『大成功家族
ライフプランソフト
®
Ver.
2』操作説明書
大成功家族は、株式会社ＦＰフローリストの登録商標です。Microsoft、Windows は、米国 Microsoft Corporation の米国およびその他の国における商標または登録商標です。 ライフプランソフト「大成功家族® Ver.2」 操作説明書 2015 年 7 月 第 1 版 株式会社 FP フローリスト 〒231-0032 神奈川県横浜市中区不老町 1-2-1 中央第 6 関内ビル 11 階目 次
ご利用上の注意点 ... 3 入力画面 提案書 1.メインメニュー ... 8 2.プロフィール ... 10 3.収入 ... 11 3.1 主たる収入 3.2 副収入 3.3 その他収入 4.教育 ... 15 5.住宅 ... 17 5.1_1 現在の住まい_賃貸 5.1_2 現在の住まい_持家 5.1_3 現在の住まい_現在のローン 1・2 5.2_1 住宅の取得計画_住まいの希望 5.2_2 住宅の取得計画_取得計画 5.2_3 住宅の取得計画_住宅取得時の諸経費 5.2_4 住宅の取得計画_住宅ローン 1・2 6.支出 ... 24 7.車・バイク ... 25 8.資産 ... 26 9.負債 ... 27 10.生命保険 ... 28 10.1 生命保険等 10.2 学資 10.3 個人年金 11.年金 ... 31 11.1 老齢年金計算 11.2 その他年金 12.夢 ... 34 13.万が一 ... 35 14.環境設定 ... 37 15.印刷設定 ... 38ご利用上の注意点
このたびは、ライフプランソフト「大成功家族®Ver.2」をご購入いただき、誠にありがとうございます。 本ソフトをお使いいただく際には、本書をよくお読みになり、手順通りにお使いください。また、本書はすぐにお手にできる 場所に保管し、紛失しないようご注意ください。 「大成功家族®Ver.2」を本書と共に末永くご愛用いただきますよう、心からお願い申し上げます。入力画面
自動で入力されますが、上書きすることで修正できます。 自動で入力され、修正できません。 小数点以下（千円単位）の金額が入力できるのは、以下の項目に限定されています。 【住宅】家賃 【支出】基本生活費・その他の支出 【生命保険】保険料・年間保険料・お祝金・満期保険金・年金額 プルダウンメニューは原則上書き不可ですが、以下の項目のみ上書き対応しています。 【住宅】今後のコスト・取得後のコスト・ローンの特徴 変動率の計算の仕方には２通りあります。 ＊入力年齢の翌年から乗じ、キャッシュフロー（以下「CF」）に計上（対象：収入・基本生活費） 例）世帯主（35 歳） 40~60 歳 【収入】事業所得 200 万円 変動率 1% 変動率 1%を 41 歳から乗じます（万円未満非表示） 40 歳_200 万 41 歳_202 万 42 歳_204 万 43 歳_206 万円 44 歳_208 万 45 歳_210 万 40 歳時点の CF に 200 万円が計上され、その後終身で計上されます。 ＊CF2 年目から乗じ、入力年齢に達した時点で CF に計上（対象：収入・基本生活費以外） 例）世帯主（35 歳） 40 歳 【支出】その他の支出 海外旅行 200 万円 変動率 1% 変動率 1%を 36 歳から乗じます（万円未満非表示） 35 歳_200 万 36 歳_202 万 37 歳_204 万 38 歳_206 万 39 歳_208 万 40 歳_210 万 40 歳時点の CF に 210 万円が計上されます 各入力画面右上の「×」ボタンを押すことで、入力した内容は自動的に仮保存されます。メニュー画面の【終了す る】ボタンを押して操作を終えるまでは入力内容は仮保存されます。ご利用上の注意点
提案書
