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十六銀行

第30回会社説明会資料

[平成29年9月期]

平成29年11月30日

本店（明治29年）

本店（昭和6年）

本店（現在）

All For Your Smile.

目次

■第1部

平成29年9月期 決算概要

■第2部

■資料偏

2

平成29年9月期 決算概要（単体・連結）

・・・

4

主要計数（預金等）

・・・

5

主要計数（貸出金）

・・・

6

主要計数（役務取引等利益）

・・・

7

主要計数（有価証券）

・・・

8

与信関係費用・不良債権額

・・・

9

資本政策

・・・

10

第14次中期経営計画の進捗状況

・・・

11

平成30年3月期 業績予想（単体・連結）

・・・

12

当行の取組み ～持続的成長に向けたビジネスモデル～

・・・

14 ～ 24

当資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当行が現在入手している情報及び合

理的と判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性

があります。

All For Your Smile.

平成29年9月期 決算概要（単体・連結）

4

No

_計算式

_9月期

28年

_9月期

29年

_{（前年同期比）}

増 減

1 業務粗利益

[3+4+5]

344

285

△59

2 （コア業務粗利益）

[1-6]

(317)

(279)

(△38)

3

資金利益

280

239

△41

4

役務取引等利益

25

38

13

5

その他業務利益

38

8

△30

6

うち国債等債券損益

26

6

△20

7 経費

259

252

△7

8

人件費

144

140

△4

9

物件費

98

95

△3

10

税金

16

16

0

11 実質業務純益

[1-7]

84

33

△51

12 コア業務純益

[2-7]

57

26

△31

13 業務純益

[11-15]

85

33

△52

14 与信関係費用

[15+16-17-18-19]

9

△11

△20

15

一般貸倒引当金繰入額

△ 0

-

0

16

不良債権処理額

10

1

△9

17

貸倒引当金戻入益

-

12

12

18

償却債権取立益

0

0

0

19

偶発損失引当金戻入益

-

-

-

20 株式等関係損益

△ 0

12

12

21 その他臨時損益

12

4

△8

22 金銭の信託運用見合費用

0

0

0

23 経常利益

[11-14+20+21-22]

86

62

△24

24 特別損益

△ 1

△2

△1

25 税引前中間純利益

[23+24]

85

60

△25

26 法人税等合計

23

13

△10

27 中間純利益

[25-26]

61

46

△15

（単位：億円）

■

単体

■

連結

「役務取引等利益」が増加し

たものの、「資金利益」およ

び「国債等債券損益」が減少

したことから減益となった。

■

業務粗利益

「 与 信 関 係 費 用 」 が 減 少 し 、

「株式等関係損益」が増加した

ものの、前年同期比△24億円の

62億円となった。

■

経常利益

中間純利益は前年同期比△15億円

の46億円となった。

■

中間純利益

29年

9月期

317

(310)

239

59

18

6

273

43

37

43

△11

-

1

12

0

-

12

4

0

72

△2

70

17

※49

※親会社株主に帰属する中間純利益

単体決算の概要

業務粗利益増減の内訳

国内業務粗利益 △348百万円

（うち資金利益に計上した

投資信託解約損益 △977百万円）

⇒特殊要因除き +629百万円

国際業務粗利益 △5,476百万円

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主要計数（預金等）

5

36,018 36,204 36,951 15,142 14,939 15,325 3,232 3,235 2,943 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 H27/9 H28/9 H29/9 個人 法人 公共その他 54,394 54,379 55,220 （単位：億円） +841 +386 +747 △292 △15 △203 +186 +3

■

預金等残高の推移（人格別）

38,174 39,011 40,125 15,293 14,870 14,681 927 498 411 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 Ｈ27/9 H28/9 H29/9 岐阜県 愛知県 その他 54,394 54,379 55,220 （単位：億円） △15 △423 +837 +841 △189 +1,114

■

預金等残高の推移（地域別）

0.080 0.079 0.061 0.042 0.031 _0.028 0.000 0.020 0.040 0.060 0.080 0.100 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9

■

円貨預金月中平均利率の推移

預金等残高は前年同期比841億円の増加（1.5%増）、月中平均利率は0.028%に低下

愛知県の預金減少は、調達コスト 抑制を目的とした法人大口定期預 金の金利見直しなどによる 9,352 9,339 9,508 9,250 9,300 9,350 9,400 9,450 9,500 9,550 H27/9 H28/9 H29/9 (単位:億円) +169 愛知県の個人預金等残高推移 (単位:%)

一方、個人

預金は増加

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主要計数（貸出金）

6

中小企業向け貸出金の増加幅が拡大、地域別でも岐阜県・愛知県ともに増加率が加速

■

貸出金残高の推移（人格別）

22,464 22,120 23,048 12,413 13,416 14,568 4,167 4,124 4,126 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 H27/9 H28/9 H29/9 法人 個人 公共 （単位：億円） 39,045 +616 41,742 +1,003 △344 △43 +2,081 +1,152 +928 +2

■

企業規模別残高増減額

39,661 △ 128 270 1,007 △ 72 △ 509 165 1,003 △ 42 168 758 1,152 1 △ 1,000 △ 500 0 500 1,000 1,500 大・中堅企業 中小企業 個人 公共 H27/9 H28/9 H29/9 （単位：億円） 3期連続で プラス

■

地域別貸出金残高増減率

0.09 0.08 △ 0.71 0.38 0.53 2.13 7.31 _6.96 6.30 4.02 5.94 8.80 △ 2.00 0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9 岐阜県 愛知県 （単位:%）

■

住宅ローン地域別残高推移

5,211 5,415 5,595 8,339 9,311 10,351 106 128 140 0 5,000 10,000 15,000 20,000 H27/9 H28/9 H29/9 岐阜県 愛知県 その他 （単位：億円） 13,657 14,855 16,087 +1,198 +972 +204 +22 +1,232 +1,040 +180 +12

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主要計数（役務取引等利益）

7

個人預り資産残高は堅調に増加、役務取引等利益は増加に転じる

■

個人預り資産残高の推移

36,018 36,204 36,951 6,607 6,614 6,985 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 H27/9 H28/9 H29/9 個人預金残高 その他預り資産残高 42,626 42,818 43,937 (単位:億円) +192 +7 +186 +1,119 +371 +747

■

投信関係・保険関係手数料の推移

1,079 ₉₆₉ 765 959 862 1,542 1,015 641 984 1,338 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 H27/9 （半期） H28/3 （半期） H28/9 （半期） H29/3 （半期） H29/9 （半期） 投信関係手数料 保険関係手数料 (単位:百万円)

■

その他預り資産残高の推移

Ｈ27/9

H28/9

H29/9

_同期比

前年

(A)

(B)

(C)

(C)-(B)

投資信託

1,745

1,672

1,594

△78

個人年金保険等

4,542

4,774

5,218

444

公共債

319

166

172

6

合計

6,607

6,614

6,985

371

（単位:億円)

■

役務取引等利益の推移

37 25 38 11.29 7.99 13.89 5.00% 10.00% 15.00% 0 10 20 30 40 50 H27/9 H28/9 H29/9 役務取引等利益 コア業務粗利益に占める割合 (単位:億円)

