消費者保護のあり方に関する一考察 : ク―リング
・オフにより保護すべき消費者の利益と経済的構造 の危殆化
著者 右近 潤一
雑誌名 同志社法學
巻 55
号 4
ページ 97‑135
発行年 2003‑11‑30
権利 同志社法學會
URL http://doi.org/10.14988/pa.2017.0000007498
九 七 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 四 九
︶
消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
︱ ク ー リ ン グ
・ オ フ に よ り 保 護 す べ き 消 費 者 の 利 益 と 経 済 的 構 造 の 危 殆 化
︱
右 近 潤 一
研 究 ノ ー ト
一 は じ め に １ 本 稿 で 取 り 扱 う 問 題 と 視 点 ２ わ が 国 の 状 況 と 本 稿 の 意 義 二 議 論 の 前 提 １ 問 題 と な る 事 実 関 係 ２ 法 律 上 の 規 定 ３ 同 一 期 間 の レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ 三 学 説 上 の 争 い １ 制 限 的 優 先 説 ２ 絶 対 的 優 先 説 ３ 小 括
四 連 邦 通 常 裁 判 所 の 判 断 １ 文 言 解 釈 な ら び に 立 法 者 意 思 ２ 関 連 規 範 の 規 律 目 的 ３ 指 令 と の 適 合 性 ４ 小 括 五 欧 州 裁 判 所 の 判 断 １ 訪 問 販 売 指 令 の 適 用 領 域 ２ 消 費 者 信 用 指 令 に よ る 訪 問 販 売 指 令 の 制 限 ３ 小 括 六 終 わ り に
一 は じ め に
１ 本 稿 で 取 り 扱 う 問 題 と 視 点 多 く の 欧 州 共 同 体 指 令︵ 以 下 単 に 指 令 と の み 表 記 す る
︶ を き っ か け と し て
︑ ド イ ツ で は 様 々 な 消 費 者 保 護 法 が 存 在 す る
︒ そ れ ら の 法 律 に は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 や 通 信 販 売 法 の よ う に 契 約 締 結 方 法 に 基 づ き 規 制 す る 法 律 と
︑ 消 費 者 信 用 法 や 期 間 居 住 権 法
︑ 通 信 教 育 法 と い っ た 契 約 内 容 に 基 づ く 規 制 を 行 う 法 律 と が あ る
︒ そ の い ず れ に 属 す る 法 律 も そ れ ぞ れ が 消 費 者 に い わ ゆ る ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 と し て の 撤 回 権 を 与 え て い る
︒ 右 二 種 の 法 律 は 規 律 の 観 点 を 異 に し て い る と こ ろ
︑ あ る 行 為 に 双 方 の 法 律 が 二 重 に 適 用 さ れ る 場 面 が 考 え ら れ る
︒ た と え ば
︑ 訪 問 販 売 の 方 法 で 消 費 者 信 用 契 約 が 締 結 さ れ る 場 合 が そ う で あ る
︒ そ の 際 消 費 者 に 撤 回 権 が 二 重 に 与 え ら れ る 状 況 が 生 ま れ る が
︑ 実 際 に は
︑ 法 律 上 そ の 重 複 に 対 す る 措 置 が 施 さ れ て い る
︵ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項
︑ 通 信 販 売 法 一 条 三 項 お よ び 四 項
︑民 法 三 一 二 条
︑三 一 二 条 三 項
︶︒ そ こ で は 概 し て 契 約 の 内 容 に 基 づ く 保 護 法 規 が 契 約 締 結 方 法 に 基 づ く そ れ に 優 先 す る よ う に 定 め ら れ て お り
︑ 訪 問 販 売 の 方 法 で 消 費 者 信 用 契 約 が 締 結 さ れ る 場 合 に は
︑ 基 本 的 に 消 費 者 信 用 法 が 優 先 的 に 適 用 さ れ る こ と に な る
︵ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項
︑ 民 法 旧 三 一 二 条
︑ 現 三 一 二 条
︶︒ ま た
︑消 費 者 信 用 契 約 で あ っ て も
︑ 消 費 者 信 用 法 上 同 法 の 適 用 が 完 全 に 排 除 さ れ て い る 契 約 類 型 に 関 し て は
︵ 消 費 者 信 用 法 三 条 一 項
︑ 民 法 四 九 一 条 二 項
︶︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 が 適 用 さ れ る こ と に 学 説 上 争 い は な い
︒ と こ ろ が
︑ 消 費 者 信 用 法 で は
︑ 同 法 が 部 分 的 に し か 適 用 さ れ な い 契 約 類 型 が 規 定 さ れ て お り
︵ 消 費 者 信 用 法 三 条 二
九 八 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五
○
︶
項
︑民 法 四 九 一 条 三 項
︶︑ な か で も 土 地 に よ り 担 保 さ れ て い る 信 用 契 約 に つ い て は
︑信 用 契 約 の 撤 回 に 関 す る 規 定
︵ 消 費 者 信 用 法 七 条
︑ 民 法 四 九 五 条
︶ の 適 用 が 除 外 さ れ て い た
︵ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 一 号
︑ 民 法 旧 四 九 一 条 三 項 一 号
︶︒ つ ま り
︑ 消 費 者 信 用 法 の 適 用 下 に あ り な が ら
︑ 消 費 者 に 対 し て 撤 回 権 の 与 え ら れ な い 契 約 類 型 が 存 在 す る の で あ る
︒ そ こ で
︑ 土 地 に よ り 担 保 さ れ て い る 信 用 契 約 に つ い て
︑ そ れ が 訪 問 販 売 の 方 法 で 締 結 さ れ た 場 合 に は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 の 適 用 が あ る か
︑ が 争 わ れ て い た
︒ こ の 問 題 に 関 す る 連 邦 通 常 裁 判 所 の 判 断 は 近 年 に い た る ま で 見 ら れ ず
︑ 論 争 は 債 務 法 改 正 後 も 続 い て い た
︒ と こ ろ が 近 年 に 至 り
︑﹁ ハ イ ニ ン ガ ー
﹂ 事 件 と 呼 ば れ る ミ ュ ン ヒ ェ ン 第 一 地 方 裁 判 所 の 判 決 に 端 を 発 す る 一 連 の 裁 判 で
︑欧 州 裁 判 所 に よ る 共 同 体 法 レ ベ ル で の 判 断 が 示 さ れ
︑ そ れ に 基 づ く 連 邦 通 常 裁 判 所 の 判 決 と
︑ 国 内 法 の 改 正 に よ り
︑ こ の 問 題 の 解 決 を 見 た
︒ 本 稿 で は
︑ 消 費 者 保 護 を 最 終 目 的 と す る 法 律 が 一 定 の 状 況 に お い て 競 合 し
︑ か つ
︑ ク ー リ ン グ
・ オ フ に 対 す る 態 度 を 異 に す る と き に
︑い か な る 考 え 方 の も と そ の 競 合 を 解 消 す べ き か と い う 議 論 を
︑債 務 法 改 正 以 前 か ら の も の を 含 め
︑ 概 観 す る
︒ そ の 際
︑ 消 費 者 保 護 に お け る 態 度 の あ り 方 を さ ぐ る こ と を 目 的 と し
︑ ド イ ツ の 立 法 者 が な ぜ
︑ ど の よ う な 理 由 か ら
︑ こ の よ う な 法 状 況 を 作 出 し た の か
︑ そ の 判 断 が な ぜ 欧 州 裁 判 所 に 受 け 入 れ ら れ な か っ た の か
