ねんきん 定 期 便 がわかれば いざという 時 の 遺 族 年 金 額 がわかるようになります 扶 養 家 族 がいる 場 合 生 命 保 険 の 設 計 に 役 立 ちます 老 後 の 年 金 額 が 予 測 できるようになります すべての 方 に 共 通 老 後 の 生 活 設 計 に 役 立

『ねんきん定期便』が読めれば、

・保険の節約ができる！

・貯蓄ができる！

・老後の準備ができる！

ねんきん定期便１００％活用術

ＵＳＪｸﾙｰｱﾗｲｱﾝｽ・セミナー

1

ねんきん定期便がわかれば・・・

いざという時の遺族年金額

がわかるようになります

賢いマネーライフを構築できます

老後の年金額が予測

できるようになります

老後の生活設計に役立ちます

リタイア時に自分で準備すべき

老後資金が把握できます

老後資金の合理的な準備方法を

検討できます

生命保険の設計に役立ちます

万一のときに必要な生活資金の

不足額が把握できます

生命保険の無駄のない準備方法を

検討できます

★扶養家族がいる場合 ★すべての方に共通

ねんきん定期便（

50歳未満の方）の重要ページ

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」の中でも

一番重要なのが、右記ページです。

これまでの加入実績に応じた年金額（①）が

印字されているので、これからの分（②）を

自分で計算すれば、６５歳から受取れる

年金見込額（①＋②）が算出できます。

ねんきん定期便の1枚目には、

これまでの加入実績に応じた年金額（①）の

部分しか記載されていないので、

右記ページは、毎年必ず目を通して計算する

ようにしましょう。

なぜ重要なのか？

・現時点の遺族年金額が正確にわかる

⇒ 生命保険の見直し

・65歳からの老齢年金額がおおよそわかる

⇒ 老後の生活設計、自分で準備しなけれ

ばならない老後資金の把握

788,900 155 0 254,700 788,900 348,582 446,821 7.125 5.481 87 32 294,400 446,821

3

遺族年金の見込額計算方法

348,582 446,821 7.125 5.481 87 32 294,400 446,821

（注）87+32＝119月＜ 300月（25年）の場合、300月に換算して計算する

遺族厚生年金＝294,400円 ×

3/4

×

300月/119月

＝556,600円

（注）

遺族年金の概要（平成

_{23年度価格）}

妻の年齢 （夫死亡時） 子（18歳未満、障害者20歳未満） 0人 1人 2人 3人 30歳未満 遺族厚生年金 （5年間） 遺族基礎年金 （1,015,900円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,242,900円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,318,500円） ＋遺族厚生年金 30歳以上 40歳未満 遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,015,000円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,242,900円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,318,500円） ＋遺族厚生年金 40歳以上 65歳未満 遺族厚生年金 ＋ 中高齢寡婦加算 （591,700円） 遺族基礎年金 （1,015,000円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,242,900円） ＋遺族厚生年金 遺族基礎年金 （1,318,500円） ＋遺族厚生年金 30歳未満 遺族厚生年金 遺族厚生年金 遺族厚生年金 30歳以上 40歳未満 遺族厚生年金 遺族厚生年金 遺族厚生年金 40歳以上 65歳未満 遺族厚生年金 ＋ 中高齢寡婦加算 （591,700円） 遺族厚生年金 ＋ 中高齢寡婦加算 （591,700円） 遺族厚生年金 ＋ 中高齢寡婦加算 （591,700円）

＜子が18歳到達後＞

前頁の「ねんきん定期便」の方で、妻子（子1人）ありの場合であれば、

遺族年金＝1,015,900円＋556,600円＝年間1,572,500円（月額 約13万円）

子が18歳以降は、

遺族年金＝556,600円＋591,700円＝年間1,148,300円（月額 約9.5万円）

5

生命保険の考え方

収入が伸び悩む一方で、住宅、教育費、老後の負担増加といった

様々な理由から、夫婦共働きが当然の時代になりつつあります。

夫死亡後に必要な生命保険は、

遺族年金、妻の労働収入だけでは不足する金額だけ加入します。

必要な生命保険

＝ 必要な生活資金－遺族年金－妻の労働収入

①遺族年金を正確に把握

↓

②妻の労働収入を想定

（子供が○歳になったら、〇の仕事で月○万円）

↓

③不足金額の見積り

↓

④保険金額の決定

家計に余裕がある家庭であれば、 奥様が働かなくても困らないだけの 保険に入っておくのもいいですね（笑） 夫婦共働きで家計を維持しているな らば、妻の保険も検討しておく必要が あります。 夫が亡くなるかどうかに関係なく、 これからの時代、妻の収入がとても重要です。

