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ローン推進
第２回 予想問題
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ローン推進 第２回 予想問題
〔問１〕個人向けローンの現状について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）景気低迷やマイナス金利、農業投資の減少などにより、ＪＡ・ＪＦの貸出金残高
は年々減少しているが、その中にあって個人向けローンは増加しており、総貸出に占める割合は約43%
（2017年３月末）に達している。
（２）すべての金融機関が、成長分野である個人取引(リテールマーケット)に経営資源を集中的に投入 しているため、個人向けローンの競争は激化している。
（３）ＪＡ・ＪＦの個人向けローンが伸びている原因は、銀行や信用金庫などが廃止した、個人顧客向 け渉外サービスを行っているため、お客様に直接接する機会が多いことによるものである。
〔問２〕事業性貸出と比較した個人向けローンの特色として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）信用リスクが高く、かつ信用力を調査して裏を取ることが難しい。
（２）１件あたりの金額は小さく、管理コストが高い。
（３）住宅ローンも含め、貸出案件に対する適用金利が高いため利ザヤが大きい。
〔問３〕住宅ローン、個人ローン(狭義)にかかわらず、契約締結にあたり金融機関の担当者として遵守 すべき事項について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）説明義務や情報提供義務に違反し、顧客の利益を侵害した場合には、金融機関が損害賠償責任を 負うことにもなりかねない。
（２）金融庁の監督指針では、契約意思の確認については、「顧客に対し契約の内容を説明し、借入意 思・担保提供意思・保証意思があることを確認した上で、職員の面前で、契約者本人から契約書に記名・
押印を受けることを原則とする」としている。
（３）金融機関に勤務する者は、業務上知り得た情報について守秘義務がある。
〔問４〕住宅ローンを取り扱う公的金融機関に関する記述として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅金融支援機構は、2007年４月に政府の全額出資で設立された。
（２）住宅金融支援機構は、民間金融機関が行う住宅ローン「フラット35」の債権を買い取り、それを 担保とする債券を発行して機関投資家に販売する。
（３）財形住宅融資は、サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を３年以上続け、貯蓄残高が 50 万 円以上、申込日現在70歳未満の者であれば、貯蓄残高の10倍、最高4,000万円(所要額の80%)を限度 として融資が受けられる制度である。
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〔問５〕住宅金融支援機構が、2017年に発表した「2016年度 民間住宅ローンの貸出動向調査」によ れば、金融機関の９割近くが、新規・借換え(肩代り)とも「積極的」に取り組んでいくと回答している。
その理由として、上位３位に入るものはどれか。正しい組合せを（１）～（３）の中から選びなさい。
a 中長期的な収益が魅力 b 貸出残高増強
c家計取引の向上
（１）aとb
（２）aとc
（３）bとc
〔問６〕住宅ローンには、基本形として固定金利型、変動金利型、一定期間固定金利型がある。下記の 記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）一定期間固定金利型は、借入当初の数年間は固定金利なので、生活設計を安定させる効果がある。
（２）変動金利型は、短期プライムレートに連動して適用金利を見直すが、元利金返済額については２ 年間変動しない仕組みになっている。
（３）日銀がマイナス金利を適用した結果、長期金利は史上最低の水準まで下落し、短期金利と逆転し たため、固定金利型を選択する利用者が増加しつつある。
〔問７〕一定期間固定金利型住宅ローンの仕組みやお客様に説明すべき事項として、正しいものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a 固定金利適用の特約期間は３年、５年など選択することができるが、いったん選択した場合、途中で 他の金利タイプへの変更はできない。
b 固定金利適用の特約期間終了後の金利変更ルールや返済額の変更ルールについて、お客様に説明する ことが必要である。
c 固定金利適用の特約期間終了時の手続方法（再度、一定期間固定金利型を選択する場合、しない場合 等）に関する説明は必要ない。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
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〔問８〕個人ローン(狭義)には自動車、学費など使途やサービスを特定しているものと、カードローン やフリーローンなど使途を特定しないものがある。個人ローン(狭義)の市場環境について、適切でない ものを１つ選びなさい。
（１）ジュエリー、家電、自動車など品物を特定した販売信用が減少しているのに対し、個品を特定し ないクレジットカードによるショッピングが増加している。
（２）2010 年６月に改正貸金業法が施行されたため、総量規制については、ＪＡ・ＪＦもこれを超え ないよう注意する必要がある。
（３）貸金業法改正により、貸金業者の経営に甚大な影響を与えたのは、過去の過払い金の返還問題で ある。
〔問９〕住宅金融支援機構が、民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施したアンケート調査で、
住宅ローンの販売チャネルとして金融機関が最も重視しているものを３つ選び、正しい組合せを（１）
～（３）の中から選びなさい。
イ、インターネットの活用 ロ、取引企業等の職域ルート ハ、折込チラシ等によるエリア戦略 ニ、住宅事業者ルート
ホ、口コミや顧客紹介 ヘ、窓口等での個別対応
ト、マスメディアによるイメージ戦略
（１）イ、ロ、ニ
（２）ロ、ニ、へ
（３）ハ、イ、ホ
〔問１０〕人は、各々のライフステージに共通のニーズがある。30代後半・40代前半の人にローン商 品を売り込む場合、ローンニーズとして最も適切なものを１つ選びなさい。
（１）住宅購入資金
（２）結婚資金
（３）耐久消費財の購入資金
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〔問１１〕個人・家計メイン化に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。
a 個人・家計メイン化のためには、お客様に直接相対する窓口担当者や渉外担当者の重要性が、ますま す高まっている。
b 個人ローンの申込獲得時が、メイン化推進のスタートである。
c 個人ローンは、場合によってはローンのみの取引で終了しがちである。だからこそ、個人・家計メイ ン化に結び付けることが重要となる。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問１２〕 住宅ローンの借換防止策として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）ＪＡの住宅ローン「ＪＡあんしん計画」を利用しているお客様の中で、11年目に入り金利が上昇 した案件や、特約期限が迫っており、近々金利が上昇する案件をリストアップする。リストアップした 先に対して訪問活動を行い、お客様のニーズ把握に努める。
（２）ローン利用中のお客様から残高証明書の発行依頼があったときは、事務的に対応する。
