資産運用セミナー
講師：insurance110 サンノゼ店 店長
本日のテーマ 1. 資産運用とは？ 2. リスクとリターンの関係 3. 金利とは？複利効果とは？ 4. 税金とインフレーション 5. アメリカの個人年金保険
資 産 運 用 と は ？
Asset Management
Investment
資 産 運 用 と は ？
収入
Income支出
Spending 貯める Saving 増やす Investment 守る Protection本日のテーマ 1. 資産運用とは？ 2. リスクとリターンの関係 3. 金利とは？複利効果とは？ 4. 税金とインフレーション 5. アメリカの個人年金保険
リ ス ク と は ？
事故
や病気
のリスク金融商品
のリスクマイナスなことが起こる マイナスもプラスも含めた
リ ス ク と リ タ ー ン 預 金 リスク リターン 投 資 信 託 アメリカの積立保険 アメリカの個人年金 株 式 Ｆ Ｘ 日本の個人年金 日本の積立保険 不 動 産
様 々 な リ ス ク 価格変動 マ ー ケ ッ ト リスク 金利変動 リスク 信 用 リスク 流動性 リスク 為 替 リスク カントリー リスク
各 国 の 国 債 金 利 比 較
アメリカ 日 本 メキシコ 南 ア フ リ カ トルコ
10年国債
利回り 0.820％ 0.014% 5.892% 8.965% 14.225% S&P rating AA+ A+ BBB BB- B+
信 用 リスク カントリー リスク 信 用 が 高 い 信 用 が 低 い 低リスク 高リスク 金 利 が 高 い 金 利 が 低 い
本日のテーマ 1. 資産運用とは？ 2. リスクとリターンの関係 3. 金利とは？複利効果とは？ 4. 税金とインフレーション 5. アメリカの個人年金保険
銀 行 金 利 ゆうちょ銀行 普通預金 0.001% 10年定期預金 0.002% Checking 0.01% Saving 0.15% CD（10年） 1% Bank of America
複 利 の チ カ ラ 複 利 １年目 ２年目 ３年目 ４年目 10年目 $30,000 預ける 単 利 $30,000 $30,000 $30,000 $30,000 $30,000 $31,500 $33,075 $34,728 利 息 5 % 利 息 5 % 元 本 元 本 $1,500 $1,500 $1,500 $1,500 $1,500 $1,575 $1,653 $1,737 利息合計 $15,000 利息合計 $18,866
銀 行 金 利 ゆうちょ銀行 普通預金 0.001% 10年定期預金 0.002% Checking 0.01% Saving（10年） 0.15% CD（10年） 1% Bank of America 72000年 7200年 36000年 72年 ２倍になるのは何年後？
日 本 の 郵 便 局 ・ 銀 行 金 利 9.0 8.0 7.0 6.0 5.0 4.0 3.0 2.0 1.0 0.0 1986 1990 1995 2000 2005 2010 2015 日本の長期金利の推移 1991年 8％ 9年
ア メ リ カ の 金 利
Effective Federal Funds Rate
2.5 0.0 1965 1960 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 5.0 7.5 10.0 12.5 15.0 17.5 20.0 1981年 19％ 3.8年
利 率 の チ カ ラ 保 険 銀 行 保 険 トータル利息 $$
42,818
42,818 $636 $0 $30,000 $30,000 $30,000 預 け額 1 0年 後 $40,317 $30,211 $30,000 2 0年 後 $54,183 $30,423 $30,000 3 0年 後 $72,818$72,818 $30,636 $30,000 元本の 2倍 増える 米国の銀行 saving 0.07％ 日本の保険 0％ 米国の保険 3.0％借 り る と き の 金 利 （ ロ ー ン ） 平 均 5.27 % 4.19～12.17 % 13.7年 借金が２倍になるのは 何年後？ 平 均 5.8 % 1.76～13.63 % 平 均 16.14 % 12.93～24.64 % 車 Auto Loan 学費 Student Loan