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主要計数（有価証券）

8

国内の長期債と外債を売却したことから有価証券残高は減少

■

有価証券残高の推移

12,548 _11,259 9,086 1,462 1,288 1,456 3,301 6,045 2,757 0 5,000 10,000 15,000 20,000 H27/9 H28/9 H29/9 国内債 株式 その他 17,312 18,593 13,301 (単位:億円) +1,281 △1,289 +2,744 △5,292 △2,173 △3,288

■

有価証券の評価損益

186 264 49 683 530 746 △ 11 85 △ 37 △ 200 0 200 400 600 800 1,000 H27/9 H28/9 H29/9 国内債評価損益 株式評価損益 その他評価損益 858 881 757 (単位:億円)

■

有価証券関係損益

H28/9 H29/9 増減 国債等債券損益 2,679 664 △2,015 うち国債等債券売却益 2,848 1,614 △1,234 うち国債等債券償還益 6 7 1 うち国債等債券売却損（△） 171 813 642 うち国債等債券償還損等（△） 4 142 138 株式等関係損益 △10 1,252 1,262 うち株式等売却益 790 1,442 652 うち株式等売却損（△） 752 83 △669 うち株式等償却（△） 47 106 59 （単位:百万円）

■

政策投資株式の残高推移（簿価ベース）

883 575 573 _{551 551} 0 200 400 600 800 1,000 H21/3 ・・・ Ｈ28/3 Ｈ28/9 Ｈ29/3 Ｈ29/9 （単位:億円）

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与信関係費用・不良債権額

9

与信関係費用は低位で推移、平成29年9月末の不良債権比率は1.80%まで低下

■

与信関係費用の推移

H27/9 H28/9 H29/9 与信関係費用(①+②-③-④-⑤) △8 9 △11 ①一般貸倒引当金繰入額（△戻入益） - △0 - ②不良債権処理額 1 10 1 貸出金償却 - - - 個別貸倒引当金繰入額 - 6 - バルクセール売却損 1 3 0 その他 0 0 1 ③貸倒引当金戻入益 9 - 12 ④償却債権取立益 0 0 0 ⑤偶発損失引当金戻入益 - - - (単位:億円)

■

業種別の不良債権処理額

△ 264 △ 1,100 1,192 148 ₂₅₃ 109 △ 349 686 125 408 329 △ 49 △ 29 △ 354 704 △ 1,500 △ 1,000 △ 500 0 500 1,000 1,500 製造業 建設業 小売 卸売業 不動産業 サービス業 その他 H27/9 H28/9 H29/9 (単位:百万円)

■

不良債権額の推移（金融再生法ベース）

90 _{42 36} 859 782 580 142 162 144 2.75 2.45 1.80 .50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600 H27/9 H28/9 H29/9 破産更正債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 要管理債権 不良債権比率 1,091 986 760 (単位:億円) △226

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資本政策

10

自己資本比率は単体で9.03%、連結で9.68%

■

自己資本の推移

2,789 2,729 2,744 3,057 2,988 3,009 9.64 9.22 _9.03 10.35 9.88 _9.68 8.61 8.57 _8.40 8.87 8.84 8.67 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 5,000 H28/9 （単体） H29/3 （単体） H29/9 （単体） H28/9 （連結） H29/3 （連結） H29/9 （連結） 自己資本 自己資本比率 完全実施ベース (単位:億円)

■

資本の質の向上

430 390 ₃₁₀ 210 180 _{100 100} 1,963 2,195 2,304 2,500 2,559 2,629 2,644 200 200 2,393 2,785 2,814 2,710 2,739 2,729 2,744 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 H24/3 H25/3 H26/3 H27/3 H28/3 H29/3 H29/9 劣後調達 優先・劣後以外 優先株式 (単位:億円) Basel Ⅱ Basel Ⅲ

平成29年12月に劣後調達100億円を期限前償還

劣後調達完済により資本の質が向上

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第14次中期経営計画の進捗状況

11

項 目

計画スタート時

（29年3月期実績）

29年9月期

実績

計画最終年度

(32年3月期目標)

収益性

当期純利益（連結）

100億円

49億円

100億円

成長性

（顧客基盤）

地域プレゼンス

（預金等平残+貸出金平残）

9兆3,501億円

9兆5,681億円

10兆円

うち預金等平残

5兆4,108億円

5兆5,072億円

5兆7,000億円

うち貸出金平残

3兆9,393億円

4兆609億円

4兆3,000億円

健全性

自己資本比率（連結）

完全実施ベース

8.84%

8.67%

8.7%程度

■

平成32年3月期に目指す計数目標

項 目

計画スタート時

（29年3月期実績）

29年9月期

実績

目標

収益性

ROE（連結）

3.0%

2.86%

5%以上

■

長期的に目指す目標

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平成30年3月期 業績予想（単体・連結）

12

No

_計算式

3月期

29年

（実績）

30年

3月期

（予想）

増 減

（前期比）

1 業務粗利益

[3+4+5]

567

578

11

2 （コア業務粗利益）

[1-6]

(616)

(568)

△48

3

資金利益

550

483

△67

4

役務取引等利益

56

81

25

5

その他業務利益

△39

14

53

6

うち国債等債券損益

△49

10

59

7 経費

511

488

△23

8

人件費

285

274

△11

9

物件費

197

186

△11

10

税金

28

28

0

11 実質業務純益

[1-7]

55

90

35

12 コア業務純益

[2-7]

105

80

△25

13 業務純益

[11-15]

55

90

35

14 与信関係費用

[15+16-17-18-19]

△28

△4

24

15

一般貸倒引当金繰入額

-

-

-

16

不良債権処理額

8

3

△5

17

貸倒引当金戻入益

37

7

△30

18

償却債権取立益

0

0

0

19

偶発損失引当金戻入益

-

-

-

20 株式等関係損益

27

19

△8

21 その他臨時損益

8

7

△1

22 金銭の信託運用見合費用

0

0

0

23 経常利益

[11-14+20+21-22]

119

120

1

24 特別損益

△ 2

△2

0

25 税引前当期純利益

[23+24]

117

118

1

26 法人税等合計

26

33

7

27 当期純利益

[25-26]

91

85

△6

（単位：億円）

■

単体

■

連結

30年

3月期

（予想）

135

※90

※親会社株主に帰属する当期純利益

経常利益 120億円

当期純利益 85億円

業務改革推進により経費23億円削減

■

単体

経常利益 135億円

親会社株主に帰属

する当期純利益 90億円

■

連結

通期業績予想

第2部：当行の取組み

All For Your Smile.

現状認識

14

十六銀行が取組むべきこと

収益性向上

生産性向上

地元経済の活性化による好循環の創出

手数料ビジネスの強化

十六銀行グループの総合力発揮

業務改革による効率化

ローコスト店舗運営

人員配置の最適化

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営業態勢の変革

15

■

地元経済へのエンゲージメント強化

平成28年4月から従来の業績評価制度を大幅に見直し、「活動評価制度」を導入

銀行本位の業務運営

短期的な「数字」の追求

お客さま本位の業務運営

真にお客さまが求めるサービスの提供

変革

■すべての営業活動の基本原則として「営業活動指針」を制定

■営業店の評価は、「営業店活動評価基準」に基づく定性面の評価

■営業ブロックごとの評価は、「主要計数」に基づく定量面の評価

■本部の評価は、営業店活動を支援するための「本部活動評価基準」に基づく評価

従来の業績評価

活動評価

問題点

・定量評価のウェート大

・短期（半年）での評価

・本部からの目標示達

・ボリューム増強への偏重

・点数のみ追求

営業店

本部が定める「営業店活動評価基準」に基づき、「お客さま本位の

活動をしっかり実践しているか」を確認することで定性的に評価

ブロック

「主要計数」に基づく評価（計数項目数は従来の業績評価から大

幅に削減）

活動評価制度の概要

本部

「本部活動評価基準」に基づき、営業店の活動支援・サポート

All For Your Smile.

