ローン推進 ローン推進
ローン推進
信 用 事 業 業 務 検 定 試 験
試験問題と解説
目 次
試験問題編……… 1
試験問題解説編………19
ローン推進
本書の利用にあたって
1 ．本書には，平成30年10月６日実施の第43回信用事業業務検
定試験「ローン推進」に出題した試験問題がすべて収録さ
れています。
2 ．解説に，平成30年度の通信教育テキストの参照ページを記
載していますが，今後，通信教育テキストの改訂により参
照ページが変更になる可能性がありますので，ご注意くだ
さい。
3 ．解説は，原則として，選択肢の順序にあわせて記述してあ
りますが，説明の都合上必ずしもこの順序になっていな
いものもあります。
4 ．なお，この試験問題と解説は，試験実施日を基準にしてお
りますので，勉強にあたっては，その後の「法令・規則・
制度等」の改正，変更にご注意下さい。
本書の内容についての照会先
〒100-0006 東京都千代田区有楽町１−12−１
農林中金アカデミー通信検定部
TEL 03−3217−3071
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目 次
問 1 個人向けローン推進の現状 ……… 22 問 2 事業性貸出と比較した個人向けローンの特色 ……… 22 問 3 ローン契約締結にあたり担当者として遵守すべき事項 … 23 問 4 住宅ローンの市場環境 ……… 23 問 5 新規・借換え（肩代り）に積極的に取り組む理由 … 23 問 6 住宅ローンの金利 ……… 24 問 7 一定期間固定金利型住宅ローンの仕組み ……… 24 問 8 個人ローン（狭義）の市場環境 ……… 25 問 9 住宅ローンの販売チャネル ……… 25 問 10 個人ローン販売の窓口対応 ……… 25 問 11 個人・家計取引のメイン化 ……… 26 問 12 他の金融機関への借換えが起こる原因 ……… 26 問 13 ローンターゲットとして好ましい人物像 ……… 26 問 14 貯金通帳の出金情報とローンニーズ ……… 27 問 15 社内融資制度の提携ローン ……… 27 問 16 借換えが金融機関にとってメリットとなる理由 …… 28 問 17 住宅ローンの知識 ……… 28 問 18 住宅ローンの基本的な商品概要 ……… 28 問 19 リフォームローンの特徴とそれを取り巻く環境 …… 29 問 20 居住用財産を譲渡した場合の「3,000 万円の特別控除」 … 29 問 21 アパートローンの市場環境 ……… 29 問 22 住宅金融支援機構のフラット 35 ……… 30 問 23 住宅関連会社との親交強化 ……… 30 問 24 住宅ローンの借換推進 ……… 30 問 25 不動産の登記 ……… 31 −20− ローン推進問 26 住宅ローン相談会の開催方法 ……… 31 問 27 不動産を取得したときにかかる税金 ……… 32 問 28 JA・JF マイカーローンとディーラーローンの比較 … 32 問 29 JA 教育ローンの商品概要 ……… 32 問 30 フリーローン ……… 33 問 31 フリーローンでの資金調達 ……… 33 問 32 カードローンの貸付限度額 ……… 33 問 33 個人ローンの審査 ……… 34 問 34 不動産登記簿 ……… 34 問 35 本人確認の取扱い ……… 35 問 36 個人信用情報機関 ……… 35 問 37 代理人による手続き ……… 35 問 38 ローンの延滞 ……… 36 問 39 ローン先に延滞が発生したときの対応 ……… 36 問 40 内容証明郵便の効果 ……… 37 問 41 延滞 ……… 37 問 42 代位弁済 ……… 37 問 43 公的な土地の評価基準 ……… 38 問 44 住宅ローンの提案方法 ……… 38 問 45 住宅ローンの金利 ……… 39 問 46 書類の受付 ……… 39 問 47 顧客のライフステージとローンの種類 ……… 40 問 48 アパート経営の税務上のメリット等 ……… 40 問 49 フリーローンの商品概要 ……… 40 問 50 非対面取引の拡大 ……… 41 −20− −21− ローン推進 ローン推進
−22− ローン推進
個人向けローン推進の現状
問 1 個人向けローン推進の現状について， 適切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 景気低迷の成熟化やマイナス金利，農業 投資の減少などにより，JA・JF の貸出金 残高は年々減少しているが，その中にあっ て個人向けローンは増加しており，総貸出 に占める割合は約 43％（2017 年 3 月）に 達している。 ⑵ すべての金融機関が，成長分野である個 人取引（リテールマーケット）に経営資源 を集中的に投入しているため，競争が激化 している。 ⑶ JA・JF の個人向けローンが伸びている 原因は，専ら銀行や信用金庫などが廃止し た，個人顧客向け渉外サービスを行ってい るため，お客様に直接接する機会が多いこ とによるものである。 正解率 66％正解 ⑶
解 説
⑴は適切。テキスト 1 P8 参照。
⑵は適切。テキスト 1 開講にあたっ
て参照。
⑶は適切でない。個人顧客向け渉外
サービスの機会を，個人ローン推進に
生かすことは重要だが，増加の原因が
専ら同サービスによるものとはいえな
い。マネジメントの経営方針や本部の
商品開発，支店の接客など総合的な成
果である。テキスト 1 開講にあたっ
て参照。
事業性貸出と比較した個人向けローンの特色
問 2 事業性貸出と比較した個人向けローン の特色として，適切でないものを 1 つ選びな さい。 ⑴ 信用リスクが高く，かつ信用力を調査し て裏を取ることが難しい。 ⑵ 1 件あたりの金額は小さく，管理コスト が高い。 ⑶ 住宅ローンも含め，利ザヤが大きい。 正解率 71％正解 ⑶
解 説
⑴は適切。テキスト 1 P12 参照。
⑵は適切。テキスト 1 P12 参照。
⑶は適切でない。住宅ローンについ
−22− −23− ローン推進 ローン推進
ては，金融機関の競争激化により金利
や手数料の優遇が進んでおり，収益に
は結びつきにくい状況になっている。
テキスト 1 P12 参照。
ローン契約締結にあたり担当者として遵守すべき事項