︑ 欧 州 裁 判 所 の 採 る 立 場 の 根 拠 は ど こ に あ る の か と い う 点 に 注 目 す る
︒
︵ １
︶
︵ ２
︶
︵ ３
︶
︵ ４
︶
九 九 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 一
︶
２ わ が 国 の 状 況 と 本 稿 の 意 義 わ が 国 で は
︑ 訪 問 販 売 や 電 話 勧 誘 販 売 と い う 契 約 締 結 の 方 法 に 基 づ き 生 じ る 消 費 者 の ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 は
︑ 特 定 商 取 引 法 に お い て 規 定 さ れ て い る
︒ 同 種 の ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 は
︑ 契 約 対 象 が 指 定 商 品
︑ 指 定 権 利 お よ び 指 定 役 務 で あ る 場 合 に の み 付 与 さ れ
︑ し た が っ て
︑ 特 定 継 続 的 役 務 提 供 契 約 や ゴ ル フ 会 員 権 契 約
︑ ま た 各 業 法 等 に 定 め ら れ た 契 約 内 容 に 基 づ く ク ー リ ン グ
・ オ フ 規 定 と の 衝 突 は ま ず 起 こ り え な い
︒ 唯 一 割 賦 販 売 法 に お い て
︑ 特 定 商 取 引 法 に 基 づ く ク ー リ ン グ
・ オ フ と の 関 わ り が 規 定 さ れ て い る
︵ 四 条 の 四 第 八 項
︶︒ 割 賦 販 売 法 で は
︑営 業 所 等 以 外 の 場 所 に お け る 割 賦 販 売 契 約
︑ロ ー ン 提 携 契 約
︑割 賦 購 入 斡 旋 契 約 の 申 込 み ま た は 契 約 の 締 結 に つ い て 消 費 者 に ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 を 与 え て お り
︑ 場 所 的 要 件 で 特 定 商 取 引 法 上 の ク ー リ ン グ
・ オ フ と 衝 突 す る か ら で あ る
︒ 右 規 定 は
︑ 特 定 商 取 引 法 上 の 指 定 商 品
︑ 指 定 権 利
︑ 指 定 役 務 に 関 す る 契 約
︑ 特 定 継 続 的 役 務 提 供 契 約
︑ そ の 関 連 商 品 に 関 す る 契 約 お よ び 業 務 提 供 誘 引 販 売 個 人 契 約 に は
︑ 割 賦 販 売 法 上 の ク ー リ ン グ
・ オ フ を 規 定 す る 四 条 の 四 を 適 用 し な い と 定 め て い る
︒ し か し
︑ 右 の 指 定 商 品 か ら は 特 定 商 取 引 法 九 条 一 項 に 定 め ら れ て い る
﹁ そ の 販 売 条 件 に つ い て の 交 渉 が 販 売 業 者 と 購 入 者 と の 間 で 相 当 の 期 間 に わ た り 行 わ れ る こ と が 通 常 の 取 引 の 態 様 で あ る 商 品
﹂ す な わ ち
﹁ 乗 用 自 動 車
﹂︵ 施 行 令 四 条
︶ は 除 外 さ れ て い る
︒ 他 方
︑ 割 賦 販 売 法 四 条 の 四 第 一 項 で は
﹁ 割 賦 販 売 の 方 法 に よ り 販 売 す る 場 合 の 販 売 条 件 に つ い て の 交 渉 が 割 賦 販 売 業 者 と 購 入 者 と の 間 で 相 当 の 期 間 に わ た り 行 わ れ る こ と が 通 常 の 取 引 方 法 で あ る 商 品
﹂ す な わ ち
﹁ 自 動 車
︑ 運 搬 車
﹂
︵ 施 行 令 一 条 の 三 第 一 項
︶ は ク ー リ ン グ
・ オ フ の 対 象 外 と さ れ て い る
︒
一
○
○ 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 二
︶
乗 用 自 動 車
︑ 自 動 車
︑ 運 搬 車 と い う 区 別 は い さ さ か 不 明 確 で は あ る が
︑ 乗 用 自 動 車 は
︑ 自 動 車
・ 運 搬 車 に 包 摂 さ れ る で あ ろ う か ら
︑ こ の 点 に 関 し て は
︑ 割 賦 販 売 法 の 方 が 特 定 商 取 引 法 に 比 べ て ク ー リ ン グ
・ オ フ を 排 除 し て い る 領 域 が 広 い と い う こ と に な る
︒ 乗 用 車 以 外 の 点 に 関 し て は
︑ 特 定 商 取 引 法 で ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 の 与 え ら れ る 指 定 商 品 を 基 準 に 割 賦 販 売 法 の ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 が 排 除 さ れ る の で あ る
︒ 適 用 除 外 さ れ た 法 律 よ り も 適 用 さ れ る 法 律 が 狭 い 領 域 で ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 を 与 え て い る と
︑ ド イ ツ に お け る と 同 様 の 問 題 が 生 じ る が
︑ こ こ で は 除 外 さ れ る 法 律 に お い て ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 が 与 え ら れ て い る に も か か わ ら ず
︑ 適 用 さ れ る 法 律 に お い て ク ー リ ン グ
・ オ フ 権 が 排 除 さ れ て い る と い う こ と は 生 じ な い
︒ さ ら に
︑消 費 者 契 約 法 上 の 取 消 権 は
︑民 法 上 の 取 消 権 を 排 除 す る も の で も な く
︵ 消 費 者 契 約 法 六 条
︶︑ ま た 特 別 法 に お い て 様 々 に 規 定 さ れ て い る ク ー リ ン グ
・ オ フ を 排 除 す る も の で も な い
︒ わ が 国 の 法 状 況 が 右 の と お り で あ る 以 上
︑ 本 稿 で の 検 討 は
︑ す ぐ に 何 か の 解 決 を 導 く も の で な い こ と は 明 ら か で あ る
︒ こ こ で は む し ろ 消 費 者 問 題 を 考 え る に あ た っ て の 態 度 決 定 の 方 法 を 検 討 す る こ と に 意 味 が あ る と 考 え て い る
︒ ま た
︑ 今 後 社 会 の 構 造 改 革 が 進 み
︑ 経 済 的 競 争 の 激 化 す る 場 合 を 想 定 し た と き
︑ 現 在 の 消 費 者 保 護 法 に 疑 問 な し と し な い 執 筆 者 の 立 場 か ら す れ ば
︑ 将 来 考 慮 す べ き 問 題 の 先 取 と も 位 置 づ け る こ と が で き る
︒
一
○ 一 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 三
︶
二 議 論 の 前 提
１ 問 題 と な る 事 実 関 係 本 稿 で 取 り 扱 う 議 論 の 前 提 と な る 状 況 を ま ず︑ ハ イ ニ ン ガ ー 事 件 の 事 実 関 係 か ら 見 て お き た い
︒ 独 立 し て 不 動 産 仲 介 業 を 営 み
︑ 被 告 銀 行 と も 取 引 の あ る
︑ 原 告 の 知 人 が
︑ 幾 度 も 原 告 夫 婦 宅 を 訪 ね
︑ 住 居 の 購 入 と そ の た め の 金 銭 の 借 り 入 れ を 勧 誘 し た
︒ そ の 勧 誘 に 基 づ き
︑ 原 告 ら は 被 告 銀 行 と
︑ 一 九 九 三 年 四 月 末 か ら 五 月 上 旬 に か け て 契 約 を 締 結 し
︑ 分 譲 住 居 の 購 入 に 際 し 購 入 代 金 と し て
︑ 一 五 万 マ ル ク を 借 り 受 け た
︒ 右 債 務 は
