日 本 勧 業 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 の
不 動 産 銀 行 牝 と そ の 意 義
I I 日 本 に お け る 不 動 産 金 融 と 農 業 金 融 と の 関 係 に つ い て 1
生 え が き 拝 司 静 夫
周 知 の よ う に 日 本 の 銀 行 制 度 は 明 治 1 0 年 代 の 牛 ば か ら 三 〇 年 代 の 牛 ば に か け て 完 成 し た ｡ そ れ は 明 治 の 大 財 政 豪
快 方 正 義 の 名 と 常 に 結 び つ い て 考 え ら れ る よ う に ' 日 本 の 資 本 主 義 の 未 畿 達 の 故 に い わ ば 上 か ら 輿 え ら れ た も の で あ
る が ' 中 央 銀 行 と し て の 日 本 銀 行 ' 短 期 の 商 業 金 融 機 関 と し て の 普 通 銀 行 ' 貯 蓄 機 関 と し て の 貯 蓄 銀 行 ' 貿 易 金 融 機
関 と し て の 横 浜 正 金 銀 行 ' 不 動 産 を 媒 介 と す る 長 期 の 農 業 金 融 機 関 と し て の 日 本 散 業 お よ び 各 府 願 農 工 銀 行 ' 有 償 証
券 を 媒 介 と す る 長 期 の 事 業 金 融 機 関 と し て の 日 本 興 業 銀 行 と し て 成 立 し た . い わ ゆ る 銀 行 分 莫 主 義 が 探 ら れ た の で あ
っ て . こ れ に よ っ て 各 金 融 対 豪 は そ れ ぞ れ の 金 融 機 関 を も つ か に 見 え た o L か し こ の よ う な 銀 行 制 度 が 完 成 し て 間 も
な く ' 明 治 四 四 年 ( 一 九 二 年 ) に 日 本 勧 業 銀 行 お よ び 各 府 原 農 工 銀 行 は そ の 性 質 ･ 機 能 に 極 め て 大 き な 変 化 を 生 じ
た ｡ す な わ ち と の 繭 銀 行 が 農 業 金 融 横 園 か ら 一 般 不 動 産 金 融 機 関 に 襲 質 し た こ と で あ る ｡ そ れ は 換 言 す れ ば 農 黄 が 銀
‑ 6 5‑
行 の 金 融 対 象 か ら 殆 ど 完 全 に 除 外 さ れ た こ と を 意 味 す る と 思 わ れ る ｡ 元 爽 日 本 の 農 薬 が ' 近 代 的 資 本 主 義 的 採 算 に 立
つ 金 融 機 関 の 金 融 対 豪 と な り 得 る も の で あ っ た か ど う か ' こ れ は そ れ 自 体 検 討 を 専 す る 問 題 で あ ろ う が ' 右 の 商 銀 行
の 襲 質 は 少 ‑ と も 金 融 政 策 な い し 銀 行 制 度 が そ の 事 実 を 確 認 し た エ ポ ッ ク で あ る と 考 え ら れ る の で ' 以 下 不 動 産 金 融
と 農 業 の 関 係 を 中 心 と し て ' 勧 糞 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 の 不 動 産 銀 行 化 の 問 題 を 検 討 し て み た い と 思 う .
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一 勧 業 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 の 理 念 と 現 実
勧 業 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 は 明 治 二 九 年 ( 一 八 九 六 年 ) に 公 布 施 行 さ れ た 日 本 勧 業 銀 行 法 お よ び 農 工 銀 行 法 に よ り ､
前 者 は 明 治 三 〇 年 に ' 後 者 は 二 二 年 か ら 三 二 年 に か け て 各 層 願 に 一 行 ず つ 四 六 行 の 設 立 を 見 た 特 殊 銀 行 で あ る
( 1 )
ま す と の 両 棲 の 銀 行 が 如 何 な る 目 的 と 機 能 を 輿 え ら れ ' ま た 両 者 が 相 互 に 如 何 な る 関 係 に あ る も の と し て 構 想 さ れ
た か を 簡 軍 に な が め て お か ね ば な ら な い ｡ 両 者 の 目 的 は そ れ ぞ れ 法 第 一 健 に 明 記 さ れ て い る . す な わ ち ｢ 農 業 工 業 ノ
改 良 発 達 ノ 馬 メ 資 本 ヲ 貸 付 ス ル ヲ 以 テ 目 的 ト ス ル ｣ の で あ る O か か る 目 的 を 達 す る 手 段 と し て の 営 業 は t r 長 期 年 親 切 償 還 の 方 法 に よ り 不 動 産 を 抵 当 と す る 貸 付 ' ⇔ 前 者 の 十 分 の 一 ( 勧 薬 銀 行 ) ま た は 五 分 の 一 ( 農 工 銀 行 ) の 範 囲 内 に
お い て 不 動 産 を 抵 当 と す る 五 年 以 内 の 定 期 償 還 貸 付 ' 臼 府 願 郡 市 町 村 や 水 利 組 合 な ど の 公 共 固 体 に 対 す る 無 抵 当 の 長
期 年 歎 ま た は 定 期 償 還 貸 付 に 限 ら れ ' こ の ほ か 農 工 銀 行 の み に 二 十 人 以 上 連 帯 の 農 柴 者 ま た は 工 業 者 に 対 す る 無 抵 当
の 五 年 以 内 の 定 期 貸 付 が 認 め ら れ た ｡ ( 約 諾 術 宗 ㌫ 俵 ' 竺 五 儀 ー )
そ の 資 金 源 と し て ' 両 者 に は 債 券 の 発 行 が 認 め ら れ ､ 特 に 勧 業 銀 行 に 対 し て は 世 論 の 非 難 を 押 し 切 っ て 債 券 に 割 増
金 を つ け る と い う 一 大 特 典 が 輿 え ら れ た ｡ 貸 付 の 性 質 上 預 金 は 勧 業 銀 行 に は 全 ‑ 許 さ れ す ' 農 工 銀 行 に 定 期 預 り 金 が
認 め ら れ た だ け で あ っ た ｡
両 者 の 関 係 は ､ 勃 発 銀 行 が 重 囲 的 に 営 業 し 得 る 中 央 の 大 銀 行 で あ る の に 対 し . 農 工 銀 行 は 一 府 願 を 営 業 区 域 と し ､
株 主 も そ の 府 願 内 の 者 に 限 ら れ る と い う 地 方 的 機 関 で あ る ｡ 従 っ て 貸 付 金 顕 も 勧 業 銀 行 は 大 口 を 主 と L t 農 工 銀 行 は
小 口 を 主 と す る ｡ そ し て 信 用 狭 少 な 農 工 銀 行 の 農 工 債 券 を 勧 業 銀 行 が 引 受 け ' 資 金 供 給 を は か る こ と に よ っ て ､ 両 者 ヽ.′3
は い わ ば 親 子 の 関 係 に 立 ち ､ ｢ 英 二 輔 車 唇 歯 互 二 相 ヒ 離 ル ベ カ ラ ザ ル ノ 関 係 ヲ 有 ス ル ｣ も の と さ れ た 当 そ し て か か る
目 的 と 機 能 を ｢ 株 式 会 敢 ｣ (両 行 決 算 一 俵 ) と い う 営 利 法 人 組 織 に よ っ て 果 さ せ よ う と い う の で あ っ た ｡
さ て こ こ で 本 稿 の 問 題 と 密 接 に 関 連 す る も の は ' 両 銀 行 法 第 一 僕 に か か げ る 目 的 で あ る ｡ こ の よ う に 目 的 を 限 定 明
記 さ れ た 銀 行 は 他 に 仝 ‑ 例 を 見 な い . そ れ は 正 に 明 治 初 期 以 来 の 強 い 殖 産 興 業 精 神 の 表 現 で あ っ た ｡ 農 工 銀 行 の 場 合
に は ' 更 に ｢ 歩 を 進 め て ' 目 的 に 通 う 事 業 を 法 文 の 中 に 列 挙 L t こ れ 以 外 に 貸 付 け る こ と を 禁 じ て い る ｡ す な わ ち
｢ 1 ' 開 墾 排 水 澄 渡 及 耕 地 土 質 ノ 改 良 ､ 二 ' 耕 作 道 路 ノ 築 造 叉 ハ 改 良 ' 三 ､ 殖 林 草 葉 ' 四 ' 種 苗 肥 料 其 ノ 他 農 工 業 用
原 料 ノ 購 入 ､ 五 ､ 農 工 業 用 ノ 器 具 機 械 舟 車 獣 畜 ノ 購 入 七 六 ' 農 工 業 用 達 物 ノ 築 造 叉 ハ 改 良 ､ 七 ' 前 各 項 ノ 外 農 工 業 ノ lHrLHJJ寸
