191
あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 2 に 示 す 。
図 表 9 - 4 2 医 療 保 障 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
有 意 な も の を み る と 、 生 命 保 険 加 入 に あ た っ て 生 命 保 険 の 見 直 し を 行 う も の は 行 わ な い も の と 比 し て 2 . 8 3 倍 、医 療 保 障 目 的 で の 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。 価 格 の 安 さ を 重 視 す る 者 は そ う で な い も の と 比 し て
1 . 7 3 倍 、 同 じ く 保 障 充 実 を 重 視 す る も の は 2 . 1 5 倍 正 の 影 響 を 与 え る 。
代 理 店 を 通 じ て 加 入 す る こ と は 医 療 保 障 目 的 の 生 命 保 険 に 有 意 な 影 響 を 与 え な い 。 医 療 保 障 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に つ い て は 販 売 チ ャ ネ ル の 影 響 は 確 認 で き な い 。
4 - 1 - 3 が ん 医 療 保 障 目 的
が ん 医 療 保 障 目 的 に つ い て の 説 明 要 因 は 、 生 命 保 険 の 見 直 し 、 加 入 手 続 き の 簡 便 さ 、 対 面 説 明 重 視 、 価 格 （ 保 険 料 ） の 安 さ 、 保 障 充 実 重 視 、 代 理 店 で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 3 に 示 す 。
有 意 な も の を み る と 、 生 命 保 険 の 見 直 し を 行 う も の は 行 わ な い も の と 比 し て 1 . 7 6 倍 、 ま た 対 面 説 明 を 重 視 す る 者 は そ う で な い も の と 比 し て
1 . 4 5 倍 、 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。 更 に 保 障 充 実 を 重 視 す る 者
は そ う で な い も の と 比 し て 2 . 4 7 倍 、 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。
下限 上限
生保見直しダミー 1.51 ** 1.15 1.97
社会的認知度重視ダミー 0.92 0.67 1.26
加入手続き簡便さダミー 1.53 * 1.11 2.10
対面説明重視ダミー 1.21 0.89 1.64
価格（保険料）安さ重視ダミー 1.73 *** 1.30 2.32
保障充実重視ダミー 2.15 *** 1.57 2.95
代理店ダミー 1.41 0.96 2.07
定数 0.53
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
192
代 理 店 を 通 じ た 加 入 は オ ッ ズ 比 1 . 3 5 倍 だ が 、 有 意 で は な い 。 こ の 結 果 、 が ん 医 療 保 障 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に 対 す る 代 理 店 チ ャ ネ ル の 影 響 は 確 認 で き な い と い う 結 果 で あ っ た 。
図 表 9 - 4 3 が ん 医 療 保 障 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
4 - 1 - 4 介 護 保 障 目 的
介 護 保 障 目 的 の 説 明 要 因 は 、 生 命 保 険 の 見 直 し 、 正 規 雇 用 、 対 面 説 明 重 視 、 販 売 チ ャ ネ ル と し て は 営 業 職 員 で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 結 果 を 図 表 9 - 4 4 に 示 す 。
図 表 9 - 4 4 介 護 保 障 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
有 意 な も の を み る と 、正 規 雇 用 は そ れ 以 外 の も の と 比 し て 1 . 5 2 倍 、対 面
下限 上限
生保見直しダミー 1.76 *** 1.36 2.28
加入手続き簡便さダミー 1.03 0.77 1.38
対面説明重視ダミー 1.45 ** 1.09 1.92
価格（保険料）安さ重視ダミー 1.20 0.91 1.59
保障充実重視ダミー 2.47 *** 1.82 3.36
代理店ダミー 1.35 0.95 1.94
定数 0.33
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
下限 上限
生保見直しダミー 1.36 .99 1.87
正規雇用ダミー 1.52 ** 1.10 2.10
対面説明重視ダミー 2.61 *** 1.88 3.62