（３）役職者をはじめ窓口担当者や渉外担当者が該当先の情報を共有し、常時目を配る。
〔問１３〕下記の中から、ローンターゲットとして最も好ましい人物を１つ選びなさい。
（１）一流会社に勤めている。
（２）取引歴が長い。
（３）自家を保有しており、家庭を持っている。
〔問１４〕貯金通帳の入出金を見ることで、お客様のローンニーズを探ることができるが、下記のＡ群 の出金情報に接した場合、Ｂ群のどのローンニーズに合致しやすいか。適切な組合せを（１）～（３）
の中から選びなさい。
Ａ 群 Ｂ 群
①自動車会社系のファイナンス会社に毎月返済がある
②住宅金融支援機構の返済額が、前月より増加した
③総合口座の利用者で、頻繁に当座貸越が発生している
④学習塾宛ての振込が毎月行われている
⑤クレジットカードの引落しが頻繁にある
イ、住宅ローンの借換え リフォームローン ロ、マイカーローン ハ、教育ローン ニ、フリーローン ホ、カードローン
（１）①－ニ ②－ホ ③－ロ ④－イ ⑤－ハ
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（２）①－ロ ②－イ ③－ニ ④－ホ ⑤－ハ
（３）①－ロ ②－イ ③－ホ ④－ハ ⑤－ホ
〔問１５〕渉外担当者のA 君は、社内融資制度を持つ Y 社に、社内融資制度の提携ローンを取り入れ た場合のY社のメリットを示して、売り込みを図っている。A君が挙げた次の３つのメリットのうち、
適切でないものはどれか。１つ選びなさい。
（１）資金負担が減少する。
（２）最初の申込受付だけの事務負担で済み、現金支払事務・回収事務など管理事務負担がなくなる。
（３）従業員の提携ローン利用は、福利厚生に役立つ(高利借入を防ぐことができる)。
〔問１６〕住宅ローンの借換え推進を行う準備として、適切なものを１つ選びなさい。
（１）地域の建設業者、工務店、不動産仲介業者より、過去に手掛けた住宅ローン情報を収集する。
（２）新聞に折り込みチラシを配布する。
（３）地域の登記簿謄本を軒並み閲覧する。
〔問１７〕住宅ローン推進に関連する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅購入者の平均像から見ると、購入資金の半分が自己資金で、残りの半分が借入れである。
（２）新規工作のターゲットとして有望なのが、アパート居住の35～45歳の顧客である。
（３）住宅ローン商品を販売する際に必要な説明事項は、「変動金利の仕組み」と「契約時に発生する 諸費用」についてである。
〔問１８〕住宅ローンの商品概要に関する記述として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅ローンの期限前返済については、お客様に手数料を負担してもらう。
（２）疾病保障付損害保険の保険料は、利用者が負担する。
（３）住宅ローンは保証機関の保証を義務付けているので、ローン利用者が失職して収入がなくなり、
返済ができなくなった場合には、保証機関が返済を行う。したがって、ローン利用者は債務を免れるこ とができる。
〔問１９〕金融機関がリフォームローンの開拓に力を入れている理由として、適切でないものを１つ選 びなさい。
（１）資金使途が明確・健全であり、リスクが低い資金運用である。
（２）高利回りの商品である。
（３）家計取引のメイン化につながる。
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〔問２０〕居住用財産を譲渡した場合の、3,000 万円の特別控除に関する記述として、誤っているもの を１つ選びなさい。
（１）別荘を売却した場合にも適用される。
（２）特別控除を受けるためには、確定申告が必要である。
（３）住宅を買い替える際に、古い住宅の譲渡にこの特別控除を使うと、買替え資産の特例は使えない。
〔問２１〕アパートローンの対象物件として、下記のうち最も注意すべき案件はどれか。１つ選びなさ い。
（１）駅から近い。
（２）信用ある建築会社が請け負っている。
（３）土地から取得する計画である。
〔問２２〕住宅金融支援機構が定めるフラット 35 の利用条件について、適切でないものを１つ選びな さい。
（１） 年収に占めるすべての借入れの年間返済額の割合が、次の基準を満たしていること。
年収 400万円未満の場合 30%以下 年収 400万円以上の場合 35%以下
（２）借入れの対象となる住宅は、住宅金融支援機構が定めた技術水準に適合している必要があるが、
床面積についての制限はない。
（３）保証料、繰上げ返済手数料は不要である。
〔問２３〕自店で取引がある住宅関連会社と親交を強化するために、ローン推進担当者が行うべき活動 として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）定期的に訪問を行う。
（２）住宅関連会社が発掘した見込客に対して、業者とのタイアップ渉外を行う。
（３）自店からの情報提供は、守秘義務の観点から行わない。
〔問２４〕住宅ローンの借換推進について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）「借換金額1,000万円で、毎月返済の軽減額が10,000円」になる場合と「借換金額2,000万円で、
毎月返済の軽減額が 20,000 円」になる場合で、借入後の金利差が同じであれば、借換えメリッ トは変わらない。
（２）ＪＡ・ＪＦの住宅ローンに借換えをする場合は、他行で加入している団体信用生命保険は解約し てもらい、新たに団体信用生命共済（保険）に加入してもらう必要がある。
（３）借換え前後の金利差は１％以上、ローン残高1,000万円以上、残存期間は10年以上というケー スでは、借換えメリットが発生しやすい。
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〔問２５〕住宅ローンの借換え推進に際し、攻略する分譲地・マンションが決定したら、法務局で登記 簿の閲覧を行う。不動産の登記について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）不動産登記簿の閲覧は、当該物件を所管している法務局（登記所）に出向き、「申請書」で所定 の手続きを行えば、誰でも閲覧できる。しかし、登記簿謄本または抄本の交付を受けるのは、所有者ま たはその代理人だけしか行えない。
（２）所有権移転請求権保全の仮登記を行えば、後で本登記が申請されると、仮登記をした日に遡って、
そのときに本登記がなされたのと同様の効果が生じるので、仮登記以降にされた登記はすべて無効にな る。
（３）我が国では登記に公信力が認められていないので、登記簿に記載されている所有者が真実の所有 者であるかについて、調査する必要がある。
〔問２６〕住宅ローン相談会を成功させるカギは、集客に成功するかどうかにかかっている。集客策と して、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a 土曜、日曜、休日などに開催する。
b 30歳代、40歳代の住民が多い、賃貸住宅に的を絞ってＤＭを配る。
c 店頭ディスプレーを充実させる。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問２７〕住宅を所有している期間中にかかる税金は、下記のうちいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。
a 固定資産税
b消費税
c登録免許税 d都市計画税
e印紙税
f不動産取得税
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
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〔問２８〕マイカーローンの商品概要について、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）マイカーローンの申込みにあたっては、取引がない（口座がない）人の場合、自動車の見積書ま たは契約書のコピーが必要である。