改 良
｣で あ る
3.両 銀 行 の 営 糞 の 中 の 公 共 固 体 に 対 す る 貸 付 の 如 き も ' 当 然 こ の 目 的 の 範 囲 内 の 事 業 に 限 ら れ る わ け で
あ っ た ｡ そ し て 貸 付 金 が こ の よ う な 日 的 以 外 に 便 印 さ れ た と き に は 銀 行 は 貸 付 金 の 償 還 を 求 め 得 る こ と に な っ て い た )
の で あ る
そ れ で は 農 業 工 費 の 関 係 は ど う か ｡ 右 の 農 工 銀 行 法 中 の 列 挙 項 目 に も み ら れ る よ う に ､ 両 者 の 中 で 農 菜 に 重 点 が 置
か れ て い た こ と は 明 ら か で あ る ｡ 法 案 の 説 明 の た め に 大 成 省 の 作 成 し た ｢ 勧 業 農 工 商 銀 行 大 意 ｣ に お い て も ｢ 農 業 並 6 ･1 農 業 卜 密 着 ス ル 工 業 ｣ と 定 義 し て い た L T 勧 業 銀 行 が 設 立 手 洗 に 入 っ て 農 工 糞 の 範 囲 が 問 題 と な っ た と き も 政 府 側
の 委 員 は ｢ 立 法 ノ 精 神 ｣ と し て 左 の よ う に 述 べ た ｡
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‑
｢ 実 ハ 原 法 案 ハ 農 業 ノ ミ 二 眼 レ ー ･' 然 ル ニ 我 園 二 於 テ 生 糸 ハ 主 タ ル 国 産 ニ シ テ ' 農 家 農 作 ノ 閑 時 二 於 テ 之 ヲ 馬 シ 何 密 着 ノ 関 係 ア リ ｡ 且 之 ヲ 進 ム ル 必 要 二 於 テ 葛 モ 軽 重 ナ キ ヲ 以 テ 之 ヲ 入 ル ル Il 室 > シ ナ リ ( 下 略 ) ｣
す な わ ち 農 薬 が 童 体 で あ っ た の で あ る ｡ そ れ な ら ば 宅 体 た る 農 業 金 融 は い か な る も の と 考 え ら れ た か ｡ そ れ は 帝 一
腹 の 示 す よ う に ｢ 改 良 費 達 ｣ で あ ‑ ' 同 じ ‑ 右 の 農 工 銀 行 法 第 七 味 の 列 挙 項 目 に 示 さ れ る よ う に ' 生 産 金 融 で な け れ
ば な ら な い o こ れ も し ば し ば 強 調 し て 説 か れ て .(, 芸 ｡ 元 来 ' 勧 業 銀 行 法 ･ 農 工 銀 行 法 が 範 と し た ド イ ツ フ ラ ソ ス の
制 度 は t l 椴 に 人 民 の 過 葺 な 債 務 を 垂 理 し ､ そ の 負 柏 を 軽 減 す る の を 本 旨 と し た O し か る に わ が 閥 の 場 合 は ｢ 農 業 工
業 ノ 改 良 発 き ｣ を 至 上 目 的 と L t 負 債 整 理 は そ の 負 債 が 生 産 的 な 原 因 か ら 生 じ た の で な い 限 り ' 貸 付 の 対 豪 に 含 め な
か っ た の で あ る ｡ ｢ 観 葉 農 工 繭 銀 行 大 意 ｣ は ｢ 外 囲 二 於 テ 高 利 ノ 負 債 ヲ 償 還 セ シ ム ル 篤 メ ノ ミ ニ 不 動 産 抵 当 銀 行 ナ ル
モ ノ ヲ 設 ケ ク ル 歩 合 ナ キ ニ ア ラ ズ . 我 国 ニ テ モ 先 ヅ 農 民 二 高 利 ノ 負 債 ヲ 一 切 償 還 セ シ メ ' 然 ル 後 三 豊 工 事 菜 ノ 改 良 費
達 ヲ 計 ル ヲ 可 ト ス ノ 誼 ハ 往 々 聞 ク 朗 ナ ル モ ' 既 二 生 産 増 加 ノ 島 メ ニ 此 銀 行 ヲ 設 ク ル 以 上 ハ ' 生 産 的 以 外 二 生 .･･h タ ル 負
債 ハ 之 ヲ 救 済 ス ル ヲ 得 ザ ル ペ シ ｡ 叉 銀 行 ノ 利 益 ヲ 重 ズ ル ノ 側 ヨ リ 云 フ モ ' 生 産 的 ノ 負 債 ニ ア ラ ザ レ バ 銀 行 : 取 り テ モ rA 亦 不 利 ナ リ ･‑ ス ｣ と 述 べ て い る SJ こ の よ う に 厳 格 に 生 産 金 融 に 限 定 し た こ と は ､ 当 時 発 進 諸 国 に 伍 し て 幼 弱 な わ が 閥
の 産 業 を 急 速 に 育 成 し 近 代 化 す る と い う 政 府 の 立 場 か ら は あ る い は 当 然 の こ と で あ っ た か も 知 れ な い ｡
そ れ な ら ば か か る 農 業 生 産 金 融 を ど の よ う な 方 法 で 行 わ せ る の か o 勧 業 銀 行 で は ' そ れ は 童 と し て 不 動 産 を 抵 当 と
し て で あ る . す な わ ち ' 不 動 産 k r操 供 し 得 る 者 の み が 貸 付 の 封 象 と な る の で あ る . 農 工 銀 行 の 場 合 に は ､ 勧 業 銀 行 と
同 様 の 方 津 の ほ か ' 二 十 人 以 上 連 帯 の 無 抵 当 貸 付 が 認 め ら れ て い た . こ れ は 当 時 そ の 必 要 が 認 め ら れ な が ら も ' な お
連 判 化 さ れ す 未 発 達 の 状 態 に あ っ た 小 生 産 者 の 信 飼 組 合 に 代 ‑ ' 且 つ こ れ を 育 成 す る も の と し て と く に 農 工 銀 行 に 課
せ ら れ た の で あ る ｡ 叔 法 者 は 農 工 銀 行 と 信 田 組 合 の 関 係 を 重 視 し ' 農 工 銀 行 を 信 用 組 合 の 中 心 機 関 と す る つ も り で あ
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っ た ｡ ｢ 農 工 銀 行 ハ 其 組 紙 )[ 於 テ .1 ノ 株 式 会 敢 ナ リ ト 錐 モ 其 精 神 ハ 組 合 主 義 二 外 ナ ラ ズ . 他 日 信 同 組 合 ノ 成 立 ヲ 見 ルー 9
撃 l ハ 信 用 粗 食 ノ 本 渡 ト ナ ル ベ キ モ ノ ｣ ｢ 此 銀 行 ハ 帰 ス ル 所 信 用 組 合 ノ 五 大 ナ ル モ ノ ｣ と そ の 坪 想 を う た っ て い る 当
だ が 柄 行 の 制 度 全 体 を 通 じ て い え ば ' 不 動 産 祇 当 貸 付 が 主 休 で あ る こ と は 琴 つ べ ‑ も な か っ た ｡
か ‑ て 不 動 産 抵 嘗 貸 付 を 童 た る 手 段 と し て ' 農 薬 に 封 す る 生 産 金 融 を ' 株 式 会 政 と い う 近 代 的 ､ 資 本 寺 義 的 営 利 法
人 を 以 て 行 わ せ よ う と い う の が ' 勧 業 ' 農 工 両 銀 行 制 度 の 骨 子 で あ っ た . 立 法 者 は ｢ 生 産 奨 励 ナ ル 犬 目 的 卜 銀 行 営 業 畑 . ノ 確 実 ト ハ , 吾 晶 ヒ 合 同 調 和 ス ル モ ノ ト 謂 テ 可 ナ ヱ と し て い た の で あ る 当
そ れ で は 勧 業 ･ 農 工 両 銀 行 の 金 融 封 象 と さ れ た 農 業 の 当 時 の 現 実 は ど う で あ っ た か O す な わ ち 不 動 産 を 抵 当 と し 得
る ほ ど の 農 民 は ど の よ う な も の で あ っ た か . ま す 第 一 に 土 地 を 提 供 し 得 る も の は 地 童 で あ る o し か し 高 率 な 小 作 料 吃
依 存 す る 地 主 は ' 当 時 次 第 に 等 生 地 量 化 し っ つ あ っ た と い わ れ る . 塞 ‑ の 地 主 は ' 土 地 に 資 本 を 投 じ て そ の 生 産 力 を
高 め る こ と よ ‑ も ' 小 作 料 収 入 の 上 に 安 坐 し ' 投 資 を す る と す れ ば 農 業 以 外 の 商 業 ･ 工 業 な ど に 封 し て 行 う こ と に 利
金 を 見 出 す よ う に な っ て い た の で あ る ｡ 勧 業 ･ 農 工 商 銀 行 が 業 務 と し て 最 も 行 い 易 ‑ 且 つ 確 実 恵 地 主 に 封 す る 貸 付 は
そ れ 故 に 商 銀 行 の 使 命 で あ る 生 産 金 融 の 封 豪 と し て は 甚 だ 不 確 か な も の で あ っ た と い え よ う .