営業職員ダミー 1.40 * 1.02 1.93
定数 0.08
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95%
193
説 明 重 視 す る も の は 重 視 し な い も の に 比 し て 2 . 6 1 倍 、介 護 保 障 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。 販 売 チ ャ ネ ル と し て は 営 業 職 員 を 通 じ た 加 入 は そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 に 比 し て 1 . 4 0 倍 、正 の 影 響 を 与 え る 。
介 護 保 障 目 的 に つ い て は 販 売 チ ャ ネ ル （ 営 業 職 員 ） が 影 響 を 与 え て い る こ と が 実 証 的 に 確 認 さ れ た 。
4 - 1 - 5 老 後 保 障 目 的
老 後 保 障 の 説 明 要 因 は 、 正 規 雇 用 、 保 険 知 識 あ り 、 保 険 会 社 の 社 会 的 認 知 度 重 視 、 対 面 説 明 重 視 、 販 売 チ ャ ネ ル と し て は 営 業 職 員 で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 5 に 示 す 。
図 表 9 - 4 5 老 後 保 障 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
正 規 雇 用 の も の は そ れ 以 外 の 者 と 比 し て 1 . 4 3 倍 、老 後 保 障 目 的 で 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。 保 険 知 識 あ り の も の は そ う で な い も の と 比
し て 1 . 6 4倍 、社 会 的 認 知 度 重 視 す る も の は し な い も の に 比 し て 1 . 5 1倍 、
対 面 説 明 重 視 す る も の は し な い も の に 比 し て 1 . 8 倍 、 老 後 保 障 目 的 の 生 命 保 険 加 入 の 正 の 影 響 を 与 え る 。 販 売 チ ャ ネ ル と し て は 、 営 業 職 員 を 通 じ た 加 入 は そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 に 比 し て 1 . 4 3 倍 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。 老 後 保 障 目 的 に つ い て は 販 売 チ ャ ネ ル （ 営 業 職 員 ） の
下限 上限
正規雇用ダミー 1.43 * 1.08 1.90
保険知識有ダミー
1.64 ** 1.17 2.32
社会的認知度重視ダミー
1.51 ** 1.11 2.05
対面説明重視ダミー 1.80 *** 1.33 2.43
営業職員ダミー
1.43 * 1.07 1.90
定数 0.15
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
194 影 響 が あ る こ と が 実 証 的 に 確 認 さ れ た 。
4 - 1 - 6 相 続 対 策 目 的
相 続 対 策 の 説 明 要 因 と し て は 、 加 入 者 要 因 は す べ て 有 意 な 影 響 は 認 め ら な い 。 販 売 チ ャ ネ ル に つ い て は 金 融 機 関 の 影 響 を み る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 6 に 示 す 。
図 表 9 - 4 6 相 続 対 策 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
金 融 機 関 を 通 じ た 場 合 、 そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た も の と 比 し て 相 続 対 策 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に 対 し て 3 . 4 6 倍 正 の 影 響 を 与 え る 。販 売 チ ャ ネ ル （ 金 融 機 関 ） を 通 じ た 影 響 が あ る こ と が 実 証 的 に 確 認 さ れ た 。
4 - 1 - 7 貯 蓄 目 的
貯 蓄 目 的 の 説 明 要 因 は 、 末 子 独 立 前 、 正 規 雇 用 、 保 険 知 識 自 信 、 保 険 会 社 の 社 旗 的 認 知 度 重 視 、 対 面 説 明 重 視 、 金 融 機 関 で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 7 に 示 す 。
図 表 9 - 4 7 貯 蓄 目 的 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
有 意 な も の を み る と 、 正 規 雇 用 の も の は そ れ 以 外 の も の と 比 し て 1 . 4 2
