1
調査の概要
３ 調査時期
2018年４月10日～４月16日
１ 調査方法
インターネット調査
インターネット調査会社のモニター230万件のうち２の調査対象の要件を満たす方に対し、インターネットによるアンケート調査を実施し、先着順に回答があっ
た民間住宅ローン利用者1,500件を調査対象とした。
４ 調査項目
利用した住宅ローンの金利タイプや住宅ローン選びに関する事項
２ 調査対象
民間住宅ローン利用者 ｎ＝1,500（うちフラット３５利用者 ｎ＝109）
・2017年10月から2018年３月までに民間住宅ローンの借入れをされた方
・全国の20歳以上60歳未満の方（学生の方及び無職の方を除く。）
※居住用の新規の民間住宅ローン（借換ローン、リフォームローン、土地のみのローン又はアパート若しくは投資用のローンを除き、フラット３５を含む。）
2017年度 民間住宅ローン利用者の実態調査
【民間住宅ローン利用者編】（第２回）
2018年６月５日
独立行政法人 住宅金融支援機構 国際・調査部
0
20
40
60
80
100
38.0
29.8
36.0
13.9
17.0
12.6
13.3
26.3
26.9
25.3
36.9
35.1
36.9
30.1
35.8
43.2
38.7
49.2
47.9
50.4
56.5
全期間
固定型
固定期間
選択型
変動型
年度第 回
2015
1
'15/3-'15/6
年度第 回
2015
2
'15/7-'15/10
年度第 回
2015
3
'15/11-'16/2
年度第 回
2016
1
'16/3-'16/9
年度第 回
2016
2
'16/10-'17/3
年度第 回
2017
1
'17/4-'17/9
年度第 回
2017
2
'17/10-'18/3
調査対象期間
→
構成比（％）
○
前回調査と比べて、「変動型」の利用割合は56.5％と増加し、「全期間固定型」も13.3％と増加したが、
「固定期間選択型」は30.1％と減少した。
１－１．住宅ローンの調査回次別金利タイプ構成比の推移（全体）
調査結果
調査会社Ａ社
調査会社Ｂ社
3
○ 「固定期間選択型」では
固定期間「10年」の利用割合が、54.0％と増加した。
１－２．住宅ローンの調査回次別金利タイプ構成比の推移（固定期間選択型の固定期間別内訳）
0
20
40
60
80
100
15.1
10.0
14.2
16.3
14.4
15.6
15.9
39.6
43.9
38.1
50.3
61.2
45.7
54.0
6.4
11.4
12.1
7.3
4.8
9.1
5.8
24.9
20.0
26.7
18.0
12.2
17.6
11.3
10.6
9.6
6.1
5.9
6.1
9.2
10.8
3.4
5.0
2.8
2.2
1.3
2.9
2.2
年超
10
年
10
その他
年未満
10
５年
３年
２年
年度第 回
2015
1
n=265
年度第 回
2015
2
n=280
年度第 回
2015
3
n=247
年度第 回
2016
1
n=644
年度第 回
2016
2
n=526
年度第 回
2017
1
n=552
年度第 回
2017
2
n=452
構成比（％）
固定期間選択型の固定期間別内訳
○ 「全期間固定型」では
「フラット３５」の利用割合は、前回調査では50％を下回っていたが、今回調査では前々回
調査の水準にまで回復している。
１－３．住宅ローンの調査回次別金利タイプ構成比の推移（全期間固定型の商品別内訳）
0
20
40
60
80
100
61.4
60.0
63.4
61.3
54.1
47.1
54.5
38.6
40.0
36.6
38.7
45.9
52.9
45.5
フラット３５
フラット３５
以外
年度第 回
2015
1
n=383
年度第 回
2015
2
n=310
年度第 回
2015
3
n=352
年度第 回
2016
1
n=243
年度第 回
2016
2
n=255
年度第 回
2017
1
n=189
年度第 回
2017
2
n=200
構成比（％）
全期間固定型の商品別内訳
5
○ 借入年月別に金利タイプの推移をみると、年月の経過とともに「変動型」の利用割合はおおむね増加している。
２－１．借入年月別金利タイプ構成比の推移
0
20
40
60
80
100
14.8
12.4
