支給レートは、3つの要素にて決定します。
募集代理店手数料体系の全体像
Ⅱ
当社の募集代理店手数料は、募集代理店による当社が求める理想像に向けた取組みやその態勢の
高度化を評価し、後押しする体系としています。
なお、当社には、募集代理店手数料のほかに当社の特定商品の販売量に偏った上乗せ報酬等の
支払いはありません。
当社の募集代理店手数料体系の全体像 ＜イメージ＞
募集代理店
手数料
基本保険金額
当社商品の募集量と業務品質に応じた
「支給レート」
基本保険金額は、
次の要素にもとづいて
算出します。
• 保険商品の種類
• 保険金額や保険料等の
ご契約内容
• 新規・保障見直し、
(中途)増額・更新 等
①代理店資格 ③品質ランク
募集代理店手数料は、
募集代理店が以下の
支払方式より選択のうえ
支払います。
・5年L字A型
・5年L字B型
・5年フラット型
・10年L字型
新設
査定期間における
当社商品に係る
募集量・稼働月数等
募集代理店における
「お客様本位の業務運営」や
「お客様へのサービス向上」
に資する
取組み・体制整備状況
②安定稼働評価 新設
項目解説
1.代理店資格
Ⅲ
募集代理店における判定期間中の当社商品に
係る募集量(基本保険金額)や、過去に募集
した契約の保障保険金額等を評価することで、
「代理店資格」を判定し、判定された「代理店
資格」に応じ支給レートを算定します。
代理店資格 基本保険金額 保有保障
保険金額 稼働月数
NⅠ 8億円以上 60億円以上
‐
NⅡ 6億円以上 40億円以上
NⅢ 3億円以上 30億円以上
NⅣ 2億円以上 20億円以上
NⅤ 1億円以上 10億円以上
NⅥ 上記NⅤの基準未満 2カ月以上
NⅦ 上記NⅥの基準未満
代理店資格 基本保険金額 稼働月数
NⅠ 10億円以上
‐
NⅡ 7億円以上
NⅢ 4億円以上
NⅣ 2.4億円以上
NⅤ 1.2億円以上
NⅥ 1.2億円未満 2カ月以上
NⅦ 上記NⅥの基準未満
基準１
基準２
品質ランク
安定稼働評価
判定方法・基準
• 代理店資格は、判定期間における
以下の項目で判定(※1)
－基本保険金額
－保有保障保険金額
－稼働月数(※2)
※1：各項目は“かつ”条件にて判定
※2：保険契約の取扱件数が１件以上
ある月を稼働月とし、判定期間に
おける稼働月の総数を指す
• 右記の基準1と基準2で判定した資格の
うち、いずれか上位の資格を適用
判定時期
• 年3回、判定を実施
5月判定(期間:前年4月～当年3月)
9月判定(期間:前年8月～当年7月)
1月判定(期間:前年12月～当年11月)
品質ランク
項目解説
2.安定稼働評価
Ⅲ
以下の基準によって判定された評価系数は、
代理店資格に応じた支給レートに反映
安定稼働評価基準
評価系数
稼働月数 基本保険金額
基準① 6カ月以上 1.2億円以上
1.005
基準② 9カ月以上 1.2億円以上
1.008
基準③ 12カ月 1.2億円以上
1.010
‐ 上記のいずれも未達成
1.000
連年継続達成基準(基準①を連年達成が条件)
・2年連続・・・評価系数＋0.005
・3年連続・・・評価系数＋0.010
・4年連続・・・評価系数＋0.015
・5年連続・・・評価系数＋0.020
募集代理店の決算前等の特定期間に集中す
ることのない募集期間の平準化や、定期的な
稼働による事務の安定化等による契約
品質の
向上を後押しする趣旨から、募集代理店による
安定的な稼働を評価します。
代理店資格
安定稼働評価
判定方法・基準
• 稼働月数と基本保険金額に応じて
評価を行い、評価系数を判定
• さらに、安定稼働を連年継続達成
している募集代理店は、最大5年間の
安定稼働を評価
• 上記により判定された評価系数は、
代理店資格に応じた支給レートに反映
判定時期 • 年1回、5月判定
（期間:前年4月～当年3月)
募集代理店の「お客様本位の業務運営」に対する
取組みや体制整備状況を適切に評価する趣旨から、
「品質ランク(募集代理店の品質による評価)」を
導入します。
「品質ランク」は、