そ れ で は 直 接 生 産 者 で あ る 農 民 ‑ 自 作 ･ 白 小 作 ･ 小 作 昏 I は ど う か ｡ 絵 じ て わ が 国 の 農 業 生 産 が 非 近 代 的 な 零
細 経 営 で あ っ た こ と は 周 知 の 通 ‑ で あ る ｡ 明 治 二 〇 年 ( 一 八 八 七 年 ) の 統 計 に よ れ ば ー 重 囲 農 家 戸 数 は 五 五 二 有 戸 弱 ‑
耕 地 面 積 は 四 六 八 万 町 歩 飴 ' 一 戸 平 均 面 積 は 八 反 五 畝 に す ぎ な い ｡ そ し て 翌 明 治 二 一 年 の 調 査 に よ る 経 営 規 模 別 農 家
戸 数 ( 愛 知 願 以 下 六 解 を 除 ‑ 全 国 の 数 字 ) に よ れ ば ' 一 町 五 反 以 上 が 一 五 % ' 八 反 以 上 一 町 五 反 以 下 が 三 〇 % ' 八 反
以 下 が 五 五
%と な っ て い る ｡ 専 業 農 家 と し て 独 立 し 得 る 経 営 規 模 を 少 く と も 一 町 五 反 と す る な ら ば ' そ の よ う な 農 業
経 営 は 瞳 め て 少 か つ た と い わ ね ば な ら な い ｡ し か も そ の 中 か ら 不 動 産 ' 卓 と し て 土 地 を 抵 当 に 供 し 得 る も の が あ る と
‑ 69
‑
し て も ' 地 主 1 そ れ も か な り の 大 き さ の I を 除 い て ' そ の 規 模 は 小 さ く ' 従 っ て 貸 付 け る 例 か ら い え ば 鑑 定 ' 貸
付 手 続 ､ 管 理 な ど に 多 く の 手 数 が か か る も の で あ る ｡
一 町 五 反 以 上 の 農 家 が す べ て 土 地 所 有 者 で あ る 自 作 だ と し て も ' 不 動 産 抵 当 金 融 の 封 桑 と し て は 甚 だ 貧 弱 で あ る こ
と は 右 の よ う で あ る o し か も 直 接 生 産 農 民 の 年 数 以 上 が 零 細 な 白 小 作 な い し 小 作 で あ っ た こ と は 左 表 の 示 す と JJ ろ で
農 家 稔 数 の 三 分 の 二 が 自 小 作 又 は 小 作 で あ っ た ｡
‑ 7 0‑
形4ハU/hUtJ/hU0(j4つム
自 小 作 別 農 家 戸 数 明治
21牢 (1888年)実 数
1.477.72
三戸
2.000.345分 l
iq L I
自 作
日 ′ J ､作
計 L
4.432.565 i lOO･0備 考 土 屋喬 堆 調拾前 期 経潜 史研 究
第 ‑零
339貢
こ れ を 前 記 の 経 営 規 模 別 農 家 戸 数 と 組 合 せ る と ' 大 体 に お い て ' 自 作 は 1 町 五 反
以 上 の 盾 の 全 部 と 八 反 か ら 1 町 五 反 の 官 の 年 ば を 占 め ' 白 小 作 お よ び 小 作 は 八 反 か
ら l 町 五 反 の 官 の 半 ば と 八 反 以 下 の 唇 の 全 部 を 占 め て い る と 見 て も よ か ろ う O 従 っ
て 自 小 作 農 は 不 動 産 抵 当 金 融 の 封 象 か ら は ま す ま す 遠 ざ か る こ と に な る ｡ 土 地 を 所
有 し な い 小 作 農 は 全 然 封 象 と な ら な い . こ う な る と 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 の 理 念 と 現 実
と は ' す で に そ の 出 発 当 初 か ら 大 き な 矛 盾 を 持 っ て い た と い わ ね ば な ら な い わ け で
あ る ｡
前 述 の よ う に 農 工 銀 行 に は 信 用 組 合 的 な 無 抵 当 の 連 帯 貸 付 が み と め ら れ て い た .
こ れ は 右 の よ う な 農 村 の 現 実 と 商 銀 行 の 理 念 と を 結 ぶ 重 大 な か け 橋 で は あ っ た ｡ そ
れ は 主 と し て 土 地 を 持 た な い 小 作 農 に 封 す る 金 融 手 段 で は あ つ た が ､ 連 帯 し 得 る も
の は 小 作 に 限 ら れ た わ け で は な い か ら ､ 自 作 で も 日 小 作 で も 連 帯 は で き る わ け で あ
る
｡提 供 し 得 る 不 動 産 の 少 な い と き ､ こ れ は 一 つ の 貢 大 な 解 決 寛 で あ ‑ ' 立 漢 音 も 農 工 銀 行 に つ い て と の 業 務 を 認 め
た 理 由 を く ‑ 返 し 強 調 し た .
要 す る に 貸 付 を う け る 島 村 の 側 で は ' 地 主 は 不 動 産 抵 当 金 融 の 封 象 と し て は 適 当 で あ る が ' 生 産 金 融 の 対 象 と し て
は 不 適 当 な 性 質 が 多 い こ と ' 生 産 農 民 は 生 産 金 融 の 封 象 と し て は よ ‑ 適 当 で あ る が ' 抵 当 と す べ き 不 動 産 は 僅 か し か
持 た な い か あ る い は 杢 ‑ 持 た な い こ と ' 従 っ て 生 産 金 融 の 目 的 を 果 す た め に は よ ‑ 塞 ‑ 無 抵 当 の 貸 付 を 行 う 必 要 が あ
る と し な け れ ば な る ま い . し か も 更 に 重 大 な こ と は ' 農 村 が 急 速 な 資 本 主 義 化 政 策 の 犠 牲 に 供 さ れ て 疲 弊 L t 地 主 も
生 産 農 民 も 多 ‑ が 高 利 の 負 債 を 背 負 っ て い た こ と で あ る ｡ 直 接 生 産 者 た る 農 民 が 生 産 金 融 に よ ‑ 多 ‑ 適 す る と は い っ
て も ' 農 民 に と つ て は 何 よ ‑ も 負 債 の 軽 減 あ る い は そ れ か ら の 解 放 の 方 が 第 一 で あ っ た O 両 銀 行 法 が ま さ に 成 立 し ょ
う と し た 頃 ‑ 警 士 高 橋 橘 樹 (硝 雛 祭 博 士 ) は 攻 の よ う に 述 べ て い る . す な わ ち ｢ 近 年 ( 農 家 は ) 漸 ‑ 資 力 裏 へ 負 債
漸 ‑ 嵩 み ' 其 梅 土 地 尭 俳 の 弊 害 は 到 る 虚 に 行 は れ ' 農 界 の 卓 脳 た る べ き 中 農 以 下 多 数 の 農 家 は 皆 共 産 を 破 ‑ 若 く は 其
父 組 伝 来 の 土 地 を 離 れ 所 謂 恒 心 を 喪 う に 至 れ る も の 比 々 皆 然 ‑ ｣ し か る に 繭 銀 行 法 に を い て ｢ 負 債 償 却 の 事 業 は 年 賦
償 還 貸 付 の 如 ‑ 之 を 営 業 の 主 要 な る 目 的 と な さ れ ざ る は ' 吾 人 の 大 い に 遺 憾 と す る 所 ｣ で あ る ｡ ｢ 勧 業 及 農 工 銀 行 の
管 理 其 宜 を 得 て ､ 今 や 債 主 の た め に 苦 し め る 中 農 以 下 多 数 の 農 家 を し て 其 高 利 の 負 債 を 償 還 し て 父 組 伝 乗 の 家 産 を 既
納
社 に 挽 回 す る を 得 せ し め
｣る こ と が 彼 の 希 望 で あ っ た L t ま た お そ ら く 大 多 数 の 農 民 の 願 い と す る と こ ろ で も あ っ た
ろ う ｡ こ れ に 封 し て 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 が ほ と ん ど 願 え る こ と が で き な い も の で あ っ た こ と は 前 に 見 た と お ‑ で あ る ｡
そ こ で 発 足 後 の 勧 業 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 が 実 際 に そ の 任 務 を い か に 果 し た か を 考 え て み た い (左 表 参 照 )
大 正元 年
157.635 107･208 264.843 100.0 52.377 55.752 108.129 40.8
4っム∠U202112tJ14
71
と の 表 は 両 銀 行 の 貸 付 の う ち ' 濃 紫 に 直 接 関 係 す る と 思 わ れ る も の を 扶 き 出 し て み た も の で あ る ｡ こ の ほ か ' 無 抵 付
勧 業 銀 行 お よ び 農 J.銀 行 の 農 業 貸 付
( 単位 千 円)
備考 大政省 ,第二 十五 攻 お よび第二 十九攻銀 行 営 業報告 ,第三 十三 次
お よび第 三十 七 攻銀 行 及担保 附社債 信託 事業 報告 , 日本勧業 銀 行 ､
日本勧 業 銀 行三 十年志 よ り作 成
‑
72 ‑
当 の 公 共 国 体 貸 付 の 中 に は 水 利 組 合 の よ う に 明 か に 農 業 生 産 に 蒸 着 す る も の も あ る わ け で あ る が ､ 分 離 す る こ と が で
き な い ｡ ま た そ の ほ か の 公 共 園 体 貸 付 中 に も 農 薬 に 関 係 を 有 す る も の が あ る と 思 わ れ る が ' そ れ ら は 関 係 す る と い っ
て も 間 接 で あ ‑ ' こ れ ま た 数 字 的 に 抽 出 す る こ と が で き な い の で 省 い た ｡ な お 未 申 の 産 業 組 合 お よ び 排 地 啓 埋 事 業 に
対 す る 無 抵 当 貸 付 は 設 立 当 初 に は な ‑ ､ 後 に 業 務 中 に 加 え ら れ た も の で あ る ｡ 柄 行 の 任 務 ･ 性 質 か ら み て も 当 然 の 成 ㈹ 行 で あ っ た ｡
こ の 表 か ら 知 り 得 る こ と は 大 要 攻 の よ う で あ る ｡
‖ 農 業 関 係 貸 付 は 総 貸 付 高 の 五 割 な い し 六 割 に と ど ま っ て い る ｡
目 農 菓 関 係 貸 付 中 ､ 有 抵 当 貸 付 が 軽 倒 的 な 比 重 を 持 っ て い る .