（２）貸付金額の上限は1,000万円である。
（３）マイカーローンは、免許取得費用も対象としている。
〔問２９〕教育ローン推進に関する次の記述の、空欄に入る数字・語句の組合せとして、適切なものを
（１）～（３）の中から選びなさい。
進学に伴い様々な費用が必要となるが、まず押さえておきたいのは大学生の生活費用である。この平 均額は、自宅から通う国立大学で約（ ① ）万円、私立大学で約（ ② ）万円となっている。下宿 生活を送る場合の費用はさらに高く、国立大学で約170万円、私立大学で約（ ③ ）万円となってい る（日本学生支援機構：平成26年度学生生活調査結果）。
教育資金の調達方法には、ＪＡ・ＪＦの教育ローン以外にも、国の教育ローンや奨学金の利用などが ある。日本政策金融公庫が取り扱う教育一般貸付は、学生1人につき（ ④ ）万円以内となっている。
（１）①－120 ②－140 ③－200 ④－300
（２）①－100 ②－180 ③－220 ④－350
（３）①－110 ②－180 ③－240 ④－350
〔問３０〕フリーローンに関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）フリーローンの審査は、スコアカードに基づいて定型化しているので、機械的に可否が決定され る。そのため、申込者の属性や人柄などは重視しなくてもよい。
（２）ローン推進の基本は、消費者の家計を守り、豊かな生活設計のパートナーとなることである。そ のため、フリーローンにおいても相談内容に応じて「貸さない」という判断も含めて、様々なアドバイ スを行うことが必要である。
（３）フリーローンの使い途の例としては、「家具・インテリアの購入資金」「旅行資金」「パソコンや 周辺機器の購入資金」「婚礼に伴う資金」「引越し・住み替えに伴う資金」などが挙げられる。
〔問３１〕フリーローンでの資金調達が適切でないケースを１つ選びなさい。
（１）北海道で一人暮らしのＡ君の母親が急に亡くなったので、Ａ君は勤務地の大阪から急遽帰郷する ことになり、資金が必要になった。
（２）Ｂ君は、結婚して新婚旅行でヨーロッパに行くことになり、資金を調達する必要に迫られている。
（３）Ｃさんのパソコンはだいぶ古くなったので、新しいパソコンに買い替えようと思っている。
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〔問３２〕カードローンの商品概要について、誤っているものを１つ選びなさい。
（１） 月中の特定日の貸越残高が 100 万円のカードローンの場合、残高の多寡にかかわらず毎月の返 済額が１万円を超えることはない。
（２） 申込みにあたり徴求する書類は、住民票謄本・運転免許証・印鑑証明書のいずれか１つ、源泉 徴収票および住民税課税決定通知書、総合口座・貯蓄預金の通帳と取引印である。
（３）カードローンの貸付金利は、固定金利型と変動金利型の２つから選ぶことができる。
〔問３３〕個人ローンの審査に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中か ら選びなさい。
a定性分析で最も重要な評価基準は、クレジットヒストリーである。この基準を判断するために、個人 信用情報センターへの情報照会や既存借入の返済予定一覧表、現在残高を証明する書類の提出を求める。
b定性分析の基準として、ローン申込者の生活態度、生活への取組み姿勢も重要である。これらは勤続 年数・職種などから判断する。勤続年数が１年未満の場合は、不適格とする金融機関が多い。
c 定量分析のポイントとなるのは、月収（正確には、毎月の月収から生活費などの支出を差し引いた純 可処分所得）の把握と、毎月の負債返済総額の把握である。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問３４〕住宅ローンの審査において、お客様から申し受ける書類として、適切でないものを１つ選び なさい。
（１）本人確認のため、ローン取引開始前６ヵ月以内に発行された印鑑証明書を徴求する。
（２）所得確認資料として、給与所得者に対しては、前年度の源泉徴収票を徴求する。
（３）新たに土地を購入し自宅を建築するお客様に対して、売買契約書、不動産登記簿謄本、工事請負 契約書、建築確認通知書を徴求する。
〔問３５〕一見客の個人ローンの申込みに際し、特に注意しなければならないケースは、次のうちいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a資本金、従業員数が小さい会社の経営者である。
b自宅・事務所とも申込店から離れている。
c生年月日を書き間違え、訂正している。
（１）１つ
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（２）２つ
（３）３つ
〔問３６〕制限行為能力者とのローン取引や多重債務者の審査に関する記述のうち、適切なものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a制限行為能力者の融資が取り消されると、融資は取引当初に遡って無効となる。制限行為能力者は「現 に受ける利益の限度」で償還すればよく、浪費されていると返済しなくてもよくなるので注意が必要で ある。
b行為能力の有無について確認するときは、成年後見登記の「登記事項証明書」の提出を求め、それを 確認する。
c 返済意思や返済能力のない人は、外見や短時間の面接ではなかなか判別できないので、個人情報セン ターに照会して裏付けを取る必要がある。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問３７〕代理人による手続きについて、窓口担当者の対応として、適切でないものはどれか。１つ選 びなさい。
（１）来店した人が、寝たきりの高齢者のお客様の印鑑を持って、現金の引出しを求めてきたので、手 続きを行った。
（２）ローン借入の申込手続きに、申込人と違う名前の人が来店したので、申込人の委任状（実印）と 印鑑証明書の提出を求めた。
（３）ローン借入に関し、借入名義人以外の人が、あらかじめ渡してある書類を届けに来たので、その まま受け取った。
〔問３８〕ローンの延滞に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。
a ローンや公共料金の引落しは、引落し日の前日の夜間に作業が行われる。ローン担当者は、この前夜 作業による引落し不能先リストを重視する必要がある。
b延滞の初期にいち早く本人に会い、正確な原因や事情をつかみ、それにマッチした返済を相互に納得 の上で行っていくことが大切である。
c 延滞の初期に債務者の親に面談し、代位返済を求める。
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（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問３９〕延滞者と連絡がつかない場合の対応として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の 中から選びなさい。
a個人ローンを取扱いしたときの勤務先を訪問し、延滞者の転・退職の理由、本人の住所、両親の住所 等を聞く。
b延滞者が家族と一緒に失踪した場合は、住民票謄本を取って住所変更届の有無を調べる。
c 延滞者は行方不明だが、家族は居住している場合は、家族から連絡の有無などを聴取するとともに、
延滞者が行方不明であることを証明するため、民生委員または町内会長発行の不在証明を申し受ける。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
〔問４０〕内容証明郵便の効果に関する記述として、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）内容証明による督促は、金融機関の強い意思表示にはなるが、債務者に対して法的な支払いを強 制するような効力は持っていない。
