セ ミ ナ ー 目 次
３
アメリカ
の
個人年金
の
種類
２
アメリカ
の
積立型保険
の
種類
１
人生
の
３つの落とし穴
リタイアメント ライフ シングルライフ
準備期間
は最大
18
年間
人 生
の
３ つ の 落 と し 穴
大学進学費用
夫婦
の
老後資金
奥さま
のシングルライフ資金
お子様
の独立
何 歳
ま で
生 き る ？
81.3
歳
87.3
歳
男女
の
平 均 寿 命
84歳
世界１位！
60
歳
の
人
の
うち
95
歳
まで
生きる割合
男 性
女 性
平均寿命の推移
2015
年推計
1995
年推計
68
%
85
歳
65
%
50
%
31
%
14
%
100
歳
9
%
60歳
の
人
の
うち
各年齢
まで
存命
する
人
の
割合
61.5
歳58.0
歳87.3
歳81.1
歳78
%
80
歳
90
歳
46
%
25
%
95
歳
1 9 5 0
年リタイアメント ライフ シングルライフ
準備期間
は最大
18
年間
人 生
の
３ つ の 落 と し 穴
大学進学費用
夫婦
の
老後資金
奥さま
のシングルライフ資金
お子様
の独立
セ ミ ナ ー 目 次
３
アメリカ
の
個人年金
の
種類
２
アメリカ
の
積立型保険
の
種類
１
人生
の
３つの落とし穴
Term Life
定期保険
掛 け 捨 て 型
-ア メ リ カ
の
生 命 保 険
の
種 類
Permanet Life
終 身 保 険
積 立 型 / 貯 蓄 型
-死亡保障が付いている
終身保険
Permanent Life はどう
運用
されている
？
Permanent Life
終 身 保 険
積 立 型 ・ 貯 蓄 型
死亡保障
の
コスト
D e a t h B e n e f i t
貯 蓄
日 本
の積 立 型 保 険
標 準 利 率
Permanent Life
終 身 保 険
積 立 型 / 貯 蓄 型
-安 定 型
運 用 型
Whole Life
債 券 運 用 型
Index
Universal Life
I N D E X 運 用 型
Variable Life
株 式 運 用 型
一 括 で 支 払 う
貯蓄型
や
月 々 や 年 払 い の
積立型
が あ る
積立利率
は？
予 定 利 率
-2.5-
3.00
%0 -
11
%
? -？
％
0
%
ア メ リ カ
の
積 立 型 保 険
の
種 類 と 金 利
アメリカ
の
積立型保険
の
ご加入例
終 身 保 険
Permanent Life
安 定 型
運 用 型
Whole Life
債 券 運 用 型
2.5-
3.00
%
Index
Universal Life
I N D E X 運 用 型
0 -
11
%
Variable Life
株 式 運 用 型
? -？
％
Index
Universal Life
I N D E X 運 用 型
0 -
11
%
I N D E X 運 用 型
利 率 の 推 移 例
過去
20
年
の
実績
2000 0.00 % 2001 0.00 % 2002 0.00 % 2003 11.00 % 2004 11.00 % 2005 5.41 % 2006 11.00 % 2007 2.86 % 2008 0.00 % 2009 11.00 % 2010 11.00 % 2011 0.00 % 2012 11.00 % 2013 11.00 % 2014 11.00 % 2015 2.70 % 2016 10.70 % 2017 11.00 % 2018 0.00 % 2019 11.00 %2015-2019
5
年間7.26
%
2010-2019
10
年間8.29
%
2000-2019
20
年間6.60
%
1990-2019
30
年間7.31
%
1957-2019
63
年間6.73
%
過去実績金利
保 険 商 品
A
の
例
S&P 500
911 同時多発テロ リーマン ショック亡くなった場合 予定死亡保障額 約$349,000 亡くなった場合 予定死亡保障額 約$470,000 保 証 受 取 額 約$74,000 保 証 受 取 額 約$104,000 予 定 受 取 額 約$149,000 予 定 受 取 額 約$270,000 50歳 40歳
4 0
歳 で
$
5 0 0
/ 月 を 積 立 て 、
一 括 受 取
し た
場 合
$108,000
月々の積立額
年 間
$
500
$
6,000
積立総額
60歳死 亡 保 障
$
200,000
$150,000
積立総額
運用実績
が万
が一
0
％だった場合
25
年後18
年後過去運用実績
約
６
％ で
運用
死亡保障額：貯蓄額＋
$
200k
分割受取
が
可能
66歳 受取開始 87歳 女性の 平均寿命 81歳 男性の 平均寿命
受 取 額 累 計
を見 る と ･ ･ ･
約$18,000
/年分 割 受 取
予 定 受 取 総 額 約＄288,000
予 定 受 取 総 額 約＄396,000
4 0
歳 で
$
5 0 0
/ 月 を 積 立 て 、
分 割 受 取
し た
場 合
90歳 受取終了66
歳から
90
歳まで
毎年$
18,000
受取れる
過去運用実績
約
６
％ で
運用
予 定 受 取 総 額 約＄450,000
$150,000
65
歳時
積立総額
一 括 受 取 予 定 受 取 額 約$270,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約$216,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約$187,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約$168,000
ご 相 談 時
の
ニ ー ズ
30
代
・
40
代
の
方
❑
学資資金
もしくは
２人
の
老後資金
を
準備
したい
❑ 今
はまとまった
お金
がないので、
月々
積立て
したい
セ ミ ナ ー 目 次
２
アメリカ
の
積立型保険
の
種類
１
人生
の
３つの落とし穴
４
アメリカ
で
貯めたドル
の
上手
な
預け方
ア メ リ カ
の
個 人 年 金
の
種 類
個 人 年 金
Annuity
安 定 型
運 用 型
Fixed
債 券 運 用 型
1-
3.00
%
Variable
株 式 運 用 型
? -？
％
Fix Index
I N D E X 運 用 型
0 -
?