下限 上限
金融機関ダミー 3.46 *** 1.89 6.35
定数 0.09
オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間 有意確率
下限 上限
末子独立前ダミー 1.14 .85 1.55
正規雇用ダミー 1.42 * 1.06 1.90
保険知識有ダミー 1.99 *** 1.42 2.81
社会的認知度重視ダミー 1.56 ** 1.14 2.12
対面説明重視ダミー 1.82 *** 1.34 2.48
金融機関ダミー 1.66 .95 2.88
定数 0.14
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
195
倍 貯 蓄 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。
保 険 知 識 あ り の も の は な い と す る も の と 比 し て 1 . 9 9 倍 、 ま た 保 険 会 社 の 社 会 的 認 知 度 重 視 は 重 視 し な い も の に 比 し て 1 . 5 6 倍 、対 面 説 明 重 視 は し な い も の に 比 し て 1 . 8 2 倍 、そ れ ぞ れ 貯 蓄 目 的 の 生 命 保 険 の 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。販 売 チ ャ ネ ル と し て 金 融 機 関 は オ ッ ズ 比 で は 1 . 6 6 倍 だ が 、 有 意 で は な い 。 貯 蓄 目 的 の 生 命 保 険 加 入 に つ い て は 販 売 チ ャ ネ ル （ 金 融 機 関 ） の 影 響 は 認 め ら れ な い と い う 結 果 が 得 ら れ た 。
4 - 1 - 8 契 約 転 換 制 度
契 約 転 換 の 説 明 要 因 は 、 生 命 保 険 の 見 直 し 、 営 業 職 員 で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 8 に 示 す 。
図 表 9 - 4 8 契 約 転 換 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
有 意 な も の を み る と 、 生 命 保 険 の 見 直 し を 行 う も の は 行 わ な い も の と 比
し て 3 . 0 6 倍 、営 業 職 員 を 通 じ た 加 入 の も の は そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ
た 倍 と 比 し て 2 . 7 3 倍 契 約 転 換 制 度 の 利 用 に 正 の 影 響 を 与 え る 。契 約 転 換 制 度 の 利 用 に つ い て は 販 売 チ ャ ネ ル （ 営 業 職 員 ） の 影 響 が 実 証 的 に 確 認 さ れ た こ と に な る 。
4 - 1 - 9 解 約 ・ 払 込 停 止 を 伴 う 加 入
解 約 ・ 払 込 停 止 を 伴 う 加 入 の 説 明 要 因 は 、 生 命 保 険 の 見 直 し 、 保 険 シ ョ ッ プ で あ る 。 ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析 の 結 果 を 図 表 9 - 4 9 に 示 す 。
有 意 な も の を み る と 、 生 命 保 険 の 見 直 し を 行 う も の は 行 わ な い も の と 比 し て 11 . 9 3 倍 、 既 契 約 の 解 約 ・ 払 込 停 止 を 伴 う 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え
下限 上限
生保見直しダミー 3.06 *** 2.13 4.41
営業職員ダミー 2.73 *** 1.93 3.87
定数 0.06
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
196
る 。 保 険 シ ョ ッ プ を 通 じ て 加 入 す る も の は そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た も の よ り 1 . 7 5 倍 、既 契 約 の 解 約 ・ 払 込 停 止 を 伴 う 加 入 に 正 の 影 響 を 与 え る 。
図 表 9 - 4 9 解 約 ・ 払 込 停 止 に 関 す る ロ ジ ス テ ィ ッ ク 回 帰 分 析
既 契 約 の 解 約 ・ 払 込 停 止 を 伴 う 加 入 に つ い て は 、 販 売 チ ャ ネ ル （ 保 険 シ ョ ッ プ ） の 影 響 が 実 証 的 に 確 認 さ れ た こ と と な る 。
4 - 2 非 対 面 販 売 と し て の イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル に 関 す る 検 討