クレジットカード Credit Card Loan
12.4年
借 り る と き の 金 利 （ ロ ー ン ）
30年 固定金利 - 30 year fixed rate - 3.06 % 0.55 %
APR 3.78 %
30年 変動金利 - 30 year ARM rate - 3.00 % 0.38 %
APR 3.91 %
住宅ローン Mortgage Loan アメリカ 日 本
✓ 金額が大きいので、金利に気をつける必要有！ ✓ アメリカの住宅金利、実際の金利は “APR”
本日のテーマ 1. 資産運用とは？ 2. リスクとリターンの関係 3. 金利とは？複利効果とは？ 4. 税金とインフレーション 5. アメリカの個人年金保険
そ の 他 の リ ス ク インフレ リスク
長 生 き
リスク税 金
リスクア メ リ カ の 税 金 （ F e d e r a l ）
Single Married / Joint Rate
$0 $0 1 0% $9 , 8 7 5 $1 9 , 7 5 0 1 2% $4 0 , 1 2 5 $8 0 , 2 5 0 2 2% $8 5 , 5 2 5 $1 7 1 , 0 5 0 2 4% $1 6 3 , 3 0 0 $3 2 6 , 6 0 0 3 2% $2 0 7 , 3 5 0 $4 1 4 , 7 0 0 3 5% $5 1 8 , 4 0 0 $6 2 2 , 0 5 0 3 7%
税 金 の 優 遇 口 座 課 税 Taxable 税 遅 延 Tax Later 非 課 税 Tax Free
Checking 401K/403(b) Roth IRA Saving Traditional IRA Roth 401K
CD SEP IRA 529 College Saving Stock Pension Municipal Bond
Mutual fund Health Saving Account Health Saving Account Annuity Life Insurance
税 率 の リ ス ク トータル利息 $42,818 $31,111 $$
34,254
34,254 $30,000 $30,000 $30,000 預 け額 1 0年 後 $40,317 $38,030 $40,317 2 0年 後 $54,183 $48,208 $54,183 3 0年 後 $72,818 $61,111 $72,818 毎年課税 20％課税 税遅延 30年後 20%課税 非 課 税 3%の利率で増えるが 課税条件が異なる場合 解約時の税率が12％なら▶ $37,680
イ ン フ レ リ ス ク -5% 0% 5% 10% 15% アメリカ 日 本 過去40年の平均インフレ率 3.23% 1.00%
イ ン フ レ の 影 響
1980年～2019年
インフレーション率 平均：
3.23
%1980年に$100で買えたものが
男 性 女 性 平均寿命の推移 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 長 生 き リ ス ク 2015年推計 1995年推計 68 % 85歳 65 % 50 % 31 % 14 % 100歳 9 % 60歳の人のうち 各年齢まで存命する人の割合 61.5歳 58.0歳 87.5歳 81.4歳 78 % 80歳 90歳 46 % 25 % 95歳
リ ス ク 許 容 度 短 い 長 い 少 な い 多 い 高 い 低 い い る い な い な い あ る 欲 し い いらない 運用期間 資産・収入 年 齢 扶養家族 投資経験 元本保証 安 全 性 重 視 リ タ ー ン 重 視 高 低
まとめ
✓増やす目的、ゴールを明確に
✓自分のリスク許容を知る
✓なるべく金利が良いものを選ぶ
本日のテーマ 1. 資産運用とは？ 2. リスクとリターンの関係 3. 金利とは？複利効果とは？ 4. 税金とインフレーション 5. アメリカの個人年金保険
リ ス ク と リ タ ー ン 預 金 リスク リターン 投 資 信 託 アメリカの積立保険 アメリカの個人年金 株 式 Ｆ Ｘ 日本の個人年金 日本の積立保険 不 動 産
ご紹介する商品例について
お住いの州、ご年齢により 取扱商品は異なります
本セミナーでご紹介する商品は
