（資料１）
預 金 保 険 の 三 角 形
＜預金保険制度とは？＞
設立当初の出資額
政 府
預金保険機構
（受託者）
（1 億 5,000 万円）
日本銀行 （1 億 5,000 万円）
金融機関 （1 億 5,000 万円）
保 険 料
保険金
（定額保護）
金融機関
（委託者）
預金者
（受益者）
預 金
（資料２）
保険・銀行預金・預金保険の系譜
＜ベニスの風景＞
保 険 銀 行 ・ 預 金
生命保険の原型
↓
火災保険の原型
↓
海上保険の原型
↓
近代保険制度の成立
（保険数理の確立）
ローマ時代
ヨーロッパ中世
ハンザ同盟
ルネサンス初期
イタリア
近世
オランダ・英国
ルネサンス期
イタリア 為替業務・預金業務の成立
与信・貸出業務の成立
銀 行 業 の 成 立
不況期の金融恐慌・銀行倒産多発
産業革命
・ 景気循環（好・不況）の波が
大きくなる
・ 中産階級の増加（預金の増加）
預 金 保 険 制 度
1829～1866 ニューヨーク州安全基金制度
バーモント インディアナ ミシガン オハイオ・・・
↓
1908 州単位の預金保証制度の成立
オクラホマ（1908～1923） ネブラスカ（1911～1930）・・・
↓
州単位預金保証制度の破綻
↓
1934 ＦＤＩＣ成立
↓
1971 日本において預金保険制度成立
＜フィレンツェの風景＞
1907 米国農業恐慌(銀行倒産多発)
1913 米国連邦準備制度（ＦＲＳ）成立
1929 米大恐慌
1933 ニューディール政策
（資料５）
預 金 保 護 範 囲 の 変 遷
昭和 46 年 49 年 61 年 平成 8 年 14 年 15 年 17 年
7 月 6 月 7 月 6 月 4 月 4 月 4 月
＜保護範囲①＞ ＜保護範囲②＞
当座預金
流
動
性
預
金 普通預金
別段預金
元本
100 万
円
元本
300 万
円
元本
1000 万
円
定
期
性
預
金
定期預金
定期積金
等
仕掛かり中の決
済に係る債務*2
全 額 保 護
合算して
元本 1000 万円までと
その利息
決済用
預金*1
全 額 保 護
新たな平時
危機
かつての平時
○金融ビッグバン
○会計制度の充実
○ディスクロージャーの推進
○数少ない金融・預金商品 多種多様な金融・
預金商品
○「受身」の預金者 「自立した」預金者
*１ 決済用預金とは、「無利息、要求払い、決済サービスを提供可」という３要件を満
たすもの。当座預金、無利息の普通預金等が該当。
*２ 振込み・手形交換等に関し、仕掛かり中の決済（破綻時点で決済が未結了）の債務。
（資料６）
名寄せはなぜ必要なのか？（破綻直後のスケジュール）
（なお、 は、管財人団による破綻金融機関職員への指導や各種広報活動）
預 金 者 破 綻 金 融 機 関 預 金 保 険 機 構
日頃、預金者データ（カナ
氏名、生年月日等）の整備
金 曜 日 業 後
管理を命ずる処分 Ａ Ｔ Ｍ 停 止
預 金 額 確 定
預金者データの磁気テー
プへの落としこみ
土 曜 日
日 曜 日
現 金 準 備
カナ氏名
生年月日 をキーにして名寄せ
名寄せ後データを
テープに流し込み
破綻金融機関のシステムに
名寄せ後データを流し込み
（再生手続開始の申立）
記 者 会 見 （ 広 報 ）
＜名寄せについて＞
預金保険機構から資金借入
職員研修
管財人団が破綻先職員に対し預金払戻し事務方法等を説明
月 曜 日 朝
付 保 預 金 払 出 し
店頭ポスター等の掲示
名 寄 せ の イ メ ー ジ
（資料７）
〇個人事業主の預金 ⇒ 事業主本人の預金に名寄せされます（個人事業が
法人格を有している場合は別個の預金口座として扱われます）。
〇同じ金融機関に複数の口座がある場合 ⇒ 複数の口座を名寄せします。
預保銀行
中央支店
定期預金
８００万円
預保銀行
大手町支店
（有利息）
普通預金
５００万円
名寄せ後１３００万円
うち１０００万円と
その利息が保護
〇家族の預金 ⇒ それぞれ１個人ずつ別々に名寄せされます。
○法人の預金 ⇒ 法人格ごとに名寄せされます。
日本 トシ（ニホン トシ）＜日本 一郎 母＞
日本 一郎（ニホン イチロウ）
日本薬局（個人事業）
預保銀行大手町支店
定期預金１５００万円
名寄せ後
２８００万円
うち１０００万円
とその利息が保護
