１．平成１３年９月期の業績

(1)

平成２５年4月4日（木）

株式会社

群馬銀行

中期経営計画

説明会

_説明会

説明者

代表取締役頭取

齋藤

一雄

(2)

Ⅰ．前中期経営計画と課題

１．前中期経営計画と地銀の位置

………

P. 1

２．成長性・健全性（２４/９期比較）

………

P. 2

３．基本コンセプト

………

_{P. 3}

Ⅱ．中期経営計画骨子

１．中期経営計画骨子

………

P. 4

２．基本方針

………

P. 5

３．計数目標

………

_{P. 6}

４．営業推進人員の増強

………

_{P. 7}

Ⅲ．基本戦略と主要施策

１．法人向け戦略

………

_{P. 8}

２．個人向け戦略

………

_{P. 9}

３．地域・チャネル戦略

………

_{P. 10}

４．マーケット運用戦略

………

P. 11

５．ＩＴ・事務戦略

………

_{P. 12}

６．経営管理・資本戦略

………

_{P. 13}

７．リスクマネジメント戦略

………

P. 14

８．組織・人材戦略

………

P. 15

９．地域社会への貢献

………

_{P. 16}

＜

目

次

＞

株式会社群馬銀行

(3)

Ⅰ

．

前

中

期

経

営

計

画

と

課

題

(4)

Ｑ

-

ｕｐ８０

「

22

22 年

年

4

4 月～

月～

25

25 年

年

3

3 月

月

」



前中期経営計画

22/3期 24/9期

資金量（預金）

_{１０位１０位}

貸出金

_１０位

_８位

コア業務純益

_７位

_９位

当期純利益

６位１０位

リテール貸出増加率

_１位

うち中小企業貸出

_４位

_１位

うち個人貸出

_１位

リスク管理債権比率

_１位

連結自己資本比率

_７位

主な経営指標等順位

健全性

成長性

規　　　模

収益力

項目



地銀の位置

＜地銀上位

15

15 行中の順位

行中の順位

※

＞

認識

基本

方針

地域

戦略

一味違うサービスを提供し、お客さまに選んでいただく県外マーケットへの進出によって成長していく少子高齢化に伴う人口減少によるマーケットの縮小、金融機関の競争激化 ※ 地銀６４行中の資金量上位１５行中の前年同期比較 ⇒ 資金量上位１５行：横浜、千葉、福岡、静岡、常陽、七十七、京都、西日本シティ、広島、群馬、八十二、北陸、中国、伊予、山口

成長性・健全性を維持し、収益力強化が課題

-1-１．前

１．前

中期経営計画

と地銀の位置

(5)

株式会社群馬銀行 6.3 5.7 4.7 3.1 _2.8 2.5 _1.9 1.5 1.4 _1.2 _1.1 _0.9 0.8 _0.5

リテール貸出末残高増加率　（第１位）

-2-1 .7 1 .8 2 .1 2 .1 2 .2 2 .3 2 .3 2 .7 3 .0 3 .2 3 .2 3 .3 3 .3 3 .9 3 .9

リスク管理債権比率　（第１位）

１２３４５６７８９１０１１１２１３１４１５（部分直接償却後ベース）（単位：％）（単位：％）群馬横浜福岡千葉常陽静岡伊予広島京都西日本八十二七十七中国山口北陸群馬山口伊予千葉中国横浜広島福岡静岡西日本常陽八十二京都七十七北陸１２３４５６７８９１０１１１２１３１４１５ △3.2

２．成長性・健全性＜２４

/

９期比較＞

(6)

３．基本コンセプト

価値ある提案Ｑ-プラン 2007年4月～2010年3月クオリティバンクへの挑戦Ｑ-up80 2010年4月～2013年3月 _{2013年4月～2016年3月}V-プランクオリティバンクへの更なる挑戦価値提案銀行への進化一味違うサービスあらゆる場面で質（Quality）の向上サービスの質の向上への取組み（６年間）「当たり前品質」の改善・向上　○ 応対・説明の改善　○ 外部調査の実施　○ 店舗設備等の改善　○ 提案制度の活性化　○ 苦情・要望等への対応　等「魅力品質」の改善・向上　○ 速やか・迅速な行動　　（お客さまへのコミットメント）　○「心をこめた一声運動」　　（提案・アドバイス）　○「一味違うサービス事例」等価値ある提案活動の実践　○ 法人向けコンサルティング機能の強化　○ 個人向けマーケティングとダイレクト　　バンキングの拡充