問 3 住宅ローン，個人ローン（狭義）にか かわらず，契約締結にあたり金融機関の担当 者として遵守すべき事項について，適切でな いものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 金融庁は「協同組織金融機関向けの総合 的な監督指針」において，与信取引等に関 する契約時点における顧客への説明に際し 遵守すべき事項として，①商品または取引 内容およびリスク等に係る説明，②契約締 結の客観的合理的理由の説明，③契約の意 思確認，④契約書等の書面交付，の 4 点を 挙げている。 ⑵ 金 融 機 関 に 勤 務 す る 者 は， 業 務 上 で 知 り 得 た 情 報 に つ い て， 守 秘 義 務 が あ る。 ⑶ 同指針で，契約意思の確認については，「契 約の内容を説明し，借入意思・担保提供意思・ 保証意思があることを確認した上で，職員 の面前で，契約者本人から契約書に記名・ 押印を受けることを原則とする」としてい る。 正解率 62％正解 ⑶
解 説
⑴⑵は適切。テキスト 1 P24,25,26
参照。
⑶は適切でない。記名・押印ではなく，
自署・捺印を受けることが必要である。
テキスト 1 P26 参照。
住 宅 ロ ー ン の 市 場 環 境
問 4 住宅ローンの市場環境について，適切 なものはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ 選びなさい。 ａ．金融機関全体の住宅ローン残高は，ピー ク だ っ た 2002 年 3 月 末 の 184 兆 円 以 降， 伸び悩んでいる。かつて年間 160 万戸あっ た住宅新築件数が，2015 年度には 86 万戸 に減っていることを考えれば，この現状は 理解できる。 ｂ．民間の金融機関は，2007 年 3 月に廃止と なった旧住宅金融公庫（現在の住宅金融支 援機構の直接融資）のシェアを獲得し，拡 大してきた。 ｃ．住宅金融支援機構の直接融資の残高は， 2016 年 3 月末に 9 兆 5,000 億円まで減少し ていることや，わが国の今後の人口減少を 考えれば，住宅ローンが増える余地は限ら れており，競争はますます激化するものと 考えられる。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 60％正解 ⑶
解 説
す べ て 適 切 で あ る。 テ キ ス ト 1
P31,32,33 参照。
新規・借換え（肩代り）に積極的に取り組む理由
問 5 住宅金融支援機構が，2017 年に発表−24− ローン推進 した「2016 年度 民間住宅ローンの貸出動向 調査」によれば，金融機関の 9 割近くが，新規・ 借換え（肩代り）とも「積極的」に取り組ん でいると回答している。その理由の上位 3 つ はどれか。⑴～⑶の中から正しい組合せを選 びなさい。 ａ．中長期的な収益が魅力 ｂ．貸出残高増強 ｃ．家計取引の向上 ⑴ a と b ⑵ b と c ⑶ a と c 正解率 62％
正解 ⑵
解 説
同調査によれば，その理由を貸出
残高増強（74.5％），家計取引の向上
（65.7 ％）， 住 宅 以 外 の 貸 出 伸 び 悩 み
（39.5％）の順に挙げている。テキスト
1 P33,34 参照。
住 宅 ロ ー ン の 金 利
問 6 住宅ローンには，基本形として固定金 利型，変動金利型，一定期間固定金利型がある。 下記の記述のうち，適切でないものを 1 つ選 びなさい。 ⑴ 一定期間固定金利型は，借入当初の数年 間は固定金利なので，生活設計を安定させ る効果がある。 ⑵ 変動金利型は，短期プライムレートに連 動して適用金利を見直すが，元利金返済額 については 2 年間変動しない仕組みになっ ている。 ⑶ 日銀は平成 30 年 7 月 31 日に金融政策決 定会合を開き，現行の大規模な金融緩和策 の一部を修正し，住宅ローンの目安となる 長期金利の変動幅の上昇を一定程度許容す ることとした。そのため，今後は固定金利 型を選択する利用者が増加する可能性があ る。 正解率 91％正解 ⑵
解 説
⑴は適切。テキスト 1 P35,36,37 参
照。
⑵は適切でない。元利金返済額は 2
年間ではなく，5 年間変動しない。テ
キスト 1 P37 参照。
⑶は適切。
一定期間固定金利型住宅ローンの仕組み
問 7 一定期間固定金利型住宅ローンの仕組 みや説明について，正しいものはいくつある か，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．固定金利適用の特約期間は 3 年，5 年な ど選択することができるが，いったん選択 した場合，途中で他の金利タイプヘの変更 はできない。 ｂ．固定金利適用の特約期間終了後の金利変 更ルールや，返済額の変更ルールについて 説明することが必要である。 ｃ．固定金利適用の特約期間終了時の手続方 法に関する事項（再度，一定期間固定金利 型を選択する場合，しない場合等）につい ての説明は必要でない。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ−24− −25− ローン推進 ローン推進 正解率 81％
正解 ⑵
解 説
ａは正しい。
ｂは正しい。
ｃは誤り。全銀協の申合せ「住宅ロー
ン利用者に対する金利変動リスク等に
関する説明について」に記載されてい
る。テキスト 1 P23,36 参照。
個人ローン（狭義）の市場環境
問 8 個人ローン（狭義）には自動車，学費 など使途やサービスを特定しているものと， カードローンやフリーローンなど使途を特定 しないものがあるが，個人ローン（狭義）の 市場環境について適切でないものを 1 つ選び なさい。 ⑴ ジュエリー，家電，自動車など品物を特 定した販売信用が減少しているのに対し， 個品を特定しないクレジットカードによる ショッピングが増えている。 ⑵ 改正貸金業法が 2010 年 6 月に施行され， 総量規制は，JA・JF も適用を受ける。 ⑶ 貸金業法改正の中で，貸金業者の経営に 甚大な影響を与えたのは，過去の過払い金 の返還問題である。 正解率 79％正解 ⑵
解 説
⑴⑶は適切。テキスト 1 P40,41,42
参照。
⑵は適切でない。改正貸金業法は
JA・JF と は 直 接 関 係 は な い も の の，
総量規制については，2018 年 3 月 9 日
に自主規制の考え方を掲示しているの
で，これを超えないよう注意する必要
がある。
住宅ローンの販売チャネル
