遺言による保険金受取人変更の可否
著者 岡田 豊基
雑誌名 同志社法學
巻 55
号 7
ページ 307‑346
発行年 2004‑03‑31
権利 同志社法學會
URL http://doi.org/10.14988/pa.2017.0000007514
１ は じ め に
保 険 契 約 者 と 保 険 金 受 取 人 と が 異 な る 生 命 保 険 契 約 を﹁ 他 人 の た め に す る 生 命 保 険 契 約
﹂ と い う
︵ 商 法 六 七 五 条 以 下
︶︒ 生 命 保 険 契 約 で は
︑ 保 険 契 約 者 が 契 約 締 結 時 に 保 険 金 受 取 人 を 指 定 す る 際
︑ 保 険 期 間 内 に 保 険 金 受 取 人 を 変 更 す る 権 利 を 留 保 す る の が 一 般 的 で あ る
︵ 商 法 六 七 五 条 一 項
︶︒ こ の 場 合
︑ 保 険 金 受 取 人 の 変 更 権 を 留 保 し た 保 険 契 約 者 が
︑ そ の 後
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 を 表 示 す る こ と に よ っ て 変 更 の 効 力 が 発 生 し
︵ 効 力 要 件
︶︑ 保 険 契 約 者 側 は 保 険 者
︵ 生 命 保 険 会 社
︶ に 保 険 金 受 取 人 を 変 更 し た 旨 を 通 知 し な け れ ば
︑ 保 険 者 に 対 し て こ の 変 更 を 対 抗 す る こ と が で き な い
︵ 対 抗 要 件
︒ 商 法 六 七 七 条
︶︒ と こ ろ で
︑ 他 人 の た め に す る 生 命 保 険 契 約 に お い て
︑ 保 険 契 約 者
が 遺 言 書 の 中 に︑﹁ 保 険 金 を
○
○ に 遺 贈 す る
﹂︑
﹁ 全 財 産 を
× ×
に 遺 贈 す る
﹂ あ る い は
﹁ 保 険 金 受 取 人 を
△
△ に す る
﹂ 旨 の 記 載 を す る こ と が あ り
︑ 近 時
︑ 遺 言 書 の
︵ １
︶
三
○ 七 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 六 五
︶
遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
岡
田
豊
基
中 に 示 さ れ た か か る 記 載 が 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 を 表 示 し た も の で あ る か 否 か に つ い て 争 わ れ た 事 案 が 見 ら れ る よ う に な っ た
︒ 最 高 裁 の 判 例 は 保 険 金 な い し 保 険 金 請 求 権 に つ い て 遺 贈 の 効 力 を 否 定 し て お り
︑ 下 級 審 の 判 例 の 中 に も こ れ を 否 定 す る も の が あ る
︒ こ れ ら は い ず れ も
︑ 保 険 金 請 求 権 を 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 と み て い る
︒ し か し
︑ 下 級 審 の 判 例 の 中 に は
︑ 保 険 金 受 取 人 の 変 更 を 認 め る も の も あ り
︑ し た が っ て
︑ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 が 可 能 で あ る か 否 か に つ い て
︑ 下 級 審 の レ ベ ル で は 必 ず し も 一 致 し て い な い
︒ そ こ で
︑ 本 稿 で は
︑ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 が 可 能 で あ る か 否 か に つ い て 検 討 す る
︒ あ ら か じ め 本 稿 の 結 論 を 示 し て お く
︒ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否 が 争 わ れ た 判 例 で は
︑ 前 述 の よ う な 記 載 の あ る 遺 言 が み ら れ る
︒ か か る 遺 言 を 巡 り
︑ 遺 言 書 の 記 載 内 容 の う ち
︑ 前 二 者 で は
︑ 保 険 契 約 者 が 保 険 金 な い し 保 険 金 請 求 権 を 第 三 者 に 遺 贈 す る こ と が で き る か 否 か が 問 題 と な り
︑ 後 者 で は
︑ 遺 言 の 方 式 に よ っ て 保 険 金 受 取 人 変 更 が な さ れ う る か 否 か が 問 題 と な る が
︑ 私 見 は い ず れ も 肯 定 的 に と ら え る
︒ 以 下
︑ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 に つ い て 争 わ れ た 判 例 を 整 理 し た う え で
︑ 各 事 案 の 中 か ら 問 題 点 を 探 る こ と か ら 始 め
︑ 各 問 題 点 を 検 討 す る
︒
２ 判 例 に み る 問 題 点 の 確 認
︵ １
︶ 判 例 の 整 理
① 大 判 昭 和 六 年 二 月 二
〇 日
︵ 新 聞 三 二 四 四 号 一
〇 頁
︶︵ 遺 言 の 内 容
︵ 以 下
︑ 同 じ
︶
・
保 険 金 の 一 部 の 遺 贈︵ 否 定
︶︶
︵ ２
︶
三
○ 八 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 六 六
︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ が Ｂ 生 命 保 険 会 社 と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 保 険 金 受 取 人 Ｙ
︵ 被 控 訴 人
・ 被 上 告 人
︶ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た
︒ そ の 後
︑ Ａ は
︑ 遺 言 証 書 を も っ て 保 険 金 の 一 部 を Ｘ
︵ 控 訴 人
・ 上 告 人
︶ に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 を な し
︑ 死 亡 し た
︒ そ こ で
︑ 本 件 保 険 契 約 の 締 結 時 に 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た 者 と 受 遺 者 と の 間 で
︑ 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 に つ い て 争 わ れ た
︒ 大 審 院 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 遺 言 者 ノ 一 方 的 意 思 表 示 タ ル 遺 言 ニ 因 リ テ 第 三 者 カ 自 己 固 有 ノ 財 産 ヨ リ 受 遺 者 ニ 対 シ テ 贈 与 ヲ 為 ス 義 務 ヲ 負 担 セ シ メ ラ ル ル コ ト ナ キ モ ノ ニ シ テ 第 三 者 ハ 右 遺 言 ニ 対 シ テ 承 諾 ノ 意 思 表 示 ヲ 為 シ タ ル ト キ ニ 始 メ テ 其 ノ 義 務 ヲ 負 担 ス ル モ ノ ト ス
﹂
