insurance110 日本とアメリカの年金のお話（第１部）

(1)

第１部日米の年金事情

(2)

セミナー目次

3.

^退職後^に^必要^な^{貯蓄額は？}

2.

^公的年金^は^{いくら貰える？}

1.

^退職後^の^生活費^は^いくら？

第

１

部

日米

の

年金事情

退職後の

収入

退職後に

必要な貯蓄

退職後の

生活費

2.

^具体的^な^{プラン紹介}

1.

^{個人年金（}

^Annuity)

^の^種類

第

２

^部

個人年金

と

その選び方

(3)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

な

貯蓄

•

日本の平均

•

アメリカの平均

•

日本の公的年金

•

アメリカの公的年金

•

何歳まで生きる？

•

今の貯蓄で足りる？

•

不足分をどう補う？

退職後の

生活費

(4)

退職後の 生活費

退職後の 生活費 最低

or

ゆとりある生活費平均

退職後の最低生活費

15万円未満

６％

15-20万円

13％

20-25万円

29

％

25-30万円

13

^％

30-40万円

17

^％

40万円以上

2％

20不明％

平均：

22

^万円

（公財）生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査（速報版）」2019年9月発行

退職後のゆとりある生活費

20万円未満

3％

20-25万円

8％

30-35万円

21

％

35-40万円

10

^％

40-45万円

11

^％

45-50万円

3％

20不明％

平均：

36

^万円

25-30万円

11％

50万円以上

16

％

ご夫婦の生活費

(5)

退職後の 生活費 日米生活費 の 内訳

食費

6.5

万

居住費

4.3

万

趣味/教養

2.9

被服万

社会保険料

2.9

直接税万

交通費車関連

2.8

万

交際費

2.7

万

雑費

2.2

万

保険医療

1.5

万

総務省統計局家計調査報告 2018年

Consumer Expenditure Survey, U.S. Bureau of Labor Statistics, September, 2019

約

2６

万円

交通費 車関連

$ 620

食費

$

540

生命年金 保険料

$280

趣味被服

$230

寄付

$210

その他

$310

約＄

4,180

居住費

$ 1,400

医療費保険

$

560

メディケア込

退職後の 生活費

ご夫婦の生活費

-日本-

ご夫婦の生活費 –アメリカ-

(6)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

な

貯蓄

•

日本の平均

•

退職後の

収入

(7)

退職後の 収入 日本 ^の 年金基礎知識

厚生年金 国民年金

保険料納付済期間

10

年以上（2017年8月から）

20

^歳以上

60

^歳未満 ^{日本在住者}^が^加入

会社などに勤務している人が加入

受給資格

保険料：全員定額

2020年度は 16,540

円/月

保険料：収入に対して定率

18.3

％会社と折半

退職後の収入

(8)

退職後の 収入 日本 ^の 年金受給額

最高で約

78

^{万円/年（}

6.5

^{万円/月）}

日本年金機構 2019年4月分からの年金額

厚生年金（老齢基礎年金＋老齢厚生年金）

国民年金^{（老齢基礎年金）}

男女の平均で

176

^{万円/年（}

14.5

^{万円/月）}

(9)

退職後の 収入

S o c i a l S e c u r i t y

☑

ご自身

or

配偶者が

40

クレジット以上

Social Security Tax (12.4 %)

会社員：給料天引きで会社と折半 自営業：全額負担

Social Security TAX

年間４^{クレジット貯まる}

^:

受給資格

☑ 62

歳以上

¼

^年 ^に

^$ 1,410

^{稼ぐごとに}

1

クレジット

Social Security 平均受給額

Retired Workers :

約

$ 18,000 ^{/年（約} $ 1,500 ^/月）

Spouse of Retired Worker :

約

$ 9,400 /年

（約

$ 780 /月）

(10)

棚ぼた防止規定（WEP）

米国外（日本など）の年金を受給することで

「 Social Security

受給額」が減額されます

減額対象は？ どのくらい 減額される

日本の年金 支払続ける

?

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/wep.html http://nenkinichikawa.org/wep.html

棚ぼた防止規定（Windfall Elimination Provision）参考webサイト

(11)

棚ぼた防止規定（WEP）

米国外（日本など）の年金を受給することで

「 Social Security

受給額」が減額されます

減額対象は？ 日本の年金

支払続ける

?

