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重要 本書は海外の金融機関の一般的な口座開設方法や取引方法を解説したもので その一例として具体的な金融機関を紹介しているが これらの金融機関の利用を推奨するものではない 本書で紹介した金融機関と有限会社オルタ インベスト コム ( 以下 AIC) はなんの関係もなく AIC は各金融機関の信用度を保

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【重要】 ・ 本書は海外の金融機関の一般的な口座開設方法や取引方法を解説したもので、その一例として具体的な金融機  関を紹介しているが、これらの金融機関の利用を推奨するものではない。本書で紹介した金融機関と有限会社  オルタ・インベスト・コム(以下、AIC)はなんの関係もなく、AIC は各金融機関の信用度を保証しない。口座  開設はあくまでの各自の判断で行なっていただきたい。 ・ 本書に紹介された金融機関を利用したことから仮になんらかの損害が生じたとしても、その判断はあくまでも  各自の自由な選択によるものであり、AIC はその損害に対していっさいの責任を負わない。 ・ 本書のデータは 2016 年 1 月末現在のものであり、それ以降の変更に関しては各自で確認されたい。重要な変 更 については、海外投資を楽しむ会ホームページに随時アップする。 ●海外投資を楽しむ会  http://www.alt-invest.com ・ リンクが切れているなど、お気づきの点がありましたらご一報ください。info@alt-invest.com

(3)

Introduction

世界最大のグローバルバンクを120%使いこなそう

 HSBC 香港では 2010 年 11 月からカード型のセキュリティデバイスが導入され、現在はインターネッ トバンキングへのログインだけでなく、オンライン上での送金先登録、送金限度額の設定、送金指示にも 使われるようになりました。「海外投資を楽しむ会」では、新サービスの都度ホームページの「新着情報」 で紹介してきましたが、「カード型デバイスに対応した HSBC 香港銀行口座の総合マニュアルがほしい」 とのご要望におこたえして全面改訂版を制作することにしました。この一冊で、HSBC 香港の銀行口座 を日本から自在に使いこなせるようになるはずです。  HSBC 香港はグローバル金融グループ HSBC の旗艦銀行で、香港の発券銀行のひとつでもあります。 香港は日本人にもっとも身近なオフショア金融センターで、東アジアの営業拠点として世界じゅうの金融 機関が進出しています。そのなかでも HSBC 香港は、圧倒的な知名度と安定感で個人投資家の人気を集 めてきました。

 以前は国際銀行部門 IBC(International Banking Center)を通じて香港非居住者でも郵送で口座開設 できましたが、残念なことに世界的なマネーロンダリング規制の流れを受け、現在では香港の本支店でし か口座を開けなくなりました。それでも、いったん口座開設すればインターネットバンキングやテレフォ ンバンキングを利用して海外からでも口座を管理・活用できる高度な設計がなされています。  多くのひとが総合口座のアドバンス(HSBC Advance)から口座利用をスタートすると思いますが、 上級口座のプレミア(HSBC Premier)にアップグレードすれば、世界じゅうのすべての HSBC 口座が 残高ゼロで開設できるばかりでなく、統合システム「グローバルヴュー」で全世界の口座が一覧でき、 HSBC 口座間の海外送金手数料が無料(為替手数料は別)になるなど、グローバルバンクにしかできな いさまざまな特典が用意されています(詳しくは、海外投資実践マニュアル『香港 3 HSBC プレミア』 を参照)。  本書は「銀行口座編」で、投資口座で株式や債券、ファンドなどの金融商品を取引する方法まではカバー していませんが、HSBC 香港と香港内の証券会社の資金移動は無料で行なえるので、HSBC の銀行口座 をハブにして、BOOM 証券や KGI 証券など、香港のオンライン証券会社と組み合わせることで、資産運 用の幅をさらに広げることも可能です(海外投資実践マニュアル『香港 1 BOOM 証券/ KGI 証券 』参照)。 これによって、個人投資家でも機関投資家に匹敵するグローバルな投資環境を手に入れることができるで しょう。  日本の銀行は定期預金しか資産運用手段がなく、限られた投資信託を窓口販売しているだけです。それ に比べて香港の金融機関ははるかに先を行っています。あなたも進化をつづけるグローバルバンクに口座 を開設し、“世界基準” の金融サービスを体験してみてはいかがですか?      海外投資を楽しむ会

(4)

海外投資実践マニュアル

香港 2

< HSBC 香港:銀行口座編> CONTENTS

Introduction 世界最大のグローバルバンクを 120%使いこなそう

………3

Part1

HSBC 香港の基礎知識

HSBC 香港基本データ

………12

1.口座の種類

………14

 ①普通預金口座 Savings Accounts

   (a) 香港ドル普通預金口座 HKD Savings Account

   (b) 人民元普通預金口座 RMB Savings Account

   (c) 外貨普通預金口座 Foreign Currency Savings Account

 ②定期預金口座 Time Deposit Accounts

   デポジットプラス Deposit Plus

 ③当座預金口座 Current Accounts

   (a) 香港ドル当座預金口座 HKD Current Account

   (b) 人民元当座預金口座 RMB Current Account

   (c) 米ドル当座預金口座 USD Current Account

 ④総合口座 Integrated Account:プレミア HSBC Premier /

  アドバンス HSBC Advance /

  パーソナル・インテグレイテッド Personal Integrated

2.総合口座の詳細

………18

■口座維持手数料

………19

(5)

 ① ATM カード ATM Cards

 ②香港ドル小切手帳 HK Dollar Chequebook

 ③インターネットバンキング Internet Banking

 ④テレフォンバンキング Phonebanking

 ⑤モバイルバンキング Mobile Banking

 ⑥当座貸越保証サービス Secured Overdraft

 ⑦ 24 時間両替サービス 24-Hour Currency Exchange Service

 ⑧ FX /人民元 スイッチングサービス Forex/RMB Switching Services

■投資サービス Investment Services

………23

■クレジットカード Credit Card

………24

■インターナショナル・サービス International Services

………24

3.口座開設の条件

………25

■名義の種類

………25

■必要書類

………25

 ①本人確認用書類

 ②住所証明用書類

4.口座開設手続きの流れ

………27

 ①本店窓口と営業時間

 ②手続きの流れ

■口座手続き完了後にすべきこと

………29

 ①イニシャルデポジットの入金

 ②カードのアクティベイションと PIN の変更

 ③テレフォンバンキング PIN の登録

 ④インターネットバンキングの登録

■口座番号と支店名

………30

(6)