(a)基本品質評価
(b)お客様本位の業務運営体制評価
の２つの分類からなり、
体制整備や取組みの状況を詳細に評価するため、
更に６つの項目で構成されます。
「品質ランク」の導入により、
募集代理店におけるコンサルティングや
アフターフォローの状況、募集代理店自身の
経営管理体制の整備状況等の観点から評価を
行うことで、募集代理店に、当社の考える募集代理店の
理想像に近づいていただくことを企図しています。
「品質ランク」に応じて、支給レートを算定します。
各評価項目の意味合いと考え方は次ページのとおりです。
項目解説
3.品質ランク (1)評価項目
Ⅲ
品質
ランク
分類 評価項目
(a)
基本品質
評価
①共通自己点検
②25カ月目継続率
(b)
お客様本位
の業務運営
体制評価
③お客様本位の業務運営
体制
(方針提示/組織・陣容)
④専門資格
⑤お客様対応体制
⑥日本生命システムの導入
募集代理店に、当社の考える募集代理店の理想
に近づいていただくことを企図し、設定
品質ランク
安定稼働評価
品質ランクの分類と評価項目
分類 （詳細後述） 評価項目 評価の意味合い
(a)
基本品質
評価
①共通自己点検
募集代理店による自己点検を通じ、コンプライアンス・内部管理に関する品質および取組結果を評価
することで、「真にお客様からの信頼を獲得する」、「誠実な企業として社会的責任経営を推進する」と
いった当社の経営方針に沿い、お客様にとって最適なサービスをご提供いただける体制を整えていただく
ことを企図した評価項目です
②25カ月目継続率 一般的にライフサイクルの変化による解約等が生じにくい、ご加入時から2カ年経過時点での、ご契約の継続状況を判定・評価することで、ご加入時点のお客様ニーズにもとづいた保険販売がなされている
かを事後的に評価し、お客様にとって最適な保障をご提供することを促すことを企図した評価項目です
(b)
お客様
本位の
業務運営
体制評価
③
お客様
本位の
業務運営
体制
方針
策定・掲示
募集代理店における「お客様本位の業務運営」に対する取組みを推進する観点から、「お客様本位
の業務運営に関する方針」を募集代理店に設定いただき、その方針策定・掲示状況を評価することで、
お客様の最善の利益を追求し、ふさわしいサービスのご提供を行える体制に近づけることを企図した評
価項目です
組織
・陣容
当項目は募集人100名以上在籍の大型代理店のみ評価判定を実施します
募集代理店自身で掲げた「お客様本位の業務運営に関する方針」を実効的に経営へ反映するため
の組織体制が整備されているかを評価し、より実効的にお客様の最善の利益を追求し、ふさわしい
サービスのご提供を行える体制に近づくことを企図した評価項目です
④専門資格
専門資格(FP資格・士業資格)の保有状況を確認することで、保険募集の場面等において専門知識
や高い倫理観にもとづいたお客様対応・販売が行える体制かを評価し、法務・税務等の専門知識を
活かして、お客様にとって最善な商品やサービスをご提案できる体制に近づくことを企図した評価項目
です
⑤お客様対応体制 お客様の声を収集し、学び、経営に活かしていく仕組みが募集代理店内で整備されているかを評価し、 お客様の最善の利益を追求し、サービス向上に努めていく体制が構築されていくことを企図した評価
項目です
⑥日本生命システムの導入 当社の業務システムを導入し業務の効率化が図られることにより実務の習熟度が高まり、お客様にとって最適な商品・サービスのご提供に資する体制が整備されているかを評価し、お客様にとって、より利便
項目解説
3.品質ランク (2)評価の意味合い
Ⅲ
代理店資格 品質ランク
安定稼働評価
(a)基本品質評価 (b)お客様本位の業務運営体制評価
共通
自己点検 25カ月目 継続率
“○”
取得
（充足）
項目数 方針提示 組織・陣容 専門資格 お客様対応 体制
日本生命
システムの導入
品
質
ラ
ン
ク
S＋
未解決事項
なし
85%
以上
すべて
「お客様本位の
業務運営に
関する方針」等
のHP公表
