帰任前に知っておくべき
アメリカ の 積立型保険 と 個人年金
講師：insurance110 ダラスオフィス店長
内 山 雅 仁
セ ミ ナ ー 目 次
３
アメリカの個人年金の種類２
アメリカの積立型保険の種類１
人生の３つの落とし穴４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方リタイアメント シングルライフ ライフ
準備期間は 最大
18
年間人 生 の ３ つ の 落 と し 穴
大学進学費用
夫婦の老後資金
奥さまの
シングルライフ資金 お子様の独立
何 歳 ま で 生 き る ？
81.3 歳 87.3 歳
男女
の平 均 寿 命 84歳 世界１位！
厚生労働省「平成30年簡易生命表」より
60
歳の人のうち95
歳まで生きる割合男 性 女 性
平均寿命の推移
2015
年推計1995
年推計68 %
85
歳65 % 50 %
31 %
14 %
100
歳9 %
60
歳の人のうち各年齢まで存命する人の割合
61.5
歳58.0
歳87.3
歳81.1
歳78 %
80
歳90
歳46 %
25 %
95
歳1 9 5 0
年リタイアメント シングルライフ ライフ
準備期間は 最大
18
年間人 生 の ３ つ の 落 と し 穴
大学進学費用
夫婦の老後資金
奥さまの
シングルライフ資金 お子様の独立
セ ミ ナ ー 目 次
３
アメリカの個人年金の種類２
アメリカの積立型保険の種類１
人生の３つの落とし穴４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方Term Life
定期保険-
掛 け 捨 て 型-
ア メ リ カ の 生 命 保 険 の 種 類
Permanet Life
終 身 保 険-
積 立 型/
貯 蓄 型-
死亡保障が付いている
終身保険
Permanent Life
はどう運用されている？Permanent Life
終 身 保 険
積 立 型 ・ 貯 蓄 型
死亡保障のコスト
D e a t h B e n e f i t
貯 蓄日 本 の
積 立 型 保 険
標 準 利 率
Permanent Life
終 身 保 険
-
積 立 型/
貯 蓄 型-
安 定 型 運 用 型
Whole Life
債 券 運 用 型
Index
Universal Life
I N D E X
運 用 型Variable Life
株 式 運 用 型
一 括 で 支 払 う貯蓄型や
月 々 や 年 払 い の積立型が あ る
積立利率は？
-
予 定 利 率-
2.5- 3.00
%0 - 11 % ? -？
％0 %
ア メ リ カ の 積 立 型 保 険 の 種 類 と 金 利
アメリカ
の積立型保険
のご加入例
終 身 保 険
Permanent Life
安 定 型 運 用 型Whole Life
債 券 運 用 型
2.5- 3.00 %
Index
Universal Life
I N D E X
運 用 型0 - 11 %
Variable Life
株 式 運 用 型
? -？
％Index
Universal Life
I N D E X
運 用 型0 - 11 %
I N D E X
運 用 型 利 率 の 推 移 例過去
20
年の実績2001 0.00 %
2002 0.00 %
2003 11.00 %
2004 11.00 %
2005 5.41 %
2006 11.00 %
2007 2.86 %
2008 0.00 %
2009 11.00 %
2010 11.00 %
2011 0.00 %
2012 11.00 %
2013 11.00 %
2014 11.00 %
2015 2.70 %
2016 10.70 %
2017 11.00 %
2018 0.00 %
2019 11.00 %
2020 11.00 %
2016-2020 5
年間7.36 % 2011-2020 10
年間8.05 % 2001-2020 20
年間6.60 %
1991-2020 30
年間7.35 % 1957-2020 64
年間6.74 %
過去実績金利
911 同時多発テロ
リーマン ショック
S&P 500 INDEX
に連動し0～11
％ の金利がつく保険商品の例亡くなった場合 予定死亡保障額 約$349,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約$470,000
保 証 受 取 額 約$74,000
保 証 受 取 額 約$104,000
予 定 受 取 額 約$149,000
予 定 受 取 額 約$270,000
50歳
40歳
4 0
歳 で$ 5 0 0 /
月 を 積 立 て 、 一 括 受 取 し た 場 合$108,000
月々の積立額 年 間
$ 500
$ 6,000
積立総額
60歳
死 亡 保 障
$ 200,000
$150,000
積立総額 運用実績が万が一0
％だった場合25
年後18
年後過去運用実績 約６％ で運用
死亡保障額：貯蓄額＋
$ 200k
分割受取が可能66歳
受取開始
87歳 女性の
平均寿命 81歳
男性の
平均寿命
受 取 額 累 計を見 る と ･ ･ ･
約$
18,000
/年分 割 受 取
予 定 受 取 総 額
約＄
288,000
予 定 受 取 総 額
約＄
396,000
4 0
歳 で$ 5 0 0 /
月 を 積 立 て 、 分 割 受 取 し た 場 合90歳
受取終了
66
歳から90
歳まで毎年$
18,000
受取れる過去運用実績 約６％ で運用
予 定 受 取 総 額
約＄
450,000
$150,000
