保険契約申込時に取得する個人情報の利用目的 2020 年 10 月版 ニッセイ ウェルス生命保険株式会社は お客さまの個人情報を 下記の目的のために 業務の遂行上必要な範囲で利用し それ以外の目的には利用いたしません 1 各種保険契約のお引き受け ご継続 維持管理 保険金 給付金等のお支払い 2 関

■ この書面の表記について

この「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット」では、「ご契約のしおり・約款」と一部異なる 表記をしている場合があります。

■ 生命保険募集人について

生命保険募集人は、お客さまとニッセイ・ウェルス生命保険株式会社の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の 代理権はありません。したがいまして、保険契約はお客さまからの保険契約のお申し込みに対してニッセイ・ウェルス生命 保険株式会社が承諾したときに有効に成立します。なお、生命保険募集人の身分、権限などに関しまして確認をご希望の 場合は、下記カスタマーサービスセンターまでお問い合わせください。

■ お問い合わせについて

■ 募集代理店（三菱 UFJ 銀行）からのご説明事項

● 「夢のつみたてねんきん（外貨建）」にご契約いただくか否かが、三菱 UFJ 銀行におけるお客さまの他のお取引に 影響を及ぼすことは一切ありません。

● 「夢のつみたてねんきん（外貨建）」は、ニッセイ・ウェルス生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは 異なり、預金保険制度の対象ではありません。

● 三菱 UFJ 銀行は、「夢のつみたてねんきん（外貨建）」の引受保険会社であるニッセイ・ウェルス生命の支払能力を 保証するものではありません。

● 法令により、銀行が保険募集を行う際には、「構成員契約規制」の対象となるお客さまへの募集について規制があります。

三菱 UFJ 銀行では、法令を遵守し公正な保険募集を行うために、お客さまのお勤め先等について、あらかじめ お客さまからお伺いし、万一「規制に該当しないこと」が確認できない場合には保険募集をしませんのでご了承ください。

ニッセイ・ウェルス生命 カスタマーサービスセンター

商品内容に関するご質問、契約内容のご照会、各種変更のご請求に関するお問い合わせは、カスタマーサービスセンターまでご連絡ください。

受付時間：月 ～ 金曜日（祝日・年末年始を除く）9:00 ～ 17:00

※お客さまからのお問い合わせに対する適切な対応のため、通話を録音させていただいております。

0120-770-837

お申し込みに際しましては、必ずこの「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品 パンフレット」のほか、「ご契約のしおり・約款」をあわせてご覧ください。

• 「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」は、ご契約に ついての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明しています。必ずご一読のうえ、大切に保管してください。

• 当書面に記載された取扱については、実際に取扱を行う時点におけるニッセイ・ウェルス生命所定の範囲内での 取扱となり、将来変更される可能性があります。

保険契約申込時に取得する個人情報の利用目的

ニッセイ^・ウェルス生命保険株式会社は、お客さまの個人情報を、下記の目的のために、業務の遂行上必要な 範囲で利用し、それ以外の目的には利用いたしません。

① 各種保険契約のお引き受け、ご継続・維持管理、保険金・給付金等のお支払い

② 関連会社・提携会社を含む各種商品・サービスのご案内・提供、ご契約の維持管理

③ 当社業務に関する情報提供・運営管理、商品・サービスの充実

④ その他保険に関連・付随する業務

〒141-- 6023 ^{東京都品川区大崎}2--1--1 www.nw-life.co.jp

（お問い合わせ、ご照会は） （契約後のご照会は）

三菱 UFJ 銀行コールセンター［保険］

0120-860-777

月～金曜日 9:00 ～ 17:00（祝日・12/31 ～ 1/3 等を除く）

https://www.bk.mufg.jp

2020 年 10 月版

この冊子を必ずお読みください

この書面は、「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」と「商品パンフレット」で構成されています。

「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」は、ご契約のお申込みに際しての重要な事項を「契約概要」

「注意喚起情報」に分類のうえ記載しています。ご契約前に十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了解のうえ、

お申込みいただきますようお願いいたします。

■商品パンフレット：1 ～ 12ページ　■契約概要：13～ 28ページ　■注意喚起情報：29 ～ 38ページ

契約締結前交付書面 兼 商品パンフレット

（契約概要／注意喚起情報）

この商品は、ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社を引受保険会社とする 生命保険です。預金とは異なり、元本割れすることがあります。

市場金利や為替相場の変動等により、損失が生じることがあります。

詳細は、「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」をご確認ください。

商品パンフレット

夫婦2人の標準的な 厚生年金受給額（平均）

約22.2 万円（月額） ×12ヵ月 ×20 年 約34.9 万円（月額） ×12ヵ月 ×20 年 ゆとりあるセカンドライフに 月々必要な資金

不足分 支 出

収 入

約

5,300

－

8,400

=

3,100

利率固定プラン

外貨建個人年金保険

利率連動プラン

予定利率金利連動型外貨建個人年金保険

指定通貨 米ドル・豪ドル 米ドル・豪ドル

予定利率 ご契約時の予定利率が 保険期間を通じて適用されます。

ご契約時の予定利率が 保険期間を通じて適用されます。

また、「利率固定プラン」に比べ、

高い利率が設定されます。

市場価格調整 適用されません。 解約時や年金一括受取^＊2時に 適用されます。

※契約日より40年間

年金原資の 一時受取^＊1

（一時金） 取扱います。 取扱いません。

＊1 年金受取開始時までに所定のお手続きをおとりいただくことで、年金原資と同額を一時金としてお受け取りいただく取扱です。

＊2  年金受取開始日以後に所定のお手続きをおとりいただくことで、残りの年金受取期間に対する未払年金の現価に市場価格調整を適用した 金額を一括でお受け取りいただく取扱です。