(7)

Ⅱ

．中

期

経

営

計

画

骨

子

(8)

１．

中期経営計画

骨子

「２００７年中期経営計画クオリティバンクへの挑戦（Ｑ-プラン）」から「２０１０年中期経営計画クオリティバンクへの更なる挑戦（Ｑ-ｕｐ８０）」の６年間にわたる「サービスの質の向上（Ｑ：Quality）」への取組みを継承しつつ、基本コンセプトを価値ある提案（Ｖ：Value Proposition、バリュー・プロポジション）」へ進化させ、「価値ある提案」の頭文字である「Ｖ」を冠した名称とします。 ○ 価値ある提案活動を実践し、お客さまサポートの充実を図ります。 ○ 経営基盤の強化と経営の効率化を追求し、自己資本充実と株主価値向上に取り組みます。 ○ 提案力の強化に向けて人材を育成し、多様な人材活用により組織活力の向上を図ります。 ○ 地域との信頼関係を深め、地域社会発展に向けて積極的に貢献します。

：

２０１

３

３ 年

年

中期経営計画

Ｖ

-

プラン

～

価値提案銀行への進化

～

：

２０１

３

３ 年

年

４月

～

２０１

６

６ 年

年

３月

（３年間）

：

お客さまへ「価値ある提案」をしていく、地域のリーディングバンク

名

称

計

画

期

間

めざす企業像

-4-お客さまお客さまお客さま地域社会地域社会地域社会従業員従業員従業員ステークホルダーへの貢献株株主主

(9)

経営基盤の強化と経営効率化の追求価値ある提案力の向上価値ある提案力の向上経営基盤の強化と経営効率化の追求人材育成の強化と組織活力の向上地域社会への貢献営業戦略経営基盤戦略法人向け戦略個人向け戦略地域・チャネル戦略マーケット運用戦略リスクマネジメント戦略ＩＴ・事務戦略経営管理・資本戦略組織・人材戦略地域社会への貢献お客さまへ「価値ある提案」をしていく、地域のリーディングバンク ○ 法人向けコンサルティング機能の強化　　－成長サポートの強化　　－海外展開ニーズへの対応　　－企業再生支援の充実 ○ 個人向けマーケティングとダイレクトバンキングの拡充　　－マーケティングの強化とコンサルティングの充実－ダイレクトバンキングの拡充 ○ 地域戦略の明確化と営業現場力の強化 ○ 貸出運用力の強化とフィービジネスの増強 ○ ＩＴ戦略の強化とシステムインフラの整備 ○ ローコストオペレーションの確立 ○ リスクマネジメントの高度化 ○ マーケット運用力の強化 ○ 自己資本充実と株主価値向上への取組み人材育成の強化と組織活力の向上 ○ 提案力の強化に向けた人材育成 ○ 多様な人材活用による組織活力の向上地域社会への貢献 ○ 地域経済活性化に向けた取組み ○ 環境保全と社会貢献活動への取組み４つの基本方針めざす企業像９つの基本戦略

２．基本方針



４つの基本方針

_

_{戦略の方向性}

(10)

株式会社群馬銀行リテール貸出末残（※）コア業務粗利益コア業務純益当期純利益コア業務純益ＲＯＡＯＨＲ連結普通株式等ＴｉｅｒⅠ比率９２２億円１２．０％程度０．５％程度６５％程度３２５億円１６０億円項目目　　標２０１３年３月期見込み３５，２００億円３１，７８０億円９６０３６０億円億円０．５％程度１９０億円６２％程度１３．５％程度成長性指標収益性指標効率性指標健全性指標