︑ 同 額 の 土 地 債 務 に よ っ て 担 保 さ れ て い る
︒ 契 約 に 際 し 訪 問 販 売 撤 回 法 で 必 要 と さ れ て い る 撤 回 権 の 教 示 は 行 わ れ な か っ た
︒ こ の よ う な 勧 誘 に は
︑ 不 意 打 ち 的 手 法 が 徹 底 的 に 用 い ら れ
︑ 購 入 不 動 産 の 賃 貸 借 に よ り 借 入 金 の 返 済 が で き
︑ さ ら に は 利 益 が 出 る こ と を う た い 文 句 に 行 わ れ た
︒ 勧 誘 の 対 象 は
︑ 多 く の 場 合 自 己 の 資 本 を ほ と ん ど 持 た な い 者 で あ り
︑ し た が っ て 予 定 の 価 額 で 購 入 不 動 産 の 賃 貸 借 が で き な い 場 合 に は
︑ 借 入 金 の 返 済 に 追 わ れ
︑ 買 主 の 生 存 を も 脅 か し か ね な い 結 果 と な る こ と が 指 摘 さ れ て い る
︒ な お
︑ 原 告 ら は 一 九 九 八 年 一 月 の 訴 え の な か で
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 一 条 に 基 づ き 信 用 契 約 締 結 の 意 思 表 示 を 撤 回 し
︑ 被 告 に 対 し
︑ 既 払 い の 利 息
︑ 既 弁 済 額 お よ び 本 件 信 用 契 約 に よ り 生 じ た 費 用
︵ 合 計 一 一 万 八 千 余 マ ル ク
︶ の 償 還 を 求 め た
︒ さ ら に 被 告 に は 本 件 信 用 契 約 に 基 づ い て い か な る 請 求 権 も 生 じ な い こ と の 確 認 も 求 め て い る
︒
︵ ５︶
︵ ６︶
一
○ 二 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 四
︶
２ 法 律 上 の 規 定 問 題 は
︑ 本 件 の よ う な 事 例 に お い て
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 上 の 撤 回 権 を 行 使 す る こ と が で き る か ど う か で あ る
︒ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 は
﹁ 一 条 一 項 に 定 め る 行 為 が 同 時 に 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く
⁝
⁝ 中 略
⁝
⁝ 取 引 の 要 件 を 充 足 す る と き は
﹂︑ 消 費 者 信 用 法 の 規 定
﹁ の み
﹂ が 適 用 さ れ る
︑ と 定 め る
︒ と こ ろ が
︑消 費 者 信 用 法 だ け が 適 用 さ れ る と
︑消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 二 号 が
︑﹁ 信 用 が 土 地 担 保 権 に よ る 担 保 に 依 存 し
︑か つ
︑土 地 担 保 権 に よ っ て 担 保 さ れ て い る 信 用 お よ び そ の つ な ぎ 融 資 に 関 す る 通 常 の 条 件 が 付 さ れ て い る 信 用 契 約
﹂ に は 撤 回 権 を 規 定 す る 七 条 を 適 用 し な い と 規 定 す る た め に
︑ 消 費 者 は 撤 回 権 を 一 切 持 た な い 結 果 と な る の で あ る
︒ な お
︑ こ れ ら の 規 定 は 二
〇
〇 一 年 一 月 一 日 の 債 務 法 改 正 に よ り 民 法 典 に 挿 入 さ れ
︑ そ れ ぞ れ 民 法 旧 四 九 一 条 三 項 一 号 お よ び 旧 三 一 二 条 に 規 定 さ れ た
︒ そ の 際
︑ 規 定 の 文 言 は 少 々 修 正 さ れ た が
︑ 内 容 は 全 く 同 じ で あ っ た
︒ 前 述 の よ う な 問 題 が あ る に も か か わ ら ず
︑ 消 費 者 が 撤 回 権 を 持 た な い の は
︑ 消 費 者 保 護 体 系 に お け る 明 ら か な 保 護 の 欠 缺 で あ る と し て
︑ 盛 ん に 議 論 さ れ て た の で あ る
︒ ３
同 一 期 間 の レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ 本 件 の よ う に 土 地 担 保 権
︑す な わ ち 抵 当 権
︑土 地 債 務
︵
︶ や 定 期 土 地 債 務
︵
︶ な ど に よ り 担 保 さ れ た 金 銭 消 費 貸 借 契 約
︵ 以 下 こ れ を 不 動 産 担 保 信 用 契 約 と 呼 ぶ
︶ の 場 合 に は
︑ 契 約 を 締 結 し た 金 融 機 関 は
︑ 一 般 に 信 用 契 約 と 平 行 し て レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ
︵
︶ を 行 う
︒レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ と は
︑顧 客 に 対
︵ ７
︶
︵ ８
︶
︵ ９
︶
︵
︶ １０
︵
︶ １１
一
○ 三 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 五
︶
し て 貸 し 付 け る 資 金 を 調 達 す る た め に
︑ 当 該 顧 客 か ら 差 し 入 れ ら れ た 抵 当 証 券 や 貸 付 証 書 な ど の 有 価 証 券 を 金 融 機 関 が 資 本 市 場 で 換 金 す る こ と を い う
︒ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 の 場 合
︑ 同 契 約 と 同 一 の 期 間
︑ 資 本 市 場 で レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ が 行 わ れ る
︵ 抵 当 銀 行 法 六 条 一 項
︶︒ こ の レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ の 行 わ れ る 信 用 契 約 は
︑ 通 常 借 主 に と っ て 有 利 な 利 回 り だ と い う
︒ 信 用 機 関 は
︑ 土 地 を 担 保 に 取 る こ と に よ り
︑ 債 権 が 回 収 で き な く な る 事 態 を 大 幅 に 回 避 す る こ と が で き る
︒ し た が っ て
︑ 利 息 か ら は
︑ 自 己 の 収 益 の 他 は 主 に レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ に か か る 費 用 が 捻 出 で き れ ば 足 る こ と に な り
︑ 利 率 が 下 が る こ と に な る
︒ ま た
︑ 信 用 実 務 上
︑ 信 用 契 約 と 平 行 し て レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ が 行 わ れ る 不 動 産 担 保 信 用 の 収 益 マ ー ジ ン は
︑ 通 常
︑ 比 較 的 少 額 で あ る た め
︑ 信 用 条 件 は 他 の 信 用 に 比 べ
︑ 借 主 に と っ て 有 利 な も の で あ る と さ れ て い る
︒
三 学 説 上 の 争 い
こ こ で の 問 題 は︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 で 同 法 の 適 用 が 一 部 排 除 さ れ て い る 契 約 が
﹁ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く
︑ 取 引 の 要 件 を 充 足 す る
﹂ こ と と い う 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 要 件 を 充 た す 場 合 に