■口座のアップグレードとダウングレード

………31

 口座変更依頼書の入手方法

【重要】休眠口座にならないために

………32

Part2

HSBC 香港 徹底活用法

5.口座への入金方法

………34

■円やドルなどの現金や小切手を、香港の窓口で入金する

………34

 ①現金の取扱手数料

 ②小切手の窓口取扱手数料

■香港内の ATM で入金する

………36

■電信送金で送る

………36

■送金小切手をつくって郵送する

………40

■他の金融機関の個人小切手を郵送する

………40

6.口座からの出金方法

………42

■窓口で円や香港ドルなどの現金で引き出す

………42

■ ATM を使って引き出す

………43

■電信送金で送る

………44

 

①香港内送金 Local Transfer

   (a) HSBC 香港内送金

   (b) HSBC 香港以外の銀行への香港ドル送金

   (c) HSBC 香港以外の銀行への外貨送金

 ②香港外送金 Overseas Transfer

(7)

 ③インターネットバンキングでできること、できないこと

 ④送金にかかかる手数料

■ Bill Payment を利用する

………48

■香港ドル小切手を振り出す

………49

7.カードと ATM の使い方

………50

■カードの種類と特徴

………50

■ PLUS/VISA カードのつくり方

………52

■クレジットカードの種類

………54

■ HSBC の ATM の使い方(香港内)

………55

 

① 現金の引出し Withdrawal

 ② 現金および小切手の預入れ Deposit

 ③ PIN の変更 Change PIN

■日本の ATM での使い方

………58

   (a) セブン銀行   (b) ゆうちょ銀行   (c)SMBC 信託銀行(旧シティバンク銀行)

   (d)VISA グローバルネットワークの ATM

■カードや PIN の再発行と注意点

………60

8.小切手の使い方

………65

■小切手の記入方法

………66

■小切手を安全にする

………66

(8)

9.インターネットバンキングの使い方

………68

■トップページ

(オープンサイト)………68

 

各種届出書類のダウンロード

■登録とログイン

………75

 

①ユーザー名とパスワードの登録

 ②セキュリティデバイスのセットアップとアクティベイション

   

セキュリティデバイスのロック解除とセキュリティコードの表示方法

   

携帯電話で HSBC 香港からのショートメールが受け取れない場合の対処法

 ③ 2 つのログイン方法

   (a) セキュリティデバイスを使ったログイン Security Device Logon

   (b) セカンドパスワードを使ったログイン Dual-Password Logon

■セキュリティデバイスのトラブルの対処法

………85

 

①セキュリティデバイスにエラー表示が出た場合の対処法

 ②デバイスのバッテリー切れと申請方法

 ③新デバイスのアクティベイション方法

■インターネットバンキングのログイントラブル対処法

………87

 

①ログイン時にエラーメッセージが出る場合の対処法

 ②インターネットバンキングにロックがかかってしまった場合の対処法

 ③インターネットバンキングでの携帯登録および登録エラーの対処法

■ログイン後のトップページ

………90

■口座管理

………93

 

①口座概要 Account Overview

   (a)Transaction History:取引履歴

   (b) Account Info:口座情報

   (c) Total Relationship Balance:合計預金残高

 ②電子ステイトメントの確認

POINT►

POINT►

(9)

■送金に関する手続き

………100

 

①送金限度額設定と送金先登録

   (a) 送金に関する設定内容の確認

   (b) 送金限度額の設定

       

インターネットで送金限度額設定ができない場合の郵送での設定方法

   (c) 送金先口座の登録

       

インターネットで送金先登録ができない場合の対処法

   (d) 登録済送金先口座の確認

■送金指示の出し方

………114

 

①香港内への送金 Transfers-Hong Kong

   (a) HKD Transfer to HKD Account:香港ドル口座への香港ドル送金

    < HSBC 香港内口座への香港ドル送金>

    < HSBC 香港以外の香港内銀行口座への香港ドル送金>

   (b) Transfer to/from Foreign Currency Account:外貨(香港ドル以外)口座への送金

        外貨預金口座からの送金

    < HSBC グループ内口座への外貨送金(24 時間外貨両替サービス)>

    < HSBC 以外の口座への外貨送金>

 ②香港外への送金 Transfers-Overseas

   (a) コルレスバンクを指定する場合

   (b) 送金先口座に直接入金する(コルレスバンクを指定しない)場合

   (c) 定期的自動送金の設定

 ③ FX /人民元スイッチングサービス ForEx / RMB Switching Service

 ④香港証券会社への送金 Bill Payment

 ⑤送金指示の変更・キャンセル

 ⑥テンプレートの使い方

■定期預金とデポジットプラス

………135

 

①定期預金 Time Deposits の設定方法

   (a) 定期預金口座の開設

   (b) 定期預金口座を確認・修正する

 ②デポジットプラス Deposit Plus を設定する

■プレミア口座専用の金融商品

………142

POINT►

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(10)

■その他のサービス

………145

 

① My Details:個人情報

   (a) 口座の詳細と更新

   (b) 個人情報の変更手続き

       

エラーメッセージが出た場合の対処方法

       

インターネットバンキングを利用できない場合や共同名義の変更方法

   (c)ATM カードの香港外での引出限度額設定

 ②セキュリティデバイスおよび ATM カード PIN の再発行依頼

 ③Eアラート eAlerts の設定

   (a) Eアラートへの登録

   (b) E アラートの個別設定

10.テレフォンバンキングの使い方

………159

■テレフォンバンキング PIN の登録

………160

       

テレフォンバンキングで PIN の設定ができない場合の登録方法

       

テレフォンバンキング用 PIN がわからなくなった場合や

       

PIN を複数回間違えて入力し、ロックがかかってしまった場合の対処方法

■テレフォンバンキングの利用方法

………169

11.口座の閉鎖方法

………171

付録 ――総合口座・サービス手数料

………172

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(11)

