身近な消費者トラブルで
お金振り込んだのに 品物が届かない… サイトも 消えてる… ・・・・ 結構です。 今、仕事中なので！ スキルアップのために 資格を取りませんか？ ネットワーク ビジネスに興味ない？ 勝ち組になれるわよ ○○さんの ように大金持ちに なれる？ 大学生“実業家” ○○さん やばい… アダルトサイトにつながった。 請求額10万円。マジ？ そんなの 無視しなきゃ だめだよ！ あぁ… 借金返すために また借金… ついに 自己破産…悪質商法や多重債務（複数の借金を抱えて返済が難しくなること）の被害が後を絶ちません。
これらの問題は、誰でも被害者になる可能性があります。あなただって例外ではありません。
悪質商法や多重債務の被害にあわないために、ぜひご一読ください。
もし、被害にあってしまったのなら、一人で悩まず、相談していただければ、きっと解決策
が見つかるはずです。
南魚沼市消費生活相談窓口 ☎772−2541
悪質商法
困ったときは、お早めに
ご相談ください
多重債務
ネットオークション詐欺 6ページ 資格商法 5ページ マルチ商法（キャンパスマルチ）7ページ 架空請求 4ページ 多重債務 11ページ保存版
開設時間：9：00 〜 16：00（土日・祝日、年末年始除く）
南魚沼市坂戸399−1 ふれ愛支援センター1階（銭淵公園脇）
相談件数は、年度別では、平成18年度188件、19
年度346件、20年度が243件となっています。男女
の割合は、男性377件、女性386件、不明14件でほ
ぼ半々です。面談・電話での相談の割合も同様です。
相談は被害に遭われた方からの一部であり、実際
の被害件数は、相談件数よりはるかに多いと推測さ
れます。多くの方が、泣き寝入りしたり、あきらめ
るケースがほとんどではないでしょうか。
市相談窓口への相談実態
悪質商法に遭わないため、困ったことがあったら一人で悩まずに相談窓口へ相談してく
ださい。
販 売 形 態 等 合 計 店舗販売 訪問販売 通信販売 電話販売 多重債務 架空請求 その他 件 数 5 42 14 23 47 36 76 243 ・訪問販売では高齢者の相談が多く、次々販売4 4 4 4による被害にあうケースが多く見受けられます。 ・多重債務は、30代〜 40代が半数を占め、司法書士による任意整理で借金が0になり、払いすぎた利息 を取り戻したケースもあります。 ・架空請求は20代〜 40代が多く、ハガキより携帯電話による不当請求の相談が増えています。販売形態別等相談受付件数（平成20年度）
年代別相談件数（平成20年度）
◦最近の傾向として、20代から50代と幅広い年齢層からの相談が多くなっています。 ◦全相談243件のうち97件（約40％）が30代以下の若者です。 15∼ 19歳 20代 30代 40代 50代 60代 70代 80代 不明 0 10 20 30 40 50 （件） 5件 46件 46件 32件 35件 17件 20件 11件 31件お金振り込んだのに 品物が届かない… サイトも 消えてる…
ネットオークション
詐欺
6ページ参照
ネットワーク ビジネスに興味ない？ 勝ち組になれるわよ ○○さんの ように大金持ちに なれる？ 大学生“実業家” ○○さんマルチ商法
7
ページ参照
・・・・ 結構です。 今、仕事中なので！ スキルアップのために 資格を取りませんか？資格商法
5
ページ参照
やばい… アダルトサイトにつながった。 請求額10万円。マジ？ そんなの 無視しなきゃ だめだよ！架空請求
4
ページ参照
あなたはどんな悪質商法にカモにされやすいか、
診断してみましょう
［
う
］
うまい話を信用しない！ うまい話、絶対もうかるという話には、必ず大きな落とし穴…［
そ
］
そうだんする！ ひとりで判断せず、家族・知人・相談機関に相談を［
つ
］
つられて返事をしない！ すぐに契約しない！ 悪質業者は、言葉巧みにすぐ契約するよう迫ってきます［き］
きっぱり！ はっきり！ 断る！ あいまいな返事をせず、キッパリ！ ハッキリ！ 断る！ （出典：警察庁）〜 キーワードは、「悪質業者は、
う
・
そ
・
つ
・
き
！」 〜
悪質商法の被害に遭わないためのポイント
やってみよう
!!