（２）内容証明は時効中断の効果があるので、新たにその時点から時効が進行する。
（３）内容証明による督促は、時効の完成が猶予されるだけであり、そのまま再び放置しておいて６ヵ 月が経過してしまうと、元に戻って時効が完成してしまう。
〔問４１〕破産に関する記述のうち、正しいものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a破産の申立ては、裁判所に行えば誰でもできる。
b破産宣告を受けると、税金や罰金などの一部の例外を除いて、債務の支払いが免除される。
c 破産者は個人信用情報機関にその事実が登録され、クレジットカードが利用できないなど、日常生活 面で社会的な制裁を受けることになる。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
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〔問４２〕仮差押に関する記述のうち、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）会社員の給与や賞与については、差押えが禁止されているので、仮差押を行っても意味がない。
（２）仮差押は差押申請書に必要な書類を添え、管轄裁判所に提出する。裁判所は申請理由を審査し、
仮差押が認められると保証金の額が示される。
（３）仮差押の手続きは、債務者や他の債権者に気づかれると効果を上げられないので、極秘に要領よ く迅速に行う必要がある。
〔問４３〕所得確認書類の内容について、正しいものを１つ選びなさい。
（１） 源泉徴収票や給与証明書は、給与所得者の場合、勤務先の企業が発行するもので、給与所得以 外の所得や社会保険加入の有無をチェックすることできる。
（２）住民税決定通知書は、所得の種類より雇用形態をチェックすることができる。
（３）納税証明書は納税額、所得金額、未納の有無が証明される。
〔問４４〕ローンを切り口とした家計メイン化について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１） ローンがセットされた口座は返済資金が事前にプールされるため、ローンがセットされていな い単品取引の口座より、貯金の平均残高は高くなる傾向にある。
（２） ローン実行後は返済口座の管理を密に行うべきとされるが、これは延滞管理という守備的姿勢 と同時に、家計メイン化という攻めの姿勢に基づく考え方である。
（３） ローンの返済口座に余裕資金が滞留している場合は、繰上返済を急ぐようアドバイスすべきで ある。
〔問４５〕繰上げ返済に関する記述として、誤っているものを１つ選びなさい。
（１） 極度額50万円のカードローンの約定返済型では、毎月の返済とは別にまとまった金額を臨時に 返済することもできる。これも繰上げ返済の一種であるため、返済金額は自由だが、返済は約 定返済日に行わなければならない。
（２） 変動金利型の住宅ローンの利用により、未払い利息が生じている段階で繰上げ返済を行った場 合、この返済金は元金充当より未払い利息の精算が優先される。
（３） 一部繰上返済には期間短縮型と返済額軽減型の２つがあるが、総返済額が小さくなるのは期間 短縮型の方である。
〔問４６〕守秘義務に関する記述として、適切なものを１つ選びなさい。
（１）預金取引やローン取引の内容を他人に漏らすことは守秘義務違反になるが、お客様の家族の一人 に漏らしても守秘義務違反にはならない。
（２）会社の資産や事業計画は守秘義務の対象となるが、資本金は対象外である。
（３）個人情報が入ったデータを自宅に持ち帰る場合は、途中で寄り道することなく、まっすぐに帰宅
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することが守秘義務を果たす上で望ましい姿勢といえる。
〔問４７〕前年度税込年収580万円のＢさんから、リフォームローン350万円の申込みを受けた。この 案件では、年間の元利金返済額は52万円になる。Ｂさんは、既にマイカーローンで毎年36万円の返済 とカードローンで毎年 12 万円の返済があり、それ以外のローン返済はない。Ｂさんの返済比率は何％
になるか、正しいものを１つ選びなさい。
（１）17.2％
（２）22.6％
（３）24.5％
〔問４８〕アパート経営の税務上のメリット等に関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）アパート経営での赤字は、給与所得や事業所得など他の所得から差し引くこと（損益通算）がで きるため、節税になる。
（２）アパートやマンション等の建物に対する減価償却費の償却方法は、「定率法」と定められている。
（３）アパート取得や建築のための資金は、たとえ自己資金があっても借入れで賄う方が相続税対策上 有利である。
〔問４９〕フリーローンの商品概要に関して、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）保証会社の保証が必須条件である。
（２）融資金額の上限は500万円である。
（３）インターネットで申込みができる。
〔問５０〕個人ローン利用者に対する年金口座の獲得作戦として、適切なものはいくつあるか。（１）
～（３）の中から選びなさい。
aローン利用者が年金受給年齢に近い場合は、年金指定の予約活動を行う。一方、ローン利用者が若年 者の場合には、父・母・祖父母など近親者への年金口座指定替えの勧誘を行う。
bローン利用者の中から、年金受給対象見込者ならびに既受給者であるにもかかわらず、年金振込未指 定の者を抽出しアタックする。
c 推進方法としては、b で抽出した情報をもとに電話セールスを実施し、後日、地区担当者を直接訪問 させ、成約に結び付ける。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
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ローン推進 第 2 回 解答と解説
〔問１〕個人向けローンの現状について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）景気低迷やマイナス金利、農業投資の減少などにより、ＪＡ・ＪＦの貸出金残高
は年々減少しているが、その中にあって個人向けローンは増加しており、総貸出に占める割合は約43%
（2017年３月末）に達している。
（２）すべての金融機関が、成長分野である個人取引(リテールマーケット)に経営資源を集中的に投入 しているため、個人向けローンの競争は激化している。
（３）ＪＡ・ＪＦの個人向けローンが伸びている原因は、銀行や信用金庫などが廃止した、個人顧客向 け渉外サービスを行っているため、お客様に直接接する機会が多いことによるものである。
正解（３）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ8参照。
（２）は適切。テキスト１ 開講にあたって参照。
（３）は適切でない。個人顧客向け渉外サービスの機会を、個人向けローン推進に生かすことは重要だ が、伸びている原因が同サービスによるものとはいえない。マネジメントの経営方針や本部の商品開発、
支店の接客など総合的な成果である。テキスト１ 開講にあたって参照。
〔問２〕事業性貸出と比較した個人向けローンの特色として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）信用リスクが高く、かつ信用力を調査して裏を取ることが難しい。
（２）１件あたりの金額は小さく、管理コストが高い。
（３）住宅ローンも含め、貸出案件に対する適用金利が高いため利ザヤが大きい。
正解（３）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ12参照。
（２）は適切。テキスト１ Ｐ12参照。