﹁ 被 上 告 人 Ｙ カ 保 険 金 額 受 取 人 ト シ テ 有 ス ル 権 利 ハ 同 人 個 有 ノ 権 利 ニ シ テ 之 ニ 基 キ 保 険 者 ヨ リ 受 領 シ タ ル 金 銭 ハ 同 人 個 有 ノ 財 産 ナ ル ヲ 以 テ 假 令 被 保 険 者 ニ シ テ 保 険 契 約 者 タ ル 訴 外 Ａ カ 右 ノ 如 キ 遺 言 ヲ 為 シ タ リ ト ス ル モ 被 上 告 人 Ｙ ニ 於 テ 承 諾 ヲ 為 シ タ ル ニ 非 サ ル 限 リ 上 告 人 ニ 対 シ テ 金 一 千 圓 ノ 給 付 ヲ 為 ス 義 務 ヲ 負 フ ヘ キ ニ 非 ス 而 シ テ 被 上 告 人 Ｙ ニ 於 テ 右 ノ 如 キ 承 諾 ヲ 為 シ タ ル コ ト ハ 上 告 人 ノ 主 張 セ サ ル 所 ナ ル ヲ 以 テ 上 告 人 ハ 其 ノ 請 求 ノ 趣 旨 ト ス ル 事 由 ニ 依 リ テ ハ 被 上 告 人 Ｙ ニ 對 シ テ ハ 請 求 権 ナ キ コ ト 明 ナ ル ヲ 以 テ 上 告 人 ノ 請 求 ハ 失 當 ト シ テ 之 ヲ 棄 却 ス ヘ キ モ ノ ト ス
﹂
② 最 三 小 判 昭 和 四
〇 年 二 月 二 日
︵ 民 集 一 九 巻 一 号 一 頁
︶︵ 全 財 産 の 遺 贈
︵ 否 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀
三
○ 九 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 六 七
︶
Ａ は Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
・ 被 控 訴 人
・ 被 上 告 人
︶ と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 保 険 金 受 取 人 を
﹁ 相 続 人
﹂ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た
︒ Ａ に は 姉 と 弟 が い た が
︑ Ａ は
︑ 所 有 財 産 の 全 部 を 包 括 名 義 を も っ て Ｘ
︵ 原 告
・ 控 訴 人
・ 上 告 人
︶ に 遺 贈 す る 旨 の 公 正 証 書 遺 言 を 行 っ た 後
︑ 死 亡 し た
︒ そ こ で
︑ 受 遺 者 と 生 命 保 険 会 社 と の 間 で 保 険 金 受 取 人 を
﹁ 相 続 人
﹂ と 指 定 し た 趣 旨
︑ お よ び 所 有 財 産 の 全 部 を 包 括 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 の 意 味 が 争 わ れ た
︒ 最 高 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 保 険 金 受 取 人 と し て そ の 請 求 権 発 生 当 時 の 相 続 人 た る べ き 個 人 を 特 に 指 定 し た 場 合 に は
︑ 右 請 求 権 は
︑ 保 険 契 約 の 効 力 発 生 時 と 同 時 に 右 相 続 人 の 固 有 財 産 と な り
︑ 被 保 険 者
︵ 兼 保 険 契 約 者
︶ の 遺 産 よ り 離 脱 し て い る も の と い わ な け れ ば な ら な い
︒ 然 ら ば
︑ 他 に 特 段 の 事 情 の 認 め ら れ な い 本 件 に お い て
︑ 右 と 同 様 の 見 解 の 下 に
︑ 本 件 保 険 金 請 求 権 が 右 相 続 人 の 固 有 財 産 に 属 し
︑ そ の 相 続 財 産 に 属 す る も の で な い 旨 判 示 し た 原 判 決 の 判 断 は
︑ 正 当 と し て こ れ を 肯 認 し 得 る
︒﹂ こ の よ う に
︑ 判 例
① で は
︑ 保 険 金 の 一 部 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 の 効 力 が 争 わ れ て い る が
︑ こ れ に つ い て 大 審 院 は
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 権 利 で あ る と 解 し た 上 で
︑ こ れ に 基 づ い て 保 険 者 か ら 受 領 す る 保 険 金 も ま た 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 で あ る か ら
︑ 保 険 契 約 者 が 保 険 金 の 一 部 を す で に 保 険 金 受 取 人 に 指 定 し て い た 者 以 外 の 第 三 者 に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 は 効 力 を 持 た な い と 判 示 し て い る
︒ こ の よ う に 大 審 院 は 保 険 金 が 保 険 金 受 取 人 の 固 有 の 財 産 で あ る こ と を 明 ら か に し て い る
︒
三 一
○ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 六 八
︶
こ れ に 対 し て
︑ 判 例
② で は
︑ 保 険 契 約 者 の 所 有 す る 全 財 産 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 の 効 力 が 争 わ れ て お り
︑ 当 該 財 産 の 中 に 保 険 金 請 求 権 な い し 保 険 金 が 含 ま れ る か 否 か が 問 題 と さ れ る
︒ こ れ に つ い て
︑ 最 高 裁 は
︑ 保 険 金 請 求 権 は
︑ 判 例
① と 同 じ く
︑ 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 で あ る と 考 え
︑ そ れ ゆ え に
︑ 他 人 の た め に す る 生 命 保 険 に お い て は
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 契 約 者 の 所 有 財 産 か ら 離 脱 し て い る の で
︑ 保 険 契 約 者 は 他 人 に 帰 属 す る 権 利 で あ る 保 険 金 請 求 権 を 自 己 の 財 産 と し て 遺 贈 す る こ と が で き な い 旨 を 判 示 し て い る
︒ こ の よ う に
︑ 判 例
② は
︑ 判 例
① の 立 場 に 沿 っ て い る も の で あ る が
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 で あ る と と ら え る こ と に よ っ て
︑ 保 険 契 約 者 の 所 有 財 産 か ら 離 脱 し て い る と し て
︑ 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 先 を 明 確 に 位 置 づ け て お り
︑ 判 例
① の 立 場 を 敷 衍 し た も の と 解 す る こ と が で き る
︒ 判 例
① と 判 例
② の 争 点 に つ い て
︑ 判 例
① で は
︑ 保 険 金 の 一 部 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 の 効 力 が 争 わ れ て い る の に 対 し て
︑ 判 例
② で は
︑ 保 険 契 約 者 の 所 有 す る 全 財 産 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 の 効 力 が 争 わ れ て お り
︑ 両 判 例 は 争 点 に お い て 異 な っ て い る と 解 す る こ と も で き よ う
︒ し か し
