ローン推進第 1 回予想問題 問 1 個人向けローンの現状に関する記述のうち 適切なものはいくつあるか (1)~(3) の中から選びなさい a. 景気低迷やマイナス金利 農業投資の減少などにより JA JF の貸出金残高は減少している b. 個人向けローンの大部分を占めている住宅ローンは 金融機関の

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ローン推進

第１回 予想問題

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ローン推進 第１回 予想問題

〔問１〕個人向けローンの現状に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. 景気低迷やマイナス金利、農業投資の減少などにより、JA・JF の貸出金残高は減少している。 b. 個人向けローンの大部分を占めている住宅ローンは、金融機関の競争激化により金利や手数料の優 遇が進んでおり、収益には結びつきにくい状況になっている。 c. 消費財・サービス購入資金の貸出、すなわち個人ローン（狭義）はこれまで減少していたが、最近 になって伸びている。その背景には、各金融機関が個人ローンの高い収益性に目を付け、積極的 に推進しているという事情もある。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問２〕個人向けローンの管理コストの軽減策として、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）例えば、教育資金には教育ローンというように、商品を定型化している。 （２）案件を審査する場合に、スコアリング方式を活用している。 （３）貸出実行後の事務処理や管理については、自店で休日に集中して行っている。 〔問３〕ローン契約の特徴と法的性格について述べた記述のうち、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）ローン契約は借主が借りた金銭を消費し、これと同種・同等・同量のものを返還する契約であり、 民法の消費貸借契約である。 （２）契約成立要件としては、金融機関と顧客の双方の意思が合致すればよく、必ずしも契約書を作成 する必要はない。 （３）契約書の形式としては、ほとんどの金融機関で連署方式が採用されている。 〔問４〕競争激化の中でも、住宅ローンがなお魅力の高い商品である理由について、下記の記述のうち、 適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 住宅の取得は、個人支出としては最大のものであり、金融機関にとっても個人向けローンの中では 金額が最も大きい。 b. 20 年、30 年と超長期にわたる融資であり、その間、個人のメイン取引金融機関として、付帯的な メリットが獲得できる。 c. 先行きリフォームなどの需要が見込まれる。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

3 〔問５〕財形住宅融資について述べた下記の文章の、空欄に入るべき数字の組み合わせとして正しいも のを、（１）～（３）の中から選びなさい。 財形住宅融資は、サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を（イ）年以上続け、貯蓄残高が 50 万 円以上、申込日現在（ロ）歳未満の者であれば、貯蓄残高の10 倍、最高 4,000 万円（所要額の（ハ）%） を限度として融資が受けられる制度である。 （１）イ, １ ロ, 70 ハ, 80 （２）イ, ３ ロ, 60 ハ, 90 （３）イ, ５ ロ, 65 ハ, 60 〔問６〕住宅ローンには、基本形として固定金利型、変動金利型、一定期間固定金利型がある。以下の 説明のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）変動金利型は、市場金利が低い時にはメリットがあるが、金利が上昇した時には金利負担が大き くなり、家計を圧迫するというデメリットがある。 （２）固定金利型は、基準として長期金利（20 年物国債利回り）が適用されるが、金融機関としてはこ れに金利が上昇した場合のリスクも織り込むので、適用金利が高くなる。 （３）利用者にとって一番有利なのは、理論上は金利が低い時には変動金利型を適用し、金利が上昇し 始めたら固定金利型に変えるのがよいと言える。 〔問７〕住宅ローンの返済方法に関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅ローンの返済方法として多く採用されているアドオン方式は、毎月の返済額が一定なので、 顧客の生活は安定する。 （２）変動金利型でアドオン方式を採る場合、元利金の返済額については、２年間変えない仕組みにな っているので、金利が上昇した場合には、返済期間が予定より長くなる恐れがある。 （３）元金均等方式は、返済を始めた当初は金利負担が重くなるという特徴がある。 〔問８〕個人ローンの市場環境について、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）消費者信用で唯一伸びているのは、クレジットカードによるショッピングである。 （２）JA・JF は貸金業者ではないので、総量規制にとらわれることなく、積極的に個人ローンの拡販 を行う必要がある。 （３）貸金業法の改正点は、「総量規制」「上限金利の引下げ（グレーゾーン金利の廃止）」「過払い利息 の返還義務」の３つである。

4 〔問９〕住宅金融支援機構が、民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施したアンケート調査で、 住宅ローンの販売チャネルとして重視する上位３つの組合せとして、正しいものを（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. インターネットの活用 b. 取引企業等の職域ルート c. 折込チラシ等によるエリア戦略 d. 住宅事業者ルート e. 口コミや顧客紹介 f. 窓口等での個別対応 g. マスメディアによるイメージ戦略 （１）b、d、f （２）a、b、e （３）c、d、g 〔問１０〕人は、各々のライフステージに共通のニーズがある。20 代・30 代前半の独身者にローン商 品を売り込む場合、ニーズとして適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅購入資金 （２）結婚資金 （３）耐久消費財の購入資金 〔問１１〕ＩＴの発達とともに非対面取引が拡大しているが、下記の記述のうち、適切でないものを１ つ選びなさい。 （１）金融機関にとっては、管理コストを削減する効果がある。非対面チャネルを通じたローン取引は、 スマートフォンやタブレット端末等の普及に伴い、今後も利用者の拡大が見込まれる。 （２）非対面取引が増えると、金融機関にとっては、窓口や渉外での営業活動の必要性が減ってくる。 （３）非対面取引の拡大により、お客様はいちいち金融機関の窓口まで足を運ばなくて済むようになっ た。

5 〔問１２〕住宅ローンの借換え防止策として、正しいものはいくつあるか（１）～（３）の中から選び なさい。 （１）金利選好が強いお客様に対しては、増改築などの増額ニーズを探りながら、金利引下げの条件変 更についても弾力的に対応する。 （２）住宅ローンを借りたものの、その後は疎遠になっている先に対して、カードローンを勧誘するな どメイン化を図る。 （３）残高証明書の発行依頼があったときは、肩代りの前触れと捉え、残高証明書を何に使うのかお客 様に聞き取る。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問１３〕ローンセールスを行う際に最も重視すべき情報を下記から２つ選び、適切な組合せを（１） ～（３）の中から答えなさい。 a. ローン取引の実績 b. 授業料の口座振替などの貯金・決済関係情報 c. 顧客属性 （１）a と b （２）a と c （３）b と c 〔問１４〕自JA・JF の取引情報から得られた情報を活用してローン開拓を行う場合、適切でないもの を１つ選びなさい。 （１）信販、クレジットカード会社、サラ金への毎月の振込先に対して、肩代りをアプローチする。 （２）個人事業者・自営業者の確定申告書を見て、アプローチする。 （３）ローン完済が近い顧客に、新規のアプローチをする。 〔問１５〕個人ローン（狭義）の肩代わりを推進するにあたって、下記の記述のうち適切なものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 個人ローンの肩代わり推進は、マスでの取引獲得が可能な職域・企業単位で行う。 b. 社内融資制度を持たない企業の中には、従業員が安易に借入れをすることに抵抗感を持つトップも 多いので、工作対象から除外する。 c. 職域・企業単位での肩代わり工作で、ポイントとなるのはトップセールスである。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