（３）は適切でない。住宅ローンについては、金融機関の競争激化により金利や手数料の優遇が進んで おり、収益には結びつきにくい状況になっている。テキスト１ Ｐ12参照。
〔問３〕住宅ローン、個人ローン(狭義)にかかわらず、契約締結にあたり金融機関の担当者として遵守 すべき事項について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）説明義務や情報提供義務に違反し、顧客の利益を侵害した場合には、金融機関が損害賠償責任を 負うことにもなりかねない。
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（２）金融庁の監督指針では、契約意思の確認については、「顧客に対し契約の内容を説明し、借入意 思・担保提供意思・保証意思があることを確認した上で、職員の面前で、契約者本人から契約書に記名・
押印を受けることを原則とする」としている。
（３）金融機関に勤務する者は、業務上知り得た情報について守秘義務がある。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ25,26参照。
（２）は適切でない。記名・押印ではなく、自署・捺印を受けることが必要である。テキスト１ Ｐ26 参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ26参照。
〔問４〕住宅ローンを取り扱う公的金融機関に関する記述として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅金融支援機構は、2007年４月に政府の全額出資で設立された。
（２）住宅金融支援機構は、民間金融機関が行う住宅ローン「フラット35」の債権を買い取り、それを 担保とする債券を発行して機関投資家に販売する。
（３）財形住宅融資は、サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を３年以上続け、貯蓄残高が 50 万 円以上、申込日現在70歳未満の者であれば、貯蓄残高の10倍、最高4,000万円(所要額の80%)を限度 として融資が受けられる制度である。
正解（３）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ34参照。
（２）は適切。テキスト１ Ｐ34参照。
（３）は適切でない。財形貯蓄を１年以上続ければ、資格が得られる。テキスト１ Ｐ35参照。
〔問５〕住宅金融支援機構が、2017年に発表した「2016年度 民間住宅ローンの貸出動向調査」によ れば、金融機関の９割近くが、新規・借換え(肩代り)とも「積極的」に取り組んでいくと回答している。
その理由として、上位３位に入るものはどれか。正しい組合せを（１）～（３）の中から選びなさい。
a 中長期的な収益が魅力 b 貸出残高増強
c家計取引の向上
（１）aとb
（２）aとc
（３）bとc 正解（３）
17 テキスト１ Ｐ33,34参照。
〔問６〕住宅ローンには、基本形として固定金利型、変動金利型、一定期間固定金利型がある。下記の 記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）一定期間固定金利型は、借入当初の数年間は固定金利なので、生活設計を安定させる効果がある。
（２）変動金利型は、短期プライムレートに連動して適用金利を見直すが、元利金返済額については２ 年間変動しない仕組みになっている。
（３）日銀がマイナス金利を適用した結果、長期金利は史上最低の水準まで下落し、短期金利と逆転し たため、固定金利型を選択する利用者が増加しつつある。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ36参照。
（２）は適切でない。元利金返済額は２年間ではなく、５年間変動しない。テキスト１ Ｐ36参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ37参照。
〔問７〕一定期間固定金利型住宅ローンの仕組みやお客様に説明すべき事項として、正しいものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a 固定金利適用の特約期間は３年、５年など選択することができるが、いったん選択した場合、途中で 他の金利タイプへの変更はできない。
b 固定金利適用の特約期間終了後の金利変更ルールや返済額の変更ルールについて、お客様に説明する ことが必要である。
c 固定金利適用の特約期間終了時の手続方法（再度、一定期間固定金利型を選択する場合、しない場合 等）に関する説明は必要ない。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（２）
aは正しい。テキスト１ Ｐ23,36参照。
bは正しい。テキスト１ Ｐ23,36参照。
c は誤り。全銀協の申合せ「住宅ローン利用者に対する金利変動リスク等に関する説明について」に記 載されている。テキスト１ Ｐ23,36参照。
〔問８〕個人ローン(狭義)には自動車、学費など使途やサービスを特定しているものと、カードローン やフリーローンなど使途を特定しないものがある。個人ローン(狭義)の市場環境について、適切でない
18 ものを１つ選びなさい。
（１）ジュエリー、家電、自動車など品物を特定した販売信用が減少しているのに対し、個品を特定し ないクレジットカードによるショッピングが増加している。
（２）2010 年６月に改正貸金業法が施行されたため、総量規制については、ＪＡ・ＪＦもこれを超え ないよう注意する必要がある。
（３）貸金業法改正により、貸金業者の経営に甚大な影響を与えたのは、過去の過払い金の返還問題で ある。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ40参照。
（２）は適切でない。ＪＡ・ＪＦは貸金業者ではないので、総量規制の適用は受けない。テキスト１ Ｐ 41～43参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ41,42参照。
〔問９〕住宅金融支援機構が、民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施したアンケート調査で、
住宅ローンの販売チャネルとして金融機関が最も重視しているものを３つ選び、正しい組合せを（１）
～（３）の中から選びなさい。
イ、インターネットの活用 ロ、取引企業等の職域ルート ハ、折込チラシ等によるエリア戦略 ニ、住宅事業者ルート
ホ、口コミや顧客紹介 ヘ、窓口等での個別対応
ト、マスメディアによるイメージ戦略
（１）イ、ロ、ニ
（２）ロ、ニ、へ
（３）ハ、イ、ホ
正解（２）
テキスト1 Ｐ46,47参照。
〔問１０〕人は、各々のライフステージに共通のニーズがある。30代後半・40代前半の人にローン商 品を売り込む場合、ローンニーズとして最も適切なものを１つ選びなさい。
（１）住宅購入資金
（２）結婚資金
19
（３）耐久消費財の購入資金
正解（１）
テキスト１ Ｐ50～52参照。
〔問１１〕個人・家計メイン化に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。
a 個人・家計メイン化のためには、お客様に直接相対する窓口担当者や渉外担当者の重要性が、ますま す高まっている。
b 個人ローンの申込獲得時が、メイン化推進のスタートである。
c 個人ローンは、場合によってはローンのみの取引で終了しがちである。だからこそ、個人・家計メイ ン化に結び付けることが重要となる。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（３）
いずれも適切である。テキスト１ Ｐ59,60,62参照。