︑ 両 判 例 は 同 じ 趣 旨 で あ る と 解 す べ き で あ ろ う
︒ 両 判 例 は
︑ と も に 保 険 金 請 求 権 を 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 権 利 な い し 財 産 と と ら え る こ と で は 一 致 し て お り
︑ 判 例
① で は
︑ 保 険 金 請 求 権 に 基 づ い て 保 険 者 か ら 受 領 す る 保 険 金 も ま た 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 で あ る と し
︑ 判 例
② で は
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 契 約 者 の 財 産 に 含 ま れ な い と し て
︑ 保 険 金 な い し 保 険 契 約 者 の 全 財 産 の 遺 贈 の 効 力 が い ず れ も 否 定 さ れ て い る
︒ た だ
︑ 両 判 例 に お い て は
︑ 保 険 金 請 求 権 が 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 権 利 な い し 財 産 で あ る こ と の 理 由 付 け が 示 さ れ て は い な い
︒
三 一 一 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 六 九
︶
こ の よ う に 両 判 例 に は 若 干 の 相 違 点 は あ る が
︑ 最 高 裁 は 判 例
② に お い て
︑ 大 審 院 に よ る 判 例
① の 立 場 を 踏 襲 し て い る と 解 す る こ と が で き る
︒ さ て
︑ 判 例
② が 示 さ れ て 以 後
︑ 複 数 の 下 級 審 判 決 が 判 例
② の 判 旨 を 軸 と し て 判 示 さ れ て い る
︒ 下 級 審 判 決 を 示 す と 以 下 の よ う に な る
︒
③ 大 阪 地 判 昭 和 五 六 年 六 月 二 六 日
︵ 文 研 生 命 保 険 判 例 集 三 巻 八 七 頁
︶︵ 全 財 産 の 遺 贈
︵ 否 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ は Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
︶ と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 保 険 金 受 取 人 Ｘ
︵ 原 告
︶ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た が
︑ 死 亡 の 前 日
︑ 全 財 産 を Ｂ に 遺 贈 し
︑ Ｃ を 遺 言 執 行 者 に 指 定 す る 旨 の 公 正 証 書 遺 言 を 行 っ た 後
︑ 死 亡 し た
︒ そ の 後
︑ 公 正 証 書 の 写 し が Ｘ か ら Ｙ 会 社 に 送 付 さ れ た と こ ろ
︑ Ｙ 会 社 は
︑ Ａ は
︑ 本 件 生 命 保 険 契 約 の 保 険 金 受 取 人 を Ｘ か ら 受 贈 者 Ｂ に 変 更 す る 旨 の 意 思 表 示 を し た も の と 解 し
︑ Ｘ か ら な さ れ た 保 険 金 支 払 請 求 を 拒 否 し た
︒ そ こ で
︑ 本 件 保 険 契 約 の 締 結 時 に 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た Ｘ と Ｙ 保 険 会 社 と の 間 で 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 に つ い て 争 わ れ た
︒ 大 阪 地 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 認 容 し た
︒
︿ 判 旨
﹀ 認 容
︒
﹁ 本 件 生 命 保 険 契 約 に お け る 保 険 金 請 求 権 は
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 た る Ａ の 財 産 に 帰 属 す る も の で は な く
︑ 同 人 が そ の 全 財 産 を 保 険 金 受 取 人 た る 原 告 以 外 の 第 三 者 に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 を し た と し て も
︑ こ れ に よ っ て 保 険 金 受 取 人 を 右 第 三 者 に 変 更 す る 旨 の 意 思 表 示 を し た も の と 解 す る こ と は で き な い
︒﹂
三 一 二 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七
○
︶
こ の よ う に
︑ 大 阪 地 裁 は
︑ 保 険 金 受 取 人 の 保 険 金 請 求 権 は
︑ 判 例
①
・ 判 例
② と 同 じ く
︑ 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 権 利 で あ る と と ら え
︑ そ れ ゆ え に
︑ 保 険 契 約 者 の 所 有 財 産 に 帰 属 す る も の で は な い の で
︑ 保 険 契 約 者 が 全 財 産 を 第 三 者 に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 は 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 と 解 さ れ な い と し て
︑ か か る 遺 言 が 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 と な る こ と を 否 定 し て い る
︒ な お
︑ 認 定 さ れ た 事 実 に よ れ ば
︑ Ｙ 会 社 は
︑ 保 険 契 約 者 の 全 財 産 を 第 三 者 に 遺 贈 す る 旨 の 本 件 公 正 証 書 を
︑ 保 険 金 受 取 人 を 変 更 す る 意 思 を 表 示 し た も の で あ る と と ら え て い る が
︑ そ の 理 由 付 け は 判 決 文 か ら は 明 ら か で は な い
︒
④ 東 京 高 判 昭 和 六
〇 年 九 月 二 六 日
︵ 金 法 一 一 三 八 号 三 七 頁
︶︵ 保 険 金 の 一 部 の 遺 贈
︵ 否 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ は Ｂ 生 命 保 険 会 社 と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 死 亡 保 険 金 受 取 人 Ｃ
︵ Ａ の 妻
︶ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た が
︑ そ の 後
︑ 死 亡 保 険 金 中 三
〇
〇 万 円 を Ｘ
︵ Ａ の 子
︶
︵ 控 訴 人
︶ に 遺 贈 し
︑ そ の 余 の 財 産 を す べ て Ｙ
︵ Ａ の 子
︶
︵ 被 控 訴 人
︶ に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 を し た
︒ Ｘ は
︑ Ａ の 死 亡 に よ り Ｃ が 受 領 し た 保 険 金 の う ち 三
〇
〇 万 円 を 受 領 し た
︒ そ こ で