6 〔問１６〕個人ローン（狭義）の一本化工作について、適切なものを１つ選びなさい。 （１）一本化工作によって月々の返済の軽減を図ることは、お客様にとってメリットはない。 （２）一本化は職域単位で行うべきである。職域の場合、本人に関するナマ情報がいろいろな形で収集 できるからである。 （３）一本化を行えば月々の返済額が減るので、本人の生活が安定し、良い取引先になる可能性が高く、 そこに貸出を増やす種が存在する。 〔問１７〕住宅金融支援機構の「フラット35 の融資利用者調査（注文住宅全体）」から見える住宅購入 者の平均像として、誤っているものを（１）～（３）の中から選びなさい。 （１）世帯年収は600 万円である。 （２）購入した住宅の価格は3,000～3,500 万円前後である。 （３）月々の返済額は15 万円である。 〔問１８〕下記の記述のうち、住宅ローンの融資条件に適うものを１つ選びなさい。 （１）無職で収入はないが、不動産は所有している。 （２）融資期間を40 年にする。 （３）団体信用生命共済（保険）に加入が認められる。 〔問１９〕リフォームの減税措置に関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）リフォームに関する減税措置は５つある。 （２）内容は専門的になるので、案件が生じた場合にはJA・JF 内の専担部署に相談する。 （３）キーワードは「耐震」「バリアフリー」「共同」である。 〔問２０〕居住用財産の買換え特例の条件として、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）売却した人の居住期間が５年以上である。 （２）売却した年の前年から翌年までの３年間に、新しい住居を取得する。 （３）売却代金が１億円以下である。 〔問２１〕アパートローンの推進に際し、アパート経営を考えるお客様に対しアドバイスすべき項目は いくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. テナントは確保できているか。 b. 賃料については、同地区の水準から離れたものになっていないか。 c. 古くなると、家賃は下がることを見込んでいるか。 d. 空き室は見込んでいるか。 e. 修繕費用は見込んでいるか。 （１）５つ （２）３つ （３）１つ

7 〔問２２〕住宅金融支援機構が定めるフラット35 の利用条件について、誤っているものを選びなさい。 （１） 金融機関では、団体信用生命保険への加入が必須であるが、フラット35 では任意である。 （２）フラット35 の基準よりも、さらに省エネルギー性、耐震性に優れた住宅を取得する場合には、 フラット35 の借入金利を一定期間引き下げる制度（フラット 35S）がある。 （３）融資金額は100 万円以上、１億円未満である。 〔問２３〕住宅関連会社との関係強化の方法について、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅関連会社の営業担当者との関係強化のためには、定期的な訪問が不可欠で、商品の優位性の アピール、土地情報の提供、住宅希望者の紹介などにより信頼関係を構築する。 （２）住宅関連会社の担当者から住宅ローン案件の紹介を受けた場合は、応諾するにしても否決するに しても結論は早急に出す。 （３）住宅関連会社の担当者は、他の金融機関ともパイプを持っているのが通例だが、他の金融機関へ の不満を漏らした場合は、なるべく悪い噂を流しJA との違いを強調する。 〔問２４〕住宅ローンの借換え工作について、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい a. 借換え材料はマスでとらえ、効率的な攻略を行うことがポイントである。 b. 金利の高い時期に分譲された地域の中でも、比較的高級な地域を狙う。 c. 対象となる物件を探すにあたっては、それが販売・分譲された時期を知ることが重要である。 （１） １つ （２） ２つ （３） ３つ 〔問２５〕住宅ローンの借換工作では、攻略する分譲地やマンションが決定したら、法務局で登記簿の 閲覧を行う必要がある。その際のポイントとして、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）表題部を閲覧し、借換融資を行う際の担保価格算定のデータを取得する。 （２）乙区欄にて、どこの金融機関から、いつ、いくらの金額を、いくらの金利で借りたのか情報をつ かむ。 （３）甲区欄を閲覧して、誰が所有者なのかを調べるだけで十分である。

8 〔問２６〕住宅ローン相談会を成功させるカギは、集客に成功するかどうかにかかっている。集客や来 場者のニーズを満たすための具体策として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選び なさい。 a. 住宅ローンについて豊富な知識を持つ、本部専門スタッフの応援を借りる。 b. 「毎月第 2 土曜日の 13 時から市民会館で行う」というように、開催日を特定する。 c. 店頭のポスターに、相談会の開催日を掲示する。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問２７〕夫婦間の贈与の特例に関する下記の記述の、空欄に入る適切な語句を（１）～（３）の中か ら選びなさい。 婚姻期間が（a）年以上ある配偶者から、居住用不動産の贈与を受けた場合の贈与税については、 基礎控除（b）万円のほか、最高（c）万円の控除が認められる。 （１）a. 10 b. 100 c.1,000 （２）a. 15 b. 110 c.1,500 （３）a. 20 b. 110 c.2,000 〔問２８〕マイカーローン推進に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. 人口の減少による国内市場の伸び悩みに加え、車を持たない人、カーシェアする人など若者のライ フスタイルの多様化により、国内の自動車市場は伸び悩んでいる。さらに、マイカーローン市場は 金融機関や他業態との競争も激しい。 b. 地場にあるディーラーと親しくなり、自 JA・JF のマイカーローンを知ってもらい、顧客の紹介を 受けるようにする。ディーラーにとっても、金融機関と密接になることにより、広範な店舗網、渉 外担当者からの顧客紹介が期待できるというメリットがある。 c. 子供や老親など同居家族の多い家庭で、既に車を持っている場合には、ワンボックスカーやミニバ ンなど家族全員でゆったり乗れる車の買替えを提案の柱とすべきである。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問２９〕教育ローンに関連して、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）申込みにあたって、合格通知書（新聞でも可）や学費納付書等の確認資料が必要になる。 （２）教育費に対して、日本政策金融公庫が行っている教育一般貸付は、融資期間が民間金融機関と同 じく最長10 年で、在学中は金利のみの支払いでも可能である。 （３）教育ローンの推進にあたっては、事前のアプローチが大切である。見込客の情報は、例えば住宅 地店舗であれば顧客管理カード（CIF）の家族構成から抽出できる。