地元経済の活性化①

16

8,669 8,467 8,540 8,633 8,487 8,182 8,343 8,427 8,425 8,386 8,503 8,770 8,786 8,934 9,050 _{8,839 8,559 8,682 8,976} 9,019 9,032 9,214 3,620 3,555 3,510 3,650 _3,489 3,417 3,410 3,444 3,351 3,374 3,540

21,059 20,808 20,984 21,333 20,815 20,158 20,435 20,847 20,795 20,792 21,257

0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 H27/3 H27/6 H27/9 H27/12 H28/3 H28/6 H28/9 H28/12 H29/3 H29/6 H29/9 （単位:億円） その他 愛知県 岐阜県

平成28年4月の「活動評価制度」導入後、平成28年6月から反転し増加基調へ

■

事業性融資残高推移

■

事業性評価への取組み

■新しい事業性評価手法の導入

■担保・保証に依存しない融資

金融仲介機能のベンチマーク

計数

Ｈ28/3

Ｈ29/3

事業性評価に基づく融資残高

1,986億円

2,105億円

地元中小企業向け無担保融資額の割合

31.8％

34.2％

All For Your Smile.

地元経済の活性化②

17

■

積極的なリスクテイク

実行件数

実行金額

平均レート

668件

173億円

1.571%

アクティブローン取扱件数（リリースから平成29年9月末までの実績）

■ミドルリスク層を対象とした戦略融資商品「アクティブローン」を平成28年12月より取扱開始

■

創業支援

H27/3

H28/3

Ｈ29/3

Ｈ29上期

創業相談件数

17件

145件

260件

120件

創業融資件数

-

56件

94件

44件

創業融資金額

-

293百万円

1,061百万円

619百万円

創業支援の状況

「創業サポートセミナー」の様子

■

事業承継支援

H27下期

Ｈ28上期

Ｈ28下期

Ｈ29上期

支援先数

161社

110社

152社

216社

事業承継支援状況

■地方公共団体・商工会議所等との連携によるセミナーの開催

■専担者による支援体制

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手数料ビジネスの強化

18

H28/3

H29/3

H29上期

受託件数・金額

29件 44億円

33件 28億円

136件 88億円

うちCSR私募債

-

9件 9億円

103件 68億円

獲得手数料

80百万円

53百万円

132百万円

私募債受託実績

CSR私募債の取扱いにより小学校に時計を寄贈

■

シンジケートローンのアレンジャー・エージェント業務の取組み

■営業店と本部担当者が一体となった推進活動により案件組成の増加を目指す

H28/3

H29/3

H29上期

組成金額

8億円

20億円

46億円

獲得手数料

20百万円

27百万円

69百万円

シンジケートローン組成実績

■

私募債ビジネスの取組み

■じゅうろくＣＳＲ私募債「つながるこころ」の取扱開始

（平成29年1月）

■

M&Aソリューション業務の取組み

H27/3

Ｈ28/3

H29/3

H29上期

成約件数

4件

3件

21件

11件

獲得手数料

72百万円

39百万円

301百万円

140百万円

M&A成約実績

■専担者による支援体制、事業承継でM&Aを選択する企業は増加傾向

■

対顧客デリバティブ取引業務の取組み

■為替ヘッジニーズ、低金利を背景とした仕組み預金取引ニーズをしっかりと取り込む

Ｈ27/3

H28/3

H29/3

H29上期

成約件数

505件

505件

482件

392件

獲得手数料

593百万円

551百万円

269百万円

244百万円

デリバティブ取引実績

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業務改革

19

■営業店・本部の業務改革による生産性の向上

■営業店・グループ会社のフロント部門の人員増強による営業力の強化

■営業店バック事務の本部集中化 ■文書・事務手続の見直し ■融資・渉外業務の効率化によるスピードアップ

■本部機構改正 ■業務削減 ■業務プロセスの見直し

H29/3 _{H30年度以降}

営業店の住宅ローン業務処理時間

35% 削減 H29/3 H30/3 H31/3 _{H31年度以降} 20% 削減 30% 削減 45% 削減

営業店の預金・為替業務処理時間

全店で年間約6,000時間の削減効果 全店で年間約47万時間の削減効果 H29/3 _・・・ H31/3 _{H31年度以降} 25% 削減 50% 削減

営業店のプロパー融資業務処理時間

全店で年間約37万時間の削減効果

営業店改革プロジェクト

約200名

捻出

住宅ローン・プロパー融資バック事務で

預金・為替業務で

約250名

捻出

本部機能のスリム化

約200名

捻出 (H29上期で100名捻出済）

捻出した人員を営業店や

グループ会社のフロント

部署へ配置転換

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効率的な店舗運営

20

■

岐阜県戦略（現在106か店体制）

「フルバンキング型」から「個人のお客さまに対する総合金融サービス拠点」（個人店）へ転換

■平成30年1月～岐阜県内店舗から随時実施（対象40か店程度にまで拡大を計画）

■個人店は「住宅ローン、投資信託や保険などの相談業務」に特化

■近隣のフルバンキング型店舗に融資・外為業務を集約

個人店のモデルケース 10名での支店運営を個人店化により6名での少人数運営へ

現状

個人店

効果

支店長

1名

1名

人件費 △35百万円

支店長代理

3名

1名

融資・外為

2名

0名

渉外・内部

4名

4名

■

既存店舗の建替

業務の本部集中と少人数運営による店舗のダウンサイジング

駅前の一等地等の物件については地域活性化に向け有効活用を検討

■

営業時間のフレキシブル化

休日営業の拡大によるお客さま利便性の向上

出張所等の営業時間短縮によるさらなる少人数運営の実現

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成長が見込まれる地域への出店

■

愛知県戦略（現在52か店体制）

「住宅ローン、投資信託や保険などの相談業務」に特化した個人店による出店

■少人数運営によるローコスト運営体制の確立

山之手支店（愛知県内53店舗目 豊田市内2店舗目）

5名体制での支店運営

ローンサービスセンターを併設

21

成長性高い愛知県・西三河地域のマーケットの魅力

■高い人口増加率

西三河地域の人口増加率は愛知県全体の人口増加率を上回る

■平成28年度建築確認申請件数

西三河地域は8,563棟で愛知県全体の23.9%の割合

（岐阜県全体の市場規模に匹敵）

■当行の中でも西三河地域の住宅ローン残高は伸びが大きい

預金残高に対する預り資産残高の比率も他地域に比べて高い

山之手支店（平成30年3月新築オープン）

22,160 22,806 25,812 22,665 _22,306 23,282 937 ₉₂₇ 1,036 1,098 1,043 1,083 800 900 1,000 1,100 20,000 22,000 24,000 26,000 28,000 H28上期 H28下期 H29上期 三河・知多ブロック実行金額 岐阜県実行金額 三河・知多ブロック実行件数 岐阜県実行件数 (単位:百万円） (単位:件）

