スライド 1

(1)

平成

28年6月8日

平成

27年度決算

投資家説明会資料

東証

1部証券コード：8545

(2)

Ⅰ．当行の概要

P4

Ⅱ．平成

27年度決算概要

1 単体決算サマリー

P6

2 預金、貸出金残高と利回の推移

P7

3 エリア別、業種別貸出金の状況

P8

4 預貸率、利回差等

P10

5 与信関係費用、金融再生法開示債権

P11

6 預かり資産商品販売

P12

7 経費、OHR

P13

8 有価証券運用

P14

9 中期経営計画の進捗状況

P15

Ⅲ．平成

28年度収益計画・業績予想

P17

Ⅳ．経営戦略

1 法人戦略

P19

2 個人戦略

P21

3 チャネル戦略

P23

4 SMBCグループとしての高度な金融サービスの提供

P24

5 ダイバーシティの推進と地域貢献への取組

P25

6 ガバナンス強化への取組

P26

Ⅴ．自己資本と配当方針

P28

注）本資料の図表等に記載する金額は原則として単位未満を切り捨てて表示しております。

(3)

3

(4)

当行の概要

4 沿革

設立大正１１年（１９２２年）７月１日本店所在地大阪市中央区西心斎橋１丁目２番４号資本金４７０億３９百万円従業員数２,４２９名店舗数国内：本支店１３８、出張所１８主要勘定末残 (単体) 預金残高（譲渡性含む）：３兆９,９１６億円貸出金残高：３兆７,６６２億円有価証券残高：２,９８９億円自己資本比率単体：７．１３％ (連結：７．２５％)

プロフィール

店舗網

関

西

ア

ー

バ

ン

銀

行

平

成

22 年

３ 月

昭和17年10月

合

併

滋賀相互銀行昭和26年10月平成元年2月びわこ銀行株主所有株式数 _（千株）所有比率※ ㈱三井住友銀行 36,109 48.9% 銀泉㈱ 3,625 4.9% ㈱セディナ 2,762 3.7% 日本トラスティ・サービス信託銀行㈱（信託口） 1,953 2.6% 三井住友カード㈱ 1,781 2.4% 三井住友ファイナンス＆リース㈱ 1,586 2.1% ㈱日本総合研究所 1,289 1.7% 日本マスタートラスト信託銀行㈱（信託口） 1,038 1.4% 日本トラスティ・サービス信託銀行㈱（信託口9） 971 1.3% 関西アーバン銀行自社株投資会 952 1.2% 合計 73,791 三井住友FG グループ各社合計 44,016 59.6% ※普通株式の発行済株式総数に対する所有株式数の割合

株主構成

《平成28年3月末現在》和歌山 2 奈良 3 滋賀 52 大阪 76 兵庫 9 京都 11 愛知 1 東京 2 山城無尽設立大正11年7月関_西アーバン銀行平成16年2月 東証1部上場平成17年4月関西さわやか銀行平成13年1月幸福銀行より営業譲渡合併・商号変更関西相互銀行昭和26年10月関西銀行平成元年2月第三者割当により優先株発行（割当先：三井住友銀行等）第三者割当増資（割当先：住友銀行等）平成11年1月第三者割当増資（割当先：三井住友銀行）普銀転換商号変更普銀転換商号変更平成13年2月平成16年9月、平成17年3月関西さわやか設立平成12年9月商号変更華実無尽設立大正14年8月興業無尽設立大正14年11月滋賀無尽合併第三者割当により優先株発行（割当先：三井住友銀行）平成25年7月平成21年3月

(5)

5

(6)

１．単体決算サマリー

6

《H27年度決算の総括》《資金利益の主な前年度比増減要因》（億円）前年度比 _{平残要因} _{利回要因} 貸出金利息 △27 13 △40 預金利息（含NCD） 9 △0 9 有価証券利息 △2 0 △2 劣後利息等 3 －－合計 △17 －－ H26年度 H27年度 _前年度比業務粗利益 666 638 △28 資金利益 593 575 △17 役務取引等利益 57 45 △11 その他業務利益 16 17 1 経費（除く臨時処理分・のれん償却） △433 △421 11 実質業務純益 233 216 △16 コア業務純益 233 216 △16 のれん償却額 △7 △7 －一般貸倒引当金繰入額 ① －－－業務純益 225 209 △16 不良債権処理額 ② △6 △5 0 貸倒引当金戻入益 ③ 2 8 5