Part 1

(12)

12 *********************************************************************************************************** ***********************************************************************************************************

HSBC 香港基本データ

【特徴】

<預金関係>

● 基準通貨は香港ドル(ATM カードおよび小切手も基本的には香港ドルのみ)。 ● 利用できる口座は以下のとおり。  ① 普通預金口座 Savings Accounts:出し入れ自由の預金口座   ・香港ドル普通預金口座 HKD Savings:香港ドルの基本口座   ・人民元普通預金口座 RMB Savings:人民元口座

  ・外貨普通預金口座 Foreign Currency Savings:香港ドル、人民元以外の 10 通貨のマルチマネー口座  ② 定期預金口座 Time Deposit Accounts:香港ドル、人民元、および 10 種の外貨の定期預金口座  ③ 当座預金口座 Current Accounts:小切手決済用口座で利息は付かない。香港ドル、人民元、米ドル  の3口座

 上記の一般口座の他に、これらをひとつの口座番号、1 枚のステイトメントで管理できる総合口座  Integrated Account として、「プレミア Premier」「アドバンス Advance」「パーソナル・インテグレイテッ  ド Personal Integrated(旧スマートバンテージ SmartVantage)」がある。

● 「投資サービス Investment Services」を利用して、各種投資商品の売買ができる(別途投資サービスの  利用申込みが必要)。

<投資関係(投資サービス口座を開設した場合)>

● 株式(香港株 Stocks、香港 IPO ほか) ● 投資信託 Unit Trust ● 債券 Bonds /譲渡性預金証書 CDs ● ハイ・イールド商品など

【メリット】

● 香港に行けば、パスポートと英文の銀行残高証明書で口座開設が可能(ただし、コミュニケーション  がとれる英語力が必要)。 ● 香港内の本支店の窓口で、日本円現金での入出金が可能(手数料あり)。 ● インターネットを通して、100 万 HKD(約 1,500 万円)までの送金が可能(40 万 HKD までは郵送での  送金先口座登録不要)。

(13)

13 Part1 HSBC 香港の基礎知識

【デメリット】

● 銀行の対応や条件、ルールがよく変わる。支店ごと、担当者ごとに対応が異なることがよくある。 ● 基本的に香港居住者をメインターゲットにしたリテールバンクなので、入出金や各手続きも香港の ATM  や窓口で行なうことを前提にしている。そのため、窓口に行かないとトラブルが解決できない場合が多  い。

【Database】

● HSBC 香港・香港本店所在地

The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited Hong Kong Office

1 Queen's Road Central, Hong Kong

 Advance 専用ブース/入出金カウンター――3F  Premier 専用ラウンジ――5F

● 営業時間(本店)

・ 月~木曜日:AM9:00 ~ PM4:30 ・ 金曜日 :AM9:00 ~ PM5:00 ・ 土曜日 :AM9:00 ~ PM1:00 ※ いずれも香港時間。香港時間は日本時間より 1 時間遅れ。 ※営業時間は営業店によって異なる。また上記についても変更の可能性あり。

● ホームページ(インターネットバンキングを含む)

・ http://www.hsbc.com.hk/

● テレフォンバンキング HSBC Phonebanking(いずれも自動応答、24 時間)

・HSBC Premier 専用⇒ 852-2233-3322 ・HSBC Advance 専用⇒ 852-2748-8333 ・その他の口座専用⇒ 852-2233-3000 ※日本から香港に電話をかける場合は、最初に国際電話識別番号(マイラインを利用する場合は 010)が必要。 *********************************************************************************************************** ***********************************************************************************************************

(14)

14

1.口座の種類

 まず簡単に、HSBC 香港の一般的な預金口座について紹介しましょう。これらの口座は個々に開くこと もできますが、「アドバンス Advance」「プレミア Premire」などの総合口座を開設すれば、自動的にす べての口座が利用可能になります。

①普通預金口座 Savings Accounts

(a) 香港ドル普通預金口座 HKD Savings Account

 香港ドルの普通預金口座で、ATM カードが発行される。ATM での出金、残高照会が可能(香港内の HSBC、恒ハンセン生銀行の ATM では入金も可)。香港外では現地通貨での出金となる。

(b) 人民元普通預金口座 RMB Savings Account

 人民元の普通預金口座。

(c) 外貨普通預金口座 Foreign Currency Savings Account

 外貨(香港ドル、人民元以外)のマルチカレンシー口座で、取扱外貨は以下の 10 通貨。これに香港ドル、 人民元を含めた 12 通貨間であれば、24 時間振替手数料無料で資金移動が可能(為替手数料はかかる)。

1) 米ドル US Dollar(USD) 2) カナダドル Canadian(CAD)

3) オーストラリアドル Australian Dollar(AUD) 4) ニュージーランドドル New Zealand Dollar(NZD) 5) ユーロ Euro(EUR)

6) 英ポンド Sterling Pound(GBP) 7) スイスフラン Swiss Franc(CHF) 8) 日本円 Japanese Yen(JPY)

(15)

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Part1 HSBC 香港の基礎知識

9) シンガポールドル Singapore Dollar(SGD) 10) タイバーツ Thai Bahts(THB)

②定期預金口座 Time Deposit Accounts

 香港ドル HKD Fixed Deposit、人民元 RMB Fixed Deposit、その他の外貨定期預金 Foreign Currency Fixed Deposit に分けられる。総合口座内の香港ドル口座などにある資金を移動して、インターネットバ ンキングで簡単に開設が可能。最低預金額および預入期間は以下のとおり。 ●定期預金の種類と条件 口座の種類 通貨 預入期間 最低預金額 香港ドル定期預金 香港ドル HKD 1 日 100,000 1、2 週間 1、2、3、6、9、12 カ月 10,000 18、24、36 カ月 50,000 人民元定期預金 人民元 RMB 1、2、3、6、9、12 カ月1、2 週間 10,000 外貨定期預金 * 米ドル USD 1、2 週間 1、2、3、6、9、12 カ月 2,000 カナダドル CAD 2,000 オーストラリアドル AUD 2,000 ニュージーランドドル NZD 2,000 ユーロ EUR 2,000 英ポンド GBP 2,000 スイスフラン CHF 10,000 日本円 JPY 100,000 シンガポールドル SGD 10,000 タイバーツ THB 100,000 米ドル USD 18、24、36 カ月 6,500 カナダドル CAD 8,500 オーストラリアドル AUD 9,000 ニュージーランドドル NZD 10,000 ユーロ EUR 5,000 英ポンド GBP 3,500 * 口座開設時には USD2,000 相当額の預金が必要。