住宅ローン取扱状況

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グループ会社戦略

22

■

十六総合研究所

高山市内に事務所を開設し、駐在員1名が常駐

飛騨地域の活性化に向け、情報発信や課題解決に取り組む

■

十六カード

法人カード会員増強・加盟店営業強化に向け、大名古屋ビルヂング21階に移転

■

十六リース

愛知県内における営業強化に向け、名古屋営業部の営業担当を約10名増員

同時に、名古屋営業部を十六名古屋ビル18階に拡張移転

■

十六信用保証

愛知県内のローンサービスセンターとの連携強化および住宅ローン増強を

目的に、十六名古屋ビル15階に名古屋分室を拡張移転

■

十六コンピュータサービス

新規先へのアプローチ強化のために当行今池支店1階に名古屋事務所設置

成長分野での収益力強化

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地域別シェア

23

十六銀行

34.27

Ａ銀行

20.13

Ｘ信金

13.53

Ｙ信金

6.99

Ｚ信金

5.80

その他

19.25

岐阜県シェア

メガバンクＭ 24.41 B銀行 10.31 C銀行 8.04 Ｈ信金 6.49 D銀行 4.19 Ｉ 信金 4.18 Ａ銀行 4.09 J信金 3.88

十六銀行

3.79

その他 30.62

愛知県シェア

■

「企業のメインバンク」調査（東京商工リサーチ）

岐阜県のシェアは2位を10ポイント以上上回る 安定した顧客基盤を背景に、地域経済へのコミットを高め、リーディングバ ンクとして地域経済の活性化に貢献 愛知県のシェアは第9位 愛知営業本部を司令塔に地域におけるプレゼンス拡大のために経営資源を重点投 入する 22.3% 4.1% 20.1% 14.7% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0% 35.0% H19/3 H21/3 H23/3 H25/3 H27/3 H29/3 当行 メガバンクなど 信用金庫 ゆうちょ 27.7% 3.3% 29.4% H19/3 H21/3 H23/3 H25/3 H27/3 H29/3

岐阜県 預金残高シェア

岐阜県 貸出金残高シェア

8,103 (1.4%) 15,052 (2.0%) 10,503 (4.1%) 19,438 (6.5%) 0 10,000 20,000 30,000 40,000 H19/3 H21/3 H23/3 H25/3 H27/3 H29/3 当行 預金 当行 貸出金 18,606 (単位:億円) 34,490

愛知県における地域プレゼンス推移

( )内は愛知県でのシェア

■

預金・貸出金シェア推移

（金融ジャーナル社出版の「金融マップ」を基に十六銀行作成）

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行員一人ひとりの活躍支援

24

■

人材教育改革

新人研修期間を2週間 ⇒ 3ヶ月に拡大

■社会人としての基本的な要素が身についた

■営業店に配属後、「すぐに」役立った

■営業店の指導負担が軽減された

■新入社員の検定試験の合格率が上昇した

などの効果があった

■

働き方改革

在宅勤務の試行的導入

■平成28年11月、本部を対象に在宅勤務を試

行的に導入

■平成29年5月から、試行の対象を全営業店に

拡大

「フレッシュアップウィーク」の拡大

■平成29年10月から、職場全員が1週間毎日定

時退行をする「フレッシュアップウィーク」

の対象月を毎月に拡大（従来、年3回）

■平成29年度下期は時間外勤務時間の前年同月

比20%以上の削減を目指す

■平成29年度上期削減率8.7%

■

子育て支援

「配偶者出産休暇制度」の導入

■平成29年4月より、配偶者が出産を迎えた男

性職員を対象に「配偶者出産休暇制度」を導

入

■平成29年9月末時点で、51名の男性職員が休

暇を取得

■

女性の活躍支援

女性登用の数値目標

①平成32年度末の代理職以上の女性を、平成

26年度末比（87名）で2倍（174名）にする

②「リーダー職」以上に占める女性割合を平成

32年度末に20%とする

数値目標

進捗状況（平成29年9月末時点）

①代理職以上の女性116名

②「リーダー職」以上の女性割合14.9％

※「リーダー職」とは、代理職以上に事務リーダーおよびＦＡリーダーを加えた役職

All For Your Smile.

資料編

資

1

＜地域経済の現状＞

・経済環境

・・・

資3・4

＜当行の経営指標等＞

・十六銀行の概要

・・・

資6

・金融再生法開示債権残高/保全状況

・・・

資20

・店舗ネットワーク

・・・

資7

・格付遷移分析時系列表（先数）

・・・

資21

・業務粗利益（単体）の増減要因

・・・

資8

・格付遷移分析時系列表（残高）

・・・

資22

・顧客向けサービス業務利益の状況（単体）

・・・

資9

・格付遷移分析表

・・・

資23・24

・収支概要/経営指標（Ⅰ）

・・・

資10

・開示債権一覧

・・・

資25

・収支概要/経営指標（Ⅱ）

・・・

資11

・預金等残高（末残）

・・・

資12

・貸出金残高（末残）

・・・

資13

・業種別貸出金残高

・・・

資14

・個人預り資産

・・・

資15

・有価証券

・・・

資16

・金利の状況（Ⅰ）

・・・

資17

・金利の状況（Ⅱ）

・・・

資18

・統合リスク管理の状況

・・・

資19

All For Your Smile.

経済環境

資

3

全国順位 全国順位 面積 2016年 k㎡ 10,621 7 5,172 27 人口 2015年 千人 2,032 17 7,483 4 県内総生産 2014年 億円 72,088 22 359,902 3 着工新設住宅戸数 2016年度 戸 11,287 25 64,559 4 製造品出荷額等 2015年 億円 53,734 20 460,483 1 月間有効求人倍率 2017年9月 倍 1.83 7 1.85 4 岐阜県 愛知県 単位 時点 項目

■

岐阜県・愛知県の概要

■

製造品出荷額等推移

4.9 5.0 4.8 5.1 5.3 37.0 40.0 41.9 43.8 46.0 0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 50.0 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年 岐阜県 愛知県 (単位:兆円) (経済産業省のデータを基に十六銀行作成） 60 70 80 90 100 110 120 2011/1 2012/1 2013/1 2014/1 2015/1 2016/1 2017/1 全国 岐阜県 愛知県 (2010年＝100) （経済産業省、岐阜県、愛知県のデータを基に十六銀行作成）

■

鉱工業生産指数

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 2010年 2012年 2014年 2016年 岐阜県 愛知県 (単位:戸) （総務省統計局のデータを基に十六銀行作成)

■

住宅着工戸数

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経済環境

資

4

■

景気動向指数（CI一致指数）

90 95 100 105 110 115 120 125 130 2011/1 2012/1 2013/1 2014/1 2015/1 2016/1 2017/1 岐阜県 愛知県 全国 (2010年＝100) （総務省統計局のデータを基に十六銀行作成) 98 99 100 101 2014/4 2015/4 2016/4 2017/4 岐阜市 名古屋市 全国 (2015年＝100) （総務省統計局のデータを基に十六銀行作成)

■

消費者物価指数

25.11% 19.54% 11.80% 9.53% 6.87% 4.32% 2.42% 1.58% 0.75% 18.06% 製造業 卸売業・小売業 医療・福祉 宿泊業・飲食サービス業 建設業 運輸業・郵便業 金融・保険業 不動産・物品賃貸業 情報・通信 その他 （総務省統計局のデータを基に十六銀行作成)