ダマサレ度
チェック
Check
スタート
人に頼まれると断 れない性格である 何でも相談できる 家族、友人がいる ブランド品を多く 持っている 新聞の「高利回り」 「高配当」などの 記事は必ず読む 一人でいると孤独 な思いをすること がある 今まで出会った人 には、悪い人はい なかったと思う 欲しいものを定価 で買うのはバカバ カしい 人前に出ると見栄 を張ることがある 携帯電話のサイト をよく利用してい る 人にはっきりと断 わることが苦手で ある ネ ッ ト を 利 用 し て、オークション をやっている もしかしたら「う まいもうけ話」が あるかもしれないYes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
Yes
No
No
No
No
No
No
No
No
No
No
No
あなたは、悪質商法にだまされに くいでしょう。 でも手口は、どんどん巧妙になっ ています。このパンフレットをよく 読んでだまされないように。Point
ゴール！
No
No
問
携帯電話に届いたメールに記載されていたサイトを開くと有料サイトに接続されました。「入口」と 書かれているところをクリックすると登録されてしまい、 3万円の利用料金を請求するメールがきまし た。後でよく画面を見ると、「入口」の表示のずっと下に利用規約があって、「入口をクリックした時点 で本規約に同意し、契約を締結したものとみなす。」と書かれていて、スクロールしないと見えない所 なので気付きませんでした。答
携帯電話に届いたメールを開いたり、特定のサイトにアクセスしただけでは、有料サイトの利用契約 が成立したとは言えないので、料金の支払義務はありません。また、まぎらわしい表示により、誤って 申し込みの操作をしてしまった場合は、錯誤による、無効を主張することが可能です。 しかし、悪質な請求を行う事業者の多くは、契約が成立していないことや錯誤による無効を主張して も聞き入れてくれないことがほとんどです。むしろ連絡を取ったために脅迫的な請求をされたり、まだ 知られていない個人情報を教えてしまったために別の方法で請求されたりする危険があります。自分か らは絶対に連絡をせず、無視してください。今後は、知らない人からのメールは開かないこと、料金が 発生する可能性のあるサイトには不用意にアクセスしないことです。問
今日、全く利用した覚えがないのに、有料アダルト番組を利用したとして、21,300円の請求書がきま した。期限までに支払わなければ自宅を訪問すると書いてありますが、どうしたらいいのでしょう。答
請求書を送りつけられた消費者の中には、過去に美容機器を買ったり、有料アダルト番組を利用した ことがあり、それに対する請求だと勘違いしたケースや、 そのような事業者との関わりを避けるために、請求され た料金を支払ってしまう人もいます。 ところが、「2万円程度で済むことなら」と支払った ため、後から次々と別の事業者名で同様の請求をされる という「2次被害」も発生しています。身に覚えのない 請求に対しては、はがき、電話、メールなどの手口を問 わず、応じる必要はありません。悪質な事業者を助長さ せないためにも、無視してください。また、「自宅を訪 問する」との記載は脅しの手口であり実際に訪問するこ とはありません。 ◦一切無視をしてください。確認のメール､ 電話などは決してしないでください。自分の住所、氏名、 電話番号などの情報を相手に教えてはいけません。連絡すると被害に遭いやすくなります。 ◦サイトを開くだけでは、契約内容を承諾してクリックしたわけではないので、契約が成立したとは いえません。電子消費者契約法では、事業者側が消費者の意思確認の画面を設定することが規定さ れています。 ◦有料サイトを利用する場合は､ 必ず利用規約をよく確認してからにしましょう。ここがポイント
!
身に覚えのない請求は、徹底的に無視
Point
やばい… アダルトサイトにつながった。 請求額10万円。マジ？ そんなの 無視しなきゃ だめだよ！18歳 男性 学生
29歳 男性 会社員
携帯電話に落とし穴 架空請求
資格商法と二次被害
!!
