insurance110 日本とアメリカの年金のお話（第１部）

(1)

第１部日米の年金事情

(2)

セミナー目次

3.

^退職後^に^必要^な^{貯蓄額は？}

2.

^公的年金^は^{いくら貰える？}

1.

^退職後^の^生活費^は^いくら？

第

１

部

日米

の

年金事情

退職後の

収入

退職後に

必要な貯蓄

退職後の

生活費

2.

^具体的^な^{プラン紹介}

1.

^個人年金^の^種類

第

２

^部

個人年金

と

その選び方

(3)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

な

貯蓄

•

日本の平均

•

アメリカの平均

•

日本の公的年金

•

アメリカの公的年金

•

何歳まで生きる？

•

今の貯蓄で足りる？

•

不足分をどう補う？

退職後の

生活費

(4)

退職後の 生活費

退職後の 生活費 最低

o r

ゆとりある生活費平均

退職後の最低生活費

15万円未満

６％

15-20万円

13％

20-25万円

29

％

25-30万円

13

^％

30-40万円

17

^％

40万円以上

2％

20不明％

平均：

22

^万円

（公財）生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査（速報版）」2019年9月発行

退職後のゆとりある生活費

20万円未満

3％

20-25万円

8％

30-35万円

21

％

35-40万円

10

^％

40-45万円

11

^％

45-50万円

3％

20不明％

平均：

36

^万円

25-30万円

11％

50万円以上

16

％

(5)

退職後の 生活費 日米生活費 の 内訳

食費

6.5

万

居住費

4.3

万

趣味/教養

2.9

被服万

社会保険料

2.9

直接税万

交通費車関連

2.8

万

交際費

2.7

万

雑費

2.2

万

保険医療

1.5

万

総務省統計局家計調査報告 2018年

Consumer Expenditure Survey, U.S. Bureau of Labor Statistics, September, 2019

約

2６

万円

交通費 車関連

$ 620

食費

$

540

生命年金 保険料

$280

趣味被服

$230

寄付

$210

その他

$310

約＄

4,180

居住費

$ 1,400

医療費保険

$

560

メディケア込

退職後の 生活費

(6)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

な

貯蓄

•

日本の平均

•

退職後の

収入

(7)

退職後の 収入 日本 ^の 年金基礎知識

厚生年金 国民年金

保険料納付済期間

10

年以上（2017年8月から）

20

^歳以上

60

^歳未満 ^{日本在住者}^が^加入

会社などに勤務している人が加入

受給資格

保険料：全員定額

2020年度は 16,540

円/月

保険料：収入に対して定率

18.3

％会社と折半

退職後の収入

(8)

退職後の 収入 日本 ^の 年金受給額

最高で約

78

^{万円/年（}

6.5

^{万円/月）}

日本年金機構 2019年4月分からの年金額

厚生年金（老齢基礎年金＋老齢厚生年金）

国民年金^{（老齢基礎年金）}

男女の平均で

176

^{万円/年（}

14.5

^{万円/月）}

(9)

退職後の 収入

S o c i a l S e c u r i t y

☑ ご自身

or

配偶者が

40

クレジット以上

Social Security Tax (12.4 %)

会社員：給料天引きで会社と折半 自営業：全額負担

Social Security TAX

年間４^{クレジット貯まる}

^:

受給資格

☑

62

歳以上

¼

^年 ^に

^$ 1,410

^{稼ぐごとに}

1

クレジット

Social Security 平均受給額

Retired Workers :

約

$ 18,000 ^{/年（約} $ 1,500 ^/月）

Spouse of Retired Worker :

約

$ 9,400 /年

（約

$ 780 /月）

(10)

退職後の 収入 自分の公的年金額を確認してみよう

https://www.nenkin.go.jp/n_net/

https://www.ssa.gov/myaccount/retire-calc.html

(11)

棚ぼた防止規定（WEP）

米国外（日本など）の年金を受給することで

「 Social Security

受給額」が減額されます

減額対象は？ どのくらい 減額される

日本の年金 支払続ける

?

(12)

棚ぼた防止規定（WEP）

米国外（日本など）の年金を受給することで

「 Social Security

受給額」が減額されます

減額対象は？ 米国外（日本など）の年金と

Social Security

双方受給者で、

Social Security Tax

納付期間 が

30

年未満 の方

30

年以上

Social Security Tax

を 納めている方は

WEP対象外

(13)

S

ocial

S

ecurity

Tax

の

支払期間 月間の減額値

-2020年-

減額値 の 決め方

どのくらい

減額される ?

20

年以下

$ 480

21

年

$ 432

22

年

$ 384

23

年

$ 336

24

年

$ 288

25

年

$ 240

26

年

$ 192

27

年

$ 144

28

年

$ 92

29

年

$ 48

30

年

$ 0

米国外（日本など）の

年間の年金受給額の半額

どちらか安い方^の

^金額

^が

Social Security

^から 減額^される

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/wep.html

(14)

「Social Security 受給額」減額例

どのくらい

減額される ?