臼 無 抵 当 貸 付 は 全 体 と し て そ の 比 重 は 極 め て 軽 か つ た
Oも つ と も 次 第 に 増 加 し た が ' そ れ は 主 と し て 耕 地 整 理 貸 付
の 増 加 に よ る も の で ' 二 十 人 以 上 連 帯 お よ び そ の 発 展 と も い う べ き 産 業 組 合 貸 付 は 停 滞 し て い た ｡
以 上 の こ と か ら 勧 業 ･ 農 工 南 銀 行 の 農 業 関 係 貸 付 の 事 態 に つ い て 次 の よ う に 推 定 を 下 し て は 誤 ‑ で あ ろ う か ｡ す な
わ ち ' ま す 有 抵 当 の 農 業 貸 付 の 中 ど れ だ け が 実 際 に 農 業 部 面 に 投 下 さ れ た か は 疑 問 で あ る ｡ こ の 種 貸 付 を 最 も 容 易 に
う け 得 る も の が 地 主 お よ び 豪 農 で あ ‑ ' 豪 農 は と も か ‑ と し て 地 幸 あ 多 ‑ が こ の 資 金 を 農 業 に 投 す る こ と に 横 板 的 な
利 金 を 感 じ な い こ と は 前 述 し た . そ う と す れ ば 借 入 の 名 目 は ど う で あ れ ､ こ れ ら 貸 付 資 金 の 多 く が 農 業 外 に ‑ 農 村
に お け る 酒 造 ･ 醤 油 醸 造 等 の 工 業 ' 肥 料 販 費 等 の 商 業 ' あ る い は 高 利 黛 の 資 金 等 に ' あ る い は 都 市 の 産 糞 に 封 す る 投
資 資 金 に ､ あ る い は 冠 婚 葬 祭 ' 子 弟 の 教 育 等 の 滑 費 資 金 に ､ あ る い は 旧 債 償 還 資 金 に な ど ‑ 痩 せ ら れ た で あ ろ う と
と は 容 易 に 推 定 し 得 る ｡ 従 っ て こ の 種 貸 付 は 一 部 分 の み が 農 業 生 産 力 の 費 展 に 役 立 っ た に 過 ぎ な い と 見 て よ か ろ う ｡
無 銭 当 貸 付 の 場 合 は l 鷹 そ の 大 部 分 が 農 業 生 産 金 融 で あ っ た と み な し 得 る ｡ そ の 中 ' 二 十 人 以 上 連 帯 貸 付 と 産 業 組 合
一 一7
3‑
貸 付 と は ほ と ん ど 同 性 質 で ' そ の 資 金 は 比 較 的 短 期 の 流 動 資 金 的 な 営 農 資 金 で あ ‑ ' 耕 地 整 理 貸 付 は そ の 性 質 上 長 期
を 重 し ' 且 つ そ れ は 土 地 の 生 産 力 を 増 加 す る い わ ば 設 備 資 金 的 な 資 金 で あ っ た ｡ い ず れ に せ よ ､ こ れ ら は 有 抵 当 貸 付
に 比 L t 農 業 生 産 に よ り 密 接 な 関 係 を も つ と い う 点 で は 1 そ う 勧 業 農 工 繭 銀 行 の 任 務 に 副 う も の で あ っ た ｡ こ う す る
と 繭 銀 行 が 農 業 生 産 に 寄 興 し 得 た と こ ろ は . 大 体 に お い て 二 十 人 以 上 連 帯 ･ 産 菓 組 合 ･ 耕 地 整 理 三 種 の 無 抵 当 貸 付 の
全 部 に 有 抵 当 の 農 業 者 貸 付 の 1 部 を 加 え た だ け の も の に 過 ぎ な か っ た と い う こ と に な る ｡ つ ま ‑ 株 式 金 紙 と い う 営 利
泣 入 の 立 場 か ら す れ ば 貸 付 の 安 全 と 企 業 の 利 金 と い う 要 請 が あ ら わ れ る の は 当 然 で ' そ れ が 立 捷 者 の 現 実 認 識 の す れ
と か ら ま っ て こ こ に 右 の よ う な 結 果 と な っ て 集 中 的 に 現 わ れ た と い い 得 る . ｢ 銀 行 営 業 ノ 確 実 ｣ を 保 ち な が ら ｢ 生 産
奨 励 ナ ル 大 目 的 ｣ を 蓮 行 さ せ よ う と い う 繭 銀 行 に 課 せ ら れ た 理 念 に 対 す る 現 実 の 解 答 は ' 立 法 者 や 銀 行 当 局 者 の 意 図
が ど う で あ れ ' 両 者 の 調 和 が ほ と ん ど 不 可 能 で あ る こ と を 示 し た に 過 ぎ な か っ た ｡
ー 7 4 ‑
註
川 設 立 の 事情 ･ 経 緯 ･ 意 義 な ど に つ い て は 両 島 正 夫 氏 ｢ 明 治 初 年 の 経 済 政 策 と 資 本 蓄 積 の 問 題 ｣ ( 東 大 東 洋 文 化 研 究 所 ｢ 東 洋
文 化 ｣第 九 号 ' 昭 和 二七 年 六 月) へ 加 藤 伊 彦 氏 ｢ 日 本 勧 業銀 行 の 成 せ ｣ ( 東 大 社 会 科 学 研 究 所 ｢ 社 会 科学 研 究 ｣第 四 韓第 一 号
昭 和 二 七 年 二 月' 未 完 ) な ど の す ぐ れ た研 究 が あ る ｡ な お 勧 業 銀 行 の全 史 と し て は 最 近 刊 行 さ れ た ｢ 日本 勧 業 銀 行 史 ｣
( 日本 勧 業 摂 行 ' 昭和 二八年 六 月 ) が精 細 で あ る ｡
㈲ 勧 業 銀 行 は 五 〇 年以 内 ､ 農 工 銀 行 は三 〇 年 以 内 ｡
畑 ｢ 日本 勧 業 銀 行 及 農 工 銀 行 大 体 説 明 ｣ 六 入 貢 ｡ な お こ れ は 法 案 の 説 明 の た め に 大紋 省 が 作 成 し た も の で ' 後 出 ｢ 勧 業 農 工 同
銀 行 大 意 ｣ そ の 他 と と も に 7 本 に お さ め ら れ て い る｡ 両銀 行 の 構 想 を 知 る た め に 重 要 な 資 料 で あ る ｡
糾 農 工 銀 行 法 第 七 候 ｡ 勧 業 銀 行 法 に は こ の 規 定 は な か つ た が 定 款 中 に 明 記 さ れ た
｡な お ' こ の よ う に 両 銀 行 法 に ] 見 寛 厳 の 差
が あ る の は ､ 勧 業 銀 行 の 場 合 は 全 国 に 7 行 で 政 府 の 監 督 指 導 も 行 届 く が ' 農 工 銀 行 の 場 合 に は そ れ が 十 分 で な い こ と を 予 想
し た か ら で あ ろ ‑ ｡
㈲ 勧 業 銀 行 定 款 第 四 九 慎 ' 農 工 銀 行 法 第 二 一 俵 ｡
㈲ ｢ 勧 業 農 工 両 銀 行 大 意 ｣ 一二 貢 ｡
S
日 本 勧 業 銀 行 設 立 委 員 会 読 事 銀 第 二 回 ( ｢ 日 本 勧 業 銀 行 史 ｣ 1 四 三 貢 ) ｡
㈱ 前 出 ｢ 大 意 ｣ 一 入 ‑ 一 九 貢 ｡
㈹
同 前 ' 二 二 貢 お よ び 一 五 頁 ｡
㈹ 同 前 ､ 一 六 貢 ｡
