中国银行股份有限公司
股票代码
601988
中国银行简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行 1912 年 2 月 经孙中山先生批准 中国银行正
式成立 从 1912 年 1949 年 中国银行先后行使中央银行 国际汇兑银行和国际贸易专
业银行职能 坚持以服务社会民众 振兴民族金融为己任 历经磨难 艰苦奋斗 在民族金
融业中长期处于领先地位 并在国际金融界占有一席之地 1949 年以后 中国银行长期作
为国家外汇外贸专业银行 统一经营管理国家外汇 开展国际贸易结算 侨汇和其他非贸易 外汇业务 大力支持外贸发展和经济建设 改革开放以来 中国银行牢牢抓住国家利用国外 资金和先进技术加快经济建设的历史机遇 充分发挥长期经营外汇业务的独特优势 成为国
家利用外资的主渠道 1994年 中国银行改为国有独资商业银行 2004年 8月 中国银行
股份有限公司挂牌成立 2006年6月 7月 中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所
成功挂牌上市 成为国内首家 A+H 发行上市的中国商业银行 2017 年 中国银行再次
入选全球系统重要性银行 成为新兴市场经济体中唯一连续 7 年入选的金融机构 继服务
2008 年北京夏季奥运会之后 2017 年中国银行成为北京 2022 年冬奥会和冬残奥会官方银
行合作伙伴 成为中国唯一的 双奥银行
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行 在中国内地及 54 个国家和地区设有机构
拥有比较完善的全球服务网络 形成了公司金融 个人金融和金融市场等商业银行业务为主 体 涵盖投资银行 直接投资 证券 保险 基金 飞机租赁等多个领域的综合服务平台 为客户提供全面的金融服务 中银香港 澳门分行担任当地的发钞行
发展战略
战略目标以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 坚持科技引领 创新驱动 转型求实 变革图强 把中国银行建设成为新时代全球一流银行
实现战略目标分 三步走 到 2020 年我国全面建成小康社会之际 达到发展基础进
一步夯实 特色优势进一步巩固 体制机制进一步完善 综合实力进一步增强 到 2035 年
国家基本实现现代化时 实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越 全面建成新时代全球
一流银行 到2050年将中国银行打造成为社会主义现代化强国的 金融重器 打造成为全
球金融业的一面旗帜 战略内涵
——坚持科技引领 加快打造用户体验极 场景生态丰富 线上线下协同 产品创新
灵活 运营管理高效 风险控制智能的数字化银行 以手机银行为载体 打造综合金融移动 门户 让客户一机在手 走遍全球 一机在手 共享所有
——坚持创新驱动 紧盯市场趋势和客户需求 加快推动技术创新 产品创新和业务创 新 通过 颠覆 传统 打破常规的行动 在全球范围内成为优质金融服务的提供者 平台 连接的缔造者 数据价值的创造者和智能服务的先行者
——坚持转型求实 紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求 加快推进科技数字化 业务全球化 服务综合化 资产轻型化 机构简约化 大力优化金融供给 积极服务 三大
攻坚战 积极服务实体经济发展 打造具有强大价值创造能力和市场竞争能力的高质量发
展模式
——坚持变革图强 进一步强化忧患意识 保持战略定力 增强变革勇气 深入推进全 行思想变革 机制变革和组织变革 汇聚起推动中国银行改革发展的磅礴力量
——坚持加强党的领导 加强党的建设 全面从严治党 带动全面从严治行 不断完善 治理体系 提升治理能力 为建设新时代全球一流银行提供强大动力和战略支撑
核心价值观
担当 诚信 专业 创新 稳健 绩效
——担当 坚持对国家负责 对社会负责 对客户负责 对员工负责 对股东负责 对 银行负责 面对责任能够挺身而出 面对矛盾能够迎难而上 面对任务能够善始善终
——诚信 坚持重承诺 守信用 言行相符 表里如一 襟怀坦荡 诚实无欺 ——专业 坚持本领高强 业务精湛 发扬工匠精神 做到精益求精
——创新 坚持永不停滞 永不僵化 敢于大胆探索 善于博采众长 勇于推陈出新 ——稳健 坚守风险底线 坚持合规经营 遵循发展规律 实现行稳 远
荣誉与奖项
The Banker 银行家 全球1,000家大银行第4位
全球银行品牌500强第5位
FORTUNE 财富 2017年世界500强第42位
Forbes 福布斯 全球企业2,000强第8位
Global Finance 环球金融 最佳国际化银行 最佳并购银行
Euromoney 欧洲货币 亚洲最佳现金管理银行
Asia Money 亚洲货币
一带一路 倡议最佳中资银行 最佳跨境现金管理银行
最佳中小企业银行 最佳贸易融资银行
The Asian Banker 亚洲银行家 亚太区最佳人民币清算行
亚太贷款市场公会 APLMA
最佳亚太区银团贷款行
亚太区最佳杠杆及收购融资银团贷款行 亚太区最佳项目融资银团贷款
中国最佳银团贷款行
中国人民银行 银行科技发展一等奖
21世纪经济报道 2017年度亚洲卓越商业银行
2017年度最佳金融交易APP 手机银行
中国报道 金融行业最佳海外形象企业
金融时报 最佳上市银行
上海证券报 2017年度财富管理品牌TOP大奖
2017年度私人银行卓越奖
证券时报 2017中国区债券承销银行君鼎奖
2017中国区全能银行投行君鼎奖
WPP集团 BrandZ最具价值中国品牌100强第13位
世界品牌实验室 中国500最具价值品牌第12位
胡润研究所 2017胡润品牌榜第12位
中国银行业协会 年度最具社会责任金融机构
年度公益慈善优秀项目
新浪财经 金融企业扶贫创新奖
年报目录
项目 页码
释义 5
重要提示 6
财务摘要 7
公司基本情况 10
董事长 辞 11
监事长 辞 14
管理层讨论与分析 15
综合财务回顾 15
业务回顾 28
风险管理 51
机构管理 人力资源开发与管理 60
展望 62
社会责任 63
股本变动和股东情况 65
董事 监事 高级管理人员 70
公司治理 81
董事会报告 94
监事会报告 101
重要事项 104
董事 高级管理人员关于年度报告的确认意见 106
审计报告 107
会计报表 112
股东参考资料 309
组织架构 312
释义
在本报告中 除非文义另有所指 下列词语具有如下涵义
A股 本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股 有关股份于上交所上市 股票代码 601988
本行／本集团／集团 中国银行股份有限公司或其前身及 除文义另有所指外 中国银行股份有限公司的所有子公司
财政部 中华人民共和国财政部
东北地区 就本报告而言 包括黑龙江省 吉林省 辽宁省分行及大连市分行
独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事 及香港上市规则下所指的独立非执行董事
公司法 中华人民共和国公司法
公司章程 本行现行的 中国银行股份有限公司章程
H股 本行普通股股本中每股面值人民币1.00 元的境外上市外资股 有关股份于香港联交所上市及以港币买
卖 股份代号 3988
华北地区 就本报告而言 包括北京市 天津市 河北省 山西省 内蒙古自治区分行及总行本部
华东地区 就本报告而言 包括上海市 江苏省 苏州 浙江省 宁波市 安徽省 福建省 江西省 山东省及
青岛市分行
汇金公司 中央汇金投资有限责任公司
基点(Bp, Bps) 利率或汇率改变量的计量单位 1个基点等于0.01个百分点
境内优先股 本行优先股股本中每股面值人民币 100元的在境内发行的优先股 有关股份于上交所挂牌转让 优先
股代码 360002 360010
境外优先股 本行优先股股本中每股面值人民币 100元的在境外发行的优先股 有关股份于香港联交所上市及以美
元买卖 股份代号 4601
上交所 上海证券交易所
西部地区 就本报告而言 包括重庆市 四川省 贵州省 云南省 陕西省 甘肃省 宁夏回族自治区 青海
省 西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行
香港交易所 香港交易及结算所有限公司
香港联交所 香港联合交易所有限公司
香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则
香港 证券及期货条例 证券及期货条例 香港法例第571章
银监会／中国银监会 中国银行业监督管理委员会
元 人民币元
中国证监会 中国证券监督管理委员会
中南地区 就本报告而言 包括河南省 湖北省 湖南省 广东省 深圳市 广西壮族自治区及海南省分行
中银保险 中银保险有限公司
中银国际控股 中银国际控股有限公司
中银国际证券 中银国际证券有限责任公司
中银航空租赁 中银航空租赁有限公司 一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司 并于香港联
交所上市
中银基金 中银基金管理有限公司
中银集团保险 中银集团保险有限公司
中银集团投资 中银集团投资有限公司
中银人寿 中银集团人寿保险有限公司
中银三星人寿 中银三星人寿保险有限公司
中银香港 中国银行 香港 有限公司 一家根据香港法律注册成立的持牌银行 并为中银香港 控股 的全资
子公司
