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Microinsurance - Munich Re activities/
practical examples
Munich Re
Since March 2007, microinsurance is part of the „top
initiatives“ and part of 13 non-life initiatives
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Microinsurance - Munich Re activities/
practical examples
Practical example: MILA Colombia (Microinsurance for Latin America)
In a joint project, Munich Re, Suramericana (Colombia) and Women´s World Banking Bucaramanga (Colombia) developed life and property microinsurance policies for microenterpreneurs in Colombia.
The policies cover against death, grave illness, fire, and natural hazards.
Distribution started in 2006 (life) and 2007 (non life). Life: Approx. 65 000
clients bought insurance, this is about 50% of the total number of clients of the Women´s World Banking Bucaramanga .
Practical example: Venezuela
Development of three microinsurance products with cooporation partners CESAP and Multinacional de Seguros
Start of pilot projects for the sale of the policies, thereafter roll out in the whole country
J
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Microinsurance - Munich Re activities/
practical examples
In planning: Design of an insurance cover protecting credit
portfolios of Microfinance Institutions
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Agenda
Microinsurance
¾ Challenges/reinsurance services
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Microinsurance - Challenges/ reinsurance services
Challenges
High transaction costs: Small amounts in individual premiums from a large number of people
General insurance challenges: moral hazard, adverse selection, fraud, and overuse
Weak institutional and regulatory frameworks, political arbitrariness and poor official certification
Target conflicts with partners: Humanitarian interests vs.
commercial interests
Premium collection method
J
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Microinsurance - Challenges/ reinsurance services
Risk analysis and risk calculation: lack of data
Balancing needs and possibilities
Sustainable agreements with mainstream insurance industry and governments
Language used on the policy
Administration and control
Lack of culture of risk reduction and mitigation
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Microinsurance - Challenges/ reinsurance services
Reinsurance Services
Underwriting expertise
Access to international experience and resources
Risk Share
Financial capacity
Nat Cat protection
Long-term stability
Solvency relief
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Conclusions
Increasing effects of climate change on societies and
economies cannot be solely tackled by individual countries.
The MR Group contributes to political discussion by profound expert know-how and vast experience in climate change and related risk management-mechanisms.
Japan put climate-protection on top of the political agenda and co-leads the way in current climate-change-discussion.
The MR Group continuously develops climate-change related reinsurance and insurance solutions.
-> We would be very pleased to discuss options to cooperate with you and your companies in this high-potential-segment.
J
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Thank you very much for your kind attention!
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII)
設立
MCIIは、2005年4月、ミュンヘン再保険により設立。保険ソリューションが、国連 気候変動枠組条約および京都議定書で提案された気候変動への適用を支援 できるという可能性を認識し始めたため。
加盟メンバー
イニシアチブのもとに、気候変動リスクに対するソリューションを探る保険会社、
気候変動や適応策の専門家、NGO、政策研究者を一堂に集めた。MCIIは、気 候変動の影響問題に関して保険の専門知識を話し合うためのフォーラムや集 会の場を提供。加盟メンバーは、保険・再保険業界、気候変動およびその適応 に関する専門家、NGOなど、さまざまな団体に門戸が開かれている。
E4
