⻘森県地域密着型⾦融推進プ ン
改訂版
案
平成
年キ⽉
⽬ 次
．地域密着型⾦融 実現 向
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
．
取組 県内 諸情勢等を踏 えた課題 ⾒直
．地域密着型⾦融 実現 向
克服
課題
．地域密着型⾦融 実現 向
本プ ン 県内中⼩企業 ⾦融円滑化 図 ⽬的 ⻘森県地域密着型⾦融推進プ ン 以下 バン推進プ ン ⽬指 状態 更 実現 向 関係機関
果 役割 踏 え取 組 い ⽅針 定
中⼩企業 ⾦融機関 対 ⾃社 経営実態等 関 情報 積極的 提供 ⾦融機関 当該情報 基 最適 ⾦融サー 提供さ い いう親密 関係 ⻑ 維持
県内中⼩企業 持 ⼒ 存分 発揮 ⾦融環境 整 い 状態 ＝地域密着型⾦融 実現
○ バン推進プ ン 期間中 関係機関 取組 着実 ⾏ ⾼い
地域密着型⾦融 実現 向 更 取組 必要
○ バン推進プ ン 年 経過 県内中⼩企業や⾦融機関等 取 巻 環境 変化
課題や取組⽅針 ⼀部⾒直 図
＜本プ ン ⽬指 状態＞
＜本プ ン 策定
理由＞
＜推進期間＞
年度 年度 年間
＜取組主体 関係機関 ＞
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン推進 仕組
バン推進プ ンがP」aをき策定後 同プ ン 掲 課題 克服 各機関各々 取組 ほ バン推進ＷＧ 連携取組 強化 実施がとんき 取組 確認・評価がでれらc「き 実効性 あ バン推進⽅策 検討がづctき
○制度⾦融運営協議会において取組をフォ ーアップ
制度⾦融運営協議会 年 回開催 バン推進プ ン 掲 課題克服 向 各機関 取組状況 年度毎 取組⽅針・実績等 ォ ー ップ
○ バン推進ワーキンググ ープの開催 平成 年度〜
制度⾦融運営協議会構成機関等 実務者 ンバー 構成 ワー ン 常設化 関係機関 連携 取組 ョンプ ン 企画・実⾏
○ バン・ ポートの作成 平成 年度〜
県内中⼩企業 ⾦融円滑化 地域密着型⾦融 実現 向 取組状況 現状把握 評価 ⽬的 バン・ ー 作成
ン推進プ ン 推進 Ｐ サ
Ａｃｔ 改善 バン推進Ｗ 評価結果を踏 え 必要
応 各々 取組を改善
実行 各機関各々 取組
バン推進Ｗ 連携取組
ｈｅｃ 評価 制度金融運営協議会
バン推進Ｗ バン ポ Ｐ ａ 計
青森県地域密着型金融推進 プ ン バン推進プ ン
＜プ ン 掲 課題＞
課題 中 企業
的確 情報提供
課題 適 資金供給
機能 提供 課題 質 高いコンサ
中⼩企業
⾦融機関 対
い
的確 ⾃社 経営実態等 関
情報
を提供
経営者 意識改⾰ 中⼩企業 プ
中⼩企業 経営実態等 提供 係 情報不⾜ 解消 ⾦融機関側 受⼊体制 強化
克服
課題
取組⽅針
取組状況
ィ主 イ
○⾦融機関の取組
中⼩企業 ョン強化 た 訪問活動量を増や 対話や経営課題 共有を通 事業性評価 を展開 い ほ 汎⽤フォ を利⽤ た財務資料作成を促 そ 重要性を啓蒙 ⾦融機関 中⼩企業 対 営業店 地区本部 帯同訪問を定期的 実施 い ほ 営業店 情報共有
⾏い 本部 案件 対 ⽅向性を迅速 指⽰ 顧客 受⼊体制を強化 ⾦融機関
○商⼯団体の取組
経営者向 い ン を発信 経営者 意識改⾰を促進 商⼯団体 中⼩企業向 研修会を通 経営計画作成 必要性 作成⼿法を発信 い 商⼯団体
○県の取組
県特別保証融資制度 優遇措置 あ 経営⼒向上割引を実施 キグ〜キ8年度 実績：ガグ0件 ン い 県 や融資制度説明会等 機会を捉え 情報発信
○ バン推進ＷＧの取組
ン 充実強化 重点 を毎回設定 資料編 追加
試算表等作成 向 た情報 周知 県 ⾦融機関や商⼯団体 貼付
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
⾦融機関
中⼩企業 対
い
適切 資⾦供給機能を提供