問 9 住宅金融支援機構が，民間住宅ローン を取り扱う金融機関に対して実施したアン ケート調査で，住宅ローンの販売チャネルと して金融機関が最も重視しているものを 3 つ を選び，正しい組合せを⑴～⑶の中から選び なさい。 イ．インターネットの活用 ロ．取引企業等の職域ルート ハ．折込チラシ等によるエリア戦略 ニ．住宅事業者ルート ホ．口コミや顧客紹介 へ．窓口等での個別対応 ト．マスメディアによるイメージ戦略 ⑴ イ，ロ，ニ ⑵ ロ，ニ，へ ⑶ ノ，イ，ホ 正解率 80％正解 ⑵
解 説
テキスト 1 P46,47 参照。
個人ローン販売の窓口対応
問 10 個人ローン販売においては，窓口で の対応が非常に重要である。窓口対応として， 適切なものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 話し上手になる ⑵ 問題意識を持つ−26− ローン推進 ⑶ お客様からの相談や紹介を待ってから ニーズに対応する。 正解率 60％
正解 ⑵
解 説
⑴は適切でない。自分を知ってもら
うと同時に，顧客をよく知ることが重
要である。話し上手になろうとせず，
聞き上手になり，顧客から聞いたこと
には労を惜しまず協力することが大切
である。テキスト 1 P47 参照。
⑵は適切。目の前にどんな良いロー
ン情報があっても，それに無関心であ
れば生きた情報にはならず，成果に結
び付かない。テキスト 1 P47 参照。
⑶は適切でない。ニーズをつかんだ
ら，積極的に提案することが重要であ
る。テキスト 1 P48 参照。
個人・家計取引のメイン化
問 11 個人・家計取引のメイン化に関する 記述のうち，適切なものはいくつあるか，⑴ ～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．個人・家計取引のメイン化とは，個人お よび家計と金融機関の間に，「預かる」「支 払う（決済する）」「送る」「借りる」などの 機能が集中している取引先をいう。 ｂ．リテール取引の最終目的は，「家計取引の メイン化」である。 ｃ．個人向けローンの中でも，特に住宅ロー ンは個人・家計メイン化取引の有力な武器 になる。 ⑴ 3 つ ⑵ 2 つ ⑶ 1 つ 正解率 81％正解 ⑴
解 説
いずれも適切である。テキスト 1
P56,57 参照。
他の金融機関への借換えが起こる原因
問 12 他の金融機関への借換えが起こる原 因として，適切でないものはどれか。1 つ選 びなさい。 ⑴ 住宅ローンの実行後，顧客と疎遠になっ ている。 ⑵ 「窓口対応が不親切である」「JA・JF のサー ビスが悪い」など，顧客が不満を持っている。 ⑶ 金利が上昇局面にある。 正解率 81％正解 ⑶
解 説
⑴⑵は適切。テキスト 1 P63 参照。
⑶は適切でない。金利が上昇局面の
時は，他の金融機関がより安い金利の
提示を行うことは難しい。借換えが起
こりやすいのは，金利の低下局面であ
る。テキスト 1 P64 参照。
ローンターゲットとして好ましい人物像
問 13 下記の中から，ローンターゲットと して最も好ましい人物を 1 つ選びなさい。 ⑴ 一流会社に勤めている。 ⑵ 取引歴が長い。 ⑶ 自家を保有しており，家庭を持っている。−26− −27− ローン推進 ローン推進 正解率 66％
正解 ⑵
解 説
⑴⑶については，勤務先企業，役職位，
自家保有の有無，結婚しているか，な
どの画一的な顧客情報を加重に信用し
てはならない。テキスト 1 P66,67 参
照。
⑵は好ましい。JA・JF との取引の
歴史や取引実績は，信頼のおける基準
である。取引歴の長い人は延滞率も低
い。テキスト 1 P66,67 参照。
貯金通帳の出金情報とローンニーズ
問 14 貯金通帳の入出金を見ることでロー ンニーズを探ることができるが，下記の A 群 の出金情報に接した場合，B 群のどのローン ニーズに合致しやすいか。適切な組合せを⑴ ～⑶の中から 1 つ選びなさい。 A 群 ①自動車会社系のファイナンス会社に毎月返 済がある ②住宅金融支援機構の返済額が，前月より増 加した ③総合口座の利用者で，頻繁に当座貸越が発 生している ④学習塾宛ての振込が毎月行われている ⑤クレジットカードの引落しが頻繁にある B 群 イ．住宅ローンの借換え リフォームローン ロ．マイカーローン ハ．教育ローン ニ．フリーローン ホ．カードローン ⑴ ①−ニ ②−ホ ③−ロ ④−イ ⑤−ハ ⑵ ①−ロ ②−イ ③−ニ ④−ホ ⑤−ハ ⑶ ①−ロ ②−イ ③−ホ ④−ハ ⑤−ホ 正解率 97％正解 ⑶
解 説
テキスト 1 P69,70,71 参照。
社内融資制度の提携ローン
問 15 渉外担当者の A 君は，社内融資制度 を持つ Y 社に，社内融資制度の提携ローンを 取り入れた場合の企業のメリットを示して， 売り込みを図っている。A 君が挙げた次の 3 つのメリットのうち，適切でないものはどれ か。1 つ選びなさい。 ⑴ 資金負担が減少する。 ⑵ 最初の申込受付だけの事務負担で済み， 現金支払い事務・回収事務など管理事務負 担がなくなる。 ⑶ 従業員の提携ローン利用は，福利厚生に 役立つ（高利借入を防ぐことができる）。 正解率 62％正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。「資金負担はなくな
る」が適切である。テキスト 1 P73
参照。
⑵ ⑶ は 適 切。 テ キ ス ト 1 P73 参
照。
−28− ローン推進
借換えが金融機関にとってメリットとなる理由
問 16 住宅ローンの借換えに関する下記の 記述のうち，金融機関にとってメリットとな る理由として，適切なものはいくつあるか， ⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．何年間も他の金融機関で遅滞なく弁済し てきたお客様は，この上なく安全性の保証 された優良見込客であるから。 ｂ．比較的短期間に長期貸出を伸ばすことが できるから。 ｃ．取引メイン化のはじまりであり，取引を 進展する材料が豊富だから。 ｄ．貯金通帳の出入りを見ることにより返済 振りをチェックできるので，与信リスクを 排除しやすいから。 ⑴ 2 つ ⑵ 3 つ ⑶ 4 つ 正解率 57％正解 ⑶
解 説
いずれも適切である。テキスト 1
P76 参照。
住 宅 ロ ー ン の 知 識