9 〔問３０〕フリーローンの商品概要について、誤っているものを1 つ選びなさい。 （１） フリーローンは資金使途を特定しないローンであり、既存の借入金の返済にも利用できる。 （２）貸付金額は、300 万円以内となっている。 （３）お客様にとっては、手続きが簡便で、迅速に融資が受けられるというメリットがある。 〔問３１〕フリーローンでの資金調達が適切なケースはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びな さい。 a. 故郷に両親の墓を作る。 b. 子供が大きくなったので、自宅を増改築する。 c. 子供が大学に入学するので、下宿の大家に敷金を払う。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問３２〕カードローンの推進方法について、適切なものを１つ選びなさい。 （１） カードローンは、教育ローンと違って資金需要に季節性がないため、一斉推進ではなく恒常推 進一本に絞るべきである。 （２）カードローンは、他の金融機関からのローンの返済資金として利用したいという場合も、ニーズ の１つとしてとらえ積極的に推進すべきである。 （３）住宅ローン過去５年間の返済ぶりをチェックすれば、おのずと相手の信用力も判断できる。きち んと約定通りに返済している先をターゲットとして狙う。 〔問３３〕スコアリングの事項を確認するための証明書として、下記のうち誤っているものを１つ選び なさい。 （１）住宅保有状況を不動産登記簿謄本（発行後６ヵ月以内のもの）で照合する。 （２）年齢についてマイナンバーカードで照合する。 （３）勤続年数を健康保険被保険証で照合する。 〔問３４〕住宅ローンの審査に関する記述として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中か ら選びなさい。 a. 他金融機関からの借入状況を確認するため、残高証明の提出を求めた。 b. 申込人の事業者の申告所得が 150 万円を下回っているので、実際収入の疎明資料（売上帳、口座の 入金状況など）の提出を求めることにした。 c. ボーナス返済額が総借入額の 50%を超える計画なので、ボーナス返済のウェイトを下げるよう求め た。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

10 〔問３５〕個人ローンについて、適切でないものを１つ選びなさい。 （１） 投資資金は有担保ローンが一般的である。借入金を投ずることにより、新たな収益を獲得する ので、収益による返済の可能性について審査する。 （２） 返済能力を示す指標として重要なのは、月収と月々の返済額、またはボーナスを含めた年収と 年間返済額との割合、つまり返済比率である。この返済比率は20%程度が限度である。 （３）資金使途が重要なのは分かるが、フリーローンのように資金使途が限定されていないものは、あ らかじめ計画を聞いてもトレースする方法はない。したがって、その必要はない。 〔問３６〕外国（国籍）人の取扱いについて、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。 a. 外国人と取引をする場合、本人が死亡した時の相続については、被相続人の本国法によらねばなら ないので、煩雑な上に費用倒れになりかねない。 b. 債務完済前に帰国してしまったら、帰国地に自金融機関の支店がない場合には、せいぜい督促状を 送付するぐらいのことしかできない。 c. 相続に関する紛議が生じた場合は、相続人側で一切の責任を持つ旨の相続人全員が署名した念書を 申し受け、償還能力のある在日相続人に債務を引き受けてもらう。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問３７〕下記のケースのうち、適切でない対応はいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 奥さんが夫の名義でリフォームローンの申し出に来店したので、手続きを行った。 b. 来店した人が、本人の代理人だと称し、本人の委任状も印鑑証明書も持参したので、フリーローン の手続きを行ったが、あとで本人が「代理権を与えていなかった」と言ってきた。しかし、取引店で は「これは表見代理が成り立つから問題ない」として放置した。 c. ローン借入の印紙の消印を押し忘れていたが、使いの人が捺印に訪れたので、捺印してもらった。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問３８〕ローンの延滞発生に関する下記の記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）個人ローンの場合には、期日に返済がなくとも、当月中に延滞損害金を含めて回収できればよい とするぐらいの、弾力的な対応が必要である。 （２）JA バンクは農業信用基金協会、県農協（信用）保証センター、協同住宅ローン（株）などの保 証を義務づけているので、借入者が返済不能に陥ると、本人に代って保証機関が返済を行う。 （３）住宅ローンについては、完済されるまでの期間が20～30 年と長く、その間に病気になるケース もあるので、JA・JF は、団体信用生命共済（保険）に借入者の負担で加入するよう義務づけている。

11 〔問３９〕電話による延滞督促を行う場合、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選び なさい。 a. 自宅に行う場合には、家人に内緒でローン借入を行っている場合もあるので、家庭内トラブルを起 こさないよう、直接本人に連絡する。 b. 勤務先への電話は、必ず本人であることを確かめた上で用件を伝え、第三者には伝言を依頼しない。 c. 必ず入金の約束を得る。 (1)１つ (2)２つ (3)３つ 〔問４０〕内容証明郵便についての記述として、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）内容証明郵便の用紙については、行数や字数に決まりがある。 （２）内容証明は郵便局に２通提出する。そのうち１通が交付される。 （３）内容証明は、受取人に到達したかどうかが明らかにされなければ、目的を達せられないので、同 時に「配達証明」の申請をするのが一般的である。 〔問４１〕個人再生に関する下記の記述のうち、誤っているものを１つ選びなさい。 （１） 債務の支払いが困難になっている給与所得者で、債務の総額が 5,000 万円以下の人は、個人再 生を受けることができる。 （２） 住宅ローンは、延滞分を含めて全額支払わなければならないが、滞納による競売申立が制限さ れ、弁済期間は最長10 年まで延長することができる。ただし、居住用建物に住宅ローン以外の 抵当権が付いていないことが必要である。 （３）給与所得者のほか、小規模事業者も個人再生を受けることができる。 〔問４２〕仮差押に関する下記の記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。 a. 老後の生活資金確保の意味を持つ年金等は、仮差押禁止債権となっている。 b. 給与・賞与などの仮差押え手続きで、特に注意しなければならないのは、第三債務者の表示を正確 に行うこと、被差押債権の特定がきちんとできていることである。 c. 給与・賞与などは、民事執行法上は差押禁止債権であるが、仮差押の通知を受けた勤務先企業は、 無条件では当該従業員に支給できなくなる。 （１）３つ （２）２つ （３）１つ

12 〔問４３〕土地を新たに購入し、その上に住宅を建てる計画のローン申込者に住宅ローンを融資する場 合、使途を確認するために必要な書類は、下記のうちいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさ い。 a. 売買契約書 b. 賃貸借契約書 c. 工事請負契約書 d. 建築確認通知書 e. 源泉徴収票 f. 不動産登記簿謄本 （１）４つ （２）５つ （３）６つ 〔問４４〕ＪＡリフォームローンの商品概要について、正しいものはいくつあるか。（１）～（３）の 中から1 つ選びなさい。 a. 貸付期間は 1 年以上 15 年以内である。 b. 他の金融機関から借入中のリフォームローンの借換資金として利用することができるが、この場合 の貸付期間は、既存リフォームローンの残存期間を超えることはできない。 c. 貸付金額が 500 万円までは無担保だが、500 万円を超えると有担保となる。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問４５〕住宅ローン案件の獲得について、適切でないものはいくつあるか。（１）～（３）の中から 選びなさい。 a. 営業店の窓口に来店する顧客には、既取引先のみならず未取引もあるが、対応の良し悪しが成果に 影響する。住宅ローン相談会も同様に、窓口での対応が成果に影響する。 b. 住宅ローン獲得には、未取引先を対象とするローラー作戦が有効である。 c. 住宅関連会社であるハウスメーカー、不動産仲介会社、ディベロッパー等からの情報は、新規案件 獲得には効率的である。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