〔問１２〕 住宅ローンの借換防止策として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）ＪＡの住宅ローン「ＪＡあんしん計画」を利用しているお客様の中で、11年目に入り金利が上昇 した案件や、特約期限が迫っており、近々金利が上昇する案件をリストアップする。リストアップした 先に対して訪問活動を行い、お客様のニーズ把握に努める。
（２）ローン利用中のお客様から残高証明書の発行依頼があったときは、事務的に対応する。
（３）役職者をはじめ窓口担当者や渉外担当者が該当先の情報を共有し、常時目を配る。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ65参照。
（２）は適切でない。残高証明書の発行依頼は肩代りの前触れなので、残高証明書を何に使うかお客様 に聞くべきである。テキスト１ Ｐ65参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ65参照。
〔問１３〕下記の中から、ローンターゲットとして最も好ましい人物を１つ選びなさい。
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（１）一流会社に勤めている。
（２）取引歴が長い。
（３）自家を保有しており、家庭を持っている。
正解（２）
（１）（３）については、勤務先企業、役職位、自家保有の有無、結婚しているか、などの画一的な顧 客情報を加重に信用してはならない。テキスト１ Ｐ66,67参照。
（２）は好ましい。ＪＡ・ＪＦとの取引の歴史や取引実績は、信頼のおける基準である。取引歴の長い 人は延滞率も低い。テキスト1 Ｐ66,67参照。
〔問１４〕貯金通帳の入出金を見ることで、お客様のローンニーズを探ることができるが、下記のＡ群 の出金情報に接した場合、Ｂ群のどのローンニーズに合致しやすいか。適切な組合せを（１）～（３）
の中から選びなさい。
Ａ 群 Ｂ 群
①自動車会社系のファイナンス会社に毎月返済がある
②住宅金融支援機構の返済額が、前月より増加した
③総合口座の利用者で、頻繁に当座貸越が発生している
④学習塾宛ての振込が毎月行われている
⑤クレジットカードの引落しが頻繁にある
イ、住宅ローンの借換え リフォームローン ロ、マイカーローン ハ、教育ローン ニ、フリーローン ホ、カードローン
（１）①－ニ ②－ホ ③－ロ ④－イ ⑤－ハ
（２）①－ロ ②－イ ③－ニ ④－ホ ⑤－ハ
（３）①－ロ ②－イ ③－ホ ④－ハ ⑤－ホ
正解（３）テキスト１ Ｐ69,70,71参照。
〔問１５〕渉外担当者のA 君は、社内融資制度を持つ Y 社に、社内融資制度の提携ローンを取り入れ た場合のY社のメリットを示して、売り込みを図っている。A君が挙げた次の３つのメリットのうち、
適切でないものはどれか。１つ選びなさい。
（１）資金負担が減少する。
（２）最初の申込受付だけの事務負担で済み、現金支払事務・回収事務など管理事務負担がなくなる。
（３）従業員の提携ローン利用は、福利厚生に役立つ(高利借入を防ぐことができる)。 正解（１）
（１）は適切でない。「資金負担はなくなる」が正しい。テキスト１ Ｐ73参照。
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（２）は適切。テキスト１ Ｐ73参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ73参照。
〔問１６〕住宅ローンの借換え推進を行う準備として、適切なものを１つ選びなさい。
（１）地域の建設業者、工務店、不動産仲介業者より、過去に手掛けた住宅ローン情報を収集する。
（２）新聞に折り込みチラシを配布する。
（３）地域の登記簿謄本を軒並み閲覧する。
正解（１）
（１）は適切。 テキスト１ Ｐ76参照。
（２）は適切でない。
（３）は適切でない。
〔問１７〕住宅ローン推進に関連する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅購入者の平均像から見ると、購入資金の半分が自己資金で、残りの半分が借入れである。
（２）新規工作のターゲットとして有望なのが、アパート居住の35～45歳の顧客である。
（３）住宅ローン商品を販売する際に必要な説明事項は、「変動金利の仕組み」と「契約時に発生する 諸費用」についてである。
正解（１）
（１） は適切でない。自己資金は２割、残りの８割が借入れである。テキスト１ Ｐ80 参照。
（２）（３）は適切。テキスト１ Ｐ80参照。
〔問１８〕住宅ローンの商品概要に関する記述として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）住宅ローンの期限前返済については、お客様に手数料を負担してもらう。
（２）疾病保障付損害保険の保険料は、利用者が負担する。
（３）住宅ローンは保証機関の保証を義務付けているので、ローン利用者が失職して収入がなくなり、
返済ができなくなった場合には、保証機関が返済を行う。したがって、ローン利用者は債務を免れるこ とができる。
正解（３）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ86,87参照。
（２）は適切。テキスト１ Ｐ87参照。
（３）は適切でない。借入者が債務不能に陥ると、保証機関は代位弁済を行う。ただし、債権者が金融
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機関から保証機関に代わるだけであり、債務がなくなるわけではない。テキスト１ Ｐ86参照。
〔問１９〕金融機関がリフォームローンの開拓に力を入れている理由として、適切でないものを１つ選 びなさい。
（１）資金使途が明確・健全であり、リスクが低い資金運用である。
（２）高利回りの商品である。
（３）家計取引のメイン化につながる。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ88参照。
（２）は適切でない。リフォームローンの金利は変動金利であり、一般の住宅ローンと変わりがない。
テキスト１ Ｐ90参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ89参照。
〔問２０〕居住用財産を譲渡した場合の、3,000 万円の特別控除に関する記述として、誤っているもの を１つ選びなさい。
（１）別荘を売却した場合にも適用される。
（２）特別控除を受けるためには、確定申告が必要である。
（３）住宅を買い替える際に、古い住宅の譲渡にこの特別控除を使うと、買替え資産の特例は使えない。
正解（１）
（１）は誤り。別荘などのように、主として趣味・娯楽または保養のために利用する住宅には適用され ない。テキスト１ Ｐ94参照。
（２）は正しい。テキスト１ Ｐ94参照。
（３）は正しい。買替え資産適用の要件としては、居住用資産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除 など、他の特例を受けていないことが条件になっている。テキスト１ Ｐ94参照。
〔問２１〕アパートローンの対象物件として、下記のうち最も注意すべき案件はどれか。１つ選びなさ い。
（１）駅から近い。
（２）信用ある建築会社が請け負っている。
（３）土地から取得する計画である。
正解（３）
（１）は適切。駅から近いのは好条件である。
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（２）は適切。建築コストを予算内に収めるためにも、信用ある建築会社が施工を請け負っていること が重要である。テキスト１ Ｐ97参照。
（３）は適切でない。土地から取得する案件は、費用がかさみ採算が取りにくい。テキスト１ Ｐ97 参照。
〔問２２〕住宅金融支援機構が定めるフラット 35 の利用条件について、適切でないものを１つ選びな さい。
（１） 年収に占めるすべての借入れの年間返済額の割合が、次の基準を満たしていること。
年収 400万円未満の場合 30%以下 年収 400万円以上の場合 35%以下