問 17 住宅ローンに関連する下記の記述の うち，適切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 住宅購入者の平均像から見ると，購入資 金の 2 割が自己資金で，借入れが 8 割であ る。 ⑵ 新規工作のターゲットとして有望なのが， アパート居住の 35 ～ 45 歳の顧客である。 ⑶ 住宅ローン商品を販売する時に必要な説 明事項は，契約時に発生する諸費用につい てである。 正解率 91％正解 ⑶
解 説
⑴⑵は適切。テキスト 1 P80 参照。
⑶は適切でない。この他に「変動金
利の仕組み」についても説明する必要
がある。テキスト 1 P80 参照。
住宅ローンの基本的な商品概要
問 18 住宅ローンの基本的な商品概要は， 金融機関による大きな違いはない。次に掲げ る事項について，適切でないものを 1 つ選び なさい。 ⑴ JA・JF 住宅ローンを組む場合には，団 体信用生命共済（保険）への加入を義務付 けている。保険料は金融機関負担となるの が一般的だが，すべての金融機関がそうと は限らない。 ⑵ JA・JF 住宅ローンは，都道府県農業信 用基金協会，協同住宅ローンなどの保証機 関の保証を義務付けている。お客様は保証 料を負担する必要はない。 ⑶ 金融機関は融資した物件に対し，第 1 順 位の抵当権を設定するが，金融機関は保証 会社の保証だけで，担保は保証会社が設定 する形もある。 正解率 84％正解 ⑵
解 説
⑴⑶は適切。テキスト 1 P85,86 参
照。
−28− −29− ローン推進 ローン推進
⑵は不適切。お客様は保証料を負担
する必要がある。テキスト 1 P86 参
照。
リフォームローンの特徴とそれを取り巻く環境
問 19 リフォームローンの特徴とそれを取 り巻く環境として，適切でないものはいくつ あるか，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．資金使途が明確であり，リスクが少ない。 ｂ．平成 28 年度の住宅建築総投資額に占める 住宅のリフォーム・リニューアル投資額の 比率は，約 2 割を占めるまでに成長してお り，今後もマーケットの拡大が予想される。 ｃ．リフォームローンのターゲットとしては， 住宅ローン利用先で 10 年を経過した顧客 や高齢者が挙げられる。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 22％正解 ⑵
解 説
a,b の 2 つが適切。テキスト 1 P88
参照。
c は「5 年経過」が正しく，10 年は
不適切である。
居住用財産を譲渡した場合の
「 3 , 0 0 0 万 円 の 特 別 控 除 」
問 20 居住用財産を譲渡した場合の「3,000 万円の特別控除」に関する記述のうち，正し いものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 2 年前に取得した居住用の建物を売却し た場合にも適用される。 ⑵ 売却した相手が子供である場合にも適用 される。 ⑶ 居住用の住宅を取り壊して，その敷地を 譲渡した場合にも適用される。 正解率 24％正解 ⑴
解 説
⑴は正しい。テキスト 1 P92,93 参
照。
⑵⑶は誤り。テキスト 1 P93 参照。
アパートローンの市場環境
問 21 アパートローンの市場環境について， 適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．人口の減少に伴い，貸室の需要の伸びは 期待できないので，計画の相談には慎重に 臨むことが必要である。 ｂ．アパートローンは，個人ローンの中でも 金額が大きいので，獲得に成功すれば，貸 出残高を一気に伸ばせるというメリットが あり，金融機関にとっては魅力ある商品で ある。 ｃ．最近では，相続税の非課税枠だった基礎 控除の引下げなど相続税が見直され，節 税を狙った富裕層のニーズが高くなってお り，これに日銀のマイナス金利政策の影響 で貸出金利が下がったことが拍車をかけ， アパート建築は過熱感が出始めている状況 である。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ−30− ローン推進 正解率 55％
正解 ⑶
解 説
い ず れ も 正 し い。 テ キ ス ト 1
P96,97 参照。
住宅金融支援機構のフラット 35
問 22 住宅金融支援機構のフラット 35 に 関する記述のうち，適切でないものを 1 つ選 びなさい。 ⑴ フラット 35 は，住宅金融支援機構が一定 の条件を備えた民間金融機関の長期固定金 利の住宅ローンを，住宅金融支援機構に買 い取ってもらう制度である。 ⑵ 住宅金融支援機構は，買い取った住宅 ローン債権を信託銀行に担保目的で信託 し，この信託した住宅ローン債権を担保 とした，資産担保証券（MBS）を発行す る。 ⑶ 住宅金融支援機構は，この資産担保証券 （MBS）を国に買い取ってもらい，金融機 関に対し住宅ローン債権の買取代金を支払 う。 正解率 55％正解 ⑶
解 説
⑴⑵は適切。テキスト 1 P103,104
参照。
⑶ は 適 切 で な い。 資 産 担 保 証 券
（MBS）を国に買い取ってもらうので
はなく，投資家に売却する。テキスト
1 P104 参照。
住宅関連会社との親交強化
問 23 自店で取引がある住宅関連会社と親 交を強化するために，ローン推進担当者が行 うべき活動として，適切でないものを 1 つ選 びなさい。 ⑴ 定期的に訪問を行う。 ⑵ 住宅関連会社が発掘した見込客に対して， 業者とのタイアップ渉外を行う。 ⑶ 自店からの情報提供は，守秘義務の観点 から行わない。 正解率 89％正解 ⑶
解 説
⑴⑵は適切。テキスト 1 P112 参照。
⑶は適切でない。守秘義務に違反し
ない範囲での情報交換は，住宅関連会
社との親交を深める意味でも，また顧
客ニーズに応じる意味でも必要である。
テキスト 1 P112 参照。
住 宅 ロ ー ン の 借 換 推 進