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デポジットプラス Deposit Plus

 デュアルカレンシー債に為替オプションを組み合わせた商品。HSBC 香港では外貨預金の一種と見なさ れているが、実際は外貨(FX)のデリバティブ取引で、元本保証ではなくかなりハイリスク。インターネッ トで売買が可能(具体的な購入方法は P139 参照)。  預金通貨とリンク(償還)通貨、預入期間、預金利率、為替レートを設定。満期時の為替レートにより 償還される通貨が変わる。  預金通貨、リンク通貨はともに、香港ドル、人民元およびタイバーツを除く外貨預金口座から選択可能(預 金通貨によってリンク通貨が限定される場合もある)。高金利が得られる反面、満期時の為替レートによっ てはリンクする通貨で元本と利息が支払われ、大きく元本割れを起こすこともある。日本では SMBC 信 託銀行(旧シティバンク銀行)がプレミアム・デポジットの商品名で販売し、他の大手銀行でも同様の商 品を扱っているところがある。  預入期間は 1 日~ 5 年(通貨によって異なる)。最低預金額は 50,000HKD 相当額。

③当座預金口座 Current Accounts

 香港ドル当座預金口座は総合口座開設時に自動的に組み込まれるが、人民元および米ドル当座預金口座 については、個別に開設する必要がある。インターネットバンキングでは開設できないので、窓口で手続 きするか、担当者に相談のこと。

(a) 香港ドル当座預金口座 HKD Current Account

 香港ドル小切手決済用の口座で、口座開設と同時に個人小切手帳が発行される。ATM カードとリンク できるので、普通預金同様に ATM での入出金が可能(香港内の ATM では普通-当座預金間の振替も可)。 利息は付かない。

(b) 人民元当座預金口座 RMB Current Account

 人民元小切手が発行される。非居住者の口座の場合、小切手が利用できるのは香港内のみ。中国本土で は利用できない。

(17)

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Part1 HSBC 香港の基礎知識

(c) 米ドル当座預金口座 USD Current Account

 米ドル小切手が発行される。 *  各口座の利息については、インターネット上で確認できます。 ▶HSBC 香港の預金金利 https://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/deposit-rates/interest-rates

④総合口座 Integrated Account:

  プレミア HSBC Premier

  アドバンス HSBC Advance

  パーソナル・インテグレイテッド Personal Integrated

(旧 SmartVantage)

 HSBC 香港の人気口座。先に紹介した普通預金や定期預金などの一般口座を子口座に、1 つの口座番号 でまとめられる。投資サービスを利用して、株式や投資信託、債券などにも投資が可能(別途投資サービ ス口座の開設が必要)。

 なお、アドバンス(旧パワーバンテージ PowerVantage)の下位口座の「パーソナル・インテグレイテッ ド口座 Personal Integrated Account(旧スマートバンテージ SmartVantage)」は、頻繁に口座を活用す る香港居住者用の総合口座のため、最近は非居住者の開設は認められないことが多い。

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2.総合口座の詳細

 HSBC 香港の特徴は、香港ドル普通預金口座や当座預金口座、外貨預金口座などをすべて組み込ん だ「総合口座 Integrated Account」があることです。個人用口座としては「パーソナル・インテグレ イテッド Personal Integrated(旧スマートバンテージ SmartVantage)」「アドバンス Advance」とそ の上位版の「プレミア Premier」の 3 種類があります(法人対象の総合口座には「ビジネスバンテージ BusinessVantage」などがあります)。

 ただし、アドバンスの下位口座の「パーソナル・インテグレイテッド Personal Integrated Account」 はもともと日常的に口座を利用する香港居住者用の総合口座のため、最近では、非居住者の新規開設は認 められないことが多いようです。また、すでに口座を保有している場合でも、預金残高がアドバンスやプ レミアの最低預金額以上ある場合は、強制的に「アドバンス」や「プレミア」にアップグレイドされるケー スもあるようです。  総合口座を開設すると、自動的に普通預金口座などの一般口座が子口座として開設され、香港ドルだけ でなく、日本円や米ドルを含めた複数の通貨を保有でき、ATM カードや香港ドル小切手が発行されるほか、 インターネットバンキングやテレフォンバンキングが利用できるようになります。  香港の本支店窓口では日本円や米ドルをそのまま入出金でき、インターネットバンキングを利用して、 いつでも、残高照会や総合口座内の口座間の振替、香港内外の口座への送金も可能です(口座間の振替は 手数料無料。異なる通貨間の振替には為替手数料がかかります)。  12 通貨で利用できる定期預金の場合、新たに資金を送金しなくても、総合口座内の別口座の資金を移 動して開設することができ、口座開設や解約、預入期間、満期後の受取方法の変更手続きなどもインター ネットバンキングで可能です。また、投資サービス口座を開設すれば、香港株や投資信託などの投資商品 の売買ができ、総合口座内で管理ができます。  プレミア、アドバンス、パーソナル・インテグレイテッドの口座の仕組は同じですが、もっとも上位に あるプレミアの顧客には HSBC 香港の香港本店 5 階(Level5)にある専用ラウンジや、香港内にいくつ か設置されている「Premier Center(プレミアセンター)」で、VIP 待遇のサービスが用意されています。 また、各種手数料、とくに投資商品の運用に関しては様々な割引が適応されます。  そのため最低預金額も高額になっており、100 万 HKD ≒ 1,500 万円以上ないと手数料が発生します(ア ドバンスは 20 万 HKD ≒ 300 万円以上あれば口座維持手数料はかかりません)。