アメリカ^での労働年数^が

20

年以下^の場合

※ 1ドル＝

100

円で試算

SS Taxの

支払期間 月間の減額値

-2020年-

30

年

$ 0

29

年

$ 48

28

年

$ 92

27

年

$ 144

26

年

$ 192

25

年

$ 240

24

年

$ 288

23

年

$ 336

22

年

$ 384

21

年

$ 432

20

年以下

$ 480

例

１

予定額

$ 1,500 11

^万円（約

$ 1,100 ⁾

-月額-

受給額

減額値

$ 480 $ 550

半額

$ 1,020 11

万円（約

$ 1,100 )

◀安い方が減額値

マイナス

合計

$ 2,180

例

２

予定額

$ 1,500 5

^万円（約

$ 500 ⁾

-月額-

受給額

減額値

$ 480 $ 250

$ 1,250 5

^万円（約

$ 500 ⁾

^合計

^$ ^1,750

マイナス ◀安い方

(15)

日本の国民年金を支払続けた場合

日本

の

年金

支払続ける? ₂₀₂₀

年現在

約

1.8

％年払い割引有 (194,960円/年）

20歳～60歳まで40年納付の満額受給額：約

78

万円/年 ÷ 40年 = 約

1.95

万円/年

3

年追加すると増える受給額は？ 約

1.95

万円/年 ×

3

年 = 約

5.85

万円/年（

4,887

円/月)

✓ アメリカでの労働期間が20年未満の方は、日本の年金支払を続けるごとに、$480/月になるまで増え続ける

✓ アメリカでの労働期間が20年以上の方は、前ページの表の減額値に達するまで増え続ける

❑

追加支払^をする年金額 _約

19.8

^万円/年^（

16,540

円/月）

❑

１年追加支払毎^に増える受給額 _約

1.95

^万円/年^（

1,629

円/月）

約$

97.7 /年

（約$

8.15 /月）

❑

１年追加支払毎^に増える減額値

(16)

日本の国民年金を支払続けた場合

日本

の

年金

支払続ける?

アメリカでの労働年数が

30

^年以上 ^の場合

20

^年未満 ^の場合

10

^{年以上、年金受給}^できれば

追加支払分^の回収が可能

現状の減額値 -月間-

3

年支払追加

5

年支払追加

7

年支払追加

10

年支払追加

年金受給年数

$480 10

年

10

年

10

年

10

年

$470 13

年

12

年

11

年

11

年

$460 17

年

14

年

13

年

12

年

$450 20

年

16

年

14

年

13

年

$440 20

年

20

年

16

年

14

年

$430 20

年

20

年

18

年

15

年

$420 20

年

20

年

20

年

16

年

$410 20

年

20

年

20

年

18

年

$400

以下

20

年

20

年

20

年

20

年

20

年以上

30

年未満 の場合

ちょっと複雑なので お問合せ下さい♪

退職時

(17)

退職後の 収入 日本 ^の 年金受給額 ^と 不足額

夫

176

^万円

^/年＋

^妻

78

^万円

^/年

^＝

254

^万円

^/年

夫婦受給額合計

21

^万円/月

36

万円ー

年間 180 ^万円

ゆとりある老後生活費 … 36^万円/月

21

^万円/月

⁼ 15

万円/月

厚生年金平均 国民年金平均

(18)

退職後の 収入 アメリカ ^の 年金受給額 ^と 不足額

夫

$ 1,500 ^/月＋

^妻

^$ 780 ^/月

^＝

夫婦受給額合計

$ 2,280 ^/月

$ 4,180

^ー

年間約

$ 23,000

退職後生活費 …

$ 4,180 ^/月

$ 2,280 ^/月 =

約

$ 1,900 /月

Retired Workers Spouse of Retired Worker

Social Security Administration Social Security benefits, Novenber 2019

(19)

退職後の

生活費

退職後の

収入

退職後に

必要

^な

貯蓄

•

日本の平均

•

退職後に

必要

^な

貯蓄

(20)

退職後に

必要な貯蓄 何歳 まで 生きる？

81.3

^歳

87.3

^歳

男女の

平均寿命 84歳世界１位！

平均余命

ある年齢の人が、その後何年生きられるか？

男性 女性

60

歳約

24

年約

30

年

65

歳約

20

約

25

年

(21)

今の貯蓄で足りる？

(22)

退職後に

必要な貯蓄 平均余命まで生きた場合の不足金

180

万円/年

× 20

^年間 ＝ ^総額

3,600

万円不足!