12.0
12.0
15.2
13.6
30.0
31.2
32.8
31.2
31.2
24.4
55.2
56.4
55.2
56.8
53.6
62.0
全期間
固定型
固定期間
選択型
変動型
2017/10
n=250
2017/11
n=250
2017/12
n=250
2018/01
n=250
2018/02
n=250
2018/03
n=250
調査対象年月→
構成比（％）
注文新築
うち敷地
(
同時取得)
注文建替え
新築建売
新築
マンション
中古戸建
中古
マンション
14.0
34.6
51.4
13.1
31.1
55.8
12.0
36.0
52.0
15.3
22.0
62.7
11.2
27.8
61.0
16.1
35.7
48.2
11.4
19.5
69.1
住宅種類
（構成比：％）
全期間固定型
固定期間選択型
変動型
○ 全ての住宅種類で、「変動型」が最多となったが、中古マンションで最も高い。
２－２．住宅の種類別の金利タイプ構成比の分布
7
○ 概ね７割が、変動型で融資率「90％超100％以下」となった。
２－３．金利タイプ別融資率の構成比の分布
％以下
50
60
％以下
70
％以下
80
％以下
90
％以下
100
％以下
100
％超
5.8 7.1
8.5
2.9
4.4
6.5
4.6 5.5 4.0
5.3
7.7 7.0
4.8
9.3
13.5
68.4
56.0 54.5
8.1
10.0
6.0
融資率
（構成比：％）
変動型
n = 848
固定期間選択型
n = 452
全期間固定型
n = 200
○ 「変動型」では、「15％以内」及び「20％以内」の構成比が高かった。
２－４．金利タイプ別返済負担率の構成比の分布
％以内
10
15
％以内
20
％以内
25
％以内
30
％以内
35
％以内
40
％以内
40
％超
20.0
21.9
17.5
25.1
28.8
27.5
24.4
23.2
29.5
16.4
11.7
15.5
8.0 8.4
5.5
3.8 3.3
2.5
1.3 1.3
0.5 0.9
1.3 1.5
返済負担率
（構成比：％）
変動型
n = 848
固定期間選択型
n = 452
全期間固定型
n = 200
9
○全期間固定型は、その他で多数を占めている。
２－５．金融機関業態別の金利タイプ構成比の分布
銀行
n= 1145
信用金庫
n= 139
信用組合
n= 15
労働金庫
n= 76
ＪＡバンク
n= 73
その他
n= 52
10.9
29.0
60.1
12.2
33.1
54.7
6.7
53.3
40.0
15.8
30.3
53.9
11.0
43.8
45.2
71.2
21.2
7.7
金融機関
（構成比：％）
全期間固定型
固定期間選択型
変動型
○全ての金利タイプで、「600万円以下」及び「800万円以下」の構成比が高かった。
２－６．金利タイプ別世帯年収の構成比の分布
万円以下
400
600
万円以下
800
万円以下
1,000
万円以下
1,500
万円以下
1,500
万円超
7.2
10.4
7.0
32.9 33.2 32.5
26.4
21.7
30.0
16.6
17.9
16.0
13.1 12.6
10.5
3.8 4.2 4.0
世帯年収
（構成比：％）
変動型
n = 848
固定期間選択型
n = 452
全期間固定型
n = 200
29.4
29.1
57.6
59.0
5.2
3.1
7.8
8.9
2017.10
n=1,495
2018.4
n=1,500
全体
（構成比：％）
24.5
21.0
66.6
66.7
3.4
3.3
5.4
9.0
2017.10
n=754
2018.4
n=848
変動型
30.1
32.7
53.8
56.2
7.4
3.5
8.7
7.5
2017.10
n=552
2018.4
n=452
固定期間選択型
46.6
55.0
32.8
32.5
5.8
1.0
14.8
11.5
2017.10
n=189
2018.4
n=200
全期間固定型
現状よりも上昇する
ほとんど変わらない
現状よりも
低下する
見当が
つかない
11
○ 今後１年間の住宅ローン金利見通しは、「全体」では前回調査と比べ大きな変化はなかった。
○ 「全期間固定型」では、「現状よりも上昇する」の割合は増加した。