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19 Part1 HSBC 香港の基礎知識  アップグレイドするのは簡単なので、プレミア口座を希望する場合も、まずはアドバンスの使い方を学 んでから、プレミア口座を検討するのが賢い方法です。  HSBC のサイト内にそれぞれ専用サイト(英文のみ)が用意されていますので、参考にしてください。 ▶HSBC Advance 専用サイト http://www.hsbcadvance.com/ ▶HSBC Premier 専用サイト http://www.premier.hsbc.com/

■口座維持手数料

 総合口座では、口座内の保有資産によって、口座維持手数料が発生します。条件は以下のとおりです。 ●口座維持手数料 口座の種類 最低預金額 TRB(3 カ月平均)* 口座維持手数料 ** 特徴 HSBC Premier 1,000,000HKD 380HKD /月 ひとりひとりの顧客に担当 者が付く。各支店に 専用ル ームあり。手数料の免除や 割引などもある。 HSBC Advance 200,000HKD 120HKD /月 投資口座に担当者が付き、電話等で指示を出せる。 Personal Integrated 10,000HKD 60HKD /月 インターネットバンキングをメインとする香港居住者 用口座 。 * 投資口座を開いている場合は、保有している投資商品の評価額も TRB に合算される。 ** 口座維持手数料は最低預金額を下回った場合の月額。  口座維持手数料が発生するかどうかの判断基準は、総合口座内の全口座の「合計預金残高 TRB(Total Relationship Balance)」の過去 3 カ月の平均額となります。  たとえばアドバンス口座で、現在の預金残高が 20 万 HKD を超えていたとしても、前 2 カ月の残高が 少ない場合には、3 カ月の平均 TRB が 20 万 HKD を下回ることもありますので注意が必要です。3 カ月 の平均 TRB は、インターネットバンキングで確認できます(P97 画面【9-20】参照)。

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■基本サービス

 総合口座を開設すると、自動的にいくつかのサービスを利用できるようになります(利用にあたって条 件がある場合や別途申込手続きが必要な場合もあります)。ここでは、基本的に日本人でも利用できる主 なサービスやツールを紹介します。

① ATM カード ATM Cards ⇒ P50 へ

 香港ドル普通預金口座にリンクする UnionPay の ATM カード。1 日最高 20,000 ~ 40,000HKD まで 引き出しが可能(口座によって異なる)。香港内の HSBC、恒ハンセン生銀行の ATM での香港ドルの入出金(HSBC 香港の ATM では一部人民元の利用が可能)、香港外では UnionPay(銀聯)ネットワークの ATM を利用 して現地通貨での出金が可能。日本ではセブン銀行、ゆうちょ銀行などの ATM でも利用できる。共同名 義の場合は、それぞれの名義でカードが発行される。

②香港ドル小切手帳 HK Dollar Chequebook ⇒ P65 へ

 香港ドル当座預金口座を決済口座とする小切手帳。発行手数料は無料。香港ドル当座預金に資金がない と不渡りになることもあるので注意(⑥「当座貸越保証サービス」の項参照)。共同名義の場合は連名の 小切手になる(どちらか 1 名のサインで有効)。

③インターネットバンキング Internet Banking ⇒ P68 へ

 インターネットにアクセスできる環境があれば、いつでもどこでも利用できる(セキュリティデバイス を利用するログインと利用しないログイン方法がある。セキュリティデバイスについては P75 参照)。日 本から口座を管理するのに最適なツール。共同名義の場合は別々に登録が可能。  オープンサイトからは、口座ごとの利息や為替レートの確認、各種必要書類のダウンロードなどができ る。ログインサイトでは、口座の管理、投資商品の売買(投資サービス利用者のみ)、市況情報のチェッ クなどが可能。

④テレフォンバンキング Phonebanking ⇒ P159 へ

 24 時間利用可能。音声ガイド(広東語もしくは英語)による自動応答方式なので、プッシュホンを利

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21

Part1 HSBC 香港の基礎知識

用できる環境が必要。

⑤モバイルバンキング Mobile Banking

 Apple Store や Google Play から専用のソフトをダウントードすれば、携帯電話やタブレットを使って、 残高確認や口座間の振替、振込なども可能。

⑥当座貸越保証サービス Secured Overdraft

 香港ドル小切手は、基本的に香港ドル当座預金口座 HKD Current Account に資金がないと利用するこ とはできない(不渡りになる)。しかし、小切手を振り出してから決済されるまでにはタイムラグがある ので、小切手を振出した後に当座預金口座に資金を振り替えることもできる。振替手続きは、インターネッ トバンキング、テレフォンバンキング、香港内の HSBC の ATM(香港普通預金口座からのみ)から可能。  総合口座の当座預金口座は「当座貸越保証 Secured Overdraft」が付いている。これは小切手の決済 時に口座に資金がなくても不渡りにはならず、自動的に貸越(融資)をしてくれるもの。貸越の上限は 5,000HKD(プレミアのみ 20,000HKD)まで。ただし、HSBC 香港内に 3 カ月以上口座を維持し、さら に前月の口座残高 TRB が最低預金額以上なければ、この保証の適用対象にはならない。

 なお、実際に貸越が発生した場合には、最優遇貸出金利 Best Lending Rate + 5%(プレミアのみ 4%) の「借入利息」が発生する。

▶最優遇貸出金利 Best Lending Rate http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/blr

⑦ 24 時間両替サービス 24-Hour Currency Exchange Service ⇒ P121 へ

 HSBC グループ内の口座間で、24 時間いつでも両替をしてくれるサービス。取扱手数料は無料だが、 為替手数料が発生する。  香港ドル、人民元、オーストラリアドル、カナダドル、ユーロ、日本円、ニュージーランドドル、英ポンド、 シンガポールドル、スイスフラン、タイバーツ、米ドルの 12 通貨が対象。総合口座内で預金残高のある 口座から指定の口座(HSBC グループ内の口座であれば、第三者名義や香港以外の口座でも OK)へ両替 指示を出せる。インターネットバンキングで設定が可能。