65
歳時 積立総額一 括 受 取
予 定 受 取 額 約
$270,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約
$216,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約
$187,000
亡くなった場合 予定死亡保障額 約
$168,000
ご 相 談 時 の ニ ー ズ
30
代・40
代の方❑
学資資金もしくは２人の老後資金を準備したい❑
今はまとまったお金がないので、月々積立てしたい❑
万が一のときの死亡保障
がほしいセ ミ ナ ー 目 次
２
アメリカの積立型保険の種類１
人生の３つの落とし穴４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方３
アメリカの個人年金の種類ア メ リ カ の 個 人 年 金 の 種 類
個 人 年 金
Annuity
安 定 型 運 用 型
Fixed
債 券 運 用 型
1- 3.00 %
Variable
株 式 運 用 型
? -？
％Fix Index
I N D E X
運 用 型0 - ? %
解 約 し て 受 取 る一括受取や
60
歳 以 降一生涯受取れる 年金受取が あ る４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方セ ミ ナ ー 目 次
✓
将来に備え、確実に増やす✓
元本保証、運用で増やす✓
終身年金として一生涯年金を受け取る将来
に備
え確実
に増やす
30,000
40歳
預け額：$30,000 10年寝かせる
61歳 51歳
10
年寝かせた後は、いつでも受取可能15
年後18
年後
$ 37,300
$ 37,700
$ 38,000
$ 40,000
$ 39,000
$ 43,000
予 定 保 証
銀行よ り高利率で確実に増える
加入時に
10
年後の受取額が確定市場金利が
下がっていく局面で有利
２％ 金利 最低保証
40
歳で$ 30,000
を預ける個人年金商品
B
の例ご 相 談 時 の ニ ー ズ
❑
お子様の大学入学時に確実な金額を用意したい30
代・40
代の方50
代の方❑
今ある資金を確実に増やし老後資金の一部にしたい４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方セ ミ ナ ー 目 次
✓
将来に備え、確実に増やす✓
終身年金として一生涯年金を受け取る✓
元本保証、運用で増やす平 均 金 利 の ト リ ッ ク
1
年 目 ２年 目 ３年 目 ４年 目 ５年 目株 式 投 資
Index型 保険 5
％7
％0
％3
％0
％- 4 0
％2 0
％3 0
％- 5
％1 0
％いずれも
平均金利は３
%
10,500
11,235 11,235 11,572
$ 11,572
12,000
15,600
14,820
16,302
$ 9,781
$ 10,000
17,000 16,000 15,000 14,000 13,000 12,000 11,000
9,000
運 用
- 4 0
％- 5
％予定受取額 約$
78,800
予定受取額 約$126
,600
50
歳で$ 50,000
を預ける直近
10
年の実績１年目 4.36 % ２年目 0.00 % ３年目 2.43 % ４年目 12.93 % ５年目 3.28 % ６年目 0.00 % ７年目 0.20 % ８年目 13.25 % ９年目 0.00 % 10年目 12.47 %
預け額：$50,000
50歳 60歳 70歳
個人年金商品
C
の例元 本 保 証 、 運 用 で 増 や す
68歳
運用次第で受給額が決まる
運 用 が 悪 い 年 で も
資金は減らない
早 期 解 約 を し な け れ ば
元本保証あり
約$112
,500
元本２倍6 5
歳 ま で に 解 約 し た 場 合年 齢 解 約 払 戻 金 口 座 残 高死 亡 保 障
5 1
歳 約$ 48,000
約$ 52,000 5 2
歳 約$ 50,000
約$ 53,000 5 3
歳 約$ 57,000
約$ 60,000 5 5
歳 約$ 60,000
約$ 62,000 6 0
歳 約$ 83,000
約$ 83,000 6 4
歳 約$ 99,000
約$ 99,000
直近
10
年の実績を元にしたお見積り❑
アメリカで貯めたお金を運用したい❑
運用はしたいが元本保証は減らしたくない ご 相 談 時 の ニ ー ズ40
代・50
代の方４
アメリカで貯めたドルの上手な預け方セ ミ ナ ー 目 次
✓
将来に備え、確実に増やす✓
元本保証、運用で増やす✓
終身年金として一生涯年金を受け取る6 5
歳 ま で に 解 約 し た 場 合年 齢 解 約 払 戻 金 口 座 残 高死 亡 保 障
5 1
歳 約$ 48,000
約$ 52,000 5 2
歳 約$ 50,000
約$ 53,000 5 3
歳 約$ 57,000
約$ 60,000 5 5
歳 約$ 60,000
約$ 62,000 6 0
歳 約$ 83,000
約$ 83,000 6 4
歳 約$ 99,000
約$ 99,000
直近
10
年の実績を元にしたお見積り$7,300/年 $9,300/年
$50,000
50歳
預け額：$50,000
65歳
受取開始 87女性歳の 一 生 涯 続 く
平均寿命 81歳
男性の
平均寿命 81歳 受取総額
約$180,000
3 . 6
倍87歳 受取総額
約$270,000
5 . 4
倍50
歳で$ 50,000
を預ける個人年金商品