︑ そ の 契 約 に は 訪 問 販 売 撤 回 法 の 適 用 さ れ る 余 地 が 全 く な い
︵ 絶 対 的 優 先 説
︶ の か
︑ そ れ と も
︑ 右 要 件 を 充 た し た 場 合 で あ っ て も
︑ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く 撤 回 権 が 生 じ な い 場 合 に は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に 基 づ く 撤 回 権 が 生 じ る
︵ 制 限 的 優 先 説
︶ か ど う か で あ る
︒
︵
︶ １２
︵
︶ １３
一
○ 四 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 六
︶
１ 制 限 的 優 先 説 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 を
﹁ 撤 回 権 の 衝 突 規 定
﹂ と し て 捉 え
︑﹁ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く
︑取 引 の 要 件 を 充 足 す る
﹂ こ と と い う 要 件 を
﹁ 消 費 者 信 用 法 で 撤 回 権 が 与 え ら れ る こ と
﹂ と 読 む 見 解 が あ る
︒ し た が っ て
︑ こ の 制 限 的 優 先 説 に よ れ ば
︑ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く 撤 回 権 が 消 費 者 に 与 え ら れ な い 場 合 に は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 上 の 撤 回 権 が 生 じ る
︒ な ぜ 衝 突 規 定 と 見 る の か に つ い て は
︑ 以 下 二 つ の 要 因 が 主 に 挙 げ ら れ る
︒ さ ら に 指 令 を 根 拠 に こ の 制 限 的 解 釈 を 正 当 化 す る 試 み も な さ れ て い る
︒
︵ １
︶ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 成 立 史 消 費 者 信 用 法 は 一 九 九 一 年 一 月 一 日 に 割 賦 販 売 法 を 引 き 継 ぐ 形 で 施 行 さ れ た が
︑ そ れ 以 前 か ら 存 在 す る 訪 問 販 売 撤 回 法 は
︑ 当 初 五 条 二 項 で 割 賦 販 売 法 と の 関 係 を 規 定 し て い た
︒ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 立 法 理 由 で
︑ 立 法 者 は 次 の よ う に 説 明 し て い る
︒ 割 賦 販 売 法 と 通 信 教 育 保 護 法 は
︑ 訪 問 販 売 の 方 法 以 外 で 契 約 が 締 結 さ れ た 場 合 に も
︑ 撤 回 権 が 行 使 で き る 点 で 訪 問 販 売 撤 回 法 よ り も 広 範 で あ り
︑ 国 外 投 資 持 分 の 販 売 に 関 す る 法 律 と 投 資 会 社 に 関 す る 法 律 で は
︑ 訪 問 販 売 の 方 法 に よ る 勧 誘 に つ い て だ け 撤 回 権 の 行 使 が 認 め ら れ る 点 で 訪 問 販 売 撤 回 法 と 同 様 で あ る が
︑ し か し
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 の 規 定 に 比 べ て 撤 回 期 間 が 長 い こ と
︑ そ し て 撤 回 後 の 清 算 に 関 す る 特 別 規 定 が あ る こ と か ら
︑ こ れ ら の 法 律 を 訪 問 販 売 撤 回 法 に 優 先 さ せ た の で あ る
︑ と
︒ な ぜ こ こ で 撤 回 規 定 に 優 劣 を 付 け な け れ ば な ら な い か と い え ば
︑ そ れ ぞ れ の 撤 回 権 が 前 提 と す る 教 示 の 内 容 が 異 な
︵
︶ １４
︵
︶ １５
︵ １︶６
︵
︶ １７
一
○ 五 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 七
︶
る か ら で あ る
︒事 業 者 に 対 し て も
︑い ず れ の 教 示 を す れ ば 義 務 を 果 た し た こ と に な る の か を 明 示 し て お く 必 要 が あ る
︒ そ こ で
︑ い ず れ の 法 律 が 与 え る 撤 回 権 が 消 費 者 に と っ て 有 利 か と い う 点 に 基 づ き 規 定 の 優 劣 が 判 断 さ れ た の で あ る
︒ つ ま り
︑﹁ 撤 回 権 の 衝 突
﹂ が 問 題 と さ れ て い た の で あ る
︒ こ の 点 を 制 限 的 優 先 説 は 基 本 的 に よ り ど こ ろ と し て い る
︒ 加 え て
︑ 消 費 者 信 用 法 制 定 に よ る 法 状 況 の 変 化 も 着 目 さ れ て い る
︒ そ も そ も
︑ 割 賦 販 売 法 は 動 産 の 取 引 を 規 制 す る も の で あ っ た た め に
︵ 割 賦 販 売 法 一 条 一 項
︶︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 は そ の 適 用 領 域 外 に あ り
︑訪 問 販 売 撤 回 法 と の 間 で 撤 回 権 の 衝 突 は 生 じ て い な か っ た
︒ そ の 後 割 賦 販 売 法 が 廃 止 さ れ 消 費 者 信 用 法 が 制 定 さ れ た こ と に よ り
︑ 同 種 の 信 用 契 約 が 消 費 者 信 用 法 の 適 用 下 に お か れ た も の の
︑ 特 に 撤 回 権 に 関 す る 規 定 の 適 用 が 除 外 さ れ た
︒ 同 法 の 制 定 に 際 し 同 時 に 行 わ れ た 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 修 正 で は
︑ 文 言 中 の
﹁ 割 賦 販 売 法
﹂ を
﹁ 消 費 者 信 用 法
﹂ と 置 換 え る に と ど ま っ た の で あ る
︒ そ こ で も し 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 で 消 費 者 信 用 法 の 完 全 な 優 先 を 認 め る こ と に な れ ば
︑ 同 法 の 制 定 に よ り 消 費 者 か ら そ れ ま で 与 え ら れ て い た 撤 回 権 が 奪 わ れ る 結 果 と な る
︒し か し
︑本 来 消 費 者 の 保 護 を 目 的 と す る 消 費 者 信 用 法 が
︑ そ の 導 入 に よ り
︑ 消 費 者 に 不 利 な 状 況 を 導 く こ と は
︑ そ も そ も 同 法 の 目 的 と は 矛 盾 す る
︒ し た が っ て
︑ こ こ で は
︑ 当 初 立 法 者 が 考 え て い た よ う に 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 を 撤 回 の 衝 突 規 定 と し て 理 解 す る の が 妥 当 で あ る
︑ と の 結 論 が 導 か れ る
︒ ︵
︶ １８
︵
︶ １９
︵
︶ ２０
一
○ 六 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 八
︶
︵ ２
︶ 訪 問 販 売 撤 回 法 の 保 護 目 的 次 に
︑ 事 業 所 外 で の 契 約 交 渉 を
︑ 消 費 者 の 不 意 を 襲 い
︑ ま た 消 費 者 を 不 当 に 干 渉 す る 危 険 性 の ゆ え に