の

利率固定プラン と 利率連動プラン

毎回一定額の 「円」 でお払込みいただいた保険料を、

米ドル   または豪ドル   で積立てる個人年金保険です。

決まった時期に、決まった金額が受け取れる年金保険のため、

計画的に使うことができます。

※年金額は年金受取開始日まで確定しません。

払込んだ保険料は「個人年金保険料控除

」の対象となるため、

所得税や住民税の負担が軽減されます。

くわしくは 10 ページをご覧ください。

＊「一般の生命保険料控除」「介護医療保険料控除」とは別に適用されます。

ポイント

ポイント

市場価格調整とは？

解約払戻金の受取、

年金の一括受取等の際に、

その対象となる額に対する

資産の時価を反映させる調整手法です。

【イメージ図】

■市場金利が低下⬇ ■市場金利が上昇⬆

⬇

⬇

退職後、公的年金以外に蓄えがあると安心です。

退職後の 20 年間、夫婦二人でゆとりあるセカンドライフを 送るためには、 約 3,100 万円必要といわれています。

2.5万円 5.0万円 7.5万円 10.0万円

目   標 約

1,200

月々

2.5

月々

5.0

月々

10.0

月々

3.3

30

40

20

10

例えば、20 歳〜60 歳（退職時）までに、約 1,200 万円貯める場合に必要な金額は 例えば、20 歳〜60 歳（退職時）までに、約 1,200 万円貯める場合に必要な金額は