「4/2～翌年 4/1」の年度式を採用しているため、年度末時点での年齢が提案書に表記されます。その他計算す べて年度式を採用しております。 入力年齢に達する年度まで、データ反映します。「給与収入 500 万円 30 歳～35 歳」と入力した場合、35 歳 に達する年度まで６年間 500 万円を CF に計上します。「給与収入 100 万円 30 歳～30 歳」とした場合は、 30 歳のみ 100 万円が計上されます。 すべて年単位での計算をします。従って、年の途中での金額の変更は考慮しておりません。例えば 6 月の誕生月 で退職をした場合、当該年度は 4-6 月の 3 ヶ月分のみの給与収入ですが、CF 上は 1 年分の給与収入が表記 されます。また 2 月誕生月の方の年金受給開始年度は、実際には 3 月の 1 ヶ月のみの支給ですが、CF 上は 1 年分の支給額が表記されます。同様に住宅ローンも「世帯主 55 歳で購入予定」とした場合、世帯主様が 55 歳 になる年度の 4 月に購入したものとして 1 年分の返済額を計上します。 税制・社会保険制度は平成 27 年 6 月時点の税制・制度が将来に亘り継続するものとして計算されます。平成 27 年 6 月時点で決定されている将来の変更点は考慮しています。 すべての計算において復興税は考慮しておりません。 所得税・住民税計算における所得控除の範囲 対応項目： 給与所得控除・社会保険料控除・小規模企業共済等掛金控除・基礎控除・配偶者控除 配偶者特別控除・扶養控除（一般・特定）・公的年金控除 未対応項目： 雑損控除・医療費控除・生命保険料控除・地震保険料控除・寄付金控除・障害者控除 寡婦（寡夫）控除・勤労学生控除・扶養控除（老人） 社会保険料算出前提条件 子どもの扶養の取り扱い： 世帯主と配偶者の加入年金が異なるときは、厚生年金加入者の扶養 世帯主・配偶者の加入年金が同じときは世帯主の扶養 標準賞与額： 厚生年金保険は 1 ヶ月あたり上限 150 万円とされていますが、本ソフトでは月当たりの制限は 設けず年度合計 300 万円を最大として計算 健康保険料：協会けんぽ－東京都 雇用保険：一般 国民健康保険料：東京都大田区 第 1 号介護保険料：東京都大田区ご利用上の注意点
提案書
つづき ＜社会保険料内訳＞ ＊[給与]を選択したときは別途「雇用保険料」が徴収されます 収入画面【厚生年金】選択時 健康保険料 健康保険料 (介護保険料含) 第 1 号 介護保険料 後期高齢者 医療保険料 厚生年金保険料 39 歳以下 ○ ○ 40 歳以上 64 歳以下 ○ ○ 65 歳以上 69 歳以下 ○ ○ ○ 70 歳以上 74 歳以下 ○ ○ 75 歳以上 ○ ○ 収入画面【国民年金】選択時 国民健康保険料 (医療分・支援分) 国民健康保険料 （介護分） 第 1 号介護保険料 後期高齢者医療 保険料 国民年金保険料 20 歳以上 39 歳以下 ○ ○ 40 歳以上 59 歳以下 ○ ○ ○ 60 歳以上 64 歳以下 ○ ○ 65 歳以上 74 歳以下 ○ ○ 75 歳以上 ○ ○ 収入画面【第 3 号・未加入・免除】選択時 国民年金保険料は発生しませんが、それ以外はすべて【国民年金選択時】と同じです。ご利用上の注意点
提案書
つづき 老齢年金支給額の注意点 ＊ 実際の年金支給額計算の際は「20 歳未満、60 歳以上の厚生年金加入期間」は、老齢基礎年金加入期 間に反映されませんが、本ソフトでは年齢判定しないため、単純に年金加入の合算期間で老齢基礎年金額 を算出します。（加入期間 480 月上限）そのため、多めに受給額が算出される可能性があります。 ＊ 中高齢の特例措置は考慮していません。 ＊ 配偶者要件の「将来にわたり年収 850 万円以上の収入を得られないと認められること」は考慮していません。 ＊ 老齢基礎年金給付額算出の際、免除期間は一律 1/2 として計算に含めます。 ＊ 中高齢の特例措置、厚生年金の 44 年特例、経過的加算、在職老齢年金との支給調整、高年齢雇用継 続給付、付加年金は考慮していません。 CF の数値は、収入は万円未満切捨て、支出は万円未満切上げで表記しています。 ライフイベント表の表示ルール 同じ年度にイベントが重なった場合、数字の小さい順から優先して表示します。 〈ご家族のイベント〉 1.住宅取得 2.銀婚式・金婚式 3.車等買替 〈世帯主・配偶者のイベント〉 1.夢 2.退職（最後に退職金を受け取ってリタイアしたとき 退職金が０のときは表示しません） 3.還暦（満 60 歳）・古稀（満 69 歳）米寿（満 87 歳） 〈子どものイベント〉 誕生 小学校入学 中学校入学 高校入学 大学入学 就職 CF の主なイベントの表示ルール 同じ年度にイベントが重なった場合、数字の小さい順から優先して表示します。 1.住宅購入 2.夢 3.退職（最後に退職金を受け取ってリタイアしたとき。） 4.銀婚式・金婚式 5 車等買替ご利用上の注意点