お客様本位
体制推進
組織担当者
100名以上
取得率
50％以上
お客様の声の
収集・反映
オンライン新契約手続
システム活用率
80%以上
S
「お客様本位の
業務運営に
関する方針」の
策定・掲示
お客様本位
体制推進
組織設置
取得率
30％以上
オンライン新契約手続
システム活用率
50%以上
A
(標準)
80%
以上
ー 取得者
在籍
日本生命システムにより
ご提案書を作成
(インターネット等経由)
３項目 （b）のＡランク要件いずれか１項目が非充足
B
C
２項目 （b）のＡランク要件いずれか２項目が非充足
D
事項あり 未解決 80% 未満 1項目 以下 （b）のＡランク要件いずれか３項目以上が非充足
項目解説
3.品質ランク (3)基準の概要
Ⅲ
「品質ランク」では、基本品質評価での基準達成をベースとし、「お客様本位の業務運営体制」
の各項目の充足度合いにより、当社として募集代理店に最低限目指していただきたい水準
(標準ランク)である「A」を中心とし、「S+」～「D」の6段階のランクで評価を行います。
または または
かつ
かつ
かつ
かつ
かつ
＊Ｓ＋~Ｃランク要件はいずれも “かつ”要件 毎年5月に判定
かつ
かつ
品質ランク
安定稼働評価
判定時期 • 年1回、5月判定（期間:前年4月～当年3月)
項目解説
3.品質ランク (4)共通自己点検
Ⅲ
○
D
ランク
実施済、かつ未解決事項なし
未解決事項あり
募集代理店共通自己点検表
(一般代理店)
品質ランク
代理店資格
安定稼働評価
募集代理店のコンプライアンス・内部管理に関する品質および取組結果を評価します。
判定方法・基準 • 一般社団法人生命保険協会が提供する「募集代理店共通自己点検表（一般代理店）」を用いた直近実施分の自己点検における未解決事項の有無で判定
• 「実施済、かつ未解決事項なし」の場合は“○(充足)”、「未解決事項あり」の場合は“Ｄランク”と判定
項目解説
3.品質ランク
(5)25カ月目継続率
Ⅲ
募集代理店のコンサルティングやアフターフォローの状況を「25カ月目継続率」にて判定します。
○
D
ランク
(募集人100名以上在籍の募集代理店)
85
%以上
S
＋
ランク または
S
25カ月目継続率の算出方法
25月目継続N率
80
%以上
80
%未満
25カ月目
継続率
＝
分母件数のうち25カ月目に
継続している契約の件数
査定対象期間に25カ月目が
到来する新契約の件数
×100％
品質ランク
安定稼働評価
判定方法・基準 • 25カ月目継続率が 「80%以上」の場合は“◯
(充足)”、「80%未満」の場合は“Ｄランク”と判定
• より高度な体制整備・取組みが求められる一定規模以上の募集代理店は、「85%以上」の場合、
“Ｓ＋またはＳランク”と判定
項目解説
3.品質ランク
(6)方針策定・掲示
「お客様本位の業務運営」や「お客様へのサービス向上」、また、それを実現するための体制整備等を
評価するため、募集代理店における「お客様本位の業務運営に関する方針の策定・掲示」を
評価します。
「顧客本位の業務運営に
関する原則(金融庁)」
にもとづいた
お客様本位の
業務運営に関する方針
S
＋または
S
ランク
1
ランク
ダウン
お客様本位の業務運営に関する方針
・プライバシーポリシー
(個人情報保護・勧誘方針)
のホームページでの公表
○
(募集人100名以上在籍の募集代理店)
策定・掲示なし
お客様本位の業務運営に関する方針
の策定・掲示
品質ランク
代理店資格
安定稼働評価
Ⅲ
判定方法・基準 •• 「お客様本位の業務運営に関する方針の策定・掲示」の場合は”◯なお、多数の募集人が在籍し、より高度な体制整備・取組みが求められる募集代理店については、 (充足)”と判定
下記について「ホームページ上で公表」した場合をもって、“Ｓ+またはＳランク”と判定
項目解説
3.品質ランク
(7)組織・陣容
募集代理店が、策定した「お客様本位の業務運営に関する方針」にもとづき、「お客様本位の業務