日本 一郎（ニホン イチロウ）
＋
＋
預保銀行
大手町支店
預保銀行中央支店
定期預金８００万円
預保銀行大手町支店
（有利息）
普通預金５００万円
預保銀行
中央支店
定期預金
８００万円
預保銀行
大手町支店 名寄せ後１３００万円
（有利息）
普通預金
５００万円
日本 一郎（ニホン イチロウ）
うち１０００万円と
その利息が保護
＋
預保銀行
港町支店
定期預金
３００万円
預保銀行
定期預金
１０００万円
名寄せ後
７０００万円
うち１０００万円
とその利息が保護
預保銀行中央支店
定期預金２０００万円
預保銀行中央支店
（有利息）
普通預金１０００万円
＋
預保銀行原野支店
（有利息）
普通預金３０００万円 ＋
（株）預保電器
中央本社 原野工場 大手町営業所
港町支店 名寄せ後１１００万円
うち１０００万円と
定期預金
８００万円 その利息が保護
＋
預保銀行中央支店
定期預金３００万円 ３００万円とその利息が保護
日本 陽子（ニホン ヨウコ）＜日本 一郎 妻＞
（資料８）
*3
当該金融機関が、破綻金融機関または債務超過の場合には、資本増強措置を適用することはできない。
破
綻
処
理
方 法
＜破綻処理の方法＞
*1
*2
内閣総理大臣は、我が国又は当該金融機関が業務を行っている地域の信用秩序の維持に極めて重大な支
障が生ずるおそれがあると認められるときは、金融危機対応会議の議を経て、危機対応措置を講ずる必
要がある旨の認定を行うことができる。（預保法第102条第1項）
当該措置は、金融整理管財人による管理によっては*1の極めて重大な支障が回避することができないと
認められる場合に限られる。
*1
*2
*3
通常の対応
○
債務超過
（のおそれ）
資本増強 *3
（株式等の引受け）
預金等の払戻し
停止のおそれ
預金等の払戻し
の停止
危機対応
〇 その他
破綻金融機関、債務超過以外
○
○
金融整理管財人による管理
救済金融機関への
事業譲渡等
保険金の支払い
金融整理管財人による管理
救済金融機関への
事業譲渡等
特別危機管理銀行
による一時国有化*2
公的資金による
自己資本の充実
資 金 援 助
（預金等の全額保護）
資 金 援 助
（預金等の全額保護）
保険金の支払い
金 融 危 機 対 応
会 議 → 内 閣 総
理大臣認定*1
資 金 援 助
（預金等の定額保護）
（資料９）
金 融 機 関 破 綻 後 の 主 な ス ケ ジ ュ ー ル
―― シャドウは預金者に直接関係する事項
破綻金融機関の営業（管財人の管理下での業務）等
預金業務
その他業務
付保預金
非付保預金
為替決済等
貸出
事業譲渡準備
民事再生手続 【備考】
金曜日業後
（管理を命ずる処分）
日曜日
（付保、非付保切り分け）
払出し停止
月曜日
開始決定
債権者
説明会
約半年後
（事業譲渡）
承継銀行
に移管
承継銀行に移管
再生計画
確定
約１年後
弁 済
～
付保預金
払出し
（データ整備
が 十 分 で
ない場合、
時 間 を 要
することが
あ る ＜ 追
加 名 寄 せ
＞）
～
貸
出
業
務
承継銀行と
基本合意
資産評価
（適・不適
資産切分け）
決
済
業
務
相
殺
概算払
精算払
＜預金の払戻時期について＞
名 寄 せ 作 業
民 事 再 生 手 続
申し立て
（資料
）
預金者用フローチャート（2）
1000 万円超の預金を保持している場合
合算して 1000 万円
超 の 預 金 を 持 っ て
いますか。
YES
当 該 金 融 機 関 か ら
（住宅ローン等の）
借入がありますか。
YES
相 殺
カットされるはずの非付保預金
(1000 万円超の預金)などを借入金
と相殺すれば、カットを免れたのと
同じ効果が得られます。
相殺は、預金者からのアクション
が必要です。
概算払
預金保険機構が非付保預金
（１０００万円超の預金）等の
カット率を予想し、預金者に対
し概算額を支払う制度です。
概算払の実施に関しては、機
構が所要の情報を提供します。
相殺後も 1000 万円超の預金を持っ
ていますか。
NO
YES
NO
（注）相殺と概算払両方を利用する
場合は相殺を先に行ってくだ
さい。
概算払を先に行ってしまうと
相殺ができなくなります。
＜保護範囲を超える預金＞ ＜概算払と相殺＞
（資料１０－２）