提案書
つづき 遺族金支給額の注意点 ＊ 国民年金の第１号被保険者として保険料 36 月以上ある方が、老齢基礎年金を受けることなく亡くなったと き、遺族は「死亡一時金」または「寡婦年金」が受給できる可能性がありますが、考慮していません。 ＊ 支給要件のひとつに「死亡した日の属する月の前々月までの公的年金の加入期間の３分の２以上の期間 について、保険料が納付又は免除されていること、または死亡した日の属する月の前々月までの１年間に保 険料の未納がないこと」が必要ですが、この要件は考慮していません。 必要保障額推移表 1 年目死亡、2 年目死亡、3 年目死亡・・・それぞれ死亡初年度の収支と貯蓄残高、そして遺族が 100 歳まで （遺族が子どものみの場合は 18 歳まで）安心して生活するために必要な金額（必要保障額）を表示していま す。毎年、死亡時の条件（18 歳までの子どもの有無・加入年金・年齢など）を判定し必要保障額を再計算し ているため、死亡した年によって年金額・給付期間だけでなく、年金種類も異なります。 (例) 世帯主死亡時 45 歳 年金加入歴 トータル 25 年 うち厚生年金 19 年 現在国民年金加入 配偶者 35 歳 子ども一人（10 歳） 受給年金：遺族基礎年金・遺族厚生年金 世帯主死亡時 50 歳 年金加入歴 トータル 30 年 うち厚生年金 20 年 現在厚生年金加入 配偶者 41 歳 子ども一人（15 歳） 受給年金：遺族基礎年金・遺族厚生年金・中高齢寡婦加算 ＊ 死亡年の貯蓄残高は、生存しているときの CF 表から前年度末の数値を拾ってきています。 遺族のキャッシュフロー表 提案書作成年度（初年度）に死亡した場合の CF 表です。1.メインメニュー
新規 【プロフィール】画面を起動します 開く 保存済みのデータを読み込みます 終了 ソフトを終了させます よくあるご質問 FP フローリスト ライフプランソフトのサイト「よくあるご質問」にとびます バージョン情報 製品名・バージョン・著作権・更新日時・会社名を表示します アップデート アップデートを行います コメント入力 提案書「ライフプランの分析結果」ページに掲載するコメントを入力します 作業中のファイル名が表示されます1.メインメニュー
つづき 事業者情報 提案書表紙に表記される事業者情報の入力を行います 環境設定 環境数値を変更します 質問シート ① 入力に必要な質問シートが開きます 操作説明書 ② ソフト利用法について詳細な説明書が開きます プロフィール～夢 ③ 入力画面を切り替え、作業中の画面は緑色に変わります ＣＦに反映 データを反映した提案書を確認できます（データ入力途中でも操作可能） 保存 作成中のプランを保存します 一括で閉じる 複数開いている入力画面をまとめて閉じます2.プロフィール
新規でプロフィールを作成するときは、メインメニューの【プロフィール】画面ではなく【新規】ボタンを押します。プロフィ ールを入力するまで、他の入力画面は呼び出せません。 氏名欄に姓が自動表示されますが、修正可能です。ご結婚前のカップルや別姓のご夫婦などにご活用ください。 世帯主で「男性」を選択した場合、配偶者は「女性」を選択します。（逆も可能） 配偶者にチェックをいれると外すことはできません。配偶者の情報は提案書の細部に影響を及ぼします。不具合の 発生を抑制するため、プロフィール入力画面を閉じた時点で配偶者のチェックを外せない設定になっています。 生年月日の入力は和暦・西暦どちらにも対応していますが、表示は西暦に統一されます。 生年月日を変更する際は、年齢を正しく反映させるために「年・月・日」すべてを再入力してください。 出産予定の子どもを提案書に掲載したい場合は、仮の名前、生年月日、性別を入力します。 該当する項目にチェック後、入力してください 提案書作成日を含む年度・前年度・翌年度の計 3 年が選択できます。前年度以前に作成したデータを 読み込むときなどにお役立てください。ただし、社会保険料など各種料率は Ver2 を元に計算します。3.収入