問
職場に突然、「行政書士資格講座を受けませんか」 という電話がかかってきた。忙しかったので、「とり あえず説明書だけ送ってくれ」と言ったら、2日後に 説明書と契約書が届きました。事業者に問い合わせる と「契約すると言った。契約は成立している」といわ れました。契約するつもりはないのですが、どうすれ ばいいでしょうか。答
この場合契約は成立していません。しかし、クーリ ング・オフ通知をする対応も有効です。契約は、当事 者の合意があれば、基本的に口頭でも成立します。電 話勧誘の場合、事業者は電話での契約成立後、速やか に契約書面を消費者に送付しなければなりません。消 費者は事業者から契約書面を受け取った日を含んで8 日以内ならクーリング・オフ（無条件解除）ができます。 クーリング・オフする旨を書面に記し、特定記録郵便など記録が残る方法で事業者に通知してください。 これからはあいまいな返事は慎み、契約する気がないなら、その場で断りましょう。（9ページ参照）問
1週間前に、電話で「以前に受講していた旅行業取扱主任者講座がまだ修了しておらず、継続になる のでマーケティング関連の講座を受講する必要がある」と言われました。おかしいと思いましたが断り きれず契約してしまいました。必要ないものなので解約したいのですが。答
そもそも「修了していない。継続になる」ということがウソである可能性があります。また、今回契 約した講座は、以前受講した講座の継続ではなく新規の契約になります。契約書面を受け取った日を含 んで8日以内なのでクーリング・オフができます。クーリング・オフする旨を書面に記し、特定記録郵 便など証拠が残る方法で事業者に通知してください。今後、事業者が「継続している」「修了していな いので受ける義務がある」などと言ってもきっぱりと断りましょう。（9ページ参照） ◦口約束でも契約は成立します。 ◦相手はセールストークのプロ。ときにはやさしく、ときには 暴力的におどかす。巧みな話術に乗せられないように！ ◦契約の意思がないなら、長話はしないではっきり断りましょ う。「結構です4 4 4 4。」「忙しいので後にしてください。」は、相手 につけこまれます。「受講はしません。」「お断りします。」と はっきり断る。ここがポイント
!
あいまいな返事は、トラブルのもと
Point
・・・・ 結構です。 今、仕事中なので！ スキルアップのために 資格を取りませんか？23歳 男性 会社員
35歳 男性 会社員
相手は信用できますか？
インターネットショッピング、オークション
問
インターネットオークションでブランドの腕時計を 70万円で落札しました。新品・未使用とのことだっ たのですが、届いた商品は傷がついており中古品とし か思えません。電話をしても相手は出てくれません。 料金はすでに振り込んでいます。返品したいのですが、 どうすればよいのでしょうか。答
だますつもりで出品したとすれば詐欺です。犯罪と して警察に相談するか、相手の住所がわかるようであ れば文書による交渉が可能です。インターネットオー クションでの取引は、売り手が事業者の場合は、通信 販売としての規制を受けますが、個人間の取引の場合 は、特定商取引に関する法律（特定商取引法）の規制 の対象にはならず、当事者間での交渉となります。ま た、クーリング・オフ制度は適用されません。問
インターネットオークションでコンサートのチケットを2万円で落札しました。相手に料金を振り込 んだのに1か月たった今もチケットは届かず、電話しても通じないのですが、どうすればいいのでしょ うか。答
相手の住所がわかっている場合は、内容証明郵便で、期限を設けて返金を求めます。届かない場合は サイト運営者に連絡をし、詐欺であると考えられる場合は警察に連絡をしてください。インターネット オークションの利用は慎重に行わなければなりません。オークションサイトの書き込み欄などで相手の 評価を確認し信用できるかどうかを見極めることが大切です。連絡先に住所、氏名、電話番号が記載さ れているか確認し、連絡先がフリーメールのアドレスや携帯電話の番号のみしか記載されていない場合 は要注意です。 相手が契約しているプロバイダのアドレスや一般加入電話の番号を確認してください。手数料が必要 になりますが、エスクローサービス（※）を利用する方法もあります。また、料金前払いは、注意が必要です。 ◦インターネットオークション、ショッピングの出品者への連絡手段は、メールアドレスを削除され るとほとんど不可能。念のため、相手の住所、電話番号などの連絡先や契約内容に関するホームペー ジの画面をプリントしておく。 ・トラブルを予防するためには、相手が信用できるか見極めてから購入する。 ◦商品代金の前払いは避ける。ここがポイント
!