平均退職金額は、          といわれています。

不足分と平均退職金額との差額は、          です。

平均退職金額は、          といわれています。

1,900

不足分と平均退職金額との差額は、          です。

1,200

2 つのプラン ^{から選択できます。}

長くなる日本人の平均寿命

日本人の平均寿命（2018 年）

男性  81.2 ^歳

女性  87.3 ^歳

【出所】厚生労働省「平成30年簡易生命表」

3 人に 1 人が

88 歳まで 生きる時代です。

3 人に 1 人が

93 ^{歳まで 生きる時代です。}

＊大学卒で定年退職した場合

は

個人年金保険でも、 つみたて が可能です ゆとりあるセカンドライフを送るために、

今から つみたて しませんか？

商品パンフレット

保険料は 円で一定

•  受取方法は、年金原資の一時受取

（一時金受取）と年金受取が選択可能です。

• 円でも外貨でも受け取ることができます。

 ＊年金受取開始時までに所定のお手続きが必要となります。

予定利率は一定

• あらかじめ設定されている予定利率は、

保険期間を通じて一定です。

• 解約払戻金のお支払い等の際、

市場価格調整は適用されません。

• 被保険者が入院中の場合など、ご加入いただけない場合があります。

• この保険にかかる費用は、保険契約関係費と年金管理費の合計額です。

• 為替相場の変動によって損失が生じるおそれがあります。

• 費用とリスクの詳細については、

指定通貨（米ドルまたは豪ドル）に換算された保険料は、所定の為替レートの

変動に応じて、お払込みのたびに増減します。

ご注意

• 保険料を「円」で毎回一 定額お払込みいただく ことで、 「ドルコスト平均法」 の効果が期待できます。

• クレジットカードでもお払 込みできます。

保険料払込経路 口座振替扱 クレジットカード扱 最低保険料

 月払：   20,000円  年払：240,000円 年金受取開始年齢

10

85

0

70

契約年齢 指定通貨

米ドル 豪ドル

利率固定プラン

外貨建個人年金保険

受取方法は選択可能

払込停止 保険料払込再開 保険料払込

年  金   原  資 積立金額

※ 払込停止した場合、しなかった場合と比べて年金原資等は少なくなります。

※払込停止中は、保険料払込中と比べて積立金の増え方が小さくなります。

くわしくは 契約概要 19ページをご覧ください。

▶

払込停止

再開

【イメージ図】

年金原資の一時受取

（一時金）

選 択

年金受取期間：5年・10年・20年・30年 年金受取開始日

年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 【 確 定 年 金 】

お申込時告知不要

保険料払込期間：

10

〜 50

1

契約日

積立金額

死亡給付金の最低保証額

※既払込保険料（指定通貨建）を  年0.05％で複利計算した金額

解約払戻金額

【毎回一定】

  【毎回変動】

米ドルまたは豪ドルの保険料

円での払込額

死亡給付金額

年 金 原 資︵指定通貨建︶

据置期間：

0

〜10

※年金額は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）で一定です。

※1年間の年金受取回数は、年1・2・4・6・12回から選択できます。

※年金（一括受取^＊も含む）を円で受け取る場合の為替手数料は無料です。

   ＊年金受取開始日以後に、残りの年金受取期間に対する未払年金の現価を一括で受け取る場合。

※適用された予定利率は、保険料払込期間から年金受取期間を通じて一定です（据置期間を含む）。

※ 保険料払込期間満了時から年金受取開始日までの期間（据置期間）は、0年〜10年（1年単位）となります。

※円で受け取る場合、ニッセイ・ウェルス生命所定の為替手数料をご負担いただきます。

イメージ図

受取方法は選択可能

解約払戻金を円で受け取る際には為替レートの 変動により払込保険料を下回ることがあります。

ご注意

契約日から10年（120ヵ月）間の解約は、解約控除がかかります。

解約控除額は以下の通りです。

【解約払戻金について】

解約控除額

＝

×

くわしくは 契約概要 20ページをご覧ください。

商品パンフレット

保険料払込期間：

10

〜 40

1

契約日

積立金額

【毎回一定】

  【毎回変動】

米ドルまたは豪ドルの保険料

円での払込額

死亡給付金額 解約払戻金額

年 金 原 資︵指定通貨建︶ 年 金 原 資︵指定通貨建︶

年金受取期間：5年・10年・20年・30年

【 確 定 年 金 】

年金受取開始日

死亡給付金の最低保証額

※既払込保険料（指定通貨建）を  年0.05％で複利計算した金額

お申込時告知不要

年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金 年金

据置期間：

0

〜10

イメージ図

保険料は 円で一定 予定利率は一定

•  解約払戻金のお支払い等の際に市場価格 調整を適用する代わりに、 「利率固定プラン」

に比べて高い予定利率を設定します。

※  市場金利情勢によっては、市場価格調整を適用しない商品よりも低くなる 場合があります。

• 保険料を「円」で毎回一 定額お払込みいただく ことで、 「ドルコスト平均法」 の効果が期待できます。

• クレジットカードでもお払 込みできます。

利率連動プラン

予定利率金利連動型外貨建個人年金保険

市場価格調整とは？

解約払戻金の受取、年金の一括受取^＊等の際に、

その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です。

市場金利の変動により、解約払戻金額や年金の一括受取額は増減するため、

その受取額等が保険料の払込総額を下回ることがあります。

＊ 年金受取開始日以後に、残りの年金受取期間に対する未払年金の現価に市場価格調整を 適用した金額を一括で受け取る場合。

保険料払込経路 口座振替扱 クレジットカード扱 最低保険料

 月払：   20,000円  年払：240,000円 年金受取開始年齢

10

85

0

70

契約年齢 指定通貨

米ドル 豪ドル

高い予定利率

• このプランでは、保険料の払込停止や再開のお取扱いはありません。

• 被保険者が入院中の場合など、ご加入いただけない場合があります。

• この保険にかかる費用は、保険契約関係費と年金管理費の合計額です。

※年金額は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）で一定です。

※1年間の年金受取回数は、年1・2・4・6・12回から選択できます。

※年金（一括受取も含む）を円で受け取る場合の為替手数料は無料です。

※適用された予定利率は、保険料払込期間から年金受取期間を通じて一定です（据置期間を含む）。

解約払戻金を円で受け取る際には為替レートの 変動により払込保険料を下回ることがあります。

ご注意

＝ ×

解約控除額 解約時の積立金額に市場価格調整を適用した金額 契約日から10年（120ヵ月）間の解約は、解約控除がかかります。

解約控除額は以下の通りです。

【解約払戻金について】

くわしくは 契約概要 27ページをご覧ください。

• あらかじめ設定されている予定利率

は、

保険期間を通じて一定です。

• 解約払戻金のお支払い等の際に、

市場価格調整が適用されます。

  ＊ 毎月1日に更新されますが、ご契約時の予定利率が 積立金に適用され、変わることはありません。

※ 保険料払込期間満了時から年金受取開始日までの期間（据置期間）は、0年〜10年（1年単位）となります。

【イメージ図】 ■市場金利が低下⬇ ■市場金利が上昇⬆

⬇ ⬇

⬇

⬇

商品パンフレット

年金受取時、円高になった時に備える。

円高 であれば年金を受け取らず、指定通貨のまま 据え置けるしくみ ^{があります。}

指定したレート（ 為替ターゲットレート ^）で 円で受け取る ^か、 指定通貨で据え置く ^かを

自動判定するしくみです。

【イメージ図】 為替ターゲットレートを１ドル＝100円に設定した場合

円 安 円 高

年金受取円で

指定通貨のまま 年金据置 設定の上限値 200^円

設定の下限値

為替判定日 為替判定日 為替判定日 為替判定日 為替判定日

受 取

受 取 ^{受 取 受 取}

＋

据 置 据 置 ヒットした

レートでお受け取り

ヒットしたレートで 据置分とまとめてお受け取り

次回判定に繰越 為替ターゲットレート

1 2 3 4 5

100

ドル

96^円

98^円

104^円 103^円

101^円

50^円

どのようなしくみなのですか？

■新為替ターゲット特約について

以下の計算方法により算出された 損益分岐レート ^{が自動設定されます。}

どのように為替ターゲットレートは決められるのですか？

（米ドル建）例 計算方法

1,000

÷ 100,000

損益分岐レート

÷ ＝

＝

年金受取総額

（指定通貨建）

円払込総額保険料

100 円

お電話 ^{で変更が可能です。}

年金受取開始時以後、為替ターゲットレートは 50 円から 200 円まで、

1 円単位で変更できます。

為替ターゲットレートは変更できますか？

※為替ターゲットレートは毎年の年金支払日を基準とし、年単位で適用されます（適用は年1回となります）。

また、年金受取開始時以後であれば、特約の解約が可能です（所定のお手続きが 必要となります）。

※ 据え置いた指定通貨建の年金（据置年金）はお好きな時に円に換算して引き出せます。

■ドルコスト平均法とは

為替レートは日々変動しており、外貨建商品を購入する際のリスクとなっています。

このリスクを軽減する具体的な方法の一つが

「ドルコスト平均法」

外貨で一定金額ずつ購入していくのではなく、円貨で一定金額ずつ購入していくことで、円高の時には外貨を 多く購入でき、逆に円安の時には外貨を少なく購入することになるため、平均購入単価を低く抑えることできます。