中银香港 控股 中银香港 控股 有限公司 一家根据香港法律注册成立的公司 并于香港联交所上市
重要提示
本行董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证年度报告内容的真实 准确 完整 不存在虚假记载 误导性陈述或重大遗漏 并承担个别和连带的法律责任
本行于 2018 年3 月 29 日召开了董事会会议 审议通过了本行 2017年年度报告及摘要
会议应出席董事12名 实际亲自出席董事12名 12名董事均行使表决权 本行部分监事
及高级管理人员列席了本次会议
本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2017年度财务报告已经安永华明会计师
事务所 特殊普通合伙 和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计 并出具 标准无保留意见的审计报告
本行董事长陈四清 主管财务会计工作副行长张青松及会计信息部负责人张建游保证本报告 中财务报告的真实 准确 完整
本行董事会建议派发 2017 年度末期普通股股息每股 0.176 元人民币 税前 须待本行于
2018年6月28日召开的年度股东大会批准后生效 本次分配不实施资本公积金转增股本
报告期内 本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况 不存在违反规定决 策程序对外提供重大担保的情况
本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述 这些前瞻性陈述的依据是本行自己 的信息和本行认为可靠的其他来源的信息 该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务 业务或其他表现有关 并受若干可能会导 实际结果出现重大差异的不确定因素的影响 其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺 投资者及相关人士均应对此 保持足够的风险认识 并且应当理解计划 预测与承诺之间的差异
财务摘要
483,278 483,630 474,321 2017 2016 2015 营业收入 单位 百万元人民币222,229 220,011 230,376 2017 2016 2015 营业利润 单位 百万元人民币
184,986 184,051 179,417 2017 2016 2015 净利润
单位 百万元人民币
0.56 0.54 0.56 2017 2016 2015
基本每股收益 单位 人民币元
0.98 1.05 1.12 2017 2016 2015
平均总资产回报率
单位 %
12.24 12.58 14.53 2017 2016 2015
净资产收益率
单位 %
1.84 1.83 2.12 2017 2016 2015 净息差
单位 %
28.34 28.08 28.30 2017 2016 2015
成本收入比(中国内地监管口径)
单位 %
29.98 36.72 30.71 2017 2016 2015
非利息收入占比
单位 %
0.81 0.91 0.63 2017 2016 2015 信贷成本
单位 %
1.45 1.46 1.43 2017 2016 2015 不良贷款率
单位 %
159.18 162.82 153.30 2017 2016 2015
不良贷款拨备覆盖率
注 本报告根据 企业会计准则 编制 除特别注明外 为本集团数据 以人民币列示
单位 百万元人民币 注释 2017年 2016年 2015年 全年业绩
利息净收入 338,389 306,048 328,650
非利息收入 1 144,889 177,582 145,671 营业收入 483,278 483,630 474,321 业务及管理费 (136,963) (135,820) (134,213) 资产减值损失 (88,161) (89,072) (59,274) 营业利润 222,229 220,011 230,376 利润总额 222,903 222,412 231,571 净利润 184,986 184,051 179,417 归属于母公司所有者的净利润 172,407 164,578 170,845 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 2 170,095 143,841 169,647
普通股股息总额 N.A. 49,457 51,518
于年底
资产总计 19,467,424 18,148,889 16,815,597 客户贷款总额 10,896,558 9,973,362 9,135,860
贷款减值准备 (252,254) (237,716) (200,665)
投资 3 4,554,722 3,972,884 3,595,095 负债合计 17,890,745 16,661,797 15,457,992 客户存款 13,657,924 12,939,748 11,729,171 归属于母公司所有者权益合计 1,496,016 1,411,682 1,304,946 股本 294,388 294,388 294,388 每股计
基本每股收益 元 0.56 0.54 0.56
每股股息 税前 元 4 0.176 0.168 0.175
每股净资产 元 5 4.74 4.46 4.09
主要财务比率
平均总资产回报率 % 6 0.98 1.05 1.12
净资产收益率 % 7 12.24 12.58 14.53
净息差 % 8 1.84 1.83 2.12
非利息收入占比 % 9 29.98 36.72 30.71
成本收入比 % 10 28.34 28.08 28.30
资本指标 11
核心一级资本 1,377,408 1,297,421 1,197,868 其他一级资本 105,002 103,523 103,159 二级资本 264,652 225,173 212,937
核心一级资本充足率 % 11.15 11.37 11.10
一级资本充足率 % 12.02 12.28 12.07
资本充足率 % 14.19 14.28 14.06
资产质量
不良贷款率 % 12 1.45 1.46 1.43
不良贷款拨备覆盖率 % 13 159.18 162.82 153.30 信贷成本 % 14 0.81 0.91 0.63
单位 百万元人民币 注释 2017年 2016年 2015年 汇率
1美元兑人民币年末中间价 6.5342 6.9370 6.4936
1欧元兑人民币年末中间价 7.8023 7.3068 7.0952
1港币兑人民币年末中间价 0.8359 0.8945 0.8378
注释
1 非利息收入＝手续费及佣金净收入 投资收益 公允价值变动收益 汇兑损益 其他业务收入
2 非经常性损益按照 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益 (2008)的要求确定与计算
3 投资包括可供出售金融资产 持有 到期投资 应收款项类投资 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
4 每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息
5 每股净资产＝ 期末归属于母公司所有者权益合计 其他权益工具 ÷期末普通股股本总数
6 平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额×100% 资产平均余额＝ 期初资产总计 期末资产总计 ÷2
7 净资产收益率＝归属于母公司所有者 普通股股东 的净利润÷归属于母公司所有者 普通股股东 权益加权平均余 额×100% 根据中国证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披 露 2010年修订 证监会公告[2010]2号 的规定计算
8 净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额×100% 平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额
9 非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入×100%
10 成本收入比根据财政部 金融企业绩效评价办法 财金[2016]35号 的规定计算
11 资本指标根据 商业银行资本管理办法 试行 银监会令[2012]1号 等相关规定并采用高级方法计算
12 不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额×100%
13 不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额×100%
14 信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额×100% 客户贷款平均余额＝ 期初客户贷款总额 期末客户贷款总额 ÷2
公司基本情况
法定中文名称中国银行股份有限公司 简称 中国银行 法定英文名称
BANK OF CHINA LIMITED 简 称 Bank of
China
法定代表人 董事长 陈四清
董事会秘书 拟任 公司秘书 梅非奇