問 24 住宅ローンの借換推進について，適 切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 「借換金額 1,000 万円で，毎月返済の軽 減 額 が 10,000 円 」 に な る 場 合 と「 借 換 金額 2,000 万円で，毎月返済の軽減額が 20,000 円」になる場合で，借入後の金利 差が同じであれば，借換えメリットは変わ らない。 ⑵ JA の住宅ローンに借換えをする場合は， 他行で加入している団体信用生命保険は解 約してもらい，新たに団体信用生命共済（保 険）に加入してもらう必要がある。−30− −31− ローン推進 ローン推進 ⑶ 借換え前後の金利差は 1％以上，ローン 残高 1,000 万円以上，残存期間は l0 年以上 というケースでは，借換えメリットが発生 しやすい。 正解率 90％
正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。借換費用の中に
定額費用があるため，金利差が同じ
であれば借換金額が大きいほど借換
え メ リ ッ ト は 大 き い。 テ キ ス ト 1
P115,116 の応用問題。
⑵は適切。住宅ローンは，団信への
加入が条件になっている。融資金融機
関が変わる借換えローンの場合には，
新しく取引する金融機関で団信に加入
する必要が生じる。テキスト 1 P84
参照。
⑶は適切。テキスト 1 P116 参照。
不
動
産
の
登
記
問 25 不動産の登記について，適切でない ものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 不動産登記簿の閲覧は，当該物件を所管 している法務局（登記所）に出向き，「申請 書」で所定の手続きを行えば，誰でも閲覧 できるが，登記簿の謄本または抄本の交付 を受けるのは，所有者またはその代理人だ けしか行えない。 ⑵ 所有権移転請求権保全の仮登記を行え ば，後で本登記が申請されると，仮登記 をした日に遡って，そのときに本登記が な さ れ た の と 同 様 の 効 果 が 生 じ る の で， 仮登記以降にされた登記はすべて無効に なる。 ⑶ 我が国では登記に公信力が認められてい ないので，登記簿に記載されている所有者 が，真実の所有者であるかについて，調査 する必要がある。 正解率 65％正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。登記簿の謄本また
は抄本の交付についても，誰でも請求
することができる。テキスト 1 P117
参照。
⑵⑶は適切。テキスト 1 P117,123,
124 参照。
住宅ローン相談会の開催方法
問 26 住宅ローン相談会の開催方法につい て，適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の中 から 1 つ選びなさい。 ａ．住宅ローン相談会は，取引のある組合 員 の ほ か， 日 ご ろ JA・JF と 接 点 の 少 な い 勤 労 者 世 帯 を 対 象 と し， 相 談 し や す い 環 境 を 整 え る こ と を 優 先 し て 開 催 する。 ｂ．住宅ローン相談会は，開催シーズンを絞り， 毎週 1 回開催するなど集中的に行うことで 認知度がアップする。 ｃ．住宅展示場や分譲地の現場説明会は，開 催場所や日取りもまちまちなので，JA・JF 独自での相談会や近隣 JA・JF 合同での相 談会をメインとした方がよい。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ−32− ローン推進 正解率 52％
正解 ⑵
解 説
a は適切。テキスト 1 P126 参照。
b は適切でない。月 1 回程度でよい
から，継続的に行うことが大切。テキ
スト 1 P126 参照。
c は適切。テキスト 1 P127 参照。
不動産を取得したときにかかる税金
問 27 住宅を取得したときや，保有してい る期間中には税金がかかる。下記のうち，不 動産を取得したときにかかる税金はいくつあ るか，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．固定資産税 ｂ．消費税 ｃ．登録免許税 ｄ．都市計画税 ｅ．印紙税 ｆ．不動産取得税 ⑴ 5 つ ⑵ 4 つ ⑶ 3 つ 正解率 62％正解 ⑵
解 説
b.c.e.f の 4 つが，不動産を取得した
ときにかかる税金である。テキスト 1
P134,135 参照。
JA・JF マイカーローンとディーラーローンの比較
問 28 JA・JF マイカーローンとディーラー ローンの比較について述べた下記の記述のう ち，正しいものはいくつあるか，⑴～⑶の中 から 1 つ選びなさい。 ａ．マイカーローンは，ディーラーローンに 比べて金利が安い。 ｂ．マイカーローンは，ネットと郵送で仮申 し込みの手続きができる。 ｃ．マイカーローンは，車の所有権をお客様 自身が持てるが，ディーラーローンは完済 するまで所有権が持てない。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 54％正解 ⑶
解 説
a,b,c いずれも正解。テキスト 2 P9
参照。
JA 教育ローンの商品概要
問 29 JA 教育ローンの商品概要について， 誤っているものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 教育ローンは，子供の進学資金や教育費 に利用できるローンで，貸付時年齢は高 校卒業時に合わせて 18 歳以上となってい る。 ⑵ 変動金利型である。 ⑶ 保証人は不要だが，保証会社の保証を申 し受ける。 正解率 47％正解 ⑴
解 説
⑴は誤り。貸付時年齢は 20 歳以上。
−32− −33− ローン推進 ローン推進
⑵⑶は正しい。テキスト 2 P17 参
照。
フ
リ
ー
ロ
ー
ン
問 30 フリーローンに関する記述のうち， 適切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ フリーローンの審査は，スコアカード に 基 づ い て 定 型 化 し て い る の で， 機 械 的に可否が決定される。そのため，申込 者の属性や人柄などは重視しなくてもよ い。 ⑵ ローン推進の基本は，消費者の家計を守 り，豊かな生活設計のパートナーとなるこ とである。そのため，フリーローンにおい ても相談内容に応じて「貸さない」という 判断も含めて，様々なアドバイスを行うこ とが必要である。 ⑶ フリーローンの使い途の例としては，「家 具・インテリアの購入資金」「旅行資金」「パ ソコンや周辺機器の購入資金」「婚礼に伴う 資金」「引越し・住み替えに伴う資金」など が挙げられる。 正解率 95％正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。スコアカードの普