すぐに買うのは危険、信用性を見極めてから
Point
お金振り込んだのに 品物が届かない… サイトも 消えてる… （※）買い手と売り手の間に第三者（エスクローサービス業者）が入り、商品や代金引き渡しの仲介をするサー ビス。エスクローサービス業者は、買い手より料金を預かり、商品受け取りの確認後、売り手に料金を支 払うしくみ。35歳 男性 会社員
22歳 女性 学生
マルチ商法は友人を失う
問
2週間前に、「身体に良い物を人に勧めることで収入が得られる」と友人に誘われ、40万円の健康食 品をクレジットで契約しました。その後、友人を誘っても商品は売れず、高額で返済も大変なので解約 したいのですが。答
マルチ商法の場合、特定商取引に関する法律（特定商取引法）に基づき、契約書面の受領日もしくは、 商品を受け取った日のどちらか遅い日から20日間以内ならクーリング・オフができます。販売会社に クーリング・オフする旨を申し出てください。その際、電話など口頭ではなく、書面にクーリング・オ フをする旨を書き、特定記録郵便などの記録が残る方法で、販売店と信販会社に通知しましょう。その 際、クーリング・オフする旨の書面と宛名面をコピーして、契約書と郵便局などの受領証とともに保管 しておきましょう。（9ページ参照）問
2か月ほど前、「会員登録をし、1か月に2人販売員を勧誘すると、月に10万円の収入が得られる」と 友人に誘われ、会員登録するために5万円のファックスを、クレジットで購入しました。無職ですが、「契 約書には前の職業を書いておいて」と言われました。その後友人たちを誘ってみたけれど断られ、収入 にならないので返済に困っています。解約できませんか。ファックスはまだ受け取っていません。答
マルチ商法の場合、特定商取引法に基づき、契約書 面を受け取った日か、商品を受け取った日の遅い方の 日から20日間以内ならクーリング・オフができます。 商品をまだ受け取っていないのでクーリング・オフを すると主張してください。その際、電話など口頭では なく、はがきにクーリング・オフをする旨を書き、「簡 易書留」、「特定記録郵便」などの記録が残る方法で、 販売店と信販会社の両方に通知しましょう。（9ペー ジ参照）ここがポイント
!
〝楽して大もうけ〟はあり得ない
Point
ネットワーク ビジネスに興味ない？ 勝ち組になれるわよ ○○さんの ように大金持ちに なれる？ 大学生“実業家” ○○さん ◦会員を次々と増やしていくマルチ商法は1人が2人ずつ増やしていくと28代目には、日本の人口 をはるかに超えます。成功する可能性は、ほとんどありません。 ◦悪質なマルチ商法を行なうと、業者だけでなく末端で勧誘行為を行った人も同時に罰せられます。 あなたは被害者になるだけでなく、加害者にもなります。 ◦クーリング・オフ期間を過ぎた後でも、1年未満であれば中途解約できます。解約時からさかのぼっ て90日以内に購入した未使用の商品については、最大1割の自己負担で返品できます。 ◦もうけどころか元も取れず、売れ残りの商品と借金を抱えたあげく、友人を失った人が大勢います。21歳 男性 学生
22歳 女性 無職
何問できますか？
「契約クイズ」
挑戦
Challenge
正解は、1× 2○ 3× 4× 5×問
契約は契約書に署名した時点で成立するので、口約束による契約は無効である。
問
未成年者が親に無断でバイクを購入した。父親はこの契約を取り消すことができる。
問
デパートに行って洋服を買ったが、気に入らない場合、8日間以内であれば返品できる。
問
インターネットショッピングで注文したルームランナーが届いた。使ってみて気に入
らなければクーリング・オフができる。
問
友人に頼まれて、商品購入のクレジット契約に名義を貸した。支払い請求が自分に来
たが、実際の契約は友人なので、自分には支払い義務がない。
（出典：茨城県消費生活センター消費生活ゼミナール） ※正解は、下欄にあります。「契約」とは「約束」のことです