13 〔問４６〕住宅ローンに関するコンプライアンスについて、正しいものを１つ選びなさい。 （１） 住宅ローンにおける説明責任は、借入者本人に対してのみ負うものであり、保証人や担保提供 者に対しての説明責任は借入者が負う。 （２） 融資応諾が微妙と思われる申込者に対し、「団体信用生命共済（保険）の加入に際しては、本契 約とは別に、入院特約や９大疾病保障特約を付加した方が審査に通りやすい」と述べることは 説明責任ではないが、アドバイスとしては適切である。 （３）住宅ローンに関する説明責任は、契約書を取り交わした時点で免除されるわけではなく、ローン 取引開始後にも存在する。 〔問４７〕担保物件の評価について、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 返済が滞った場合、元本の回収を図るには、最終的に担保物件の処分によることになるので、融資 申込み時点での担保評価が甘いと、最終段階で回収不能債権が発生する。 b. 誰もが妥当と思われる価格が正常価格であり、正常価格から担保としてのリスクを控除した後の価 格が担保価格である。つまり、正常価格×掛目が担保価格である。 c. 金融機関では、土地の時価（正常価格）は、４つある公的な土地評価のほか、売買事例、地元不動 産業者等からの情報などを総合的に判断して決定している。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 〔問４８〕ローンを使ったアパート経営は相続税対策として有効だが、その理由として、次のうち誤っ ているものを選びなさい。 （１） 借入金の80%が債務控除される。 （２） 課税評価額は借地権割合（通常 30%）が減額されるので、相続税評価額はその分安くなる。 （３） アパートの事業用敷地は、200 ㎡までの部分が貸家建付地評価され、さらにその 50％がカット される。 〔問４９〕カードローンが、金融機関にとって個人ローンの主力商品だと言われる理由として、正しい ものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 住宅ローンが利幅の大きな商品ではなくなった現在、カードローンは適用金利が高く、相対的に利 幅が大きい商品になった。 b. カード社会の到来により、抵抗なく利用されることもあり、金融機関にとって重要な商品として位 置付けられている。 c. カードローンの取引を契機に取引拡大の材料が多く、家計メイン化につながる商品である。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

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〔問５０〕アパートローンの特徴として、正しいものを選びなさい （１） 融資金額の上限は１億である。

（２） 融資期間は１年以上35 年以内など、ほぼ新規住宅ローンと同じ扱いである。 （３） 当該物件に第１順位の抵当権を設定するので、保証人は不要である。

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ローン推進 第１回 解答と解説

〔問１〕個人向けローンの現状に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. 景気低迷やマイナス金利、農業投資の減少などにより、JA・JF の貸出金残高は減少している。 b. 個人向けローンの大部分を占めている住宅ローンは、金融機関の競争激化により金利や手数料の優 遇が進んでおり、収益には結びつきにくい状況になっている。 c. 消費財・サービス購入資金の貸出、すなわち個人ローン（狭義）はこれまで減少していたが、最近 になって伸びている。その背景には、各金融機関が個人ローンの高い収益性に目を付け、積極的 に推進しているという事情もある。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （３） a,b,c いずれも適切である。個人ローン推進の現状をしっかりと把握しておくことは、極めて大切であ る。テキスト１ P8～11 参照。 〔問２〕個人向けローンの管理コストの軽減策として、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）例えば、教育資金には教育ローンというように、商品を定型化している。 （２）案件を審査する場合に、スコアリング方式を活用している。 （３）貸出実行後の事務処理や管理については、自店で休日に集中して行っている。 正解（３） （１）（２）は適切。テキスト１ P12,14,15 参照。 （３）は適切でない。貸出実行後の事務処理や管理については、自金融機関でローンセンター等を設置 して、集中的に管理を行っている。テキスト１ P15 参照。 〔問３〕ローン契約の特徴と法的性格について述べた記述のうち、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）ローン契約は借主が借りた金銭を消費し、これと同種・同等・同量のものを返還する契約であり、 民法の消費貸借契約である。 （２）契約成立要件としては、金融機関と顧客の双方の意思が合致すればよく、必ずしも契約書を作成 する必要はない。 （３）契約書の形式としては、ほとんどの金融機関で連署方式が採用されている。 正解（３） （１）（２）は正しい。テキスト１ P29 参照。

16 （３）誤り。金融機関のローン契約書は、差入方式である。テキスト１ P30 参照。 〔問４〕競争激化の中でも、住宅ローンがなお魅力の高い商品である理由について、下記の記述のうち、 適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 住宅の取得は、個人支出としては最大のものであり、金融機関にとっても個人向けローンの中では 金額が最も大きい。 b. 20 年、30 年と超長期にわたる融資であり、その間、個人のメイン取引金融機関として、付帯的な メリットが獲得できる。 c. 先行きリフォームなどの需要が見込まれる。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （３） いずれも適切な記述である。テキスト１ P33 参照。 〔問５〕財形住宅融資について述べた下記の文章の、空欄に入るべき数字の組み合わせとして正しいも のを、（１）～（３）の中から選びなさい。 財形住宅融資は、サラリーマンなどの給与所得者が財形貯蓄を（イ）年以上続け、貯蓄残高が 50 万 円以上、申込日現在（ロ）歳未満の者であれば、貯蓄残高の10 倍、最高 4,000 万円（所要額の（ハ）%） を限度として融資が受けられる制度である。 （１）イ, １ ロ,70 ハ, 80 （２）イ, ３ ロ,60 ハ, 90 （３）イ, ５ ロ,65 ハ, 60 正解 （１） テキスト１ P35 参照。 〔問６〕住宅ローンには、基本形として固定金利型、変動金利型、一定期間固定金利型がある。以下の 説明のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）変動金利型は、市場金利が低い時にはメリットがあるが、金利が上昇した時には金利負担が大き くなり、家計を圧迫するというデメリットがある。 （２）固定金利型は、基準として長期金利（20 年物国債利回り）が適用されるが、金融機関としてはこ れに金利が上昇した場合のリスクも織り込むので、適用金利が高くなる。 （３）利用者にとって一番有利なのは、理論上は金利が低い時には変動金利型を適用し、金利が上昇し 始めたら固定金利型に変えるのがよいと言える。 正解 （２）

17 （１）（３）は適切。テキスト１ P36 参照。 （２）は適切でない。固定型金利は、基準として長期金利（10 年物国債利回り）が適用される。テキス ト１ P36 参照。 〔問７〕住宅ローンの返済方法に関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅ローンの返済方法として多く採用されているアドオン方式は、毎月の返済額が一定なので、 顧客の生活は安定する。 （２）変動金利型でアドオン方式を採る場合、元利金の返済額については、２年間変えない仕組みにな っているので、金利が上昇した場合には、返済期間が予定より長くなる恐れがある。 （３）元金均等方式は、返済を始めた当初は金利負担が重くなるという特徴がある。 正解（２） （１）（３）は適切。テキスト１ P38 参照。 （２）は適切でない。変動金利型は、元利金の返済額については２年間でなく、５年間変えない仕組み になっている。テキスト１ P38 参照。 〔問８〕個人ローンの市場環境について、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）消費者信用で唯一伸びているのは、クレジットカードによるショッピングである。 （２）JA・JF は貸金業者ではないので、総量規制にとらわれることなく、積極的に個人ローンの拡販 を行う必要がある。 （３）貸金業法の改正点は、「総量規制」「上限金利の引下げ（グレーゾーン金利の廃止）」「過払い利息 の返還義務」の３つである。 正解 （２） （１）（３）は適切。テキスト１ P41,43 参照。 （２）は適切でない。JA・JF は貸金業者ではないので総量規制の適用はないが、貸金業法改正で貸金 業者から締め出された利用者が、貸金の申し出をしてくるケースも考えられる。そのため、審査体制を 緩めず、良識を超えた融資は行うべきではない。テキスト１ P43 参照。 〔問９〕住宅金融支援機構が、民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対して実施したアンケート調査で、 住宅ローンの販売チャネルとして重視する上位３つの組合せとして、正しいものを（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. インターネットの活用 b. 取引企業等の職域ルート c. 折込チラシ等によるエリア戦略 d. 住宅事業者ルート e. 口コミや顧客紹介 f. 窓口等での個別対応