3.1 主たる収入 ＜主たる収入＞の年金種類をもとに社会保険料を算出しています。 〔年齢〕〔収入の種類〕〔年金の種類〕入力後、該当する項目ボックスがグレーから白に変わり入力できるようになり ます。主婦など無収入期間中も社会保険料算出のため〔年金の種類〕選択が必要です。入力漏れのないようお 願いします。年金選択時の社会保険料の内訳については、『ご利用上の注意点』（5 ページ）でご確認ください。 60 歳以降も健康保険料、介護保険料がかかります。60 歳以降、働かない場合でも「60-74 歳 無職 未加 入」と入力することで、社会保険料が CF に計上されます。74 歳まで忘れず入力ください。75 歳以降の社会保険 料に関しては、【収入】画面未入力でも CF に計上されます。 収入の種類（無職含む）が変わらなくても年金種類が変わる場合は、その都度〔退職する〕にチェックし、加入年 金ごとに入力します。世帯主が給与所得から事業所得にかわり、それに伴い配偶者が第三号から国民年金に変 わるときなど、特にご注意ください。 遺族年金算出の際、死亡時の年金判定は【収入】画面の入力内容にしたがいます。 〔登録〕入力情報を下のボックスに登録します 〔修正〕ボックス内に登録したデータを選択すると上部にデータが表示されますので、 必要箇所を修正し、修正ボタンを押下することでボックスに再登録します 年齢・収入の種類・年金の種類は修正不可 〔削除〕ボックス内に登録したデータを選択し、削除します 複数データが登録されている場合、一番下のデータから順次削除します 追加でデータを作成したいとき押します ＜参考＞業種別退職金平均額3.収入
3.1 主たる収入 つづき 8 行入力できます。 金額は必須入力です。ゼロの場合は 0 で入力します。（例）賞与なしの場合「0」 〔減価償却費等〕は、税金・社会保険料算出の際に用います。 共済年金は未対応のため、厚生年金として入力します。 【プロフィール】画面で年齢を変更したとき、すでに【収入】画面に入力がある場合、【収入】画面の年齢は自動的 に変わりません。収入データを削除後再入力してください。 60 歳で退職金受取りの場合、入力は 59 歳までとします。59 歳に達する年度まで収入が CF に計上され、60 歳で退職金が計上されます。 退職・転職の場合、〔退職する〕にチェックをいれ、退職金情報を入力します。 〔退職金〕と〔勤続年数〕を入力すれば〔税引後退職金〕が自動計算されますが、〔退職金〕と〔勤続年数〕をブラン クとし〔税引後退職金〕に手取金額を直接入力することもできます。勤続年数は切り上げて入力してください。 （例：10 年 2 ヶ月⇒11 年） 最後の〔退職金〕を受け取る場合のみ、“ライフイベント表”と“CF の主なイベント”に「退職」表示をします。 終身で収入が継続するときは年齢を「99 歳」迄として入力してください。 【収入】画面の数値をもとに税金・社会保険料を算出します。年金受取額は【年金】画面で判定しますので、別 途入力してください。 変動率ルール 入力年齢の翌年から乗じ、ＣＦに計上 例）世帯主（35 歳） 50~60 歳 事業所得 500 万円 変動率 1% 変動率 1%を 51 歳から乗じます（万円未満非表示にしています） 50 歳_500 万 51 歳_505 万 52 歳_510 万 53 歳_515 万円 54 歳_520 万 55 歳_525 万 50 歳時点で 500 万円が CF に計上され、以降終身で CF に計上されます。3.収入
3.2 副収入 主たる収入と期間が重なる副収入があるときに入力します。（不動産収入など） 副収入はひとつのみ入力できます。 ＜主たる収入＞で選択した年金種類で判定し、＜主たる収入＞と＜副収入＞を合算して税金・社会保険料を 計算します。そのため＜主たる収入＞をブランクにすることのないようお願いします。 例）給与と不動産収入があるとき、＜主たる収入＞を〔給与〕、＜副収入＞を〔事業〕で入力します。退職などに より給与収入がなくなった後は、＜副収入＞による入力を終了し、＜主たる収入＞の事業収入として再入 力してください。 〔年金の種類〕は選択不可。 終身で収入が継続するときは年齢を「99 歳」迄として入力してください。 チェックします3.収入