︑ 受 遺 者 間 に お い て
︑ 遺 留 分 算 定 の 基 礎 と な る 財 産 に Ｘ が 取 得 し た 三
〇
〇 万 円 が 算 入 さ れ る か 否 か が 争 わ れ た
︒ 東 京 高 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 被 相 続 人 の 締 結 し た 生 命 保 険 契 約 に お い て 保 険 金 受 取 人 と し て 指 定 さ れ た 特 定 の 相 続 人 が 生 命 保 険 金 請 求 権 を 取 得 す る の は
︑ 第 三 者 に た め に す る 保 険 契 約 の 効 果 と し て で あ つ て
︑ 被 相 続 人 の 有 す る 保 険 金 請 求 権 を 相 続 に よ つ
三 一 三 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 一
︶
て 承 継 取 得 す る も の で は な く
︑ 当 該 保 険 金 請 求 権 は 受 取 人 の 固 有 の 財 産 に 属 す る も の で あ つ て
︑ 相 続 財 産 を 構 成 す る も の で は な い の で あ る か ら
︑ 被 相 続 人 は
︑ 特 定 の 相 続 人 を 保 険 金 受 取 人 と し て 指 定 し た 以 上
︑ こ れ を 遺 贈 の 目 的 と す る こ と は で き な い こ と は い う ま で も な く
︑ ま た
︑ 被 相 続 人 が 受 取 人 と し て 指 定 さ れ た 相 続 人 以 外 の 第 三 者 が 保 険 金 請 求 権 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 を し て も
︑ そ れ だ け で は 受 取 人 の 変 更 と し て の 効 力 を 生 じ る も の で は な い
︵ 商 法 六 七 七 条 一 項 参 照
︶︒ し た が つ て
︑ 本 件 遺 言 は
︑ 受 取 人 を 訴 外 Ｃ と 指 定 し て 訴 外 Ａ が 締 結 し た 右 生 命 保 険 契 約 に 基 づ く 死 亡 保 険 金 中 三
〇
〇 万 円 を 被 控 訴 人 に 遺 贈 す る も の と す る 限 度 に お い て
︑ 無 効 と い う ほ か な い し
︑ 右 生 命 保 険 契 約 に 基 づ い て 訴 外 Ｃ が 取 得 し た 保 険 金 請 求 権 又 は 支 払 い を 受 け た 保 険 金 は
︑ 相 続 分 の 算 定 に 当 た つ て そ の 全 部 又 は 一 部 を 民 法 九
〇 三 条 一 項 所 定 の 特 別 受 益 分 と し て 考 慮 す べ き も の と す る こ と は 格 別
︑ 同 法 一
〇 二 九 条 一 項 所 定 の 遺 留 分 算 定 の 基 礎 と な る 財 産 に 含 ま れ る も の で は な い し
︑ 遺 留 分 減 殺 請 求 の 対 象 と な る も の で も な い と 解 す る の が 相 当 で あ る
︒ そ し て
︑ 訴 外 Ｃ が 本 件 遺 言 の 趣 旨 に 従 つ て 右 生 命 保 険 契 約 に 基 づ い て 受 領 し た 保 険 金 中 三
〇
〇 万 円 を 被 控 訴 人 に 支 払 つ た と し て も
︑ そ れ は 訴 外 Ａ の 死 亡 に よ つ て 開 始 し た 相 続 又 は 本 件 遺 言 に よ る 遺 贈 と は 自 ず か ら 別 個 の 法 律 関 係 を 形 成 す る も の で あ つ て
︑ 遺 留 分 減 殺 請 求 を 原 因 と す る 本 訴 請 求 の 正 否 と は な ん ら 関 係 が な い こ と は い う ま で も な い
︒﹂ 東 京 高 裁 は 判 例
①
〜
③ と 同 じ 立 場 を と る が
︑ そ の 根 拠 と し て
︑ 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た 者 は 他 人 の た め に す る 保 険 契 約 の 効 果 と し て 保 険 金 請 求 権 を 取 得 す る の で
︑ 当 該 権 利 は 保 険 金 受 取 人 に 固 有 の 財 産 と な り
︑ 遺 贈 の 目 的 と す る こ と は で き な い こ と を あ げ
︑ 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た 相 続 人 以 外 の 者 に 保 険 金 の 一 部 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 に
三 一 四 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 二
︶
よ っ て も
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 は 発 生 せ ず
︑ 遺 贈 と し て は 無 効 で あ る と 判 示 し て い る
︒ な お
︑ 本 件 で は 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 で あ る Ａ は
︑ 死 亡 保 険 金 中 三
〇
〇 万 円 を Ｘ
︵ Ａ の 子
︶ に 遺 贈 し
︑ そ の 余 の 財 産 を す べ て Ｙ
︵ Ａ の 子
︶ に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 を し て い る
︒ か か る 遺 言 の 内 容 は
︑ そ れ ぞ れ Ａ の 子 ど も で あ る Ｘ と Ｙ の 双 方 に 保 険 金 を 含 む 自 己 の 財 産 を 遺 贈 し よ う と す る 意 思 の 表 れ で は な い だ ろ う か
︒ そ う で あ る な ら ば
︑ か か る 内 容 は
︑ 保 険 金 な い し 保 険 金 請 求 権 の 遺 贈 の 可 否 に つ い て 検 討 す る 場 合
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 で あ る 遺 贈 者 の 最 終 的 意 思 を 考 慮 す る と い う 立 場 か ら す れ ば
︑ 重 要 な ポ イ ン ト と な ろ う
︒
⑤ 大 阪 高 判 昭 和 六 三 年 一 二 月 二 一 日
︵ 文 研 生 命 保 険 判 例 集 第 五 巻 三 八 八 頁
︶︵ 保 険 金 の 遺 贈
︵ 肯 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ が Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
・ 被 控 訴 人
︶ と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 死 亡 保 険 金 受 取 人 Ｘ
︵ 原 告
・ 控 訴 人
︶ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た
︒ Ａ は
︑ 本 件 契 約 に 基 づ く 保 険 金 お よ び そ の 所 持 金 全 部 を Ｂ
︵ 補 助 参 加 人
︶ に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 公 正 証 書 を 作 成 し
︑ こ れ を Ｂ に 示 し た 後
︑ 死 亡 し た
︒ Ａ は
︑ 生 前
︑ 本 件 契 約 上 の 成 人 病 入 院 特 約 に 基 づ き