%
解 約 し て 受 取 る
一括受取
や
60
歳 以 降
一生涯受取れる
年金受取
が あ る
４
アメリカ
で
貯めたドル
の
上手
な
預け方
セ ミ ナ ー 目 次
✓ 将来に備え、確実に増やす
✓ 元本保証、運用で増やす
将来
に
備
え
確実
に
増やす
3 0,000 40歳 預け額：$30,000 10年寝かせる 61歳 51歳10年寝かせた後は、いつでも受取可能
15
年後18
年後$
37,300
$
37,700
$
38,000
$
40,000
$
39,000
$
43,000
予 定
保 証
銀行
よ り
高利率
で
確実
に
増える
加入時
に
10
年後
の
受取額
が
確定
市場金利
が
下がっていく局面で有利
２
％ 金利 最低保証
40
歳
で
$
30,000
を
預ける
個人年金商品
B
の例
ご 相 談 時
の
ニ ー ズ
❑ お子様
の
大学入学時
に
確実
な
金額
を
用意したい
30
代
・
40
代
の
方
50
代
の
方
４
アメリカ
で
貯めたドル
の
上手
な
預け方
セ ミ ナ ー 目 次
✓ 将来に備え、確実に増やす
✓ 終身年金として一生涯年金を受け取る
✓ 元本保証、運用で増やす
平 均 金 利 の ト リ ッ ク
1
年 目２
年 目３
年 目４
年 目５
年 目株 式 投 資
Index型 保険
5
％
7
％
0
％
3
％
0
％
- 4 0
％
2 0
％
3 0
％
- 5
％
1 0
％
いずれも
平均
金利
は
３
%
10,500
11,235
11,235
11,572
$
11,572
12,000
15,600
14,820
16,302
$
9,781
$
10,000
17,000 16,000 15,000 14,000 13,000 12,000 11,000 9,000運 用
- 4 0
％
- 5
％
予定受取額 約$78,800 予定受取額 約$126,600
50
歳
で
$
50,000
を
預ける
直近
10
年の実績
１年目 4.36 % ２年目 0.00 % ３年目 2.43 % ４年目 12.93 % ５年目 3.28 % ６年目 0.00 % ７年目 0.20 % ８年目 13.25 % ９年目 0.00 % 10年目 12.47 % 預け額：$50,000 50歳 60歳 70歳個人年金商品
C
の例
元 本 保 証 、 運 用 で 増 や す
68歳運用次第
で
受給額
が
決まる
運 用 が 悪 い 年 で も
資金
は
減らない
早 期 解 約 を し な け れ ば
元本保証あり
約$112,500元本
２
倍
6 5 歳
ま で に
解 約
し た
場 合
年 齢
解 約 払 戻 金
口 座 残 高
死 亡 保 障
5 1
歳
約
$
48,000
約
$
52,000
5 2
歳
約
$
50,000
約
$
53,000
5 3
歳
約
$
57,000
約
$
60,000
5 5
歳
約
$
60,000
約
$
62,000
6 0
歳
約
$
83,000
約
$
83,000
6 4
歳
約
$
99,000
約
$
99,000
直近
10
年の実績を元にしたお見積り
❑
アメリカ
で
貯
めた
お金
を
運用
したい
❑ 運用
はしたいが
元本保証
は
減らしたくない
ご 相 談 時 の ニ ー ズ
４
アメリカ
で
貯めたドル
の
上手
な
預け方
セ ミ ナ ー 目 次
✓ 将来に備え、確実に増やす
✓ 元本保証、運用で増やす
6 5 歳
ま で に
解 約
し た
場 合
年 齢
解 約 払 戻 金
口 座 残 高
死 亡 保 障
5 1
歳
約
$
48,000
約
$
52,000
5 2
歳
約
$
50,000
約
$
53,000
5 3
歳
約
$
57,000
約
$
60,000
5 5
歳
約
$
60,000
約
$
62,000
6 0
歳
約
$
83,000
約
$
83,000
6 4
歳
約
$
99,000
約
$
99,000
直近
10
年の実績を元にしたお見積り