３．今後１年間の住宅ローン金利見通し（金利タイプ別）
13.3
15.2
14.7
13.9
17.1
29.8
33.0
34.7
34.1
36.9
40.3
33.1
35.1
37.7
33.5
12.6
14.3
11.8
11.1
10.3
3.9
4.4
3.7
3.2
2.2
将 来 の 金 利 上 昇 に 伴 う 返 済 額 増 加 へ の 対 応 策 優 遇 金 利 の 適 用 ル ー ル （ 延 滞 す れ ば 適 用 さ れ な く な る な ど ） 金 利 タ イ プ が 異 な る 住 宅 ロ ー ン と 比 較 し た 特 徴 将 来 の 金 利 上 昇 に よ っ て ど れ く ら い 返 済 額 が 増 え る か 適 用 金 利 や 返 済 額 の 見 直 し ル ー ル変動型
n=848
十分理解
ほぼ理解
理解しているか不安
よく理解
していない
全く理解
していない
13.5
13.9
15.3
14.6
17.0
30.5
33.2
34.1
38.1
37.8
37.6
32.3
33.0
31.0
30.3
14.4
16.2
14.6
14.2
12.2
4.0
4.4
3.1
2.2
2.7
将 来 の 金 利 上 昇 に 伴 う 返 済 額 増 加 へ の 対 応 策 優 遇 金 利 の 適 用 ル ー ル （ 延 滞 す れ ば 適 用 さ れ な く な る な ど ） 金 利 タ イ プ が 異 な る 住 宅 ロ ー ン と 比 較 し た 特 徴 将 来 の 金 利 上 昇 に よ っ て ど れ く ら い 返 済 額 が 増 え る か 適 用 金 利 や 返 済 額 の 見 直 し ル ー ル固定期間選択型 n=452
（構成比：％）
十分理解
ほぼ理解
理解しているか不安
よく理解
全く理解
12
４．住宅ローンの商品特性や金利リスクへの理解度（固定期間選択型・変動型の利用者）
○ 返済中に金利変動があり得る「固定期間選択型」及び「変動型」を利用した方の住宅ローンの商品特性や金利
リスクへの理解度は、「理解しているか不安」又は「よく（全く）理解していない」との回答は４割から５割に達している。
26.8
26.4
18.7
8.5
26.5
32.0
11.4
12.1
16.3
19.9
0.3
1.1
返済目処や資金余力
があるので、
返済継続
金利負担が
大きくなれば、
全額完済する
返済額圧縮、あるいは
金利負担軽減のため、
一部繰上返済する
借換する
見当がつかない、
わからない
その他
【前回】
n=754
変動型
【今回】
n=848
13.4
19.5
21.6
14.6
34.1
30.1
11.1
14.4
19.0
19.9
0.9
1.5
返済目処や資金余力
があるので、
返済継続
金利負担が
大きくなれば、
全額完済する
返済額圧縮、あるいは
金利負担軽減のため、
一部繰上返済する
借換する
見当がつかない、
わからない
その他
（構成比：％）
【前回】
n=552
固定期間選択型
【今回】
n=452
13
５．金利上昇に伴う返済額増加への対応（固定期間選択型・変動型の利用者）
○ 金利上昇に伴う返済額増加への対応については、「見当がつかない、わからない」という回答が
２割近く存在している。
交 通 機 関 の 車 体 、 車 内 の 広 告 ラ ジ オ 講 演 、 セ ミナ ー ダ イ レ ク ト メ ー ル 雑 誌 （ 住 宅 情 報 誌 を 除 く ） ポ ス タ ー 等 の 屋 外 掲 示 テ レ ビ 住 宅 金 融 支 援 機 構 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） 新 聞 広 告 折 込 チ ラ シ 新 聞 記 事 フ ァ イ ナ ン シ ャ ル ・ プ ラ ン ナ ー 、 住 宅 ロ ー ン ・ ア ド バ イ ザ ー 等 の 専 門 家 勤 務 先 （ 福 利 厚 生 、 職 員 向 け 説 明 会 な ど ） 住 宅 情 報 誌 モ デ ル ル ー ム 、 住 宅 展 示 場 ク チ コ ミ 金 融 機 関 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） イ ン タ ー ネ ッ ト 住 宅 ・ 販 売 事 業 者 （ 営 業 マ ン 、 店 頭 、 営 業 所 な ど ）