3.3 その他の収入 税金・社会保険料計算の際に＜主たる収入＞や＜副収入＞と合算しません。手取収入として CF に計上しま す。 既に受けている住宅ローン控除などは当画面をご利用ください。新たな住宅取得に伴う住宅ローン控除は【住宅】 画面で対応します。 終身で収入が継続するときは年齢を「99 歳」迄として入力してください。 児童手当を CF に反映させたいときにチェックをします 児童手当区分は設定したら途中で変更できませんので、一般所得から高所得への 変更タイミングでは、その他の収入や支出で調整してください4.教育
第 1 子・第 2 子・第 3 子・第 4 子 教育費入力には 5 つの方法があります 1. 進学コース、教育費ともに標準値データを入力 ⇒〔標準値〕ボタンをクリックします。 2. 進学コース、教育費ともに自由入力 ⇒進学コースはプルダウンから選択、教育費は自由入力すると、通学合計は自動計算されます。 3. 進学コースは自由設定、教育費は標準値データを入力 ⇒進学コースはプルダウンから選択、〔教育費反映〕ボタンをクリックし「設定した教育費を反映する」にチェックする。 ＊〔大学など〕のプルダウンでブランクを選択した場合は、教育費を delete キーで消去のこと 4. 進学コース、教育費ともにマイ設定登録したデータを入力（マイ設定登録方法次ページ参照） ⇒〔教育費反映〕ボタンをクリックし「マイ設定 1（or2）を反映する」にチェックする。 5. 第一子で入力した内容を第二子以降引継入力 ⇒〔教育費反映〕ボタンをクリックし「第 1 子と同じ」にチェックする。 入力データを一活で消去します プロフィールで入力した情報をもとに子どもの 名前と年度末年齢が表示されます 〔その他の教育〕は、留学やセカンドスクール、習い事に 対応4.教育
第 1 子・第 2 子・第 3 子・第 4 子 つづき マイ設定登録方法 登録したい進学コースと教育費を入力したあと〔マイ設定登録〕ボタンを押します。 ⇒マイ設定 1 に登録する or マイ設定 2 に登録する どちらかにチェックします。 ⇒OK 標準値データ 出典 横浜市「平成 27 年度 保育所保育料」(月額)※第 1 子の認可保育園（標準時間）保育料 ※平成 26 年分市民税所得割額 174,901 円以上 192,900 円以下(D12)の場合 文部科学省 「平成 24 年度 子供の学習費調査」 文部科学省 「平成 26 年度 私立高等学校等授業料等の調査結果」 文部科学省 「平成 22 年度 国立大学の授業料、入学料及び検定料の調査結果」 文部科学省 「平成 25 年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額調査結果」 日本学生支援機構 「平成 24 年度 学生生活調査結果 1-1 表」 公益社団法人東京都専修学校各種学校協会 「No.57 平成 26 年度 学生・生徒納付金調査結果」5.住宅
5.1_1 現在の住まい_賃貸 入力した世帯主年齢時に〔入居時費用〕を計上します。 入力した世帯主年齢時には〔更新料〕は計上されません。世帯主年齢を遡って入力することで対応できます。 例）世帯主年齢 40 歳～終身 40 歳含めて 2 年毎に更新料を計上したい場合 入力方法：世帯主年齢 38 歳～終身 更新料 2 年毎に 〔家賃〕は 8.7 万円など、万円未満での入力が可能です。 〔住宅取得計画〕あり にチェックをすると＜住宅の取得計画＞タブが出現します5.住宅
5.1_2 現在の住まい_持家 上から順次入力してください。入力行より上にブランク行があると提案書に誤反映することがあります。 〔現在 住宅ローン〕あり にチェックをすると＜現在のローン＞タブが出現します 〔住宅取得計画〕あり にチェックをすると＜住宅の取得計画＞タブが出現します プルダウンメニューで選択だけでなく、最大 8 文字まで自由入力できます5.住宅