地址 中国北京市复兴门内大街1号
电话 (86) 10-6659 2638
传真 (86) 10-6659 4568
电子信箱 [email protected]
证券事务代表 余珂
地址 中国北京市复兴门内大街1号
电话 (86) 10-6659 2638
传真 (86) 10-6659 4568
电子信箱 [email protected]
注册地址 中国北京市复兴门内大街1号
办公地址
中国北京市复兴门内大街1号
邮政编码 100818
电话 (86) 10-6659 6688
传真 (86) 10-6601 6871
国际互联网网址 http://www.boc.cn
电子信箱 [email protected]
客服和投诉电话 (86) 区号-95566
香港营业地点 香港花园道1号中银大厦
选定的信息披露报纸 A股
中国证券报 上海证券报
证券时报 证券日报
刊登年度报告的中国证监会指定网站
http://www.sse.com.cn
刊登年度报告的香港交易所网站
http://www.hkexnews.hk
年度报告备置地点
中国银行股份有限公司总行 上海证券交易所
法律顾问 金杜律师事务所 安理国际律师事务所 审计师
安永华明会计师事务所 特殊普通合伙
办公地址 中国北京市东城区东长安街1号
东方广场安永大楼16层
签字会计师 张小东 杨勃 安永会计师事务所
办公地址 香港中环添美道1号中信大厦22楼
统一社会信用代码 911000001000013428
金融许可证机构编码 B0003H111000001
注册资本 人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾 玖万壹仟贰佰肆拾壹元整
证券信息
A股 上海证券交易所
股票简称 中国银行
股票代码 601988
H股 香港联合交易所有限公司
股票简称 中国银行
股份代号 3988
境内优先股 上海证券交易所 第一期
优先股简称 中行优1
优先股代码 360002
第二期
优先股简称 中行优2
优先股代码 360010
境外优先股 香港联合交易所有限公司
股票简称 BOC 2014 PREF
董事长 辞
在这个春意盎然 生机勃发的美好时节 我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行 2017年的经营业绩 根据中国会计准则 2017年集团实现净利润1,850亿元 比上年增长 0.51% 实现归属于母公司所有者的净利润1,724亿元 比上年增长4.76% 年末集团资产总
额 负债总额 所有者权益合计分别达到19.47万亿元 17.89万亿元和1.58万亿元 分别比
上年末增长7.27% 7.38% 6.02% 不良贷款率为1.45% 比上年末下降0.01个百分点 本
行董事会建议派发2017年普通股股息每股0.176元 将提交2018年6月召开的股东大会审议 2017年是极不平凡的一年 党的十九大作出了中国特色社会主义进入新时代的重大政治论 断 描绘了中国发展的新蓝图 开启了中国前进的新征程 中国银行紧密团结在以习近平同 志为核心的党中央周围 认真贯彻落实中央各项决策部署 紧紧围绕服务实体经济 防控金 融风险 深化改革创新任务 坚持稳中求进的工作总基调 扎实推进各项重点工作 保持了 稳中有进的良好态势
我们坚持服务实体经济 努力为社会提供优质 高效的金融服务 实现与实体经济共生共荣
一是积极破解融资难 融资贵问题 本行认真落实 去杠杆 防风险 要求 2017 年境内
人民币贷款新增 7,627 亿元 重点支持国民经济的重点领域和关键环节 促进经济增长动能
转换 认真落实 中国制造 2025 积极推动产业转型升级 制造业贷款新增 200 亿元
战略新兴产业贷款新增487亿元 我们还发挥全球化优势 利用外币和海外低成本资金为企
业融资 2017年末 境内外币和海外贷款余额为4,060亿美元 二是积极打造 一带一路
金融大动脉 本行在 一带一路 沿线 23 个国家设有机构 是中资银行中最多的 截
2017年末 本行共跟进 一带一路 重大项目逾 500个 2015 2017 年期间 对 一带
一路 沿线国家提供约 1,000 亿美元的授信支持 三是服务国家重大战略实施 大力支持京
津冀协同发展 长江经济带建设 支持粤港澳大湾区建设 支持冬奥会基础设施建设 目前
本行在京津冀 长江经济带 珠三角地区机构的本外币贷款余额为 6.20 万亿元 占中国内
地本外币贷款余额72.19% 同比提升0.31个百分点 四是大力支持小微企业 2017年末
中国内地小微企业贷款余额为1.5 万亿元 增长13.5% 高出全行各项贷款增速 4个百分点
开展中小企业跨境撮合服务 截 2017年末 本行已在全球举办41场跨境撮合对接会 吸
引2 万余家中外企业参加 五是坚定践行普惠金融事业 成立普惠金融事业部 建成国内最
大的村镇银行集团 六是积极推进扶贫公益事业 落实中央关于扶贫攻坚各项要求 统筹做
好定点扶贫和金融扶贫工作 开发 公益中行 精准扶贫平台 超过 10 万贫困人口得到帮
扶
别是创新业务 切实防范合规风险 扎实开展内控案防专项治理 深入排查风险隐患 切实 加强内部控制 坚决遏制案件反弹
2017年 田国立先生因工作调动 辞去本行董事长 执行董事 董事会战略发展委员会主 席及委员职务 田国立先生担任本行董事长期间 恪尽职守 勤勉履职 带领全行认真落实 中央各项决策部署 紧紧围绕国家重大战略实施和实体经济需要 坚持担当社会责任 做最 好的银行 持续完善公司治理 科学制定战略规划 不断深化改革创新 全面加强风险管理 开创了本行改革发展的新局面 我代表董事会 对田国立先生的卓越贡献表示衷心的感谢！ 我还要代表董事会 热烈欢迎新任本行董事的肖立红女士 汪小亚女士 赵杰先生和赵安吉 女士 对不再担任本行董事的高迎欣先生 王伟先生 张奇先生和刘向辉先生为中国银行改 革发展作出的贡献表示诚挚的谢意！
当前 中国特色社会主义进入新时代 站在这个新的历史方位上 我们将以习近平新时代中 国特色社会主义思想为指导 坚持科技引领 创新驱动 转型求实 变革图强 把中国银行 建设成为新时代全球一流银行
为了响应党的十九大提出的到本世纪中叶各阶段目标 本行实现 新时代全球一流银行 的
战略目标分 三步走 到2020年全面建成小康社会之际 中国银行要达到 发展基础进一
步夯实 特色优势进一步巩固 体制机制进一步完善 综合实力进一步增强 到2035年国
家基本实现现代化时 本行要实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越 全面建成新时代 全球一流银行 在此基础上 再奋斗15年 到2050年将中国银行打造成为社会主义现代化
强国的 金融重器 打造成为全球金融业的一面旗帜
建设新时代全球一流银行 我们将坚持科技引领 加快打造用户体验极 场景生态丰富
线上线下协同 产品创新灵活 运营管理高效 风险控制智能的数字化银行 以手机银行为 载体 打造综合金融移动门户 让客户一机在手 走遍全球 一机在手 共享所有
建设新时代全球一流银行 我们将坚持创新驱动 紧盯市场趋势和客户需求 加快推动技术 创新 产品创新和业务创新 通过 颠覆 传统 打破常规的行动 在全球范围内成为优质 金融服务的提供者 平台连接的缔造者 数据价值的创造者和智能服务的先行者
建设新时代全球一流银行 我们将坚持转型求实 紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求 加快推进科技数字化 业务全球化 服务综合化 资产轻型化 机构简约化 大力优化金融
供给 积极服务 三大攻坚战 积极服务实体经济发展 着力打造具有强大价值创造能力
和市场竞争能力的高质量发展模式
建设新时代全球一流银行 我们将坚持变革图强 进一步强化忧患意识 保持战略定力 增 强变革勇气 深入推进全行思想变革 机制变革和组织变革 汇聚起推动中国银行改革发展 的磅礴力量
建设新时代全球一流银行 我们将加强党的领导 加强党的建设 全面从严治党 带动全面 从严治行 不断完善治理体系 提升治理能力 为建设新时代全球一流银行提供强大动力和 战略支撑
文化是企业的灵魂 是推动企业发展最深沉的力量 在建设新时代全球一流银行的征程中 我们倡导 担当 诚信 专业 创新 稳健 绩效 的价值观 传承和弘扬中行百年文化 塑造新时代中行员工的价值理念和行为准则
上 面对空前广阔的新时代 我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 锐意进 取 奋发有为 努力谱写中国银行建设新时代全球一流银行的新篇章 服务人民美好生活 服务民族伟大复兴！
监事长 辞
2017 年 监事会根据国家有关法律 法规 监管要求和本行公司章程的规定 研究新形势
下发挥作用的方法路径 注重在服务全行深化改革 稳健发展的大局中谋划推进工作 聚焦 突出问题 落实监督责任 以自身建设为基础 以专题调研为抓手 以履职 财务 内控与 风险监督为重点 拓宽监督视野 丰富监督成果 认真发挥建设性监督作用 为实现全行发 展目标作出了努力