３．計数目標



計画最終年度（２０１６年３月期）における計数目標

※「リテール貸出末残」：中小企業貸出末残（地方公社、東京支店・大阪支店勘定を除く）と個人貸出末残の合計額。なお、「コア業務粗利益」「コア業務純益」「当期純利益」「ＯＨＲ」は公表計画ベースです。

(11)

４．営業推進人員の増強



計数目標と主な施策

-7-



投入人員の捻出

貸出運用力の強化フィービジネスの増強　　リテール貸出末残　３５,２００億円（計画最終年度）中小企業貸出末残 15,880億円（計画最終年度）個人貸出末残 19,320億円（計画最終年度）預かり金融資産販売額１,６００億円（計画最終年度）無担保消費者ローン末残５００億円（計画最終年度） ○リテール貸出推進店舗の新設 ○法人新規開拓班の投入 ○住宅ローン推進拠点の拡充 ○アパートローン推進班の増強 ○ローカウンターテラーの増強 ○資産管理型営業の実践強化業務効率化による再配置投入人員　約１１０名　※預かり金融資産販売額　　＝株式投資信託販売額＋生命保険販売額 ○ダイレクトチャネルの強化 ○営業拠点でのクロスセル推進　○ 業務プロセス改革（ＢＰＲ）の推進　○ 本部人員の見直し　○ 既存店舗網の効率化　○ 若手行員の早期戦力化　○ 女性活躍の推進　○ ５６歳以降業務職・シニアスタッフの活躍支援人材の戦力化と活躍　※東京・大阪支店を除く　(ﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵ分析ｼｽﾃﾑ、携帯情報端末) ○ソリューション営業力の強化 ○保障性保険の販売態勢強化法人役務収益の増強保障性保険の販売強化基盤役務手数料の増強（内国為替・口座振替等）本部営業企画人員約１０名営業推進人員約1 00 名

(12)

Ⅲ

．

基

本

戦

略

と

主

要

施

策

(13)

I T 戦略地域・地域・チャネルチャネル

法人向けコンサルティング機能の強化

中小企業貸出の推進と事業性融資先数の増強

市場金融業務の強化（シンジケートローン・私募債・デリバティブ等）事業承継・Ｍ＆Ａ業務の充実マーケットマーケット法人法人個人個人

１．法人向け戦略

海外ネットワークの充実 ⇒ 海外拠点・提携行・行員派遣等優位性のあるサービス提供による外為収益の増強 ⇒外為ＩＢ機能の強化再生ファンド・DDS・ABL等を活用した抜本的再生支援の強化経営革新等支援機関との連携、改善サポート態勢の整備 ⇒ ぐんま中小企業再生ファンドの設立（Ｈ25年2月）

法人向け金融サービスの拡充

ソリューション営業力の強化ソリューション営業力の強化「でんさいネット」への取組み強化法人向けEBサービスの機能拡充基盤役務手数料増強策の推進 15,880 14,000 14,500 15,000 15,500 16,000 16,500 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期 23,600 19,500 20,500 21,500 22,500 23,500 24,500 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期＜中小企業貸出＞＜事業性融資先数＞（政策店：東京・大阪を除く）（億円）（先）＋2,000

成長サポートの強化

海外展開ニーズへの

対応

企業再生支援の充実

「ぐんぎん経営倶楽部」、「ぐんぎん経営塾」による企業サポートの充実経営診断態勢の整備 ⇒ 「百社百様の処方箋」の作成等外部機関等との連携強化および情報提供力の拡充 ⇒ 補助金デスク等

-8-決済ビジネスの強化決済ビジネスの強化ＨＨ2424年年10月10月「コンサルティング室」の設置「コンサルティング室」の設置（計画）（見通し）（計画）（見通し）＋500

(14)