（２）借入れの対象となる住宅は、住宅金融支援機構が定めた技術水準に適合している必要があるが、
床面積についての制限はない。
（３）保証料、繰上げ返済手数料は不要である。
正解（２）
（１）は適切。テキスト１ Ｐ105参照。
（２）は適切でない。床面積についても基準を定めている。（一戸建て住宅、連続建て住宅、重ね建て 住宅の場合は70㎡以上。共同建て住宅（マンションなど）の場合は30㎡以上）テキスト１ Ｐ105参 照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ106参照。
〔問２３〕自店で取引がある住宅関連会社と親交を強化するために、ローン推進担当者が行うべき活動 として、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）定期的に訪問を行う。
（２）住宅関連会社が発掘した見込客に対して、業者とのタイアップ渉外を行う。
（３）自店からの情報提供は、守秘義務の観点から行わない。
正解（３）
（１）（２）は適切。テキスト１ Ｐ112参照。
（３）は適切でない。守秘義務に違反しない範囲での情報交換は、住宅関連会社との親交を深める意味 でも、また顧客ニーズに応じる意味でも必要である。テキスト１ Ｐ112参照。
〔問２４〕住宅ローンの借換推進について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）「借換金額1,000万円で、毎月返済の軽減額が10,000円」になる場合と「借換金額2,000万円で、
毎月返済の軽減額が20,000円」になる場合で、借入後の金利差が同じ
24 であれば、借換えメリットは変わらない。
（２）ＪＡ・ＪＦの住宅ローンに借換えをする場合は、他行で加入している団体信用生命保険は解約し てもらい、新たに団体信用生命共済（保険）に加入してもらう必要がある。
（３）借換え前後の金利差は１％以上、ローン残高1,000万円以上、残存期間は10年以上というケー スでは、借換えメリットが発生しやすい。
正解（１）
（１）は適切でない。借換費用の中に定額費用があるため、金利差が同じであれば借換金額が大きいほ ど借換えメリットは大きい。テキスト１ Ｐ115,116の応用問題。
（２）は適切。住宅ローンは、団信への加入が条件になっている。融資金融機関が変わる借換えの場合 には、新しく取引する金融機関で団信に加入する必要が生じる。テキスト１ Ｐ84参照。
（３）は適切。テキスト１ Ｐ116参照。
〔問２５〕住宅ローンの借換え推進に際し、攻略する分譲地・マンションが決定したら、法務局で登記 簿の閲覧を行う。不動産の登記について、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）不動産登記簿の閲覧は、当該物件を所管している法務局（登記所）に出向き、「申請書」で所定 の手続きを行えば、誰でも閲覧できる。しかし、登記簿謄本または抄本の交付を受けるのは、所有者ま たはその代理人だけしか行えない。
（２）所有権移転請求権保全の仮登記を行えば、後で本登記が申請されると、仮登記をした日に遡って、
そのときに本登記がなされたのと同様の効果が生じるので、仮登記以降にされた登記はすべて無効にな る。
（３）我が国では登記に公信力が認められていないので、登記簿に記載されている所有者が真実の所有 者であるかについて、調査する必要がある。
正解（１）
（１）は適切でない。登記簿謄本または抄本の交付についても、誰でも受けることができる。テキスト １ Ｐ117参照。
（２）（３）は適切。テキスト１ Ｐ117,123,124参照。
〔問２６〕住宅ローン相談会を成功させるカギは、集客に成功するかどうかにかかっている。集客策と して、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a 土曜、日曜、休日などに開催する。
b 30歳代、40歳代の住民が多い、賃貸住宅に的を絞ってＤＭを配る。
c 店頭ディスプレーを充実させる。
（１）１つ
25
（２）２つ
（３）３つ
正解（３）
aは適切。テキスト１ Ｐ126参照。
bは適切。テキスト１ Ｐ128参照。
cは適切。テキスト１ Ｐ127参照。
〔問２７〕住宅を所有している期間中にかかる税金は、下記のうちいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。
a 固定資産税
b消費税
c登録免許税 d都市計画税
e印紙税
f不動産取得税
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（２）
a,d の２つが、不動産を所有している期間中にかかる税金である。b,c,e,f は、不動産を取得したときに かかる税金である。テキスト１ P134,135参照。
〔問２８〕マイカーローンの商品概要について、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）マイカーローンの申込みにあたっては、取引がない（口座がない）人の場合、自動車の見積書ま たは契約書のコピーが必要である。
（２）貸付金額の上限は1,000万円である。
（３）マイカーローンは、免許取得費用も対象としている。
正解（１）
（１）は誤り。口座がない人の場合には、この他に運転免許証またはパスポートのコピーが必要である。
テキスト２ Ｐ9参照。
（２）（３）は正しい。テキスト２ Ｐ9,10参照。
26
〔問２９〕教育ローン推進に関する次の記述の、空欄に入る数字・語句の組合せとして、適切なものを
（１）～（３）の中から選びなさい。
進学に伴い様々な費用が必要となるが、まず押さえておきたいのは大学生の生活費用である。この平 均額は、自宅から通う国立大学で約（ ① ）万円、私立大学で約（ ② ）万円となっている。下宿 生活を送る場合の費用はさらに高く、国立大学で約170万円、私立大学で約（ ③ ）万円となってい る（日本学生支援機構：平成26年度学生生活調査結果）。
教育資金の調達方法には、ＪＡ・ＪＦの教育ローン以外にも、国の教育ローンや奨学金の利用などが ある。日本政策金融公庫が取り扱う教育一般貸付は、学生1人につき（ ④ ）万円以内となっている。
（１）①－120 ②－140 ③－200 ④－300
（２）①－100 ②－180 ③－220 ④－350
（３）①－110 ②－180 ③－240 ④－350 正解（３）テキスト２ Ｐ15,17参照。
〔問３０〕フリーローンに関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。
（１）フリーローンの審査は、スコアカードに基づいて定型化しているので、機械的に可否が決定され る。そのため、申込者の属性や人柄などは重視しなくてもよい。
（２）ローン推進の基本は、消費者の家計を守り、豊かな生活設計のパートナーとなることである。そ のため、フリーローンにおいても相談内容に応じて「貸さない」という判断も含めて、様々なアドバイ スを行うことが必要である。
（３）フリーローンの使い途の例としては、「家具・インテリアの購入資金」「旅行資金」「パソコンや 周辺機器の購入資金」「婚礼に伴う資金」「引越し・住み替えに伴う資金」などが挙げられる。
正解（１）
（１）は適切でない。スコアカードの普及はまだ十分ではない上、スコアカードそのものの限界がある。
そのため、申込者の属性や人柄を熟知したうえで審査する必要がある。テキスト２ Ｐ21参照。
（２）は適切。テキスト２ Ｐ22参照。
（３）は適切。テキスト２ Ｐ18参照。
〔問３１〕フリーローンでの資金調達が適切でないケースを１つ選びなさい。
（１）北海道で一人暮らしのＡ君の母親が急に亡くなったので、Ａ君は勤務地の大阪から急遽帰郷する ことになり、資金が必要になった。
（２）Ｂ君は、結婚して新婚旅行でヨーロッパに行くことになり、資金を調達する必要に迫られている。
（３）Ｃさんのパソコンはだいぶ古くなったので、新しいパソコンに買い替えようと思っている。
27 正解（１）