过去一年 监事会认真贯彻监管要求 加强对董事 高级管理人员履职尽职行为的监督和评 价 督促董事 高级管理人员增强责任担当 提高履职水平 推动各司其职 各负其责 协 调运转 有效制衡的公司治理架构更加完善 认真落实公司章程赋予的新的监督职责 扎实 开展战略和财务监督 强化全行发展战略制定 执行和评估情况的跟踪和监督 加强定期报 告编制 审计和披露情况的审议和监督 及时就需要重点关注事项 向董事会 高级管理层 及职能部门提出监督意见和建议 认真履行风险防控监督责任 跟进了解本行面临的区域性 行业性 政策性风险状况 深化内控监督与评价 针对发现的苗头性 倾向性问题以及管理 中的薄弱环节 加强监督与提示 促进重点领域风险早识别 早预警 早发现 早处置 过去一年 监事会认真发挥监督建言职能 围绕全行经营管理 业务发展 风险内控中的全 局性问题和薄弱环节 组织开展重点课题专项调研 提出监督意见 为促进防范化解潜在风 险 保障全行稳健经营 推动业务健康发展发挥积极作用
过去一年 监事会认真落实从严治党要求 深化监事会自身建设 增补监事会两个专门委员 会人员组成 发挥专门委员会基础性作用 加强与同业监事会的沟通交流 举办监事会研讨 培训班 提升监事履职能力和水平 监事会成员忠实勤勉 认真发挥自身专长 积极参加会 议 审议议案 开展调研 独立客观发表监督意见 切实履行好监督职责 董事会 高级管 理层充分理解 支持和肯定监事会的工作 高度重视监事会的监督提示 不断优化改进相关 工作 持续提升经营管理水平
2018 年 监事会将以 建设新时代全球一流银行 的战略目标为引领 围绕全行改革发展
和战略实施 恪尽职守 奋发有为 履行好各项监督职责 加强与董事会 高级管理层沟通 与互动 发挥好建设性监督作用 为建设新时代全球一流银行提供有力保障
管理层讨论与分析
综合财务回顾
经济与金融环境
2017年 全球经济温和复苏 物价水平保持平稳 其中 美国经济加快增长 欧盟经济全
面复苏 日本经济表现良好 亚太新兴经济体维持较高增速 东欧和拉美地区受外部需求回 暖和大宗商品价格回升等因素提振 实体经济摆脱困境 国际货物贸易增速六年来再度高于 全球经济增速
国际金融形势基本稳定 市场波动性维持较低水平 美联储加息三次并启动缩表计划 加拿 大和英国央行加息 全球流动性有所收紧 债券市场利率回升 受特朗普新政推出不及预期 欧洲政经形势向好等因素影响 美元指数回调 新兴经济体跨境资本流动和汇率走势改善 在经济复苏力度增强和前景向好的带动下 全球股指普遍上行 国际银行业盈利水平提高 中国经济运行稳中向好 生产和需求总体平稳 物价涨幅基本稳定 经济结构持续优化 高 技术产业增长较快 第三产业比重进一步上升 网上消费持续高速增长 区域发展协调性增
强 企业效益显著改善 经济正向高质量发展迈进 全年国内生产总值(GDP)增长6.9% 居
民消费价格(CPI)上涨1.6% 社会消费品零售总额增长10.2% 固定资产投资增长7.2% 万
元国内生产总值能耗下降3.7%
中国政府继续实施稳健中性的货币政策 更加注重为促改革 去杠杆 防风险营造适宜环境
国务院成立金融稳定发展委员会 中国人民银行持续完善宏观审慎评估体系(MPA) 将表外
理财纳入广义信贷指标范围 金融市场开放提速 A股纳入MSCI新兴市场指数 债券通
正式上线 货币信贷稳步增长 金融市场运行平稳 广义货币供应量(M2)余额同比增长
8.2% 增速比上年低3.1个百分点 人民币贷款增加13.5万亿元 同比多增8,782亿元 社会
融资规模存量为174.64万亿元 同比增长12.0% 债券发行规模增长 全年累计发行各类债
券39.8万亿元 同比增长12.0% 上证综合指数上涨6.6% 沪深两市股票流通市值上升
14.2%
中国银行业整体运行稳健 银行业金融机构认真落实党的十九大精神 中央经济工作会议及 全国金融工作会议要求 在服务实体经济 防控金融风险和深化金融改革方面取得积极进展 大力支持供给侧结构性改革 持续优化信贷结构 将信贷资源配置到经济社会发展的重点领
域和薄弱环节 完善普惠金融体系 加强对小微企业 三农 和偏远地区的金融服务 积
极探索发展绿色金融 有序推进金融去杠杆 严防影子银行及房地产市场泡沫等风险 严格 落实金融乱象排查及整改工作 坚守不发生系统性金融风险的底线 持续推进双向开放 稳 步推进科技创新 提升商业银行服务质量与效率 年末中国银行业金融机构总资产252.4万
亿元 比上年末增长8.7% 总负债232.9万亿元 比上年末增长8.4% 商业银行全年累计实
2013-2017年世界经济与中国经济增长
数据来源 国际货币基金组织 中国国家统计局
2013-2017年主要国家和地区基准利率
数据来源 汤森路透EcoWin数据库
2013-2017年人民币汇率走势
数据来源 汤森路透EcoWin数据库
2013-2017年中国货币与信贷增长情况
数据来源 汤森路透EcoWin数据库 0
2 4 6 8
2013 2014 2015 2016 2017
世界经济增长率 中 经济增长率
0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5
2013 2014 2015 2016 2017
港币贴现窗口基本利率 欧洲央行再融资利率
人民币1年期存款利率 美国联邦基金利率
5.50 5.80 6.10 6.40 6.70 7.00 50 100 150
2013 2014 2015 2016 2017
人民币实际有效汇率指数 左轴 人民币名义有效汇率指数 左轴 人民币兑美元中间价 右轴
0 5 10 15 20 0.0 0.8 1.6 2.4 3.2
2013 2014 2015 2016 2017
%
新增人民币贷款 左轴 人民币贷款余额增长率 右轴
M2增长率 右轴 人民币存款余额增长率 右轴
%
万亿元
利润表主要项目分析
2017年 集团实现净利润1,849.86亿元 同比增加9.35亿元 增长0.51% 实现归属于母公
司所有者的净利润1,724.07亿元 同比增加78.29亿元 增长4.76% 平均总资产回报率
(ROA) 0.98% 净资产收益率(ROE) 12.24% 集团利润表主要项目及变动情况如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年 变动 变动比率
利息净收入 338,389 306,048 32,341 10.57% 非利息收入 144,889 177,582 (32,693) (18.41%)
其中 手续费及佣金净收入 88,691 88,664 27 0.03% 营业收入 483,278 483,630 (352) (0.07%) 营业支出 (261,049) (263,619) 2,570 (0.97%) 其中 业务及管理费 (136,963) (135,820) (1,143) 0.84% 资产减值损失 (88,161) (89,072) 911 (1.02%)
营业利润 222,229 220,011 2,218 1.01% 利润总额 222,903 222,412 491 0.22% 所得税费用 (37,917) (38,361) 444 (1.16%) 净利润 184,986 184,051 935 0.51% 归属于母公司所有者的净利润 172,407 164,578 7,829 4.76%
集团主要项目分季度情况如下表所示
单位 百万元人民币 项目 2017年10-12月 2017年7-9月 2017年4-6月 2017年1-3月 营业收入 119,206 115,836 118,941 129,295 归属于母公司所有者的净利润 26,901 41,816 57,041 46,649 扣除非经常性损益后归属于母公司所有
者的净利润 26,610 41,768 56,653 45,064 经营活动收到/ 支付 的现金流量净额 27,475 (243,037) 237,007 384,691
利息净收入与净息差
2017年 集团实现利息净收入3,383.89亿元 同比增加323.41亿元 增长10.57% 集团主
要生息资产和付息负债项目的平均余额1 平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变
动而引起的变化如下表所示
1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额 未经审计
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年 对利息收支变动的因素分析
平均余额 利息收支 平均利率 平均余额 利息收支 平均利率 规模因素 利率因素 合计 集团
生息资产
客户贷款 10,601,544 414,695 3.91% 9,705,782 391,956 4.04% 36,189 (13,450) 22,739 投资 4,290,094 132,167 3.08% 3,723,928 114,399 3.07% 17,381 387 17,768 存放中央银行及存拆放同业 3,468,502 75,754 2.18% 3,337,638 59,784 1.79% 2,342 13,628 15,970 小计 18,360,140 622,616 3.39% 16,767,348 566,139 3.38% 55,912 565 56,477 付息负债
客户存款 13,488,149 204,794 1.52% 12,501,297 199,915 1.60% 15,790 (10,911) 4,879 同业及其他金融机构存放
和拆入款项 2,934,718 63,634 2.17% 2,606,838 47,993 1.84% 6,033 9,608 15,641 发行债券 432,587 15,799 3.65% 322,431 12,183 3.78% 4,164 (548) 3,616 小计 16,855,454 284,227 1.69% 15,430,566 260,091 1.69% 25,987 (1,851) 24,136 利息净收入 338,389 306,048 29,925 2,416 32,341