︑ 特 に 損 害 を 与 え や す い も の と 評 価 し
︑ 消 費 者 に 対 し て 撤 回 権 を 与 え た と い う 訪 問 販 売 撤 回 法 の 保 護 目 的 を 尊 重 し て
︑ 同 法 五 条 二 項 を 次 の よ う に 解 釈 す る 見 解 が あ る
︒ 一 説 は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に よ る 本 質 の 類 似 す る 法 律 の 優 先 は
︑ そ の 法 律 が 消 費 者 に 対 し 訪 問 販 売 撤 回 法 と 同 様 に 有 効 な 保 護 を 与 え る 場 合 に の み 認 め ら れ る
︑ と 主 張 し て い る
︒ こ の 見 解 に よ れ ば
︑ 立 法 者 が 信 用 契 約 に 特 化 し た 規 律 を 創 設 し た こ と は 確 か だ が
︑
① 事 業 者 が 契 約 の 交 渉 を 訪 問 販 売 撤 回 法 の 想 定 す る 状 況 下 で 行 っ た こ と に よ り 別 の 撤 回 原 因 を 作 出 し た 場 合 に も
︑ そ の 規 律 が 当 て は ま る か ど う か は 別 の 問 題 で あ る こ と
︑
② 立 法 者 が 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 で 他 の 法 律 の 優 先 を 規 定 し 顧 客 か ら 訪 問 販 売 撤 回 法 に よ る 保 護 を 剥 奪 し よ う と し た と は 考 え ら れ な い こ と
︑ さ ら に
③ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 の 規 定 も 同 法 に 基 づ く 撤 回 権 に 言 及 す る の み で
︑ 他 の 法 律 に よ っ て 与 え ら れ て い る 法 的 救 済 を も 剥 奪 し よ う と し て い る と は 考 え ら れ な い こ と か ら す れ ば
︑ 本 質 の 類 似 す る 法 律 が
﹁ 訪 問 販 売 撤 回 法 と 同 様 に 有 効 な 保 護
﹂ を 与 え る 場 合 に は
︑そ の 法 律 の 適 用 が 可 能 で あ る
︑と 解 す る の が 立 法 者 意 思 に か な う と い う の で あ る
︒ 訪 問 販 売 で 締 結 さ れ る 不 動 産 担 保 信 用 契 約 の 場 合 に は
︑消 費 者 信 用 法 が 消 費 者 に 撤 回 権 を 与 え て い な い た め
︑﹁ 訪 問 販 売 法 と 同 様 の 保 護
﹂ を 与 え て い な い こ と と な り
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に 基 づ く 撤 回 権 が 与 え ら れ る と い う 結 論 に な る
︒ 他 の 一 説 は
︑ さ ら に 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 一 文 後 半 の 文 言 を も 根 拠 に 加 え
︑ 優 先 さ れ る の は 法 律 で は な く
︑﹁ 規 定
﹂ で あ る と い う
︒ す な わ ち
︑ 個 々 の 事 例 に お い て
︑ 他 の 法 律 の 規 定 が 適 用 さ れ る 場 合 に は
︑ そ れ ら の
﹁ 規 定 の み
﹂
︵
︶ ２１
︵
︶ ２２
一
○ 七 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 五 九
︶
が 優 先 さ れ
︑ し た が っ て
︑ 介 入 す べ き 規 定 の 存 在 し な い 場 合 に は
︑ 訪 問 販 売 取 引 に お い て 顧 客 を 保 護 す べ き 特 別 の 必 要 性 を 顧 慮 し た 訪 問 販 売 撤 回 法 の 規 定 が 適 用 さ れ る
︑ と い う
︒ 訪 問 販 売 で 締 結 さ れ る 不 動 産 担 保 信 用 契 約 の 場 合 に は
︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 に 基 づ き 同 法 の 撤 回 権 の 規 定 は 適 用 さ れ ず
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に よ り 優 先 さ れ る 規 定 が 存 在 し な い た め に
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に 基 づ く 撤 回 権 が 与 え ら れ る と い う 結 論 に な る
︒ 右 二 説 は
︑ 本 稿 で 取 り 扱 う 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に 訪 問 販 売 撤 回 法 上 の 撤 回 権 を 認 め る べ き か に つ い て は
︑ と も に 肯 定 す る が
︑ 前 者 が
﹁ 保 護 の 厚 さ
﹂ を 引 き 合 い に 出 す の に 対 し
︑ 後 者 は
﹁ 保 護 の 有 無
﹂ に 着 目 す る 点 で
︑ 撤 回 の 教 示 が 消 費 者 に 対 し て な さ れ な か っ た 場 合 の 撤 回 権 消 滅 期 間 に つ い て そ の 見 解 を 異 に す る
︒
︵ ３
︶ 指 令 を 根 拠 と し た 制 限 的 解 釈 の 正 当 化 訪 問 販 売 撤 回 法 な ら び に 消 費 者 信 用 法 は
︑ そ れ ぞ れ 指 令 を 国 内 法 化 す る 役 目 を 担 っ て い る た め に
︑ 欧 州 共 同 体 の 設 立 に 関 す る 条 約 一
〇 条 お よ び 二 四 九 条
︵ 旧 五 条 お よ び 一 八 九 条
︶ に 基 づ き
︑ 指 令 に 沿 っ た 解 釈 が 求 め ら れ る
︒ し た が っ て
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 へ と 転 換 さ れ た 訪 問 販 売 指 令 を 根 拠 と し て 制 限 的 優 先 説 を 正 当 化 す る 見 解 も あ る
︒ こ の 見 解 は
︑過 去 の 欧 州 裁 判 所 判 決 お よ び 連 邦 通 常 裁 判 所 判 決 を 基 礎 と し
︑あ る 規 定 に つ き 様 々 な 解 釈 が 可 能 な と き は
︑ 指 令 に 適 合 す る 解 釈 が 優 先 さ れ な け れ ば な ら な い と い う 前 提 を 導 き
︑ さ ら に
︑ 可 能 な 限 り
︑ ド イ ツ の 立 法 者 が 訪 問 販 売 指 令 五 条 を 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 へ と 正 し く 国 内 法 化 し た こ と を 前 提 と し て 解 さ な け れ ば な ら な い
︑ と い う
︒ そ
︵
︶ ２３
︵
︶ ２４
一
○ 八 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六
○
︶
し て
︑ 訪 問 販 売 指 令 は 他 の 規 定 が 同 指 令 の 規 定 に 優 先 す る こ と を 予 定 し て い な い た め に
︑ こ の 指 令 が 正 し く 国 内 法 化 さ れ た と 言 え る の は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に 基 づ き 同 法 に 優 先 す る 他 法 の 規 定 に よ り
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に 基 づ く 撤 回 権 の 適 用 領 域 が 制 限 さ れ な い 場 合 で あ る
︑ と す る
︒ 訪 問 販 売 指 令 五 条 は
︑ 事 業 所 外 で 消 費 者 と 事 業 者 と が 締 結 し た 契 約 に つ き