不動産担保や個⼈保証 過度 依存 い資⾦供給機能 提供
中⼩企業 フ 応 た適切 資⾦供給機能 提供
多様 資⾦供給 担い⼿ 連携強化
克服
課題
取組⽅針
○⾦融機関の取組
数値⽬標を掲 技術⼒や販売⼒ 新た 事業価値 着⽬ た資⾦調達⽀援 ⾦融機関 成⻑分野 積極的 取 組 Ｌ等 活⽤ 様々 資⾦供給機能を提供 ⾦融機関 ⼩規模企業 対 財務諸表等 企業実態を重視 た商品 提供 ⾦融機関
過度 担保 保証⼈ 過度 依存 いプ 融資を実施 各⾦融機関
○商⼯団体の取組
創業 を開催 ほ 職員 ン ュ ョン ネ 資格 取得を進 創業段階 伴⾛型⽀援機能を強化 商⼯団体
○県の取組
県特別保証融資制度 実績 伸⻑ 創業要件 緩和 ⾦融機関提案枠 創設 融資対象 拡⼤ 県及び市町村 保証料補助等
○ バン推進ＷＧの取組
地公体融資制度 利⽤促進 た ⽬的別早⾒表等を作成 周知 県融資制度 い 議論を⾏い ⾒直 等を実施
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
課題克服 向 た各機関 取組状況
取組状況
⾦融機関
中⼩企業 対
い
質 ⾼いコンサ
ン 機能を提供
的確 中⼩企業 把握 コンサ ン 機能 強化
外部機関等 連携 質 ⾼いコンサ ン 機能 提供
企業再⽣⽀援体制 強化
克服
課題
取組⽅針
○⾦融機関の取組
事業内容や成⻑可能性等 含 た 事業性評価 取組を強化 中⼩企業 経営課題等 い 営業店 本部 双⽅向 情報共有 各種ソ ュ ョンを実施 ⾦融機関
外部機関 連携を強化 創業⽀援 補助⾦制度 フ ン 活⽤ 事業承継 様々 コンサ ン 機能を提供 ⾦融機関
県中⼩企業診断⼠協会 信⽤保証協会 ⽀援拠点等 外部⽀援機関 連携 企業再⽣⽀ 援体制を強化 各⾦融機関
⾏内資格 認定 内外 研修 を通 ⽬利 能⼒ 向上及びコンサ ン 機能 強化 向 た⼈材育成を実施 各⾦融機関
○商⼯団体の取組
会員企業 調査を実施 商⼯団体
職員間 情報共有を図 企業 有利 補助⾦ 助成⾦情報を提供 商⼯団体 専⾨的課題 対応 た 専⾨家派遣を実施 商⼯団体
○ バン推進ＷＧの取組
各種補助⾦情報やビ ネ チン 情報等を内容 た ンを⽀援機関 隔週配信 ｲ ﾍ ｼ ﾄ ｸあ 連携 ⾦融機関向 コンサ ン 能⼒向上 た を開催 ⽀援機関向 経営⽀援 関 を開催 事業承継 海外展開⽀援
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
課題克服 向 た各機関 取組状況
取組状況
中⼩企業者 ⾒ ⾦融機関 ンバン 対 総合満⾜度及び個別項⽬満⾜度 バン推進プ ン実施前 平成 年度調査 ⽐較 向上 い
個別項⽬満⾜度 い 融資 関 項⽬ ⽐ コンサ ン 機能 発揮 求 経営⽀援 関 項⽬ 満⾜度 低い傾向 ⼀層 コンサ ン
機能 発揮 求
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題 〜
取組状況 対
評価
67.4
64.2 63.5 64.4
62.7
66.8
69.6 68.6 69.8
67.6
60 65 70
ポ '08 (H20年度)
ポ '09 (H21年度)
ポ '10 (H22年度)
ポ '11 (H23年度)
ポ '12 (H24年度)
ポ '13 (H25年度)
ポ '14 (H26年度)
ポ '15 (H27年度)
ポ '16 (H28年度)
ポ '17 (H29年度)
点 総合対策プ ン H20～H24)
バン推進プ ン H25～H29)
総合満⾜度
個別項⽬満⾜度
67.7
72.1
70.4 71.3 68.7 69.2 68.0
63.6
62.2 63.5
60.4 60.6
64.7
70.1
63.6
70.5
64.6 65.2
63.1 62.3 64.5 62.2
60.8 61.5 58.8 58.2 62.3
65.6
55 65 75
職