経常利益

222

204 △

18

法人税等調整額 △49 △42 7

当期純利益

170

151 △

18

与信関係費用（①＋②＋③） △4 2 6 （億円）《役務取引等利益の主な内訳》 27年度実績前年度比うち投信手数料・信託報酬 △11 52 うち法人融資関連手数料 △4 17 受入手数料計 △11 127 支払手数料計 0 81 役務取引等利益 △11 45 （億円） 1. 業容面では貸出金が22年3月の合併以降最大となる前年比+1,600億円（+4.4%）と拡大。 2. トップラインは、貸出金利低下や投資信託販売額の減少等を要因として減益。 3. 与信関係費用が戻入益となったこと等から、ボトムラインは概ね業績予想通りの着地。業績予想（27年5月） 230 230 220 185 150 △30

(7)

35,619

35,630

36,031

37,631

2.07% _1.95% 1.82% 1.71% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 中小企業中堅・大企業、地公体住宅ローンその他ローン貸出金利回 10,786 11,006 11,399 12,205 26,458 25,810 26,128 26,014

37,244

_36,817

37,528

38,219

0.20% 0.18% 0.16% 0.13% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 流動性預金定期性預金、外貨預金預金利回

２．預金、貸出金残高と利回の推移

7 

預金は、前年度比+1.8%となる691億円増加。利回は前年度比0.03%ポイント改善し0.13%。



貸出金は、中小企業向け貸出を中心に前年度比+4.4%となる1,600億円増加（22年3月の合併以降最大）。

【預金】

（億円）

【貸出金】

（億円）注）貸出金残高：合併により発生した時価変動額控除後残高を記載しております。

(8)

35,619

35,630

36,031

37,631

H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 阪神（大阪・兵庫）京滋（京都・滋賀）関西圏外（東京・愛知）関西圏その他（億円） 19,546 19,799 19,892 20,117 6,990 6,753 6,893 7,850 5,986 6,138 6,364 6,726 3,095 2,940 2,881 2,937

35,619

35,630

36,031

37,631

H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 個人不動産業製造業+卸売・小売業+各種サービス業等その他

３．エリア別、業種別貸出金の状況①

8 【業種別貸出金構成】

【エリア別貸出金構成】



エリア別では、全てのエリアで残高増加。とりわけ、阪神エリアでは事業性融資を中心に前年度比1,008億円増加。



業種別では、不動産業（前年度比957億円増加）を中心に幅広い業種で残高増加。

（億円）

(9)

３．エリア別、業種別貸出金の状況②

9

 不動産業向け貸出金は、地元事業先、高格付先・優良案件、集中リスク回避を方針として運営。  とりわけ、その他一般（戸建分譲、賃貸以外）の業態に対しては過去の経験を踏まえ、一般格付先の1先あたり残高を抑制。  賃貸向けについては、人口動態を考慮したマーケット分析、賃料予測データ等を活用した融資審査及び期中管理の高度化に向けた態勢を構築中。 23% 22% 23% 24% 47% 52% 50% 50% 30% 26% 27% 26% 0% 20% 40% 60% 80% 100% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 戸建分譲賃貸その他一般（戸建分譲、賃貸以外）【不動産業向け貸出金残高の業態別構成】【戸建分譲、賃貸以外への1先あたり残高の状況】【不動産業向け貸出金残高の格付構成】 49% 52% 51% 48% 0% 20% 40% 60% 80% 100% H27.3 H28.3 高格付先一般格付先  業態別構成は大きな変動なく、地元の戸建分譲業向けが足許で微増。  格付構成では、高格付先の構成比率が伸長。（億円） 63% 66% 67% 68% 17% 17% 16% 15% 18% 15% 15% 16% 0% 20% 40% 60% 80% 100% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 阪神（大阪・兵庫）京滋（京都・滋賀）関西圏外（東京・愛知）関西圏その他【不動産業向け貸出金残高のエリア別構成】  エリア別構成では、阪神エリアでの構成が伸長。注）各図表に記載の数値はいずれも内部管理ベース

