯が３１％あり、これは世帯収入４００万円以下の 世帯と推察されます。 ○生活にゆとりがあると感じる世帯は約５％で、これは世帯年収 １３００万円以上と一致しています。
年間世帯所得の分布
厚生労働省 国民生活基礎調査２０１７年
年収階級別 家族２人以上 実収入と貯蓄額（１）
総務省 家計調査２０１７年
年収階級別 家族２人以上 実収入と貯蓄額（２）
総務省 家計調査２０１７年
貯蓄なし世帯が増加している
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査2017年
世帯の生活意識 ゆとりがあるのは５％
厚生労働省 国民生活基礎調査２０１７年
４．月々の黒字はどのくらい？
（家計の収支２０１７年）
○実収入とは、家計の各種所得の合計で、 社会保険料・税金を控除する前のものです。 ○非消費支出とは、社会保険料と税金です。 ○黒字とは、「借入金の返済＋貯蓄」のことです。 ○勤労世帯、高齢無職世帯について、 実収入、各種の支出、黒字額を見てみましょう。
世帯の実収入と支出
総務省国民生活基礎調査２０１７年
勤労世帯 （うち、共働き世帯／月平均）
総務省家計調査年報２０１７年 負担率 １８．３２％
勤労世帯 （うち、夫のみ有業世帯／月平均）
総務省家計調査年報２０１７年 負担率 １９．５３％
高齢無職世帯 （家族２人以上／月平均）
総務省家計調査年報２０１７年 負担率 １３．５０％
高齢無職世帯 （単身／月平均）
総務省家計調査年報２０１７年 負担率 １１．００％
５．象チャートって、なに？
○名目ＧＤＰが伸びない中、家計の所得も横ばいが続いています。 ○国民所得は、雇用者報酬と営業利益（≒株主の取り分）に分けられ ますが、雇用者報酬の比率は低下しています。 ○中間層の所得が伸びないのは、先進国共通の課題です。 ○家計の収支管理をしっかりして、 貯蓄を増やし、資産形成することが重要です。
世帯の年間所得 （２０００年～２０１６年）
厚生労働省 国民生活基礎調査
名目ＧＤＰと雇用者報酬 （１９７６年～２０１６年）
内閣府国民経済計算 国民所得
雇用者報酬：雇用主が負担する社会保険料等を含む賃金・報酬
先進国中間層の所得伸び悩み
（象チャート） 出所：世界銀行 発展途上国 先進国中間層 先進国富裕層 所得の伸び率累積 世界平均 A B C ５．中間層の所得○ライフデザインとは、「将来どんな人生を送りたいか」についての 自分の構想です。 ○ライフプランとは、ライフデザインを時間軸の中で位置づけ、 金銭面から設計したものです。 ○ライフプランを考えるためには、次の３点が重要です。 ①生涯のおおよその収入と、大きな支出を把握 ②保険でカバーすべき事象と、必要保障額を把握 ③老後の備えなど、長期的な資産形成方法の理解
①現役時代の収入を把握
３大費用（教育・住宅・老後）など、大きな支出を把握
②保険でカバーすべき事象と、必要保障額を把握
③老後の備えなど、長期的な資産形成方法の理解
生活設計を立てていますか？
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査2017年
生活設計は何年先まで立てていますか？
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査2017年
生涯賃金 （大卒男子）
（独）労働政策研究研修機構 ユースフル労働統計２０１７
生涯賃金 （大卒女子）
（独）労働政策研究研修機構 ユースフル労働統計２０１７
生涯賃金 （高卒男子）
（独）労働政策研究研修機構 ユースフル労働統計２０１７
生涯賃金 （高卒女子）
（独）労働政策研究研修機構 ユースフル労働統計２０１７
退職金から企業年金へ
退職給付 （大卒、定年退職者）
厚生労働省平成25年就労条件総合調査
退職給付 （高卒、定年退職）
厚生労働省平成25年就労条件総合調査
教育費用 （幼稚園～高校、学習費総額）
文部科学省平成26年度子供の学習費調査
教育費用 （大学入学金・授業料）
文部科学省 国公立大学の授業料等の推移、平成27年私立大学入学者に係る初年度納付金 （独）日本学生支援機構 平成26年度学生生活調査結果
住宅費用 購入価格と借入金額 （全国）
（独）住宅金融支援機構2016年度フラット35利用者調査
住宅費用 借入金額と返済総額 （全国）
（独）住宅金融支援機構2016年度フラット35利用者調査から当社作成
住宅費用 購入価格と借入金額 （首都圏）
（独）住宅金融支援機構2016年度フラット35利用者調査
住宅費用 借入金額と返済総額 （首都圏）
（独）住宅金融支援機構2016年度フラット35利用者調査から当社作成
老後費用 高齢世帯の収支
総務省家計調査年報２０１７年
老後費用 老後の生活費 （夫婦世帯）
総務省家計調査年報２０１７年
老後費用 老後の生活費 （単身世帯）
総務省家計調査年報２０１７年
老後費用 介護に必要な費用 （介護保険の範囲外の費用）
○年間の支払い保険料は 男性 ２２．８万円 女性 １７．４万円 ○夫婦４０年間では１６００万円ほどの支出となっています。 ○公的保障、企業保障や、貯蓄の増加を考慮して 保険でカバーすべき金額を把握することが大事です。
死亡保険加入金額と払込保険料
（２０１６年）
生命保険文化センター平成２８年生活保障に関する調査
○勤労世帯（家族２人以上）では 貯蓄額 平均 １３２７万円、 中央値 ７９２万円 負債額 平均 １４６７万円、 中央値１３１５万円 ○負債あり勤労世帯（家族２人以上）を年代別にみると ４０歳以下 貯蓄額 ５９３万円、 負債額 １８９３万円 ４０代 貯蓄額 ９２４万円、 負債額 １６２９万円 ５０代 貯蓄額１４１４万円、 負債額 １１５９万円 ６０代 貯蓄額１６２８万円、 負債額 ８８５万円 ○貯蓄残高の世帯分布をみると、 平均値１３２７万円以下の世帯が、６７％を占めています。
勤労世帯（家族２人以上）の貯蓄額の推移
総務省２０１７年家計調査貯蓄負債編
勤労世帯（家族２人以上）の負債額
総務省２０１７年家計調査貯蓄負債編
２０１７年 負債あり世帯 年齢別貯蓄負債額
総務省２０１７年家計調査貯蓄負債編
２０１７年 勤労世帯 貯蓄残高の世帯分布
総務省２０１７年家計調査貯蓄負債編
２０１７年 高齢世帯 貯蓄残高の世帯分布
総務省２０１７年家計調査貯蓄負債編
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