運営」に取組み、実効的に経営へ反映するための組織が設置されているかを評価します。
当項目は、多くの保険募集人に対して教育等を徹底する体制を有しているかを評価する観点で設定している
ため、より高度な体制整備・取組みが求められる「募集人が一定以上在籍する募集代理店」を対象とします。
S
ランク
Ｓ
+
ランク
「お客様本位体制推進組織」の考え方
「お客様本位体制推進組織の担当者」の考え方
自社の募集人に対し、保険募集や金融業務に関する専門知識の教育を
行う組織
保険契約や保険募集に関する業務の内容に関する教育指導を行う組織
お客様の利益を不当に害するおそれのある取引(利益相反の可能性がある
取引)を適切に把握・管理するための業務を行っている組織
お客様から寄せられたご意見、ご要望、ご不満等を「お客様の声」として
収集・分析している部門、また、社内で共有することで「お客様本位の業務
運営」の向上を促す業務を行っている組織
自社の内部監査、コンプライアンス管理、情報セキュリティ管理等を実施する
組織
お客様本位体制に関する宣言を踏まえた、報酬・業績評価体系を策定する
業務を行っている組織
組織設置
(担当者100名未満)
組織設置
かつ担当者
100
名以上
上記組織に所属しており、業務として保険募集活動を行っていない担当者
品質ランク
安定稼働評価
Ⅲ
判定方法・基準 • 組織図等を確認し、「お客様本位体制推進組織の担当者が100名以上」の場合は“Ｓ+ランク”、
「お客様本位体制推進組織の設置」で“Ｓランク”と判定
項目解説
3.品質ランク
(8)専門資格
専門資格(FP資格・士業資格)の保有状況を確認することで、保険募集の場面等において専門知識
や高い倫理観にもとづいたお客様対応・販売が行える体制かを評価します。
○
1
ランク
ダウン
在籍あり
在籍なし
「専門資格」の取得者
「専門資格取得率」の考え方
専門資格
取得率
＝
分母人数のうち、
専門資格取得済の募集人数
募集代理店に所属する
募集人数
×100％
S
30
%以上
Ｓ
+
ランク
50
％以上
(募集人100名以上在籍の募集代理店)
品質ランク
代理店資格
安定稼働評価
Ⅲ
判定方法
・基準 • 資格証等を確認し、「専門資格の取得者が在籍している」場合は“◯
(充足)”、より高度な体制整備・取組みが
求められる一定規模以上の募集代理店は、「専門資格の取得率」に応じて“Ｓ＋またはＳランク”と判定
「専門資格」
の考え方
• 募集代理店における保険募集人の「FP資格」または「士業資格」の取得有無
FP資格 「FP技能検定1～3級」「AFP」「CFP®」「損害保険大学課程かつ生命保険専門課程」のいずれか
士業資格 「税理士」「弁護士」「公認会計士」「司法書士」「行政書士」「社会保険労務士」「中小企業診断士」のいずれか
項目解説
3.品質ランク
(9)お客様対応体制
お客様の声を収集し、学び、経営に活かしていく仕組みが募集代理店内で整備されているかを
評価します。
○
マニュアル策定・適切な運営
の実施
実施なし
1
ランク
ダウン
「お客様の声」
募集
代理店
品質ランク
安定稼働評価
Ⅲ
査定方法
・基準 • “◯お客様の声に関して実効性のある「対応マニュアルを策定し、適切な運営を実施」している場合は （充足）”と判定
「お客様の
声の収集・
反映」
の考え方
• お客様の声の収集・反映に関して、実効性のある「対応マニュアル」を策定しているか
• 「対応マニュアル」に沿って対応し、募集代理店内でお客様の声を踏まえた適切な運営(※)が実施されているか
※適切な運営：「記録・共有」「原因把握」「業務改善・再発防止」を行うこと
反映
収集
項目解説
3.品質ランク (10)
日本生命システムの導入
当社の保険商品に関する業務の効率化が図られることによる保険募集に係る実務習熟度の向上を
通じ、お客様にとって、より利便性の高い事務体制が構築されることを期待し、当社の業務システムを
導入・活用しているかを評価します。
25月目継続N率
ペーパーレスでの
申込手続
割合
＝
分母件数のうち、ペーパーレスでの