(10)

４．預貸率、利回差等

10 

貸出によるリスクテイクを方針としていることから、預貸率は近隣行平均を上回る水準で推移。



預貸金利回差は縮小しているものの、リテールを中心とした貸出により近隣行平均を上回る水準を維持。

※預貸率（連結）=貸出金（連結）÷資金量（連結） ※開示資料をもとに当行作成

【貸出金の貸出先別構成推移】

51.1% 51.1% 50.2% 48.0% 41.0% 41.2% 42.5% _45.0% 7.9% 7.7% 7.3% 7.0% 0% 25% 50% 75% 100% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 消費者ローン中小企業中堅・大企業・地公体 36.3% 36.0% 35.2% 34.1% 36.7% 36.3% 36.2% 36.6% 27.0% 27.7% 28.6% 29.3% 0% 25% 50% 75% 100% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 当行関西圏上場地銀平均（当行除く） 92.1% 93.0% 73.0%

【預貸率・預貸金利回差推移】

89.8% 94.6% 93.2% 94.5% 68.8% 68.4% 68.7% 71.2% 1.87% 1.77% 1.66% 1.58% 1.47% 1.37% 1.28% _1.18% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 預貸率（当行連結）預貸率（当行除く関西圏上場地銀平均）預貸金利回差（当行）預貸金利回差（当行除く関西圏上場地銀単純平均）預貸率預貸金利回差 70.7%

(11)

243

25

4 △

2

0.69% 0.07% 0.01% _{△ 0.00%} H24年度 H25年度 H26年度 H27年度与信関係費用与信関係費用比率

５．与信関係費用、金融再生法開示債権

11 【与信関係費用の推移】



与信関係費用は、取引先企業の倒産減少、地価上昇による回収増加などにより2億円の戻し入れ益。



金融再生法開示債権残高も区分改善、回収などにより62億円減少し、比率は1.77%まで低下。

（億円） ※与信関係費用比率 = 与信関係費用 ÷ 貸出金平残

【金融再生法開示債権残高の推移】

296 ₂₅₇ 145 ₁₁₁ 1,137 544 533 468 295 239 55 91 4.82% 2.90% 2.02% _1.77% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 破産更生債権危険債権要管理債権開示債権比率

1,729

（億円）

1,040

733

671

H27年度関西圏上場地銀 7行中2位

(12)

６．預かり資産商品販売

12 

市況の影響もあり投資信託販売額は前年度比△25.5%と減速するも、年度後半には復調。



資金量同規模地銀における投資信託の預かり資産残高については引き続き高水準を維持。

（10億円）

【投資信託・保険販売額推移】

【投資信託・保険販売手数料額推移】

1,548 1,687 1,827 _1,359 469 395 335 479 2,017 2,083 2,162 1,839 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度投資信託販売額保険販売額 4,848 5,374 6,416 5,233 1,505 1,176 902 1,236 6,353 6,550 7,319 6,469 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度投資信託販売手数料（信託報酬含む）保険販売手数料（億円）（百万円） 0 100 200 300 400 500 600 700 0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 ※上場地銀/子銀行のうち、ニッキン投信情報（2016年5月16日号）及び開示資料をもとに当行作成

【投資信託預かり資産残高上位行】

資金量投資信託預かり資産残高投資信託預かり資産残高上位行のなかでも、当行の資金量に対する投資信託預かり資産残高比率がNo.1 関西アーバン 380 ₃₃₇ 291 351 95 129 117 136 475 ₄₆₆ 408 487 1Q 2Q 3Q 4Q 投資信託販売額保険販売額

【

27年度四半期ベースの投信・保険販売推移】

（億円）上位30行平均ライン

(13)