︑ Ｙ 会 社 に 対 す る 入 院 給 付 金 請 求 権 を 所 得 し て い た
︒ Ｘ は Ｙ 会 社 に 対 し て 保 険 金 の 支 払 を 求 め た と こ ろ 拒 否 さ れ
︑ そ こ で
︑ 本 件 保 険 契 約 の 締 結 時 に 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た 者 と 受 遺 者 と の 間 で 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 に つ い て 争 わ れ た
︒ 原 審
︵ 神 戸 地 判 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 八 日
︵ 文 研 生 命 保 険 判 例 集 五 巻 一 五 九 頁
︶︶ は
︑ 公 正 証 書 の 作 成 後
︑ 死 亡 す る 前 に
︑ Ａ は 保 険 金 受 取 人 を Ｂ に 変 更 す る 旨 の 意 思 表 示 を 新 受 取 人 た る Ｂ 自 身 に 対 し て し た も の と 解 す る こ と が で き る と 判 示 し て
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 力 を 認 め
︑ 原 告 の 請 求 を 棄 却 し た
︒ 大 阪 高 裁 は 次 の よ う に 判
三 一 五 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 三
︶
示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 本 件 保 険 約 款 第 三 二 条 一 項 で
︑ 保 険 契 約 者
︵ 被 保 険 者
︶ で あ る Ａ に 保 険 金 受 取 人 の 指 定
︑ 変 更 権 が 留 保 さ れ て い た も の と 認 め ら れ る か ら
︑ 右 Ａ は
︑ 新 保 険 金 受 取 人 で あ る 補 助 参 加 人 に 対 す る 右 変 更 の 一 方 的 意 思 表 示 に よ っ て こ れ を な す こ と が で き
︑ こ の 場 合 に は 保 険 者 な い し 旧 保 険 金 受 取 人 に 対 す る 通 知 が な く て も
︑ 直 ち に そ の 効 力 が 生 ず る も の と 解 す る の が 相 当 で あ る
︵ 最 高 裁 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 九 日 第 一 小 法 廷 判 決
︑ 民 集 四 一 巻 七 号 一 五 二 七 頁 以 下 参 照
︶︒ 従 っ て
︑
⁝
⁝ Ａ か ら 公 正 証 書 を 示 さ れ た 時 点 に お い て
︑ 補 助 参 加 人 は 本 件 死 亡 保 険 金 受 取 人 と な っ た も の と い う べ き で あ る
︒﹂
﹁ 控 訴 人 は
︑ 右 保 険 金 請 求 権 が Ａ の 相 続 財 産 に 属 さ な い こ と 等 を 理 由 と し て
︑ 本 件 公 正 証 書 の
﹃ 遺 贈
﹄ の 記 載 か ら 補 助 参 加 人 へ の 右 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 力 が 否 定 さ れ る べ き 旨 主 張 し て い る が
︑
⁝
⁝ 右 公 正 証 書 作 成 後 の 意 思 表 示 に よ り 右 受 取 人 変 更 の 効 力 が 生 じ て い る も の と 解 す べ き で あ る 以 上
︑ 右 主 張 の 点 は い ず れ も 右 の 判 断 を 妨 げ る 理 由 と は な ら な い
︒ な お
︑ 補 助 参 加 人 が
︑ 右 受 取 人 と し て 被 控 訴 人 に 対 し て 前 記 保 険 金 を 請 求 す る 場 合
︑ 所 定 の 対 抗 手 続 を 経 る こ と を 要 す る と し て も
︑ そ れ は 請 求 時 点 に 完 了 す れ ば 足 り る も の で あ っ て
︑ い ず れ に し て も 控 訴 人 の 本 訴 請 求 を 棄 却 し た 原 判 決 は 相 当 で あ る
︒﹂ 大 阪 高 裁 は
︑ 保 険 規 約 者 兼 被 保 険 者 で あ る Ａ が
︑ 本 件 契 約 に 基 づ く 保 険 金 お よ び そ の 所 持 金 全 部 を 補 助 参 加 人 Ｂ
三 一 六 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 四
︶
に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 公 正 証 書 を 作 成 し
︑ こ れ を Ｂ に 示 し た 事 案 に つ き
︑ 最 高 裁 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 九 日 判 決 に 基 づ い て
︑ 保 険 金 受 取 人 の 変 更 は 保 険 契 約 者 の 一 方 的 意 思 表 示 で な す こ と が で き
︑ そ の 意 思 表 示 は 新 保 険 金 受 取 人 に 対 し て な し て も 効 力 が 生 ず る こ と を 確 認 し
︑ 公 正 証 書 作 成 後 の 意 思 表 示 に よ り 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 を 認 め て い る
︒ こ の よ う に
︑ 大 阪 高 裁 は
︑ 保 険 金 お よ び そ の 所 持 金 全 部 を 補 助 参 加 人 に 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 公 正 証 書 に つ い て
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 を 認 め て お り
︑ そ の 結 論 は 判 例
①
・ 判 例
② の 結 論 と は 異 な る
︒ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 を 認 め る 立 場 に よ れ ば
︑ 本 件 で は
︑ Ａ が 遺 言 公 正 証 書 を 作 成 し た 時 点 で 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 が 発 生 し た と 解 す る こ と が で き る の で
︑ 大 阪 高 裁 の 判 決 は そ の よ う な 趣 旨 に 解 す べ き で あ る と 考 え 得 る か も し れ な い
︒ し か し な が ら
︑ 本 件 判 決 で は
︑ 保 険 契 約 者 Ａ が Ｂ に 保 険 金 等 を 遺 贈 す る 旨 の 遺 言 公 正 証 書 を こ の 者 に 示 し た 時 点 に お い て
︑ Ｂ を 新 保 険 金 受 取 人 と す る 変 更 の 効 果 が 発 生 し た と 判 示 し て い る こ と に 注 目 す べ き で あ る
︒ そ れ ゆ え に
︑ 本 件 判 決 は
︑ か か る 遺 言 公 正 証 書 を Ｂ に 示 し た こ と が 保 険 金 受 取 人 の 変 更 に 関 す る 意 思 表 示 と い う 効 力 要 件 を 充 足 し た も の と し て
︑ 変 更 の 効 果 を 認 め て い る も の で あ り