生命保険の見直し（合理的かつ過不足なく）

遺族年金

13万円

遺族

が

必要

な

生活資金

が

27

_万円

の

場合

（貯蓄含

む

）

教育資金

は

学資

保険等

で

カ

バ

ー

生命保険① （新生命共済） 生命保険② （学資保険等）

夫34歳、妻30歳、子1人（0歳）の場合

妻48歳

子18歳

妻65歳

9万円

妻30歳

子0歳

不足

14万円

※妻に労働収入があれば、 不足額は少なくなります （参考）Ａ社 学資保険 月払保険料12,470円 受取総額300万円 受取例：高50大①100②50③50④50

不足

8万円

妻の収入10万円

妻41歳

子11歳

（小5）

妻の収入10万円

不足4万円

4万円

妻の老齢年金

7

新生命共済を活用した保険プランニング

夫 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 妻 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 子 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 年間不足額(円） 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 1,680,000 累計不足額（円） 38,160,000 36,480,000 34,800,000 33,120,000 31,440,000 29,760,000 28,080,000 26,400,000 24,720,000 23,040,000 新生命共済 4000万円 4000万円 3500万円 3500万円 3500万円 3000万円 3000万円 3000万円 2500万円 2500万円 月額掛金（円） 6,800 6,800 5,950 5,950 5,950 5,100 5,100 5,100 4,250 4,250 夫 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 妻 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 子 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 年間不足額(円） 1,680,000 480,000 480,000 480,000 480,000 480,000 480,000 480,000 960,000 960,000 累計不足額（円） 21,360,000 19,680,000 19,200,000 18,720,000 18,240,000 17,760,000 17,280,000 16,800,000 16,320,000 15,360,000 新生命共済 2500万円 2000万円 2000万円 2000万円 2000万円 2000万円 2000万円 2000万円 2000万円 1500万円 月額掛金（円） 4,250 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 3,400 2,550 夫 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 妻 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 子 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 年間不足額(円） 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 960,000 累計不足額（円） 14,400,000 13,440,000 12,480,000 11,520,000 10,560,000 9,600,000 8,640,000 7,680,000 6,720,000 5,760,000 新生命共済 1500万円 1500万円 1500万円 1500万円 1000万円 1000万円 1000万円 1000万円 600万円 600万円 月額掛金（円） 2,550 2,550 2,550 2,550 1,700 1,700 1,700 1,700 1,020 1,020

今加入しておくべき保険金

4000万円

「ねんきん定期便」が届いたら、

毎年、保険金額を見直します。

毎年見直しできる「新生命共済」は、

とても優れた保険です。

教育費の負担が高まる年齢になると、

保険料の負担が楽になります。

老齢年金の見込額計算方法

788,900 788,900 155 0 254,700 242 397,700 348,582 446,821 7.125 5.481 87 32 294,400 446,821 5.481 957,600 ・記載済みの 標準報酬額は見直す ・最高でも80万円程度 （注） 652,400 242 _663,200 500,000

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老後の年金見込額

老齢基礎年金

_{老齢厚生年金}

＋

老後の

年金見込額

（年間）

＝

＝

（65歳から）

1,610,000円

652,400円

957,600円

老後の生活設計を考えてみよう

① 何歳で退職するか

＝（

）歳

② 退職後の希望生活費

＝ 月額（

）万円

③ 何歳まで生きるか

＝ （

）歳

老後の生活にかかるお金

＝

６０

２５

９０

９０００万円

老後の生活設計は比較的簡単に見積もることができます。

（注）インフレ率＝0%と仮定

11

老後の目標金額

(1)老後の生活にかかるお金 ＝

(2)老後に貰える年金額合計

＝

（計算式：年金額×65歳からの余命）

老後の目標資金 (1)－(2) ＝

（前ページの計算結果）

9000万円

1,610,000円（P.8の簡易計算した年金額）

×25年＝4032万円

4025万円

4975万円

次に、あなたが自分自身で準備しなければならない老後資金が

いくらになるのか計算してみましょう。

（注）インフレ率＝0%と仮定

※退職金等がある場合は、（２）に合算します

プランの実行計画と再検討

現在35歳、60歳までの25年間で4968万円の老後資金を作る。

１．実行計画

①ストック（資産）分析

⇒ 当面の必要資金を除き、500万円は老後資金に回せる

②フロー（収支）分析

⇒ 毎月5万円は老後資金に回せる

③準備方法

⇒ 運用利回り＝５．３％ ⇒ 最適な資産配分を設計する

２．再検討

・ストックが少ない⇒毎月の拠出額を増やす⇒支出の見直し

・運用利回りを低めに考えたい⇒ストックを増やす⇒毎月の拠出額を増やす

⇒支出の見直し

・資金計画が立たない⇒老後生活設計の見直し（労働期間の延長、生活費の倹約）

準備方法について

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目標金額 4968万円 年金共済、積立終身共済 出典：イボットソン・アソシエイツ・ジャパン株式会社 FP Pops