員
の
訪
問
回
数
職
員
の
知
識
対
応
融
資
申
込
手
続
き
の
簡
単
さ
融
資
審
査
の
ピ
ド
融
資
や
条
件
変
更
へ
の
対
応
担
保
や
社
外
保
証
人
依
存
し
い
融
資
職
員
の
目
利
き
力
試
算
表
等
の
作
成
指
新
進
出
等
の
相
談
対
す
対
応
支
援
経
営
改
善
等
の
相
談
対
す
対
応
支
援
新
商
品
開
発
技
術
研
究
開
発
支
援
販
路
開
拓
の
支
援
各
種
融
資
制
度
や
補
助
金
の
紹
介
の
情
報
提
供
地
域
社
会
へ
の
貢
献
点 ﾚﾎﾟｰﾄ'17(H29) ﾚﾎﾟｰﾄ'12(H24)
経営支援 関 項目
バン推進プ ン期間中 ⾦融機関 対応 変化 い 全 項⽬ 全体 割以上 肯定的 回答 前項 ⽰ 個別項⽬満⾜度 傾向 概 ⼀致 い
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題 〜
取組状況 対
評価
3.4% 4.2% 5.6% 5.7% 4.3% 7.5% 4.0% 2.0% 1.7% 3.2% 1.6% 2.1% 3.3% 5.0% 5.5% 12.1% 14.9% 14.1% 15.7% 15.1% 15.1% 15.1% 8.8% 10.1% 11.4% 7.5% 9.3% 15.4% 21.2% 15.5% 63.4% 67.3% 65.9% 64.4% 66.3% 60.4% 64.6% 68.6% 63.6% 63.8% 65.6% 61.1% 58.6% 61.0% 65.0% 12.6% 10.2% 10.6% 10.2% 10.5% 13.8% 13.6% 18.0% 20.9% 18.4% 21.7% 23.9% 20.0% 10.7% 12.1% 6.0% 2.6% 2.6% 3.0% 3.1% 2.2% 2.0% 2.0% 2.8% 2.4% 2.6% 2.5% 1.9% 1.8% 1.5% 2.6% 0.7% 1.3% 1.1% 0.7% 1.0% 0.8% 0.5% 0.9% 0.8% 1.0% 1.1% 0.9% 0.4% 0.3%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
職員 訪問回数
職員 知識 対応
融資申込手続 簡単さ
融資審査
融資や条件変更 対応
担保や保証人 依存 い融資
職員 目利 力
試算表等 作成指
新 進出等 相談 対 対応 支援
経営改善等 相談 対 対応 支援
新商品開発 技術研究開発支援
販路開拓 支援
各種融資制度や補助金 紹介 情報提供
地域社会 貢献
御社 事業 容 理解度
大変良く た やや良く た 変化 い 十 変化 い 不十 やや悪く た 大変悪く た 個 項目 満足度 点
⾦融機関 個別項⽬ 係 対応 変化 〜 年前 ⽐較
⾦融機関 情報提供 い 企業 全体 約ずじ％ 情報提供 い い企業 割合 約しず％ 情報提供 い 企業 ⽐較 総合満⾜度 低い
⾦融機関 事業内容 明確 理解 い 考え い 企業群ほ 総合満⾜度 ⾼ 事業内 容 理解度 低い 考え い 企業群ほ 総合満⾜度 低い
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題 〜
取組状況 対
評価
中⼩企業 提供 い 情報等 総合満⾜度 中⼩企業 事業内容 対理解度 総合満⾜度⾦融機関
78.9%
24.1% 27.2% 21.7%
16.6% 15.6% 3.6%
35.8%
71.9 74.8 75.6 74.1 73.4 72.7 76.1 61.8 0 40 80 0% 50% 100%
決
算
の
概
要
業
務
の
状
況
将
来
見
通
し
業
界
動
向
資
金
ニ
経
営
課
題
競
合
行
の
動
向
情
報
提
供
し
点