︑ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 効 果 を 直 接 的 に 認 め る も の で は な い と 考 え る べ き で は な か ろ う か
︒ そ の 限 り に お い て
︑ 本 件 判 決 は 判 例
①
・ 判 例
② の 立 場 を 踏 襲 し て い る か 否 か は 必 ず し も 明 ら か で は な く
︑ 最 高 裁 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 九 日 判 決 の 立 場 に 沿 っ た も の と と ら え る こ と も 可 能 で あ ろ う
︒
⑥ 東 京 高 判 平 成 一
〇 年 三 月 二 五 日
︵ 金 商 一
〇 四
〇 号 六 頁
︑ 判 タ 九 六 八 号 一 二 九 頁
︶︵ 保 険 金 受 取 人 の 変 更
︵ 肯 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀
三 一 七 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 五
︶
Ａ が Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
・ 控 訴 人
︶ と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 保 険 金 受 取 人 を
﹁ 保 険 事 故 発 生 時 の 被 保 険 者 の 法 定 相 続 人
﹂ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た が
︑ そ の 後
︑ 保 険 金 受 取 人 を 遺 言 執 行 者 Ｘ
︵ 原 告
・ 被 控 訴 人
︶ に 変 更 す る 旨 の 秘 密 証 書 遺 言 を 作 成 し た 後 に 死 亡 し た
︒ Ｘ は Ｙ 会 社 に 対 し て 保 険 金 受 取 人 と し て 死 亡 保 険 金 を 請 求 し た が 拒 否 さ れ た の で
︑ 本 訴 を 提 起 し
︑ 遺 言 執 行 者 と 生 命 保 険 会 社 と の 間 で
︑ 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 に つ い て 争 わ れ た
︒ 原 審
︵ 東 京 地 判 平 成 九 年 九 月 三
〇 日 金 商 一
〇 二 九 号 二 八 頁
︶ は Ｘ の 請 求 を 認 容 し
︑ Ｙ 会 社 が 控 訴 し た
︒ 東 京 高 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｙ 会 社 の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 保 険 金 受 取 人 変 更 は
︑ 保 険 契 約 者 の 一 方 的 意 思 表 示 に よ っ て 効 力 が 生 ず る
︵ 最 判 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 九 日 民 集 四 一 巻 七 号 一 五 二 七 頁
︶︒ こ の 判 例 は
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 の 相 手 方 は
︑ 保 険 者 又 は 新 旧 保 険 金 受 取 人 の い ず れ に 対 す る も の で も よ い と 判 示 し て お り
︑ こ れ を 相 手 方 の あ る 意 思 表 示 と 解 し て い る か の よ う で あ る
︒ 確 か に そ の 意 思 表 示 は 保 険 金 受 取 人 変 更 の 法 律 効 果 を 受 け る べ き 前 示 の 者 の い ず れ か に 対 し て す る こ と が 通 例 で あ ろ う が
︑ 一 方 的 意 思 表 示 と 解 す る 限 り
︑ こ れ に つ い て 常 に 相 手 方 を 要 す る と す る 必 要 は な い
︒ そ の 意 思 表 示
︵ 効 果 意 思 の 表 示
︶ が 外 部 か ら 明 確 に 確 認 で き る も の で あ る 限 り
︑ 単 独 の 意 思 表 示 と し て す る こ と も 許 容 す べ き で あ る
︒ 商 法 六 七 五 条 二 項 は
︑ 保 険 契 約 者 が
︑ 保 険 金 受 取 人 の 指 定 変 更 権 を 有 す る 場 合 に お い て
︑ そ の 権 利 を 行 わ ず に 死 亡 し た と き は
︑ 保 険 金 受 取 人 の 権 利 は 確 定 す る と 定 め て い る
︒ 保 険 契 約 者 が 遺 言 に よ っ て そ の 変 更 権 を 行 使 し た と き も
︑ そ の 意 思 表 示 自 体 は 生 前 に 行 わ れ て い る の で あ り
︑ 死 亡 ま で に そ の 権 利 を 行 っ た も の と 解 す る べ き で あ る
︒ 遺 言 の
三 一 八 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 六
︶
性 質 上
︑ そ の 効 力 は 遺 言 者 の 死 亡 に よ っ て 生 ず る こ と に な る が
︑ 保 険 者 と し て は
︑ そ の 通 知 が あ る ま で は そ の 変 更 を 対 抗 さ れ る こ と は な く
︵ 商 法 六 七 七 条
︶︑ そ の こ と に よ っ て 特 段 の 不 利 益 を 受 け る こ と は な い
︒ な お
︑ 保 険 金 受 取 人 の 指 定 が あ る 場 合 に は
︑ 保 険 契 約 者 の 死 亡 に よ り 保 険 金 請 求 権 は 保 険 金 受 取 人 の 固 有 財 産 と な り
︑ こ れ を 保 険 契 約 者 が 遺 贈 す る こ と は で き な い 旨 判 示 す る 最 判 昭 和 四
〇 年 二 月 二 日 民 集 一 九 巻 一 号 一 頁 は
︑ 本 件 と は 事 案 を 異 に す る
︒ す な わ ち
︑ 保 険 契 約 者 以 外 の 者 を 保 険 金 受 取 人 と す る 指 定 が あ る 場 合 に は
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 契 約 者 に 帰 属 す る も の で は な く
︑ こ れ を 保 険 契 約 者 が 保 険 金 受 取 人 の 変 更 以 外 の 方 法 で 処 分 す る こ と は で き な い
︒ 生 前 処 分 と し て で き な い こ と を 遺 言 に よ っ て も す る こ と が で き な い の は 当 然 で あ る
︒ 右 判 例 は
︑ 右 の 理 を 判 示 し た も の に す ぎ ず
︑ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 の 変 更 に つ い て の も の で は な い
︒﹂
﹁ 前 記 の 事 実 関 係 に よ れ ば
︑ 本 件 死 亡 保 険 金 の 受 取 人 は
︑ 保 険 契 約 者 で あ る Ａ が 遺 言 で 行 い
︑ か つ 同 人 死 亡 に よ り 効 力 が 発 生 し た 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 に よ っ て
︑ 被 控 訴 人 に 変 更 さ れ た も の で
︑ そ の 旨 の 通 知 が 右 遺 言 の 執 行 者 で あ る 被 控 訴 人 か ら 控 訴 人 に な さ れ て い る の で
︑ 死 亡 保 険 金 二 五
〇