5.1_3 現在の住まい_現在のローン 1・2 〔借入金額〕は、当初の借入金額でも現在の残債どちらでも入力できますが、過去に繰り上げ返済を行っている場 合は、現在の残債で入力します。 〔借入金額〕に当初の借入金額を入力した場合 〔金利〕当初の金利 〔借入期間〕借入時の年齢～借入期間 〔借入金額〕に現在の残債を入力した場合 〔金利〕現在の金利 〔借入期間〕現在の年齢～残期間 〔借入金額〕を変更しても〔団信保険料の総額〕は自動変更されません。チェックをとり、再度チェックしてください。 〔繰り上げ返済〕は５パターン入力できます。入力内容によっては、入力した返済期間よりも早い時期に完済する 可能性がありますが、住宅ローンシミュレーションと CF では自動調整して完済後の繰上げは行いません。しかし、入 力した内容がそのまま提案書『住宅ローン返済シミュレーション』の「繰上げの予定」に表示されますので、メニュー画 面の【CF に反映】ボタンを押して提案書の表示を必ず確認し、完済後の繰り上げ返済計画が表示されないよう、 入力画面で調整してください。 ス ク ロ ー ル し ま す 団信ありにチェックをすると、ローン名義人死亡時、その後の返済はストップします 月払い分を〔内月々分〕に入力するとボーナス払い分を自動表示します 〔借入金額〕を変更したときは、〔内月々分〕を必ず変更してください プルダウンメニューで選択だけでなく、最大 20 文字まで自由入力できます5.住宅
5.2_1 住宅の取得計画_住まいの希望
㎡ではなく平米で入力ください。㎡で入力すると文字が見えにくくなる可能性があります。
〔詳細入力〕しない にチェックをすると、この画面は入力不可となり、 該当する提案書のページも作成されません。
5.住宅
5.2_2 住宅の取得計画_取得計画 住宅ローン控除の上限額は勘案せず『年度末ローン残高×1％』が自動表示されます。所得税・住民税による控 除額の調整も行っていません。上書き入力で対応してください。 ローン返済は簡易入力と詳細入力に対応しています。 簡易入力：借入金額・金利・借入期間 詳細入力：借入金額・金利・借入期間・繰上げ返済計画・団信保険料金利上乗せ 〔贈与〕は CF 上「その他の収入」に計上のうえ、同時に「住宅費」として支出計上します。 〔贈与〕は非課税とし、税計算に含めません。 購入予定時期は入力必須 〔詳細設定する〕にチェックをすると、＜住宅取得時の諸経費＞タブが出現します 〔ローン詳細入力する〕にチェックすると【住宅ローン】タブが出現します5.住宅
5.2_3 住宅の取得計画_住宅取得時の諸経費
保証料金利上乗せ方式の場合、チェック
5.住宅
5.2_4 住宅の取得計画_住宅ローン 1・2 住宅ローン控除の上限額は勘案せず『年度末ローン残高×1％』が自動表示されます。所得税・住民税による控 除額の調整も行っていません。上書き入力で対応してください。 〔借入金額〕を変更しても〔団信保険料の総額〕は自動変更されません。チェックをとり、再度チェックしてください。 〔繰上げ返済〕に入力した年齢と金額が提案書の住宅ローンシミュレーションページの上部に表示されます。完済 後の繰り上げ返済計画が表示されないよう、入力画面で調整してください。 ス ク ロ ー ル し ま す プルダウンメニューで選択だけでなく、最大 20 文字まで自由入力できます 団信ありにチェックをすると、ローン名義人死亡時、その後の返済はストップします 月払い分を〔内月々分〕に入力するとボーナス払い分を自動表示します6.支出
頻度の高い「家電家具買い替え費用」を最初から入力表示していますが、不要な場合は削除できます。 20.3 万円など千円単位まで入力ができます。 〔末子独立後〕とは、教育費に入力した最終学歴を卒業した翌年を指します。 変動率の計算の仕方には２通りあります。 基本席活費：入力年齢の翌年から乗じ、ＣＦに計上 例）世帯主（35 歳） 40 歳~終身 基本生活費 240 万円/年（月 20 万円×12 か月） 変動率 1% 変動率 1%を 41 歳から乗じます（万円未満非表示にしています） 40 歳_240 万 41 歳_242 万 42 歳_244 万 43 歳_247 万円 44 歳_249 万 45 歳_252 万 40 歳時点で 240 万円が CF に計上、その後終身で、CF に計上されます。 その他の支出：キャッシュフロー表 2 年目から乗じ、入力年齢に達した時点で CF に計上7.車・バイク