净息差 1.84% 1.83% 1 Bp
注
1 投资包括可供出售债券 持有 到期债券 应收款项类债券投资 交易性债券 指定为以公允价值计量且其变动计入当 期损益的债券 信托投资及资产管理计划
2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金 超额存款准备金 其他存放中央银行款项以及存拆放同业 3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入 对央行负债以及其他款项
中国内地按业务类型划分的客户贷款 客户存款的平均余额和平均利率如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年 变动
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 中国内地人民币业务
客户贷款
公司贷款 4,500,691 4.40% 4,265,998 4.73% 234,693 (33) Bps
个人贷款 3,250,322 4.25% 2,701,868 4.42% 548,454 (17) Bps
票据贴现 181,448 4.09% 248,002 3.34% (66,554) 75 Bps
小计 7,932,461 4.33% 7,215,868 4.57% 716,593 (24) Bps
其中
中长期贷款 5,446,487 4.53% 4,810,011 4.78% 636,476 (25) Bps 1年以内短期贷款及其他 2,485,974 3.90% 2,405,857 4.14% 80,117 (24) Bps
客户存款
公司活期存款 2,914,497 0.62% 2,555,909 0.60% 358,588 2 Bps
公司定期存款 2,206,175 2.73% 2,229,930 2.99% (23,755) (26) Bps
个人活期存款 1,798,631 0.62% 1,632,989 0.59% 165,642 3 Bps
个人定期存款 2,629,645 2.71% 2,554,838 2.88% 74,807 (17) Bps
其他存款 374,257 3.77% 336,713 3.22% 37,544 55 Bps
中国内地外币业务 单位 百万美元 百分比除外 客户贷款 51,280 2.47% 54,490 2.22% (3,210) 25 Bps
客户存款
公司活期存款 43,947 0.22% 36,762 0.13% 7,185 9 Bps
公司定期存款 22,550 1.33% 16,602 1.14% 5,948 19 Bps
个人活期存款 27,714 0.05% 24,916 0.07% 2,798 (2) Bps
个人定期存款 20,445 0.59% 18,711 0.58% 1,734 1 Bp
其他存款 2,308 2.17% 2,120 2.41% 188 (24) Bps
小计 116,964 0.49% 99,111 0.42% 17,853 7 Bps
注 其他存款包含结构性存款
2017 年 集团净息差为 1.84% 比上年提升 1 个基点 其中 中国内地人民币和外币净息
差分别为2.04%和0.41% 影响集团净息差的主要因素包括
第一 营业税改征增值税 简称 营改增 实施 按照 关于全面推开营业税改征增值税
试点的通知 财税[2016]36 号 的要求 从 2016 年 5 月 1 日起 本行中国内地机构全面
落实 营改增 工作 2017年利息收入为 价税分离 后金额
第二 持续优化资产负债结构 本行积极应对外部经营环境变化 在努力盘活存量的同时
高效配置增量 资产负债结构持续优化 2017 年 客户贷款平均余额在生息资产中的占比
相对稳定 投资平均余额占比上升 1.16 个百分点 在中国内地人民币客户贷款中 个人贷
款平均余额占比上升 3.53个百分点 中长期贷款占比上升 2.00 个百分点 在中国内地人民
币存款中 活期存款平均余额占比上升2.51个百分点
非利息收入
2017年 集团实现非利息收入1,448.89亿元 同比减少326.93亿元 下降18.41% 非利息
收入在营业收入中的占比为29.98%
手续费及佣金净收入
集团实现手续费及佣金净收入886.91亿元 同比增加0.27亿元 增长0.03% 在营业收入中
的占比为18.35% 主要是本行把握市场业务契机 加大客户营销力度 提高产品定价能力
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年 变动 变动比率
集团
代理业务手续费 23,310 24,178 (868) (3.59%) 银行卡手续费 25,798 24,054 1,744 7.25% 结算与清算手续费 12,323 11,113 1,210 10.89% 信用承诺手续费及佣金 15,090 15,426 (336) (2.18%) 顾问和咨询费 5,615 5,701 (86) (1.51%) 外汇买卖价差收入 8,083 7,149 934 13.06% 托管和其他受托业务佣金 3,527 3,397 130 3.83% 其他 7,054 7,301 (247) (3.38%) 手续费及佣金收入 100,800 98,319 2,481 2.52% 手续费及佣金支出 (12,109) (9,655) (2,454) 25.42% 手续费及佣金净收入 88,691 88,664 27 0.03% 中国内地
代理业务手续费 17,074 18,278 (1,204) (6.59%) 银行卡手续费 22,442 20,366 2,076 10.19% 结算与清算手续费 10,773 9,613 1,160 12.07% 信用承诺手续费及佣金 7,513 7,685 (172) (2.24%) 顾问和咨询费 5,415 5,561 (146) (2.63%) 外汇买卖价差收入 7,096 6,335 761 12.01% 托管和其他受托业务佣金 3,421 3,282 139 4.24% 其他 4,194 4,133 61 1.48% 手续费及佣金收入 77,928 75,253 2,675 3.55% 手续费及佣金支出 (7,200) (4,550) (2,650) 58.24% 手续费及佣金净收入 70,728 70,703 25 0.04%
其他非利息收入
集团实现其他非利息收入561.98亿元 同比减少327.20亿元 下降36.80% 主要影响因素
营业支出
本行坚持厉行节约 勤俭办行 持续优化费用支出结构 努力提升投入产出效率 2017年
集团营业支出2,610.49亿元 同比减少25.70亿元 下降0.97%
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年 变动 变动比率
税金及附加 4,676 9,810 (5,134) (52.33%) 业务及管理费 136,963 135,820 1,143 0.84% 资产减值损失 88,161 89,072 (911) (1.02%) 其他业务成本 31,249 28,917 2,332 8.06% 合计 261,049 263,619 (2,570) (0.97%)
业务及管理费
本行严格控制行政运营类开支 加大对重点地区 业务一线 海外业务的资源倾斜力度 加 大科技投入 提高成本管理效率 集团业务及管理费1,369.63亿元 同比增加11.43亿元
增长0.84% 集团成本收入比为28.34% 同比上升0.26个百分点 见会计报表注释七 43
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系 加强风险管理的主动性和前瞻性 信贷资产质量保持相对 稳定 严格执行审慎稳健的拨备政策 保持充足的风险抵御能力 集团贷款减值损失840.25
亿元 同比减少27.70亿元 下降3.19% 其中 组合评估减值损失439.41亿元 同比减少
123.46亿元 单项评估减值损失400.84亿元 同比增加95.76亿元 贷款质量和贷款减值准
备情况见 风险管理—信用风险管理 部分和会计报表注释七 44 十一 3
所得税费用
2017年 集团所得税费用379.17亿元 同比减少4.44亿元 下降1.16% 实际税率17.01% 同比下降0.24个百分点 主要是本行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加 集
资产负债项目分析
2017年末 集团资产总计 194,674.24亿元 比上年末增加13,185.35 亿元 增长7.27%
集团负债合计178,907.45亿元 比上年末增加12,289.48亿元 增长7.38%
集团财务状况表主要项目如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
资产
客户贷款净额 10,644,304 54.68% 9,735,646 53.64% 投资 4,554,722 23.40% 3,972,884 21.89% 存放中央银行 2,227,614 11.44% 2,271,640 12.52% 存拆放同业 971,616 4.99% 1,066,363 5.88% 其他资产 1,069,168 5.49% 1,102,356 6.07% 资产总计 19,467,424 100.00% 18,148,889 100.00% 负债