411

415

433

421

60.0% 62.1% 65.0% 66.0% H24年度 H25年度 H26年度 H27年度人件費物件費税金コアOHR （億円）

７．経費・

OHR

13 

経費は、本店ビルの購入による賃借料や預金保険料の減少を主要因に11億円の減少。



コアOHRは、66.0％と中期経営計画の目標水準である60%台半ばを維持。



一層の経費コントロールの高度化と営業余力の捻出による営業力強化を目指し、今年度よりBPRの推進態勢を強化。

【経費とOHRの推移】

コアOHR：経費（除く臨時処理分・のれん償却）/業務粗利益（除く国債等債券損益）

【経費の増減要因】

27年度

前年度比

主な要因

人

件

費

224 +1

• 賞与の引上げ（5%） • 社会保険料率上昇

物

件

費

175 △

14

• 本店ビル購入による賃借料の減少 • 預金保険料率引下げによる保険料減少

税

金

22 +0

• 外形標準課税の増加

合

計

421 △

11

（億円）

(14)

4,315

3,009

3,267

2,989

10.3% 7.4% 7.9% _6.9% 35.1% 35.3% 33.4% 31.0% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 国債地方債・社債株式その他の証券預証率（当行）預証率（関西圏上場地銀平均）

８．有価証券運用

14 

預証率、デュレーションともに低水準を維持。



金利変動リスクを抑制しつつ、有価証券利息の増強に向けて運用スタンスを一部見直し。

【有価証券残高の推移】

【有価証券含み損益の推移】

（億円）（億円） 5.31年 2.79年 2.28年 1.97年 ※預証率（連結）=有価証券（連結）÷資金量（連結） ※開示資料をもとに当行作成《デュレーション》 18 34 95 97 57 ₁₉ 19 21 37 19 42 45

113

72

157

164

H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 株式債券その他有価証券含む損益計

(15)

９．中期経営計画の進捗状況

15

24年度 実績業務粗利益 702 うち資金利益 643 うち役務取引等利益 20 経費 △411 実質業務純益 290 コア業務純益 274 与信関係費用 △243 経常利益 23 当期純利益 △62 コアOHR 60.0% 与信関係費用比率 0.69% 25年度 実績 26年度 実績 27年度 実績 _24年度比 673 666 638 △63 618 593 575 △67 30 57 45 24 △415 △433 △421 △10 257 233 216 △74 252 233 216 △57 △25 △4 2 245 231 222 204 181 165 170 151 212 62.1% 65.0% 66.0% 6.0%pt 0.07% 0.01% △0.00% △0.69%pt コア業務純益当期純利益コアOHR 250億円以上 230億円以上 100億円以上 150億円以上 60%台前半 60%台半ば貸出金（時価変動額控除後残高） 35,619 うち中小企業向け 14,620 預金（譲渡性除く） 37,244 35,630 36,031 37,631 2,012 14,684 15,322 16,943 2,323 36,817 37,528 38,219 975 損益業容（末残）中計目標



中計目標の3指標については、概ね目標水準をキープ。



当期純利益は与信関係費用の大幅縮減により飛躍的に向上し、中計期間1年延長時に設定した目標を達成。

（億円）

(16)

16

(17)

平成

28年度収益計画・業績予想

17 【単体】

H27年度 _（実績） H28年度 _（計画） _前年度比業務粗利益 638 636 △2 資金利益 575 566 △9 役務取引等利益 45 49 3 その他業務利益 17 21 4 経費（除く臨時処理分・のれん償却） △421 △436 △15 実質業務純益 216 200 △16 業務純益 209 190 △19 臨時損益 △5 △30 △25 経常利益 204 160 △44 当期純利益 151 140 △11 与信関係費用 2 △20 △22