「契約」とは、人と人との約束を意味します。ただし、単なる約束と違い法律上の権利・義務が生じる約 束です。契約するかどうか、どのような契約を結ぶかは当事者が自由に決めて良いことになっています。こ れを、「契約自由の原則」といいますが、例外的に社会的に許されない契約は無効とされます。（公序良俗違 反の契約） 契約は、原則として、お互いが合意すれば、たとえそれが口約束でも成立します。契約書やサインは証拠 を残すためのものであって、これらが無くても契約は有効です。契約が成立すると、当事者は、契約の内容 を守らなければなりません。契約は、原則として一方的に取り消したり、解除することはできません。契約 書はよく読んで、納得してからサインをし、押印するようにしましょう。未成年者が契約した場合
民法では、20歳未満の未成年者が契約する場合は、原則として法定代理人（通常は両親）の同意が必要です。 したがって、両親の同意をもらっていない契約は取り消すことができます。取り消すと契約が最初からなかっ たことになります。そのため、受け取ったもの（代金や商品）があれば、それを返して、元通りの状態に戻 します。 しかし、親の同意がない未成年者の契約であっても取り消しができない場合があります。 ① 親から事前に処分が許された財産を処分する場合。例えば、小遣いや学資など。 ② 結婚しているか、したことがある場合。 ③ 自分は成人（20歳以上）であると相手をだまして契約した場合。「親の同意を得ている」とうそをつい た場合も含まれます。契約
って何ですか？
Check
クーリング・オフ
って知っていますか？
Check
クーリング・オフ制度とは
いきなり家に押しかけてきたり、街で突然声をかけられたり、巧みで強引なセールストークにのせられた りして、自分の意思がはっきりしないまま、契約してしまうことがあります。そんなとき、「頭を冷やして 考え直す」チャンスが「クーリング・オフ」です。一定の期間内であれば、消費者は無条件で契約を解除で きる制度です。クーリング・オフをすると、その契約ははじめからなかったことになります。 ただし、この制度は、法律で定められた取引などの条件が満たされる場合に限ります。消費者のほうから 自発的に出向いて契約した場合や、カタログを見て注文する通信販売（インターネットショッピングを含む） などには、クーリング・オフは適用されません。クーリング・オフのできる取引内容と期間
クーリング・オフの手続きは、必ず書面で通知 します。（左記、例文参照 電話番号・印鑑不要） ◦ハガキに書いて両面をコピーして保存します。 ◦ ハガキは、郵便局の窓口から「簡易書留」か「特 定記録郵便」扱いで郵送します。 ◦ クレジット契約の場合は、信販会社にも通知し なければなりません。 ◦ 3,000円未満の契約で商品等を受け取り、代金 支払いを終えた場合 ◦ 消耗品（化粧品など）のビンなどを開けたり使 用してしまった場合 ◦購入品が乗用自動車の場合 取引形態 期 間 商品・サービス 訪問販売（「アポイントメントセールス」「キャッ チセールス」「ＳＦ（催眠）商法」を含む） 8日間 原則全ての商品・役務、指定権利 電話勧誘販売 8日間 原則全ての商品・役務、指定権利 マルチ商法 20日間 全ての商品 特定継続的役務提供 8日間 エステ・語学教室・学習塾・家庭教師派遣・ パソコン教室・結婚相手紹介サービス 内職・モニター商法 20日間 全ての商品 ※期間は契約書面の受領日（マルチ商法は契約書面の受領日か商品の受領日のうちいずれか遅い日）から起算します。 ただし、事業者がうそを言ったり、妨害した場合は、クーリング・オフ有効期間が延長されます。契約解除通知書
契約年月日 平成○○年○月○日 商品名 ○○○○ 契約金額 ○○○○円 販売会社 ○○株式会社○○支店 上記の契約を解除します。 なお、支払済の○○円を返金し、商品を引 き取ってください。 平成○○年○月○日 ××県×市×町×丁目×番×号 株式会社 ×××× 代表者 ○○○○殿 新潟県南魚沼市○○町○○番地 氏名 ○○○○注意
次の商品・サービスは、クーリング・
オフができません。
クレジット契約の仕組み