客户存款 13,657,924 76.34% 12,939,748 77.66% 同业存拆入及对央行负债 2,702,751 15.11% 2,474,038 14.85% 其他借入资金 529,756 2.96% 389,470 2.34% 其他负债 1,000,314 5.59% 858,541 5.15% 负债合计 17,890,745 100.00% 16,661,797 100.00% 注
1投资包括可供出售金融资产 持有 到期投资 应收款项类投资 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2其他借入资金包括应付债券 长期借款
客户贷款
本行紧紧围绕实体经济需求 坚决贯彻国家宏观政策 合理安排投放节奏 贷款规模保持平 稳适度增长 持续优化信贷结构 支持重点投资领域 促进区域经济协调发展 服务供给侧 结构性改革 支持 一带一路 金融大动脉建设和新兴产业 高端制造业 生产性服务业发 展 严格限制高污染 高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放 发展绿色金融 年末集团
客户贷款总额 108,965.58亿元 比上年末增加 9,231.96亿元 增长 9.26% 其中 人民币
贷款总额 83,250.13 亿元 比上年末增加 7,172.83 亿元 增长 9.43% 外币贷款总额折合 3,935.52亿美元 比上年末增加525.35亿美元 增长15.41%
本行进一步完善风险管理体系 密切关注宏观经济形势变化 加强重点领域风险识别和管控
加大不良资产清收力度 资产质量保持相对稳定 年末集团贷款减值准备余额 2,522.54 亿
元 比上年末增加145.38亿元 重组贷款总额为81.37亿元 比上年末减少15.62亿元
投资
本行密切跟踪金融市场动态 加大人民币利率债券投资力度 持续优化投资结构 合理摆布 投资久期 综合平衡风险收益
年末集团投资总额 45,547.22 亿元 比上年末增加 5,818.38亿元 增长 14.65% 其中 人
民币投资总额 35,306.73亿元 比上年末增加 5,297.38 亿元 增长17.65% 外币投资总额
集团投资结构如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 193,611 4.25% 124,090 3.12% 可供出售金融资产 1,857,222 40.78% 1,609,830 40.52% 持有 到期投资 2,089,864 45.88% 1,843,043 46.39% 应收款项类投资 414,025 9.09% 395,921 9.97% 合计 4,554,722 100.00% 3,972,884 100.00%
按发行人划分的投资
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
债券
中国内地发行人
政府 2,403,536 52.77% 2,004,727 50.46%
公共实体及准政府 64,016 1.40% 52,015 1.31%
政策性银行 519,245 11.40% 389,774 9.81%
金融机构 322,827 7.09% 292,861 7.37%
公司 188,811 4.15% 190,222 4.79%
东方资产管理公司 158,806 3.49% 160,000 4.03%
小计 3,657,241 80.30% 3,089,599 77.77% 香港澳门台湾及其他国家和地区发行人
政府 377,196 8.28% 342,698 8.62%
公共实体及准政府 92,211 2.02% 90,101 2.27%
金融机构 191,321 4.20% 217,554 5.47%
公司 115,164 2.53% 120,620 3.04%
小计 775,892 17.03% 770,973 19.40% 权益工具及其他 121,589 2.67% 112,312 2.83% 合计 4,554,722 100.00% 3,972,884 100.00%
按货币划分的投资
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
集团持有规模最大的十支金融债券情况
单位 百万元人民币 百分比除外
债券名称 面值 年利率 到期日 减值
2016年政策性银行债券 13,650 2.65% 2019-10-20 -
2017年政策性银行债券 8,916 3.88% 2020-04-19
-2017年非银行金融机构普通债 8,600 6.10% 2018-05-15
-2014年政策性银行债券 8,416 5.44% 2019-04-08
-2017年政策性银行债券 6,440 3.54% 2020-01-06
-2017年政策性银行债券 5,030 4.02% 2022-04-17
-2017年非银行金融机构普通债 5,000 5.60% 2018-05-29
-2017年非银行金融机构普通债 5,000 4.60% 2018-03-02
-2017年非银行金融机构普通债 5,000 5.30% 2018-05-23
-2017年非银行金融机构普通债 5,000 4.80% 2018-03-08 -注 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券 包括政策性银行发行的债券 同业及非银行金融机构发行的
债券 但不包括重组债券及央行票据
客户存款
本行积极顺应利率市场化 互联网金融快速发展趋势 加快产品和服务创新 努力提升金融 服务水平 带动负债业务平稳发展 持续做好代发薪 代收付等基础服务 优化完善个人大 额存单产品功能 稳步拓展行政事业单位客户 加强维护基本结算客户和现金管理客户 把 握企业直接融资快速发展等业务契机 推动客户存款稳步增长
年末集团客户存款总额 136,579.24亿元 比上年末增加 7,181.76亿元 增长 5.55% 其中
人民币客户存款总额 102,363.29亿元 比上年末增加 4,921.22亿元 增长 5.05% 外币客
户存款总额折合5,236.44亿美元 比上年末增加629.92亿美元 增长13.67%
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
集团 公司存款
活期存款 3,955,206 28.96% 3,620,945 27.98% 定期存款 3,213,375 23.53% 3,100,383 23.96% 结构性存款 215,193 1.58% 271,885 2.10% 小计 7,383,774 54.07% 6,993,213 54.04% 个人存款
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
中国内地 公司存款
活期存款 3,368,630 31.05% 3,046,617 29.48% 定期存款 2,361,406 21.76% 2,286,107 22.12% 结构性存款 201,916 1.86% 259,434 2.51% 小计 5,931,952 54.67% 5,592,158 54.11% 个人存款
活期存款 1,992,092 18.36% 1,904,292 18.42% 定期存款 2,714,253 25.01% 2,711,679 26.24% 结构性存款 155,076 1.43% 75,374 0.73% 小计 4,861,421 44.80% 4,691,345 45.39% 其他存款 58,045 0.53% 51,398 0.50% 合计 10,851,418 100.00% 10,334,901 100.00%
按货币划分的客户存款
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年12月31日 2016年12月31日
金额 占比 金额 占比
人民币 10,236,329 74.95% 9,744,207 75.30% 美元 1,614,422 11.82% 1,538,408 11.89% 港币 1,079,702 7.90% 1,000,075 7.73% 其他 727,471 5.33% 657,058 5.08% 合计 13,657,924 100.00% 12,939,748 100.00%
所有者权益
年末集团所有者权益合计15,766.79亿元 比上年末增加895.87亿元 增长6.02% 主要影
响因素有 第一 2017年 集团实现净利润1,849.86亿元 第二 根据股东大会审议批准的
2016年度利润分配方案 派发年度现金股利494.57亿元 第三 本行派发优先股股息67.54 亿元 第四 市场利率上行导 可供出售金融资产公允价值减少206.41亿元 见会计报表之
合并所有者权益变动表
资产负债表表外项目
集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具 或有事项及承诺等
集团主要以交易 套期 资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具 包括外汇衍生工具 利率衍生工具 权益性衍生工具 信用衍生工具 贵金属及其他商品衍生工具等 有关集团