（参考） 公的年金のアセット・アロケーション

わたしたちの老後の大切な公的年金が、どのような方針（金融商品と配分

割合）で管理運用されているかご存じでしたか。

出所：GPIF年金積立金管理運用独立行政法人のHPより 国内債券 国内株式 外国債券 外国株式 短期資産

67%

11%

8%

9%

5%

このように、一般的にリスク資産といわれる

株式・外貨建資産に合 計

28%

を投資し、国内債券や短期資産（預貯金）

では達成できない運用利回り

3.2%

を目標としています。

国内債券 国内株式 外国債券 外国株式 短期資産

年金共済の活用ー個人年金保険料控除

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１．預貯金

２．年金共済

個人年金保険料控除から得られる

節税額

（預貯金の利息にかわるもの）

年間払込保険料＝10万円の場合、所得税：5万円控除、住民税：3.5万円控除 所得税 税率10%（年収500万円のイメージ）・・・5,000円の節税 住民税 税率10%（所得にかかわらず）・・・3,500円の節税 合計節税額： 8,500円（利回りにすると8.5%） （注）来年以降に加入の場合、控除額が縮小し、所得税：4万円、住民税2.8万円 ①利息（少ない） ②節税額（多い）

積立額

＋

①利息（少ない）

積立額※

＋

①利息（少ない）

＋

②節税額（多い）

※払込期間6年未満は、 掛金合計を積立額が下回る ①利息（少ない）

積立終身共済の活用ー生命保険料控除

１．預貯金

２．積立終身共済

生命保険料控除から得られる

節税額

（預貯金の利息にかわるもの）

年間払込保険料＝10万円の場合、所得税：5万円控除、住民税：3.5万円控除 所得税 税率10%（年収500万円のイメージ）・・・5,000円の節税 住民税 税率10%（所得にかかわらず）・・・3,500円の節税 合計節税額： 8,500円（利回りにすると8.5%） ①利息（少ない） ②節税額（多い）