叫 ｢ 勧 業 及 農 工 銀 行 法 案 が 我 農 界 に 資 す る 程 度 如 何 ｣ ( 明 治 二 九 年 三 月 ' 大 甲 本 塁 会 報 論 説 ) ｡
㈹ 定 業 組 合 法 は ' 明 治 三 三 年 に 公 布 施 行 さ れ ' 農 工 銀 行 は 同 年 か ら こ れ に 対 す る 貸 付 を 認 め ら れ た が ' 勧 業 銀 行 に こ の 業 務 が
認 め ら れ た の は 明 治 四 三 年 か ら で あ っ た ｡ 耕 地 整 理 法 は 明 治 三 二 年 公 布 ' 翌 三 三 年 施 行 さ れ . 農 工 銀 行 は 三 三 年 ' 勧 業 銀
行 は 三 六 年 か ら こ れ に 対 す る 貸 付 を 行 っ た ｡ な お 耕 地 整 理 法 そ の も の に は ' 四 二 年 根 本 的 な 改 正 が 行 わ れ ' 耕 地 整 理 組 合 法
と な っ た ｡
勧 業 銀 行 お よ び 農 工 銀 行 の 不 動 産 銀 行 へ の 特 化
以 上 の よ う な 矛 盾 の 解 決 鷺 が ' 明 治 四 四 年 ( 1 九 二 年 ) に お け る 勧 柴 ･ 農 工 商 銀 行 の 不 動 産 銀 行 へ の 特 化 で あ っ
た ｡ す な わ ち ､ こ の 年 の 改 正 に よ っ て ' 雨 銀 行 法 の 最 大 の 特 色 で あ っ た 帯 一 俵 の 目 的 制 限 規 定 が 全 く 削 除 さ れ た の で
ー 75‑
あ る ｡ ｢ 日 本 勧 葉 銀 行 ( 農 工 銀 行 ︺ ハ 農 業 工 業 ノ 改 良 費 達 ノ 篤 メ 資 本 ヲ 貸 付 ス ル ヲ 以 テ 目 的 ト ス ル 株 式 会 社 ニ シ テ 云
々 ｣ は ' 早 に ｢ 日 本 勧 業 銀 行 ( 農 工 銀 行 ) ハ 株 式 会 統 云 々 ｣ と 改 め ら れ た ｡ 銀 行 と い う よ ‑ は む し ろ 土 地 抵 当 貸 借 所
と で も い う べ き 枠 に 閉 じ と め ら れ て い た 勧 業 ･ 農 工 両 銀 行 は ' こ こ に 一 般 不 動 産 銀 行 と し て ｢ 銀 行 ｣ た る の 実 を そ な
え る に 至 っ た の で あ る ｡
こ の よ う な 時 化 の 原 因 は ' ま す 前 項 に み た よ う な 矛 盾 に 対 す る 両 銀 行 の 苦 悩 と そ の 解 決 へ の 要 望 に 存 し た
.生 産 金
融 に 忠 実 で あ ろ う と す れ ば ' 銀 行 と し て の 営 業 が 狭 く な っ て そ の 発 展 は 廠 め て 制 限 さ れ た 展 望 し か 持 ち 得 な い O た と
い 好 筒 の 抵 当 物 を 提 供 す る も の が あ つ て も ｢ 農 業 工 業 ノ 改 良 発 達 ｣ の た め に 資 金 が 使 用 さ れ な い な ら ば 貸 付 け る と と
は で き な い の で あ る . 他 方 農 業 生 産 に よ ‑ 多 ‑ 関 係 の あ る 無 抵 当 貸 付 は 一 般 に 信 用 の 基 礎 が 薄 弱 で ' 且 つ 小 口 で あ る
た め に 貸 付 や 管 理 に 要 す る 手 数 の 負 担 は 一 そ う 大 で あ ‑ ' 銀 行 か ら み て 決 し て 望 ま し い 融 資 対 象 で は あ り 得 な い ｡ だ
が 右 の 制 限 規 定 が あ る 以 上 ､ 結 局 借 入 者 ' 銀 行 双 方 が と り 得 る 方 策 は ' 名 目 だ け を 整 え て 実 質 的 に 脱 法 行 馬 を 行 う 以
外 に な か っ た ｡ た と え ば 明 治 三 三 年 一 新 聞 は 攻 の よ う に 報 道 し て い る ｡
｢ ( 前 略 ) 借 入 者 の 鼻 ‑ は 其 借 受 け た る 資 金 を 満 足 に 農 工 業 の 馬 に 使 用 せ ざ る の 形 跡 歴 々 た ‑ ｡ 中 に は 鹿 毛 も 使
用 せ ず 悉 ‑ 他 の 事 業 に 消 費 し た る 向 も あ る の み な ら ず ' 甚 だ し き に 至 て は 低 利 に て 借 受 け た る 資 金 を 更 に 高 利 に ^1
て 他 に 貸 付 け 居 る 者 も あ り て ' 其 状 況 濠 想 の 外 に 出 で た ‑ ハ 後 略 ) ｣ .
こ れ は 勧 業 銀 行 に つ い て い わ れ た こ と で あ る が ､ 農 工 銀 行 に つ い て も 事 情 は 同 様 だ つ た と 思 わ れ る
.接 に 明 治 E Il 二
年 頃 勧 業 銀 行 自 体 も こ の 規 定 の 矛 盾 を 攻 の よ う に 指 摘 し た '
｢ 従 来 此 制 限 ア ル モ 耽 二 捷 ヲ 潜 ! ア 南 銀 行 ヨ り 借 入 ヲ 馬 ス モ ノ ア リ ト ( 熊 ク 世 人 ノ 云 フ 所 ナ サ ' 吾 人 銀 行 当 局 者
ト シ テ ハ 勿 論 津 律 定 款 ノ 命 ズ ル 新 二 従 ヒ ' 貸 出 ハ 厳 密 ナ ル 事 業 ノ 調 香 ヲ 馬 ス + ･錐 モ ' 借 入 請 求 老 中 ニ ハ 巧 ミ ニ 其
‑ 7 6‑
資 金 使 用 ノ 目 的 ヲ 詐 稀 シ ､ 或 ハ 借 T< 後 英 日 的 ヲ 変 '･h テ 之 ヲ 他 二 特 用 ス ル モ ノ ナ キ ヲ 保 セ ズ ' 然 レ ド モ 之 ヲ 追 及 シ
テ 其 用 途 ヲ 奄 薮 ス ル ガ 如 キ ハ ' 殆 ド 不 可 能 ノ 車 二 属 ス ル ノ ミ ナ ラ
lT(. 若 シ 農 工 業 以 外 二 特 用 シ タ ル 資 金 ハ 壷 ク 之
ヲ 償 還 セ シ メ ン ･L 欲 セ バ ' 篤 メ ニ 訴 訟 二 匝 ダ ニ 訴 訟 ヲ 以 テ シ ' 銀 行 ハ 事 業 ノ 調 査 卜 強 制 鹿 分 ノ 篤 メ ニ 忙 殺 セ ラ レ ヽノ2
′ー延 テ ハ 経 済 界 ノ 秩 序 ヲ 素 ス ノ 結 果 ヲ 見 ル ニ 至 ル ペ キ ナ リ ｡
｣従 っ て こ の 窮 屈 孜 制 限 か ら 解 放 さ れ て ' 目 的 の 如 何 に 拘 ら ず ' 自 由 に 不 動 産 に 対 し て 貸 付 け 得 る よ う に な り た い と
い う の は ' 勧 柴 ･ 農 工 両 銀 行 と し て は 当 然 の 希 望 で あ っ た . と ‑ に と の 必 要 を 痛 感 し ' 積 敵 的 に 運 動 を 始 め た の は 農
工 銀 行 で あ っ た O け だ し ' 営 業 区 域 を 1 南 新 に 限 定 さ れ た 小 規 模 な 農 工 銀 行 は 常 に 資 金 難 に 悩 ま さ れ ､ 従 っ て そ の 少
い 資 金 を よ ‑ 有 利 に ･LL り 迅 速 に 運 用 す る 必 要 に 迫 ら れ た か ら で あ る .