D
の例 年金用直近
10
年の実績１年目 0.00 % ２年目 0.20 % ３年目 13.25 % ４年目 0.00 % ５年目 12.47 % ６年目 4.36 % ７年目 0.00 % ８年目 2.43 % ９年目 12.93 % 10年目 3.28 % 寝かせた期間の
経済成長次第で
初回金額が確定 最 低 保 証
$3,000
/年終 身 年 金 と し て 一 生 涯 年 金 を 受 取 る
70歳
減らない
$15,400/年 $18,500/年
運 用 が 悪 い 年 で も
資金は減らない
運 用 が 良け れ ば
年金額は年々増える 運用次第で年金額が決まる
年 金 受 取 開 始 後 の 口 座 状 況
一 生 涯 貰 え る
解 約 払 戻 金 口 座 残 高 死 亡 保 障
直近
10
年の実績を元にしたお見積り年 金 額 受 取 総 額
6 5
歳$ 7,303 $ 7,303 $ 91,874 $ 91,874 7 5
歳$ 11,620 $ 100,100 $ 29,982 $ 29,982 7 7
歳$ 11,643 $ 123,400 $ 7,652 $ 7,652
7 8
歳$ 13,185 $ 136,600 $ 0 $ 0
8 0
歳$ 14,830 $ 164,600 $ 0 $ 0
9 0
歳$ 23,595 $ 350,400 $ 0 $ 0
8 5
歳$ 18,488 $ 247,800 $ 0 $ 0
年 齢
ご 相 談 時 の ニ ー ズ
❑
老後は日本かアメリカで迷っている❑
今ある資金を将来年金として一生涯受給したい❑
アメリカに住んだ場合インフレが気になる40
代・50
代の方4 0 1 K
やI R A
を 終 身 年 金 に401 K
やIRA
は、終身年金として一生涯貰うことはできる？
資金移動
Rollover
現役時代に貯めた
401 K
やIRA
個人年金
Annuity
元本を超えても
一生涯貰える
預 金 リスク リターン
投 資 信 託
アメリカの積立保険 アメリカの個人年金
株 式
Ｆ Ｘ
日本の個人年金
日本の積立保険
リ ス ク と リ タ ー ン
不 動 産
通 貨 の 世 界 シ ェ ア
米ドル
44%
ユーロ
16%
日本円
11%
英ポンド
6%
豪ドル 3%
スイスフラン 3%
カナダドル
2% その他
15%
❑
取扱生命
保険会社Athene / American General / American National / AXA
Banner / Columbus Life / Genworth / ING / Lincoln National Metlife / Nationwide Life / Pacific Guardian Life / Pacific Life Protective Life / Prudential / Transamerica / etc…
❑
取扱健康
保険会社Aflac / Aetna / Anthem Blue Cross / Blue Shield / Health Net Cigna / Kaiser Permanente / LA Care / Nippon Life Benefits United Health Care / Covered California / etc…
生 命 保 険 健 康 保 険 学 資 の 積 立
個 人 年 金 介 護 保 険 海外旅行保険
メディケア グループ保険
保険会社の格付け
S&P Global Ratings
➢
日 本➢
台 湾➢
中 国 香 港➢
フ ィ リ ピ ン マ ニ ラ➢
タ イ バ ン コ ク➢ U S A
➢
シ ン ガ ポ ー ル❑ シカゴオフィス
❑ ダラスオフィス
❑ アラモアナオフィス
❑ シアトルオフィス
➢ ハ ワ イ州
➢ テ キ サ ス州
➢ イ リ ノ イ州
➢ ワ シ ン ト ン州
❑ ポートランドオフィス
➢ オ レ ゴ ン州
❑ トーランス 本店
❑ コスタメサオフィス
❑ サンノゼオフィス
➢ カ リ フ ォ ル ニ ア州
ZOOM・お電話・メール
全米か らご相談可能ラ イ セ ン ス 取 得 州
❑ Illinois
❑ Indiana
❑ Kansas
❑ Kentucky
❑ Massachusetts
❑ Maryland
❑ Michigan
❑ Minnesota
❑ Missouri
❑ Mississippi
❑ North Carolina
❑ Nebraska
❑ New Hampshire
❑ New Jersey
❑ New Mexico
❑ Nevada
❑ New York
❑ Ohio
❑ Oregon
❑ Pennsylvania
❑ South Carolina
❑ Tennessee
❑ Texas
❑ Virginia
❑ Vermont
❑ Washington
❑ Wisconsin
❑ West Virginia
まずはお気軽に
ご相談下さい！
❑ Alaska
❑ Alabama
❑ Arizona
❑ California
❑ Colorado
❑ Connecticut
❑ Washington DC
❑ Delaware
❑ Florida
❑ Georgia
❑ Hawaii
❑ IOWA
❑ Idaho
よ く あ る 質 問
✓
ＶＩＳＡで在米中でも加入できる？✓
日本に帰国(帰任)しても継続できる？もちろん、継続できます！
SSN
･TAX ID
があれば、ビザで在米中でも大丈夫です✓
相談料はいくらですか？無料です。保険会社からの契約手数料で運営しています。
✓
保険会社から直接入ったほうがトク？保険料などのご契約内容は全く同じです。