65

歳^でリタイア！男性の

平均余命:85

歳 ^まで

20

年

3,600

万円

÷ 24

^年間 ＝

↑ 不足資金

約

150

^万円

^/年

40

歳から

64

歳まで

24

年間で

貯金

できる？ 無理デス

(23)

退職後に

必要な貯蓄 不足金 の 準備 は どうする？

退職後^に必要な 生活資金

36

^万円/月

^公的年金 21 ^万円/月

15 不足 ^万円/月

全額準備する必要はない

不足金総額 約

3,600

^万円

月々の不足金を補う手段を準備する

(24)

退職後に

必要な貯蓄 年金の繰上げ・繰下げ受給

65

歳

15

^万円

^/月

通常

67

歳＄

1,500 ^/月

60

歳

10.5

^万円

^/月

繰上げ受給

62

歳＄

1,050 ^/月

70

歳

21.3

^万円

^/月

繰下げ受給

70

歳＄

1,860 ^/月

30

％減

30

％減

42

％増

24

％増

(25)

退職後の 収入 日本 の 年金受給額

-

累計

-

0 1000 2000 3000 4000 5000

60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90

60

歳

10.5

万円/月

年間

126

万円受給

繰上げ受給

-30

％

65

歳

15

万円/月

年間

180

万円受給

通常

70

歳

21.3

万円/月

年間

256

万円受給

繰下げ受給

+42

％

受給額累計

年齢

寿命が

75

歳まで

なら 受給総額

1

位

寿命が

76

歳～

80

歳

1

位

寿命が

81

歳

1

位

受取額総額 約

5,400

万円

受取額総額 約

3,900

万円 単位：万円

(26)

退職後の 収入 アメリカ の 年金受給額

-

累計

-

0 100 200 300 400 500

60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92

Thousands

62

歳＄

1,050

^/月

年間

$ 12.6K

受給

繰上げ受給

-30

％

67

歳＄

1,500

^/月

年間

$ 18K

受給

通常

70

歳＄

1,860

^/月

年間

$ 22.3K

受給

繰下げ受給

+24

％

受給

額累計

年齢

寿命が

77

歳まで

1

位

寿命が

78

歳～

81

歳

1

位

寿命が

82

歳

1

位

単位：$K

受取額総額 約$

513,000

受取額総額 約$

390,000

(27)

そもそも公的年金とは？

(28)

積立貯蓄 生活保護 保険？

積立貯蓄 生活保護 保険

そもそも公的年金とは？

長生きしてしまった時

^{の為の}

保険

(29)

男性 女性

平均寿命の推移

1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020

60

歳の人のうち

95

歳まで生きる割合

2015

年推計

1995

年推計

68 %

85

歳

65 % 50 %

31 %

14 %

100

歳

9 %

60

歳の人のうち

各年齢まで存在する人の割合

61.5

歳

58.0

^歳

87.5

^歳

81.4

歳

78 %

80

歳

90

歳

46 %

25 %

95

歳

(30)

退職後に

36

^万円/月

^公的年金 21 ^万円/月

15 不足 ^万円/月

3,600

^万円

(31)

退職後に

36

^万円/月

_29.8 ^公的年金

_万円/月

6.2

不足^万円/月

3,600

^万円

(32)

預金 リスク リターン

投資信託 アメリカの積立保険

アメリカの個人年金

株式

ＦＸ

日本の個人年金

日本の積立保険

リスクとリターン

不動産

(33)

終身年金

生きている限りずっと受取れる

最大のメリットは？

アメリカの個人年金

元本保証

で米国の経済成長に投資できる

(34)

セミナー目次

3.

^退職後^に^必要^な^{貯蓄額は？}

2.

^公的年金^は^{いくら貰える？}

1.

^退職後^の^生活費^は^いくら？

第

１

部

日米

の

年金事情

2.

^具体的^な^{プラン紹介}

1.

^個人年金^の^種類

第

２

^部

個人年金

と

insurance110 日本とアメリカの年金のお話（第１部）

3.

2.

1.

１

日米

年金事情

収入

生活費

2.

1.

２

個人年金

その選び方

な

•

•

•

•

•

•

•

o r

29

13

17

22

21

10

11

36

16

6.5

4.3

2.9

2.9

2.8

2.7

2.2

1.5

2６

$ 620

540

4,180

$ 1,400

560

な

•

•

•

•

•

•

•

10

20

60

2020年度は 16,540

18.3

78

6.5

176

14.5

S o c i a l S e c u r i t y

or

40

Social Security Tax (12.4 %)

Social Security TAX

:

62

¼

$ 1,410

1

Social Security 平均受給額

Retired Workers :

$ 18,000 /年 （約 $ 1,500 /月）

Spouse of Retired Worker :

$ 9,400 /年

$ 780 /月）

https://www.nenkin.go.jp/n_net/

^:

^$ 1,410

$ 18,000 ^{/年（約} $ 1,500 ^/月）

^金額

$ 1,100 ⁾