このことで、為替変動リスクの軽減が期待できます。

～コラム～

140円

1回目

100円2回目 120円

130円 140円

110円 3回目

4回目

5回目 130円

120円 110円 100円

為替レート（1米ドル）

為替リスクに備える

【出所】Bloombergのデータをもとにニッセイ・ウェルス生命が作成

【ご参考】過去10年間の為替レートの推移と平均値

09/9 10/9 11/9 12/9 13/9 14/9 15/9 16/9 17/9 18/9 19/9

（円）130 120 110 100 90 80 70

（年/月）

■米ドル / 円相場

■豪ドル / 円相場

平均

1豪ドル

＝85.15円 平均1米ドル

＝100.72円

※上記の為替レートは仮定のものであり、実際の為替レートの変動を表したものではありません。

※数値は、算出結果の小数第3位を四捨五入して表示しています。

【例】①毎回一定額の円で米ドルを購入した場合と、②毎回一定額の米ドルを円で購入した場合の比較

1回目 2回目 3回目 4回目 5回目 合 計

① 毎月 24,000円ずつ

購入した場合

円 24,000円 24,000円 24,000円 24,000円 24,000円 120,000円 米ドル 200.00米ドル 240.00米ドル 184.62米ドル 218.18米ドル 171.43米ドル 1,014.23米ドル

①1米ドル=

118.32

平均購入レート

1回目 2回目 3回目 4回目 5回目 合 計

② 毎月 200米ドルずつ

購入した場合

円 24,000円 20,000円 26,000円 22,000円 28,000円 120,000円 米ドル 200.00米ドル 200.00米ドル 200.00米ドル 200.00米ドル 200.00米ドル 1,000.00米ドル

②1米ドル=

120.00 円

平均購入レート

• グラフは、2009年9月から 2019年9月までの各月末の   数値を表示しています（月中の   推移は反映しておりません）。

• グラフは、過去の数値に基づき   作成したものであり、将来の   動向および利益を保証するもの   ではありません。

ご注意 毎回の年金をすべて損益分岐レート以上でお受け取りいただいた場合、円での年金受取総額は

保険料円払込総額を下回ることはありません。

商品パンフレット

■保険料について

※高額割引の適用可否の判定はご契約毎に行い、他のご契約との通算は行いません。

※円払込額の減額により基準額を満たさなくなった場合、高額割引の適用は受けられません。

■高額割引について

この保険は、お払込みいただく保険料（円払込額）が次の基準額を満たす場合、保険契約関係費に 高額割引が段階的に適用され、適用のないご契約より

積立金額が増加

基準額：年払（月払）

800,000円（67,000円）以上 500,000円（42,000円）以上

■個人年金保険料控除について

個人年金保険の保険料を年間80,000円以上払込んだ場合、控除額は所得税40,000円、

住民税28,000円となります。

税金

給与所得控除 基礎控除等 課税所得に 所得税・住民税 の税率をかける

給与等の所得総額 控 除課税所得

給与所得控除 基礎控除等 個人年金保険料控除 課税所得に 所得税・住民税 の税率をかける

給与等の所得総額 控 除課税所得 税金

軽減効果

「個人年金保険料控除」とは、払込んだ保険料に応じて、一定の金額がその年の所得から差し引かれ、

所得税や住民税の負担が軽減される制度です。

個人年金保険料控除を利用しない場合 個人年金保険料控除を利用した場合

【イメージ図】 【イメージ図】

個人年金保険料控除が適用されるためには、以下の条件を全て満たす必要があります。

• 年金受取人は契約者（保険料負担者）またはその配偶者のいずれかであること。

• 年金受取人は被保険者と同一人であること。

• 保険料払込期間が10年以上であること。

•  確定年金の場合、年金受取開始が60歳以降で、かつ年金受取期間が10年以上であること。

※個人年金保険料税制適格特約を付加しない場合、払込んだ保険料は一般の生命保険料控除の対象となります。

税務のお取扱いは2020年7月現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。

なお、個別の税務のお取扱いについては、所轄の税務署等にご確認ください。

ご注意

年収と家族構成等に応じて税額が軽減されます。

【出所】公益財団法人 生命保険文化センター「知っておきたい生命保険と税金の知識（2019年1月改訂）」を参考に       ニッセイ・ウェルス生命が作成

所得税40,000円、住民税28,000円の控除を受けた場合の合計軽減額例（給与所得者の場合の目安）

家 族 構 成 

年 収   単身世帯      夫婦のみ 夫婦と 子ども2人

（高校生と大学生）

600万円 6,800円 6,800円 4,800円 800万円 10,800円 10,800円 6,800円

1,000万円 10,800円 10,800円 10,800円

毎月の保険料は円で一定、月々 2 万円から 個人年金保険料控除で所得税や住民税の負担を軽減

※高額割引の適用可否の判定はご契約毎に行い、他のご契約との通算は行いません。

※円払込額の減額により基準額を満たさなくなった場合、高額割引の適用は受けられません。

いくらから、はじめられますか？

月払 2 万円

^{からはじめられます。}

また、最高保険料は払込保険料累計見込額で

億円となります。

※ 同一被保険者でニッセイ・ウェルス生命所定の他の平準払定額年金保険契約がある場合、

払込保険料累計見込額を通算して3億円を超えることはできません。

払込方法はどのようなものがありますか？

口座振替扱 ^または クレジットカード扱 のいずれかを選択できます。

クレジットカード扱の場合、１ 回分の保険料は、月払は １00 万円以下、

年払は １,000 万円未満となります。

毎回 円で一定額 をお払込みいただき、指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建の保険料に 換算して充当します。