18 g. マスメディアによるイメージ戦略 （１）b、d、f （２）a、b、e （３）c、d、g 正解 （１） テキスト1 P47 参照。 〔問１０〕人は、各々のライフステージに共通のニーズがある。20 代・30 代前半の独身者にローン商 品を売り込む場合、ニーズとして適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅購入資金 （２）結婚資金 （３）耐久消費財の購入資金 正解（１） テキスト１ P50,51 参照。 〔問１１〕ＩＴの発達とともに非対面取引が拡大しているが、下記の記述のうち、適切でないものを１ つ選びなさい。 （１）金融機関にとっては、管理コストを削減する効果がある。非対面チャネルを通じたローン取引は、 スマートフォンやタブレット端末等の普及に伴い、今後も利用者の拡大が見込まれる。 （２）非対面取引が増えると、金融機関にとっては、窓口や渉外での営業活動の必要性が減ってくる。 （３）非対面取引の拡大により、お客様はいちいち金融機関の窓口まで足を運ばなくて済むようになっ た。 正解（２） （１）（３）は適切。テキスト１ P53～55 参照。 （２）は適切でない。競争激化に伴い、営業活動の必要性はますます高まっている。テキスト１ 開講 にあたって。応用問題。 〔問１２〕住宅ローンの借換え防止策として、正しいものはいくつあるか（１）～（３）の中から選び なさい。 （１）金利選好が強いお客様に対しては、増改築などの増額ニーズを探りながら、金利引下げの条件変 更についても弾力的に対応する。 （２）住宅ローンを借りたものの、その後は疎遠になっている先に対して、カードローンを勧誘するな どメイン化を図る。 （３）残高証明書の発行依頼があったときは、肩代りの前触れと捉え、残高証明書を何に使うのかお客 様に聞き取る。

19 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（３） （１）（２）（３）すべて適切である。テキスト１ P65 参照。 〔問１３〕ローンセールスを行う際に最も重視すべき情報を下記から２つ選び、適切な組合せを（１） ～（３）の中から答えなさい。 a. ローン取引の実績 b. 授業料の口座振替などの貯金・決済関係情報 c. 顧客属性 （１）a と b （２）a と c （３）b と c 正解（１） a,b のローン取引の実績や、授業料の口座振替などの貯金・決済関係情報（実績）は、ローンセール スを行う上で最重要な情報である。c.の顧客の属性も大切な情報だが、過度に信頼してはいけない。テ キスト1 P66～69 参照。 〔問１４〕自JA・JF の取引情報から得られた情報を活用してローン開拓を行う場合、適切でないもの を１つ選びなさい。 （１）信販、クレジットカード会社、サラ金への毎月の振込先に対して、肩代りをアプローチする。 （２）個人事業者・自営業者の確定申告書を見て、アプローチする。 （３）ローン完済が近い顧客に、新規のアプローチをする。 正解（１） （１）は適切でない。サラ金などの振込先については、注意が必要である。テキスト１ P70 参照。 （２）（３）は適切。テキスト１ P70,71 参照。 〔問１５〕個人ローン（狭義）の肩代わりを推進するにあたって、下記の記述のうち適切なものはいく つあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 個人ローンの肩代わり推進は、マスでの取引獲得が可能な職域・企業単位で行う。 b. 社内融資制度を持たない企業の中には、従業員が安易に借入れをすることに抵抗感を持つトップも 多いので、工作対象から除外する。 c. 職域・企業単位での肩代わり工作で、ポイントとなるのはトップセールスである。

20 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（２） a,c は適切。テキスト１ P72,74 参照。 b.は適切でない。工作対象から外すのではなく、メリットを説明してセールスを行うべきである。テキ スト１ P72,73 参照。 〔問１６〕個人ローン（狭義）の一本化工作について、適切なものを１つ選びなさい。 （１）一本化工作によって月々の返済の軽減を図ることは、お客様にとってメリットはない。 （２）一本化は職域単位で行うべきである。職域の場合、本人に関するナマ情報がいろいろな形で収集 できるからである。 （３）一本化を行えば月々の返済額が減るので、本人の生活が安定し、良い取引先になる可能性が高く、 そこに貸出を増やす種が存在する。 正解（２） （１） は適切でない。お客様にとってメリットがある。テキスト１ P77 参照。 （２） は適切。テキスト１ P78 参照。 （３） は適切でない。返済能力も意思もない、いわゆる多重債務者は別問題。テキスト１ P78 参照。 〔問１７〕住宅金融支援機構の「フラット35 の融資利用者調査（注文住宅全体）」から見える住宅購入 者の平均像として、誤っているものを（１）～（３）の中から選びなさい。 （１）世帯年収は600 万円である。 （２）購入した住宅の価格は3,000～3,500 万円前後である。 （３）月々の返済額は15 万円である。 正解（３） （１）（２）は正しい。テキスト１ P80,81 参照。 （３）は誤り。平均像の月々返済額は8～10 万円である。テキスト１ P80,81 参照。 〔問１８〕下記の記述のうち、住宅ローンの融資条件に適うものを１つ選びなさい。 （１）無職で収入はないが、不動産は所有している。 （２）融資期間を40 年にする。 （３）団体信用生命共済（保険）に加入が認められる。 正解（３） （１）は適切でない。返済に無理のない年収があることが必要である。テキスト１ P84 参照。

21 （２）は適切でない。融資期間は最長35 年となっている。テキスト１ P84 参照。 （３）は適切。テキスト１ P84 参照。 〔問１９〕リフォームの減税措置に関する記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）リフォームに関する減税措置は５つある。 （２）内容は専門的になるので、案件が生じた場合にはJA・JF 内の専担部署に相談する。 （３）キーワードは「耐震」「バリアフリー」「共同」である。 正解（３） （１）（２）は適切。テキスト１ P90 参照。 （３）は適切でない。「共同」ではなく「省エネ」が正しい。テキスト１ P90 参照。 〔問２０〕居住用財産の買換え特例の条件として、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）売却した人の居住期間が５年以上である。 （２）売却した年の前年から翌年までの３年間に、新しい住居を取得する。 （３）売却代金が１億円以下である。 正解（１） （１）は誤り。居住期間は10 年以上である必要がある。テキスト１ P94 参照。 （２）（３）は正しい。テキスト１ P94 参照。 〔問２１〕アパートローンの推進に際し、アパート経営を考えるお客様に対しアドバイスすべき項目は いくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. テナントは確保できているか。 b. 賃料については、同地区の水準から離れたものになっていないか。 c. 古くなると、家賃は下がることを見込んでいるか。 d. 空き室は見込んでいるか。 e. 修繕費用は見込んでいるか。 （１）５つ （２）３つ （３）１つ 正解（５） すべて正しい。テキスト１ P98 参照。 〔問２２〕住宅金融支援機構が定めるフラット35 の利用条件について、誤っているものを選びなさい。 （１） 金融機関では、団体信用生命保険への加入が必須であるが、フラット35 では任意である。 （２）フラット35 の基準よりも、さらに省エネルギー性、耐震性に優れた住宅を取得する場合には、