【連結】

連結経常利益 222 175 △47 親会社株主に帰属する当期純利益 160 150 △10 （億円） • 資金利益 • 貸出金は27年度並みのボリューム増加（27年度平残比+1,650億円）を計画。近年の金融環境を考慮した預貸金利回差縮小の他、有価証券利息の増強、劣後利息の減少を織り込み9億円の減益。 • 役務取引等利益 • 26年度実績並みの投信・保険販売額を目指すこと等により3億円の増益。 • その他業務利益 • 27年度に悪化したデリバティブ評価損益について、28年度は横這いと想定していること等から4億円の増益。引き続き厳格な経費コントロールを実施するものの、以下を主要因に15億円の経費増となる計画。 • 人件費・・・人員増に伴う給与及び社会保険料の増加（各2億円） • 物件費・・・広告宣伝費 2億円、預金保険料 1億円の増加 • 税金・・・外形標準課税 5億円、固定資産税 2億円の増加内外景気の先行き不透明感等を勘案し、与信関係費用は保守的に見積もり 22億円増加の20億円を計画。経費及び与信関係費用を主要因に経常利益は44億円の減益となるものの、特別損失が8億円改善することに加え、税金費用が25億円負担減となる見込みであることから、当期純利益は11億円減益の140億円となる計画。

(18)

18

(19)

19 １．法人戦略①

【主要法人取引先数】

地域密着営業の徹底による取引シェアアップ

【事業性貸出先新規獲得件数】 ※期末の貸出金残高1億円以上の法人取引先数（件）

～法人強化店体制による一定の質を伴ったボリューム拡大の継続～

14,620 14,684 15,322 16,943 H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 （１）既存取引先のシェアアップ事業性評価（企業の実体把握）を通じて取引先企業の経営課題を可視化し本支店一体で共有することで、最適なソリューション提供に活用し、取引シェアアップを推進。（２）新規取引先開拓地域の優良企業を、トップセールス（地域担当役員+部店長）で積極的に新規開拓。地域内での取引シェアアップを推進。

事業性評価による本質的なリレーションシップバンキングの展開

+1,621億円 （+10.6％） 増加額・率ともに関西圏上場地銀№1 【中小企業向け貸出金残高】（億円）

～強みを持つ宅建融資への積極対応～

• 地元宅建業者との高い取引シェアを最大限に活かし、小口分散を図りつつ積極的にプロジェクト資金に対応。 • 本部専担部署のノウハウと地域に密着した営業店の機動力により、スピーディー且つ高い案件対応力の発揮による他行差別化を実現。 ※中小企業向け貸出金残高 = 中小企業等貸出金残高－消費者ローン残高

(20)

₂₀

１．法人戦略②

トータルソリューションの一層の充実

779 863 1,143 1,220 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度

【貿易取扱高推移】

（百万ドル）

【ビジネスマッチングの実績】

【M&A関係手数料】

【事業承継関連取引実績】

1,391 2,092 2,307 2,550 5,986 11,714 H25年度 H26年度 H27年度預かり資産獲得額与信取組額（百万円） 84 91 168 123 14 11 23 16 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度 M&A関係手数料（百万円） M&A成約等件数（件）

（１）事業ステージに応じた提案力の強化

事業承継、M&A、外為、ビジネスマッチングを法人関連フィーの柱と位置付け。取引先企業の事業ステージに応じた最適なソリューションを本支店一体となって提供することで法人部門での役務収益力の更なる強化を推進。

（２）新産業育成と地方創生への取り組み

「関西アーバン共同助成金」、「大阪トップランナー育成事業」を中核とした産官学連携推進を通じて、地域産業の新たな担い手育成を中長期にわたり強力にサポート。

（３）経営改善、事業再生への取り組み

本部専担部署が外部機関との連携も行いつつ、取引先企業の経営改善、事業再生をきめ細かくサポート。（28年4月：事業再生を担う「事業コンサルティング部」と不良債権回収を担う「融資業務部」を一本化⇒「再生」機能をより強化。）

～事業性評価を通じた本質的なソリューション提供～

(21)

21 ２．個人戦略①

【住宅ローン、ハウジング関連ローンの期末残高・レート推移】 _（億円） 14,504 14,491 14,352 14,318 3,012 3,089 3,115 3,244 1,224 1,409 1,572 1,693 2.92% 2.83% 2.78% _2.73% 2.04% _1.82% 1.67% 1.50% 1.83% 1.75% _1.67% 1.58% H24年度 H25年度 H26年度 H27年度マンションオーナーズローン（残高）アパートローン（残高）住宅ローン（残高）マンションオーナーズローン（レート）アパートローン（レート）住宅ローン（レート） 18,740 18,990 ※直接減額実施前残高を記載。内部管理ベース。 19,040 19,255