〇 万 円 及 び こ れ に 対 す る 遅 延 損 害 金 の 支 払 を 求 め る 被 控 訴 人 の 本 訴 請 求 は 理 由 が あ る
︒﹂ 本 件 は こ れ ま で の 判 例 と は 異 な り
︑ 遺 言 書 の 中 に 保 険 金 受 取 人 を 第 三 者 に 変 更 す る 旨 の 記 載 が な さ れ て い た 事 案 で あ る
︒ こ れ に つ き
︑ 東 京 高 裁 は
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 は 相 手 方 を 必 要 と し な い 一 方 的 意 思 表 示 で あ り
︑ 外 部 か ら 明 確 に 確 認 さ れ る 限 り に お い て
︑ 保 険 契 約 者 が 遺 言 に よ っ て 保 険 金 受 取 人 変 更 権 を 行 使 し た と き も
︑ そ の 意 思 表 示 自 体 は 生 前 に 行 わ れ て い る の で
︑ そ の 変 更 は 有 効 で あ る と 判 示 し て い る
︒ 本 件 判 決 は
︑ 遺 言 書 の 中 に 保 険
三 一 九 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 七
︶
金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 が 明 記 さ れ た 事 案 に つ き
︑ そ の 効 果 を 認 め た も の で あ る と 評 価 で き る が
︑ 判 例
② と は 事 案 を 異 に す る こ と を 明 ら か に し な が ら も そ の 立 場 を 支 持 し て い る
︒
⑦ 東 京 高 判 平 成 一 三 年 四 月 二 五 日
︵ 金 商 一 一 三 一 号 三 一 頁
︶︵ 保 険 金 請 求 権 の 遺 贈
︵ 否 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ が 勤 務 し て い た Ｂ 会 社 が Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
・ 被 控 訴 人
︶ と の 間 で
︑ Ａ を 被 保 険 者 と す る 団 体 生 命 保 険 契 約
︵ い わ ゆ る Ｂ グ ル ー プ 保 険
︶ を 締 結 し た
︒ Ａ が
︑ 自 筆 証 書 遺 言 を 残 し て 死 亡 し た
︒ そ の 内 容 は
︑﹁
① Ｙ に 加 入 の 保 険 金 三 件
︑ Ｂ 労 働 組 合 に 下 級 の 共 済 保 険
⁝
⁝ は Ｃ
︵ Ａ の 姉
︵ 筆 者 挿 入
︶︶ に 相 続 さ せ る
︵ 二 項
︶︑
② Ｂ か ら 支 給 さ れ る
⁝
⁝ 生 命 保 険 等 の 金 銭 及 び 債 務 は Ｘ１
︵ Ａ の 兄 弟
︑ 原 告
・ 控 訴 人
︵ 筆 者 挿 入
︶ に 一
／ 二
︑ Ｘ２
︵ Ａ の 兄 弟
︑ 原 告
・ 控 訴 人
︵ 筆 者 挿 入
︶︶ に 一
／ 二 相 続 さ せ る
︵ 三 項
︶﹂ と あ っ た
︒ 同 遺 言 に よ り 団 体 生 命 保 険 契 約 に 基 づ い て 支 払 わ れ る 死 亡 保 険 金 の 受 取 人 に 指 定 さ れ た と す る Ｘ１
・ Ｘ２
ら が
︑ Ｙ 会 社 に 対 し て 保 険 金 の 支 払 を 請 求 し た と こ ろ
︑ Ｙ 会 社 は
︑ 団 体 生 命 保 険 契 約 に お い て は 被 保 険 者 が 遺 言 に よ っ て 死 亡 保 険 金 受 取 人 を 指 定 す る こ と が で き な い と し て
︑ 支 払 を 拒 否 し た
︒ そ こ で
︑ 遺 言 に よ っ て 保 険 金 受 取 人 に 指 定 さ れ た 者 と 保 険 会 社 と の 間 で
︑ 保 険 金 請 求 権 の 帰 属 に つ い て 争 わ れ た
︒ な お
︑ 本 件 保 険 契 約 に か か る 団 体 定 期 保 険 普 通 保 険 約 款 に は
︑﹁ 死 亡 保 険 金 受 取 人 は
︑ 被 保 険 者 が 指 定 し た 者 と し ま す
︒ た だ し
︑
⁝
⁝ 被 保 険 者 の 同 意 を 得 て
︑ 保 険 契 約 者 が 別 に 定 め る こ と が で き ま す
﹂
︵ 七 条 一 項
︶︑
﹁ 保 険 契 約 者 は
︑
⁝
⁝ 被 保 険 者 の 同 意 を 得 て
︑ 死 亡 保 険 金 受 取 人 を 指 定 し ま た は 変 更 す る こ と が で き ま す
﹂︵ 三 五 条 一 項
︶ と の 条 項 が 挿 入 さ れ て い た
︒
︵ ３
︶
三 二
○ 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 八
︶
原 審
︵ 東 京 地 判 平 成 一 二 年 一
〇 月 二 七 日 金 商 一 一 三 一 号 三 五 頁
︑ 判 タ 一
〇 七 一 号 二 四 一 頁
︶ は
︑ 被 保 険 者 は
︑ 保 険 金 受 取 人 を 指 定 変 更 す る 権 利 は 認 め ら れ て い る も の の
︑ そ の 権 利 の 行 使 は 保 険 契 約 者 で あ る 団 体 を 通 じ て 行 わ な け れ ば な ら ず
︑ し た が っ て
︑ 本 件 遺 言 内 容 に 即 し て 死 亡 保 険 金 の 受 取 人 に 関 す る 本 件 保 険 契 約 の 内 容 を 決 定 さ せ る 効 力 は 生 じ て い な い と 判 示 し た
︒ 東 京 高 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ１
ら の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 生 命 保 険 契 約 に お け る 死 亡 保 険 金 受 取 人 の 指 定 権 は 保 険 契 約 者 が 有 す る こ と が 明 ら か で あ り
⁝
⁝
︑ そ の 一 種 で あ る 団 体 定 期 保 険 契 約 で あ っ て も そ の 本 質 は 変 わ る と こ ろ が な い
︒ Ｂ グ ル ー プ 保 険 は 団 体 の 所 属 員 等 を 被 保 険 者 と し
︑ こ れ ら の 者 の 遺 族 及 び 所 属 員 等 の 生 活 保 障 を 目 的 と す る も の で あ り
⁝
⁝
︑ 保 険 料 を 保 険 契 約 者
︵ 団 体
︶ の 所 属 員 で あ る 被 保 険 者 が 負 担 す る こ と 等 の 実 質 を 考 慮 し
︑ 特 に 本 件 保 険 約 款 に よ っ て 被 保 険 者 が 受 取 人 を 指 定 す る こ と を 認 め
︵ 七 条 一 項 本 文
︶︑ ま た 保 険 契 約 者 に よ る 指 定 に は 被 保 険 者 の 同 意 を 要 す る こ と と し た
︵ 七 条 一 項 た だ し 書
︑ 三 五 条 一 項
︶ も の と 解 さ れ る
︒ こ の よ う に 本 件 保 険 契 約 に お け る 被 保 険 者
︵ Ａ
︶ の 受 取 人 指 定 権 は 本 件 約 款 に よ っ て い わ ば 創 設 的 に 認 め ら れ た も の に す ぎ な い と い う べ き も の で あ る
︒ そ し て 被 保 険 者 の す る 受 取 人 の 指 定 も 本 件 保 険 約 款 に 従 っ て 行 わ れ る べ き と こ ろ
︑ 本 件 保 険 約 款 に お い て 被 保 険 者 か ら 保 険 者
︵ 被 控 訴 人