指定通貨に換算された保険料は、所定の為替レートの変動に応じて、お払込みのたびに 増減します。

※ 指定通貨への換算レートは「TTM（対顧客電信仲値）＋50銭」を用います。TTM（対顧客電信仲値）は、

ニッセイ・ウェルス生命が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。

保険料は毎回変動しますか？

商品パンフレット

■運用通貨について

指定できる通貨は何がありますか？

米ドルか豪ドルから選択できます。アメリカやオーストラリアの高い金利を活かした運用成果が 期待できます。

※市場金利情勢によっては、日本の金利より低くなる場合があります。

※指定通貨を契約後に変更することはできません。

【出所】Bloombergのデータをもとにニッセイ・ウェルス生命が作成

何歳から加入できますか？

0

70

^{まで加入できます。}

※ご契約時の被保険者の満年齢となります。

どのくらいの期間、保険料を払込む必要がありますか ?

●

        ：最短 10 年 ^〜 最長 50 年

●

        ：最短 10 年 ^〜 最長 40 年 払込満了年齢を指定することもできます。

利率固定プラン 利率連動プラン

※払込期間は1年単位でご選択いただけます。

※保険料払込期間、保険料払込満了年齢は所定の範囲でご選択いただけます。

※受取期間はご契約時にご選択いただいた後、変更することはできません。

年金の受取期間は選べますか？

受取期間を 5 年・ 10 年・ 20 年・ 30 年 ^{から選べます。}

いつから年金を受け取りはじめられますか？

10 歳 ^から 85 歳 の間で、年金受取開始年齢を選べます。

保険料払込期間満了後、すぐに年金をお受け取りいただけます。

※保険料払込期間満了から年金受取開始まで、積立金を最大10年据え置くことも可能です。

【イメージ図】

契約日 年金受取開始年齢

保険料払込期間 年金受取期間

■資産形成の決め手は「複利」と「長期運用」

～コラム～

毎月 2 万円 を 40 年 積み立てて運用した場合

3.0％で複利運用した場合： 1,852

0.5％で複利運用した場合： 1,062

   960

（万円）

0 5 10 15 20 （年数）

500 1,000 1,500 2,000

■

■

■

■

■

■

■

■

■

■

■

■

30

25 35 40

■年利

3.0％で複利運用した場合

■年利

0.5％で複利運用した場合

■単純に積み立てた場合（年利

0％）

600 720 840 960

1,062 1,852 1,483

1,165

892 638

776 917

25年目

40年目 35年目

30年目

累計額の推移

※ 上記の利率や金額は例示目的のシミュレーションであり、将来の利率や運用成果を示唆または保証するものでは ありません。また、数値については表示未満の端数を切り捨てて表示しています。

※ 手数料、税金等は考慮していません。

【ご参考】過去10年間の日・米・豪の長期金利 （国債利回り）

海外の金利を活かした運用 加入プランについて

年金はどの通貨で受け取れますか？

米ドル・豪ドル

^でも 円 ^{でも受け取れます。}

₁指定通貨で年金をお受け取り

₂ 円に換算して年金をお受け取り

【イメージ図】

【イメージ図】

年金原資

一 定

年金原資

変 動

※円で年金を受け取った後は、指定通貨での年金受取はできません。

※ 年金の円貨への換算レートは「TTM（対顧客電信仲値）」を用います。年金受取時の為替レート

（TTM）により、毎回の年金額は変動します。

円換算時の 為替手数料無料

• グラフは、2009年9月から2019年9月までの各月末の数値を表示しています（月中の推移は反映しておりません）。

• グラフは、過去の数値に基づき作成したものであり、将来の動向および利益を保証するものではありません。

ご注意

7

5 6

（%）

4

2 1 3

0

−109/9 10/9 11/9 12/9 13/9 14/9 15/9 16/9 17/9 18/9 19/9

（年/月）

■米国10年国債利回り

■豪州10年国債利回り

■日本10年国債利回り

契約概要

利率固定プラン 利率固定プラン

引受保険会社について

1

■

名称： ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社　

■

住所：〒141–6023　東京都品川区大崎2–1–1

■

電話：0120–770–837（カスタマーサービスセンター）

■

ホームページ：www.nw-life.co.jp

この保険のしくみについて

2

■

この保険は、保険料払込期間において、毎⽉または毎年、保険料をお払込みいただき、

被保険者が所定の年齢に達したときから、一定額の年金をお受け取りいただける外貨建 の年金保険です。

■

ご契約に適用される通貨（指定通貨）は、米ドルまたは豪ドルよりご指定いただきます。

■

円換算払込特約（円払込額を定める場合の特則適用）が付加されているため、毎回の 保険料は、一定額の円にてお払込みいただきます。

■

払込まれた保険料は、保険料の換算基準⽇の為替レートで指定通貨に換算し積み立て られます。積み立てられる指定通貨建の金額は毎回変動します。

適用される為替レートと換算基準日について、くわしくは 契約概要 19ページをご覧ください。

■

あらかじめ設定されている予定利率が、保険期間を通じて適用されます。

■

年金受取開始⽇前に被保険者が亡くなられたときは、死亡給付金をお支払いします。

■

この保険は解約払戻金の計算時に、解約の時期に応じた解約控除が適用されます。

保険料払込期間：10年 〜 50年（1年単位） 据置期間

契約日 保険料払込期間満了

積立金額

死亡給付金の 最低保証額 解約払戻金額

【毎回一定】

円での払込額   【毎回変動】 

米ドルまたは豪ドルの     保険料

死亡給付金額

年金原資の一時受取

（一時金）

選択

年金受取期間

・・・

年金受取開始日

年   金 年

   金 年

   金 年

   金 年

   金 年

   金

【 確 定 年 金 】

※既払込保険料（指定通貨建）を  年0.05％で複利計算した金額

※保険料払込期間満了時から年金受取開始日までの期間

（据置期間）は、0年〜10年（1年単位）となります。

※年金受取期間は、5年・10年・20年・30年となります。

※年金額は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）で一定です。

※1年間の年金受取回数は、年1・2・4・6・12回から選択 できます。

年金原資︵指定通貨建︶

この保険の為替リスクについて

3

この保険は、為替相場の変動により、円換算された年金の受取総額や死亡給付金額等が、保険料 円払込額の総額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