付加価値提供と取引メイン化の推進

１．住宅ローン

～ 一定の採算確保とボリューム維持の両立～

２．ハウジング関連ローン

（３）取引複合化の推進 • ライフイベントに応じた目的別ローン、預金CP等の推進・獲得。 • ローン完済顧客への専用商品・サービス提供による収益機会の増強。（１）ローンセンター、営業店両面の戦力強化 • ローンセンター運営の見直し。（営業戦力・効率の最適化） • 教育の充実による営業店担当者の戦力向上と商圏内顧客との接点拡大。（２）当行の強みを活かした対顧金利の確保 • コンサルティング重視の審査によるミドルリスク層の獲得。 • 付加価値を付けた当行独自商品推進の継続。（１）アパートローン • 地元の資産家・地主を対象にメイン取引化推進による採算性の向上に注力。（２）マンションオーナーズローン • 良質な案件獲得を前提とした推進の継続。 395 428 455 480 H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 【ビジネスオーナー住宅ローンの期末残高推移】（億円）日本初 1 0 0 % ガン保障特約付住宅ローン三大疾病保障特約付住宅ローン入院サポート保障付住宅ローン特許取得リフォーム付住宅ローン関西に本店を置く金融機関初新三大あんしん保障付住宅ローン【特色ある当行の住宅ローン商品例】

(22)

Copyright(c) Kansai Urban Banking Corporation All rights reserved 7,008 7,106 7,280 7,440 H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 130,053 _131,653 134,416 138,155 126,729 126,518 127,889 129,248 H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 年金振込（件数）給与振込（先数）

22 ２．個人戦略②

【年金・給与振込の推移】【投資信託の預かり資産（期末）残高と信託報酬額の推移】【パーソナルローンの年間取組額・期末残高※2_推移】（億円）

２．パーソナルローン

※1

の強化

（億円）【個人流動性預金残高の推移】 2,307 2,354 2,869 2,742 1,145 1,248 1,627 1,774 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度投資信託預かり資産残高（億円）信託報酬額（百万円） ※2 現行取扱商品ベースでの取組額、残高 422 436 463 496 118 119 135 145 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度残高取組額 ※1 住宅ローン、ハウジング関連ローンを除いた消費者ローン

１．基盤顧客の拡充と預かり資産商品販売強化

（２）店頭での販売力強化 • 来店誘致を軸とした顧客接点の拡大。（休日営業の試行開始） • 店内事務の効率化を図り店頭営業力を強化。（３）販売スキルの向上ときめ細かなアフターフォロー渉外・店頭営業担当者に加え、部店長によるトップセールスを含めた販売スキルの底上げとアフターフォロー力の底上げを実施。（１）基盤顧客の拡充個人取引の出発点となる基盤顧客（年金受給、給与振込利用顧客等）の拡充。 • 目的型ローンの獲得強化に資する積極的なプロモーションの展開と新商品の投入。 • フリーローン獲得強化に向けた商品改定の実施。

金融コンサルティング力のさらなる強化

～強固な顧客基盤とリレーション構築による収益機会の増強～

(23)

23 ３．チャネル戦略

1. 店舗戦略

• 新規出店による店舗ネットワーク拡大は志向せ

ず、既存店舗の移転等によるネットワークの質的

向上を目指す。

• 顧客接点の拡大に向け、大阪府下及び滋賀県

下の一部店舗で休日営業の試行を開始。

• （休日営業店の拡大も今後検討）

京都府奈良県和歌山県兵庫県大阪府【山科支店】研修施設を兼ね備えた新店舗にリニューアル（H27.7.13）【梅田支店】大阪駅前支店と統合し、大阪キタエリアのランドマークとなるグランフロントに移転（H28.2.8）滋賀県【西宮支店】阪神間の主要ターミナルに位置する西宮支店を移転し最適化。（H28.5.16）

2. 非対面戦略

• 地域密着営業を補完する位置付け。

• 勤労者・資産形成層、若年者層顧客との接点

拡大、サービス拡充を目的に今後、戦略商品等

の投入を中長期的に検討。

(24)