⑧ FX /人民元スイッチングサービス Forex/RMB Switching Services ⇒ P129 へ

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22 取扱手数料は無料だが、為替手数料が発生する。  オーストラリアドル、カナダドル、ユーロ、日本円、ニュージーランドドル、英ポンド、シンガポール ドル、スイスフラン、タイバーツ、米ドル、人民元の 11 通貨が対象(香港ドルからの振替は可能)。  振替元口座(預金残高のある口座から選択)と振替先口座(同じ総合口座内の異なる通貨口座)をそれ ぞれ選択し、取引額、基準となる為替レート、取引日などの指標で自由に設定・指示が出せる。  たとえば、香港ドルと英ポンドを選択し、取引額を 1,000HKD、基準レートを 1GBP = 12HKD とすると、 英ポンド-香港ドルレートがこの基準以下になったときに、自動的に香港ドル口座内にある 1,000HKD が外貨(英ポンド)口座に両替されて振り替えられる。  通貨ごとに設定されている最低・最高取引額は以下のとおり。 ●スイッチングサービスの取引条件 通貨 最低取引額 最高預金額 香港ドル HKD 1,000 3,850,000 人民元 RMB 850 3,000,000 米ドル USD 130 500,000 カナダドル CAD 130 450,000 オーストラリアドル AUD 130 450,000 ニュージーランドドル NZD 180 650,000 ユーロ EUR 100 350,000 英ポンド GBP 80 300,000 スイスフラン CHF 130 450,000 日本円 JPY 11,000 41,000,000 シンガポールドル SGD 180 600,000 タイバーツ THB 4,100 15,500,000  現在採用されている為替レートの確認、取引条件の設定・変更などは、インターネットのほか、テレフォ ンバンキングでも可能(テレフォンバンキングの利用方法は P159 参照)。  HSBC 香港が採用している為替レートは以下のサイトで確認できる。 ▶HSBC 香港の為替レート http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/investments/mkt-info/fcy/rates

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23 Part1 HSBC 香港の基礎知識

■投資サービス Investment Services

 銀行と証券の垣根のない香港では、銀行口座を通して株式やファンドなどの投資商品を購入するのが一 般的です。総合口座では、投資商品の売買・管理が可能な「投資サービス」を利用することができます。  投資商品の購入代金や手数料は、総合口座内の香港ドル普通預金もしくは当座預金から自動的に引落と され、逆に商品を売却した場合の資金は、同口座に振り替えられます(どちらの口座を使うかは各自が指 定。その都度指定することも可能)。  投資サービスを利用するには投資口座を開設する必要がありますが、投資口座を開設するには香港の本 支店窓口で手続きをしなければなりません。香港金融当局は投資口座の開設にあたって金融機関に顧客へ のリスク説明を義務づけており、金融機関窓口での対面での口座開設が原則とされているからです。預金 口座の開設と同時に手続きをすることもできますが、すでに銀行口座を保有していれば、手続は非常に簡 単です(投資経験についての簡単な質問があるだけです)。  手続きが完了すると、総合口座内に投資口座番号(末尾 380)が与えられ、実際に取引した場合には、 別途運用報告書が送られてきます。  投資サービスで取引可能な商品は、大きく次のように分けられます。 1) 株式 Stocks(香港市場に上場している香港株、EFT、米国株など):積立プランあり 2) 投資信託 Unit Trust:積立プランあり 3) 債券 Bonds 4) 譲渡性預金証書 CDs

5) 仕組商品(Equity Linked Investments など) 6) その他(IPO など)  このうち、香港株、米国株、ETF、投資信託、債券、CDs および一部のハイリスク商品についてはインター ネットで取引が可能です(香港株や投資信託は電話取引も可能)。  なお、投資サービスへの申込みだけでは手数料はかかりませんが、米国株取引をする場合、毎月 5USD の口座維持手数料 Maintenance Fee が発生します(月に1回以上の売買があれば、その月の手数料は免 除)。また、保有している資産の内容に応じて、信託手数料などがかかる場合もあります。 *

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24  ところで、総合口座を開設すると香港ドル小切手が発行されますが、この香港ドル小切手を口座開設申 込書に添付してイニシャルデポジットを入金することで、パスポートの認証不要で BOOM 証券・KGI 証 券などの香港のオンライン証券会社に郵送で口座開設することができます。  また、HSBC 香港のインターネットバンキングで、Bill Payment(請求書払い)を通して証券会社に 無料(20,000HKD 以上の場合)で資金を移動できます(事前に送金限度額設定が必要)。さらに、証券 会社側の送金先設定を HSBC 香港にしておけば、証券会社の資金を無料で HSBC 口座に移動することも できるので、実質的に投資口座を保有することができます。

■クレジットカード Credit Card

 クレジットカードは一定期間口座を維持し、ある程度の残高があれば(通常 10 万 HKD 相当額)、非居 住者でも保有することが可能です。ただし、実際にカードの発行が認められるかどうかは、担当者の判断 によるところが大きいので、上記はあくまでも目安。絶対に発行されるという保証はありません。試して みたい人は、担当者に相談するか、香港の本店窓口で交渉してみてください。  クレジットカードの種類については P54 を参照してください。

■インターナショナル・サービス International Services

 HSBC グループが展開しているグローバル・サービスのひとつで、香港以外の国や地域にある HSBC で口座開設する際に、HSBC 香港での信用実績を提供してくれるサービスです。HSBC 香港の口座情報 があれば、その他の国・エリアでも非常に簡単に口座開設できます(場合によっては、郵送で口座開設で きるケースもあるようです)。  担当者もしくはテレフォンバンキングで相談してください。

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25 Part1 HSBC 香港の基礎知識

3.口座開設の条件

 HSBC 香港では 18 歳以上であれば、誰でも口座を開くことができますが、日本人の場合、香港の本支 店窓口で口座開設手続をしなければなりません。また、原則として、通訳などを介さずに口座名義人本人 が銀行員とコミュニケーションがとれる程度の英語力が求められます(本人確認をしたり、口座を開設す る目的を問われたりするだけの簡単なものです)。

■名義の種類

 口座の名義は、単独名義 Individual/Single Account と、共同名義 Joint Account を選択できます。共 同名義とは、夫婦・親子など複数でひとつの口座を管理するタイプの口座です。共同名義にしておくと、 どちらかひとりのサインで資金の移動などが可能になるので、どちらか一方に不幸があった場合でも、口 座が凍結されてしまう心配を防ぐことができます。カードやテレフォンバンキング用 PIN は個別に発行 されるほか、インターネットバンキングについても、個々に ID の登録が可能です(ただし、口座に閉鎖 には名義人全員のサインが必要です)。  名義人は通常 2 人ですが、個別に交渉すれば、さらに追加することもできると思います。名義人は必ず それぞれが下記の必要書類を揃え、香港まで足を運ぶ必要があります