積立額

＋

①利息（少ない）

積立額※

＋

①利息（少ない）

＋

②節税額（多い）

①利息（少ない） ※払込期間6年未満は、 掛金合計を積立額が下回る

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資産形成を阻害するリスクに備える

予定している資産形成

病気等で

・収入減少

・支出増加

・資産減少

？

目標金額

≪公的保障≫

①傷病手当金（健保の被保険者のみ、国保はなし）・・・収入の補てん

②高額療養費・・・支出の抑制（よくせい）

⇒資金不足に対する対策

□資金を共済から調達する・・・医療共済、長期休業保障共済

不足

ねんきん定期便⇒「傷病手当金」の確認

ねんきん定期便からは、私傷病で働けなくなったときの

「傷病手当金」

の

見込額もわかります。給料に代わる収入ですので、よく理解しておきましょう。

１．支給条件

健康保険の被保険者が病気やけがのために働くことができず、会社を休んだ日が

連続して３日間あったうえで、４日目以降、休んだ日に対して支給されます。

（注）国民健康保険の被保険者（自営業者等）は対象外

２．支給額

1日につき標準報酬日額（標準報酬月額÷30）の3分の2に相当する額が

支給されます。

標準報酬月額は、ねんきん定期便に記載されています。

「最近の月別状況です」にある直近9月の標準報酬月額を参考にします。

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傷病手当金の支給額

事例：10月1日から10月31日まで休み

標準報酬月額＝440,000円

標準報酬日額

＝標準報酬月額÷30

＝440,000円÷30

＝14,667円

支給日数＝10月4日～31日（28日）

※10月1日～3日の3日間は待機期間

支給額（273,784円）

＝14,667円×2/3×28日

＝9,778円×28日

傷病手当金はありがたい制度ですが、

一日当たり数千円の収入の目減りは

生じてしまいます。

⇒医療共済、長期休業保障共済を検討

高額療養費

1カ月間（1日～月末）の医療費には自己負担限度額があり、

一定の金額を超えた部分が払い戻される高額療養費制度がある。

但し、差額ベッド代や食事療養費等は全額自己負担となります。

1カ月間の医療費自己負担15万円（医療費50万円）、一般の場合

自己負担限度額＝80,100円＋（500,000円－267,000円）×1%＝82,430円

（注）現在は、「

限度額適用認定証

（入院の場合）」を事前に提示すれば、

窓口での支払を自己負担限度額ですませることができようになっています。

高額療養費はありがたい制度ですが、

一日当たり数千円の支出の増加は生じてしまいます。

70歳未満 自己負担限度額

⇒医療共済、長期休業保障共済を検討

貯えを増やす

21

貯え ＝ 収 入 ー 支 出

貯えを増やす方法（自分にできる方法を全て検討）

□支出を減らす □貯えを上手に運用する

□収入を増やす

支出を減らす ⇒ 無くなる支出を減らす

貯えを上手に運用する ⇒ 節税額（利息に代わるもの）を得る

□ 無くなる支出を減らす例

⇒ 保険は合理的に設定し、かつ、より安い商品を導入する

□貯えを上手に運用する例

⇒ 中・長期の積立は、保険料控除から生じる節税額を得る

⇒ 新生命共済

⇒ 年金共済、積立終身共済

本日の復習

１．ねんきん定期便の活用法

①現時点の遺族年金の把握

⇒

「生命保険の必要保障額＝必要希望額－遺族年金－妻の労働収入」

★保険の無駄をなくしましょう！

②老後の年金の把握

⇒

「老後の必要額＝老後にかかる生活費の総額

－老後に貰える年金の総額」

★老後の必要額は高額です。早くに計画を立て積立を

スタートしましょう。積立額を増やすには、無駄をなくすことです。

③現時点の傷病手当金の把握

⇒

「医療保険の必要準備額（日額）＝支出－傷病手当金」

お金が残せる人、お金を貯められる人の条件

⇒計画性（ねんきん定期便でお金の計画をたてましょう）

本日の復習

23

２．貯え＝収入－支出

自分にできるところからスタート

□支出

□貯え

□収入

３．支出

⇒

無くなる支出を減らす

⇒

保険の見直し

４．貯え

⇒

節税につながる商品を導入する

⇒

年金共済、積立終身共済

お金が残せる人、お金を貯められる人の条件

⇒節約＆合理的（保険の無駄をなくすとともに、保険でお金を作りましょう）

100ten.schoolの個別相談でできること

個別相談を受けられた方からの声

「自分の将来のために、お金を増やす方法が具体的に決まって、ほっとしました。」（38歳：女性） 「ねんきん定期便は無視していましたが、セミナーを聞いて、ちゃんとしなくちゃいけない、と思い ました。自分で見ても全然わかりませんでしたが、個別相談で説明していただいて、よくわかり ました。」（35歳女性） 「医療保険に入ならくちゃ、と思っていました。これというのが決まってよかったです。」（30歳女性） 「預金以外に保険で増やす方法があるとは。知らないと損をするんだと驚きました。」（35歳男性） 「今日の個別相談で、お金の整理が出来ました。」（42歳女性）

個別相談で解決すること

・

ご自身のねんきん定期便を持参いただき、老後に受け取る年金見込額を計算し、 年金以外に自分で準備するべき金額を計算します。 ・老後までに、自分で準備するべき金額の準備方法、金融商品を具体的にアドバイスいたします。 ・遺族年金の見込み額を計算し、保険で補うべき金額を試算します。 ・医療保険、終身保険、個人年金等、ご希望に合わせて具体的にご紹介します。 ・現在ご加入されている生命保険について解説し、見直す必要があるかアドバイスいたします。 ・共済制度及び生命保険会社選びのアドバイスをいたします。

100ten.school （http：//www.100ten.co.jp）

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【東京本部】

千代田区平河町1-5-5平河町SKビル1･2F

ﾌﾘｰﾀﾞｲﾔﾙ：0120-13-1626

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代表：関根光

現在、東京、大阪、福島、仙台、福井、静岡 名古屋

、岐阜、三重の全国９校で展開中

100ten.school

は、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、税理士が集ま

った資産運用・年金保険・お金の専門家集団です。

必要に応じて各業界の専門家とも連携し、お客様の手堅い人生、上手な経営を

サポートいたします。

お客様一人ひとりに最適なライフプランをご提案すること、正しい投資教育を提

供することを企業理念としており、私どものサービスが常に100点を頂けることを

目指して、ホームページのドメインを100点（100ten.co.jp）としています。

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