0.6( 1.2)
0.9( 1.0)
1.0( 1.0)
1.4( 3.9)
1.5( 2.9)
1.8( 1.5)
2.5( 5.0)
3.1( 3.3)
4.0( 7.8)
4.2( 7.7)
5.0(11.5)
5.2( 4.7)
5.9( 4.9)
7.5(10.7)
11.1( 6.5)
11.9(11.7)
13.0(12.5)
15.0(18.7)
47.2(34.6)
＜複数回答可＞
n=1,500
【参考】（ ）内は、
前回調査（
n=1,495
）の値
％
( )
14
６－１．利用した住宅ローンを知るきっかけとして影響が大きかった媒体等
○ 利用した住宅ローンを知るきっかけとして影響が大きかった媒体等は、「住宅・販売事業者」（47.2％）が最も多
かった。次いで、 「インターネット」（15.0％） 、 「金融機関」（13.0％）と続いた。
15
６－２．利用した住宅ローンを知るきっかけとして影響が大きかった媒体等（フラット３５とフラット３５以外との比較
）
○ フラット３５をフラット３５以外と比較すると、フラット３５では「インターネット」「モデルルーム・住宅展示場」
「ファイナンシャル・プランナー等の専門家」などの影響が大きい。
そ の 他 交 通 機 関 の 車 体 、 車 内 の 広 告 ラ ジ オ 講 演 、 セ ミ ナ ー ポ ス タ ー 等 の 屋 外 掲 示 雑 誌 （ 住 宅 情 報 誌 を 除 く ） 折 込 チ ラ シ テ レ ビ ダ イ レ ク ト メ ー ル 住 宅 金 融 支 援 機 構 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） 新 聞 広 告 新 聞 記 事 勤 務 先 （福 利 厚 生 、 職 員 向 け 説 明 会 な ど ） 住 宅 情 報 誌 フ ァ イ ナ ン シ ャ ル ・ プ ラ ン ナ ー 、 住 宅 ロ ー ン ・ ア ド バ イ ザ ー 等 の 専 門 家 金 融 機 関 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） ク チ コ ミ モ デ ル ル ー ム 、 住 宅 展 示 場 イ ン タ ー ネ ッ ト 住 宅 ・販 売 事 業 者 （営 業 マ ン 、 店 頭 、 営 業 所 な ど ） 5.9 0.6 0.9 1.1 1.9 1.5 4.4 2.5 1.2 3.0 4.0 5.0 5.8 7.5 4.9 13.2 11.9 10.6 13.8 47.5 6.4 0.0 0.0 0.0 0.0 0.9 1.8 2.8 3.7 3.7 3.7 5.5 6.4 8.3 9.2 10.1 11.0 17.4 30.3 43.1フラット３５：n = 109
それ以外：n = 1,391
＜複数回答可＞
％
( )
交 通 機 関 の 車 体 、 車 内 の 広 告 ラ ジ オ 講 演 、 セ ミナ ー ダ イ レ ク ト メ ー ル ポ ス タ ー 等 の 屋 外 掲 示 テ レ ビ 雑 誌 （ 住 宅 情 報 誌 を 除 く ） 折 込 チ ラ シ 新 聞 広 告 住 宅 金 融 支 援 機 構 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） 新 聞 記 事 住 宅 情 報 誌 フ ァ イ ナ ン シ ャ ル ・ プ ラ ン ナ ー 、 住 宅 ロ ー ン ・ ア ド バ イ ザ ー 等 の 専 門 家 勤 務 先 （ 福 利 厚 生 、 職 員 向 け 説 明 会 な ど ） モ デ ル ル ー ム 、 住 宅 展 示 場 ク チ コ ミ イ ン タ ー ネ ッ ト 金 融 機 関 （ 店 頭 、 相 談 コ ー ナ ー な ど ） 住 宅 ・ 販 売 事 業 者 （ 営 業 マ ン 、 店 頭 、 営 業 所 な ど ）
0.3( 0.6)
0.5( 1.2)
0.6( 0.5)
0.9( 2.6)
0.9( 0.9)
1.0( 2.7)
1.2( 2.5)
2.3( 6.0)
2.6( 6.4)
2.9( 2.7)
3.3( 6.8)
3.9( 7.3)
4.7( 4.4)
4.9( 3.3)
6.7( 4.3)
9.5( 9.0)
12.4(16.3)