双方の国の年金受給者

Social Security Tax

の 納付期間 が

30

年未満（

120

クレジット未満）^の方

30

年以上（

120

クレジット以上）

SS Tax

を 納めている方は

WEP対象外

(12)

S

ocial

S

ecurity

Tax

の

支払期間 月間の減額値

-2021年-

減額値 の 決め方

どのくらい

減額される ?

20

年以下

$ 498 .00

21

年

$ 448 .20

22

年

$ 398 ^.40

23

年

$ 348 ^.60

24

年

$ 298 ^.80

25

年

$ 249 ^.00

26

年

$ 199 ^.20

27

年

$ 149 ^.40

28

年

$ 99 ^.60

29

年

$ 49 ^.80

30

年

$ 0 ^.00

米国外（日本など）の

月間の年金受給額の半額

どちらか安い方^の減額値^が

Social Security

^から

減額^される

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/wep.html

毎年変わる

(13)

半額は約

$ 400 ^/

^月 減額値 の 決め方

どのくらい

減額される ?

米国外（日本など）の

月間の年金受給額の半額

日本の

予定年金額が

8

^万円

^/

^月^の^方

※ 1 0 0

円

＝ 1

ドルで試算

減額例

SS Tax

の

支払期間 月間の減額値

-2021年-

30

年

$ 0 ^.00

29

年

$ 49 ^.80

28

年

$ 99 .60

27

年

$ 149 .40

26

年

$ 199 ^.20

25

年

$ 249 ^.00

24

年

$ 298 .80

23

年

$ 348 .60

22

年

$ 398 ^.40

21

年

$ 448 ^.20

20

年以下

$ 498 .00

Social Security

^から 減額^される

減額値

(14)

約

10

年以上

年金

を

受取れば、払った金額を超える

日本の国民年金を支払続けた場合

日本

の

年金

支払続ける?

2021

年現在

1

年前納割引有 (195,140円/年）

20歳～60歳まで40年納付の満額受給額：

780,900

円/年 ÷ 40年 = 約

1.95

万円/年

❑

国民年金^の年金額 ^（約

19.9

万円/年）

❑ １

年追加支払毎に増える受給額

1,627

円/月 ^（約

1.95

^{万円/年）}

16,610

^円/月

約

20

万円

/

年

約

2

万円

/

年

アメリカでの労働年数が

30

年以下 の場合は注意が必要

(15)

日本の国民年金を支払続けた場合

日本

の

年金

支払続ける?

約

$ 400 ^/

^月

SS Tax

の

支払期間 月間の減額値

-2021年-

30

年

$ 0 ^.00

29

年

$ 49 ^.80

28

年

$ 99 .60

27

年

$ 149 .40

26

年

$ 199 ^.20

25

年

$ 249 ^.00

24

年

$ 298 .80

23

年

$ 348 .60

22

年

$ 398 ^.40

21

年

$ 448 ^.20

20

年以下

$ 498 .00

アメリカ^での労働^が

20年

以下

日本^の年金額が

8

^万円

^/

^月^の^方

1

年 追加支払い

予定年金額^は

8 1,627

^円

^/

^月

約

$ 40 8 .14 /

月

減額値も

増える

!

払った年金の回収に

20

年かかる

WEP

対象外

１年支払って

10

年で回収

(16)

S o c i a l S e c u r i t y

受給方法

アメリカにお住まいの方

Social Security Office

日本にお住まいの方

年金事務所 及び 年金相談センターの窓口

￥

日本円による、日本国内の銀行口座

＄

米ドルによる、アメリカ国内の銀行口座 振込

先

毎月

支給

(17)

退職後の 収入 自分の公的年金額を確認してみよう

https://www.nenkin.go.jp/n_net/

https://www.ssa.gov/myaccount/retire-calc.html

Social

Security

Number

^が必要

基礎年金番号

が必要

(18)