■必要書類

 口座開設に必要な書類は次のとおりです。

①本人確認用書類

 本人を証明するための正式書類。日本人が利用できるのはパスポートのみ。必ず有効期限が半年以上あ

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26 るパスポートの現物を持参して、その場で銀行員にコピーを取ってもらう。

②住所証明用書類

 現住所を証明するための書類。6 カ月以内に発行された英文の銀行残高証明書で、名前と住所の記載が あること。日本の金融機関が発行したものが望ましい。  共同名義の場合は、それぞれが上記の書類を揃える必要があります。

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27 Part1 HSBC 香港の基礎知識

4.口座開設手続きの流れ

 現在、口座開設手続きは香港の本支店窓口でのみ可能です。手続きはインタビュー形式で、すべて英語 で行なわれます。とくに記入を求められる申込書はなく、担当の銀行員がその場で聞き取った内容をコン ピュータに入力していきますが、住所など、長くなるものはメモ用紙に書くことを要求されることもあり ます。  英語に自信がない人は、住所や電話番号、口座を開設する目的など、答えを準備していくといいでしょう。  口座開設には本人が直接、銀行担当者とコミュニケーションすることが条件となっており、原則として 通訳を介した口座開設は認められませんので、ご注意ください。

①本店窓口と営業時間

 HSBC 香港は現在、香港内に 200 以上の店舗を持ちますが、口座を開設するのであれば、これまで日 本人の口座開設に実績のある「香港本店 Hong Kong Office」を利用しましょう。香港本店は、地下鉄「中 環 Central」駅の「F」出口を出ると真正面に見えます(住所は P13 参照)。

(a) 本店の構造

 本店フロアは、主に次のような構造になっている。 ● Level3(Baking Hall):エスカレーターを 1 本上がったフロア ・ Advance 運籌理財 ● Level5:エスカレーターを 2 本上がったフロア ・ HSBC Premier 卓越理財 ● Level6:エレベーターにて

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(b) 営業時間

 本店窓口の営業時間は以下のとおり。その他については支店によって異なる。 ●本店の営業時間 曜日 営業時間 月~木曜日 AM9:00 ~ PM4:30 金曜日 AM9:00 ~ PM5:00 土曜日 AM9:00 ~ PM1:00 ※いずれも香港時間。 ※営業時間は変更されることがあるので、事前に確認のこと。  なお、香港の銀行の正月は、通常 1 月 1 日のみが休業で 2 日からは通常営業。その代わり旧暦の正月 に数日の休みがある。旧暦の正月は 1 月末から 2 月にかけてだが、年によって異なるので確認のこと。 Bank Holiday はほかに、7 月 1 日(香港特別行政区成立記念日)、10 月 1 日(国慶日)など。

②手続きの流れ

 HSBC 香港本店での口座開設手続きは、Level3 にある専用ブースで行なわれます。  現在すでに「海外投資を楽しむ会」のスタッフは HSBC 香港の口座を保有しているため、最新の手続 きの流れは把握しておりません。以下の流れについては 2010 年当時の情報ですので、ご了承ください。  HSBC メインビルの中央吹き抜け部分にある長いエスカレーターを 1 本上がったところが Level3。エ スカレーターを降りると、正面左手に受付があるので、担当者が「May I help you?」などと声をかけて きたら、「アドバンス口座を開きたい」旨を伝えます。番号が書かれたカード(日本の銀行で渡されるも のと同様のもの)を渡されたら、ソファに座って順番を待ちます。電光掲示板に番号が表示されたら、手 招きをしている銀行員のブースへ入って、担当の銀行員と個別に面談をします(直接ブースに案内される 場合もあります)。

 担当者に「I'd like to open a HSBC Advance account.(アドバンス口座を開きたい)」と伝えると、担 当者が必要書類の確認と「質問項目」を英語で聞いてくるので、用意したメモを担当者に示しながら答え ていきます。担当者はその場で、あなたの情報をコンピュータに入力します。ひととおり情報の入力を終 えると、登録内容をプリントアウトしてくれるので、その内容を確認して、間違いがなければ所定の場所 にサインします(支店にもよりますが、コンピューターにつながったペンとパッドを使用します)。この 間に担当者はパスポートのコピーをとります。  これらの一連の手続きには、通常 20 ~ 30 分かかります。

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29 Part1 HSBC 香港の基礎知識  HSBC 香港の場合、サインに「パスポートと同じもの」という指定はありません。別途、サイン登録用 の「Signature Card」にもサインを求められます。そこに登録するサインが、今後すべての提出書類に必 要になるサインです。  口座開設手続きが完了すると、以下の口座キットが手渡されます。 1) ATM カード(香港ドル) 2) 小切手帳(香港ドル) 3) ATM カードの PIN(6 桁の暗証番号、点線を切って開封する封筒形式) 4) 口座に関するパンフレット類 5) セキュリティデバイス(投資口座を開設した場合、預金口座のみの場合は後日自宅に郵送される)。  窓口での口座開設手続きはこれで終了です。

■口座手続き完了後にすべきこと

 口座開設手続きが完了したら、次の手続きを行ないます。

①イニシャルデポジットの入金

 イニシャルデポジット(最初の預金)については、後日、電信送金や送金小切手などで送るか、本支店 の窓口で入金する(窓口では円の現金を入金することも可能)。  入金はどの口座にも可能だが、香港ドル口座に資金がないと ATM を利用して現金を引き出すことがで きないので、ATM での出金を試してみたい人は香港ドル口座に入金しておく(普通口座でも当座口座で も OK)。窓口での入金の方法は P34 参照。  イニシャルデポジットを電信送金で送る人は、テレフォンバンキングもしくはインターネットバンキン グが使えるようになったらできるだけ早めに送金する。口座番号が分かればすぐに送金することも可能だ が、インターネットやテレフォンバンキングにアクセスできないうちは、着金を確認することができない ので、自分の口座へのアクセスが可能になってから送金したほうが安心。海外送金でも通常 2、3 日で着 金するので、あせらなくても大丈夫。