$7,300/年 $9,300/年 $ 5 0,000 50歳 預け額：$50,000 65歳 受取開始 一 生 涯 続 く 87歳 女性の 平均寿命 81歳 男性の 平均寿命 81歳 受取総額 約$180,000
3 . 6
倍 87歳 受取総額 約$270,0005 . 4
倍50
歳
で
$
50,000
を
預ける
個人年金商品
D
の例
年金用直近
10
年の実績
１年目 0.00 % ２年目 0.20 % ３年目 13.25 % ４年目 0.00 % ５年目 12.47 % ６年目 4.36 % ７年目 0.00 % ８年目 2.43 % ９年目 12.93 % 10年目 3.28 % 寝かせた期間の 経済成長次第で 初回金額が確定 最 低 保 証$3,000
/年終 身 年 金
と し て
一 生 涯 年 金
を
受 取 る
70歳 減らない $15,400/年 $18,500/年運 用 が 悪 い 年 で も
資金
は
減らない
運 用 が 良
け れ ば年金額
は
年々増える
運用次第
で
年金額
が
決まる
年 金 受 取 開 始 後
の
口 座 状 況
一 生 涯 貰 え る
解 約 払 戻 金
口 座 残 高
死 亡 保 障
直近
10
年の実績を元にしたお見積り
年 金 額
受 取 総 額
6 5
歳
$
7,303
$
7,303
$
91,874
$
91,874
7 5
歳
$
11,620
$
100,100
$
29,982
$
29,982
7 7
歳
$
11,643
$
123,400
$
7,652
$
7,652
7 8
歳
$13,185
$
136,600
$0
$0
8 0
歳
$14,830
$
164,600
$
0
$
0
9 0
歳
$23,595
$
350,400
$
0
$
0
8 5
歳
$18,488
$
247,800
$
0
$
0
年 齢
ご 相 談 時 の ニ ー ズ
❑ 老後
は
日本
か
アメリカ
で
迷っている
❑ 今
ある
資金
を
将来
年金
として
一生涯受給
したい
❑ アメリカ
に
住
んだ
場合
インフレ
が
気になる
預 金
リスク
リターン
投 資 信 託
アメリカ
の積立保険
アメリカ
の個人年金
株 式
Ｆ Ｘ
日本
の個人年金
日本
の積立保険
リ ス ク と リ タ ー ン
不 動 産
通 貨 の 世 界 シ ェ ア
米ドル
44%
ユーロ
16%
日本円
11%
英ポンド
6%
豪ドル 3% スイスフラン 3% カナダドル 2%その他
15%
❑
取扱
生命
保険会社
Athene / American General / American National / AXA
Banner / Columbus Life / Genworth / ING / Lincoln National
Metlife / Nationwide Life / Pacific Guardian Life / Pacific Life
Protective Life / Prudential / Transamerica / etc…
❑
取扱
健康
保険会社
Aflac / Aetna / Anthem Blue Cross / Blue Shield / Health Net
Cigna / Kaiser Permanente / LA Care / Nippon Life Benefits
United Health Care / Covered California / etc…
生 命 保 険
健 康 保 険
学 資
の
積 立
個 人 年 金
介 護 保 険
海外旅行保険
メディケア
グループ保険
保険会社の格付け
S&P Global Ratings➢
日 本
➢
台 湾
➢
中 国
香 港➢
フ ィ リ ピ ン
マ ニ ラ➢
タ イ
バ ン コ ク➢
U S A
➢
シ ン ガ ポ ー ル
❑ シカゴオフィス ❑ ダラスオフィス ❑ ノバイオフィス ❑ アラモアナオフィス ❑ シアトルオフィス ➢ ハ ワ イ州 ➢ テ キ サ ス州 ➢ イ リ ノ イ州 ➢ ミ シ ガ ン州 ➢ ワ シ ン ト ン州 ❑ ポートランドオフィス ➢ オ レ ゴ ン州 ❑ トーランス 本店 ❑ コスタメサオフィス ❑ サンノゼオフィス ➢ カ リ フ ォ ル ニ ア州