日米公的年金 よくある質問

❑

日本で

10

^年未満^しか^年金^を^収^{めていません。}^日本^の^年金^は^貰^{えますか？}

日本とアメリカの合計納付期間が、

10

^年^を^超^えている^場合^は^貰^えます

10

年未満

SS Tax

支払い

合算

10

年以上

◀将来受取ることが出来ます

❑

日米の年金受取時に国籍や

VISA

^は^関係^{しますか？}

関係しません。市民権・

VISA

^{ステータス}^に^関^わらず、^両国^とも^年金^は^受給^できます

米国市民権を取得しても

受給可能

日本に帰国後、

在米ステータスがなくても

受給可能

(19)

日米公的年金 よくある質問

❑

日本の年金をアメリカで受取る場合、税金はどうなりますか？

アメリカの年収に

❑

配偶者年金について教えて下さい

❑

離婚した場合は、配偶者年金はどうなりますか？

ご自身の

SS

^{もしくは、}^配偶者^の

SS

^の^半額^の^高^い^方^を^受給^できます

婚姻生活が

10

^年以上^の^方^で、

配偶者の

SS 受給額

の半額

年金

専業主婦・パート 受給

SS 受給額

は？ 勤務経験有り

SS受給額

年金 受給

ご自身が再婚していなければ、配偶者の

SS

^の^半額^を^受給^できます

日本の年金が加算され、アメリカで

Tax

^申請^{になります}

(20)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

^な

貯蓄

•

日本の平均

•

退職後の

生活費

退職後の

収入

(21)

退職後の 収入 日本 ^の 年金受給額 ^と 不足額

夫

176

^万円

^/年＋

^妻

78

^万円

^/年

^＝

254

^万円

^/年

夫婦受給額合計

21

^万円/月

36

万円ー

年間 180 ^万円

ゆとりある老後生活費 … 36^万円/月

21

^万円/月

⁼ 15

万円/月

厚生年金平均 国民年金平均

(22)

退職後の 収入 アメリカ ^の 年金受給額 ^と 不足額

夫

$ 1,500 ^/月＋

^妻

^$ 780 ^/月

^＝

夫婦受給額合計

$ 2,280 ^/月

$ 4,180

^ー

年間約

$ 23,000

退職後生活費 …

$ 4,180 ^/月

$ 2,280 ^/月 =

約

$ 1,900 /月

Retired Workers Spouse of

Retired Worker

Social Security Administration Social Security benefits, Novenber 2019

(23)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

^な

貯蓄

•

日本の平均

•

退職後に

必要

^な

貯蓄

(24)

退職後に

必要な貯蓄 何歳 まで 生きる？

81.3

^歳

87.3

^歳

男女の

平均寿命 84歳世界１位！

平均余命

ある年齢の人が、その後何年生きられるか？

男性 女性

60

歳約

24

年約

30

年

65

歳約

20

約

25

年

(25)

今の貯蓄で足りる？

(26)

退職後に

必要な貯蓄 平均余命まで生きた場合の不足金

180

万円/年

× 20

^年間 ＝ ^総額

3,600

万円不足!

65

歳^でリタイア！男性の

平均余命:85

歳 ^まで

20

年

3,600

万円

÷ 24

^年間 ＝

↑ 不足資金

約

150

^万円

^/年

40

歳から

64

歳まで

24

年間で

貯金

できる？ 無理デス

(27)

退職後に

必要な貯蓄 不足金 の 準備 は どうする？

退職後^に必要な 生活資金

36

^万円/月

^公的年金 21 ^万円/月

15 不足 ^万円/月

全額準備する必要はない

不足金総額 約

3,600

^万円

月々の不足金を補う手段を準備する

(28)

退職後に

必要な貯蓄 年金の繰上げ・繰下げ受給

65

歳

15

^万円

^/月

通常

67

歳＄

1,500 ^/月

60

歳

10.5

^万円

^/月

繰上げ受給

62

歳＄

1,050 ^/月

70

歳

21.3

^万円

^/月

繰下げ受給

70

歳＄

1,860 ^/月

30

％減

30

％減

42

％増

24

％増

(29)