衍生金融工具的合同/名义金额及公允价值 见会计报表注释七 5
现金流量分析
年末集团现金及现金等价物余额9,587.52亿元 比上年末减少604.95亿元
2017 年 集团经营活动产生的现金流量为净流入 4,061.36 亿元 净流入额同比增加
2,240.55亿元 主要是存放中央银行和存放同业净变动额同比减少 同业存入和同业拆入净 变动额同比增加
投资活动产生的现金流量为净流出 5,050.90 亿元 净流出额同比增加 2,587.04 亿元 主要
是与金融投资相关的现金净流出同比增加
筹资活动产生的现金流量为净流入 655.84 亿元 上年为净流出 17.13 亿元 主要是发行债
券收到的现金同比增加
地区分部报告
集团主要在中国内地 香港澳门台湾以及其他国家和地区开展业务活动 三大地区的利润贡 献及资产负债总体情况如下表所示
单位 百万元人民币
项目 中国内地 香港澳门台湾 其他国家和地区 抵销 集团
2017年 2016年 2017年 2016年 2017年 2016年 2017年 2016年 2017年 2016年
利息净收入 284,930 263,642 37,745 29,342 15,714 13,064 - - 338,389 306,048 非利息收入 84,861 102,352 57,859 72,390 6,828 6,114 (4,659) (3,274) 144,889 177,582 其中 手续费及佣金净收入 70,728 70,703 15,073 14,486 4,336 4,285 (1,446) (810) 88,691 88,664 营业支出 (210,911) (224,606) (44,833) (33,485) (7,234) (6,816) 1,929 1,288 (261,049) (263,619) 其中 资产减值损失 (85,286) (86,427) (1,722) (1,803) (1,153) (842) - - (88,161) (89,072) 利润总额 159,067 143,008 51,414 69,004 15,152 12,386 (2,730) (1,986) 222,903 222,412 于年底
资产 15,503,536 14,341,792 3,534,044 3,256,526 1,911,087 1,812,521 (1,481,243) (1,261,950) 19,467,424 18,148,889 负债 14,285,717 13,198,402 3,235,718 2,967,621 1,850,392 1,757,564 (1,481,082) (1,261,790) 17,890,745 16,661,797
年末中国内地资产总额3
155,035.36 亿元 比上年末增加 11,617.44 亿元 增长 8.10% 占
集团资产总额的74.01% 2017年实现利润总额 1,590.67亿元 同比增加 160.59亿元 增
长11.23% 对集团利润总额的贡献为70.50%
香港澳门台湾地区资产总额35,340.44亿元 比上年末增加2,775.18 亿元 增长8.52% 占
集团资产总额的16.87% 2017年实现利润总额514.14亿元 同比减少175.90亿元 下降
25.49% 对集团利润总额的贡献为22.79%
其他国家和地区资产总额 19,110.87 亿元 比上年末增加 985.66 亿元 增长 5.44% 占集
团资产总额的 9.12% 2017 年实现利润总额 151.52 亿元 同比增加 27.66 亿元 增长
22.33% 对集团利润总额的贡献为6.71% 集团主要业务分部的情况见 业务回顾 部分
主要会计估计和判断
本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值 本行根据历史 经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断 并且会持续对其进行后续评估 本行管理层相信 本行作出的估计和判断 均已适当地反映本行面临的经营环境 会计政策 和会计估计见会计报表注释四 五
公允价值计量
公允价值计量金融工具变动情况表
单位 百万元人民币
项目 年初余额 年末余额 当年变动 对当年利润的影响金额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券 106,172 168,399 62,227
1,564
贷款 6,022 5,493 (529)
权益工具 7,547 8,029 482
基金及其他 4,349 11,690 7,341
可供出售金融资产
债券 1,535,963 1,769,758 233,795
(326) 权益工具 33,936 38,694 4,758
基金及其他 39,931 48,770 8,839
衍生金融资产 130,549 94,912 (35,637)
431 衍生金融负债 (107,109) (111,095) (3,986)
以公允价值计量的同业存拆入 (1,968) (1,246) 722 2 以公允价值计量的客户存款 (350,311) (372,767) (22,456) (518) 以公允价值计量的应付债券 - (1,907) (1,907) 10 债券卖空 (9,990) (17,219) (7,229) 29
本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制 根据 商业银行市场风险管理指引
商业银行金融工具公允价值估值监管指引 企业会计准则 及 国际财务报告准则 参
照巴塞尔新资本协议 并借鉴国际同业在估值方面的实践经验 制定 中国银行股份有限公
司金融工具公允价值估值政策 以规范本行金融工具公允价值计量 及时准确进行信息披
露 持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一 6
其他财务信息
业务回顾
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年
金额 占比 金额 占比
商业银行业务 435,954 90.21% 419,061 86.65% 其中 公司金融业务 204,407 42.30% 210,182 43.46%
个人金融业务 159,056 32.91% 150,285 31.07%
资金业务 72,491 15.00% 58,594 12.12%
投资银行及保险业务 31,794 6.58% 24,722 5.11% 其他业务及抵销项目 15,530 3.21% 39,847 8.24% 合计 483,278 100.00% 483,630 100.00%
集团主要存贷款业务情况如下表所示
单位 百万元人民币 项目 2017年12月31日 2016年12月31日 2015年12月31日 公司存款
中国内地 人民币 5,495,494 5,213,790 4,818,850
各外币折人民币 436,458 378,368 314,162 港澳台及其他国家和地区
各货币折人民币 1,451,822 1,401,055 1,310,194
小计 7,383,774 6,993,213 6,443,206 个人存款
中国内地 人民币 4,551,168 4,349,300 3,982,160
各外币折人民币 310,253 342,045 257,439 港澳台及其他国家和地区
各货币折人民币 969,807 869,441 759,726
小计 5,831,228 5,560,786 4,999,325 公司贷款
中国内地 人民币 4,761,874 4,496,888 4,402,258 各外币折人民币 338,379 336,294 398,103
港澳台及其他国家和地区
各货币折人民币 1,872,448 1,735,787 1,569,551
小计 6,972,701 6,568,969 6,369,912 个人贷款
中国内地 人民币 3,481,682 2,983,945 2,397,327 各外币折人民币 1,250 1,381 1,406
港澳台及其他国家和地区
各货币折人民币 440,925 419,067 367,215
商业银行业务
中国内地商业银行业务
2017年 中国内地商业银行业务实现营业收入 3,646.95 亿元 同比增加 73.93亿元 增长
2.07% 具体如下表所示
单位 百万元人民币 百分比除外
项目 2017年 2016年
金额 占比 金额 占比
公司金融业务 177,778 48.75% 183,960 51.48% 个人金融业务 141,207 38.72% 132,899 37.20% 资金业务 42,375 11.62% 37,900 10.61% 其他 3,335 0.91% 2,543 0.71% 合计 364,695 100.00% 357,302 100.00%
公司金融业务
本行大力推进公司金融业务转型 加大产品创新力度 持续优化客户结构 进一步拓展客户 基础 加快推动海内外一体化 综合化经营 努力提升公司金融客户全球服务能力 实现公
司金融业务稳健发展 2017 年 中国内地公司金融业务实现营业收入 1,777.78 亿元 同比
减少61.82亿元 下降3.36% 公司存款业务