％ 67.6 79.9 68.9 59.3 50.3
全体 明確 理解
あ 程度 理解
あ 理解 い い
理解 い い
点
試算表等 作成状況 平成 年度調査 ー 年々低下 い 平成 年度調査 い うや ⻭⽌ 掛
従業員数 ⼈以上 中⼩企業 試算表 作成状況 ％以上 資⾦繰 表 作成状 況 ％以上 定着 い 事業計画 作成 定着 今後 取組 必要
試算表等 作成状況
従業員規模別作成状況
試算表 資⾦繰 表 事業計画
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題
取組状況 対
評価
67.7% 67.4% 73.2% 69.3% 69.0% 65.0%
60.9% 67.0%
33.1% 32.8% 33.9% 32.1% 29.9% 29.6%
23.3% 31.0%
19.7% 14.9% 17.9% 17.5% 17.8% 14.6% 14.5% 16.5% 0%
40% 80%
ポ '09 (H21)
ポ '10 (H22)
ポ '11 (H23)
ポ '12 (H24)
ポ '13 (H25)
ポ '15 (H27)
ポ '16 (H28)
ポ '17 (H29)
試算表 資金繰 表 事業計 書
※ ポ '08及び ポ '14 調査を実施 い い
66.4% 95.7% 100.0% 100.0% 62.4% 96.6% 95.2%
0% 50% 100% 0～20
21～50 51～100 101～
ﾚﾎﾟｰﾄ'17 ﾚﾎﾟｰﾄ'12
人
27.5% 69.1% 83.3% 95.8% 23.9% 72.6% 82.2% 85.7%
0% 50% 100% ﾚﾎﾟｰﾄ'17 ﾚﾎﾟｰﾄ'12
14.4% 39.4% 46.7% 70.8% 11.8% 42.8% 38.6% 70.7%
バン推進プ ン期間中 中⼩企業 ⾦融機関 対 情報提供量 い 以前 増え 割合 全体 割未満 あ 引 続 経営者 意識啓発等 求
中⼩企業 ⾦融機関 情報提供 際 対応 変化 い 全体 ％以上 以前 積極的 やや積極的 回答 ⾦融機関 受⼊体制 向上 い
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題
取組状況 対
評価
中⼩企業 情報提供量 変化 〜 年前 ⽐較
以前 増えた
8.7%
変化 い 以 前 十 提供
い
41.3%
変化 い 以前 そ ほ 提供
い い
45.6%
以前 減 た
4.4%
情報提供時 ⾦融機関 対応 変化 〜 年前 ⽐較
積極的 た, 8.4%
やや積極的 た, 17.4%
変化 い 十 対応,
60.8%
変化 い 不十 対応, 7.6%
やや消極的 た, 2.9%
融資や条件変更 断 割合 いわゆ 謝絶率 推移 バン推進プ ン期間中 低い割合 推移 い
中⼩企業⾦融円滑化法 終了後 い ⾦融機関 融資や条件変更等 前向 対 応 う わ
融資や条件変更 謝絶経験割合
参考 貸付条件 変更等 状況 い 平成キガ年ガキ⽉〜平成キ9年3⽉末 実績
申込み
(A) 実⾏(B) 謝絶(C) 審査中 取下げ (B)/(B+C)実⾏率 実⾏率(B)/(A)
県内⾦融機関※ ク3,7グ8 クガ,36グ ガ,ガキ9 ガグ0 ガ,ガガク 97.3％ 9ク.グ％
※県 店を置く 金融機関 合計 資料 各金融機関
．
ン推進プ ン 基 く取組状況
ン
課題
取組状況 対
評価
23.1%
16.3%
14.1% 13.5% 13.4%
6.9% 7.2% 6.0% 7.1% 7.3%
0% 10% 20% 30%
ポ '08 (H20)
ポ '09 (H21)
ポ '10 (H22)
ポ '11 (H23)
ポ '12 (H24)
ポ '13 (H25)
ポ '14 (H26)
ポ '15 (H27)
ポ '16 (H28)
ポ '17 (H29)
※ﾚﾎﾟｰﾄ'16以降 融資 謝絶率
中 企業金融 滑化法 終了(H25.3)
