信用金庫のセントラルバンク 信金中央金庫
（東京証券取引所上場 証券コード：８４２１）
（略称：信金中金）
お伝えしたい内容
Ⅰ. 信金中金について
・・・・・・・・ １
Ⅱ . 信用金庫について
・・・・・・・・ ７
Ⅲ . 信金中金の取組み
・・・・・・・・ １１
Ⅳ . 信金中金の財務状況
・・・・・・・・ １９
Ⅴ . 信金中金の優先出資
・・・・・・・・ ２３
信金中金の概要
1
ゆうちょ銀行
177.8兆円
2
三菱東京ＵＦＪ銀行
131.9兆円
3
三井住友銀行
101.7兆円
4
みずほ銀行
100.1兆円
5
三井住友信託銀行
75.2兆円
6
農林中央金庫
61.6兆円
7
三菱ＵＦＪ信託銀行
48.7兆円
8
りそな銀行
38.1兆円
9
信金中央金庫
30.2兆円
10
みずほ信託銀行
25.4兆円
国内金融機関の資金量ランキング
（平成28年3月末）
(出所) 平成28年7月8日付ニッキン出資金：６,９０９億円
総資産：３８兆円
資金量：
３３兆
円
拠点数：国内１４店舗
２３分室
海外 ５拠点
本 店：東京都中央区
役職員：１，２２７人
(注)平成28年9月末
経営理念
信用金庫の中央金融機関として、信用金庫業界の発展につとめ、
もってわが国経済社会の繁栄に貢献する。
プロフィール
（信用金庫からの出資）
普通出資 ： ６,０００億円
優先出資 ： ９０９億円
本店(東京)
0
5
10
15
20
25
30
昭和
25.6
30.3
35.3
40.3
45.3
50.3
55.3
60.3
平成
2.3
7.3
12.3
17.3
22.3
28.3
「全国信用協同組合連合会」創立
「全国信用金庫連合会」へ組織変更
（略称：全信連）
信用金庫海外経済研究所ニューヨーク事務所（現 ニューヨーク駐在員事務所）開設
金融債発行開始
ロンドンに全信連インターナショナル㈱（現 信金インターナショナル㈱）設立
香港駐在員事務所開設
「信金中央金庫」へ名称変更
（英文表示：Shinkin Central Bank）
東京証券取引所へ優先出資を上場
上海駐在員事務所開設
優先出資者向け優待制度導入
バンコク駐在員事務所開設
沿革
（兆円）資金量の推移
３０兆円
昭和25年 6月
26年11月
58年11月
平成 元年12月
2年10月
6年11月
平成12年10月
12月
16年 9月
23年 9月
24年10月
信金中金の役割
個別金融機関
１
信用金庫の業務機能の
補完
信用金庫業界の信用力の
維持・向上
２
２
わが国有数の機関投資家
３
地域社会に貢献する金融機関
１
総合的な金融サービスを提供する
金融機関
信用金庫のセントラルバンク
信託・銀行業務
しんきん信託銀行
証券業務
しんきん証券
信金インターナショナル （ロンドン）
投資運用業務
しんきんアセットマネジメント投信
消費者信用保証業務
信金ギャランティ
投資・Ｍ＆Ａ仲介業務
信金キャピタル
データ処理の受託業務等
しんきん情報システムセンター
事務処理の受託業務等
信金中金ビジネス
＜グループ会社８社＞
・ 国内外の金融市場における
有価証券の運用
・ 大企業等に対する貸出 など
▶ P５
▶ P６
信用金庫の業務機能の補完
信
用
金
庫
信
用
金
庫
取
引
先
個人
中小企業
地方公共
団体
中小企業の支援
信
金
中
金
業務機能の補完
信用金庫の業務
中小企業のライフステージに応じた支援
中小企業の海外進出支援
個人金融の支援
サービス付預金商品の提供
投信・年金業務の支援
地方創生の支援
地方創生支援パッケージの提供
地方創生推進支援コンサルティング
信用金庫ネットワークの活用
旅行モデルコースの策定支援・発信
各種ビジネスマッチングの支援
東日本大震災・熊本地震からの復興に向けた支援
被災者支援商品の提供
ボランティア活動の支援
預金・融資・為替業務
為替以外の資金決済業務
代理業務（代理貸付）
一括決済 ・ 資金中継
預かり資産業務
