資料 2. 英国 Financial Ombudsman Service い
金融ADR 研究会
英国等諸外国 金融ADR 研究 片 片 第1
近 国 金融 業態 垣 払い自璵 競 通 暷適 金融
提供 向 改革 い あ 金融行 自主規
軸足 移 変革 う い 自璵化 金融 民間主
実効性 あ 金融 解決 支え 金融 業者 消費者
支持 展 い 自璵化 金融
参 者自 運用 担保 諸原則 構築
可 あ 研究会 う 状況 識 民間主 あ
金融ADR機 研究 設立 提言 目的 持 2007 4暻 足
研究会 当初 礎的 研究 行 う
い 英国等諸外国 金融 ADR 研究 行 国 あ
金融 ADR 研究 国固暼 状況 問 知 可 あ
あ 諸外国 金融 ADR 調査 学
参考 暼用 あ う 考え あ
諸 外国 金融 ADR 研 究 い 国 EU 連
合 選 金融 ADR 現状 調査 展 的 社会
的 理璵 展 程 経験 課 う 解決 現在
細 現在抱え い 問 等 明 う 試
諸外国 金融ADR 概観 英国 Financial Ombudsman Service(“FOS”) 暷
興味深い 持 国 多 影響 え 現在暷 機能 い
金融 ADR あ う 思わ 世界 表的 金融 あ 金融
解決 あ 金融 参 者 自
主規 展 知 い 英国 金融 ADR 調
査 研究 研究会 暼益 資料 提供 期待
う 観 英国 FOS い 調査 研究 果 研究会全体 共
暼 国 あ 金融ＡＤＲ い 研究会 提言 途 表
英国 FOS 研究 果 提言 背晙 理解 要 あ
録 残 表 意味
期待 英国 Financial Ombudsman Service い 資料
う 考え 英国FOS い 研究 果 あ
第2 英国 金融ADR 設立経緯
英国 金融 裁 外 情解決手 展
展 あ 語 仲 者 仲裁者 いう意味
通常 何 あ 疑わ 合 い 断 行い 役割
担う者 指 英国 金融業界 金融会社 対 顧 情 調査
断 者 彼 中心 情解決機
展 曓章 英国 金融
概観 業界 設立 い 個々
いわ 金融 法 the Financial Services and Markets Act 2000
FSMA2000 い う 断 的 強 管 轄 暼 金 融
the Financial Ombudsman Service Limited FOS いう 元的 統合
大 変化 FOS 足前 概観
1. FSMA2000 前
資料 2
(1) 創設
英国 1967 行 誤 救浞
設 祥 あ
69
曓稿 い 想 金融業界
誕 生 1981 あ 保 険 会 社 数 社 自 主 的 保 険 the
Insurance Ombudsman Bureau IOB いう 設立 あ
70 IOB設立
背晙 う 背晙 あ わ 曓 保険業法 言 い 相
当 1975 保険会社法 立 1977 保険 録 法 あ 1979 あ 生 保険会社 破 あ 1982 新 保険会社法
い
契約条 法 Unfair Contract Terms Act 197771 背晙 あ
わ 法 契約暯 契約 失等 義 民 任 限
契約条 免 条 約 課 契約条 い 強 力 暼
い 効力 否 あ 保険契約 い 付則 適
用 外規 法 適用 排 い 法First Schedule 1.(a) 72
適用 外規 保険業界 保険業 府 保護 業界 あ 業 界 部 自主規 行 い い 法曓則 規 必要 い 主張
設 あ 適用 外規 保険契約者 あ 個人
業界 異 保険契約 い 保険会社側 大 保険債 支払
義 免 免 い う あ 保険業界 保険
売 前 顧 明 い いう 保険業界 適用 外規
対 疑問 保険 注意義 対 情 申立 殺到 いわ
い
保険業界 府 規 強化 避 自 自主規 当性 確実
性 示 殺到 情 対応 必要 迫 業界 自主
規 遵 状況 視 第 者的 立 契約者 情 対応 機
保険 考案 あ
73
IOB 中立性確保 学者 消費者団体 者 保険業界出身者 構
評議会 任 解決規程 作 特
徴 暼 い 特徴 英国 共通
裁 業者 拘束 情申立人 裁 容 満 あ 合
裁 所 改 え 提起 面的拘束力
裁 断 準 何 妥当 いう あ 法規 わ
例 証 法則 拘束 い
解決手 裁 的 状況 応 言 調停
非 式 勧告 裁 等 使い 可能 あ
74
但 情申立者 相手方
撥拡
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幹0
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幹年
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幹ィ
片片 神崎敬 金融 裁 外 処理 あ 方 英国 保険 中心
曓保険学会 保険学雑 第 撤撥幹 所 干拡拡拡 片
資料 2 業者 等 自 用 意 部 的 情解 決手 既 利 用
情解決手 開始要件
IOB 設立当初 多数 保険会社 参 躊躇 当初
広い裁 背晙 消費者 擁護者 う い いう懸念 あ
う あ 数 う IOB 保険業界 洋透 い 様 特徴
暼 1986 銀行業界 設立 the Office of the Banking Ombudsman
様 あ 宅 建 築 組 合 the Office of the Building Societies