I T 戦略地域・チャネル

マーケティングの強化とコンサルティングの充実

個人貸出の強化と預かり金融資産販売の増強

マーケット法人

２．個人向け戦略

インターネットバンキング機能強化ホームページ（オンラインアプライ）個人個人

ダイレクトバンキングの拡充

ＡＴＭサービスの機能拡充テレマーケティングの強化 ATM 資産管理型営業の実践（ﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵ分析ｼｽﾃﾑ、携帯情報端末）保障性保険/住宅・ｱﾊﾟｰﾄﾛｰﾝ/相続関連/ﾘﾊﾞｰｽﾓｰｹﾞｰｼﾞＥＢＭシステムの導入個人生涯取引を見据えた基盤取引の拡充～２０代３０代４０代５０代６０代～マーケティングの強化コンサルティングの充実＜個人貸出と無担保消費者ローン＞＜預かり金融資産販売＞ 1,600 0 500 1,000 1,500 2,000 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期 19,320 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期 500 1,000 （億円） 500 （年率6％程度）個人貸出無担保ローン＋300 （億円）インターネットダイレクトセンターＨＨ24年24年1010月月「マーケティング室」の設置「マーケティング室」の設置ライフステージライフステージ（計画）（見通し）（見通し）（計画）マイカーマイカー住宅住宅教育教育リフォームリフォーム _{モーゲージ}_{モーゲージ}リバースリバース＋2,920

※ＥBＭ（= Event Based Marketing ）

お借入ニーズお借入ニーズ預金投信保険遺言信託運用・保障等無担保消費者ローンの増強

(15)

地域戦略の明確化

有望マーケットへの経営資源の投入

営業現場力の強化

業務プロセス改革（ＢＰＲ）の推進本部人員の見直し既存店舗網の効率化リテール貸出推進店舗の新設ローンステーションの拡充重点分野への人員投入法人個人

３．地域・チャネル戦略

地域・マーケットチャネル

既存店舗網の効率化と効果的な活用

既存店舗網の見直し店頭強化店の効果的な活用 ATM拠点網の効率的な配置若手行員の早期戦力化女性活躍の推進 56歳以降業務職・シニアスタッフの活躍支援

約

110

110 名

名

効果的なチャネル連携

店舗ダイレクトセンターＡＴＭインターネットＥＢＭＣＲＭ渉外

-10-人材の戦力化と活躍人材の戦力化と活躍人材の戦力化と活躍業務効率化による再配置業務効率化による再配置業務効率化による再配置貸出運用力貸出運用力の強化の強化フィービジネスフィービジネスの増強の増強重点分野への人員投入重点分野への人員投入重点分野への人員投入

ＥBＭ（= Event Based Marketing ）

ＣＲＭ（= Customer Relationship Management ） ※

(16)

I T 戦略地域・チャネル

市場運用力の強化

市場運用力強化

新たな収益機会の取込み

将来の金利変動を想定した機動的な運用

資金調達の一層

の安定化

法人個人

４．マーケット運用戦略

マーケット 16,535 16,160 16,244 15,671 0 5,000 10,000 15,000 20,000 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期満期保有社債地方債国債 4.02 3.86 4.27 4.09 3.5 3.7 3.9 4.1 4.3 4.5 23/3期 24/3期 25/3期 28/3期＜国内債券ポートフォリオの推移＞＜デュレーションの推移＞（億円）（年）安定性と収益性を勘案した調達の実施資金需要旺盛なアジア市場を中心とした貸出運用の推進多様化する与信形態へスムーズに対応できる審査態勢の構築拠点提携先非居住者向け貸出への取組み（見通し）（計画）（見通し）（計画）

(17)

５．

ＩＴ・事務戦略

I T 戦略経営資本リスクマネジメント組織人材地域貢献

I

T

戦略の強化

I T 事務

システムインフラ

の整備

業務プロセス改革（ＢＰＲ）の

推進

「I T戦略室」設置によるIT戦略の強化勘定系システムの更改情報系システムの戦略的活用と定着化経営システム部各部 IT戦略室経営方針システム開発と運用各部戦略

効率化

堅確化

お客さま

目線

I

T戦略の強化

-12-お客さま目線に立った事務プロセスの構築お客さま目線に立った事務プロセスの構築事務プロセス改革による業務効率化の促進事務プロセス改革による業務効率化の促進事務堅確化による事務ミス発生の抑制事務堅確化による事務ミス発生の抑制