投信・保険・公共債の窓販
地方創生・コンサルティング
創業・成長支援
経営改善 ・ 事業承継支援
海外進出支援
信用金庫業界の
信用力
の維持・向上
信
金
中
金
信
用
金
庫
経営分析制度
資本増強制度
経営分析制度
信用金庫の経営状況について、定量面および定性面の両面にわたる客観的な分析を行います。
経営相談制度
信用金庫の経営全般または個別経営課題について、経営相談を行います。
資本増強制度
資本増強を必要とする信用金庫に対して、劣後ローンまたは優先出資による資本供与を行います。
信用金庫経営力強化制度
～信用金庫業界のセーフティネット～
経営相談制度
信用金庫と銀行の違い
信用金庫と銀行の主な相違点
根 拠 法
信用金庫法
銀行法
株式会社形態の
営利法人
組織形態
協同組織形態の
非営利法人
会員資格
なし
信用金庫の事業地区の
個人（住民・勤労者）・
中小企業
(※)
およびその
役員
事業内容
預金・融資・為替業務、
投資信託・保険の窓販など
貸 出
制限なし
(※) 従業員300人以下または資本金9億円以下の事業者信用金庫
銀 行
業態別の貸出先構成比
信用金庫
地方銀行
都市銀行
中小企業：資本金３億円（卸売業は１億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は 5千万円）以下または常用従業員が300人（卸売業、物品賃貸業等は100人、 小売業、飲食業は50人）以下の企業（法人および個人企業） (出所) 日本銀行「貸出先別貸出金」（平成28年3月末）より信金中金作成中小企業
63%
個人
28%
その他
9%
中小企業
40%
その他
34%
個人
26%
中小企業
42%
個人
29%
その他
29%
会員が対象
※会員以外も一部貸出は
対応可能
全国に拡がる信用金庫のネットワーク
(注)平成28年9月末
近畿
２９金庫
関東
４９金庫
東北
２７金庫
東海
３８金庫
四国
１０金庫
北海道
２３金庫
中国
２１金庫
九州
２８金庫
東京
２３金庫
沖縄
１金庫
北陸
１６金庫
全国
２６５金庫
【７，３７８店舗】
近畿２９金庫
【１，１９８店舗】
――大阪府【３２４店舗】――
大阪・大阪厚生・大阪シティ
大阪商工・永和・北おおさか
枚方
――滋賀県【 ５７店舗】――
滋賀中央・長浜・湖東
――京都府【２５６店舗】――
京都・京都中央・京都北都
――奈良県【 ４８店舗】――
奈良・大和・奈良中央
――和歌山県【５４店舗】――
新宮・きのくに
――兵庫県【４５９店舗】――
神戸・姫路・播州・兵庫・尼崎
日新・淡路・但馬・西兵庫
中兵庫・但陽
12.85% 13.04% 13.16% 13.17% 13.08% 11% 12% 13% 14% 24年3月末 25年3月末 26年3月末 27年3月末 28年3月末 63兆円 63兆円 64兆円 65兆円 67兆円 55 60 65 70 24年3月末 25年3月末 26年3月末 27年3月末 28年3月末
貸出金残高の推移
信用金庫業界の預金・貸出金
（単位：兆円）
預金・貸出金残高の業態別比較
預金
貸出金
都市銀行
338
188
地方銀行
257
188
信用金庫
137
68
農 協
97
20
第二地銀
66
49
信用組合
19
10
労働金庫
19
12
（注） 平成28年9月末 （出所）都市銀行、地方銀行、第二地銀：全国銀行協会「全国銀行預金・貸出金等速報」 農 協：農林中央金庫「全国ＪＡ貯金・貸出金残高速報」 信用組合：全国信用組合中央協会「全国信用組合預金・貸出金等状況」 労働金庫：全国労働金庫協会「全国労働金庫預金・貸出金残高」預金残高の推移
自己資本比率の推移
122兆円 124兆円 128兆円 131兆円 134兆円 115 120 125 130 135 24年3月末 25年3月末 26年3月末 27年3月末 28年3月末『ＳＣＢ中期アクション・プログラム２０１６』
【