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②カードのアクティベイションと PIN の変更

 香港で受け取った ATM カードは、3 カ月以内に ATM で利用しなければならない。また、PIN(暗証 番号)の変更は香港の HSBC の ATM でしかできないので、口座開設後カードと PIN を受け取ったらす ぐに、ATM で PIN の変更(自分の覚えやすい 6 桁の数字)と現金(香港ドル)の入出金を試してみよう (PIN の変更方法はP 57 参照)。  カードのアクティベイション(PIN の変更)が完了しないとインターネットバンキングの登録ができな いので注意。

③テレフォンバンキング PIN の登録⇒ P159 へ

 テレフォンバンキングを利用するために必要な PIN(暗証番号)を、プッシュフォンを利用して設定する。

④インターネットバンキングの登録⇒ P68 へ

 ATM カードのアクティベイションまたはテレフォンバンキング PIN の入手が済んだら、できるだけ早 くインターネットバンキングへの登録を済ませよう。

■口座番号と支店名

   総合口座の口座番号は、次のような構成になっています。 ×××-××××××ー 833  最初の 3 桁が本支店番号、最後の 833 が口座の種類「総合口座」を意味しています。そして、真ん中 の 6 桁が、個別に付けられる顧客番号です。他の銀行から HSBC 香港の口座に資金を送金する場合には、 この 12 桁の口座番号をすべて記入します(ハイフンはなくても OK)。  総合口座の場合は、米ドルを送るときも、香港ドルを送るときも、すべて同じ口座番号を指定します(末 尾 833)。すると、自動的に、送金通貨と同一の通貨で口座に入金されます。つまり、米ドルを送金した ときには米ドル普通預金口座、円送金の場合は円普通預金口座に振り込まれます(香港ドルの場合は、通 常、香港ドル普通預金口座)。最終的に入金したい口座が異なる場合は、インターネットやテレフォンバ ンキングを使って、自分で振替をします。  インターネットで口座内の資金振替をする場合には、すべて口座名(「Advance HKD Savings 香港ド

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Part1 HSBC 香港の基礎知識

ル普通預金」や「Premier USD Savings 米ドル普通預金」など)で指定します。ATM では、末尾 833 は 香港ドル普通預金口座を表し、香港ドル当座預金口座は末尾 001 で表示されます(詳しくは P51 参照)。  また、投資サービスを申請すると、投資サービス口座の番号が与えられます。こちらは、××× - × ×××××- 380 のかたちとなり、380 が投資口座を意味しています(ただし、この口座番号が表示さ れるのはステイトメントのみで、インターネット上ではどこにも表示されません)。

 なお、中環 Central の本店で口座を開設した場合、支店名は「Hong Kong Office Branch」、支店コー ドは 500、502、503 などになります(口座の種類、開設時期などによって異なる)。

■口座のアップグレードとダウングレード

 アドバンスからプレミアへの口座のアップグレードやプレミアからアドバンスへのダウングレードは郵 送で行なうことが可能です。

口座変更依頼書の入手方法

 口座のアップグレード・ダウングレードの方法には、以下の 3 つの方法があります。 1) 香港内の HSBC 支店で手続きする。 2) 担当者もしくはテレフォンバンキングに電話をかけて切替えを依頼する。 3) インターネットバンキング内のセキュアメールを使って依頼をする。下記のような簡単なもので OK。  あとは、銀行の指示に従ってください。

 To whom it may concern

 I would like to change my Advance account to Premier account. I would appreciate it if you could send me necessary documents for the upgrade of my account by E-mail.

 Regards,

 Taro Yamada, Japan

 Account #: 503-123456-833  taro@alt-invest.com

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【重要】休眠口座にならないために

 HSBC 香港では、顧客資産保護のために、1 年間にいちども入出金記録がない口座については、「Inactive (休眠)口座」とみなされ、口座が一時凍結されてしまいます。いったん凍結されてしまうと、香港の銀 行窓口で本人確認をしないと解除できなくなってしまうので、注意が必要です。  入出金記録のない顧客には、期限の 1 カ月ほど前に、HSBC 香港から警告の手紙が郵送されてきます ので、その場合は、期限内に ATM で現金を引き出してください(残高照会のみでは ATM カードを使用 したことになりません)。  なお、自分の口座がアクティブかどうかを確認したい場合も、ATM で現金を引き出すのがもっとも簡 単です(口座が凍結されていても「残高照会」で残高は表示されますので、必ず引出しをしてください)。 また、口座が凍結されるとインターネットバンキングの画面でも、普通預金・当座預金が表示されなくな ります。

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海外投資を楽しむ会 (AIC) 「ゴミ投資家」シリーズの制作スタッフを中心に 1998 年に設立。翌 99 年から海外投資の情報交換サイトを運営。 2016 年 1 月末現在で会員数 17,600 人。 編著書に『黄金の扉を開ける賢者の海外投資術・究極の資産運用編』『至高の銀行・証券会社編』(いずれもダイ ヤモンド社)など。実践マニュアルシリーズは他に『香港 (1)(3)』『アメリカ (1)(2)』『オフショア』『シンガポール(1) (2)』『中国』などがある。 海外投資を楽しむ会 URL http://www.alt-invest.com 海外投資実践マニュアル

香 港 2

< HSBC 香港:銀行口座編> 2006 年 11 月 20 日 初版第1刷発行 2007 年 5 月 30 日 改訂第 1 刷発行 2010 年 6 月 30 日 PDF 版改訂第 1 刷発行 2016 年 2 月 15 日 PDF 版改訂第 2 刷発行 編著者 海外投資を楽しむ会 発行 有限会社オルタ・インベスト・コム 〒 180-0004 東京都武蔵野市吉祥寺本町 1-13-6-901 FAX 0422-28-5006 http://www.alt-invest.com E-mail: info@alt-invest.com 編集・DTP 有限会社パラダイス・ロスト 表紙デザイン 深沢英次 本書の全部、または一部を複写・複製、および磁気・光記憶媒体に入力することを禁じます。 Printed in Japan

参照

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