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII)
特徴
気候変動の影響を大きく受ける人たちのための国際的枠組み、および官民によ る保険メカニズムを扱う認定非営利団体
E5
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) も 目的
４つの目的
気候変動による影響に取り組むための保険ソリューションを促進
既存の団体やプログラムを通じて、保険ソリューションを適用するための 試験的プロジェクトを支援・実行
ほかの団体やイニシアチブと協力して、保険ソリューションを促進
気候変動が原因で発生する自然災害による損害を削減する対策を特定・促進
E7
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) 設立の理由
気候変動により、近年、自然災害の発生頻度や深刻さが増している
世界のいたるところで、自然災害の発生頻度や深刻さが増している
新しいエクスポージャー
天候関連の自然災害により、経済的・社会的・環境的な損失をもたらす
➔ 多くの人々の生命、健康、財物に著しい影響
気候変動は特に、世界の貧困者層に多大な影響を及ぼしている
E9
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) 設立の理由
気候変動に適応するためには、どのような戦略が効果的か？
保険メカニズムは、気候変動に適応するための効果的な戦略。地球温暖化による 影響を防止し、増加する自然災害の金融的リスクを削減する。
E10
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) 提案
Prevention Pillar
High Layer RISK
Middle Layer RISK
Low Layer RISK TIER 1
Climate Insurance Pool
TIER 2
Support for micro and macro insurance systems
Insurance Pillar
RISK
MANAGEMENT MODULE
The two-tiered insurance pillar
• Meets the principles set out by the UNFCCC
• Provides assistance to the most vulnerable, and
Premiums paid by AF
($5 bn)
Support financed by AF ($2 bn)
Support financed AF ($3 bn)by
Rough estimated annual costs:
RISK
MANAGEMENT MODULE
Prevention Pillar Insurance
Pillar
Low Layer
mainly RISK
mainly
TIER 1
Climate Insurance Pool
TIER 2
Support for micro and macro insurance systems
High Layer RISK
Middle Layer リスク RISK
マネジメント
防止 保険
低い リスク 第1の層
気候保険プール
第2の層 小規模・大規模な 保険システムの支援
高い リスク
中程度の リスク
E16
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) 提案
高いリスクの低減（気候保険プール）には、いくら必要か？
天候関連の自然災害による年間の経済損失額: 1000億ドル (世界のGDP 48兆ドルの0.2%)
発展途上国の損害率: 世界の損害の7% = 70億ドル 地球温暖化の起因率: 約30%
地球温暖化による発展途上国の年間経済損失額: 1000億ドル x 7% x 30% = 21億ドル
（ミュンヘン再保険および外部の専門家による概算）
E17
ミュンヘン気候保険イニシアチブ（ MCII) 提案
第一の層である気候保険プールは、国際社会によって協議されるべき。なぜなら、地 球温暖化による発展途上国の予測経済損失額と気候保険プールを切り離して考える ことはできないから。
発展途上国の大規模自然災害（100年に1回発生するような）による損害のトップ 30％をカバーする気候保険プール(CIP)に必要な金額は（概算）：
1）経済損失のトップ30％の補償額（官民による）は、27億～36 億ドルと予測。保険損 害は多くて100～500億ドル。補償額は、プールの保険料収入によって異なる
２）再保険の資本・管理コストを含む保険スキームに必要な年間コストは、上記金額を 考慮すると、約32億～51億ドルと予測
（ミュンヘン再保険および外部の専門家による概算）
E18
マイクロファイナンスとは
マイクロファイナンスとは、（先進国よりも）経済事情が悪いという理由で、
伝統的な金融システムから除外されている顧客に、金融サービスを提 供する活動。
E24
マイクロインシュランスとは
さまざまな保険商品の複雑性
複雑
- 農作物保険 - 健康・傷害保険 - 年金・基金
(退職金など) - 財物保険 - 定期生命保険
(死亡に対する受益者への支払い）
単純
E27
マイクロインシュランスとは
成功のカギとなる要因
貧困層の救済のため、マイクロインシュランスは
リスク防止の対応策
理解しやすい
手頃な価格
すぐに利用できる
近辺で入手できる。もしくは、信頼できる人や流通経路（地元の銀 行やサービス提供者、小売店、銀行など）から入手できる
E28
マイクロインシュランスとは
マイクロインシュランス・センターによる 2007 度の調査
最貧国 100 カ国にマイクロインシュランスが提供されている
最貧国100カ国で7800万人がマイクロインシュランスのカバーを提供さ れている
357のマイクロインシュランス関連商品（政府による社会保障スキームを 除く）
116の社会保障スキーム
246のマイクロインシュランス提供者(政府による社会保障提供を除く）
世界の貧困層のためのマイクロインシュランスの成長率は高い。特に民 間提供者の成長率が著しい。調査対象のマイクロインシュランス提供者 は、将来に対して前向きで、2010年度の成長率は少なくとも10％、5年間 で100％と予測。
E29
マイクロインシュランス
ミュンヘン再保険の活動と実例
ミュンヘン再保険
マイクロインシュランスは、2007年3月より、「トップ・イニシアチブ」
および損害保険13イニシアチブの一つとなっている
ERGO
すでにインドで、マイクロインシュランスを販売している
中国では、マイクロインシュランス・イニシアチブの準備段階
E32
マイクロインシュランス
ミュンヘン再保険の活動と実例
MILA （ Microinsurance for Latin America ） Colombia
ミュンヘン再保険、スラメリカーナ、女性のための世界銀行「ブカラマンガ」との共同 プロジェクトで、コロンビアのマイクロ企業家のために、生命・財物マイクロインシュラ ンスを開発
死亡、重病、火災、自然災害に対する保険カバー
2006年に生命保険、および2007年に損害保険を販売開始。生命保険：約65000名の 顧客が保険を購入。この数はブカラマンガ全顧客の約50％に相当
ベネズエラ
CESAPとMultinacional de Segurosとの協力で、3つのマイクロインシュランス商品 を開発
保険販売のための試験的プロジェクトを開始。その後、国全体で展開
E33
マイクロインシュランス 課題 / 再保険サービス
課題
取引コストが高い：多くの人から少額の保険料を徴収
一般的な保険課題：モラル・ハザード、逆選択、詐欺行為など
制度的・規制枠組みの詰めの甘さ、政治的恣意性や 公的資格の不備
目標の不一致：人道的利益 vs 商業的利益
保険料徴収方法
E36
マイクロインシュランス 課題 / 再保険サービス
リスクの分析・算出：データ不足
ニーズと可能性のバランス
保険業界と政府との持続可能な合意
保険約款で使用される用語
管理・コントロール
リスクを低減・緩和するという文化の欠如
E37
マイクロインシュランス 課題 / 再保険サービス
再保険サービス
リスク引き受けの専門知識
国際的経験や資源をもつ再保険業界にアクセス
リスクの共有
金銭的なキャパシティ
自然災害の防止
長期にわたる安定性
ソルベンシー（保険金支払い能力）負担の軽減
E38