コアプラン２
】
信用金庫の経営
基盤の強化
に向けた取組みの
支援
【
コアプラン１
】
信用金庫の
営業
基盤の強化
に向けた
取組み
の
支援
【
コアプラン３
】
信金中金の経営基盤の強化
１．中小企業への取組みにかかる支援
２．個人への取組みにかかる支援
３．地域への取組みにかかる支援
１．収益力向上
に向けた取組み
にかかる支援
２．健全性
向上に向けた取組み
にかかる支援
１．
安定的な財務および収益基盤
の確立
２．
組織・人材の強化
中期経営計画 「ＳＣＢ中期アクション・プログラム２０１６」
目標とする経営指標
親会社株主に帰属する当期純利益
400億円
連結自己資本比率（国内基準）
15％以上
経費率（ＯＨＲ）
45％以下
アウトライヤー比率
20％以下
次なる１０年に向けて、信用金庫業界が総合力を発揮するための基盤を強化する期間
計画期間：平成２８年度～平成３０年度
信金中金本体での
信託業務の取扱開始
個人顧客
信 用 金 庫
信託業務への取組み
信託業務の機能強化
信用金庫の業務機能の補完
提供を予定している個人向け信託商品
（注）平成29年1月23日より信託業務の取扱いを開始する予定
高齢層
（60歳以上）
総人口の約3割
金融資産の約6割保有
中年層
若年層
世
代
間
の
資
産
移
転
相続型金銭信託
-簡単な手続きで必要な資金を家族へ渡す-
生前贈与型金銭信託
-贈与税の非課税枠を活用して資金を贈る-
信金中金が開発・提供する信託商品
信託契約代理店
商品の提供
相続関連ニーズの高まりに伴う
世代間の資産移転の増加
信用金庫を取り巻く環境
個人向け信託商品の提供
中小企業の支援
海外展開のサポート
北京 東京 上海 香港 ﾊﾞﾝｺｸ ﾊﾉｲ ｼﾞｬｶﾙﾀ 中国銀行 上海駐在員事務所 上海銀行 交通銀行（上海） 香港駐在員事務所 東亜銀行（香港） バンコク駐在員事務所 ベトナム投資開発銀行 バンコック銀行 メイバンク・インドネシアアジアの現地銀行との業務提携を進め、信用金庫取引先の
中小企業に対して、海外事業の展開をサポートしています。
信金中金の拠点
業務提携先
中小企業の創業・成長に向けたサポート
ファンドによる投資を通じて、中小企業の創業や成長を
サポートしています。
名
称 投資事業有限責任組合「しんきんの翼」
出
資
規
模 50億円
出
資
者 信金中金、信金キャピタル㈱
存
続
期
間 12年間（平成26年5月～平成38年5月）
投
資
先 「創業・成長」のステージにある全国の中小企業
投 資 決 定 額
(平成28年9月末)
19億円 （56先）
投資先の一例
パン製造・販売
トマト温室栽培
個人金融の支援
顧客の資産形成に取り組む信用金庫へのサポート
信 金 中 金
投信会社
（商品の運用）
信 用 金 庫
（195金庫）
投信の販売
（3,190億円）
信 用 金 庫 顧 客
（投信の残高：8,757億円）
投資信託の提案などを通じて資産形成のお手伝いをする
信用金庫をサポートしています。
投資信託の取次実績
連
携
投信会社
（商品の運用）
投信会社
（商品の運用）
指定販売契約
(注) 平成28年3月末時点 7,022億円 6,865億円 8,225億円8,757億円
1,228億円 2,215億円 2,974億円3,190億円
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
平成24年度
25年度
26年度
27年度
残 高(右軸) 販売額(左軸） （億円） （億円）地方創生の支援
地方創生に取り組む信用金庫へのサポート
内
閣
官
房
ま
ち
・
ひ
と
・
し
ご
と
創
生
本
部
事
務
局
政
府
系
金
融
機
関
等
外
部
機
関
情報・
意見交換
連携
地方公共団体
商工会議所
（商工会）
信 用 金 庫
観光協会、商店街組合
など
支 援
協
力
信 金 中 金
（しんきん地方創生支援センター等）
地域