お客さまにご負担いただく費用があります。

4

くわしくは 注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

予定利率について

5

■ 予定利率とは、あらかじめ設定された、積立金に適用される利率をいいます。

■ 適用された予定利率は、保険料払込期間から年金受取期間を通じて一定です。

■ 積立金額は、保険料から保険契約の締結や維持にかかる費用を差し引き、ご契約時に適用される 予定利率によって計算された金額から、定期的に保険契約の締結や維持、死亡保障に必要な 費用などの保険契約関係費を控除した金額です。

■ 積立金は、単に保険料を予定利率で複利運用したものではありません。

【しくみ図】 ※次の図は、イメージをあらわしたものです。

契 約 概 要 この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項の うち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。

▶ お支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに 主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」

に記載しておりますのでご確認ください。

利率固定プラン

この保険の正式名称は、「外貨建個人年金保険」です。

契約概要

利率固定プラン 利率固定プラン

ご契約のお取り扱いについて

6

年金種類 確定年金

契約年齢 0歳〜70歳（契約⽇における被保険者の満年齢）

※ 契約日は、責任開始日の属する月の翌月1日となります。

保険料払込期間 10年〜50年（１年単位）

※ 保険料払込期間満了時から年金受取開始日までの期間（据置期間）は、0年〜１0年 

（１年単位）となります。

年金受取開始年齢 10歳〜85歳 指定通貨 米ドル、豪ドル

保険料払込通貨 円　※円換算払込特約（円払込額を定める場合の特則適用）付加

保険料範囲

（円払込額）

最低 ⽉払：20,000円、年払：240,000円　（1,000円単位）

最高 払込保険料累計見込額：3億円

※ 同一被保険者で当社所定の他の平準払定額年金保険契約がある場合、払込保険料累計 見込額を通算して3億円を超えることはできません。

高額割引

円払込額が次の基準額を満たす場合、保険契約関係費に高額割引が段階的に 適用され、適用のないご契約より積立金額が増加します。

年払（⽉払）基準額

800,000円（67,000円）以上 500,000円（42,000円）以上

※ 高額割引の適用可否の判定はご契約ごとに行い、他のご契約との通算は行いません。

※ 円払込額の減額により基準額を満たさなくなった場合、高額割引の適用は受けられ ません。

保険料払込方法 ⽉払、年払

保険料払込経路 •口座振替扱（第１回保険料は指定金融機関口座への送金）

•クレジットカード扱

※ 送金扱のお取り扱いはありません。

その他取扱について 次のお取り扱いはありません。

•指定通貨の変更 •年金種類や保険料払込期間、 年金受取開始年齢の変更

•保険料の増額 •契約者貸付 •保険料の振替貸付（保険料のお立替え）

※具体的なご契約内容については、「契約申込書（情報端末のお手続き画面を含みます）」にてご確認ください。

配当金について

7

この保険に配当金はありません。

年金のお取り扱いについて

8

■被保険者が年金受取開始⽇にご存命の場合、次の方法でお受け取りいただけます。

確定年金 年金受取期間：5年・10年・20年・30年 年金原資の一時受取

（一時金） 年金受取にかえて、年金原資を一時受取することができます。

※ 年金受取開始時までに所定のお手続きが必要となります。

※ 円での年金受取の場合は年金円換算支払特約、円での年金原資の一時受取（一時金受取）の場合は円換算支払特約 が付加されます。

※年金総額保証付終身年金のお取り扱いはありません。

■ 年金受取開始⽇以後、年金受取にかえて、年金の一括受取をすることができます。年金の一括 受取額は、残りの年金受取期間に対する未払年金の現価となります。

※年金受取開始日以後に所定のお手続きが必要となります。

■ 1年間の年金受取回数は、年金受取開始時に、所定の範囲内（年1・2・4・6・12回）で選択が できます。

※当社所定の範囲内でのお取り扱いとなり、将来変更される可能性があります。

■ 年金額のもととなる年金原資は年金受取開始⽇前⽇末まで確定しないため、年金額は年金受取 開始日まで確定しません。なお、年金額は、契約⽇における予定利率や予定死亡率等に基づいて 計算され算出されます。