︶ に 対 す る 直 接 の 指 定 権 行 使 方 法 が 具 体 的 に 規 定 さ れ て い な い の も
︑ 上 記 の と お り 保 険 者 に 対 す る 関 係 で は 受 取 人 指 定 権 は 保 険 契 約 者 で あ る 団 体
︵ Ｂ 株 式 会 社
︶ に 帰 属 し て い る こ と に よ る も の で あ る と 解 さ れ る
︒﹂
三 二 一 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 七 九
︶
﹁ 一 般 の 生 命 保 険 契 約 に お け る 保 険 契 約 者 が 保 険 契 約 上 死 亡 保 険 金 の 受 取 人 の 指 定 を 変 更 す る 権 利 を 留 保 し た 場 合 に
︑ 保 険 契 約 者 が す る 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 は 保 険 契 約 者 の す る 一 方 的 意 思 表 示 に よ っ て 効 力 が 生 じ
︑ そ の 意 思 表 示 の 相 手 方 は 保 険 者 で あ る こ と を 要 し な い と 解 さ れ る
︵ 最 高 裁 判 所 昭 和 六 二 年 一
〇 月 二 九 日 判 決
・ 民 集 四 一 巻 七 号 一 五 二 七 頁 等
︶︒ し か し
︑ 上 記 の よ う に 本 件 保 険 契 約 に お い て も 受 取 人 指 定 権 は 保 険 契 約 者 に 帰 属 し て い る と こ ろ
︑ 被 保 険 者 で あ る Ａ の 本 件 遺 言 に よ る 受 取 人 指 定 の 意 思 表 示 は 本 件 保 険 約 款 に 従 っ た も の と は い え ず
︑ 保 険 契 約 者 で あ る Ｂ 会 社 は 受 取 人 の 指 定 に つ き 何 ら の 意 思 表 示 を し て い な い の で あ る か ら
︑ 上 記 解 釈 に よ っ て も Ｘ ら は 受 取 人 と し て 指 定 さ れ て い る も の と い う こ と は で き な い
︒ 以 上 に 反 す る 控 訴 人 ら の 主 張 は い ず れ も 採 用 で き な い
︒﹂ 東 京 高 裁 は
︑ 保 険 金 請 求 権 の 遺 贈 の 可 否 を 判 断 す る 前 に
︑ Ａ を 被 保 険 者 と す る 団 体 生 命 保 険 契 約
︵ い わ ゆ る Ｂ グ ル ー プ 保 険
︶ で は
︑ 本 件 約 款 に よ る と 保 険 金 受 取 人 変 更 権 は 保 険 契 約 者 で あ る Ｂ 会 社 に 帰 属 す る も の で あ り
︑ 被 保 険 者 Ａ に は そ も そ も 帰 属 し な い 旨 を 判 示 し て お り
︑ そ の 限 り に お い て
︑ 本 件 遺 贈 の 効 力 を 否 定 し て い る
︒
⑧ 名 古 屋 高 判 平 成 一 三 年 七 月 一 八 日
︵ 保 険 事 例 研 究 会 レ ポ ー ト 一 七 三 号 八 頁
︶︵ 全 財 産 の 遺 贈
︵ 否 定
︶︶
︿ 事 実 の 概 要
﹀ Ａ は Ｙ 生 命 保 険 会 社
︵ 被 告
・ 被 控 訴 人
︶ と の 間 で
︑ 保 険 契 約 者 兼 被 保 険 者 Ａ
︑ 死 亡 保 険 金 受 取 人 Ｂ
︵ Ａ の 妻
︶ と す る 生 命 保 険 契 約 を 締 結 し た
︒ し か し
︑ Ａ は
︑ 全 財 産 に つ き Ｘ
︵ 原 告
・ 控 訴 人
︶ を 相 続 人 と し て 指 定 す る 旨 の 自 筆 証 書 遺 言 を な し
︑ さ ら に
︑ 自 己 の 所 有 に 属 す る 全 部 の 財 産 を Ｘ に 遺 贈 す る 旨 の 公 正 証 書 遺 言 を な し た 後
︑ 死 亡 し た
︒ Ｘ は
︑ Ｙ 会 社 に 対 し て 保 険 金 の 支 払 を 請 求 し た と こ ろ
︑ Ｙ 会 社 は
︑ Ｘ は 保 険 金 受 取 人 で な い と し て 支 払 を 拒 絶
三 二 二 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 八
○
︶
し た
︒ そ こ で
︑ 相 続 人 Ｘ が Ｙ 生 命 保 険 会 社 を 相 手 と し て 保 険 金 と 遅 延 損 害 金 の 支 払 を 求 め て 本 訴 に 及 び
︑
① 本 件 保 険 金 請 求 権 は 遺 贈 の 対 象 と な る か
︵ 争 点 一
︶︑
② 本 件 遺 言 に よ り
︑ 本 件 保 険 金 請 求 権 が Ｘ に 帰 属 す る か
︵ 争 点 二
︶ が 争 わ れ た
︒ 原 審
︵ 名 古 屋 地 裁 豊 橋 支 判 平 成 一 二 年 一 一 月 二 七 日 保 険 事 例 研 究 会 レ ポ ー ト 一 七 三 号 八 頁
︶ は Ｘ の 請 求 を 棄 却 し た
︒ Ｘ の 控 訴 に 対 し て
︑ 名 古 屋 地 裁 は 次 の よ う に 判 示 し て
︑ Ｘ の 請 求 を 斥 け た
︒
︿ 判 旨
﹀ 棄 却
︒
﹁ 本 件 保 険 金 請 求 権 は
︑ 保 険 契 約 の 効 力 発 生 と 同 時 に 保 険 金 受 取 人 と 指 定 さ れ た 者 の 固 有 財 産 と な り
︑ 保 険 契 約 者 の 財 産 か ら 離 脱 し て い る も の と い う べ き で あ る か ら
︑ Ａ の 遺 産 か ら 離 脱 し て お り
︑ 本 件 遺 言 の
﹃ 全 財 産
﹄ に は 含 ま れ な い と 解 さ ざ る を 得 な い こ と
︑ 保 険 金 受 取 人 の 変 更 は
︑ 保 険 契 約 者 の 一 方 的 意 思 表 示 に よ っ て 保 険 金 受 取 人 の 権 利 に 重 大 な 変 更 を も た ら す も の で あ る か ら
︑ 保 険 金 受 取 人 の 変 更 で あ る こ と が 外 部 か ら 明 確 に 確 認 で き る も の で な け れ ば な ら な い も の と 解 さ れ る と こ ろ
︑ 本 件 遺 言 中 の
⁝
⁝ 各 文 言 か ら は
︑ 同 各 記 載 が 本 件 保 険 金 の 受 取 人 変 更 の 趣 旨 で あ る こ と が 明 確 で あ る と は い え ず
︑ Ａ の 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 が 外 部 か ら 明 確 に 確 認 で き る と は い え な い こ と に 鑑 み
︑ い ず れ も 採 用 で き な い
︒﹂ 名 古 屋 高 裁 は 前 述 の 二 点 に つ い て 判 示 し て い る
︒ ま ず
︑ 保 険 金 請 求 権 は 保 険 金 受 取 人 の 固 有 財 産 で あ る ゆ え に
︑ 他 人 の た め に す る 生 命 保 険 で は 保 険 契 約 者 に よ る 遺 贈 の 対 象 と な ら な い と し
︑ 保 険 金 請 求 権 の 遺 贈 の 効 果 を 否 定 し て お り
︑ 判 例
①
・ 判 例
② の 立 場 を 踏 襲 し て い る
︒ つ ぎ に
︑ 保 険 金 受 取 人 変 更 の 意 思 表 示 は 外 部 か ら 明 確 に 確 認 で き る も の で な け れ ば な ら な い ゆ え に
︑ 遺 言 に よ る 変 更 の 意 思 表 示 を 否 定 し て い る
︒ こ の 点 に つ き
︑ 本 件 判 決 は
︑ 判 例
三 二 三 遺 言 に よ る 保 険 金 受 取 人 変 更 の 可 否
同 志 社 法 学 五 五 巻 七 号
︵ 二
○ 八 一
︶