退職後の 収入 日本 の 年金受給額

-

累計

-

0 1000 2000 3000 4000 5000

60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90

60

歳

10.5

万円/月

年間

126

万円受給

繰上げ受給

-30

％

65

歳

15

万円/月

年間

180

万円受給

通常

70

歳

21.3

万円/月

年間

256

万円受給

繰下げ受給

+42

％

受給額累計

年齢

寿命が

75

歳まで

なら 受給総額

1

位

寿命が

76

歳～

80

歳

1

位

寿命が

81

歳

1

位

受取額総額 約

5,400

万円

受取額総額 約

3,900

万円 単位：万円

(30)

退職後の 収入 アメリカ の 年金受給額

-

累計

-

0 100 200 300 400 500

60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92

Thousands

62

歳＄

1,050

^/月

年間

$ 12.6K

受給

繰上げ受給

-30

％

67

歳＄

1,500

^/月

年間

$ 18K

受給

通常

70

歳＄

1,860

^/月

年間

$ 22.3K

受給

繰下げ受給

+24

％

受給

額累計

年齢

寿命が

77

歳まで

1

位

寿命が

78

歳～

81

歳

1

位

寿命が

82

歳

1

位

単位：$K

受取額総額 約$

513,000

受取額総額 約$

390,000

(31)

そもそも公的年金とは？

(32)

積立貯蓄 生活保護 保険？

積立貯蓄 生活保護 保険

そもそも公的年金とは？

長生きしてしまった時

^{の為の}

保険

(33)

男性 女性

平均寿命の推移

1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020

60

歳の人のうち

95

歳まで生きる割合

2015

年推計

1995

年推計

68 %

85

歳

65 % 50 %

31 %

14 %

100

歳

9 %

60

歳の人のうち

各年齢まで存在する人の割合

61.5

歳

58.0

^歳

87.5

^歳

81.4

歳

78 %

80

歳

90

歳

46 %

25 %

95

歳

(34)

退職後に

36

^万円/月

^公的年金 21 ^万円/月

15 不足 ^万円/月

3,600

^万円

(35)

退職後に

36

^万円/月

_29.8

^公的年金_万円/月

6.2

不足^万円/月

3,600

^万円

(36)

預金 リスク リターン

投資信託 アメリカの積立保険

アメリカの個人年金

株式

ＦＸ

日本の個人年金

日本の積立保険

リスクとリターン

不動産

(37)

終身年金

生きている限りずっと受取れる

最大のメリットは？

アメリカの個人年金 –Annuity-

元本保証

で米国の経済成長に投資できる

(38)

セミナー目次

3.

^退職後^に^必要^な^{貯蓄額は？}

2.

^公的年金^は^{いくら貰える？}

1.

^退職後^の^生活費^は^いくら？

第

１

部

日米

の

年金事情

2.

^具体的^な^{プラン紹介}

1.

^{個人年金（}

^Annuity)

^の^種類

第

２

^部

個人年金

と

その選び方

(39)

お問合せ先

insurance110 日本とアメリカの年金のお話（第１部）

3.

2.

1.

１

日米

年金事情

収入

生活費

2.

1.

Annuity)

２

個人年金

その選び方

な

•

•

•

•

•

•

•

or

29

13

17

22

21

10

11

36

16

6.5

4.3

2.9

2.9

2.8

2.7

2.2

1.5

2６

$ 620

540

4,180

$ 1,400

560

-日本-

な

•

•

•

•

•

•

•

10

20

60

2020年度は 16,540

18.3

78

6.5

176

14.5

S o c i a l S e c u r i t y

☑

or

40

Social Security Tax (12.4 %)

Social Security TAX

:

☑ 62

¼

$ 1,410

1

Social Security 平均受給額

Retired Workers :

$ 18,000 /年 （約 $ 1,500 /月）

Spouse of Retired Worker :

^Annuity)

^:

^$ 1,410

$ 18,000 ^{/年（約} $ 1,500 ^/月）

$ 398 ^.40

$ 348 ^.60

$ 298 ^.80

$ 249 ^.00

$ 199 ^.20

$ 149 ^.40

$ 99 ^.60

$ 49 ^.80

$ 0 ^.00

$ 400 ^/

^/

$ 0 ^.00

$ 49 ^.80

$ 199 ^.20

$ 249 ^.00

$ 398 ^.40

$ 448 ^.20