※ BPR( = Business Process Re‐engineering )

Ｈ

Ｈ2525年年4月4月

「ＩＴ戦略室」の設置

(18)

６．

経営管理・資本戦略

I T 戦略リスクリスクマネジメント組織人材地域貢献

ローコストオペレーションの確立

投資・経費管理態勢の高度化

I T 事務経営経営資本資本

自己資本充実と株主価値向上への取組み

株主価値向上への取組み

コスト

管理室

統合収益

管理

I

T

戦略室

自己資本の充実

３つの取組み

１１

I

Tコストの最適化

2 2

徹底したコスト管理によるコスト削減

3 3

バランスある自己資本充実と株主還元

適時・適切な株主還元の実施

投資家の信頼を高めるIR活動の充実

子会社の持分比率引上げ

株主価値の向上

ＨＨ25年25年44月月「コスト管理室」の設置「コスト管理室」の設置

最適な資本政策の立案

バーゼルⅢへの取組み

(19)

７．

リスクマネジメント戦略

I T 戦略経営資本組織人材地域貢献

コンプライアンス・顧客保護等管理態勢の強化

コンプライアンス態勢の強化 I T 事務顧客保護等管理態勢の充実

リスク管理・内部監査・危機管理態勢の充実

リスク管理態勢の高度化変化に対応した適切な「コンプライアンス行動計画」の策定不正防止に向けた牽制機能の強化、内部監査の品質評価と改善「危機管理計画」の見直し等による危機管理態勢の高度化期間損益と自己資本比率を中心的指標としたリスク管理態勢の充実化リスクリスクマネジメントマネジメント内部監査態勢の高度化危機管理態勢の充実強化苦情・トラブル・要望を漏れなく報告させる仕組みづくり

(20)

-14-８．

８．

組織・人材戦略

I T 戦略経営資本地域地域貢献貢献

人材育成の強化

I T 事務

組織活力の向上

キャリアプランセミナーの充実 56歳以降業務職・シニアスタッフに対する期待役割の浸透就労意欲・保有スキルを十分活用できる適材配置リスクマネジメント 56歳以降業務職・シニアスタッフの活躍支援

Ｏ

Ｊ

Ｔ

組織人材

女性活躍の推進

女性管理職の計画的育成プログラムの実施キャリアビジョンの明確化女性就業継続支援策の実施キャリアカウンセリングＯＪＴサポート OFF-OＪＴ（研修）細則マニュアル e-ラーニング通達法人営業

専門知識と実践力を備えた行員の育成

個人融資預かり資産審査事務（営業）（融資・外為）事務自己啓発ＨＨ2525年年4月4月「ぐん「ぐんぎんぎん金融大学校」（仮称）の設置金融大学校」（仮称）の設置

(21)

９．

地域社会への貢献

I T 戦略経営資本組織人材

地域密着型金融の推進

コンサルティング機能

の発揮

I T 事務

面的再生

環境保全と社会貢献活動への取組み

地域や利用者に対する積極的な情報発信「群馬銀行環境方針」に沿った諸施策の実施環境金融商品・サービスの提供文化・芸術・スポーツ振興と金融教育活動への支援子育て・障がい者等社会福祉に対する貢献リスクマネジメント

環境保全活動

社会貢献活動

「ぐんぎん経営倶楽部」、「ぐんぎん経営塾」を通じた地域活性化地域地域貢献貢献

情報発信

創業

新事業

成長段階

金融円滑化

経営改善

事業承継

-16-企業のライフステージに応じた支援

企業のライフステージに応じた支援

企業サポート賞企業サポート賞の検討の検討

(22)

本資料には将来の業績に関する記述が含まれております。

こうした記述は将来の業績を保証するものではなく、

リスクや不確実性を内包するものです。

将来の業績は、経営環境の変化などにより、目標対比異なる

可能性があることにご留意下さい。

本件に関するお問合せ先

株式会社群馬銀行　総合企画部　経営管理室（IR担当）

TEL 027-254-7055、7051、9611