■

岐阜県の産業構造（従業者数別）

24.1% 19.7% 9.7% 9.3% 5.8% 5.5% 2.1% 2.1% 2.1% 19.6%

■

愛知県の産業構造（従業者数別）

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十六銀行の概要

（平成29年9月30日現在）

資

6

■創業

明治10年10月

■発行済株式数

379,241千株(※)

■本店所在地

岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地

■取締役頭取

村瀬 幸雄

■証券コード

8356

■営業拠点

■純資産額

3,278億円【単体】

■総資産額

6兆246億円【単体】

■預金等残高

5兆5,220億円【単体】

■貸出金残高

4兆1,742億円【単体】

■資本金

368億円

■自己資本比率

9.68%【連結】

■従業員数

3,302人

■グループ会社

本支店 148か所

出張所 12か所

付随業務取扱事務所 1か所

ローンサービスセンター 19か所

海外駐在員事務所 4か所

店舗外ATM 260か所

十六ビジネスサービス㈱

㈱十六総合研究所

㈱十六カード

十六リース㈱

十六コンピュータサービス㈱

十六信用保証㈱

(※)

平成29年10月1日付の

10株を1株にする株式

併合により37,924千株

となりました。

All For Your Smile.

店舗ネットワーク

資

7

■

店舗数

店舗数

（うち出張所）

（うち仮想店舗）

岐阜県

106

(11)

(3)

愛知県

52

(1)

-

三重県

1

-

-

大阪府

1

-

-

東京都

1

-

-

合計

161

(12)

(3)

■

岐阜県・愛知県のATM台数

ATM種類

岐阜県

愛知県

合計

当行

474

181

655

セブン銀行

196

1,182

1,378

イーネット

138

689

827

イオン銀行

126

446

572

ローソンATM

155

527

682

合計

1,089

3,025

4,114

All For Your Smile.

業務粗利益（単体）の増減要因

資

8

344

285

貸出金利息

(△10)

預金等利息

(+4)

有価証券利息

(△40)

役務取引等利益

(+13)

国債等債券損益

(△20)

_その他

(△5)

貸出金利息

(△0) 預金等利息

(+1)

有価証券利息

(+7)

役務取引等利益

(+3)

国債等債券損益

(△3)

その他

(△3)

292

H28/9

H29/9

_Ｈ30/3

Ｖ： +8

Ｒ：△18

Ｖ：△0

Ｒ：+4

Ｖ：△21

Ｒ：△18

_Ｖ：+5

Ｒ：△5 Ｖ：△0

Ｒ：+1

Ｖ：+4

Ｒ：+3

実績

計画

V:残高要因 R:利回要因

（単位：億円） (半期)

All For Your Smile. 資

9

△34

貸出金利鞘

（△6）

役務取引等利益

（+13)

経費

（+6）

△21

貸出金利鞘

(+0)

役務取引等利益

(+3)

経費

(+16)

△0

H28/9

H29/9

H30/3

（単位:億円)

Ｖ： +7

Ｒ：△14

（半期）

Ｖ： +5

Ｒ：△5

V:残高要因 R:利回要因

顧客向けサービス業務利益＝貸出金期中平残×預貸金粗利鞘+役務取引等利益－経費

顧客向けサービス業務利益の状況(単体)

実績

計画

All For Your Smile.

収支概要/経営指標（Ⅰ）

資

10

平成29年度 単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 　業務粗利益 億円 691 322 695 350 801 380 711 365 567 344 285 △ 59 　コア業務粗利益 億円 681 328 695 350 700 353 651 334 616 317 279 △ 38 　資金利益 億円 610 295 618 312 614 315 572 289 550 280 239 △ 41 　役務取引等利益 億円 63 30 69 33 76 35 68 37 56 25 38 13 　経費 億円 515 256 515 264 523 265 516 263 511 259 252 △ 7 　実質業務純益 億円 176 66 179 86 278 115 194 101 55 84 33 △ 51 　経常利益 億円 109 69 184 100 349 144 190 133 119 86 62 △ 24 　当期純利益 億円 238 216 123 78 214 99 122 95 91 61 46 △ 15 　与信関係費用 億円 81 1 35 11 28 △ 2 28 △ 8 △ 28 9 △ 11 △ 20 　自己資本比率（※） （単体、国内基準） ％ 10.51 10.44 10.47 10.45 9.93 10.89 9.65 9.99 9.22 9.64 9.03 △ 0.61 　T i e r Ⅰ比率 ％ 8.35 8.27 8.61 　自己資本比率（※） 　（単体、完全実施ﾍﾞｰｽ） ％ 8.66 8.62 9.07 8.59 8.70 8.57 8.61 8.40 △ 0.21 R O E ※当期または中間純利益ベース ％ 9.31 17.74 4.22 5.35 6.77 6.38 3.72 5.87 2.83 3.70 2.86 △ 0.84 　修正O H R ％ 75.54 78.08 74.10 75.59 74.69 75.22 79.26 78.60 82.92 81.76 90.43 8.67 　預金等（平残） 億円 46,163 43,071 50,726 50,543 52,677 52,390 54,174 54,408 54,108 53,857 55,072 1,215 　貸出金（平残） 億円 34,470 32,796 36,032 35,669 37,786 37,495 38,850 38,500 39,393 39,023 40,609 1,586 平成24年度 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成25年度

All For Your Smile.

収支概要/経営指標（Ⅱ）

資

11

322 350 380 365 344 285 0 100 200 300 400 H24/9 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 Ｈ29/9 295 312 315 _{289 280} 239 0 100 200 300 400 H24/9 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 Ｈ29/9 30 33 35 37 25 38 0 10 20 30 40 H24/9 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 Ｈ29/9 69 100 144 133 86 62 216 78 99 ₉₅ 61 46 0 50 100 150 200 250 H24/9 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 Ｈ29/9 経常利益 中間純利益

■

業務粗利益

■

資金利益

_■

_{役務取引等利益}

_■

_{経常利益・中間純利益}

(単位:億円) (単位:億円) (単位:億円) (単位:億円) 平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 　資金運用利回 （A） 1.38 1.41 1.25 1.27 1.18 1.22 1.07 1.08 1.01 1.03 0.88 △ 0.15 貸出金利回 （B） 1.52 1.53 1.42 1.45 1.28 1.31 1.17 1.19 1.04 1.07 0.97 △ 0.10 有価証券利回 1.06 1.14 0.95 0.98 1.02 1.07 1.00 1.00 1.05 1.06 0.81 △ 0.25 　資金調達原価 （C） 1.20 1.27 1.08 1.12 1.04 1.07 1.00 1.01 0.95 0.97 0.94 △ 0.03 預金等原価 （D） 1.22 1.29 1.10 1.13 1.07 1.09 1.03 1.04 0.98 1.00 0.94 △ 0.06 預金等利回 0.10 0.10 0.08 0.09 0.08 0.08 0.07 0.08 0.04 0.04 0.03 △ 0.01 経費率 1.11 1.18 1.01 1.04 0.99 1.01 0.95 0.96 0.94 0.96 0.91 △ 0.05 　預貸金利鞘 （B）-（D） 0.30 0.24 0.32 0.32 0.21 0.22 0.14 0.15 0.06 0.07 0.03 △ 0.04 　総資金利鞘 （A）-（C） 0.18 0.14 0.17 0.15 0.14 0.15 0.07 0.07 0.06 0.06 △ 0.06 △ 0.12 平成24年度 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成25年度