本 研 究 の 問 題 意 識 は 、 消 費 者 が 生 命 保 険 加 入 を 行 う 際 に 、 販 売 チ ャ ネ ル に よ る 影 響 を 受 け て い る の で は な い か 、 と い う も の で あ る 。 こ こ ま で の 検 討 で 保 障 領 域 に よ っ て は 、 特 定 の 販 売 チ ャ ネ ル に よ る 影 響 が 実 証 的 に 確 認 さ れ た 。 し か し イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル は そ の 影 響 を 与 え る チ ャ ネ ル に 位 置 付 け て い な い2 0 0。そ も そ も 販 売 チ ャ ネ ル 別 に み た 加 入 目 的 で 当 該 チ ャ ネ ル が 第 1 順 位 と な っ た 加 入 目 的 は な い 。 し た が っ て 、 イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル は 他 チ ャ ン ネ ル と 比 し て み た 場 合 、 消 費 者 へ の 影 響 は 小 さ い と 考 え ら れ る 。 そ の た め っ こ で は 、 特 定 の 消 費 者 が イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル を 選 択 し て い る と い う 視 点 で 検 討 す る 必 要 が あ る 。 こ の 観 点 で は 先 行 研 究 に お い て 、サ イ コ グ ラ フ ィ ッ ク 要 因 と し て 、「 手 続 き の 簡 便 さ を 重 視 す る 」「 保 険 に 関 す る 知 識 に 自 信 が あ る 」「 価 格 （ 保 険 料 ） の 安
2 0 0 こ こ ま で の 分 析 で は 、 代 理 店 に つ い て も 影 響 を 与 え る 加 入 目 的 等 は 存 在 し な
い 。 代 理 店 は 一 区 分 と し て い る が 、 そ の 中 で 性 格 の 異 な る も の が 混 在 し て い る こ と か ら 、 こ こ で は 非 対 面 と し て 性 格 が 明 瞭 な イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル の み 取 り 上 げ て い る 。
下限 上限
生保見直しダミー 11.93 *** 8.62 16.51
保険ショップダミー 1.75 ** 1.17 2.60
定数 0.11
有意確率 オッズ比
EXP(B) の 95% 信頼区間
197
さ を 重 視 し て い る 」 の 3 点 が イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル 選 択 の 要 因 と し て 確 認 さ れ て い る 。
こ う し た 観 点 か ら 、 以 下 で は イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル と そ れ 以 外 を 分 け て 平 均 値 の 差 の 検 定 を 行 っ た 。 そ の 結 果 は 以 下 の 通 り で あ る 。
4 - 2 - 1 手 続 き の 簡 便 さ 重 視
「 加 入 手 続 き の 簡 便 さ を 重 視 す る 」 か 否 か に つ い て イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 者 と そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 者 に わ け て 平 均 値 の 差 の 検 定 を 行 っ た 。 そ の 結 果 を 図 表 9 - 5 0 に 示 す 。
図 表 9 - 5 0 イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル と そ れ 以 外 別 平 均 値 の 差 の 検 定
非 対 面 チ ャ ネ ル で あ る イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル に お け る 生 命 保 険 加 入 者 は 、 そ れ 以 外 の 対 面 チ ャ ネ ル に 比 し て 有 意 に 手 続 き の 簡 便 さ を 重 視 し て い る こ と が わ か る 。
4 - 2 - 2 価 格 （ 保 険 料 ） の 安 さ 重 視
価 格 （ 保 険 料 ） の 安 さ を 重 視 す る か 否 か に つ い て イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 者 と そ れ 以 外 の チ ャ ネ ル を 通 じ た 加 入 者 に わ け て 平 均 値 の 差 の 検 定 を 行 っ た 。 そ の 結 果 を 図 表 9 - 5 1 に 示 す 。
図 表 9 - 5 1 イ ン タ ー ネ ッ ト チ ャ ネ ル と そ れ 以 外 別 保 険 料 の 安 さ 重 視 平 均
値 の 差 の 検 定
平均値 標準偏差 ｔ
インターネット以外 3.99 1.30
インターネットチャネル 4.25 1.43
*ｐ <0.05
1.99
平均値 標準偏差 ｔ
インターネット以外 4.39 1.27
インターネットチャネル 4.68 1.28
*ｐ<0.05