「地域密着型金融」の進捗状況
芝信用金庫
当金庫は、「地域密着型金融」を恒久的な取組み課題として位置付け、「中期経営計画」の重点課題として、また経営方針の重点施策にもか かげ、取引先企業への支援及び地域経済への貢献に向けて取組んでおります。 平成２２年４月～平成２３年３月までの進捗状況をご報告いたしますのでご覧頂き、ご理解を賜りますようお願い申し上げます。 Ⅰ．経営理念 芝信用金庫は協同の精神に基づき、会員・取引先の発展のために、質の高い最良の金融サービスを適時供給することに努め、そのニーズ に誠実に応え、大衆に信頼される信用金庫として社会の繁栄に貢献します。 Ⅱ．経営ビジョン 芝信用金庫は、法令遵守（コンプライアンス）のもとに、信用を基本とした健全経営を強化することにより社会的責任を果たすと共に、 積極的な行動によって会員・お取引先のニーズに応え、地域社会の繁栄と中小企業の育成に貢献します。 Ⅲ．地域密着型金融の恒久的推進課題 1．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化 2．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 3．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献１．ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化 項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 （１）事業再生 ①中小企業再生支援協議会・ 東京都中小企業振興公社・ 神奈川中小企業センター等 の一層の活用 ②事業再生希望先の「経営改 善計画表」の作成 ①東京都中小企業再生支援協議会、財団法人神奈川中小企業センターとの連携を強化し、 双方の支援協議会の各種機能（再生計画の策定・手法活用等）の活用を図りました。 ②経営改善計画表を取引先協力のもとに作成し、６ヶ月毎に業況の推移を確認することと しました。 ・個別診断実施先 １1 先 ③神奈川県中小企業再生支援協議会主催の「地域中小企業再生ファンド」勉強会に参加し ました。（２２年７月１４日）（２２年１０月１５日） ④経済産業省主催の「金融産･学・官連携」のセミナーに参加しました。（２２年１２月２ 日） （２）創業・新事業 支援 ①外部機関との連携強化 ②中小企業リバイバル支援事 業の活用 ③地方公共団体等の「制度融 資」の活用 ①地域事業先の実態把握に努め、企業の将来性や技術力を的確に把握し、支援するため外 部機関との連携強化を図りました。 ②財団法人東京都中小企業振興公社のベンチャー育成メニューの活用ならびに財団法人 神奈川中小企業センターの創業支援メニューの活用を図りました。 ③東京都、神奈川県、各区、各市の創業・新事業支援関連「制度融資」の積極的活用を推 進しました。 ・取扱い実績 ８７件 ６３１百万円 （３）経営改善支援 ①外部支援機関との連携によ る、Ｍ＆Ａ等の相談業務の 充実 ②外部コンサルタントの活用 による各種相談業務の充実 ③地方公共団体等の「制度融 ①平成２２年度は経営改善支援先として、１３５先の経営改善に取組み１４先のランクア ップに結びつきました。 ②コンサルティング機能の充実に努め、専門家（弁護士・公認会計士・コンサルタント） による各種相談を実施しました。 ・法律相談 ６５件 ・税務相談 ５６件 ・出張相談 １７件 ・書面相談 １４件