22 フラット35 の借入金利を一定期間引き下げる制度（フラット 35S）がある。 （３）融資金額は100 万円以上、１億円未満である。 正解（３） （１）（２）は正しい。テキスト１ P106 参照。 （３）は誤り。100 万円以上 8,000 万円未満である。テキスト１ P105 参照。 〔問２３〕住宅関連会社との関係強化の方法について、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）住宅関連会社の営業担当者との関係強化のためには、定期的な訪問が不可欠で、商品の優位性の アピール、土地情報の提供、住宅希望者の紹介などにより信頼関係を構築する。 （２）住宅関連会社の担当者から住宅ローン案件の紹介を受けた場合は、応諾するにしても否決するに しても結論は早急に出す。 （３）住宅関連会社の担当者は、他の金融機関ともパイプを持っているのが通例だが、他の金融機関へ の不満を漏らした場合は、なるべく悪い噂を流しJA との違いを強調する。 正解（３） （１）は適切。テキスト１ P112 参照。 （２）は適切。応諾・否決を問わずクイックレスポンスが原則。 （３）は適切でない。他金融機関の悪口は禁物。風評営業となる。 〔問２４〕住宅ローンの借換え工作について、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい a. 借換え材料はマスでとらえ、効率的な攻略を行うことがポイントである。 b. 金利の高い時期に分譲された地域の中でも、比較的高級な地域を狙う。 c. 対象となる物件を探すにあたっては、それが販売・分譲された時期を知ることが重要である。 （１） １つ （２） ２つ （３） ３つ 正解 （３） いずれも適切である。テキスト１ P117 参照。 〔問２５〕住宅ローンの借換工作では、攻略する分譲地やマンションが決定したら、法務局で登記簿の 閲覧を行う必要がある。その際のポイントとして、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）表題部を閲覧し、借換融資を行う際の担保価格算定のデータを取得する。 （２）乙区欄にて、どこの金融機関から、いつ、いくらの金額を、いくらの金利で借りたのか情報をつ かむ。 （３）甲区欄を閲覧して、誰が所有者なのかを調べるだけで十分である。

23 正解 （３） （１）（２）は適切。テキスト1 P119 参照。 （３）は適切でない。誰が所有者なのかだけでなく、登記の受付年月日や番号、所有権を得た原因と日 付を必ず確認する。現在の所有者が登記する以前に、他の者の所有権移転仮登記がなされていると、現 在の所有者も所有権を失う危険性があるので注意する。 テキスト１ P119 参照。 〔問2６〕住宅ローン相談会を成功させるカギは、集客に成功するかどうかにかかっている。集客や来 場者のニーズを満たすための具体策として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選び なさい。 a. 住宅ローンについて豊富な知識を持つ、本部専門スタッフの応援を借りる。 b. 「毎月第 2 土曜日の 13 時から市民会館で行う」というように、開催日を特定する。 c. 店頭のポスターに、相談会の開催日を掲示する。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （３） a.は適切。お客様を満足させるためには、住宅ローンについて専門的な知識を持ち、疑問点や心配など に明確に答えられる者が対応する必要がある。テキスト１ P128 参照。 b.は適切。テキスト１ P127 参照。 c.は適切。テキスト１ P127 参照。 〔問２７〕夫婦間の贈与の特例に関する下記の記述の、空欄に入る適切な語句を（１）～（３）の中か ら選びなさい。 婚姻期間が（a）年以上ある配偶者から、居住用不動産の贈与を受けた場合の贈与税については、 基礎控除（b）万円のほか、最高（c）万円の控除が認められる。 （１）a. 10 b. 100 c.1,000 （２）a. 15 b. 110 c.1,500 （３）a. 20 b. 110 c.2,000 正解 （３） テキスト１ P132 参照。 〔問２８〕マイカーローン推進に関する記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中 から選びなさい。 a. 人口の減少による国内市場の伸び悩みに加え、車を持たない人、カーシェアする人など若者のライ

24 フスタイルの多様化により、国内の自動車市場は伸び悩んでいる。さらに、マイカーローン市場は 金融機関や他業態との競争も激しい。 b. 地場にあるディーラーと親しくなり、自 JA・JF のマイカーローンを知ってもらい、顧客の紹介を 受けるようにする。ディーラーにとっても、金融機関と密接になることにより、広範な店舗網、渉 外担当者からの顧客紹介が期待できるというメリットがある。 c. 子供や老親など同居家族の多い家庭で、既に車を持っている場合には、ワンボックスカーやミニバ ンなど家族全員でゆったり乗れる車の買替えを提案の柱とすべきである。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（２） a.は適切。テキスト２ P6,7 参照。 b.は適切。テキスト２ P8 参照。 c.は適切でない。ワンボックスカーやミニバンなど、ファミリータイプの車への買替えに限定すること はない。老親と同居しているような場合は、もう１台購入したいという潜在ニーズは強いはずであ る。テキスト２ P6～9 の応用問題。 〔問２９〕教育ローンに関連して、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）申込みにあたって、合格通知書（新聞でも可）や学費納付書等の確認資料が必要になる。 （２）教育費に対して、日本政策金融公庫が行っている教育一般貸付は、融資期間が民間金融機関と同 じく最長10 年で、在学中は金利のみの支払いでも可能である。 （３）教育ローンの推進にあたっては、事前のアプローチが大切である。見込客の情報は、例えば住宅 地店舗であれば顧客管理カード（CIF）の家族構成から抽出できる。 正解（２） （１） は適切。テキスト２ P17 参照。 （２） は適切でない。国の教育ローンの融資期間は最長15 年である。テキスト２ P17 参照。 （３） は適切。テキスト２ P12 参照。 〔問３０〕フリーローンの商品概要について、誤っているものを1 つ選びなさい。 （１） フリーローンは資金使途を特定しないローンであり、既存の借入金の返済にも利用できる。 （２）貸付金額は、300 万円以内となっている。 （３）お客様にとっては、手続きが簡便で、迅速に融資が受けられるというメリットがある。 正解（１） （１）は誤り。事業性資金や既存の借入金の返済には利用できない。テキスト２ P18 参照。 （２）（３）は正しい。テキスト２ P20 参照。