そ し て と の よ う な 繭 銀 行 の 側 か ら す る 目 的 制 限 規 定 の 撒 厳 要 望 に 対 す る 重 大 な 支 柱 と な っ た も の は 日 清 戦 役 ･ 日 露
戦 役 を 通 じ て 急 連 な 糞 展 を と げ つ つ あ っ た 市 街 地 に お い て 不 動 産 金 融 が 有 利 且 つ 必 要 な 事 業 と し て 浮 び 上 っ て き た こ
と で あ っ た . た と え ば 日 露 戦 役 後 都 市 地 僧 が 暴 騰 し ' 地 代 借 上 げ の 目 的 で い わ ゆ る ｢ 地 震 育 男 ｣ が 盛 ん に 行 わ れ た こ
と ' そ の 対 策 と し て 四 二 年 に 建 物 保 護 法 が 制 定 さ れ た こ と は ､ 反 面 か ら い え ば 都 市 に お け る 不 動 産 所 有 が い か に 有 利
に な っ た か を 示 す 著 例 で あ っ た ｡ こ う し て 市 稗 地 不 動 産 金 融 機 関 の 必 要 が 叫 ば れ る に 至 っ た ｡ そ の 論 議 に は 勧 業 ･ 農
工 繭 銀 行 に そ の 制 限 を 撤 際 し て こ れ を 行 わ せ よ う と す る も の と ' 別 筒 に 不 動 産 銀 行 を 新 設 し よ う と い う も の と 二 派 あ
っ た が ' こ の よ う な 世 論 自 体 ま た 勧 業 ･ 農 工 雨 銀 行 を し て い よ い よ 制 限 規 定 の 撤 既 運 動 に 力 を 注 が せ る こ と と な っ
た O か ‑ て 問 題 は い わ ば 内 外 か ら そ の 解 決 を 迫 ら れ る に 至 っ た . そ れ は 近 代 的 な ｢ 銀 行 ｣ を 必 要 と す る 側 の 要 望 で あ
り ' ま た 近 代 的 な ｢ 銀 行 ｣ た ら ん と す る 立 場 か ら の 要 望 で あ っ た ｡ そ し て そ の 解 決 は 結 局 前 記 の よ う に こ の 要 望 が 貫
か れ る 形 で 行 わ れ た わ け で あ る ｡
‑ 7 7 ‑
こ の 間 題 に 対 し て 立 法 者 ･ 監 督 者 た る 政 府 は い か に 庭 し た か ｡ そ れ を 動 か す 根 本 的 な 力 が 何 で あ る に せ よ ' 後 進 国
た る わ が 国 で は ' 経 済 の 分 野 で も 政 府 の 指 導 性 が 重 い 比 重 を も っ て い た が ' と り わ け こ の 間 嶺 の 解 決 に は 勧 業 ･ 農 工
繭 銀 行 法 の 改 正 が 必 要 で あ っ た ｡ そ し て そ の よ う な 改 正 は 金 融 政 策 全 般 に も 影 響 す る と こ ろ が あ る わ け で あ る ｡ そ こ
で こ の 点 を 以 下 に 捻 討 し て み た い と 思 う ｡
四 三 年 一 〇 月 に 大 蔵 省 の 局 議 で 決 定 と な っ た ｢ 不 動 産 銀 行 制 度 案 問 答 ｣ と い う 文 書 が こ れ に 封 す る 有 力 な 手 拭 ‑ と ヽノ3
な る 当 そ れ は ま す 1 般 不 動 産 銀 行 の 必 要 を 認 め ､ こ れ を 不 動 産 銀 行 の 新 設 に よ る か , 勧 業 ･ 真 上 繭 銀 行 の 併 営 に よ る
か と い う 問 題 に 対 し て は 後 者 の 策 を 探 る べ き だ と す る O そ の 理 由 と し て は t と ‑ に 既 成 事 実 ' す な わ ち 勧 業 ･ 農 工 両
銀 行 が 法 の 制 限 規 定 を お か し て 貸 付 を お こ な っ て い る 事 実 に 求 め て い る . 政 府 当 局 者 も そ の 事 実 を 認 め ざ る を 得 な か
っ た L t 却 っ て こ れ を 制 限 撤 鹿 の 積 極 的 論 拠 に し た の で あ る ｡ す な わ ち 不 動 産 融 通 の 必 要 あ る に も 拘 ら ず ' そ の 梯 閑
が な い た め に ｢ 勧 業 及 農 工 銀 行 ハ 此 ノ 必 要 二 促 カ サ レ テ 農 工 莫 二 対 ス ル 貸 出 ノ 外 l 般 不 動 産 貸 ヲ 馬 ス ノ 実 情 ヲ 馴 致 ス L.Hrhu4
ル ニ 至 レ ‑ O 是 レ 制 度 其 物 ノ 欠 鉄 ヨ ‑ 乗 ル 自 然 ノ 結 果 ニ シ テ 今 二 於 テ 之 ヲ 矯 メ ン ト ス ル ハ 不 可 能 ノ 事 二 属 ス
Tと す
る . 繭 行 は ｢ 事 業 ノ 種 類 ヲ 獣 過 シ テ 一 般 不 動 産 貸 出 ヲ 行 ヒ 実 質 二 於 テ 既 二 年 バ 不 動 産 銀 行 二 軽 質 セ リ 0 是 レ 不 動 産 銀
5n川J川じ行 ヲ 設 定 シ テ 制 度 卜 実 際 ト ヲ 一 致 セ シ メ ザ ル ベ カ ラ ザ ル 所 以 ナ ‑
O｣さ て そ れ で は 農 業 金 融 の 方 は ど う す る の か ｡ こ れ に 対 し て は ､ ま す 第 一 鮭 の 目 的 制 限 規 定 を 撒 駿 す る 結 果 と し て 資
金 の 流 れ る お そ れ の あ る 市 筒 地 貸 付 を l 定 の 割 合 に 制 限 す る こ と に よ っ て 農 業 資 金 の 供 給 を 確 保 し ょ う と す る ｡
｢是
Jt 由 リ テ 繭 行 ヲ シ テ 1 面 農 業 銀 行 タ ル ト 同 時 二 面 不 動 産 銀 行 ク ル ノ 実 ヲ 備 へ シ メ 相 侍 り 相 助 ケ テ 併 営 ノ 妙 ヲ 発 揮 セ ㈲ 一 シ ム ル コ ト ヲ 得 ベ シ
｣と い う の で あ る ｡ trhu71
だ が こ の 文 書 は l 方 で 頗 本 的 な 対 策 と し て ｢ 農 業 資 金 ノ 貸 出 ハ 産 業 組 合 二 位 ル ヲ 最 モ 適 当 ニ シ テ 便 益 ･1 ス ル ｣‑ ど な
‑ 78 ‑
普通 銀行 の行数 と規模
公 辞 資 本 金
明治3
0
年 弓 1･223 1 34' S
+ 867J1
39
軍
1 1･1 670J t
4
0年 1 1
1.658L4 1年
弓 11.635≡】
J4 3年 :
1.6181 1
4 4年 …
1.613;く 畢 位千 円 )
一 行 当 ･ り
公栴 資 本 金
224.971 183 365.031 195 347.558 204 352.607 211 410.092 247 411.745 252 427.900 264 437.423 270 449.895 278
備 考 朝 日新聞社 日本経 済 統 計総 観 よ り作 成
普通 銀行 不動産抵 当貸 出の状況
( 単位千 円)
B 毒 習驚 誹 / A Xl o o
明治30 年
256.9153
4牢
; 35I 6.355 38年
】】 406.599 39年
i 443.1 205405
1 514･501 41年
; 513.788㍗
42
年 と
517.424 43年
. 554.043. . g!
5,8.,8552.100 20.3 1
Z
l.148 34.0 13
1.705 32.4 132.400 29.9 145.657 28.3 158.300 30.8 171.163 33.1 188.470 ･ 34.0 209.854 35.0備 考 大 敵省 各 年三 夫 銀 行 営 業報告
(38年以後 は銀行 及担保 附 両 土俵 信託 事業 報 告 ) よ り 作 成
‑ 79‑
Zbl 小 叫 ′..̲ヽ L t ｢ 産 業 組 合 文 人 産 業 組 合 聯 合 会 ノ 発 達 ヲ 奨 励 ス ル コ ト ｣ に 望 み を か け も 1 そ し て 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 を し て 産 業 組
合 へ の 貸 出 に 努 力 さ せ る こ と に よ っ て 農 業 金 融 の 任 務 を 果 さ せ よ う と す る も の で あ っ た ｡
更 に 郵 便 貯 金 を 資 金 源 と す る 大 蔵 省 預 金 部 資 金 が 明 治 四 三 年 度 か ら い わ ゆ る 地 方 低 利 資 金 と し て 勧 業 農 工 繭 銀 行 を
通 じ て 貸 付 け ら れ る よ う に な っ た が t と の 資 金 を 行 政 的 な 措 置 に よ っ て ｢ 主 ト シ テ 公 共 園 体 産 業 組 合 貸 付 叉 ハ 小 口 貸 叫 出 二 向 ハ シ ム ル ノ 方 針 ヲ 執 り 以 テ 南 接 間 接 二 農 工 資 金 貸 出 ヲ 奨 励 セ ン ト ｣ し た の で あ る O 後 に 見 る よ う に 実 際 上 農 業
生 産 資 金 の 貸 付 は ほ と ん ど と れ の み に よ る よ う な 状 況 に な っ た 勉 め て 重 要 な 方 針 で あ っ た ｡ そ し て こ れ ら の 方 策 を 政 的 府 は ｢ 行 政 上 ノ 監 督 二 依 り 貸 出 ノ 主 ト シ テ 産 業 資 金 二 向 フ コ ト ヲ 努 ム ｣ る こ と に よ っ て 達 成 し ょ う と し た の で あ る .