項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 資」の活用 ③東京都、神奈川県、各区、各市の経営改善支援関連「制度融資」の積極的活用を推進し ました。 ・取扱い実績 1,900 件 26,481 百万円 （４）事業承継 ①外部コンサルタントの活用 による各種相談業務の充実 ②Ｍ＆Ａの活用 ①コンサルティング機能の充実に努め、専門家（弁護士・公認会計士・コンサルタント） による事業承継等相談を実施しました。 ②Ｍ＆Ａ ・「しんきんキャピタル（株）」「（株）日本Ｍ＆Ａセンター」との連携を強化し、Ｍ＆ Ａ業務の充実を図りました。 ・ビジネス・マッチング及びＭ＆Ａの情報提供の充実を図りました。 ・信金キャピタル（株）主催の「信用金庫Ｍ＆Ａ情報交換会」に参加しました。 （２２年７月２０日） ２．事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 （１）目利き機能の 向 上 を は じ め 事 業 価 値 を 見 極 め る 融 資 ＝ 不 動 産 担保・個人保証に 過 度 に 依 存 し な い融資の徹底 ①事業からのキャッシュフロ ー(返済能力)を重視した融 資審査の実施 ②目利き力・事業価値の見極 め能力の向上 ③外部研修等への参加 ④「再チャレンジ支援総合プ ラン」への取組み ①健全な事業を営む顧客に対し必要な資金を円滑に供給していく為に、返済能力を重視し 担保・保証に過度に依存しない審査体制の定着化を進めるとともに、さまざまなニーズ に積極的かつ柔軟に応じる融資推進体制の定着に努めました。 また、事業を営まれているお客様の再チャレンジ支援に資する取組みとしても、個人 保証に過度に依存しない融資の推進に努めております。 ②個人事業者向けローンとして「スタッフ」の取扱いをしています。 （株）クレディセゾンと提携、同社のスコアリング機能を活用することにより、個人 事業者の資金需要に迅速に対応しています。 ・取扱い実績 ５５件 ４９百万円 ③法人役員専用ローン「キャリア」の取扱いをしています。
（株）クレディセゾンと提携し、同社のスコアリング機能を活用することにより法人 役員を対象にしたフリーローンとして迅速に対応しています。 ・取扱い実績 １１４件 １５０百万円 ④「動産担保融資」は、信金中央金庫の「しんきんＭＥサポート」の取扱いを平成２０年 ５月１６日（金）から開始するとともに金庫ホームページにも掲載しています。 ⑤不動産担保・個人保証に過度に依存せず、キャッシュフロ－等により返済能力の把握や お客様の実態を把握し融資を推進できる人材を育成する為、２０年度入職の全職員を対 象に取引先の実態把握を中心とした内部研修を３回実施いたしました。 又お客様の融資を受け付け行っている、職員を対象に融資案件の「事例研修」を１1 回 実施しました。 ⑥融資判断の参考としたく企業格付けシステムを導入にしております。 今年度は、法人の融資額２０百万円以上のお客様 1,905 先の格付けを実施いたしまし た。 ⑦目利き力・企業の実態は把握力の強化の為、２２年９月、１０月、１２月、２３年１月 の４回社団法人金融財政事情研究会主催「融資問題研究会」に参加いたしました。 ⑧決算分析及びローンレビューの認識を高め債務者の実態把握のため「決算分析表」の継 続的活用を実施しています。 ⑨金融仲介機能を積極的に発揮するという観点から、顧客の経営実態等を踏まえて、適切 に新規融資や貸付条件の変更等を行うこと、経営相談、経営指導・改善に関する支援を 行うこと、など「中小企業金融円滑化法」のもと、これまで以上に金融円滑化への適切 な対応を図っております。
項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 （２）中小企業に適 し た 資 金 供 給 手 法の徹底 ①地方公共団体の「制度融資」 等の活用 ②東京都中小企業振興公社・ 神奈川中小企業センター等 の一層の活用 ③中小企業金融円滑化法への 対応 ①東京都、神奈川県、各区、各市の「制度融資」の活用による中小企業に適した資金供給 を実施しています。 ・取扱い実績 2,982 件 34,155 百万円 ②財団法人東京都中小企業振興公社・財団法人神奈川中小企業センターとの連携による資 金供給活動も実施しています。 ③中小企業金融円滑化法に関する、苦情・相談への対応 ・苦情・相談『専用窓口』の設置 ・フリーダイヤルによる苦情・相談『専用電話』の設置（０１２０―３００３３１） ３．