25 〔問３１〕フリーローンでの資金調達が適切なケースはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びな さい。 a.故郷に両親の墓を作る。 b.子供が大きくなったので、自宅を増改築する。 c.子供が大学に入学するので、下宿の大家に敷金を払う。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （１） a.はフリーローンが最適である。b.はリフォームローンが最適である。c.は教育ローンが最適である。テ キスト２ P18 参照。 〔問３２〕カードローンの推進方法について、適切なものを１つ選びなさい。 （１） カードローンは、教育ローンと違って資金需要に季節性がないため、一斉推進ではなく恒常推 進一本に絞るべきである。 （２）カードローンは、他の金融機関からのローンの返済資金として利用したいという場合も、ニーズ の１つとしてとらえ積極的に推進すべきである。 （３）住宅ローン過去５年間の返済ぶりをチェックすれば、おのずと相手の信用力も判断できる。きち んと約定通りに返済している先をターゲットとして狙う。 正解（３） （１）は適切でない。恒常推進のフォローとして一斉推進も大切。テキスト２ P31～36 参照。 （２）は適切でない。借換え用を目的としてはならない。テキスト２ P29,32 参照。 （３）は適切。テキスト２ P34 参照。 〔問３３〕スコアリングの事項を確認するための証明書として、下記のうち誤っているものを１つ選び なさい。 （１）住宅保有状況を不動産登記簿謄本（発行後６ヵ月以内のもの）で照合する。 （２）年齢についてマイナンバーカードで照合する。 （３）勤続年数を健康保険被保険証で照合する。 正解 （１） （１）は誤り。住宅の保有状況は、不動産登記簿謄本（発行後３ヵ月以内のもの）で照合するのが正し い。テキスト２ P42 参照。 （２）（３）は正しい。テキスト２ P41,42 参照。

26 〔問３４〕住宅ローンの審査に関する記述として、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中か ら選びなさい。 a. 他金融機関からの借入状況を確認するため、残高証明の提出を求めた。 b. 申込人の事業者の申告所得が 150 万円を下回っているので、実際収入の疎明資料（売上帳、口座の 入金状況など）の提出を求めることにした。 c. ボーナス返済額が総借入額の 50%を超える計画なので、ボーナス返済のウェイトを下げるよう求め た。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （３） （１）（２）（３）いずれも適切である。テキスト２ P48 参照。 〔問３５〕個人ローンについて、適切でないものを１つ選びなさい。 （１） 投資資金は有担保ローンが一般的である。借入金を投ずることにより、新たな収益を獲得する ので、収益による返済の可能性について審査する。 （２） 返済能力を示す指標として重要なのは、月収と月々の返済額、またはボーナスを含めた年収と 年間返済額との割合、つまり返済比率である。この返済比率は20%程度が限度である。 （３）資金使途が重要なのは分かるが、フリーローンのように資金使途が限定されていないものは、あ らかじめ計画を聞いてもトレースする方法はない。したがって、その必要はない。 正解（３） （１）（２）は適切。テキスト２ P63,64,66 参照。 （３）は適切でない。確かに資金使途をトレースすることはできないが、様々な角度からのヒアリング を通じて、必要性、妥当性を審査することは意味のあることである。テキスト２ P64,65 参照。 〔問３６〕外国（国籍）人の取扱いについて、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。 a. 外国人と取引をする場合、本人が死亡した時の相続については、被相続人の本国法によらねばなら ないので、煩雑な上に費用倒れになりかねない。 b. 債務完済前に帰国してしまったら、帰国地に自金融機関の支店がない場合には、せいぜい督促状を 送付するぐらいのことしかできない。 c. 相続に関する紛議が生じた場合は、相続人側で一切の責任を持つ旨の相続人全員が署名した念書を 申し受け、償還能力のある在日相続人に債務を引き受けてもらう。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ

27 正解 （３） a,b,c いずれも適切。a.テキスト２ P75,76 参照。b.テキスト２ P76 参照。c.テキスト２ P78 参照。 〔問３７〕下記のケースのうち、適切でない対応はいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 奥さんが夫の名義でリフォームローンの申し出に来店したので、手続きを行った。 b. 来店した人が、本人の代理人だと称し、本人の委任状も印鑑証明書も持参したので、フリーローン の手続きを行ったが、あとで本人が「代理権を与えていなかった」と言ってきた。しかし、取引店で は「これは表見代理が成り立つから問題ない」として放置した。 c. ローン借入の印紙の消印を押し忘れていたが、使いの人が捺印に訪れたので、捺印してもらった。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（２） a.は適切でない。テキスト２ P81,82 参照。b.は適切でない。テキスト２ P80,81 参照。 c.は適切。テキスト２ P79 参照。したがって、不適切は２つあり（２）が正解。 〔問３８〕ローンの延滞発生に関する下記の記述のうち、適切でないものを１つ選びなさい。 （１）個人ローンの場合には、期日に返済がなくとも、当月中に延滞損害金を含めて回収できればよい とするぐらいの、弾力的な対応が必要である。 （２）JA バンクは農業信用基金協会、県農協（信用）保証センター、協同住宅ローン（株）などの保 証を義務づけているので、借入者が返済不能に陥ると、本人に代って保証機関が返済を行う。 （３）住宅ローンについては、完済されるまでの期間が 20～30 年と長く、その間に病気になるケース もあるので、JA・JF は、団体信用生命共済（保険）に借入者の負担で加入するよう義務づけている。 正解 （３） （１）は適切。テキスト２ P106 参照。 （２）は適切。テキスト２ P107 参照。 （３）は適切でない。JA・JF は団体信用生命共済（保険）への加入を義務づけているが、その場合の 共済掛金はJA・JF が負担する。テキスト 2 P107,108 参照。 〔問３９〕電話による延滞督促を行う場合、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選び なさい。 a. 自宅に行う場合には、家人に内緒でローン借入を行っている場合もあるので、家庭内トラブルを起 こさないよう、直接本人に連絡する。 b. 勤務先への電話は、必ず本人であることを確かめた上で用件を伝え、第三者には伝言を依頼しない。 c. 必ず入金の約束を得る。

28 (1)１つ (2)２つ (3)３つ 正解 （３） a.b.c いずれも適切である。テキスト２ P90,91 参照。 〔問４０〕内容証明郵便についての記述として、誤っているものを１つ選びなさい。 （１）内容証明郵便の用紙については、行数や字数に決まりがある。 （２）内容証明は郵便局に２通提出する。そのうち１通が交付される。 （３）内容証明は、受取人に到達したかどうかが明らかにされなければ、目的を達せられないので、同 時に「配達証明」の申請をするのが一般的である。 正解 （２） （１）は正しい。縦書きの場合は1 行 20 字以内で 1 枚 26 行以内。横書きの場合は 1 行 13 字以内、1 枚40 行以内か、もしくは 1 行 26 字以内で 1 枚 20 行以内という制限がある。テキスト２ P99 参照。 （２）は誤り。３通提出する。１通は受取人に送付され、１通は郵便局に保管され、もう１通が差出人 に交付される。テキスト２ P101 参照。 （３）は正しい。テキスト２ P101 参照。 〔問４１〕個人再生に関する下記の記述のうち、誤っているものを１つ選びなさい。 （１） 債務の支払いが困難になっている給与所得者で、債務の総額が 5,000 万円以下の人は、個人再 生を受けることができる。 （２） 住宅ローンは、延滞分を含めて全額支払わなければならないが、滞納による競売申立が制限さ れ、弁済期間は最長10 年まで延長することができる。ただし、居住用建物に住宅ローン以外の 抵当権が付いていないことが必要である。 （３）給与所得者のほか、小規模事業者も個人再生を受けることができる。 正解（１） （１）は誤り。この２つの条件のほか、「将来継続的な収入を得る見込みがあること」が条件になって いる。テキスト２ P114,115 参照。 （２）（３）は正しい。テキスト２ P114,115 参照。 〔問４２〕仮差押に関する下記の記述のうち、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選 びなさい。 a. 老後の生活資金確保の意味を持つ年金等は、仮差押禁止債権となっている。 b. 給与・賞与などの仮差押え手続きで、特に注意しなければならないのは、第三債務者の表示を正確 に行うこと、被差押債権の特定がきちんとできていることである。