こ の 改 正 に 際 し て も う T つ 見 落 し て な ら な い 政 府 の 意 図 が あ る ｡ そ れ は 普 通 銀 行 お よ び 貯 蓄 銀 行 政 鷺 と の 関 連 で あ
る ｡ 周 知 の よ う に 日 清 戦 役 後 ､ 銀 行 の 整 理 合 同 は 歴 代 政 府 の 政 策 で あ っ た ｡ 実 際 有 夫 の よ う に 普 通 銀 行 の み を と っ て
み て も ' そ の 数 は い ち じ る し ‑ 多 ‑ ､ そ の 規 模 は 極 め て 貧 弱 で あ っ た の で あ る ｡ し か も そ れ ら の 弱 小 銀 行 は 不 動 産 抵
当 の 貸 出 を 多 ‑ 行 い 資 金 を 固 定 化 さ せ る 傾 向 が 多 か つ た ｡ 普 通 銀 行 お よ び 貯 蓄 銀 行 を 峯 理 L t そ の 営 業 を 堅 実 化 す
る と と は 教 攻 の 恐 慌 を 経 た 当 時 の 急 務 で も あ っ た ｡ と の 改 正 は ま た そ の 政 策 に も 副 う も の と さ れ た の で あ る ｡ す な わ
ち ｢ 義 二 不 動 産 銀 行 ヲ 設 ケ テ 其 貸 出 ヲ 拡 張 ス ル ニ 至 ラ バ 是 等 銀 行 ( 普 通 銀 行 お よ び 貯 蓄 銀 行 を 指 す ‑ 筆 者 ) ノ 固 定 貸 出
ハ 漸 次 良 好 ナ ル 放 資 方 法 二 撃 更 ス ル カ 叉 ハ 地 方 小 銀 行 ハ 競 学 二 打 勝 ツ コ ト 能 ハ ズ シ テ 解 散 若 ク ハ 合 併 ヲ ナ ス ノ 結 果 ヲ ㈹ 生 ズ べ シ . 是 レ 経 済 機 関 系 統 上 寧 口 歓 迎 ス .へ キ ノ 事 態 ク リ ｡ ｣ あ る い は 政 府 と し て は 農 業 金 融 よ り も こ の 方 が 重 大 関
心 事 で あ っ た か も 知 れ な い .
こ の よ う な 改 正 案 に 封 し て は ' 金 融 界 ' 農 業 界 か ら 激 し い 非 難 が 起 っ た ｡ し か し そ れ に も 拘 ら ず 改 正 案 は 明 治 四 四
年 第 二 七 議 会 を 通 過 し て 三 月 に 公 布 さ れ ' 七 日 か ら 施 行 さ れ た ｡
‑ 8(
〕 ‑註
叫 時 事 新 報 ' 明 治 二 二 二 年 二 月 六 日 ｡
切 ｢ 不 動 産 信 用 擬 関 二 関 ス ル 調 査 意 見 ｣ 日 本 勧 業 銀 行 k･ 内 資 料 ( ｢ 日 本 勧 業 銀 行 史 ｣ 二 七 九 貢 ) ｡
㈱ 大 政 省 文 庫 ' 勝 田 家 支 帯 第 五 十 九 号 ′ 二 十 二 ｢ 不 動 産 銀 行 制 度 案 問 答 ｣ ｡ 勝 田 と は 後 の 大 政 大 臣 勝 甲 芋 計 t', ､ 豊 時 は 大 痔 省
理 財 局 長 で あ っ た ｡
仙 ㈲ ㈲ 仰 ㈲ 同前 ｡
佃
こ の 点 に 関 し て 阜 時 勧 業 銀 行 別 掩 我 で あ っ た 志 村 源 太 郎 の 諭 旨 は 一 そ ‑ は っ き り し て い る ｡ 彼 は 両 銀 行 の 不 動 産 銀 行 化 の 熱
心 な 推 進 者 で あ る と 同 時 に ま た 琵 業 組 合 論 者 で ､ そ の 意 見 を し ば し は 公 表 し て い る ｡ た と え は ' 不 動 産 銀 行 化 の 必 要 を 説 い
た 後 ｢ 不 動 産 銀 行 の 資 金 は 市 横 地 へ 行 き 易 い ｡ ( 中 略 ) そ こ で 此 果 菜 の 金 融 ' 庇 巾 田 舎 の 小 鼻 工 業 者 の 金 融 と 云 ふ も の は '
別 途 に 其 道 を 図 ら な け れ ば な ら ぬ と 考 へ ま す ｡ 之 を ど ‑ も 不 動 産 銀 行 静 と 混 T し て 論 じ て は 何 時 迄 も 諭 が 乾 な い と 考 へ ま す
｣ と 述 べ ｢ 重 な る 金 融 擬 関 と し て は ' ど ‑ も 比 の 蓉 業 組 合 に 依 る よ り 外 な い と 考 へ ま す ｡ ｣ ( 志 村 源 太 郎 ､ 不 動 琵 金 融 と 農
業 金 融 ' 東 洋 経 済 新 報 ' 第 五 三 二 号 ' 明 治 四 三 年 八 月 1 五 日 ) と し た ｡ 勧 業 銀 行 お よ び 志 村 の 地 位 ' そ れ と 政 府 と の 関 係 か
ら み て ' 政 府 の 苦 図 と 5m. 按 な 関 連 が あ る と み て よ か ろ ‑ ｡
㈹㈹㈹
前 出 ｢ 不 動 琵 銀 行 制 控 案 問 答 ｣ ｡
≡ 不 動 産 銀 行 化 の 意 義
こ の よ う に し て 産 業 ･ 農 工 繭 銀 行 は 目 的 の 制 限 か ら 解 放 さ れ た o 政 府 も 銀 行 当 局 者 も こ の 目 的 制 限 規 定 の 撤 厳 を 以
て 繭 銀 行 の 不 動 産 銀 行 へ の 本 質 的 な 樽 化 と は せ ず ' 旧 来 の 殖 産 興 業 的 農 業 金 融 と 不 動 産 金 融 と の 併 営 で あ る と し た ｡
そ の よ う に 栴 す る 根 拠 と し て ' 商 銀 行 の 特 定 の 市 得 地 に 対 す る 貸 付 額 を ､ 沸 込 資 本 金 お よ び 債 券 発 行 総 額 の 1 定 率 に 川 倒 抑 え る こ と を あ げ ､ こ れ こ そ 繭 行 貸 付 の 実 情 に 即 し ｢ 名 ヲ 拾 テ テ 実 ヲ 探 ｣ る も の と し ' ｢ 一 面 農 薬 銀 行 タ ル ト 同 時 ニ
l. 両 不 動 産 銀 行 ｣ た る ｢ 併 営 ノ 妙 ｣ を 誇 辞 し た ｡
し か し 目 的 の 限 定 か ら 解 放 し て ' 1 般 不 動 産 銀 行 た る の 機 能 を 輿 え る 以 上 . 農 村 に お け る 貸 付 も ま た 農 莫 生 産 金 融
た る 東 縛 か ら 解 放 さ れ る わ け で あ る ｡ す な わ ち 農 村 地 方 に お け る 貸 付 も ｢ 農 薬 銀 行 ｣ と し て で は な く ' ｢ 農 村 土 地
抵 当 銀 行 ｣ と し て 行 い 得 る の で あ る か ら ' 結 局 ｢ 不 動 産 銀 行 ｣ に 過 ぎ な ‑ な る わ け で あ る ｡ 他 方 市 筒 地 貸 付 の 制 限 率
‑ 81
‑
自 体 が 一 般 に か な り 寛 大 で あ ‑ ､ ま た そ の ｢ 市 術 地 ｣ も 勅 令 に よ っ て 定 め ら れ る l 定 の 市 術 地 で ' そ れ 以 外 に 市 筒 地
が 続 々 勃 興 し っ つ あ っ た こ と を 考 え れ ば こ の 改 正 の ｢ 実 ｣ は 決 し て 農 業 金 融 の 面 に 向 い た も の で は あ り 得 な か っ た ｡
む ろ ん ､ 生 産 金 融 と い う 限 定 を 除 い た こ と に よ っ て ' 高 利 旧 慣 の 低 利 借 換 と い う 農 民 の 要 望 に 鷹 え 得 る 途 も 開 か れ
た こ と を 認 め な け れ ば な ら な い が ' そ の 恩 恵 に 浴 し 得 る も の の 大 部 分 が 地 主 あ る い は 農 民 の 上 暦 部 に 限 ら れ る で あ ろ
う こ と は ' 株 式 組 織 の 不 動 産 銀 行 た る 以 上 当 然 の こ と と し な け れ ば な ら な か っ た ｡ 従 っ て 制 限 規 定 の 撤 駿 と こ れ に 封
す る 市 街 地 貸 付 の 制 限 が ' 農 業 生 産 金 融 に 封 す る 保 障 と な ‑ 得 な い こ と は 立 法 当 局 者 も 実 は 認 め ざ る を 得 な か っ た ｡
す な わ ち ' 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 に 封 し て ､ 自 己 の 資 金 ' 自 己 の 計 算 で 貸 付 を 行 う の に ま か せ て お け ば ' 右 の よ う に 農 業
貸 付 に 流 れ て 行 か な い こ と は 自 明 で あ る ｡ 従 っ て 農 業 生 産 金 融 に 対 し て は 繭 銀 行 が 自 ら の 資 金 で 自 ら 融 資 す る と い う
方 法 を 捨 て て ､ 別 筒 の 方 式 を 考 え な け れ ば な ら な か っ た ｡ そ れ が 一 は 国 家 資 金 た る 大 蔵 省 預 金 部 資 金 の 動 員 で あ ‑ '
他 は 産 業 組 合 の 育 成 だ っ た の で あ る ｡