地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献 項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 （１）地域の面的再 生 ①地域再生への多面的協力 ②地方公共団体との連携 ③地元商店街への協力 ④地域の事業先に対する経営 支援 ①港区・東京商工会議所との共催による金融相談会が２２年１１月に開催予定となってい ましたが、港区・東京商工会議所の都合により中止となりました。 ②大田区中小企業開発支援協調融資へ参加をしました。 ③地元商店街活性化に側面から支援、協力を実施しております。 (ポイントカード等の利用促進) 世田谷区・大田区・目黒区・調布市・横浜市・川崎市等の地元商店街と連携を図り、 地元商店街の活性化推進のため１３店舗でポイントカード等の利用促進に協力してお ります。 ④平日では時間が確保できない法人や個人事業者を対象に「景気対応緊急保証制度」「金 融円滑化」「住宅ローン」等の土曜相談会を開催しています。 ・22 年 4 月 17 日（土） 35 店舗開催 ・22 年 5 月 15 日（土） 39 店舗開催 ・22 年 6 月 19 日（土） 38 店舗開催 ・22 年 7 月 17 日（土） 26 店舗開催
・22 年 8 月 21 日（土） 14 店舗開催 ・22 年 9 月 18 日（土） 32 店舗開催 ・22 年 10 月 16 日（土） 34 店舗開催 ・22 年 11 月 20 日（土） 31 店舗開催 ・22 年 12 月 18 日（土） 34 店舗開催 ・23 年 1 月 15 日（土） 27 店舗開催 ・23 年 2 月 19 日（土） 29 店舗開催 ・23 年 3 月 19 日（土） 震災により中止 ⑤毎週木曜日に実施している「住宅ローンアフター相談会」に住宅ローンの返済計画の見 直しに関する相談業務を加え実施しています。 〈毎週木曜日〉午後５時３０分から８時まで開催 ※23 年 3 月から節電対応のため、当面休止 （２）地域活性化に つ な が る 多 様 な サービスの提供 ①地方公共団体等との連携 ②お客様が求めているニーズ を見極め、ニーズに応えら れるようなきめ細かい経営 の確立に向けて取組む ③利用者満足度アンケート調 査の実施と活用 ①｢東商メンバーズローン｣｢東法連メンバーズローン｣の推進をしております。 ②区立小学校１校の生徒が生活科の「町探検」で支店業務の見学に来店しました。 ③地域サービスの向上のため、店舗近隣への住所表示プレートを２５２箇所（累計２，２ ５２箇所）設置しました。 ④お客様からの苦情・相談内容は、本部担当部門で集約及び改善策について対応していま す。 ⑤住民参加型市場公募債（大田ドリーム債）募集の取扱い ・住民参加型市場公募債の取扱いは自治体と住民を結ぶ重要な役割と認識し、東京大 田区内の全１６支店にて募集の取扱いをしました（22 年 9 月 6 日～9 月 14 日） ⑥顧客満足度の向上に向け、全支店店頭にて 1,102 先に対し、「お客様アンケート」を実 施しました。（22 年 11 月 16 日から 22 年 11 月 18 日） 「お客様アンケート」の結果は、ホームページに掲載しています。
項 目 取組み方針 進捗状況 平成２２年４月～平成２３年３月 （３）地域への適正 な コ ミ ッ ト メ ン ト ①地域とのかかわりを深める ②地方公共団体等との連携強 化 ①地方公共団体との連携による各種制度融資の積極的取扱いを推進しました。 地方公共団体との連携による各種制度融資取扱い状況 ･取扱い実績 2,982 件 34,155 百万円 （１）東京都 1,227 件 20,379 百万円 （２）港区 335 件 2,704 百万円 （３）大田区 411 件 2,733 百万円 （４）世田谷区・目黒区・品川区・中央区・千代田区・杉並区・練馬区・中野区 644 件 3,650 百万円 （５）神奈川県 98 件 1,322 百万円 （６）横浜市 132 件 1,520 百万円 （７）川崎市 135 件 1,847 百万円 ②「港区との連携状況」 本店所在地の港区との連携をより一層強化し、地域産業の進展と中小企業金融への協 力を進めています。 ・港区中小企業融資あっせん制度具体化への参画 ・港区中小企業制度融資の積極的取扱い