保障内容（死亡給付金のお支払い）について

9

給付金の種類 支払事由 支払額 お支払いできない場合の例

（お支払いに際しての制限事項）

死亡給付金

被保険者が 年金受取開始⽇前 に亡くなられた とき

被保険者が亡くなられた⽇の 属する⽉の末⽇における次の いずれか大きい金額

①積立金額

② 既払込保険料相当額を 年0.05％で複利計算した金額

◦ 責任開始の⽇からその⽇を 含めて3年以内に被保険者が 自殺した場合

◦ 重大事由によりご契約が解除 された場合　等

契約概要

利率固定プラン 利率固定プラン

付加できる主な特約について

10

円 換 算 払 込 特 約

• この保険には、円換算払込特約（円払込額を定める場合の特則適用）があらかじめ付加されて いるため、保険料は一定額の円でのお払込みとなります。

• 指定通貨に換算された保険料は、この特約に適用される為替レートの変動に応じて、お払込み のたびに変動（増減）します。

    ※ この特約を解約することはできません。

円 換 算 支 払 特 約

解約払戻金および死亡給付金等を円で受け取ることができます。

年 金 円 換 算 支 払 特 約

    ※この特約の付加による円での受け取り後は、指定通貨での年金受取はできません。

新為替ターゲット特約

• 年金円換算支払特約とあわせて付加することにより、年金受取⽇（為替判定⽇）の為替レート が、設定された為替レート（為替ターゲットレート）と同一または円安となった場合は円で 年金を受け取り、円高となった場合は指定通貨で据え置くことができます。

• 為替ターゲットレートは、変更のお申出がない限り、ご契約時に指定した次の計算による 損益分岐レートとなります。

損益分岐レート（1円単位）＝保険料円払込総額（円）÷年金受取総額（指定通貨建）

        ※ １円未満は切り上げ

• 為替ターゲットレートは、50円〜 200円の範囲（1円単位）で変更することができます。

• 指定通貨で据え置かれた年金は、据置後の為替判定⽇において、為替ターゲットレートと 同一または円安となった場合に、当社所定の利率により計算した利息とあわせて円による 受け取りとなります。

• 指定通貨で据え置かれた年金とその利息は、円または指定通貨で引き出すことができます。

    ※ 年金受取の最終分については、最後の為替判定日における為替レートが為替ターゲットレートより円高の場合、

指定通貨による年金受取となります。また、最後の為替判定日において据置年金があるときには、指定通貨による 据置年金および利息の全額の受け取りとなります（年金受取人からお申出があった場合は、円による受け取りに 変更することができます）。

円 建 年 金 移 行 特 約

年金原資を円に換算し、円建の年金に移行することができます。

    ※ 年金額は、円に換算した年金原資にもとづき、年金受取開始日における予定利率、予定死亡率等により計算され 算出されます。

    ※ 移行後の年金種類や年金受取期間は、移行前と同様となります。

    ※移行後の年金額が10万円に満たない場合には移行できません。

個人年金保険料税制適格特約

• お払込みいただく保険料が、所得税法に定める「個人年金保険料」に該当して、所得控除の 適用を受けることができます。

• 次のすべてを満たす場合に付加することができます。

　　　①年金受取人はご契約者またはその配偶者のいずれかであること 　　　②年金受取人は被保険者と同一人であること

　　　③保険料払込期間が10年以上であること

　　　④ 年金種類が確定年金の場合、年金受取開始⽇における被保険者の年齢が60歳以上で、

かつ、年金受取期間が10年以上であること

    ※ この特約のみを解約することはできません。

    ※上記の条件を満たさないご契約内容の変更は、お取り扱いできません。

    ※ ご契約者の変更により、上記①の条件を満たさなくなった場合には、この特約は消滅し、以後、個人年金保険料 控除の対象としての所得控除の適用は受けられません。

    ※ 保険料の減額等に伴う払戻金がある場合は払戻しせずに、当社所定の利率により積立てておき、年金受取開始時 に年金額の買増しにあてられます（保険料の減額について、くわしくは ^契約概要 20ページをご覧くだ さい）。

指 定 代 理 請 求 特 約

年金受取人が年金を請求できない当社所定の事情があるときに、年金受取人にかわり、指定 代理請求人が年金の請求（代理請求）を行うことができます。

    ※被保険者が年金受取人となるご契約の年金の請求が対象となります。

申込時   加入中  は、特約付加のお申出が可能な時期を表しています。

付加できる特約について、くわしくは ご契約のしおり・約款 をご覧ください。

契約概要

利率固定プラン 利率固定プラン

■特約の付加にあたって、適用される為替レートと換算基準⽇は以下のとおりです。

付加する特約 対象 換算基準日 適用為替レート

円換算払込特約 第1回保険料（相当額） 当社が受領した⽇

TTM＋50銭 第2回以後の保険料 払込期⽉の前⽉末⽇

円換算支払特約

• 解約払戻金

•死亡給付金 必要書類が当社の本店に 到着した⽇

TTM－50銭 年金原資の一時受取^＊1

（一時金） 年金受取開始⽇の前⽇

年金円換算支払特約

年金 年金受取⽇または必要書類が 当社の本店に到着した⽇の 翌営業⽇のいずれか遅い⽇

TTM 年金の一括受取^＊2 必要書類が当社の本店に

到着した⽇の翌営業⽇

円建年金移行特約 年金原資 年金受取開始⽇または必要書類 が当社の本店に到着した⽇の 翌営業⽇のいずれか遅い⽇

＊１ 年金受取開始日前日末における年金原資と同額を一時金で受け取る場合。

＊２ 年金受取開始日以後に、残りの年金受取期間に対する未払年金の現価を一括で受け取る場合。

※換算基準日が当社が指標として指定する金融機関の休業日の場合は、翌営業日となります。

※ TTM（対顧客電信仲値）は、当社が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります。なお、

1日のうちにTTM（対顧客電信仲値）の公示の変更があった場合には、その日の最初の公示値とします。

※ 為替レートは、当社カスタマーサービスセンターまたは当社ホームページにてご案内しております。なお、ご案内した 為替レートは当日中のみ有効です。

※上記の為替レートは2020年7月現在のものであり、将来変更されることがあります。

保険料払込の停止、保険料払込の自動停止について

11

契約⽇から120ヵ⽉経過し、その期間に対応する保険料が払込まれているご契約の場合、保険料 のお払込みが困難になられたときでも、次の方法でご契約を有効に継続することができます。