Ombudsman 設立 宅建築組合法 the Building Societies Act 義 付 等
金融業界 大 い
75
(2) 1986 金融 法 the Financial Services Act 1986
1986 金融 法 府 金融業界 対 初 断的 規
あ 法 英国 いわ 伝統 あ 自主規
証 投資委員会 Securities and Investment Board SIB いう いう規 機
複数 自主規 機 配置 いう 組 用 法 府
自主規 機 会員 英国 い 投資業 営 又 営 う
い 法第3条 第7条 自主規 機 会員
法 要請 あ 自主規 機 要件 当 機 会員会社
対 情 調査 実効的 盛 込
情調査機能 全部又 部 当 機 独立 団体等 行 任 持
必 要 措 置 含 い 1986 金 融 法
Schedule 2, 6.1, 6.2 生 保 険 型 信 規 機 the Life
Assurance and Unit Trust Regulatory Organization LAUTRO いう IOB 参
76
自主規 機 個々 情 扱 い
77
(3) 自主規 機 展
1986 金 融 法 投 資 営 業 規 機 Investment Management
Regulatory Organization IMRO いう
78
投資審査人
the Office of the Investment Referee Investment Referee 投資審査人 いう
設置 IMRO 部規則 各会員 自 部 実効的 適
明文 情解決 用意 遵 IMRO 設置 情解決
手 投資審査人 協力 い
79 IMRO 会員 投資審査人
自動的 服 1994 状態 悪 金
融 仲 業 者 自 主 規 機 the Financial Intermediaries Managers and Brokers Regulatory
Association FIMBRA いう LAUTRO 両者 統合 新 自主規
機 あ 個人投資協会 the Personal Investment Authority PIA いう 設立
決 伴い PIA 会社 対 情 対応 PIA
the Personal Investment Authority Ombudsman Bureau PIA いう 設立
80 IMRO 合 様 PIA 会員 PIA
幹撤
片片 前掲脚注 幹年片
幹撥
片片 同O託 扱 う 限 い 情 い 規 機 当 局 情
記閣公ミ八バ至関典具片柔井パ-ヒ閣公公至典典ピピ 扱わ 前掲注 幹年 片
幹幹
片片 曪 男 著 金 融 法 平00幹.干干.干撤 前 掲 注 幹年 垣 弘 人
英国 金融 ィ 法 時報 撥ィ 巻 拠 所 参照 片
幹拠
片片 当初 サ同ゼ託次グ 合 あ 干拡拡干 サ同ゼ託次グ 脱 片
幹拡
片片 垣 弘人 英国 金融 ィ 法 時報 撥ィ 巻 拠 所 片
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片片 前掲脚注 幹0 参照片
資料 2 服
81
う 1986 金融 法 契機 自主
規 機 入 1993 英国
様々 的 的 わ 英国
協会 大 英国 協会
組織 現在 情報提供 提言 いう
称 冠 準 作 業 等 行 い
82
う FSMA2000 前 処理 迅 費用
い 理人 必要 い簡易 手 等 消費者 金融業界 方 暼益
あ 評価 方 中立性 独立性 維持 十 あ
83
手
異 士 管轄 複 消費者 混乱 生 等 問
指摘 い
84
2. FSMA2000 転換
(1) FSMA2000 金融 改革
述 う 英国 1986 金融 法 自主規 視 組
個人 金 勧誘 多 件
85 1991 い
金融 祥 相 い う 組 見直 求 う
1997 5暻 20 当時 英国大蔵省 1986 金融
法 各自主規 機 督 任 断 投資家 混乱 十 明 明
確 任 配 実効的 い法 あ 各種金融 業 境界
鮮明 い 現在 い 法 金融 業者 異 種類 自主規
機 督 いう結果 招 非効率的 あ 述
FSMA2000 金融 改革 実 表
86
金融 改革 体 的 銀 行 等 督 限 英 国 銀 行 金 融 機 構 the Financial Services
Authority SIB 称 変更 FSA いう 委譲 い 1986
金融 法 9 自主 規 機
87 FSA 統合 金融
業者全体 督 規 規 機 創出 あ
88
(2) FSMA2000 改革
拠干
片片 前掲脚注 幹年 参照片
拠平
片片 景典典ミ史//ユユユ.パ至閣バ.閣メ普.井送/至関ビピョ.ミ景ミ 参照 片
拠年
片片 但 裁 対象 企業 独立性 保 い 見解 あ 片
拠ィ
片片 垣 弘人 英国 金融 撤完 法 時報撥ィ巻拡 所 前掲注幹年
参照片
拠撤
片片 大手 会社 所暼 い 氏 自 所暼 企業 金 者理 長
地 利用 金資産 企業投資活動 流用 流用 破綻 多 従業員 金
い 態 件 片
拠撥
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拠幹
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片片 サ柔グ サ至関バ関ヒ至バ八片柔ピメュ至ヒピ具片グ井典景閣メ至典止史片バ関片閣井典八至関ピ (Oヒ典閣パピメ古片干拡拡幹)片