（１）は適切でない。緊急を要する臨時資金であり、カードローンの利用がふさわしい。テキスト２ Ｐ 18～26,28参照。
（２）（３）は適切。テキスト２ Ｐ18～26参照。
〔問３２〕カードローンの商品概要について、誤っているものを１つ選びなさい。
（１） 月中の特定日の貸越残高が 100 万円のカードローンの場合、残高の多寡にかかわらず毎月の返 済額が１万円を超えることはない。
（２） 申込みにあたり徴求する書類は、住民票謄本・運転免許証・印鑑証明書のいずれか１つ、源泉 徴収票および住民税課税決定通知書、総合口座・貯蓄預金の通帳と取引印である。
（３）カードローンの貸付金利は、固定金利型と変動金利型の２つから選ぶことができる。
正解（１）
（１）は誤り。月中の特定日の貸越残高が100万円の場合、毎月の約定返済額は２万円になる。テキス ト２ Ｐ30参照。
（２）（３）は正しい。テキスト２ Ｐ30参照。
〔問３３〕個人ローンの審査に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中か ら選びなさい。
a定性分析で最も重要な評価基準は、クレジットヒストリーである。この基準を判断するために、個人 信用情報センターへの情報照会や既存借入の返済予定一覧表、現在残高を証明する書類の提出を求める。
b定性分析の基準として、ローン申込者の生活態度、生活への取組み姿勢も重要である。これらは勤続 年数・職種などから判断する。勤続年数が１年未満の場合は、不適格とする金融機関が多い。
c 定量分析のポイントとなるのは、月収（正確には、毎月の月収から生活費などの支出を差し引いた純 可処分所得）の把握と、毎月の負債返済総額の把握である。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（３）
a,b,cいずれも適切。テキスト２ Ｐ38～41参照。
〔問３４〕住宅ローンの審査において、お客様から申し受ける書類として、適切でないものを１つ選び なさい。
（１）本人確認のため、ローン取引開始前６ヵ月以内に発行された印鑑証明書を徴求する。
28
（２）所得確認資料として、給与所得者に対しては、前年度の源泉徴収票を徴求する。
（３）新たに土地を購入し自宅を建築するお客様に対して、売買契約書、不動産登記簿謄本、工事請負 契約書、建築確認通知書を徴求する。
正解（１）
（１）は適切でない。３ヵ月以内に発行されたものを徴求する。テキスト２ Ｐ46参照。
（２）は適切。テキスト２ Ｐ46参照。
（３）は適切。テキスト２ Ｐ46参照。
〔問３５〕一見客の個人ローンの申込みに際し、特に注意しなければならないケースは、次のうちいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a資本金、従業員数が小さい会社の経営者である。
b自宅・事務所とも申込店から離れている。
c生年月日を書き間違え、訂正している。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（２）
aは、特に注意しなければならないということはない。テキスト２ Ｐ62,63参照。
b,cは、特に注意が必要である。テキスト２ Ｐ62,63参照。
〔問３６〕制限行為能力者とのローン取引や多重債務者の審査に関する記述のうち、適切なものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a制限行為能力者の融資が取り消されると、融資は取引当初に遡って無効となる。制限行為能力者は「現 に受ける利益の限度」で償還すればよく、浪費されていると返済しなくてもよくなるので注意が必要で ある。
b行為能力の有無について確認するときは、成年後見登記の「登記事項証明書」の提出を求め、それを 確認する。
c 返済意思や返済能力のない人は、外見や短時間の面接ではなかなか判別できないので、個人情報セン ターに照会して裏付けを取る必要がある。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
29 正解（３）
a,b,cいずれも適切。aはテキスト２ Ｐ72参照。bはテキスト２ Ｐ70,71参照。cはテキスト２ P73,74
参照。
〔問３７〕代理人による手続きについて、窓口担当者の対応として、適切でないものはどれか。１つ選 びなさい。
（１）来店した人が、寝たきりの高齢者のお客様の印鑑を持って、現金の引出しを求めてきたので、手 続きを行った。
（２）ローン借入の申込手続きに、申込人と違う名前の人が来店したので、申込人の委任状（実印）と 印鑑証明書の提出を求めた。
（３）ローン借入に関し、借入名義人以外の人が、あらかじめ渡してある書類を届けに来たので、その まま受け取った。
正解（１）
（１）は適切でない。お客様本人の意思を確認することが必要である。テキスト２ Ｐ79,80参照。
（２）は適切。この場合は、使者としてではなく、代理人として来店したと見るべきである。テキスト
２ Ｐ79,80参照。
（３）は適切。単なる使者と認定できる行為なので、そのまま受け取ることは適切である。テキスト２
Ｐ79,80参照。
〔問３８〕ローンの延滞に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。
a ローンや公共料金の引落しは、引落し日の前日の夜間に作業が行われる。ローン担当者は、この前夜 作業による引落し不能先リストを重視する必要がある。
b延滞の初期にいち早く本人に会い、正確な原因や事情をつかみ、それにマッチした返済を相互に納得 の上で行っていくことが大切である。
c 延滞の初期に債務者の親に面談し、代位返済を求める。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（２）
a,bが適切。テキスト２ Ｐ84～88参照。
cは適切でない。延滞の初期にいち早く本人と面談することが必要である。テキスト２ Ｐ87参照。
30
〔問３９〕延滞者と連絡がつかない場合の対応として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の 中から選びなさい。
a個人ローンを取扱いしたときの勤務先を訪問し、延滞者の転・退職の理由、本人の住所、両親の住所 等を聞く。
b延滞者が家族と一緒に失踪した場合は、住民票謄本を取って住所変更届の有無を調べる。
c 延滞者は行方不明だが、家族は居住している場合は、家族から連絡の有無などを聴取するとともに、
延滞者が行方不明であることを証明するため、民生委員または町内会長発行の不在証明を申し受ける。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
正解（３）
a,b,cいずれも適切。テキスト２ P96参照。
〔問４０〕内容証明郵便の効果に関する記述として、誤っているものを１つ選びなさい。
（１）内容証明による督促は、金融機関の強い意思表示にはなるが、債務者に対して法的な支払いを強 制するような効力は持っていない。
（２）内容証明は時効中断の効果があるので、新たにその時点から時効が進行する。
（３）内容証明による督促は、時効の完成が猶予されるだけであり、そのまま再び放置しておいて６ヵ 月が経過してしまうと、元に戻って時効が完成してしまう。
正解（２）
（１）（３）は正しい。内容証明郵便の効果の限界について、しっかり理解しておこう。テキスト２
P102,103参照。
（２）は誤り。テキスト２ P102,103参照。
〔問４１〕破産に関する記述のうち、正しいものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。
a破産の申立ては、裁判所に行えば誰でもできる。
b破産宣告を受けると、税金や罰金などの一部の例外を除いて、債務の支払いが免除される。
c 破産者は個人信用情報機関にその事実が登録され、クレジットカードが利用できないなど、日常生活 面で社会的な制裁を受けることになる。
（１）１つ
（２）２つ
（３）３つ