■

利鞘

(単位:%)

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預金等残高（末残）

資

12

■

人格別残高の推移

■

地域別残高の推移

平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等残高 51,575 48,481 51,554 51,820 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,220 841 個　人 34,199 33,545 34,718 34,371 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 36,951 747 法　人 13,892 12,132 13,897 14,459 14,889 14,237 14,658 15,142 15,467 14,939 15,325 386 公　共 2,922 2,513 2,418 2,563 2,720 3,064 2,433 2,845 2,168 2,896 2,673 △ 223 金　融 561 291 519 426 569 386 335 387 368 339 270 △ 69 平成24年度 平成25年度 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等残高 51,575 48,481 51,554 51,820 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,220 841 岐阜県 36,477 35,032 36,774 36,777 38,214 37,463 38,427 38,174 39,231 39,011 40,125 1,114 愛知県 13,876 12,925 13,996 13,966 15,111 14,669 14,613 15,293 14,944 14,870 14,681 △ 189 三重県 127 118 115 121 116 126 121 135 113 117 112 △ 5 東京・大阪 1,093 404 667 954 431 495 340 790 397 379 299 △ 80 平成24年度 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成25年度 (単位:億円) (単位:億円)

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貸出金残高（末残）

資

13

■

人格別残高の推移

平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 総貸出金残高 36,573 36,501 37,515 36,622 38,656 37,966 39,435 39,045 40,404 39,661 41,742 2,081 岐阜県 17,158 17,228 16,389 16,839 16,404 16,275 16,286 16,288 16,374 16,351 16,699 348 愛知県 15,519 15,344 16,084 15,644 17,260 16,740 18,347 17,905 19,437 18,625 20,264 1,639 三重県 152 77 173 163 207 193 227 217 243 232 254 22 東京・大阪 3,742 3,851 4,868 3,975 4,783 4,756 4,572 4,634 4,349 4,452 4,523 71 平成28年度 前年同期比 平成27年度 平成26年度 平成25年度 平成24年度 平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中小企業等貸出残高 27,492 27,101 27,324 27,430 28,029 27,366 29,341 28,644 30,756 29,812 31,723 1,911 年率 11.25 12.61 △ 0.61 1.21 2.58 △ 0.24 4.68 4.67 4.82 4.08 6.41 平成26年度 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成25年度 平成24年度

■

中小企業等貸出残高の推移

■

消費者ローン残高の推移

(単位:億円) (単位:億円) 10,531 10,797 11,370 11,847 12,414 12,873 13,390 14,025 1,433 1,553 1,700 1,809 1,912 1,981 2,043 2,062 12,224 12,599 13,314 13,894 14,567 15,102 15,688 16,359 0 5,000 10,000 15,000 H26/3 H26/9 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9 カードローン 有担保消費者ローン 無担保消費者ローン アパートローン 住宅ローン（アパートローン除） (単位:億円) 128億円 30億円 113億円

カードローン

有担保消費者ローン

無担保消費者ローン

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業種別貸出金残高

資

14

H28/9比 H29/3比 製造業 675,072 666,402 658,318 659,915 674,049 15,731 14,134 農業、林業 4,933 4,490 4,629 4,562 4,784 155 222 漁業 1,326 1,290 1,080 2,076 2,288 1,208 212 鉱業、採石業、砂利採取業 6,510 6,504 4,172 5,567 5,611 1,439 44 建設業 137,717 140,288 136,641 146,582 135,607 △ 1,034 △ 10,975 電気・ガス・熱供給・水道業 43,891 43,279 46,648 47,242 52,928 6,280 5,686 情報通信業 27,094 26,861 26,061 25,511 26,336 275 825 運輸業、郵便業 105,767 104,285 105,554 105,748 112,185 6,631 6,437 卸売業、小売業 364,905 356,783 355,144 351,445 341,433 △ 13,711 △ 10,012 金融業、保険業 145,102 142,504 123,333 141,882 155,023 31,690 13,141 不動産業、物品賃貸業 496,588 510,285 517,788 529,521 544,230 26,442 14,709 学術研究、専門・技術サービス業 20,900 22,309 21,895 20,852 20,145 △ 1,750 △ 707 宿泊業 21,422 20,728 20,457 19,528 19,569 △ 888 41 飲食業 19,002 17,884 17,602 17,629 16,290 △ 1,312 △ 1,339 生活関連サービス業、娯楽業 50,420 47,306 44,299 44,823 43,750 △ 549 △ 1,073 教育、学習支援業 5,643 5,346 5,469 5,423 5,412 △ 57 △ 11 医療・福祉 93,298 95,006 93,650 97,224 102,830 9,180 5,606 その他のサービス 33,767 35,121 32,343 32,221 34,096 1,753 1,875 地方公共団体 397,427 386,673 396,367 377,000 399,425 3,058 22,425 個人その他 1,253,771 1,310,156 1,354,746 1,405,738 1,478,263 123,517 72,525 合計 3,904,555 3,943,500 3,966,196 4,040,489 4,174,254 208,058 133,765 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9 (単位:百万円)

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個人預り資産

資

15

■

個人預り資産残高の推移

平成29年度 前年同期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 　預金等 34,718 34,371 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 36,951 747 　投資信託 1,532 1,517 1,868 1,658 1,761 1,745 1,656 1,672 1,594 △ 78 　公共債 1,032 1,171 552 792 228 319 153 166 172 6 　個人年金保険等 3,700 3,468 4,241 3,960 4,708 4,542 4,952 4,774 5,218 444 　合　　計 40,984 40,527 42,357 41,478 42,773 42,626 43,444 42,818 43,937 1,119 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成25年度 (単位:億円)

■

個人預金等の残高推移

■

投資型商品の残高推移

34,371 35,067 36,018 36,204 36,951 33,000 33,500 34,000 34,500 35,000 35,500 36,000 36,500 37,000 37,500 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 H29/9 1,517 1,658 1,745 1,672 1,594 1,171 792 ₃₁₉ 166 ₁₇₂ 3,468 3,960 _{4,542 4,774} 5,218 6,156 6,411 6,607 6,614 6,985 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 H25/9 H26/9 H27/9 H28/9 H29/9

投資信託

公共債

個人年金保険等

(単位:億円) (単位:億円)

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有価証券

資

16

■

有価証券残高の推移

平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券残高 14,709 13,839 17,573 16,735 16,626 17,847 17,958 17,312 13,429 18,593 13,301 △ 5,292 株式 1,076 803 1,235 1,231 1,510 1,339 1,337 1,462 1,380 1,288 1,456 168 国内債 12,334 12,015 14,179 13,685 12,203 13,710 11,551 12,548 9,062 11,259 9,086 △ 2,173 その他 1,298 1,020 2,158 1,818 2,912 2,796 5,070 3,301 2,986 6,045 2,757 △ 3,288 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成24年度 平成25年度

■

有価証券評価損益の推移

平成29年度 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券評価損益 689 331 731 729 1,099 853 921 858 670 881 757 △ 124 株式 343 60 473 486 771 569 564 683 649 530 746 216 国内債 305 268 243 229 195 239 271 186 77 264 49 △ 215 その他 40 2 15 12 131 44 85 △ 11 △ 55 85 △ 37 △ 122 前年同期比 平成28年度 平成27年度 平成26年度 平成25年度 平成24年度 (単位:億円) (単位:億円)

