女性の職域 大

リア ン 制度を活用し た意欲 ある女性 部企画部門へ 積極的 配 置 た 審査部 制度を活用した女性 法人営業担当者 充 及び役席 者 育成 引 取 組 い す

の経験値活用

ア 豊 経験を 効活用するた 研修講師 臨店指 員 指 的 ンへ積極的 配置してい 方針としてお す 併 て 希望 応 て70才 働 と る制度として リア70 ン を 成27 4月 入いたし した

成29 10月1日現在 66才 70才 職員 13 在籍してお そ と 経験を活 した管理部門 部 ク ン 活躍してお す

人員計画等

質 高い営業態勢を維持 強化してい た 営業 優先的 人員を配置して い という方針 と 部各部門 おいて 業務 見直しと事務 効率化 生産 性向 を 人員 適 配置 取 組 お す 成29 度 部業務 抜 的 見直しと ス化 取 組 お す

お 採用 いて 将来 コア人 確保 イ リテ 向 観 一 程度 人員を確保する方針としてお す

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．従前の経営体制の見直しその他の責任ある経営体制の確立 関する事項の 進捗状況

．業務執行 対する監査又 監督の体制の強化

当行 経営 ンス態勢 強化を最 要課 と 置付け 社外取締役 積極的 用 及び外部 識者を構成員 含 た 指 報酬検討会議 地域活性化諮問会 議 設置等 的 取 組 い した

(1)取締役会等

経営 意思決 機能 いて 月 1 回 取締役会 及び必要 応 て 臨時取締 役会 を開催し 経営 関する 要事 いて意思決 を行 てお す

取締役会 取締役 9 う 社外取締役 過半 5 を占 る体制とし 幅広い見 地 牽制を強化し 一 自 闊遉 建設的 議論 意見交 場と る う て お す う 体制 変更 え 取締役会 運営方法 いて 審議時間 創出 要議案へ 時間 配 社外取締役へ 事前情報提供を 徹底してお そ

結果 取締役会 議論 活性化し 実効性 向 している と 識してお す 取締役会 委任を けた事 いて協議 決議する機関として 表取締 役及び 部在籍 役付執行役員 構成する 経営会議 を逬 2 回 例開催及び必要 応 て都度開催し 迅速 意思決 を行 てお す

利益相 生 る 能性 ある部門相互 いて 牽制機能 効 揮 業務 及びリスク 全体として適 実効的 機能する う 部組織 執行役員体制を

てお す

(2)監査等委員会

監査等委員会 取締役 4 う 社外取締役 3 構成 取締役及び執行役 員 職務 執行を監視 監督してお す 常勤監査等委員 経営会議 各種 委員会等へ出席し必要 応 て意見を述 る 適 監査 た 権限行使を行 てお す えて 担当役員 決裁稟議書を常勤監査等委員へ回付する ととし 執行役員 執行状況を日常的 監視 検証 る体制 整備 てお す

た 監査等委員会 監査等委員会規程 監査等委員会監査等 準 等を 監査 関する 要 事 いて協議 決議を行 てお す

監査等委員会制度を 効 機能 るた 取締役及び取締役会 独立した 置付け 監査等委員会直轄 任部署として 監査 等委員会室 を設置し

任ス 1 を配置して 監査等委員会監査 独立性 確保 る体制を構築して お す

34 (3)経営強化計画の進捗状況管理

経営強化計画 確実 遉成 向けて 頭取 委員長を務 る 収益 ALM 委員会 及 び関連する担当役員 部長 構成 る 営業戦略部会 収益 ALM委員会 部機関

おいて 月 計画 進捗状況管理を行 てお す

取締役会 対して 四半期毎 経営強化計画 履行状況 いて報告を行 てお す

． 管理の体制の強化

当行 リスク管理規程 統合的リスク管理 方針並び リスク テ リ 毎 管理 方針を 組織全体 周知してお す た 度毎 リス ク管理方針 並び そ 実践計画 ある リスク管理 を策 し リスク管 理 高度化 向けて継 的 取 組 お す

管理面 各リスク 統括管理部署 四半期 し 半期毎 各々 リン 状況を経営会議 取締役会へ報告を行い リスク全体 統括管理部署 ある経営管理 部 リスク管理 進捗状況 いて 半期毎 経営会議 取締役会へ報 告を行 てお す

(1)信用

管理強化

信用リスク管理 いて 融資 理念 ク リ 及び 信用 リスク管理規程 事 を 組織全体 周知してお す

体的 度毎 策 する 信用リスク管理方針 及び 信用リスク管理 特 付 地域 業種 商品等へ 与信 中を排除するた 信用 付 投融資限度 業種 散管理方針 貸出金 伸び ア 特 注意 必要 と 断した 管理業種 指 信用リスク 散 た リ ン を目的とした ク リ 管理 準 を 度毎 策 してお す た リン 結果 いて 毎月単 行 て共 してお す

信用リスク 計測 月 行い 四半期毎 付 業種 地域 多面的 析し リスク 所在を明確 する と リスクコン を実践してお す

体的 信用コス を 味した個社 収益採算管理を行うとと 営業店毎 リ 又 個社毎 信用リスク 状況及び与信 中リスク 存在 リスク リ ン状況を 載した 部店 信用リスク展開表 を四半期毎 営業店 て 配信する