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
県内中⼩企業等 現状
県内中⼩企業者数 減少 続い い 中 あ 平成 年度 平成 年度 減少 ー やや緩や い
県内事業所 開業率・廃業率 ⾒ 開業率 廃業率 やや下回 傾向 あ 平 成 年度 い 開業率 廃業率 上回
県内中⼩企業者数 県内事業所 開業率 廃業率
55,324
51,400 49,476
47,954
42,669 41,863
0 20,000 40,000 60,000
H13 H16 H18 H21 H24 H26 資料 中 企業庁 中 企業白書
1.9% 11.0%
3.1% 3.7%
7.0%
3.5% 3.4%
4.0%
3.7%
3.6%
3.8% 3.7%
4.3%
3.3%
3.7%
2.0% 3.0% 4.0% 5.0%
H23 H24 H25 H26 H27
開業率 廃業率
県内 設備投資 平成 年度 復興需要等 上向い 以降 東⽇本⼤震災以前 実績 上 回 い
企業 資⾦繰 判断や⾦融機関 貸出態度判断 ＤＩ値 プ 転 時 あ 以 前 ⽐ 改善傾向 あ
県内企業 設備投資 平成ガ0年度＝ガ00
0 20 40 60 80 100 120 140 H10
年度
H11
年度
H12
年度
H13
年度
H14
年度
H15
年度
H16
年度
H17
年度
H18
年度
H19
年度
H20
年度
H21
年度
H22
年度
H23
年度
H24
年度
H25
年度
H26
年度
H27
年度
H28
年度
％
資料 日 銀行青森支店
全産業 製造業 非製造業
→ バン推進プ ン
県内貸出態度判断 資⾦繰 判断
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
県内中⼩企業等 現状
30 15 0 15 H19/3 9 H20/3 9 H21/3 9 H22/3 9 H23/3 9 H24/3 9 H25/3 9 H26/3 9 H27/3 9 H28/3 9 H29/3 9
資料 日 銀行青森支店
平成 年以降 県内⾦融機関 貸出約定平均⾦利 低下 続 い
県内⾦融機関 貸出約定平均⾦利
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
貸出⾦利 推移
1.0 1.5 2.0 2.5
1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9 1 5 9
2008年 (H20)
2009年 (H21)
2010年 (H22)
2011年 (H23)
2012年 (H24)
2013年 (H25)
2014年 (H26)
2015年 (H27)
2016年 (H28)
2017年 (H29)
％
資料：日本銀行青森支店 中小企業金融円滑化法終了(13年3月)
東日本大震災(11年3月)
マイナス金利政策開始(16年2月) ゼロ金利政策復活(10年10月)
リ マン ショック(08年9月)
県内⾦融機関 中⼩企業向 貸出残⾼ 平成 年度 減少 続い い 平成 年 度以降 増加 転 い
9,912 9,436 9,172
9,078 8,977 9,036 8,907 8,943 9,519 10,125 2,914
2,816 2,747
2,554 2,450 2,315 2,280 2,220 2,249
2,273 2,659
2,573 2,571
2,578 2,550 2,543
2,503 2,429 2,404
2,390
0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 20,000
H19年度 H20年度 H21年度 H22年度 H23年度 H24年度 H25年度 H26年度 H27年度 H28年度 地銀計 信金 信組計 政府系金融機関計
億