及はまだ十分ではない上，スコアカー
ドそのものの限界がある。そのため，
申込者の属性や人柄を熟知したうえで
推進する必要がある。テキスト 2 P21
参照。
⑵は適切。テキスト 2 P22 参照。
⑶は適切。テキスト 2 P18 参照。
フリーローンでの資金調達
問 31 フリーローンでの資金調達が適切で ないケースを 1 つ選びなさい。 ⑴ 北海道で一人暮らしの A 君の母親が急に 亡くなったので，A 君は勤務地の大阪から急 遽帰京することになり，資金が必要になっ た。 ⑵ B 君は，結婚して新婚旅行でヨーロッパ に行くことになり，資金を調達する必要に 迫られている。 ⑶ C さんのパソコンはだいぶ古くなったの で，新しいパソコンに買替えをしようと思っ ている。 正解率 87％正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。緊急を要する臨時
資金であり，カードローンの利用がふ
さわしい。テキスト 2 P18 ～ 26 参照。
⑵⑶は適切である。テキスト 2 P18
～ 26 参照。
カードローンの貸付限度額
問 32 カードローンは，それぞれの顧客に 対し貸付限度額が決まっているが，同じ借入 者に複数のローンを貸し付ける場合にも，卜ー タルでの貸付限度額を決めている金融機関も ある。トータルの貸付限度額を 1,000 万円と 決めている金融機関と取引のある A さんの場 合，あといくらまでカードローンの枠を増や せるか。正しいものを 1 つ選びなさい。 ＜ A さんの借入状況＞ カードローンを極度額300万円の設定で利用中−34− ローン推進 現在の借入残高 115 万円 マイカーローン 当初借入 300 万円 現在の借入残高 180 万円 教育ローン 当初借入 150 万円 現在の借入残高 110 万円 フリーローン 当初借入 300 万円 現在の借入残高 210 万円 ⑴ 300 万円 ⑵ 200 万円 ⑶ 150 万円 正解率 78％
正解 ⑵
解 説
カードローンは，残高でなく融資極
度額でカウントし，それ以外は残高と
する。テキスト 2 P29 参照。
1,000 万円−（180 万円 +110 万円 +210
万円 +300 万円）=200 万円
個 人 ロ ー ン の 審 査
問 33 個人ローンの審査に関する記述のう ち，適切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 審査とは，「貸金が将来にわたって確実に 返済されるかどうか」を見極めることであ る。 ⑵ 個人ローンの審査には，スコアリングシー トが使用される。スコアリングシートでは， 要因をインプットすると結果が出てくる仕 組みなので，ローンに携わる者は，シート の中身について知る必要はない。 ⑶ 貸したお金が返済されるためには，まず 借主に「自主的に返済する意思」がなけれ ばならない。さらに，返す意思があっても， 返すための「経済的な能力」があることも 必要である。 正解率 99％正解 ⑵
解 説
⑴⑶は適切。テキスト 2 P38,39 参
照。
⑵は適切でない。ローン業務に携わ
る者は，スコアリングシートの仕組み
について，勉強して知っておく必要が
ある。テキスト 2 P38,39 参照。
⑴⑶は適切。テキスト 2 P38,39 参
照。
不
動
産
登
記
簿
問 34 不動産登記簿について，誤っている ものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 不動産登記簿は土地と建物ごとに別々の 帳簿で作成され，この表題部には，不動産 の種類，所在地など物理的な条件のほか， 売買，相続など不動産が登記された原因も 記載されている。 ⑵ 不動産登記簿の権利部（甲区）には，所 有権に関する事項が記載されているが，売 買により取得した不動産は所有権移転登記 となる。 ⑶ 不動産登記簿の権利部（乙区）には，抵 当権，賃借権，使用権など所有権以外の権 利関係が記載される。 正解率 53％正解 ⑴
解 説
⑴は誤り。売買，相続など不動産が
登記された原因は，表題部ではなく権
−34− −35− ローン推進 ローン推進
利部（甲区）に記載されている。テキ
スト 2 P51,52 参照。
⑵⑶は正しい。テキスト 2 P51,52
参照。
本 人 確 認 の 取 扱 い
問 35 本人確認の取扱いについて，適切で ないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 運転免許証の提出を受けても，持参した 人が必ず本人であるかどうかは分からな い。 ⑵ 健康保険証の提出を受けた時には，勤続 年数と勤務先の確認ができるが，国民健康 保険の場合は，勤続（営業）年数の確認が できない。 ⑶ 本人のみに交付される印鑑証明書を持参 し，しかもその印鑑を持参し捺印しても， 本人の行為であるとはいえない。 正解率 47％正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。運転免許証には顔
写真が載っているので，持参した人が
本人かどうか確認できる。ただし，写
真付きであっても偽造等の可能性を鑑
みつつ，慎重に確認することが必要で
ある。テキスト 2 P60 参照。
⑵は適切。テキスト 2 P126 参照。
⑶は適切。テキスト 2 P58,59 参照。
個 人 信 用 情 報 機 関
問 36 個人信用情報機関について，誤って いるものはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．個人信用情報機関は業態別に設立されて おり，KSC（全国銀行個人信用情報セン ター）は預貯金を扱う金融機関が会員となっ ている。他に信販・クレジット系，消費者 金融会社系の 2 社がある。 ｂ．KSC では，どんな資金を，いつ，いくら 借りたか，事故になっていれば，いつ，ど この手形交換所で，どんな区分の事故となっ ているかの情報が提供される。 ｃ．各機関の会員は，CRIN のネットワーク システムにより，加盟する個人信用情報機 関を通じて他業界の信用情報を照会するこ とができる。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 64％正解 ⑴