︑ 消 費 者 に 契 約 解 消 権 を 与 え る 規 定 で あ り
︑ 教 示 の 後 七 日 以 内 で あ れ ば
︑ 消 費 者 は 右 権 利 を 行 使 す る こ と に よ り 契 約 か ら 生 じ る す べ て の 義 務 か ら 解 放 さ れ る と 定 め て い る
︒ し た が っ て
︑ こ の 見 解 に よ れ ば
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に よ っ て 消 費 者 信 用 法 が 優 先 的 に 適 用 さ れ る と す る と
︑ 同 法 三 条 二 項 が 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に つ い て 撤 回 権 を 排 除 し て い る た め に
︑ 消 費 者 は 教 示 後 七 日 以 内 で あ れ ば
﹁ 撤 回 で き る
﹂ と す る 右 指 令 五 条 と 相 容 れ な い
︒ し た が っ て
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 解 釈 と し て は
︑ よ り 制 限 的 な 方 向 へ 向 か う
︒ そ こ で 問 題 と な る の は
︑ 指 令 が 正 し く 国 内 法 化 さ れ た こ と を
﹁ 可 能 な 限 り で
﹂ 前 提 と す る と い う 点 で あ る
︒ す な わ ち
︑ 右 の よ う な 五 条 二 項 の 制 限 的 な 解 釈 が 可 能 か ど う か で あ る
︒ こ の 見 解 に よ れ ば
︑ 同 条 は 規 定 の 適 用 場 面 が 衝 突 す る 場 合 に 消 費 者 信 用 法 に 優 先 が 認 め ら れ る こ と を 確 定 す る の み で あ っ て
︑ そ れ は つ ま り 撤 回 権 が 双 方 の 法 律 に 基 づ き 成 立 す る 場 合 で あ る
︑ と い う
︒ ２ 絶 対 的 優 先 説 右 の 制 限 的 優 先 説 に 対 し 絶 対 的 優 先 説 も 強 く 主 張 さ れ て い る
︒ こ の 見 解 に よ れ ば
︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 に お い て
︵
︶ ２５
︵
︶ ２６
︵
︶ ２７
一
○ 九 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 一
︶
同 法 の 適 用 を 一 部 排 除 し て い る 契 約 類 型 に つ い て は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に 基 づ き 同 法 の 適 用 は な く
︑ 同 法 に 基 づ く 撤 回 権 の 生 じ る 余 地 は な い
︒ 主 に
﹁ 撤 回 権 導 入 に よ る レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ の 危 殆 化
﹂ を 理 由 と し て
︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 は 契 約 の 締 結 へ と 導 く 交 渉 を 顧 慮 す る こ と な く 適 用 さ れ る べ き で あ る
︑ と の 結 論 が 導 か れ る
︒ し た が っ て
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 を
︑ 消 費 者 信 用 法 の 保 護 領 域 に お い て は も は や 契 約 締 結 の 状 況 に 結 び つ け ら れ た 訪 問 販 売 撤 回 法 上 の 消 費 者 保 護 を さ ら に 認 め る 必 要 は な い
︑ と い う 意 味 で 理 解 す る こ と に な る
︒
︵ １
︶ 撤 回 権 導 入 に よ る レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ の 危 殆 化 す で に 述 べ た と お り
︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 の 場 合 に は
︑ 与 信 者 た る 金 融 機 関 は
︑ 右 契 約 と 同 一 の 期 間 レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ を 行 う
︒ 消 費 者 に 撤 回 権 を 与 え る 場 合
︑ こ の レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ が 危 殆 化 す る と い う
︒ そ れ が 主 た る 理 由 で
︑ 消 費 者 信 用 法 は
︑ 消 費 者 に 撤 回 権 を 認 め な か っ た の で あ る
︒ 消 費 者 に 撤 回 権 が 認 め ら れ
︑ 借 主 た る 消 費 者 が 意 思 表 示 を 撤 回 し た 場 合 に
︑ 貸 主 た る 金 融 機 関 が 契 約 の 成 立 を 信 頼 し て す で に レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ を し て い た と き に は
︑ 金 融 機 関 は そ の 間 に 生 じ た 利 息 減 少 の 不 利 益 を こ う む る
︒ そ れ に 対 し て 銀 行 が 撤 回 の 可 能 性 を 考 慮 し レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ を せ ず に い た と こ ろ
︑ 借 主 が 意 思 表 示 を 撤 回 し な か っ た 場 合 に は
︑ そ の 間 に 生 じ た 利 息 の 増 加 の 負 担 を こ う む る
︒ ま た
︑ 撤 回 権 が 消 滅 す る ま で レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ を せ ず に お こ う と し て も
︑ 契 約 自 体 に い く つ も の 手 続 を 要 す る こ と か ら 撤 回 期 間 開 始 時 点 の 証 明 が 困 難 で あ る こ と
︑ そ し て 撤 回 が 発 信 主 義 で 期 間 満 了 時 点 が 不 明 確 で あ る こ と な ど か ら
︑ レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ す べ き 期 間 に 不 明
︵
︶ ２８
︵
︶ ２９
︵
︶ ３０
︵
︶ ３１
︵
︶ ３２
一 一
○ 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 二
︶
確 さ を 生 じ る
︒ し か し
︑ 資 本 市 場 に お け る 利 率 が 変 動 し や す い こ と に 鑑 み れ ば
︑ 金 融 機 関 の 行 う 見 積 も り や リ ス ク 操 作 の た め に は
︑ レ フ ィ ナ ン ツ ィ ー ル ン グ の 期 間 が 明 確 に さ れ て い る 必 要 が あ る
︑ と い う の で あ る
︒
︵ ２
︶ 矛 盾 す る 利 益 へ の 配 慮 と 訪 問 販 売 法 へ の 貫 徹 消 費 者 信 用 法 の 起 草 理 由 に よ れ ば
︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 の 場 合 に 消 費 者 に 撤 回 権 を 与 え な い と し て も
︑ ま ず
︑ 登 記 さ れ る べ き 担 保 権 が 確 保 さ れ る こ と に よ り 間 接 的 に 警 告 機 能 が 働 き
︑ 消 費 者 に は 特 別 な 慎 重 さ が 促 さ れ て い る こ と
︑ そ し て こ の 種 の 信 用 契 約 は 典 型 的 な 消 費 者 信 用 契 約 で な い こ と か ら