24 ４．ＳＭＢＣグループとしての高度な金融サービスの提供

Ｓ

Ｍ

Ｂ

Ｃ

Ｓ

Ｍ

Ｆ

Ｇ

各

社

関

西

ア

ー

バ

ン

銀

行

１．高度な業務ノウハウの蓄積

①人材交流

トレーニー派遣：H26年度 7名（うち海外1名）、H27年度 10名（うち海外1名）

※H26年度からSMFG各社へのトレーニー派遣開始（H27年度3名）

幹部行員の海外視察研修（タイ・ベトナム H25～27年度累計76名）

SMBC、SMFG各社からの被出向者の受け入れ（IT・事務部門中心）

②リスク管理体制の強化

コンプライアンス・リスク管理面における定期的な情報交換体制を構築

２．営業連携

①ＡＴＭの相互連携 ②海外事業支援に関する業務提携

◇セディナ、ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス

個人無担保ローンにおける保証業務提携

◇日本総合研究所

基幹システム等の開発・運用

環境配慮評価融資/私募債の取り扱い

◇ＳＭＢＣコンサルティング

会員制サービスを通じ、三井住友銀行と同水準の高レベルな情報・

コンサルティングサービスを提供

◇ＳＭＢＣ日興証券

「法人向け証券紹介業務」の取り扱い

◇三井住友ファイナンス＆リース

海外リースに係る業務提携

Ｓ

Ｍ

Ｆ

Ｇ

(25)

25 ５．ダイバーシティの推進と地域貢献への取組

環境保全団体への寄付【活躍する女性の登用状況】エコノミクス甲子園滋賀大会【新卒総合職採用者における女性比率】【地域貢献への取組】 7 9 29 31 14.6% 15.8% 31.2% 29.2% H25年度入行 H26年度 H27年度 H28年度新卒女性総合職採用者数（人）総合職採用者に占める女性比率 103 118 118 124 13.4% 15.0% 15.3% 16.0% H25.3 H26.3 H27.3 H28.3 女性の管理職数（人）女性の管理職比率

１．多様な人材が活躍する職場の創造

（１）女性活躍促進法への積極対応

• 女性管理職比率20%へ向けた取組の実施

• 女性職員の継続就業支援と職域拡大に向けた取組の強化

• 男性職員の育児休暇等の取得促進に向けた取組の強化

（２）多様な人材雇用の促進

• 特例子会社（㈱びわこビジネスサービス）による障がい者の雇用促進

２．地域貢献への取組

（１）環境保全活動

• 新入職員への教育の一環として琵琶湖岸の清掃を実施

• 平成15年度から毎年、環境関連預金残高に応じ、環境保全団体

への寄付を実施（寄付累計額6,374万円）

（２）次世代の人材育成への貢献

• 全国高校生金融経済クイズ選手権『エコノミクス甲子園』の地方大

会を滋賀県で初開催（H27年12月）

• 地域の子どもたちを対象とした各種スポーツ大会への協賛

(26)

６．ガバナンス強化への取組

26 

全役員に占める社外役員のウェイトを高め、外部の客観的な意見を経営の意思決定に一層反映できる体制としたことに

加え、モニタリングボードの実効性向上と機動的な意思決定の実現に向けた体制を構築。

１．経営の意思決定の迅速化と透明性・信頼性の一段向上

H28年6月（株主総会）以降の役員体制

 取締役を

15名から11名へとスリム化

 取締役に占める社外取締役の割合は

3分の1超

 全役員（取締役及び監査役）に占める社外役員の



割合は

4割超

H28.3 総会後増減取締役 15名 11名 △4名うち社外 4名 4名－監査役 6名 6名－うち社外 3名 3名－合計 21名 17名 △4名うち社外 7名 7名－

３．政策保有株式への対応



保有の狙い及び合理性等に関するモニタリングを定期的に実施。



27年度には合理性に乏しい銘柄の売却を実施。

２．株主・機関投資家等との積極的な対話



決算説明会、個別ミーティングを通じた株主・機関投資家等との積極的な対話を継続。

H22.3 （合併時） H27.3 H28.3 H22.3比前年比銘柄数 69 57 50 △19 △7 簿価 151 105 98 △53 △7 【政策保有株式（上場）の状況】（簿価：億円）