タイトルボックスはに入力必須です。15 文字まで入力できます。 未入力の場合、提案書に正しく反映されません。
維持費がゼロの場合「0」と入力してください 未入力の場合、提案書に正しく反映されません
8.資産
金融資産プルダウンメニュー選択時の利回り根拠（2015/6） 現・預金（流動性） ：みずほ銀行・三菱東京 UFJ 銀行・三井住友銀行 普通預金の平均金利 定期預金（安定性） ：みずほ銀行・三菱東京 UFJ 銀行・三井住友銀行 10 年定期預金の平均金利 円建債券等（安定性） ：個人向け国債（10 年固定） 株式（収益性） ：TOPIX 過去 10 年平均騰落率 提案書「資産と負債」のページに 15 文字×27 行までコメント表示できます 資産全体での予想利回りを設定します 自動表示されますが、上書きすることで自由に設定できます 〔貸借対照表を作成する〕にチェックすると〔その他の資産〕が入力可能となります 住宅ローン等負債がある場合は、対価である自宅不動産などの時価を入力します9.負債
〔金利〕が不明なときは、〔金利〕は未入力のまま〔年間返済額〕に直接金額を入力します。 残高合計は、〔貸借対照表〕作成時に「負債」として計上されます。 残期間と年間返済額が提案書の『プロフィール』と CF に反映されます。 〔残高〕と〔残期間〕の入力がない場合、CF に反映しません 借入先は、7 文字まで入力できますが、未入力でもＣＦには反映されます10.生命保険
10.1 生命保険等
満期保険金がある場合は、CF「その他の収入」に計上します。 満期保険金は税計算しません。
10.生命保険
10.2 学資 お祝い金・満期保険金ともに税計算しません。 〔保険料〕〔お祝金〕〔満期保険金〕すべて 12.5 万円など千円単位まで入力ができます。 各タイトル、8 文字まで入力できます 未入力の場合、提案書に正しく反映されません10.生命保険
10.3 個人年金
個人年金は税計算しません。
〔年間保険料〕〔年金額〕すべて 12.5 万円など千円単位まで入力ができます。 公的年金や企業年金は【年金】画面で入力します。
11.年金
11.1 老齢年金計算 入力方法は以下の 2 通り ＊期間・報酬額を入力する ＊受給額を直接入力する 世帯主と配偶者それぞれで異なる入力方法を選択することはできません。異なる方法を選択したときは、最後にチェック した方法が優先されます。 ○期間・報酬額を入力する にチェックしたとき ＜参考＞の期間は、年金加入期間計算の際、目安にしてください。 厚生年金加入期間に入力があるとき、平均標準報酬月額・平均標準額は必須です。入力がない場合、CF に 反映しません。 平均標準報酬月額および平均標準報酬額の目安を知りたいとき、押してください。11.年金
11.1 老齢年金計算 つづき ○受給額を直接入力する にチェックしたとき 過去の年金加入歴を入力してください 必要保障額（遺族年金）を算出したいときは、 「遺族年金を設定」ボタンを押します11.年金
11.2 その他年金 ＜その他年金＞タブに入力した積立額は、以下の項目を除き社会保険料として CF に計上します。 ＊企業年金 ＊確定拠出年金 企業型（会社負担） ＊確定拠出年金 選択型（会社負担） 生命保険の個人年金は【生命保険】画面で入力します。 直近の拠出金評価額を入力します12.夢
継続的支出を伴う“夢”の場合、「ライフイベント表」と「CF の主なイベント」には、初年度のみ“夢”が表示されます が、CF の支出は毎年計上します。 ライフイベント表のスペースの関係上、名称は 4 文字以内で入力してください 提案書の「夢」ページには表記したいが、支出 として CF に計上させたくないときチェックします。 このときライフイベント表にも表示されません。13.万が一