︑ 消 費 者 保 護 の 側 面 に お い て も 問 題 が な い と い う
︒ さ ら に
︑ こ の 消 費 者 信 用 法 上 の 判 断 を 訪 問 販 売 撤 回 法 に も 通 用 さ せ る た め に
︑ 次 の よ う な 説 明 が 加 え ら れ る
︒ 立 法 者 は
︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 二 号 で
︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に 適 合 す る 規 律 を 作 っ た
︒ こ の 立 法 者 の 意 図 を
︑ 消 費 者 信 用 法 と 同 様 に 消 費 者 保 護 と い う 目 的 を 有 す る 訪 問 販 売 撤 回 法 に 対 し て 貫 い た と し て も
︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に 特 化 し た 評 価 の 欠 如 す る 訪 問 販 売 撤 回 法 上 の 諸 規 範 に 対 し て 矛 盾 を 生 じ る も の で は な い
︑と
︒ つ ま り
︑右 契 約 類 型 に 関 し て
︑ 消 費 者 信 用 法 の 訪 問 販 売 法 に 対 す る 特 別 法 的 性 質 を 強 調 す る の で あ る
︒
︵ ３
︶ 指 令 と の 関 わ り 絶 対 的 優 先 説 の 側 に お い て も
︑ 指 令 の 分 析 に よ る 自 説 の 正 当 化 が 行 わ れ て い る
︒ そ れ に よ れ ば
︑ 訪 問 販 売 指 令 の 文
︵
︶ ３３
︵ ３︶４
︵
︶ ３５
︵
︶ ３６
︵
︶ ３７
一 一 一 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 三
︶
言 か ら は
︑ 消 費 者 信 用 指 令 を 優 先 す べ き か ど う か 明 ら か で は な い が
︑ 指 令 の 制 定 過 程 に 絶 対 的 優 先 説 を 支 持 す る 手 が か り が あ る と い う の で あ る
︒ 訪 問 販 売 指 令 の そ も そ も の 草 案 で あ る 一 九 七 七 年 一 月 一 七 日 の 委 員 会 草 案 で は
︑ 二 条 の 二 に 手 が か り と な る 定 め を お い て い た
︒ 同 条 は
︑ 訪 問 販 売 指 令 が
︑ 同 指 令 と 同 様 に 商 業 施 設 外 に お い て 行 わ れ た 契 約 交 渉 と 関 連 し
︑ か つ
︑ 同 指 令 に 規 定 さ れ て い る 義 務 に 対 す る 例 外 と な る べ き
︑ 契 約 類 型 に 関 す る 特 別 規 程 を 共 同 体 レ ベ ル に お い て 採 択 す る こ と を 妨 げ る も の で は な い
︑ と 定 め て い た
︒ そ し て
︑ 問 題 と な り う る 領 域 の 一 つ と し て
︑ 消 費 者 信 用 が 掲 げ ら れ て い る
︒ と こ ろ が
︑ こ の 規 定 は
︑ 一 九 七 八 年 一 月 一 六 日 の 理 事 会 草 案 に は 存 在 し な い
︒ そ れ は
︑ 一 九 七 七 年 六 月 の 経 済
・ 社 会 評 議 会 に よ る 態 度 決 定 に 起 因 す る よ う で あ る
︒ こ の 態 度 決 定 は 二 条 の 二 を 次 の よ う に 評 価 す る
︒ 一 定 期 間 訪 問 販 売 指 令 が 右 二 条 の 二 に い う 領 域 に 適 用 さ れ
︑ そ の 後 新 た な 指 令 に よ り 法 状 況 が 変 化 す れ ば
︑ 大 変 混 乱 さ せ る
︑ と
︒ さ ら に 同 評 議 会 は
︑ 二 条 の 二 が 法 的 観 点 か ら 見 て 他 の 要 素 を 含 ま な い た め に
︑ 削 除 す べ き で あ る と し て い る
︒ 以 上 の こ と か ら
︑ 絶 対 的 優 先 説 は
︑ 指 令 起 草 者 が 消 費 者 信 用 を 訪 問 販 売 取 引 と は 別 の 領 域 と み な し て お り
︑ そ こ は 独 立 し た 規 律 が 適 用 さ れ
︑ 訪 問 販 売 取 引 に 関 す る 規 定 と は 無 関 係 な 領 域 な の で あ る
︑ と 結 論 づ け て い る
︒ そ し て
︑ 消 費 者 信 用 法 へ と 国 内 法 化 す べ き 消 費 者 信 用 指 令 で は
︑ 消 費 者 の 契 約 解 消 権 を 導 入 す べ き 旨 を う た っ て お ら ず
︑ 四 条 三 項 関 連 の 付 録 一 に お け る
︑ 契 約 書 面 に 記 載 す べ き 事 項 の 例 示 一 覧 中 に
﹁ 考 慮 期 間
﹂ が 挙 げ ら れ て い る に す ぎ な い
︒ さ ら に
︑ 二 条 三 項 に お い て
︑ 土 地 担 保 権 に よ り 担 保 さ れ て い る 信 用 契 約 に 対 し て は
︑ 四 条 そ の 他 の 規 定 の 適 用 が な い こ と が 定 め ら れ て い る
︒
︵
︶ ３８
︵
︶ ３９
︵
︶ ４０
︵
︶ ４１
︵
︶ ４２
︵
︶ ４３
一 一 二 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 四
︶
つ ま り
︑ 訪 問 販 売 指 令 の 起 草 者 意 思 に 従 っ た 場 合 に も
︑ 訪 問 販 売 で 行 わ れ た 消 費 者 信 用 契 約 の 締 結 に 際 し て
︑ 訪 問 販 売 指 令 に 基 づ く 撤 回 権 を 消 費 者 に 与 え な い と し て も
︑ 訪 問 販 売 指 令 に 反 す る 解 釈 と は な ら な い
︑ と い う の で あ る
︒
︵ ４
︶ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 文 言 解 釈 絶 対 的 優 先 説 の 論 者 は 一 様 に 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 文 言 を そ の 文 面 ど お り 捉 え
︑ そ の
﹁ 明 確 性
﹂ の ゆ え に 制 限 的 解 釈 は 不 可 能 で あ る と 見 る
︒ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に よ れ ば
︑ あ る 取 引 が
﹁ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ く
︑ 取 引 の 要 件 を 充 足 す る
﹂ か ど う か に よ り
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 適 用 の 有 無 が 定 ま る
︒ 消 費 者 信 用 法 三 条 一 項 の 場 合 に は
︑ 消 費 者 信 用 法 の 適 用 要 件 を 充 た さ な い た め に
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 要 件 に は 当 て は ま ら ず
︑ 消 費 者 に は 訪 問 販 売 撤 回 法 一 条 に 基 づ き 撤 回 権 が 生 じ る
︒ 反 対 に
︑ 消 費 者 信 用 法 三 条 二 項 の 場 合 に は
︑ そ こ に 定 め ら れ た 行 為 は
︑ た と え 完 全 に で は な い と し て も
︑ 消 費 者 信 用 法 の 下 に 包 摂 可 能 で あ る
︒ し た が っ て
︑ そ の 場 合 に は
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 の 要 件 に 当 て は ま り
︑ 消 費 者 信 用 法 の み が 適 用 可 能 で あ る