ま ず 預 金 部 資 金 の 動 員 に つ い て は ｢ 不 動 産 銀 行 制 度 案 問 答 ｣ は ｢ 元 来 預 金 部 二 集 中 ス ル 資 金 ハ 地 方 零 砕 ノ 貯 金 ク リ 3 ( 中 略 ) 預 金 部 ノ 資 金 ヲ 地 方 二 投 下 シ 以 テ 地 方 産 英 二 資 ス ル ハ 英 二 目 下 ノ 急 務 ク リ γ と L t 議 会 に お い て も 政 府 は '
改 正 の 結 果 繭 銀 行 の 資 金 が 公 然 と 市 筒 袖 に 流 れ る こ と に な る と ｢ 資 金 ノ 需 要 上 京 フ モ ノ ガ 是 カ ラ 盆 々 多 ク ナ ツ テ ' 到
底 旧 来 ノ 資 金 デ 以 テ 之 二 当 テ ､ 行 ク ト 云 フ コ ト ハ 出 来 ヌ ト 政 府 モ 思 ツ テ 居 リ マ ス ｡ ソ レ デ 此 資 金 ノ 調 達 二 付 キ マ シ テ
ハ 段 々 政 府 二 於 チ モ 考 慮 ヲ 廻 ラ シ マ シ テ ' 国 庫 預 金 部 ア タ リ カ ラ 補 助 致 シ マ ス ル 資 金 モ 出 来 ル グ ケ ( 互 額 二 此 方 二 向
ケ テ 行 ク ト 云 フ コ ト ニ シ ' 尚 是 迄 ハ 勧 業 債 券 ヲ 政 府
]I於 テ 引 受 ケ マ シ テ 国 庫 預 金 部 ヲ 産 糞 ノ 方 二 融 通 シ テ 居 リ マ シ ク
ノ ヲ ' 農 工 債 券 ヲ モ 政 府 二 於 テ 直 接 引 受 ケ マ シ テ ' 極 ク 小 口 ノ 貸 付 二 低 利 二 供 給 ス ル ト 云 フ ヤ ク ナ 方 捷 ヲ 執 リ タ イ ト 胡 ㈲ 云 フ 考 ヲ 持 ツ テ 居 リ マ ス r と し ､ 生 産 農 民 へ の 貸 付 に 預 金 部 資 金 を あ て る こ と を 示 し て い る ｡
82
し か し ｢ 是 等 ノ 方 法 ヲ 以 テ シ テ 八 一 局 部 二 止 マ ル 三 過 ギ ヌ ノ デ ' 是 シ キ ′ 金 デ 地 方 ノ 金 融 ノ 円 滑 ヲ 計 ル 手 段 目 的 ヲ
達 ス ル 訳 二 参 リ マ セ ヌ ｡ ( 中 略 ) 本 来 カ ラ 云 フ ト 地 方 ノ 産 業 資 金 殊 二 農 業 ノ 如 キ モ ノ ハ 信 相 貸 ヲ ス ル コ j･ ハ 欧 米 先 進
国 デ 努 メ テ 居 ル コ ト デ ア ツ テ ' 我 国 モ 其 ノ ヤ ウ ナ 気 運 二 進 マ ナ ケ レ バ ナ ラ ヌ ト 存 ジ マ ス ル ノ ヂ ' 産 業 組 合 其 他 自 治 固
体 ノ 発 展 ヲ 計
リマ シ テ ' 之 二 封 シ テ 無 視 保 デ 資 金 ヲ 供 給 シ ' 其 組 合 又 ハ 圏 体 ガ 吏 三 下 菅 二 向 ツ テ 資 金 ヲ 成 ル .へ ク 細 カ 6 ク 手 ノ 行 届 ク 限 り 撒 布 ス ル 方 津 ヲ 寧 フ ナ ケ レ バ ナ ラ ヌ コ ト
ゝ考 へ マ ス .
rす な わ ち ' 根 本 的 に は 産 業 組 合 の 発 達 に ま
つ 以 外 に な い と す る の で あ っ て ー 前 記 ｢ 不 動 産 銀 行 制 度 案 問 答 ｣ に お い て も ま た ｢ 産 業 組 合 又 ハ 産 業 組 合 聯 合 会 ノ 第 ･,T7
達 ヲ 奨 励 ス ル コ ト ' 但 シ 農 商 務 省 ノ 誘 撮 卜 相 待 テ 資 金 融 通 上 二 便 宜 ヲ 輿 へ 其 発 達 ヲ 促 進 ス ル コ ト j J と 述 べ て い る ｡
し か し ' そ れ な ら ば 如 何 に し て 預 金 部 資 金 を 農 薬 に 貸 付 け ' あ る い は 産 業 組 合 の 資 金 を 補 充 す る か . こ の 中 産 業 組
合 資 金 の 供 給 は 不 動 産 銀 行 が 十 分 に 行 い 得 る 性 質 の も の で は な い か ら 当 面 や は り 預 金 部 資 金 に よ る ほ か に 方 法 は な
い ｡ こ こ に 預 金 部 資 金 貸 付 の 経 由 機 関 と し て 勧 業 ･ 農 工 商 銀 行 を 利 用 す る と い う 方 綾 が 生 す る ｡ こ れ に よ っ て 国 家 は
貸 付 の 指 示 権 を 握 り な が ら そ の 危 険 と 手 数 を 免 れ ' 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 は 若 干 の 利 鞘 を 得 な が ら 貸 付 の 実 務 を 行 う こ と
と な る . そ れ は 繭 銀 行 が 童 体 的 に 行 い 得 る 兼 務 で は な い . ｢ 併 営 ノ 妙 ｣ で は な ‑ て ' 囲 家 の 繭 銀 行 利 用 の 妙 で あ っ
た ｡ つ ま り 形 式 的 に は 両 銀 行 に ｢ 農 薬 銀 行 ｣ 併 営 の 名 目 を 存 せ し め な が ら ' 実 質 的 に は 農 業 生 産 金 融 の 任 務 か ら 解 放
す る こ と ' 換 言 す れ ば 銀 行 に よ る 農 業 生 産 金 融 を 放 棄 L t 別 筒 の 構 想 に 特 損 し た こ と で あ っ た ｡ か ‑ て 以 後 農 業 関 係
資 金 の 多 ‑ は 大 蔵 省 預 金 部 の 勧 業 債 券 又 は 農 工 債 券 引 受 と い う 形 で 国 家 資 金 の 円 か ら 供 給 さ れ る こ と と な っ た .
こ の こ と を そ の 後 の 実 際 に つ い て み よ う ｡ 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 全 体 に つ い て の 数 字 的 資 料 は 見 当 ら な い が . 勧 業 銀 行
の み に つ い て の 数 字 は 明 ら か に こ れ を 不 し て い る . 農 工 銀 行 に つ い て は ' こ の 改 正 前 か ら ' 1 暦 営 利 的 で あ る と い う
非 難 が あ っ た こ と ' 両 銀 行 体 系 の 中 で 次 弟 に 勧 業 銀 行 の 比 重 が 増 大 し た こ と な ど か ら ' 勧 業 銀 行 の 数 字 は ま た 両 銀 行
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の 動 向 を 示 す も の と み て 大 過 な い で あ ろ う ｡ 勧柴銀 行の産業組合 ･耕地整理組合新規貸付高 と
預金部資金 との開係
(単位千 円 )
年 度 l 貸 付
高A )内 ･ i雪 等 芳 芸 金 覧 !
B/A x l O O0
4
っJっJn7811…‡8:…
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三:………っ
J 1
84985/入U耕 地 整 理 組 合
備 考 日本勧業 銀 行 日本 勧業 銀行 史
320,322真 よ り作 成
預 金 部 資 金 が 滑 渇 し た 大 空 二 年 を よ び 四 年 度 を 除 い て '
産 東 組 合 お よ び 耕 地 整 理 組 合 に 封 す る 無 抵 当 の も っ と も 農
薬 的 な 貸 付 は ( 二 十 人 連 帯 貸 付 は 当 時 ま だ 勧 菓 銀 行 に は 認
め ら れ て い な か っ た
)そ の 六 五 % な い し 九 〇 % を 預 金 部 資
金 に 輯 つ て い た こ と が 分 る ｡ つ ま り こ れ ら の 農 薬 金 融 は ､
形 式 的 に は 勧 業 ･ 農 工 繭 銀 行 の 貸 付 で は あ つ た が ' 実 質 的
に は そ れ ら の 銀 行 は 資 金 の 経 由 機 陶 に す ぎ ず ' 虞 実 の 資 金 日..■ー■nHQO
供 給 者 は 国 家 で あ っ た わ け で あ る
Tか ‑ て 勧 業 ･ 農 工 商 銀 行 の 不 動 産 銀 行 化 は 農 糞 金 融 と の
関 連 に 衷 い て 攻 の 意 義 を も っ た も の と い い 得 る で あ ろ う ｡
す な わ ち ､ 繭 銀 行 に つ い て は ｢ 銀 行 ｣ と し て の 実 質 を 公 然
と 輿 え ら れ ､ そ の 発 展 を 促 進 せ し め ら れ た こ と に は な っ
た ｡ し か し 農 菓 金 融 に 関 し て は 不 動 産 金 融 は 農 村 金 融 で は
あ ‑ 得 て も 農 業 金 融 で は あ ‑ 得 ず ' 農 筆 金 融 t と ‑ に 農 業
生 産 金 融 は 資 本 主 義 的 営 利 的 銀 行 の 封 象 か ら ほ と ん ど 除 外
さ れ ' 自 己 の 力 以 外 に は 国 家 の 手 に よ っ て い わ ば 能 会 政 策
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