支援事例（岩手県西和賀町）
従来の
パッケージ
リデザイン後ビジネス面
サポート
信金中央金庫
北上信用金庫
デザイン面
サポート
岩手県工業技術センター日本デザイン振興会
バックアップ西和賀町
魅力的な町ＰＲ西和賀町事業者
信用金庫ネットワークの活用
地域への観光誘客（旅行モデルコースの策定支援・発信）
信用金庫主催の平成28年度旅行参加者：約10万人
(※) (※)平成27年度実施「平成28年度 旅行予定調査」にもとづく見込み25モデルコース
(※)平成28年9月末現在東日本大震災からの復興支援
「しんきんの絆」復興応援プロジェクト
助
成
先
被災３県の
民間非営利団体
助
成
件
数
84件
助
成
金
額
2.6億円
年度
商品名
募集
総額
寄附
総額
寄附先
23年度 しんきん震災復興 支援定期積金 1,628億円 4.0億円 ・社会福祉法人中央共同募金会 24年度 しんきん東日本大震災 こども応援定期積金 1,022億円 2.5億円 ・いわての学び希望基金 ・東日本大震災みやぎ こども育英基金 ・福島県東日本大震災 子ども支援基金 25年度 しんきん東日本大震災 こども応援定期積金Ⅱ 986億円 2.4億円 26年度 『しんきんの絆』 復興応援定期積金 580億円 1.4億円 ・東日本大震災現地ＮＰＯ応援 基金（特定助成）『しんきんの絆』 復興応援プロジェクト 27年度 『しんきんの絆』 復興応援定期積金Ⅱ 1,367億円 2.7億円 合計 5,583億円 13.2億円 ※引き続き、平成28年度から29年度にかけて、 助成金が支給される予定です。 （注）平成28年9月末現在 被災地の日常生活の再建に取り組むＮＰＯ法人【復興支援関連預金による寄附】
東日本大震災と同様に重要課題として位置づけ、復旧・復興に向けた各種支援に取り組みます。
熊本地震からの
復興支援
資金調達および資産運用の状況
資金調達 35兆7,654億円
資産運用 37兆6,018億円
有価証券の内訳
地方債
2.4％
社債
18.4％
株式・投信
3.8％
国債
52.2％
外国証券
21.9％
その他
1.3％
（注）平成28年9月末、単体ベース
預金
(※)30兆2,574億円
(84.6％)
(※) 譲渡性預金を 含むその他
2兆4,584億円
(6.9％)
信金中金債
3兆495億円
(8.5％)
大半が信用金庫
からの預金
地方公共
団体等
6.9％
事業会社
26.2％
代理貸付
3.0％
国・政府関係
機関
57.5％
その他
6.4％
貸出金の内訳
短期市場運用
11兆529億円
(29.4％)
貸出金
8兆4,423億円
(22.4％)
その他
3,636億円
(1.0％)
有価証券
17兆7,428億円
(47.2％)
411
486
811
559
480
320
353
608
408
370
0 200 400 600 800 平成24年度 25年度 26年度 27年度 28年度 経常利益 当期純利益収益計画
28年度は、日銀によるマイナス金利政策の導入に伴う金融環境の変化に対応するため
グローバルな分散投資を一層強化し、収益源の多様化を図ることとする。
28年度
収益計画
平成28年度第2四半期決算の概況（単体）
経常利益
３１８億円
純利益
２９０億円
(予想) (億円)◆ 安定的な収益の確保
マイナス金利下における安定的な
ポートフォリオの構築
海外金利資産やクレジット資産、
リスク分散型ファンド等への投融資の拡大
法人営業の機能強化に向けた態勢の整備
◆ 金融規制の強化に備えた対応
信用リスクにかかる標準的手法の
見直し等の金融規制強化への対応
28年度の取組施策
信金中金の経営指標
(※） 都市銀行は5行、地方銀行は64行の平均 (出所) 各行ディスクロージャー資料 (※） 資金量は預金、譲渡性預金、債券の合計 (出所) 全国銀行協会 「全国銀行財務諸表分析」 (※） 経費率＝経費／預金等平残 (出所) 全国銀行協会 「全国銀行財務諸表分析」連結自己資本比率