︑ と の 結 論 を 導 く こ と に な る
︒ ３
小 括 制 限 的 優 先 説 な ら び に 絶 対 的 優 先 説 い ず れ の 見 解 に も そ れ ぞ れ 正 当 性 が あ る よ う に 思 わ れ る
︒ し か し
︑ こ の 両 説 が か み 合 わ な い よ う に 見 え る の は
︑ 一 方 が 消 費 者 保 護 を
︑ 他 方 が 経 済 活 動 の 保 護 を 特 に 強 調 す る た め で あ ろ う
︒ 問 題 と な っ て い る 法 律 が 消 費 者 保 護 法 で あ る 以 上
︑ 消 費 者 保 護 の レ ベ ル で 話 を し な け れ ば な ら な い
︒ 絶 対 的 優 先 説 に よ り 守
︵
︶ ４４
︵
︶ ４５
一 一 三 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 五
︶
ら れ る 経 済 的 活 動 が 消 費 者 に も 有 利 で あ る と の 考 え は こ の 際 問 題 外 で あ る
︒ 消 費 者 信 用 取 引 で あ る に も か か わ ら ず 消 費 者 信 用 法 三 条 一 項 で 同 法 の 適 用 が そ も そ も 除 外 さ れ て い る 取 引 に 絶 対 的 優 先 説 が 訪 問 販 売 撤 回 法 の 適 用 を 認 め る 点 に
︑ 制 限 的 優 先 説 か ら の 批 判 が 向 け ら れ て い る
︒ す な わ ち
︑ 絶 対 的 優 先 説 の よ う に 解 す れ ば
︑ 消 費 者 信 用 法 が 保 護 の 必 要 な し と し た 取 引 に つ い て は 訪 問 販 売 撤 回 法 の 撤 回 権 が 生 じ る も
︑ 消 費 者 信 用 法 が 一 定 の 保 護 を 要 す る と し た
︑ 同 条 二 項 の 取 引 に つ い て は 撤 回 権 が 与 え ら れ ず
︑ 矛 盾 を 生 じ る と い う の で あ る
︒ 既 述 の と お り 絶 対 的 優 先 説 は 三 条 二 項 の 取 引 は 一 部 で あ っ て も 消 費 者 信 用 法 の 適 用 下 に あ る こ と を 理 由 と し て
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 五 条 二 項 に 基 づ き 同 法 の 適 用 を 排 除 す る
︒ こ の 解 釈 は
︑ 要 件 論 と し て は 至 極 正 当 で あ る け れ ど も
︑ 不 動 産 担 保 信 用 契 約 が 当 初 は 消 費 者 信 用 法 の 適 用 領 域 外 に お か れ て い た と い う 消 費 者 信 用 法 の 立 法 経 緯 か ら す れ ば
︑ こ と の 本 質 に 迫 る も の で は な い
︒ な ぜ な ら
︑ 右 契 約 が な お 適 用 領 域 外 に お か れ て い れ ば 通 用 し な い 解 釈 で あ り
︑ ま た 適 用 下 に お か れ た の は
︑﹁ 消 費 者 信 用 法 の 適 用 下 に な け れ ば 訪 問 販 売 撤 回 法 の 適 用 を 受 け る
﹂ こ と へ の 対 処 で は な い か ら で あ る
︒ し た が っ て そ こ で の 議 論 は 本 流 で は な い
︒ 重 要 な の は む し ろ
︑ 絶 対 的 優 先 説 の 右 取 扱 い が 本 当 に 矛 盾 か ど う か
︑ で あ る
︒ 消 費 者 信 用 法 で 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に つ い て 撤 回 権 が 与 え ら れ な か っ た の は
︑ 消 費 者 保 護 と い う レ ベ ル に お け る 主 張 に よ れ ば
︑ 登 記 を 要 す る 担 保 権 の 設 定 に よ り 消 費 者 に 間 接 的 な 警 告 機 能 が 働 く
︑ と 考 え ら れ た か ら で あ る
︒ す な わ ち
︑担 保 権 の 設 定 に 際 し て は 登 記 が 必 要 で あ り
︵ 民 法 八 七 三 条
︶︑ そ れ に よ っ て 消 費 者 は ま ず 自 発 的 に 慎 重 で あ る
︵
︶ ４６
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一 一 四 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
︵ 一 一 六 六
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よ う 促 さ れ る
︒ そ し て さ ら に
︑ 登 記 に 際 し て は
︑ 公 証 人 に よ る 設 定 者 へ の 教 示 が 行 わ れ る こ と に よ り
︑ 他 発 的 に 慎 重 さ が 促 さ れ る
︒ 批 判 は む し ろ こ の 点 の 検 証 に 基 づ か な け れ ば な ら な い
︒ 同 様 の こ と は
︑ 制 限 的 優 先 説 で
︑ 従 前 与 え ら れ て い た 撤 回 権 が 消 費 者 信 用 法 に よ り 奪 わ れ る 結 果 と な る こ と を 指 摘 す る 見 解 に も 当 て は ま る
︒ 訪 問 販 売 撤 回 法 の 立 法 当 時 な ん ら 考 慮 さ れ る こ と の な か っ た 不 動 産 担 保 信 用 契 約 に つ い て
︑ 消 費 者 信 用 法 の 制 定 に 際 し 検 討 さ れ た 結 果
︑ 消 費 者 信 用 法 で の 撤 回 権 が 与 え ら れ な か っ た こ と か ら す れ ば
︑ 訪 問 販 売 撤 回 法 に 基 づ く 保 護 が 与 え ら れ な い か ら と い っ て
︑ 直 ち に 消 費 者 に 不 利 だ と い う 結 論 を 導 く わ け に は い か な い
︒ し た が っ て
︑ 残 さ れ た 点 は
︑ 消 費 者 保 護 と い う 観 点 か ら 見 た 場 合 に
︑ 消 費 者 信 用 法 に 基 づ き 提 供 さ れ る 情 報 と 担 保 権 設 定 に よ る 間 接 的 警 告 で 保 護 と し て 足 る か ど う か
︑ で あ ろ う
︒ 契 約 締 結 後 の 消 費 者 の 翻 意 を 排 除 し
︑ 契 約 の 法 的 安 定 性 を 確 保 す る た め に は
︑ 撤 回 権 を 排 除 す る の が 望 ま し い
︒ し か し
︑ 現 実 に 問 題 が 多 発 し て い る と い う こ と は
︑ そ こ に 何 ら か の 問 題 が あ る は ず で あ る
︒ そ の 問 題 は 自 己 責 任 と し て 処 理 す る こ と の で き る も の な の か
︑ そ れ と も 担 保 権 設 定 に よ る 間 接 的 警 告 で は 消 滅 し な い
︑ 消 費 者 を 熟 慮 さ せ な い 要 素 が 存 在 す る の だ ろ う か
︒ こ の 点 に 関 し て 興 味 深 い の は
︑ 夜 陰 に 乗 じ た 契 約 文 書 の 作 成 や 馴 合 い の 公 証 人 を 利 用 す る こ と に よ る 法 の 潜 脱 が 頻 繁 に 行 わ れ て い る と の 指 摘 で あ る
︒ こ の 指 摘 は
︑ 制 限 的 優 先 説 に 有 利 に 働 く が
︑ 公 証 人 制 度 を 撤 回 権 で カ バ ー す る こ と に な り
︑ 立 法 政 策 上 い さ さ か 問 題 が あ る よ う に も 思 わ れ る
︒
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一 一 五 消 費 者 保 護 の あ り 方 に 関 す る 一 考 察
同 志 社 法 学 五 五 巻 四 号
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