クレジット契約は、消費者が商品ある いはサービスの提供を受けるために消費 者のクレジット「信用」をもとに分割払 いあるいは一括で後払いするという取引 です。 クレジット契約の多くは、消費者、販 売店、信販会社間の三者間契約で、消費 者は販売店と「売買契約」を、信販会社 と「立替え払い契約」を結びます。右の 図は三者間契約を図示したもので、ポイ ントは、商品などの購入代金は信販会社 により全額一括立替え払いされ、その後、 消費者は信販会社に分割で「立て替えて もらった代金」と「手数料（利息相当分 を含む）」の借金を返済していくことで す。 クレジット契約の契約方法は次の2種 類があります。 訪問販売などでトラブルになるクレジット契約は、個別式が多く用いられます。 信販会社から貸与されたクレジットカードは、他人に貸したり紛失しないように管理しましょう。カード を使うことは、将来の借金を増やすことになります。毎月の収入で余裕を持って返済できる範囲内で利用す ることが肝心です。必要でないカードは作らないことが賢明です。名義貸しは絶対ダメ
クレジット契約ができない知人などに、自分の名前を貸してクレジット契約させることを、名義貸しとい います。名義貸しを頼む人がクレジット契約できない理由は、多くの場合、貸金業者のブラックリストに載っ ていることや、多重債務が原因です。名義貸しは、絶対してはいけません。名義貸しを頼む場合「ローンを 組むのに名前だけ貸してくれ、絶対に迷惑はかけない。」という決まり文句がありますが、この言葉はあて になりません。クレジット契約
って何ですか？
Check
加盟店契約 立替払い 信用調査依頼 売買契約 商品引渡し 購入申込み 立替払契約 分割払い 信用調査販売店
【三者間契約】
消費者
信販会社
総合式
あらかじめ信販会社が利用者を審査し、交付したクレジットカードを提示
して商品などを購入する
個別式
商品などの購入時にクレジット申込書を作成し、その都度信販会社が審査
して商品などを購入する
多重債務で困っていませんか？
複数の金融業者からお金を借りて、支払い困難になった状態の人を多重債務者といいます。 原因としては、不況による失業、計画性のないクレジットカードの利用、家族や本人の事故や健康問題に よる収入減、連帯保証人としての返済、悪質商法による被害などさまざまです。多重債務に陥らないため
◦ 収入・支出のバランスを常に意識して、無計画な借り入れ はしない。 ◦安易に、保証人にならない。 ◦クレジットカードは必要以上に作らない。 ◦高金利な借り入れはしない。 ◦ 借金のための借金をしない。返済に困ったら、法テラス、 消費生活相談窓口などに相談しましょう。多重債務の解決方法
万が一、多重債務に陥ってしまった場合でも、次のような解決方法があります。多重債務問題に関する相談窓口
●
消費者ホットライン
☎0570−064−370
●
新潟県消費生活センター（月〜金曜 9：00 〜 16：30 ／
土曜 10：00 〜 16：30） ☎025−285−4196
●
多重債務相談無料電話ガイド（新潟県弁護士会）
（月〜金曜 10：00 〜 15：00） ☎025−222−5533
●
多重債務ホットライン（新潟県司法書士会）
（月〜金曜 10：00 〜 12：00・13：00 〜 16：00）☎025−225−9333
あぁ… 借金返すために また借金… ついに 自己破産… 地方裁判所に個人再生の申立てをして、認可され た再生計画案に基づき、計画案どおり返済すれば、 元本の一部が免除されます。個人再生は、3年〜 5 年の返済期間がありますので、定期的な収入がある 場合に利用が可能となっています。 裁判所を通さず、弁護士や司法書士へ依頼して、 利息制限法に基づいて債務整理を行います。制限金 利を超えて利息を支払っていれば、引き直し計算に より残債務が圧縮でき、取引期間が長い場合は、過 払い金の返還請求ができる場合があります。 地方裁判所に自己破産の申立てをして裁判所の審 理によって破産宣告を受けます。それを受け免責の 申立てをして決定を受ければ、債務を免除されま す。自己破産すると5 〜 7年間は銀行などからの 借金やクレジットカードの発行が受けられなくなり ます。 簡易裁判所へ特定調停の申立てをして、調停委員 が、債権者と債務者の間に入り、話し合いを進めま す。調停委員会の結果、お互いが合意した内容は裁 判の判決と同じ効力を持つことになります。 《任意（私的）整理》 《特定調停》 《自己破産》 《個人再生》高齢者・障がい者の悪質業者による被害には、次のような特徴 があります。