(27)

27

(28)

Copyright(c) Kansai Urban Banking Corporation All rights reserved 29 29 29 29 13 19 19 18 122 121 ₁₀₃ 93 165 170 151 140 19.4% 19.5% 22.2% 24.1% H25年度（35円） H26年度（40円） H27年度（40円） H28年度計画（40円）普通配当優先配当利益剰余金配当性向

自己資本と配当方針

28

【自己資本比率と自己資本額の推移（連結）】 1,274 1,387 1,513 1,600 754 652 410 140 330 ₂₄₅ 204 180 2,359 _2,285 2,128 1,900程度 8.74% 8.32% 7.25% 6%前半 H26.3 H27.3 H28.3 H29.3（計画）繰延税金資産（除く有価証券評価損益・繰延ヘッジ損益に係るもの）劣後調達普通株式・第一種優先株式、利益剰余金等自己資本比率



内部留保を着実に蓄積するとともに、劣後調達はコール期限毎に償

還を予定。（次期中計最終年度の平成

31年度に全額償還完了）



平成

31年度には、優先株式の償還財源見合いとなる利益剰余金

を確保することを目指す。



配当は、自己資本充実とのバランスをとりつつ、安定配当を維持。

（億円）【配当、配当性向の状況】（億円）注）括弧内は株式併合調整後の普通株式1株当たり配当金（記念配当除く）を記載しております。当期純利益（単体）

(29)

お問い合わせ先

29  ご照会等は、下記までお願いいたします

関西アーバン銀行経営企画部電話

：

06-6281-7000

E-mail

：

[email protected]

 関西アーバン銀行ホームページ

：

http://www.kansaiurban.co.jp/

関西アーバン銀行について

：

http://www.kansaiurban.co.jp/company/index.html



本書には、当行または当行グループに関連する予想、見通し、目標、計画等の将来に関する記述が含まれています。これらは当行が現在入手している情報に基づく、本書作成時点における予測等を基礎として記載されています。  また、これらの記述のためには、一定の前提（仮定）を使用しております。これらの記述または前提（仮定）は主観的なものであり、将来において不正確であることが判明したり、将来実現しない可能性があります。このような事態の原因となりうる不確実性やリスクに関する追加情報については、当行の有価証券報告書、決算短信等開示書類、プレスリリース等をご参照ください。



本書に記載されている当行ないしは当行グループ以外の企業等にかかわる情報は、公開情報等から引用したものであり、かかる情報の正確性・適切性等について当行は何らの検証を行っておらず、またこれを保証するものではありません。

スライド 1

平成

28年6月8日

平成

27年度決算

投資家説明会資料

東証

1部 証券コード：8545

目次

Ⅰ．当行の概要

P4

Ⅱ．平成

27年度 決算概要

1 単体決算サマリー

P6

2 預金、貸出金残高と利回の推移

P7

3 エリア別、業種別貸出金の状況

P8

4 預貸率、利回差等

P10

5 与信関係費用、金融再生法開示債権

P11

6 預かり資産商品販売

P12

7 経費、OHR

P13

8 有価証券運用

P14

9 中期経営計画の進捗状況

P15

Ⅲ．平成

28年度 収益計画・業績予想

P17

Ⅳ．経営戦略

1 法人戦略

P19

2 個人戦略

P21

3 チャネル戦略

P23

4 SMBCグループとしての高度な金融サービスの提供

P24

5 ダイバーシティの推進と地域貢献への取組

P25

6 ガバナンス強化への取組

P26

Ⅴ．自己資本と配当方針

P28

3

当行の概要

4

沿革

プロフィール

店舗網

関

西

ア

ー

バ

ン

銀

行

平

成

22

年

３

月

合

併

株主構成

5

１．単体決算サマリー

6

経常利益

222

204

△

18

1部証券コード：8545

27年度決算概要

28年度収益計画・業績予想

_36,817