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金利の状況（Ⅰ）

資

17

■

円貨貸出金の構成比（金利別）

(単位:億円)

■

県別の円貨貸出金約定レート（期末月中）

■

法人規模別円貨貸出金約定レート

1.648 1.620 1.559 1.517 1.445 1.395 _1.332 1.236 1.172 1.133 1.492 1.429 _1.363 1.277 1.198 1.133 _1.066 0.994 0.943 0.900 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 2.000 H25/3 H25/9 H26/3 H26/9 H27/3 Ｈ27/9 Ｈ28/3 Ｈ28/9 H29/3 H29/9

岐阜県

愛知県

0.641 0.56 0.521 0.492 _{0.443 0.412} 0.35 0.305 0.315 0.311 1.274 1.247 1.182 1.187 1.145 1.063 1.006 0.886 0.853 0.829 1.523 1.463 _{1.422 1.371} 1.292 _1.221 1.142 1.064 1.005 0.967 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 2.000 H25/3 H25/9 H26/3 H26/9 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9

大企業

中堅企業

中小企業

(単位:%) (単位:%) H26/9 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 H29/9 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 変動金利貸出 21,945 58.0% 22,355 58.1% 22,756 58.6% 23,226 59.3% 23,489 59.6% 23,634 58.9% 24,047 58.2% 413 事業性〔公共含〕 16,261 43.0% 16,158 42.0% 16,010 41.2% 15,758 40.2% 15,440 39.2% 15,116 37.7% 15,200 36.8% 84 （うち、短プラベース） 10,285 27.2% 10,174 26.4% 9,936 25.6% 9,850 25.1% 9,594 24.3% 9,457 23.6% 9,714 23.5% 257 （うち、市場金利ベース） 5,976 15.8% 5,984 15.5% 6,074 15.6% 5,908 15.1% 5,846 14.8% 5,659 14.1% 5,485 13.3% △ 174 個人ローン 5,685 15.0% 6,196 16.1% 6,746 17.4% 7,469 19.1% 8,049 20.4% 8,518 21.2% 8,847 21.4% 329 固定金利貸出 15,744 41.6% 15,989 41.5% 15,930 41.0% 15,819 40.4% 15,754 40.0% 16,295 40.6% 17,134 41.5% 839 事業性 8,829 23.3% 8,872 23.0% 8,782 22.6% 8,720 22.2% 8,701 22.1% 9,124 22.8% 9,621 23.3% 497 個人ローン 6,915 18.3% 7,118 18.5% 7,148 18.4% 7,098 18.1% 7,053 17.9% 7,171 17.9% 7,513 18.2% 342 その他（総合口座等） 167 0.4% 165 0.4% 162 0.4% 155 0.4% 172 0.4% 165 0.4% 148 0.4% △ 17 合計 37,857 100.0% 38,509 100.0% 38,849 100.0% 39,199 100.0% 39,415 100.0% 40,094 100.0% 41,329 100.0% 1,235 前期比

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金利の状況（Ⅱ）

資

18

1.495 1.440 1.363 1.297 1.228 1.177 1.115 1.043 0.996 _0.960 0.108 _{0.087 0.083 0.085 0.08 0.079} 0.061 _{0.042 0.031 0.028} 1.387 1.353 1.28 1.212 1.148 1.098 1.054 1.001 0.965 _0.932 0.000 0.250 0.500 0.750 1.000 1.250 1.500 1.750 H25/3 H25/9 H26/3 H26/9 H27/3 H27/9 H28/3 H28/9 H29/3 _Ｈ29/9

円貨貸出金

円貨預金

円貨粗利鞘

■

円貨預貸金粗利鞘（月中約定）の推移

(単位:%)

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統合リスク管理の状況

資

19

統合リスク管理

　 1,500億円 1,000億円 500億円 2,500億円 2,000億円 365億円 コア資本 （経過措置の適用なし） 2,550億円 (平成29年9月末) リスク資本 1,715億円 (平成29年度下期） コア資本 2,550億円 250億円 1,140億円 230億円 配分可能資本 （コア資本 － 一般貸倒 引当金） 2,483億円 信用リスク 保有期間1年 信頼水準99% 市場リスク （注１） 保有期間 債券・株式等 6ヶ月 預貸金等 6ヶ月 トレーディング 10営業日 信頼水準99% ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙ・リスク バーゼル粗利益配分手法 配分可能資本 2,483億円 (平成29年9月末) （参考）足元のリスク量 611億円 (平成29年9月) 157億円 89億円 95億円 政策投資株式リスク 保有期間 6ヶ月 信頼水準 99% 0億円 ストレスシナリオ 1,914億円 (平成29年度下期) 344億円 1,216億円 240億円 一般貸倒引当金67億円 未配分資本539億円 ＋バッファー229億円 114億円 政策投資株式リスク 評価益が政策株式ＶａＲを上 回っており、リスク量はゼロ ストレス時余力 569億円 未使用 リスク資本 1,104億円 政策株式 評価益 744億円 政策株式 ＶａＲ 285億円

（平成29年9月末現在）

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金融再生法開示債権残高/保全状況

資

20

■

不良債権額の推移（金融再生法ベース）

(単位:億円) (単位:億円) Ｈ24/9 Ｈ25/3 Ｈ25/9 Ｈ26/3 Ｈ26/9 Ｈ27/3 Ｈ27/9 Ｈ28/3 Ｈ28/9 Ｈ29/3 Ｈ29/9 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 222 176 179 171 162 154 142 147 162 146 144 危険債権 1,084 1,158 1,086 951 890 867 859 837 782 590 580 要管理債権 144 131 127 121 117 101 90 55 42 68 36 合計 1,450 1,465 1,393 1,243 1,169 1,122 1,091 1,038 986 804 760 総与信に占める割合 3.89% 3.93% 3.73% 3.26% 3.03% 2.86% 2.75% 2.60% 2.45% 1.97% 1.80% 開示債権に対するカバー率 74.89% 75.44% 77.65% 79.92% 80.24% 81.81% 81.04% 82.45% 83.77% 83.50% 82.56% 222 _{176 179 171 162 154 142 147 162 146 144} 1,084 1,158 _1,086 951 ₈₉₀ 867 _{859 837 782} 590 580 144 131 ₁₂₇ 121 117 ₁₀₁ 90 ₅₅ 42 68 ₃₆ 0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 Ｈ24/9 Ｈ25/3 Ｈ25/9 Ｈ26/3 Ｈ26/9 Ｈ27/3 Ｈ27/9 Ｈ28/3 Ｈ28/9 Ｈ29/3 Ｈ29/9

破産更生債権およびこれらに準ずる債権

危険債権

要管理債権

All For Your Smile.

格付遷移分析時系列表（先数）

資

21

Ｈ25上期

Ｈ25下期

Ｈ26上期

Ｈ26下期

Ｈ27上期

Ｈ27下期

Ｈ28上期

Ｈ28下期

Ｈ29上期

2,875

1,321

2,516

1,185

1,982

1,127

1,928

1,236

1,870

1,906

1,124

1,575

973

1,270

920

1,358

934

1,246

226

164

135

156

146

119

113

72

91

743

33

806

56

566

88

457

230

533

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

743 33 806 56 566 88 457 230 533 3,000 2,000 1,000 0 1,000 2,000 3,000 4,000 Ｈ25上期 Ｈ25下期 Ｈ26上期 Ｈ26下期 Ｈ27上期 Ｈ27下期 Ｈ28上期 Ｈ28下期 Ｈ29上期

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

(単位:先) (単位:先)

■

先数ベース

All For Your Smile.