解 説
a は正しい。テキスト 2 P74 参照。
b は正しい。テキスト 2 P72 参照。
c は誤り。ホワイト情報の交流はな
い。金融業界全体の大きな課題の 1 つ
になっている。応用問題。
代 理 人 に よ る 手 続 き
問 37 代理人による手続きについて，窓口 担当者 A さんの対応として，適切でないもの はどれか。1 つ選びなさい。 ⑴ 来店した人が，寝たきりの高齢者のお客 様の印鑑を持って現金を引き出しに来たの で，手続きを行った。 ⑵ ローン借入の申込手続きに，申込人と違−36− ローン推進 う名前の人が来店したので，申込人の委任 状（実印）と印鑑証明書の提出を求めた。 ⑶ ローン借入に関し，借入名義人以外の人 が，あらかじめ渡してある書類を届けに来 たので，そのまま受け取った。 正解率 89％
正解 ⑴
解 説
⑴は適切でない。お客様本人の意思
を確認することが必要である。テキス
ト 2 P79,80 参照。
⑵は適切。この場合は，使者として
ではなく，代理人として来店したと見
るべきである。テキスト 2 P79,80 参
照。
⑶は適切。単なる使者と認定できる
行為なので，そのまま受け取ることは
適 切 で あ る。 テ キ ス ト 2 P79,80 参
照。
ロ
ー
ン
の
延
滞
問 38 ローンの延滞に関する下記の記述の うち，適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の 中から 1 つ選びなさい。 ａ．ローンや公共料金の引落しは，引落し日 の前日の夜間に作業が行われる。ローン担 当者は，この前夜作業による不能先リスト を重視する必要がある。 ｂ．延滞の初期にいち早く本人に会い，正確 な原因や事情をつかみ，それにマッチした 返済を，相互に納得の上で行っていくこと が大切である。 ｃ．延滞の初期に親に面談し，代位返済を求 める。 ⑴ 3 つ ⑵ 2 つ ⑶ 1 つ 正解率 82％正解 ⑵
解 説
a,b が適切である。テキスト 2 P84
～ 88 参照。
C は適切でない。延滞の初期にいち
早く本人と会うことが必要である。テ
キスト 2 P87 参照。
ローン先に延滞が発生したときの対応
問 39 ローン先に延滞が発生したときの対 応として，適切でないものはいくつあるか， ⑴～⑶の中から 1 つ選びなさい。 ａ．第 1 に債権書類の点検を行い，早急にそ の補正を行う。 ｂ．延滞を生じたローン借主に直ちに電話で 連絡を取り，延滞している旨を伝える。 ｃ．借主は通常，職場にいるので，職場に電 話し入金の督促をする。留守の場合には， 借主の上司に金融機関の名前を告げ，至急 連絡するよう依頼する。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 57％正解 ⑵
解 説
a は適切。テキスト 2 テキスト 2
P90 参照。
b は適切でない。単に延滞している
−36− −37− ローン推進 ローン推進
旨を伝えるだけでなく，入金の督促を
行い，必ず入金の約束を得ることが必
要である。テキスト 2 P90 参照。
c は不適切。個人情報の侵害になる
恐れがあるので，上司への電話は避
けるべきである。テキスト 2 P91 参
照。
内 容 証 明 郵 便 の 効 果
問 40 内容証明郵便の効果に関する記述と して，誤っているものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 内容証明による督促は，金融機関の強い 意思表示にはなるが，債務者に対して法的 な支払いを強制するような効力は持ってい ない。 ⑵ 内容証明は時効中断の効果があるので， 新たにその時点から時効が進行する。 ⑶ 内容証明による督促は，時効の完成が猶 予されるだけであり，そのまま再び放置し ておいて 6 ヵ月が経過してしまうと，元に 戻って時効が完成してしまう。 正解率 58％正解 ⑵
解 説
⑴⑶は正しい。内容証明郵便の効果
の限界について，しっかり理解してお
こう。テキスト 2 P102 参照。
⑵は誤り。テキスト 2 P102,103 参
照。
延
滞
問 41 延滞に関する記述のうち，適切なも のはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ選び なさい。 ａ．延滞が発生した場合でも，事情を聴いた 上で納得ができる状況変化があった場合は， 約定条件に固執せず条件変更により対応し た方がよい。 ｂ．個人向けローンにおいては，保証機関の 保証が最後の拠り所となる。 ｃ．住宅ローンの債務者が死亡した際は，団 体信用生命共済（保険）の保険金から債権 回収を図ることになる。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 53％正解 ⑶
解 説
a.b.c. いずれも正しい。テキスト 2
P106,107,109 参照。
代
位
弁
済
問 42 代位弁済に関する下記の記述のうち， 誤っているものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 保証人から，債務者に代わって返済を行 う旨の申し出があったので，金融機関はこ れを断った。 ⑵ 親兄弟以外の人から弁済の申し出があっ たときは，弁済されることによって，他の 大きな不利益を債務者が受ける可能性もあ る。そのため，債務者が反対の意思を表示 したときは，弁済しても有効な弁済とはな らない。 ⑶ 任意代位人から弁済を受ける場合には， 債権者がこれを債務者に通知し，または債 務者がこれを承諾しなければ，第三者に対−38− ローン推進 抗することはできない。 正解率 86％
正解 ⑴
解 説
⑴は誤り。保証人は，担保提供者・
担保物の第三取得者，後順位担保権者
とともに，弁済について正当な権利を
持っている人であり，法定代位者から
弁済の申し出があった場合には，債権
者としての金融機関は弁済を拒むこと
はできない（民法 413 条，500 条）。テ
キスト 2 P116 参照。
⑵は正しい。テキスト 2 P117 参照。
⑶は正しい。民法 499 条 2 項 テキ