資料 各金融機関 ィ ャ 誌 政府系金融機関 い 県商工政策課調
→現行プ ン
県内⾦融機関 中⼩企業向 貸出⾦残⾼
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
県特別保証融資制度 利⽤実績 保証承諾額 東⽇本⼤震災関連 融資 中⼼ 増加 平成 年度 除 平成 年度 底 増加 転 い
⼀⽅ ⻘森県信⽤保証協会 保証債務残⾼ 震災関連融資 償還 進 い あ 平成 年度末 境 減少 い
75 63 183
225
159 472
131 129 122
164 193
0 100 200 300 400 500 18
年度
19
年度
20
年度
21
年度
22
年度
23
年度
24
年度
25
年度
26
年度
27
年度
28
年度
億
資料 青森県信用保証協会
647 468 433 485 496 795 741 703 636 615 602 220
232 280 345 381
363 370 343
318 294 277 2,087
1,982 2,022 1,904 1,746 1,556 1,413 1,294
1,152 1,033 929 0 1,000 2,000 3,000 4,000 18
年度
19
年度
20
年度
21
年度
22
年度
23
年度
24
年度
25
年度
26
年度
27
年度
28
年度
億
資料 青森県信用保証協会 県融資制度 市 村融資制度 そ
→現行プ ン
県特別保証融資保証承諾額 ⻘森県信⽤保証協会保証債務残⾼
→現行プ ン
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
現⾏プ ン期間中 景気動向 総 緩や 回復傾向 続い い 中⼩企業 売 上⾼や⽣産性 伸び悩 い ⼈材不⾜ 深刻化や経営者 ⾼齢化 伴う事業承継 問 題 構造的 課題 顕在化 い
景気動向や主 出来事 中⼩企業⽩書等
平成 年度 ○景気 緩や 回復 中⼩企業 業況 持ち直 ⼩規模企業 依然低い⽔準 国 全国 ⽀援拠点 を設置 ⽉
平成 年度 ○中⼩企業 景況 平成 年 － ⽉期以降 着実 改善を続 た 平成 年 － ⽉期 悪化 そ 後横 い 時期 あ た ⾜下 持ち直 動 ⾒
○従業員 ⼈材不⾜ 全国的 ⾼ 消費税率 引上 ⽉
⼩規模企業振興基本法 施⾏及び⼩規模事業者⽀援法 改正 ⽉ 企業 成⻑発展 事業 持続的発展 を基本原則 位置付 商⼯会 商⼯会議所 伴⾛型 ⽀援を⾏う体制を整備
平成 年度 ○中⼩企業 ⼩規模事業者 景況 緩や 回復基調 あ 中 国内市場 縮⼩ ⼈材不⾜ 設備 ⽼朽化 様々 環境変化や課題 顕在化
○中⼩企業 経常利益 過去最⾼⽔準 売上⾼ 伸び悩
⽇本銀⾏ ⾦利付 量的 質的⾦融緩和政策 導⼊を決定 年 ⽉
平成 年度 ○中⼩企業 景況 緩や 改善傾向 あ 新規開業 停滞 ⽣産性 伸び悩 加え 経 営者 ⾼齢化や⼈材不⾜ 深刻化 い た構造的 課題 進⾏中
○中⼩企業 経常利益 過去最⾼⽔準 あ 景況感 改善傾向 ⼀⽅ 売上⾼ ⽣産性 伸び悩
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
⾦融庁の動き 参考 ⻘森県
ガク年ガ0⽉
ガ9年 8⽉
キ3年 グ⽉
2グ年 9⽉
26年 9⽉
27年 9⽉
28年 9⽉
28年10⽉
⾦融再⽣プ ョン プ ン ン あ ⽅を検討
中⼩ 地域⾦融機関向 総合的 監督指針 改正 い 地域密着型 ⾦融 取組 恒久的 枠組
監督指針 改正 地域密着型⾦融 ビ ネ 化を 明確化
⾦融モニタ ン 基本⽅針 を決定 、借 ⼿中⼩企業の事業内容等を適切
評価 た融資を促進 事業性評価 関 モニタ ン を開始
⾦融モニタ ン 基本⽅針 の重点施策 、事業性評価 融資 ⽀援へ
の取組の検証を提⽰
⾦融⾏政⽅針 い 、⾦融機関の事業性評価 融資 ⽀援の実態 つ