申込手続契約件数
契約件数
×100％
日本生命システムの活用(ペーパーレスでの申込手続)
S
50
%以上
Ｓ
+
ランク
80
％以上
25月目継続N率
日本生命システムの活用(お客様へのご提案書作成)
○
1
ランク
ダウン
活 用
なし
日本生命が募集代理店に提供するシステムを使用して
お客様へのご提案書を作成していること
(募集人100名以上在籍の募集代理店)
品質ランク
代理店資格
安定稼働評価
Ⅲ
査定方法・基準 • 日本生命システムを活用している場合は“◯一定規模以上の募集代理店は、「オンライン新契約手続システムの活用率」に応じて“Ｓ＋またはＳラン(充足)”と判定し、より高度な体制整備・取組みが求められる
ク”の適用と判定
項目解説 4.支払方式
Ⅲ
5年L字A型
※ 5年L字B型
5年間支払
5年フラット型
10年L字型
支払方式は以下４タイプより選択
5年間支払
5年間支払 10年間支払
当社が募集代理店に支払う募集代理店手数
料は、手数料が
・5年間支払われるタイプ
・10年間支払われるタイプ
に分類されます。
募集代理店は、次の4タイプのいずれかの支払
方式を選択します。
・5年L字A型
・5年L字B型
・5年フラット型
・10年L字型
※ 5年L字A型の選択基準
①「安定稼働評価」にて「基準①」を達成していること
②「品質ランク」が「Aランク以上」であること
③乗合代理店*であること
*2つ以上の保険会社にて、商品の取扱いがある代理店
支給レートの構成
Ⅳ
①代理店資格 ③品質ランク
査定期間における
当社商品に係る
募集量・稼働月数等
②安定稼働評価
募集代理店手数料を算出する際に適用する
「支給レート」は、当社商品に係る募集量や
安定稼働による評価である「代理店資格」(①)
「安定稼働評価」(②)と、募集代理店の業務
品質を評価する「品質ランク」(③)で構成
されます。
なお、①～③それぞれの割合は募集代理店に
より区々ですが、③の部分(業務品質による評
価分)が3割程度の割合となる募集代理店が
大半となる想定です。
また、品質ランクにもとづく支給レートは、
標準的な水準である「A」を1とした場合、
S+～Dまでの品質ランクで、
1.125～0(支給レートの適用なし)の
差異が生じます。
品質ランク 支給レート(※)
S+ 1.125
S 1.050
A
(標準) 1.000
B 0.750
C 0.500
D 適用なし
(※)標準ランクである「A」を１とした場合の指数
募集代理店手数料の支給レートの構成<イメージ>
品質ランクにもとづく支給レート
募集代理店の業務品質を評価する「品質ランク」
による部分(③)が３割程度の割合となる
募集代理店が大半の想定
募集代理店における
「お客様本位の業務運営」や
「お客様へのサービス向上」
に資する
取組み・体制整備状況
実効性を高める取組み
Ⅴ
当社は、今般の募集代理店手数料体系の見直しの実効性を高めるため、次の取組みを実施する
予定です。
品質評価に係る検証 品質評価のうち、募集代理店からの報告内容によるものについてはサンプル調査等を実施しま
す。
経営層で構成する
会議体への報告
募集代理店手数料規程の見直しを含む、当社の募集代理店教育・指導に係る取組内容・
結果について、当社の経営層で構成する会議体等への報告を実施し、今後の当社取組みに
反映します。
「お客様本位の業務運営」に
係る振り返りの実施、
ならびにその公表・募集代理
店との共有
今般の募集代理店手数料体系の見直しを含む、当社の募集代理店教育・指導に係る取組
内容・結果について、「お客様本位の業務運営」の振り返りとして、例えば、品質ランクの分布
を把握することや好取組事例等を公表し、募集代理店と共有して参ります。
(当社の募集代理店向け機関誌にて紹介等)
募集代理店との対話
・意見交換を通じた、
「お客様本位の業務運営」
の推進
募集代理店手数料規程の見直し後、募集代理店との対話・意見交換を実施し、当社や募
集代理店における「お客様本位の業務運営」の推進に努めて参ります。