世帯主・配偶者それぞれ万が一の際の必要保障額を算出するための入力画面です。 850 万円要件について 遺族基礎年金・遺族厚生年金を受けるための条件のひとつに「死亡当時、死亡した方によって生計を維持されて いた方」とあります。これは、死亡した方と生計を同一にしていた方で、年収 850 万円の収入を将来にわたって得ら れない方が該当します。死亡当時に年収 850 万円以上であっても、おおむね 5 年以内に年収が 850 万円未満 となると認められる方は年金支給の対象となります。 □遺族年金を見込まない（年収 850 万円要件を見込む）にチェックをした場合でも、性別・年齢など諸々の条 件により子ども対象に年金が支給されることがあります。 「パートナーの収入」で「現状のまま」を選択した場合、税・社保計算いたしません。現状の年収（額面）を手取り として計算します。調整したい場合は、「亡くなった年から働く」を選択後、「手取年収」に直接入力してください。 初期設定は上記の仕様となっていますが、 自由に変更できます。 必要保障額算定時チェックします 遺された配偶者（世帯主）の年収が、将来継続して 850 万以上見込まれる場合、チェックします13.万が一
つづき 必要保障額算出時、前提条件 出産前の子どもは出産しているものとします（年齢判定はかわりません） 死亡時の年金は【収入】画面で毎年判定します 児童手当は見込みません 【住宅】画面で団信が設定されている場合、借入名義人死亡時から住宅ローンの支払いはストップします ＜生命保険＞ 契約者死亡時、保険料の支払いはストップします 契約者死亡時、満期金は「その他収入」に計上します ＜学資保険＞ 契約者死亡時、保険料の支払いはストップしますが、祝金・満期金は生存時同様に計上します ＜個人年金＞ 契約者死亡時、保険料の支払いはストップします 年金受取前に死亡した場合、年金は計上しません 年金受取開始後に死亡した場合の年金受取は、有期年金のときは生存時同様に計上します が、 終身年金のときは死亡時に停止します 【年金】画面の「その他年金」に入力された「企業年金」や「確定拠出年金」などは、必要保障額および遺族 のキャッシュフロー表に反映しておりません。企業年金等ある場合は死亡退職金で調整してください。 住宅費につていの注意点 生存時の住宅費を利用して、必要保障額を計算します。「万が一の際は実家に帰る」「万が一の際は住宅購入 しない」などの条件変更はできないため、実情にあわない必要保障額が算出される可能性があります。必要に応じ てデータを別途作成し対応してください。 現在“団体信用生命保険付帯の住宅ローン”を組んでいる場合 名義人死亡時から返済は不要になるため、死亡年から住宅ローンは計上しません。固定資産税や管理費 修繕積立金などのランニングコストのみ計上します。 現在賃貸住宅で将来“団体信用生命保険付帯の住宅ローン”を組んで住宅購入の場合 現在ローンを組んでいる場合と同様、死亡年から住宅ローンは計上しません。ただし、固定資産税や管理費 修繕積立金などのランニングコストに加え、住宅購入費用（＝頭金）は計上します。14.環境設定
他の入力画面と異なり、右上の「×」ボタンで終了しても、設定は変更されません。必ず〔設定更新〕ボタンを押して ください。 変動率の計算ルール ＊キャッシュフロー2 年目から乗じ、入力年齢に達した時点で CF に計上 例）世帯主（35 歳） 【年金】 60 歳~終身 受取 200 万円/年 変動率 1% 変動率 1%を 36 歳から乗じます（万円未満非表示） 35 歳_200 万 36 歳_202 万 37 歳_204 万 40 歳_210 万 50 歳_232 万 60 歳_256 万 60 歳時点の CF に 256 万円が計上され、その後も 1%で計算され CF に計上されます。 〔設定更新〕ボタンを押すことで設定が完了します15.印刷設定
まとめて右の〔印刷対象〕ボックスに移行するには、「提案書をすべて印刷」を反転させ、「→」ボタンを押します。 提案書の一部を印刷したい場合は、必要なシートを反転させ「→」ボタンを押します。 右側のボックスに登録されたシートをまとめて左のボックスに移行するには、「全て外す」を押します。 表紙にページ番号は振れません。 シートの順番を入れ替える場合に押します16.コメント入力
16.1 ポイント
〔プランのポイント〕は提案書の「表紙」に表記されます。
〔ライフプランの前提条件〕は提案書の「はじめに」に表記されます。
16.コメント入力
16.2 分析結果
提案書の「分析結果」に表記されます。
17.事業者情報
自動保存されませんので、設定・変更時は保存ボタンを押します