い 、融資先企業への ア ン 実態把握 取組を客観的 評価 き 多
様 ベンチマ の検討を明記
⾦融仲介機能のベンチマ 公表
⾦融⾏政⽅針 い 、⾦融機関の現在の ネ モデ の持続可能性検証
、顧客本位の良質 サ の提供を通 ⾦融機関⾃⾝も収益を確保 好
循環、 わち、顧客 の 共通価値の創造 を提⽰
今後 県内中⼩企業⾦ 融円滑化 向 た総合対 策プ ン 平成キ0年ガ⽉ 〜平成キグ年3⽉
⻘森県地域密着型⾦融 推進プ ン 平成2グ年 度〜平成29年度
資料 ⾦融庁 ⾦融⾏政 取組 い 及び信⾦中央⾦庫地域研究所作成資料を引⽤
．地域密着型⾦融を取 巻く県内 諸情勢
⾦融⾏政 変遷
．
取組 県内 諸情勢等を踏 えた課題 ⾒直
○ 主 定量的 情報 財務諸表 試算表 資⾦繰 表等 提供 い 経営者 意識改⾰や中⼩企業 ップ等 取 組
○ 近年 加え ⾦融機関 い 中⼩企業 事業内容や成⻑可能性 定性的 情報 把握・分析 最適 ⾦融サー 解決策 提供 重視さ あ
○ 取組 進 い ⽇常的・継続的 接触 コ ュ ー ョン 深化さ 中⼩企業 ⾦融機関 信頼関係 構築 い 求
課題
中⼩企業
的確 情報提供
＜⾒直
着眼点＞
金融機関 融資 当た 点的
説明 ほ い 上位 項目
※ バン ポ ’16
72.7%
63.4%
49.8%
自社 業況 課題
強 優位性等
商売 組
78.9%
24.1%27.2%21.7%16.6%15.6% 3.6%
35.8%
決
算
書
類
業
務
容
将
来
見
通
し
業
界
動
向
資金繰
の
状
況
経
営
課
題
競
合
行
の
動
向
情
報
提
供
し
中 企業 金融機関 提供 い 情報
※ バン ポ ’17
67.6 79.9
68.9
59.3
50.3
全体 明確
理解
あ 程度 理解
あ 理解
い い
理解 い い
点
※ バン ポ ’17
○ バン・ ー 結果や中⼩企業 資⾦繰 判断ＤＩ ⾒ 全体 資⾦供給 機能 ⾼ い
○ ⼀⽅ 事業性評価※ 基 融資や 経営者保証 関 ン※ 適切 運⽤ 含
担保や保証 依存 い融資 ⼀層求 い
課題
適切 資⾦供給機能 提供
＜⾒直
着眼点＞
課題
質 ⾼いコンサ
ン 機能 提供
＜⾒直
着眼点＞
○ バン・ ー 結果 経営⽀援 関 満⾜度 融資 関 満⾜度 ⽐ ⾼ い ○ 国 中⼩・地域⾦融機関向 総合的 監督指針 ⾦融仲介機能 発揮 や 地域密着
型⾦融 推進 当 コンサ ン 機能 発揮 う求 引 続 取 組 ⼤ 課題 ⾔え
※事業性評価
財務 ータや担保・保証 必要以上 依存 借 ⼿企業 事業 内容や成⻑可能性 適切 評価 が平成2ず事務年度⾦融 タ ン 基本⽅針
※経営者保証 関 ン
経営者保証 関 中⼩企業 経営者及び⾦融機関 対応 い ⾃主的⾃律的 準則 経営者保証 関 ン研究会
．地域密着型⾦融 実現 向
克服
課題
課題
中
企業 金融機関
コ ュニ
ョン
深化
課題
事業性評価等 基 く最適
解決策
提供
金融仲介機能
≒
コンサ
ィン 機能 を発揮
地域密着型金融を実現
バン推進プ ン
課題 ⾒直
踏 え 本プ ン ⽬指 状態 実
現
今後 以下 課題 克服
い
必要
• 中 企業 金融機関 い コ ュニ ョンを深化さ せ
課題
• 金融機関 中 企業 事業 容等を適 評価 い 最適 解決策を提供
資金供給 経営支援サ
．課題克服 向 た取組⽅針
経営者 意識改⾰・主体的 取組 対 ⽀援
・ 経営者 ⾃社 経営実態 財務内容 経営課題 弱 ・強 把握
・経営者 経営⽬標 計画 持ち ⾃社 課題解決等 向 主体的 取 組 ⾦ 訪問・⾯談 意識啓発
商 記帳指導 ー及び研修会 意識啓発・ ップ⽀援 県・商 あ ⾦融 ー バン・ ー 発信
県 県特別保証融資制度 優遇措置 経営⼒向上割引 実施
中⼩企業 関係強化 通 経営情報 把握・分析
・⾦融機関 ⽇常的・継続的 中⼩企業 コ ュ ー ョン 取 経営情報 事業内容 財務内容 経営課題 弱 ・強 経営⽬標や事業計画 把握