13.5(12.6)
42.5(31.0)
＜複数回答可＞
n=1,500
【参考】（ ）内は、
前回調査（
n=1,495
）の値
％
( )
７－１．利用した住宅ローン決定に際して影響が大きかった媒体等
○ 利用した住宅ローン決定に際して影響が大きかった媒体等も、「住宅・販売事業者」（45.2％）が最も多かった。
次いで、 「金融機関」（13.5％） 、 「インターネット」（12.4％）と続いた。
17
７－２．利用した住宅ローン決定に際して影響が大きかった媒体等（フラット３５とフラット３５以外との比較）
○
フラット３５をフラット３５以外と比較すると、フラット３５では「インターネット」「モデルルーム・住宅展示場」
「ファイナンシャル・プランナー等の専門家」などの影響が大きい。
そ の 他 交 通 機 関 の 車 体 、 車 内 の 広 告 ラジ オ 講 演 、 セ ミ ナ ー ポ ス ター 等 の 屋 外 掲 示 テ レ ビ 雑 誌 （ 住 宅 情 報 誌 を 除 く ） ダ イ レ クト メー ル 折 込 チ ラシ 住 宅 金 融 支 援 機 構 （ 店 頭 、 相 談 コー ナ ー な ど ） 新 聞 広 告 住 宅 情 報 誌 勤 務 先 （福 利 厚 生 、 職 員 向 け 説 明 会 な ど ） 新 聞 記 事 クチ コ ミ フ ァ イ ナ ン シ ャ ル ・ プ ラン ナ ー 、 住 宅 ロ ー ン ・ ア ド バ イ ザ ー 等 の 専 門 家 金 融 機 関 （ 店 頭 、 相 談 コー ナ ー な ど ） モ デ ル ル ー ム 、 住 宅 展 示 場 イ ン タ ー ネ ッ ト 住 宅 ・販 売 事 業 者 （営 業 マ ン 、 店 頭 、 営 業 所 な ど ） 6.5 0.3 0.6 0.6 1.0 1.0 1.2 0.8 2.4 2.9 2.6 4.0 5.0 3.2 9.7 4.5 13.9 6.5 11.0 43.1 8.3 0.0 0.0 0.0 0.0 0.9 0.9 1.8 1.8 1.8 2.8 3.7 3.7 4.6 6.4 7.3 8.3 9.2 30.3 33.9フラット３５：n = 109
それ以外：n = 1,391
＜複数回答可＞
％
( )
コー ル セ ン ター を 利 用 し た 際 、 丁 寧 な 説 明 を 受 け ら れ た か ら ホ ー ム ペ ー ジ が 見 や す く 、 分 か り や す か っ た か ら つ な ぎ 資 金 を 借 り な く て よ か っ た こ と 取 得 物 件 に 付 随 し て 提 携 ロ ー ン な ど 利 用 で き る 住 宅 ロ ー ン が 決 ま っ て い た か ら フ ァ イ ナ ン シ ャ ル プ ラン ナ ー 、 住 宅 ロ ー ン ア ド バ イ ザ ー 等 の 専 門 家 に 勧 め ら れ た か ら 他 の 住 宅 ロ ー ン が 利 用 で き な か っ た か ら クチ コミ に よ る 勧 め が あ っ た か ら 取 扱 金 融 機 関 窓 口 で 、 丁 寧 な 対 応 を 受 け ら れ た か ら 金 融 機 関 に 勧 め ら れ た か ら 融 資 額 が 多 く、 住 宅 取 得 費 の ほ ぼ 全 額 を １ つ の ロ ー ン で 賄 え る こ と 返 済 中 も 安 心 で き る 相 談 サ ポ ー ト 体 制 が あ る こ と 借 入 可 能 か 否 か （ 審 査 結 果 ） が 早 く わ か っ た こ と 返 済 期 間 中 の 繰 上 返 済 が 少 額 か ら 可 能 で あ る こ と 勤 務 先 、 取 引 関 係 な ど 、 日 頃 か ら 付 合 い や 馴 染 み が あ っ た か ら 繰 上 返 済 手 数 料 が 安 か っ た こ と 保 証 料 が 安 か っ た こ と 将 来 、 金 利 が 上 昇 す る 可 能 性 が あ る の で 、 将 来 の 返 済 額 を あ ら か じ め 確 定 し て お き た か っ た か ら 諸 費 用 （ 融 資 手 数 料 、 団 体 信 用 生 命 保 険 特 約 料 な ど ）が 安 か っ た こ と 住 宅 ・ 販 売 事 業 者 （ 営 業 マ ン 等 ） に 勧 め ら れ た か ら 金 利 が 低 い こ と