確 定 金 額 で 年 金 受 取 が 可 能 な 個 人 年 金 $1 00 ,00 0 55歳 預け額：$100,000 66歳 受取開始 10年寝かせる間 一生涯続く 75歳 元本超え 87歳 女性の 平均寿命 81歳 男性の 平均寿命 受 給 額 累 計を見 る と ･ ･ ･ 年 金 受 取 約$10,000/年 固 定 額 7 5歳 で 元 本 超 え 受取総額:$160K 1 . 6倍 受取総額:$220K 2 . 2倍 加入時に年金額が確定 年金受取す る時期が選べ る 55歳で$100,000を預ける 一 生 涯 受 取 で 長生きし て も安心 個人年金商品 A 70歳 受取開始
元 本 保 証 、 運 用 で 増 や す 予定受取額 約$89,000 40歳で$30,000を預ける 直近10年の実績 １年目 4.80 % ２年目 0.00 % ３年目 2.67 % ４年目 14.22 % ５年目 3.60 % ６年目 0.00 % ７年目 0.22 % ８年目 14.57 % ９年目 0.00 % 10年目 13.72 % 預け額：$30,000 40歳 50歳 60歳 個人年金商品 B 平均：約５％ 元本の 約3倍 運用次第で受給額が決まる 運 用 が 悪 い 年 で も 資金は減らない 早 期 解 約 を し な け れ ば 元本保証あり １年目 0.00 % ２年目 0.00 % ３年目 0.00 % ４年目 0.00 % ５年目 0.00 % ６年目 0.00 % ７年目 0.00 % ８年目 0.00 % ９年目 0.00 % 10年目 0.00 % マイナスに ならない 減らない
❑取扱
生命
保険会社Allianz / American General / American National / AXA
Banner / Columbus Life / Genworth / ING / Lincoln National Metlife / Nationwide Life / Pacific Guardian Life / Pacific Life Protective Life / Prudential / Transamerica / etc…
❑取扱
健康
保険会社Aflac / Aetna / Anthem Blue Cross / Blue Shield / Health Net Cigna / Kaiser Permanente / LA Care / Nippon Life Benefits United Health Care / Covered California / etc…
生 命 保 険 健 康 保 険 学 資 の 積 立 個 人 年 金 介 護 保 険 海外旅行保険 メディケア グループ保険
保険会社の格付け
❑ Mitsuwa シカゴ 店 ❑ ダラスオフィス ❑ ノバイオフィス ❑ アラモアナオフィス ❑ シアトルオフィス ➢ ハ ワ イ州 ➢ テ キ サ ス州 ➢ イ リ ノ イ州 ➢ ミ シ ガ ン州 ➢ ワ シ ン ト ン州 ❑ ポートランドオフィス ➢ オ レ ゴ ン州 ❑ Mitsuwa トーランス 店 ❑ Mitsuwa コスタメサ 店 ❑ Mitsuwa サンノゼ 店 ➢ カ リ フ ォ ル ニ ア州
ラ イ セ ン ス 取 得 州 ❑ Alaska ❑ Arizona ❑ California ❑ Colorado ❑ Connecticut ❑ Delaware ❑ Florida ❑ Georgia ❑ Hawaii ❑ Iowa ❑ Idaho ❑ Illinois ❑ Indiana ❑ Kansas ❑ Kentucky ❑ Maryland ❑ Massachusetts ❑ Michigan ❑ Minnesota ❑ Missouri ❑ Nevada ❑ New Jersey ❑ New York ❑ North Carolina ❑ Ohio ❑ Oregon ❑ Pennsylvania ❑ Tennessee ❑ Texas ❑ Vermont ❑ Virginia ❑ Washington ❑ Washington DC ❑ West Virginia ❑ Wisconsin
よ く あ る 質 問 ✓ ＶＩＳＡで在米中でも加入できる？ ✓ 日本に帰国(帰任)しても継続できる？ もちろん、継続できます！ SSN･TAX ID があれば、ビザで在米中でも大丈夫です ✓ 相談料はいくらですか？ 無料です。保険会社からの契約手数料で運営しています。 ✓ 保険会社から直接入ったほうがトク？ 保険料などのご契約内容は全く同じです。