格付遷移分析時系列表（残高）

資

22

■

残高ベース

Ｈ25上期

Ｈ25下期

Ｈ26上期

Ｈ26下期

Ｈ27上期

Ｈ27下期

Ｈ28上期

Ｈ28下期

Ｈ29上期

4,398

1,606

3,560

1,390

3,005

1,385

2,869

1,590

3,322

2,178

1,272

1,871

1,185

2,268

1,447

2,457

1,223

1,697

137

74

94

103

133

99

79

43

72

2,083

259

1,595

102

604

-161

334

325

1,552

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

(単位:億円) 2,083 259 1,595 102 604 _△161 334 325 1,552 3,000 2,000 1,000 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 Ｈ25上期 Ｈ25下期 Ｈ26上期 Ｈ26下期 Ｈ27上期 Ｈ27下期 Ｈ28上期 Ｈ28下期 Ｈ29上期

格上げ

格下げ

デフォルト

増減

(単位:億円)

All For Your Smile.

格付遷移分析表

資

23

平成29年9月 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 要管理先 破綻 懸念先 実質 破綻先 破綻先 01 461 324 54 10 6 3 4 401 39 21 02 1,062 66 736 83 39 11 4 4 943 71 48 03 1,952 24 122 1,140 200 61 19 16 24 1,606 260 86 04 2,090 3 41 222 1,211 176 50 22 44 4 1,773 252 65 05 1,622 1 15 76 237 858 94 34 51 2 1 1,369 204 49 06 882 3 12 43 133 477 35 38 1 742 115 25 07 810 1 13 26 56 71 410 61 6 1 645 133 32 08-1 4,707 1 17 62 106 110 80 59 3,374 86 3 29 3 1 3,931 560 216 08-2 1,665 2 7 9 5 3 174 1,345 40 14 1 1,600 65 08-3 要管理先 _{28 1 4 3 17 2 27 1} 09 _懸念先破綻 1,186 27 28 6 1,027 20 6 1,114 72 10-1 _破綻先実質 137 1 2 95 8 106 31 10-2 破綻先 _{53 40 40 13} 16,655 419 989 1,620 1,875 1,419 800 579 3,805 1,475 27 1,101 132 56 14,297 1,634 724 プール管理先　：　 平成26年10月より、総与信残高が30百万円未満（個人事業主の不動産賃貸業は80百万円未満）で一定基準を満たした先はプール管理先へ移行 また、平成29年2月より、総与信残高が50百万円未満（個人事業主の不動産賃貸業は100百万円未満）にプール管理先を拡大 合計 _管理先プール 回収 正常先 要注意先 正常先 要注意先 合計 平成29年3月 当初先数 格上げ 1,870先 格下げ 1,246先 デフォルト 91先

■

先数ベース

(単位:先)

All For Your Smile.

格付遷移分析表

資

24

■

残高ベース

平成29年9月 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 要管理先 破綻 懸念先 実質 破綻先 破綻先 01 1,367 1,204 83 28 23 9 2 1,350 7 10 02 4,684 127 4,155 168 67 17 4 2 4,540 15 130 03 3,398 31 473 2,255 265 118 18 32 23 3,216 85 97 04 3,130 2 98 459 1,981 233 107 30 50 0 2,961 104 64 05 2,401 1 21 198 521 1,321 121 37 64 1 1 2,284 83 33 06 1,521 9 34 92 289 938 60 28 0 1,449 60 12 07 1,031 7 39 31 67 94 649 75 3 0 965 50 16 08-1 3,091 1 13 65 111 105 94 130 2,305 28 1 34 1 3 2,892 128 71 08-2 615 0 4 4 2 0 114 449 29 3 1 605 10 08-3 要管理先 _{59 1 44 5 8 1 59 0} 09 _懸念先破綻 536 13 11 10 477 7 6 523 13 10-1 _破綻先実質 84 1 1 67 9 78 6 10-2 破綻先 45 41 41 4 21,961 1,367 4,859 3,246 3,096 2,164 1,378 938 2,718 498 20 542 77 60 20,963 532 467 プール管理先　：　 平成26年10月より、総与信残高が30百万円未満（個人事業主の不動産賃貸業は80百万円未満）で一定基準を満たした先はプール管理先へ移行 また、平成29年2月より、総与信残高が50百万円未満（個人事業主の不動産賃貸業は100百万円未満）にプール管理先を拡大 プール 管理先 回収 正常先 要注意先 正常先 要注意先 合計 平成29年3月 当初残高 合計 格下げ 1,697億円 デフォルト 72億円 格上げ 3,322億円 (単位:億円)

All For Your Smile.

開示債権一覧

資

25

<ご参考>　 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【単体】 （平成29年9月末) (単位：億円) 自己査定結果 金融再生法開示債権および保全状況 リスク管理債権 対象：総与信 対象：総与信 対象：貸出金 ※要管理債権は貸出金のみ 区分 分　　類 区分 担保・保証 引当額 保全率 区分 貸出金 与信残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 による保全 残高 破綻先 破産更生債権 破綻先債権 55 47 8 － － 及びこれらに 54 ＜ 12 ＞ (3) (43) 準ずる債権 ＜ 12 ＞ 実質破綻先 144 48 96 100.0% 延滞債権 89 69 20 － － ＜ 58 ＞ 668 ＜ 45 ＞ (7) (44) ＜ 624 ＞ 破綻懸念先 危険債権 580 330 135 116 580 384 80 80.0% (80) 要管理先 要管理債権※ 3ヵ月以上 36 18 1 53.0% 延滞債権 2 41 4 37 貸出条件 要 緩和債権 33 小　計 合計 注 760 450 178 82.5% 758 ＜ 674 ＞ ＜ 672 ＞ 意 要管理先 正常債権 以外の 金融再生法の開示債権（小計） リスク管理債権 先 要注意先 41,462 の総与信に占める割合 の総貸出金に占める割合 ＜　＞内は、部分直接償却実施後 ＜　＞内は、部分直接償却実施後 3,923 1,238 2,685 1.8% 1.8% ＜ 1.5% ＞ ＜ 1.6% ＞ 　（注） 正常先 １．記載金額は、「自己査定結果」及び「金融再生法開示債権および保全状況」は単位未満を四捨五入し、 　　　　　 「リスク管理債権」は単位未満を切り捨てて表示しております。また、比率は小数点第2位以下を切り 37,533 37,533 　　　　　 捨てて表示しております。 　　　２．総与信＝貸出金＋支払承諾見返＋自行保証付私募債＋外国為替＋貸出金に準ずる仮払金＋未収利息 　　　３．「自己査定結果」の分類額は引当後の計数で、（　）内は分類額に対する引当額であります。 　　　４．当行は部分直接償却を実施しておりませんが、実施した場合の開示債権額を＜　＞内に記載しております。 合　計 合　計 42,222 39,221 2,885 116 － 42,222 ＜ 42,135 ＞ (90) (87) ＜ 42,135 ＞

本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は将来の業績を保証する

ものではなく、経営を取り巻く環境の変化などによるリスクや不確実性を内包しておりますこと

にご留意ください。

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