本行加快发展公司负债业务 持续提升金融服务水平 带动公司存款稳定增长 紧抓重点行 业业务机遇 加强全产品线营销 加大行政事业单位客户拓展力度 完善对民生保障 财政 社保 教育卫生等行业客户的产品服务体系 行政事业机构存款实现较快增长 大力拓展供 应链 产业链上下游客户 深挖客户存款增长潜力 顺应利率市场化趋势 坚持规模与效益 平衡 优化产品功能 加大现金管理等产品营销力度 完善网点服务功能 提高网点公司客 户服务能力和存款贡献
年末本行中国内地人民币公司存款总额54,954.94亿元 比上年末增加2,817.04亿元 增长
5.40% 外币公司存款总额折合667.96亿美元 比上年末增加122.53亿美元 增长22.46%
公司贷款业务
本行持续加大实体经济支持力度 贯彻绿色金融理念 加大对先进制造 现代服务 基础设 施 节能环保等重点行业和领域的信贷支持 积极拓展战略新兴产业 持续优化信贷结构 努力用好增量 盘活存量 助力国内经济转型升级和国际产能合作 紧跟国家战略 加大对 京津冀 长江经济带 粤港澳大湾区等重点地区的支持 促进区域经济协调发展 加快公司 金融服务转型 引导客户拓宽融资渠道 满足客户多元化融资需求
年末本行中国内地人民币公司贷款总额47,618.74亿元 比上年末增加2,649.86亿元 增长
5.89% 外币公司贷款总额折合517.86亿美元 比上年末增加33.08亿美元 增长6.82%
贸易金融业务
本行充分发挥贸易金融业务传统优势 紧抓国家战略机遇 加快业务模式创新 有效防控业
量 3.95 万亿美元 中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位 跨境担保 国内保 理业务市场份额保持同业领先
助力人民币国际化 保持人民币在全球货币体系中的稳定地位 担当人民币跨境流通的主渠
道 担当人民币产品和服务创新的引领者 2017年 集团跨境人民币结算量3.83万亿元 中
国内地机构跨境人民币结算量2.48万亿元 市场份额稳居第一 推动人民币在新兴领域的使 用 协助匈牙利政府成功发行首支募集资金明确用于 一带一路 合作的主权熊猫债 成为 上海国际能源交易中心首批境外原油期货客户保证金指定存管银行 助力人民币进入大宗商
品交易和定价体系 持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI) 中国银行离岸人民币指数
(ORI)和 人民币国际化白皮书 为全球客户了解和使用人民币提供全面 有力的专业支 持 积极发挥全国外汇市场自律机制总牵头行 外汇和跨境人民币展业工作组牵头行作用 推动外汇市场自律机制建设
稳步拓展自由贸易试验区 简称 自贸区 业务 为重点项目 区内客户提供全面优质金
融服务 密切跟进辽宁 浙江等第三批自贸区筹建进程 在挂牌当日成功叙做首批业务 实 现自贸区业务的全面首发 大力推广大宗商品融资业务 完善上海 新加坡 伦敦 纽约四 地大宗商品业务中心布局 推进业务模式创新 实现飞机租赁保理和再保理业务突破 通过
银企直联 网银渠道提供在线 1+N 供应链金融服务 围绕核心企业为上下游企业提供贸
易融资解决方案 成功加入上海票据交易所系统一期票据交易平台 大力推广电子商业汇票
业务 持续加大结算产品创新力度 推广 中银智汇(GPI) 国际汇款电子审单 跨国公
司资金集中收付等新产品
成功当选国际商会中国国家委员会(ICC China)银行委员会主席单位 国际保理商联合会
(FCI)市场营销委员会委员 获得知名媒体与专业机构评选的 最佳贸易金融银行 最佳 跨境人民币业务银行 等奖项
现金管理业务
本行充分发挥全球化经营优势 积极践行 一带一路 倡议 成功中标多家跨国企业现金管 理项目 跨境本外币资金集中运营 自贸区等业务市场份额保持领先 现金管理集团客户实
现快速增长 业务覆盖区域扩展 海外 50 个国家和地区 把握全面深化改革机遇 为客户
定制标准 灵活 高效的配套服务 支持客户管理制度转型 加大现金管理产品创新 构建
全球现金管理平台 银银直连 SWIFT 直连及多银行现金管理系统互联互通的产品体系 获
得 欧洲货币 亚洲最佳现金管理银行 亚洲货币 最佳跨境现金管理银行 等多个国
际权威财经媒体奖项 中银全球现金管理 品牌影响力持续提升
金融机构业务
本行继续深化与境内银行及境外代理行 非银行金融机构及境外央行 主权财富基金和国际 金融组织等全球各类金融机构的全方位合作 搭建综合金融服务平台 客户覆盖率保持市场
领先 与全球178个国家和地区的近1,600家机构建立代理行关系 为跨国机构和企业提供
国际结算 债券融资 外汇交易 投资托管 全球现金管理等金融服务 紧跟国家 一带一 路 建设步伐 夯实沿线地区重点代理行合作基础 持续深化与亚洲基础设施投资银行 金 砖国家新开发银行和丝路基金等新兴国际组织或开发机构的全面合作 参与国内政策性金融 机构沿线投融资项目 并提供延伸金融服务 加大跨境人民币业务拓展力度 成为境外央行 等主权类机构 商业银行 交易所的人民币清算主渠道 成为中资企业人民币业务首选银行
推广跨境人民币支付系统(CIPS) 与199 家境内外金融机构签署间接参与行合作协议 市场 占有率排名第一 合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的 客户数量及业务规模居同业前列 成功举办全球主权机构投资者与中国金融市场国际研讨会 与香港交易所携手举办 2017 互联互通·共同市场 金融论坛 共同探讨两地金融市场的
新趋势 新政策 新机遇 积极响应 一带一路 倡议 成功协办第 12 届东盟财政部长投
资者研讨会 协助亚洲金融合作协会举办成立工作会议 邀请 一带一路 沿线国家相关金 融机构主要负责人出席 一带一路 国际合作高峰论坛 与亚洲基础设施投资银行独家签署
全球美元清算框架协议 与深圳证券交易所及大连商品交易所签署 全面战略合作协议
年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一 B 股清算业务量排名第一 海外代理行结算
来委业务量排名第一 第三方存管业务快速增长 代理保险手续费收入市场份额进一步提升 中小企业金融
本行全面贯彻国家支持中小企业发展的政策措施 全面践行普惠金融 积极推进普惠金融 五专 机制建设 持续完善中小企业产品服务体系 升级信贷工厂服务模式 稳步推进投
贷联动试点 2017 年 中国内地小微企业贷款持续增长 实现 三个不低于 即增速不低
于中国内地贷款平均增速 小微企业贷款户数不低于上年同期户数 小微企业申贷获得率不 低于监管要求 强化风险管控和合规经营 健全资产质量管控预警机制 持续提升信用风险 甄别和化解能力 中小企业贷款质量稳定可控
深入推广中小企业跨境撮合服务 在服务实体经济 服务国家战略 配合国家外交和助力多 边合作等方面成果显著 亮点纷呈 逐步实现服务理念 服务内容和服务模式的转型升级
2017 年 本行共举办 18 场跨境撮合对接会 聚焦 一带一路 和 16+1 主题 截
2017 年末 本行已在全球举办 41 场跨境撮合对接会 吸引来自五大洲 80 个国家和地区的
2万余家中外企业参加
年末小微企业4贷款余额14,578亿元 比上年末增加1,729亿元
养老金业务
本行积极支持国家社会保障体系建设 持续拓展业务范围 深入推进产品创新 完善服务系 统功能 建立综合服务体系 为客户提供企业年金 职业年金 薪酬福利计划 员工持股计 划以及养老保障管理产品等一系列养老金融服务 客户满意度持续提升 年末养老金个人账 户管理数451.60万户 比上年末新增34.70万户 增长8.32% 托管运营资金余额1,922.40
亿元 比上年末新增349.20亿元 增长22.20% 服务客户超过1万家
专栏一 构建 一带一路 金融大动脉 推动国际金融交流与合作
本行切实贯彻落实国家战略部署 积极响应 一带一路 倡议 加快构建 一带一路
金融大动脉 争当中国内地企业 走出去 外资企业 引进来 和沿线国家当地企业的
首选银行 打造 一带一路 人民币国际化业务主渠道 完善在沿线国家的机构网络 引导全球金融资源向 一带一路 聚集
持续完善沿线国家机构布局 截 2017 年末 本行海外机构覆盖全球 53 个国家和地
区 包括 22 个 一带一路 沿线国家 是全球和 一带一路 沿线布局最广的中资银
行 优化 一带一路 海外机构布局 持续推进东南亚地区机构整合 提升综合金融服 务能力 助力东南亚地区 一带一路 建设
稳步推进授信投放和项目拓展 截 2017 年末 共跟进 一带一路 重大项目逾 500
个 2015 2017年期间 对 一带一路 沿线国家提供约1,000亿美元的授信支持
持续推动人民币国际化进程 不断完善跨境人民币清算体系 努力提高清算服务的质量
和效率 推动当地人民币市场发展 2017 年 一带一路 沿线机构人民币清算业务量
近 5 万亿元 市场份额全球领先 积极促进人民币在 一带一路 贸易和投资领域的使
用 办理中国与 一带一路 国家之间的跨境人民币结算业务近1,900亿元
积极拓展外汇资金类产品 通过拓展 一带一路 沿线国家多币种即期和远期外汇买 卖 掉期和期权等外汇资金类产品 助力企业规避汇率风险 具备对十余个新兴市场货 币的报价能力 新增对客报价产品 配合中国人民银行开展银行间外汇市场小货币直接 交易
全方位开启 一带一路 金融合作模式 成为亚洲基础设施投资银行指定的独家资本金 开户行 独家美元清算行 充分利用中国出口信用保险公司 世界银行多边投资担保机 构(MIGA)以及其他国际组织的担保增信工具 增加风险缓释手段 作为金砖国家工商理 事会金融组组长单位 积极推进理事会与新开发银行的合作 在全球搭建与主流商品交