・ 上 ー や事業 成⻑可能性や持続可能性 分析 ⾦ 訪問・⾯談 量 質 向上 経営情報 把握 ⾦ 顧客中⼩企業 経営情報分析 仕組 強化
的確 中⼩企業 ー 把握
・⾦融機関 コ ュ ー ョン 中 把握 中⼩企業 ー 加え 真 経営課題 深掘 ⾦ 訪問・⾯談 通 中⼩企業 ⽀援 ー 的確 把握
商・保 相談指導 通 中⼩企業 ⽀援 ー 的確 把握 ⾦・商・保 連携 ⽀援 ー 共有
課題
中⼩企業 ⾦融機関
い
コ ュ
ー ョン 深化さ
．課題克服 向 た取組⽅針
事業性評価 取組
・財務 ータや担保・保証 必要以上 依存 事業 内容や成⻑可能性 持続可能性 適切 評価
・研修参加 職員 ⽬利 ⼒ 向上
・経営者保証 関 ン 踏 え 対応
⾦ 経営情報 分析結果 踏 え 事業内容や成⻑可能性 適切 評価 ⾦ 研修 参加 職員 ⽬利 ⼒ 向上
⾦・商 経営者保証 関 ン 適切 運⽤
事業性評価等 基 資⾦供給機能 提供
・担保・保証 過度 依存 い事業性評価 基 融資 ・災害・景気低迷時等 融資及び条件変更 適切 対応 ・多様 資⾦供給 担い⼿ 連携や 分担
・県制度融資 保証付融資や ン 等様々 資⾦ 活⽤
⾦ 担保・保証 過度 依存 い事業性評価 基 融資 推進
⾦・保・商・県 ー ・災害・景気低迷等 踏 え 融資及び条件変更 対応 ⾦ ー 応 多様 資⾦供給 担い⼿ 適切 連携
県 県特別保証融資制度 ⾒直
課題
⾦融機関
中⼩企業 事業内容等 適切 評価
い
最適
．課題克服 向 た取組⽅針
事業性評価等 基 コンサ ン 機能 発揮
・⾦融機関単独 本部 営業店 密接 連携 ⼜ 外部機関 連携 経営⽀援サー 提供 ・研修参加 職員 コンサ ン 能⼒ 向上
⾦ 本部 営業店 密接 連携
⾦・保 ⽀援 ー 関 知⾒ 有 外部機関 連携
課題
⾦融機関
中⼩企業 事業内容等 適切 評価
い
最適
解決策 提供
資⾦供給・経営⽀援サー
ー 主 経営⽀援サー 外部機関 連携
創業期 ータ サ ー 補助⾦活⽤ 商⼯団体地公体 あ 信⽤保証協会 成⻑期 販路開拓⽀援 補助⾦活⽤ 経営計画策定技術開発⽀援 海外進出⽀援 機関あ ⼤学等 地公体 他⾦融
経営改善期 販路開拓⽀援 技術開発⽀援 条件変更経営改善⽀援 信⽤保証協会 他⾦融機関 ⼠業あ 商⼯団体 ⼤学等 地公体 事業再⽣期 条件変更 再⽣計画策定⽀援 ＤＤＳ債権放棄 再⽣⽀援協議会 信⽤保証協会 他⾦融機関 事業承継 ッチン ⽀援 相続対策⽀援 事業引継 ⽀援 ンター ⼠業Ｍ＆Ａ⽀援会社
．本プ ンを着実 推進
いくた
バン推進プ ン 中⼩企業 抱え 経営課題 ⾼度化・複雑化・多様化 踏 え
各機関 連携 取組 強化
具体的 各機関各々 外部機関 連携 積極的 取 組 ほ バン推
進ＷＧ 各機関 連携 ョンプ ン 策定・実⾏
取組 年間集中 実施 結果 各機関 連携 取組体制 構築さ 地
域密着型⾦融 ⼀定 実現
踏 え 本プ ン 推進体制 ⾒直 各機関 連携 取組 各機関
い 外部機関 連携 継続 推進 バン推進プ ン 連携取 組 実⾏機関 あ バン推進ＷＧ 地域⾦融推進ＷＧ 名称 変更 あ ⾦ 融 ー バン・ ー 作成や既存 取組項⽬ 改善 中⼼ 取 組 い
バン推進ＷＧ 実施 い ⽀援機関向 ー ン 配信や県・市町村融
資制度早⾒表 作成 い 県 い 対応
国 ⾦融機関 対 ⾦融仲介機能 発揮状況 ⾒え 化 ⾦融
仲介機能 ンチ ー 策定 ほ 今後 共通指標 ＫＰＩ 策定 ⾒込 あ 本プ ン 推進 あ 指標 活⽤ い 検討 い
．本プ ンを着実 推進
いくた
⻘森県地域密着型⾦融推進プ ンキ0ガ8改訂版 推進 Ｐ サ
Ａｃｔ 改善 地域金融推進Ｗ 評価結果を踏 え 必要
応 各々 取組を改善
実行 各機関各々 取組
各機関連携 取組
ｈｅｃ 評価 制度金融運営協議会
あ も 金融 ポ Ｐ ａ 計
青森県地域密着型金融推進プ ン 2018改訂版