(国内基準) （28年9月末）一人当たり資金量
（28年9月末）経 費 率
（28年9月末）不良債権比率
（28年9月末）業態別比較
（28年3月末） 格付会社 長期格付 (アウトルック) ムーディーズ （Moody's）Ａ１
(安定的) スタンダード＆ プアーズ （Ｓ＆Ｐ）Ａ
(安定的) 格付投資 情報センター （Ｒ＆Ｉ）Ａ＋
(安定的) 日本格付研究所 （ＪＣＲ）ＡＡ
(安定的)健
全
性
効
率
性
格付の状況
（平成28年9月末）
(※) 格付を示す記号は、それぞれの格付会社 の定義によるものです。業態別比較
（28年3月末）業態別比較
（28年3月末）業態別比較
（28年3月末） (※） 不良債権比率＝リスク管理債権／貸出金 (出所) 全国銀行協会「全国銀行平成27年度決算(単体)」41.10%
16.11%
11.81%
0%
10%
20%
30%
40%
信金中金
都市銀行
地方銀行
0.54%
1.15%
2.08%
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
信金中金
都市銀行
地方銀行
0.08%
0.76%
0.90%
0.0%
0.5%
1.0%
信金中金
都市銀行
地方銀行
252億円
42億円
19億円
0
100
200
300
信金中金
都市銀行
地方銀行
出資者数：計20,973先
優先出資とは① （Ｑ＆Ａ）
Ｑ．"優先出資"とは、どういうものですか？
Ａ．"優先出資"とは、協同組織金融機関が自己資本の充実をはかるために、会員（信用金庫）からの
普通出資のほかに、会員外からも出資を募るために発行する有価証券です。
議決権を有しませんが、それ以外は、基本的に株式と同様です。
Ｑ．"優先出資"はどのように売買するのですか？
Ａ．上場株式と同じように、東京証券取引所の取引時間中は証券会社の窓口やネット証券を通じて
売買できます。売買単位は１口です。
(先) (注)平成28年9月末優先出資の個人所有者数の推移
優先出資とは② （Ｑ＆Ａ）
Ｑ．価格を知りたいのですが、どこで分かりますか？
Ａ．優先出資の価格は、新聞の株価欄のほか、ヤフーファイナンスなどの株価検索サイトや
信金中金のホームページなどで確認できます。証券コードは 「 ８４２１ 」 です。
Ｑ．配当や優待制度について教えてください。
Ａ．年１回、３月末に配当を実施しています。
また、中間配当はありませんが、23年度から9月末に優待制度を実施しています。
Ｑ．優先出資を売買する場合の手数料や税金はどうなっていますか？
Ａ．購入対価のほか、税金や各証券会社所定の売買手数料が発生します。
優先出資の配当に関する税金は、株式と同様の証券税制が適用されます。
８４２１
株価検索
☞
Ｑ．優先出資は「ＮＩＳＡ」や「ジュニアＮＩＳＡ」の対象になりますか？
Ａ．対象になります。
新聞の株価欄(イメージ)
******
450
460
440
440
△4
3.2
******
450
460
440
440
△4
3.2
****** 1200 1300 1250 1270 ▲10 228.4
******
1200 1300 1250 1270 ▲10 228.4
******
450
460
440
440
▲5
786
******
450
460
440
440
▲5
786
****** 1200 1300 1250 1270 △20 109.7
******
450
460
440
440
△4
3.2
****** 1200 1300 1250 1270 ▲10
3.2
信金中金 2240 2248 2238 2242
△2
258
優 先 出 資 証 券
情 報・通
信
70 80 90 100 110 120 平成27年3月 平成27年6月 平成27年9月 平成27年12月 平成28年3月 平成28年6月 平成28年9月 日経平均株価 優先出資