スト 2 P117 参照。
公 的 な 土 地 の 評 価 基 準
問 43 A 群に示された公的な土地の評価基 準の内容を B 群から選び，その組合せとして 正しいものを⑴～⑶の中から選びなさい。 A 群 ① 地価公示価格 ② 基準地標準価格 ③ 路線価 B 群 イ．相続税や贈与税の税額算定基準になる ロ．固定資産税の算定基準になる ハ．一般の土地取引の指標を提供するだけで なく，公共事業用地を取得する際の算定基 準にもなる ニ．都道府県が不動産鑑定士の評価を参考に， 7 月 1 日時点で調査する地価 ⑴ ①−ロ ②−イ ③−ニ ⑵ ①−ハ ②−ニ ③−イ ⑶ ①−イ ②−ロ ③−ハ 正解率 40％正解 ⑵
解 説
テキスト 2 P125 参照。
公的な土地評価について，一物四価
あることを押さえておこう。
住 宅 ロ ー ン の 提 案 方 法
問 44 住宅ローンの提案方法について，適 切でないものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 提案にあたっては JA・JF の商品知識に 精通しておくことが大切で，他の金融機関 の住宅ローンと比較してセールスポイント をまとめておくと，有力な提案ツールとな る。 ⑵ 提案にあたっては，お客様サイドに立っ た提案が基本で，希望する物件価格が高め と思われる場合でも，ボーナス返済を多め に設定するなどのアドバイスで，プランの 実現をサポートする。 ⑶ 提案にあたっては，家計の見直しのアド バイスも重要である。すでに加入している 生命保険がある場合は，死亡保障を大きく するのではなく，スリム化の方向で検討す る。 正解率 63％正解 ⑵
解 説
⑴は適切。商品知識に精通しておく
ことが大切である。テキスト 1 P83
参照。
−38− −39− ローン推進 ローン推進
⑵は適切でない。物件価格に重点を
置くのではなく，無理なく返済できる
プランが重要。ボーナス返済に大きく
依存するのは危険である。テキスト 2
P48 参照。
⑶は適切。団信加入もあるため，死
亡保障は少なくしても問題ない。応用
問題。
住 宅 ロ ー ン の 金 利
問 45 住宅ローンの金利について，正しい ものはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ選 びなさい。 ａ．住宅ローンの固定金利型は，ローン契約 時の適用金利が借入期間を通じて変わら ない仕組みだが，お客様との相対交渉によ り返済途中で金利を引き下げる扱いもあ る。 ｂ．変動金利型住宅ローンの元利均等方式で は，市中の金利がどんなに変動しても 5 年 間は毎月の返済額が変わらないとするルー ルがあるが，これは新しい金利の適用を 5 年後に繰り延べているためである。 ｃ．住宅ローンの変動金利型の金利は，実行 時の短プラ連動長期貸出金利を基準として いる。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 47％正解 ⑵
解 説
a は正しい。テキスト 1 P65 参照。
他行からの借換えアプローチを受けて
いる場合は，状況により，金利引下げ
の条件変更についても検討・実施する
こともある。
b は誤り。返済額の変更が 5 年後と
なっているが，適用金利は毎月または
半年ごとに見直される。テキスト 1
P85 参照。
c は正しい。テキスト 1 P85 参照。
書
類
の
受
付
問 46 書類の受付について，正しいものは いくつあるか，⑴～⑶の中から 1 つ選びなさ い。 ａ．借入申込書，契約書とも，その記入は借 入者本人でなければならず，借入者の配偶 者の記入であっても受け付けることはでき ない。 ｂ．ローンの受付にあたり見積書の写しを徴 求する場合，資金使途や所要金額を確認す ると同時に，有効期限内であるか，書類作 成者の印が押捺されているかの確認も忘れ てはならない。 ｃ．貸付契約，担保設定契約または保証契約 を締結するときは，原則として契約者本人 に契約書等の契約内容を記載した書面を交 付しなければならない。 ⑴ 1 つ ⑵ 2 つ ⑶ 3 つ 正解率 87％正解 ⑶
解 説
a,b,c いずれも正しい。
a はテキスト 2 P61,62 参照。
−40− ローン推進
b は取引の基本である。
c は書面の交付は顧客への説明責任
の 1 つである。テキスト 1 P24 参照。
顧客のライフステージとローンの種類
問 47 顧客のライフステージに対して，ど んなローンを売り込めばよいか。最適な組合 せを⑴～⑶の中から選びなさい。 ライフステージ ① 20 代・30 代前半 ② 30 代後半・40 代前半 ③ 40 代後半・50 代 ④ 60 代以降 ローンの種類 イ．住宅ローン ロ．カードローン ハ．リフォームローン ニ．アパートローン ホ．リバースモーゲージローン ⑴ ①−ハ ②−イ ③−ハ・ホ ④−ニ ⑵ ①−ロ ②−イ ③−ハ・ニ ④−ホ ⑶ ①−イ ②−ニ ③−ホ ④−ハ・ホ 正解率 97％正解 ⑵
解 説
お客様のライフステージをトレース
し，ローンニーズを引き出せるよう顧
客情報を管理しておくことが必要であ
る。テキスト 1 P51,52 参照。
アパート経営の税務上のメリット等
問 48 アパート経営の税務上のメリット等 に関する記述のうち，適切でないものを 1 つ 選びなさい。 ⑴ アパート経営での赤字は，給与所得や事 業所得など他の所得から差し引くこと（損 益通算）ができるため，節税になる。 ⑵ アパートやマンションなどの建物につい ての減価償却費は，定率法と定められてい る。 ⑶ アパートの取得や建築のための資金は， たとえ自己資金があっても借入で賄う方が 節税効果が大きくなることもある。 正解率 63％正解 ⑵
解 説
⑴は適切。テキスト 1 P101 参照。
⑵は適切でない。建物については定
額法と定められている。テキスト 1
P101,102 参照。
⑶は適切。テキスト 1 P102 参照。
フ リ ー ロ ー ン の 商 品 概 要
問 49 フリーローンの商品概要について， 誤っているものを 1 つ選びなさい。 ⑴ 保証会社の保証が必須条件である。 ⑵ 融資金額の上限は 1,000 万円である。 ⑶ インターネットでの申込みができる。 正解率 80％正解 ⑵
解 説
⑴⑶は正しい。テキスト 2 P20 参
−40− −41− ローン推進 ローン推進