支店一体と たリスク リ ンを効果的 把握 管理する態勢 整備 てお す

大口与信先 実抜計画策 先 管理 必要 ある個 与信先 対する信用リ スク管理態勢 いて 金 準等 特 当行 経営 大 影響を及 す 又

及 す 能性 ある 個社 又 先 を 等 債権先 指 し

35

経営会議 現況を原則 1 回 業況悪化事象 生時 時 報告 うえ 後 取引方 針を個社 又 先 決 する態勢を構築してお す

た 経営改善支援 必要 先 いて 必要と る当行 経営改善支援 程度 応 て 再生債権先 又 経営改善支援先 し 経営改善計画 リン 等を通 て業況 把握を行うとと 与信先 経営改善 必要 対応を適時適確 行う と 与信先 業況 悪化を 然 防 する態勢を構築してお す あわ て

再生債権先 いて 当行 経営 大 影響を及 す 又 及 す 能性 ある 先と 識 等 債権先 と 様 経営会議 現況を原則 1 回 業況 悪化事象 生時 時 報告 うえ 後 取引方針を個社 又 先 決

する態勢としてお す

外 与信先 いて 日々 リ ン ン ン 活動を通

た情報 KeyManを利用して広範 イ リ 共 し 取引先 業況 変化を 識

した 信用 付 取引方針を 時見直す 信用リスク管理を行 てお す た 営業店 信用リスク管理状況 いて KeyMan を通 て 部 適時 リン を実施してお す

成26 8月 部お び外部講師 る企業審査業務 研修を継 実 施してお 営業店 おける信用リスク管理態勢 強化を てお す

た 業種毎 特性 ン 課 等 把握 た 業種 融資 ア を作 成し 法人営業活動 活用している 特 門知識 業界知識 必要と る 療 護事業 いて 業種 審査 を設けてお す 特 注意 必要と 断した 管理業種 いて 部審査 適用範 を広 特 業種 企業 審査及び案件審査 強化 てお す

宅 ン いて そ 商品性 他金融機関と 競 激し 貸出金利 る採算性へ 影響 懸念 るた 採算性 生涯収益 ン る 宅 ンリスク管理 ステ を稼働 宅 ン リスク管理及び収益 性 把握を 期的 析 リン する態勢を構築してお す

た 精緻 信用リスク管理と資 配賦運営 必要性を 識してお そ を 営業 進策 企画 活用する とを目指し 取 組 お す

(2)市場

管理強化

場リスク いて 場リスク管理規程 リ ア リスク

VaR 及び評価損益増減 実現損益等 指標を用いて管理してお 度毎 場リ スク管理方針 並び 場リスク管理 を策 し 牽制機能を 揮 る 管理体制を構築してお す

半期毎 リスクリ 損失限度枠等と 対するア イン を設 し 日 リン を行 てお リスク 状況 いて 月 経営会議 四半

36 期毎 取締役会 報告してお す

た 価証 投資 いて ALM管理規程 及び 場 リ 規程 等 四半期毎 投融資方針を策 し 月 収益 ALM委員会 おいて資産 債 構造 最適化 関する協議 許容リスク 範 おいて経営 健全性維持と収益性 向 実現 向けた議論を行 てお す

後 おいて リスク 収益 資 ンスを る 健全性維持と収益性 向 て い す

．法令遵守の体制の強化

法令等遵守 いて 経営 最 要事 と 置付け 部店長会議 役員 るコン イアンス 各種研修等を通 て 全職員へ周知徹底を てお す 法令等遵守態勢 強化 改善並び 実効性向 た 度毎 コン イアンス

を策 し そ 進捗状況 いて四半期毎 コン イアンス委員会へ報告 するとと 半期毎 経営会議 取締役会 報告してお す

た コン イアンス委員会 コン イアンス 関する規程 ア 等 改 社会的勢力へ 対応 情報管理態勢 組織全般 る事 いて協議す る 個 事案 いて 対応 適 性 再 防 策 検討 検証を行う 組織 的対応を行 てお す

後 各種研修等を通 てコン イアンス イン 醸成 てい 祥事件 然防 対応 社会的勢力と 取引遮断 向けた対応 金融商品販売 る リン 機能強化と取引 透 着 利益相 管理並び 外部委 先管 理等を主要 目として 法令等遵守態勢 更 る強化を て い す

．経営 対する評価の客観性の確保

取締役会 独立した客観的 立場 実効性 高い監督を行う 社外取締役 過半 数を占 る体制を とするとと 議論活性化 た 取締役会 少人数 体制と してお す

取締役 優 た人 見識 能力 豊富 経験とと 高い倫理観を している者 を選出するという方針 と 社外取締役として弁護士 公 会計士 場会社役員 金融機関出身者 を選任してお 取締役会全体として 多様 知見 門性を備え た ンス と た構成を実現してお す

た 監査等委員 い取締役お び執行役員候補者 指 び 報酬を協議する 機関として 議長を 過半数を社外 ン 構成する指 報酬検討会議を設置 し 決 ス 透明性を高 てお す