•保険料払込の停止（ご契約者からのお申出によりお払込みを停止します）

• 保険料払込の自動停止（保険料の払込がないまま、猶予期間を経過した場合、自動的に停止します）

※ 保険料のお払込みは再開することができます。

※保険料のお払込みがあった場合と比べて、積立金額は少なくなります。

※払込停止期間がある場合でも、保険料払込期間満了日に変更はありません。

解約等について

12

■ 年金受取開始⽇前にご契約を解約・減額された場合、解約払戻金をお受け取りいただきます。

個人年金保険料税制適格特約が付加されている場合、減額による払戻金のお支払いはありません。

この場合、年金受取開始時まで当社所定の利率で積立て、年金額の買増しにあてられます。

■ 保険料を減額した場合、同じ割合で払込まれた保険料額、積立金額についても減額されます。

また、減額分は解約したものとして取り扱います。なお、減額後の保険料が下記の金額を下回る 場合は、お取り扱いできません。

•⽉払契約の場合：20,000円　•年払契約の場合：240,000円

■ 解約払戻金額は、契約⽇からの経過⽉数に応じて次のとおりとなります。

契約日から 120ヵ月間

解約払戻金額 ＝ 解約・減額時の積立金額 × （1－ 解約控除率）

解約控除率 ＝36% ×（1－ 経過⽉数 ／120）

契約日から

120ヵ月経過以後 解約払戻金額 ＝ 積立金額

※解約控除は適用されません。

  ※ 契約日からの経過月数は、保険料が払込まれた月数のうちの経過した月数とし、月払契約の場合は保険料が払込まれた 月数となります。

契約概要

利率連動プラン 利率連動プラン

引受保険会社について

1

■

名称： ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社　

■

住所：〒141–6023　東京都品川区大崎2–1–1

■

電話：0120–770–837（カスタマーサービスセンター）

■

ホームページ：www.nw-life.co.jp

この保険のしくみについて

2

■

この保険は、保険料払込期間において、毎⽉または毎年、保険料をお払込みいただき、

被保険者が所定の年齢に達したときから、一定額の年金をお受け取りいただける外貨建 の年金保険です。

■

ご契約に適用される通貨（指定通貨）は、米ドルまたは豪ドルよりご指定いただきます。

■

円換算払込特約（円払込額を定める場合の特則適用）が付加されているため、毎回の 保険料は、一定額の円にてお払込みいただきます。

■

払込まれた保険料は、保険料の換算基準⽇の為替レートで指定通貨に換算し積み立て られます。積み立てられる指定通貨建の金額は毎回変動します。

適用される為替レートと換算基準日について、くわしくは 契約概要 26ページをご覧ください。

■

毎⽉１回（１⽇）設定されるご契約時の予定利率が、保険期間を通じて適用されます。

■

年金受取開始⽇前に被保険者が亡くなられたときは、死亡給付金をお支払いします。

■

この保険は解約払戻金等の計算時に、市場金利に応じた資産の時価の変動を反映する しくみ（市場価格調整）となっております。さらに、解約の時期に応じた解約控除が適用 されます。

契 約 概 要 この「契約概要」は、ご契約内容等に関する重要な事項の うち、特にご確認いただきたい事項を記載しています。

▶ お支払事由の詳細や制限事項等についての詳細ならびに 主な保険用語の説明等については「ご契約のしおり・約款」

に記載しておりますのでご確認ください。

利率連動プラン

【毎回一定】

円での払込額

保険料払込期間：10年 〜 40年（1年単位） 据置期間

契約日 保険料払込期間満了

年金受取期間 年金受取開始日

年   金 年

   金 年

   金 年

   金 年

   金 年

   金 積立金額

解約払戻金額 死亡給付金額

死亡給付金の 最低保証額

  【毎回変動】 

米ドルまたは豪ドルの     保険料

※既払込保険料（指定通貨建）を  年0.05％で複利計算した金額

※保険料払込期間満了時から年金受取開始日までの 期間（据置期間）は、0年〜10年（1年単位）となります。

※年金受取期間は、5年・10年・20年・30年となります。

※年金額は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）で一定です。

※1年間の年金受取回数は、年1・2・4・6・12回から 選択できます。

・・・

年金原資︵指定通貨建︶

この保険の市場リスク・為替リスクについて

3

■ この保険は、年金受取開始⽇前の解約払戻金額、年金受取開始⽇以後の年金の一括受取額等に、

市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから、その受取額が保険料の払込総額 を下回り、損失が生じるおそれがあります。

■ この保険は、為替相場の変動により、円換算された年金の受取総額や死亡給付金額等が、保険料 円払込額の総額を下回り、損失が生じるおそれがあります。

お客さまにご負担いただく費用があります。

4

くわしくは 注意喚起情報 冒頭をご覧ください。

予定利率について

5

■ 予定利率は、毎⽉１回（１⽇）設定され、責任開始⽇が属する⽉の予定利率が適用されます。

責任開始日時点の予定利率が適用されますので、申込日時点の予定利率と異なる可能性があり ます。

  ※ 責任開始日とは、当社がご契約をお引受けすることを決定（承諾）した場合、第１回保険料（相当額）を受け取った 日をいいます。

【しくみ図】 ※次の図は、イメージをあらわしたものです。

この保険の正式名称は、「予定利率金利連動型外貨建個人年金保険」です。