29 c. 給与・賞与などは、民事執行法上は差押禁止債権であるが、仮差押の通知を受けた勤務先企業は、 無条件では当該従業員に支給できなくなる。 （１）３つ （２）２つ （３）１つ 正解（１） a,b,c いずれも適切。テキスト２ P119～122 参照。 〔問４３〕土地を新たに購入し、その上に住宅を建てる計画のローン申込者に住宅ローンを融資する場 合、使途を確認するために必要な書類は、下記のうちいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさ い。 a. 売買契約書 b. 賃貸借契約書 c. 工事請負契約書 d. 建築確認通知書 e. 源泉徴収票 f. 不動産登記簿謄本 （１）４つ （２）５つ （３）６つ 正解 （１） 土地の売買契約書と不動産登記簿謄本、工事請負契約書、建築確認通知書の４つである。テキスト２ P127 参照。 〔問４４〕ＪＡリフォームローンの商品概要について、正しいものはいくつあるか。（１）～（３）の 中から1 つ選びなさい。 a. 貸付期間は 1 年以上 15 年以内である。 b. 他の金融機関から借入中のリフォームローンの借換資金として利用することができるが、この場合 の貸付期間は、既存リフォームローンの残存期間を超えることはできない。 c. 貸付金額が 500 万円までは無担保だが、500 万円を超えると有担保となる。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（１）

30 a.は正しい。テキスト１ P90 参照。 b.は誤り。新しい貸付期間が、既存リフォームローンの残存期間を超えてはならないという制限は特に ない。テキスト１ P89,90 参照。応用問題。 c.は誤り。金額に関係なく無担保である。テキスト１ P90 参照。 〔問４５〕住宅ローン案件の獲得について、適切でないものはいくつあるか。（１）～（３）の中から 選びなさい。 a. 営業店の窓口に来店する顧客には、既取引先のみならず未取引もあるが、対応の良し悪しが成果に 影響する。住宅ローン相談会も同様に、窓口での対応が成果に影響する。 b. 住宅ローン獲得には、未取引先を対象とするローラー作戦が有効である。 c. 住宅関連会社であるハウスメーカー、不動産仲介会社、ディベロッパー等からの情報は、新規案件 獲得には効率的である。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（１） a.は適切。テキスト１ P46,125 参照。 b.は適切でない。住宅ローンの獲得には、ローラー作戦よりも住宅関連会社との連携が有効である。テ キスト１ P110 参照。 c.は適切。テキスト１ P111 参照。 〔問４６〕住宅ローンに関するコンプライアンスについて、正しいものを１つ選びなさい。 （１） 住宅ローンにおける説明責任は、借入者本人に対してのみ負うものであり、保証人や担保提供 者に対しての説明責任は借入者が負う。 （２） 融資応諾が微妙と思われる申込者に対し、「団体信用生命共済（保険）の加入に際しては、本契 約とは別に、入院特約や９大疾病保障特約を付加した方が審査に通りやすい」と述べることは 説明責任ではないが、アドバイスとしては適切である。 （３）住宅ローンに関する説明責任は、契約書を取り交わした時点で免除されるわけではなく、ローン 取引開始後にも存在する。 正解（３） （１） は誤り。保証人や担保提供者に対しても説明義務がある。テキスト１ P20～26 参照。 （２）は誤り。団信加入は債権保全上当然の条件であるが、特約付加があたかも融資条件の１つである かのように伝えるのは、優越的地位の濫用に該当する行為となる。テキスト１ P142,143 参照。 （２） は正しい。テキスト１ P147(全銀協：「消費者との契約のあり方に関する留意事項」)参照。 〔問４７〕担保物件の評価について、適切なものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。

31 a. 返済が滞った場合、元本の回収を図るには、最終的に担保物件の処分によることになるので、融資 申込み時点での担保評価が甘いと、最終段階で回収不能債権が発生する。 b. 誰もが妥当と思われる価格が正常価格であり、正常価格から担保としてのリスクを控除した後の価 格が担保価格である。つまり、正常価格×掛目が担保価格である。 c. 金融機関では、土地の時価（正常価格）は、４つある公的な土地評価のほか、売買事例、地元不動 産業者等からの情報などを総合的に判断して決定している。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解（３） a,b,c いずれも適切である。テキスト２ P49,50,53 参照。 〔問４８〕ローンを使ったアパート経営は相続税対策として有効だが、その理由として、次のうち誤っ ているものを選びなさい。 （１） 借入金の80%が債務控除される。 （２） 課税評価額は借地権割合（通常 30%）が減額されるので、相続税評価額はその分安くなる。 （３） アパートの事業用敷地は、200 ㎡までの部分が貸家建付地評価され、さらにその 50％がカット される。 正解 （１） （１）は誤り。借入金は全額債務控除される。テキスト１ P102 参照。 （２）（３）は正しい。テキスト１ P102 参照。 〔問４９〕カードローンが、金融機関にとって個人ローンの主力商品だと言われる理由として、正しい ものはいくつあるか。（１）～（３）の中から選びなさい。 a. 住宅ローンが利幅の大きな商品ではなくなった現在、カードローンは適用金利が高く、相対的に利 幅が大きい商品になった。 b. カード社会の到来により、抵抗なく利用されることもあり、金融機関にとって重要な商品として位 置付けられている。 c. カードローンの取引を契機に取引拡大の材料が多く、家計メイン化につながる商品である。 （１）１つ （２）２つ （３）３つ 正解 （３） a,b,c すべて正しい。テキスト２ P27,28 参照。

32 〔問５０〕アパートローンの特徴として、正しいものを選びなさい （１） 融資金額の上限は１億である。 （２） 融資期間は１年以上35 年以内など、ほぼ新規住宅ローンと同じ扱いである。 （３） 当該物件に第１順位の抵当権を設定するので、保証人は不要である。 正解 （２） （１） は誤り。融資金額の上限はない。テキスト１ P97 参照。 （２） は正しい。テキスト１ P97 参照。 （３） は誤り。事業承継見込みの方の保証を徴求する。テキスト１ P97 参照。